① 股票、债券、基金这三种投资工具,你更倾向于哪种投资为什么
对于有不同需求的投资者,三种投资工具可以做合理的配置。
1、理财知识相对缺少的投资者可以投资基金,短期投资做货币基金,长期投资选择历史收益曲线走势好,收益稳定的基金,逢低买入。
2、有一定理财知识的朋友可以在此基础上配置一定的股票资产和债券。股票短期投资更具投机性,把握不好的朋友建议以大盘蓝筹股、白马股为主,长线投资。债券可以做可转债打新,一半上市有收益就可卖出,也可以持有获取债券利率收益。
3、专业投资者可以加大在股票上的配置比例,长短线结合投资,赚取市场红利。
② 股票、基金、债券三个投资工具的差异及投资要点是什么
差异主要在于:
股票是一种更趋向于投机性的投资,属于获利较大赔钱较易的一种投资工具,适合有时间、有一定的金融分析知识和有比较可靠的消息来源的人做;
基金是一种周期相对较长、增长较慢、赔钱较慢的一种投资工具,通常适合普通大众或具备基本金融知识的人。基金是一种托付性的投资,关键是选好基金经理。
债券分为国有债和公司企业债,前者几乎没有风险,但获得投资收益的时间通常较长(5-10年)且利率很低(5%左右);后者存在公司或企业破产的风险,风险高于国有债,但相应的获得收益的时间短(1-5年)且利率较高(7-12%)。
③ 举出具体实例说明如何选择股票、债券、投资基金这三种投资工具
根据自己的风险偏好、和风险承受能力、视情况而定。风险依次增大的顺序是:债券、投资基金、股票。高风险投资必须尽量减少。
④ 子女教育金规划工具
重点一:开始规划时的子女年龄
开始规划时的子女年龄越早(长),时间复利的收益就愈好。面对高学费的挑战,时间会是你最好的朋友,越早开始,计划越容易成功。
重点二:理财工具的选择
要拥有足够的学费,关键在于资产配置,资产配置得当,子女教育费用便可放心。目前积累教育金的理财工具包括:股票、基金、银行定存、房地产、保险等等。
各式理财工具的风险分析
理财工具 优点 缺点
银行定存 保本 利息偏低
股票 高回报 高风险
基金 定期定额 自主性欠佳、绩效难掌握
投资型保险 弹性缴费、投资标的广泛灵活还有保障 绩效难掌握
储蓄型保险 保本、长期收益好于银行、保障及强迫储蓄和豁免权 资金运用不灵活
重点三:现在的大学教育,不单是比孩子的“智力”,也是比父母的“财力”
书山有路“钱”为径;可怜天下父母“薪”。
举例计算:
假设王先生的儿子现在2岁,将来想出国留学。假定目前出国留学的费用为每年的生活费和学费为20万,如果年费用增值率为3%,18岁出国时,第一年的费用就应该是32万了,留学4年,共计128万。如果持续16年理财收益率为3%,则每年需要准备6.17万元。
俗话说:你不理财,财不理你。跑得过刘祥跑不过CPI,所以合理的资产配置才是重中之重,让财富持续稳定的增长才是科学的理财之道。
⑤ 一个企业没有长期股权投资,债券投资,其他债券投资,其他权益工具投资会有什么风险呢
不会有什么风险,企业就应该把大量的资金从事经营活动。
⑥ 如何规划自己的财务人生
中国有句民谚:吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷。这蕴涵着基本的理财观念。你会赚钱,但不一定会理财,这是一个大问题。从1978年改革开放算起,中国国民经济持续快速增长了27年,GDP、人均收入、储蓄余额均大幅增长。富裕起来的人们开始面对个人购房、负担教育费用、医疗、保险、税务、遗产等诸多问题,这些问题中包含的众多不确定性,推动人们产生了理财的需求。但是,目前大多数家庭还是习惯于把钱存到银行里,居民储蓄率长期居高不下。与此同时,国家景气监测中心公布的一项调查表明,约70%的居民希望得到理财顾问的指导。国际上有关调查也表明,在没有理财指导的情况下,人们一生中损失的个人财产从20%到100%不等。显然,个人理财需要财务策划师的帮助。
有人可能会说:我又挣不了多少钱,又有什么财可理呢?并且,在中国,那些具备相当经济实力的业界精英、成功人士,也并没有几个拿出时间来打理自己的个人财富。钱少的时候,抱怨无财可理;钱多的时候,又没有时间去理。有钱、无钱,钱多、钱少,都成了忽视理财的借口。实际上,理财是一个观念问题,是一种生活态度。在当今社会,IQ代表人的智商,表示一个人应该足够聪明;EQ代表情商,表示一个人的交际和处理人际关系的能力;又有人提出AQ逆商,代表一个人的毅力、容挫力,在遇到挫折和失败时能否走出困境、战胜困难;而FQ代表财商,表明一个人管理金钱的能力,即你能否管理现有的财富,你能否利用这些财富带来更多的效益,你能否利用钱赚钱的方法使你的财富增值,你能否保存这些财富,还有最重要的一点,这些财富能否给你带来快乐,而不是负担。
个人理财的意义就在于,一是达到财务目标,平衡一生中的收支差距,如累积退休基金,成立教育基金、创业基金或偿还债务等;二是过更好的生活,金钱如果发挥了最大效用,收入即使没有很大提高同样也会提升生活品质;三是应对重大风险,人生面临生老病死各种风险,健康、失业、灾害、死亡等风险都可以通过理财规划未雨绸缪;四是提高信誉度,个人资产增加、负债到期偿还,可以提高一个人的商业信誉;五是降低遗产处置成本;等等。
具体来讲,个人理财规划应做好以下几件事情。
首先是现金规划,确保你有足够的资金支付计划中和计划外的费用,并且你的消费模式是在你的预算限制之内的。
第三是投资规划。投资先是自用资产投资,像汽车和房子,自用投资需要满足之后,金融投资会增加,主要是投向货币市场、固定收益债券、资本市场、权益证券工具和金融衍生工具以及外汇市场、黄金市场等。
第四是教育投资规划,包括对本人的教育投资和对子女的教育投资。从某种角度看,教育投资是个人财务策划中最富有回报价值的一种,并且几乎没有负面效应。在进行教育投资规划时,需关注当前和未来的预期收入状况、教育投资的主要来源以及教育资金缺口如何通过投资来弥补等问题(全文请阅读《中国金融》印刷版2006年第5期)作者系北京大学中国民营企业研究所执行所长
⑦ 债券作为投资工具,都具有哪些特点
债券作为投资工具,都具有的特点:
1、偿还性;即必须规定债券的偿还期限,债务人必须如期向债权人支付利息,偿还本金。
2、流动性;即变现力,指的是在偿还期届满前能在市场上转变为货币,以满足投资者对货币的需求;或到银行等金融机构进行抵押,以取得相应数额的抵押贷款。
3、收益性;一方面投资者根据固定利率,可取得稳定的,一般高于银行存款利率的利息收入;另一方面可在证券市场上通过较低价买进,较高价卖出获得价差收入。
4、安全性;对投资者来说,谁都不愿意把钱扔到水里去,安全性无非就是我们收回本钱和利息有可靠的保障。债券与其他有价证券相比,投资风险较小。到期一般都能收回本金和利息。
⑧ 教育投资计划的工具有哪些
教育投资的工具有多重形式,这个需要和投资伙伴协商。至于教育投资的风险:主要有5个:(一)政策风险。政府的每一项政策都有可能对学校造成巨大损失。(二)生源风险,生源是学校的基础和命脉。(三)管理风险,在教育过程中,会出现这样那样的事件,给学校带来很大损失。(四)竞争风险。中国人的模仿能力世界第一,除非你的教育没有特色,否则一夜之间就会竞争者遍地。(五)其他潜在风险,不可预知,单要防备。