1. 分红型保险保额怎么算
基本保额是保险合同项下计算不同保险项目之最终保险责任的基本参数，而投保金额不过是当事人约定这一基本参数时所要考虑的重要因素之一。也就是说，基本保额既可以被双方当事人约定为等同于投保金额，也可以被约定为大于或小于投保金额，甚至在同一份保险合同的不同保险项目中可以出现不同的基本保额。
分红型保险的基本保额简单来说就是你交多少的保费才能保到多少保额，因为返还的生存金是按照保额的多少来按比例返还的，而不是你所交的保费。
一般来说分红型的保额都会小于你所交的保费，具体少多少要看你买的产品而定。
总的规则就是交的越多，返钱也就越多。
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2. 分析比较分红寿险、变额人寿保险、万能人寿保险的异同
分红和万能型寿险，属于新型保险，带有收益性质的。但对于未来的收益预期不确定。
变额人寿保险是属于传统险种，对于未来收益是合同已经标明的。
我主要讲一下分红和万能的区别。
1、二者收益的透明度不同，分红险一般是一年一次的分红报告来说明分红情况，而万能险基本上每月都公布一次结算利率，因此万能险的收益透明度更高。
2、万能险的收益有保底，分红险收益不保证。
3、收益的来源不同，分红险的收益主要来自“三差”（死差、利差、费差），而万能险来自投资收益。
4、万能险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。
3. 分红保险承诺的最低率利会有变动吗
保险公司应对通货膨胀影响的产品开发与资金应用
通货膨胀作为一种货币经济现象，对任何采用货币形式经营的行业都会产生直接影响，进而影响到社会经济生活方方面面，对保险尤其是寿险也不例外。由于保险公司不生产物质产品，其业务经营的过程实质上是筹资、使用和分配保险资金的过程，因此，无论从保险人、被保险人，或是从保费、赔款、准备金、资金运用以及管理费用等方面看，保险业受到通货膨胀的影响都是在所难免的。
虽然目前我国不是通货膨胀时期，但是深刻的历史教训使我们认识到，无论当前经济处于何种发展时期，研究整体经济环境尤其是通货膨胀对保险业的影响，都是相当重要和必要的。不管是通货膨胀还是通货紧缩，都会对保险业的发展产生深远的影响。通货膨胀与通货紧缩是两种反向的经济现象，通过对通货膨胀对保险业的影响的研究和探讨，不仅可以解决保险在通货膨胀时期所面临的问题，也可以对通货紧缩时期的保险政策选择起到很好的借鉴和参考作用。因此，针对近几年为适应银行利率的变化，已经尝试或即将应采取的几种应对措施和方法，本文作一些初步的总结和介绍。
、开发浮动利率寿险产品，以抵消通货膨胀的影响
传统的保险，其现金价值是在对死亡率、投资回报率、经营费用等长期估算的基础上，运用平衡原理在购买保险时就已确定了的。浮动利率保险是指保险的现金价值或保险金额随投资收益或市场利率的变化而变化，用投资收益来抵消通货膨胀的影响。保险公司可以给定一个较低的保证利率，也可以不承诺保证利率。具体可设计如下产品：
(一)分红保险。分红保险是指保险公司在向客户承诺一个最低的保证利率的基础上，将投资收益超过保证利率的部分按照一定比例返还给客户。其最大的特点在于投保人除了可以得到传统保险业务所规定的保险保障外，还可以享受保险公司的经营成果，即每一个保单年度都可参与保险公司的投资和经营成果的分红。
分红保险不仅可以降低投保人所面临的通货膨胀风险，还可以充分保证寿险公司财务经营的稳定性。由于分红保险在保费计算上留有弹性，对费率计算时的基础率的准确性要求不高，其预估包含相当充分的安全系数，对将来出现的未预期的变动可用分红率灵活调节，具有一定的环节余地。因此，分红保险能够适应寿险资金参与资金市场流通的需要，也能容纳收益率在允许范围内的变动，还有利于寿险公司解决本身营运资金紧张的问题，对于保证寿险公司财务的稳定性具有重要的作用。
(二)变额寿险。变额寿险是一种保额随其保费独立账户的投资收益变化而变化的终身寿险。最早于1976年在美国寿险市场上出现。变额寿险被认为能有效地抵消通货膨胀给寿险带来的不利影响。由于通常股票市场的长期投资可随通货膨胀的增长而增值，可以预计，变额寿险的保额将随通货膨胀的升高而增长，因此，投资于股票市场成为独立账户进行套期保值的主要手段。
变额寿险的目标是保持被保险人的实际死亡受益不变。其理论基础是保险公司购买的股票和其他收益在长期上涨水平同消费价格上涨水平是同步的，从而能使被保险人的死亡收益上涨率与通货膨胀率同步变化。
变额寿险设立一个或更多的独立的投资账户，每种独立的投资账户本质上是一种各不相同的共同基金，这一点是与其他保险的不同之处。这使得保险公司可以更好地选择投资策略。该种保险的现金价值随一个或多个投资账户市场价值的变化而波动，其死亡收益随现金价值的变化而增长或减少。该种保险投资风险由保单持有人承担，保险公司只承担经营方面的风险。
(三)万能寿险。万能寿险是一种缴费灵活、保费可调整的保险。1979年在美国寿险市场上首次出现。万能寿险为投保人提供了灵活的缴费方式，保险金额可以根据规定进行调整，保单持有人可以在具备可保性的前提下提高保额，也可以根据自己的实际情况降低保额。保险公司为每个保单持有人设立一个独立的账户，账户包括收入项和支出项两方面。收入项包括新支付的保费、保证获得的信息、额外的投资回报等。支出项包括死亡保护的死亡率费用支出、管理费用支出、中途退保和保单贷款的费用等。二者之差记人积累账户之中，积累账户的增长反映保险公司运用保费进行投资的回报状况。
这一保险产品的关键特点是它的灵活性，主要表现在保单的持有者有以下的权利：定期改变保费数额；一段时期内暂停缴纳保费，然后再恢复缴纳；在一定限制下改变死亡收益额。
(四)现期估计终身寿险。现期估计终身寿险与万能寿险有许多相似的地方。主要区别是，这种保单的所有者要按保险公司设定的标准定期缴纳保费，而万能寿险的保费支付方式是灵活可变的。保险合同签完之后，保险公司要对未来死亡率和各种费用进行预期，定期地提高或降低保费。通常保单都规定了一个最低的保费额，这项保费额度要定期调整，投保人在整个生命期内要不断缴纳。由于保费较低，在通货膨胀时又可以调整以部分减轻物价上涨的影响，这种保险适合较低收入的人群购买。
(五)变额万能保险。变额万能保险兼具万能寿险保费和死亡收益的灵活性以及变额寿险投资选择的多样性，因此具有更高的灵活性。如万能寿险一样，变额万能寿险保单的持有人可以定期决定降低或提高死亡受益。如同变额寿险一样，保险公司可以将变额寿险积累的自己投资于不同的账户以获取回报。变额万能寿险的投资是多渠道的，保单持有人可以在一定时期内将其现金价值从一个账户转至另一个账户，而不用缴纳手续费。变额万能寿险适合那些将寿险保单视为一种投资而非储蓄的人，如果独立账户的确定不正确或是各个账户的投资收益不利，保单持有人将承担全部风险。
二、采取指数化方法，以减少通货膨胀带来的损失
指数化是指将保险金额与物价指数相挂钩，随着物价的变动而调整，以消除通货膨胀的影响。在零通货膨胀率下，一元货币现在的和未来的市场购买力应当是一致的。在通货膨胀率不等于零时，保证大数法则继续有效支撑保险制度的根本出路就是将保险金浮动化，即在保险合同有效期内随时依据现实情况调整保险金额的未来值，使其经通货膨胀率贴现后的现值始终等同于合同保险金。这种指数化后费率的实际价值等于指数化前的名义价值，恢复了费率厘定时所遵循的价值相等原则，从而减少了通货膨胀对保险造成的实际购买力的损失。在具体操作时，可将保险金直接与物价指数挂钩，通过保险金的浮动来保证未来任何时期的保险金购买力与初始购买力相等。这样，即确保了初始投保目的的实现，也解除了财产保险理赔计算中存在的分子与分母币值基础不一致的矛盾。在实施保险金指数化方案中，要根据保险标的的性质，分别与相应的物价指数挂钩。从投保人是各种实物商品消费者角度出发，可用零售商品分类物价指数为挂钩依据。比如，养老金保险与居民消费价格总指数挂钩，日用品保险与日用消费晶的相应物价指数挂钩，不动产保险与建筑装潢和材料类指数挂钩，农用工业品保险与农业生产资料价格指数挂钩，等等。挂钩用的各类物价指数原则上应以国家统计局现有的统计指标口径为标准，以便到达便利、公正和权威。另外，保险金的指数化调整要有最低限期规定，比如财产险一般年为调整起始期，人寿险以一年为调整起始期。为便于保险核算，不到起始期的理赔案应免予调整。经过指数化调整后的保险金可称作标准保险金，它取代合同保险金作为保险理赔的计算依据。标准保险金：合同保险X相应类别的物价零售指数。
三、运用变额年金方法，以防止通货膨胀的腐蚀
变额年金的领取随相应的资产的投资收益额的变化而变化，基本原理与变额寿险相同，也是建立一个独立账户，年金的领取额直接反映账户的投资结果。设计变额年金的目的是为了希望通过股票或其他长期性投资来防止定额年金在长期内受通货膨胀的腐蚀。
通常，定额年金具有最低的利率保证，而变额年金没有这个保证。年金的受领人承担全部的投资风险，其收益为投资收益减去保险公司的费用后的余额。独立账户的收益、损失只涉及独立账户自身，与保险公司的其他业务相对独立。
四、调整寿险险种的期限结构
以减轻通货膨胀的影响寿险险种的期限结构是指不同保险期限的寿险险种占保险人所有险种的比重。由于通货膨胀对寿险的影响程度与保险期限结构密切相关，保险期限越长，受通货膨胀的影响程度越重。相反，保险期限越短，受通货膨胀的影响程度也越轻。因此，对于保险人来说，调整寿险险种的期限结构，多开发一些短期险种，可以减轻通货膨胀对整个寿险业的冲击，也可以因此避免因通货膨胀恶化、退保增多而导致寿险业资金过度流失，从而有效地减轻通货膨胀的影响。
五、更加关注和增加寿险的保障因素
人寿保险具有储蓄和保障双重的特征，正是因为这两大特征才使其更易受通货膨胀的冲击。通货膨胀影响着保险保障职能和融资职能的发挥。由于保险公司营销策略的原因，使得人们通常更关注其寿险保单的储蓄特征，因此通货膨胀到来时，导致退保的增多。相反，减少保险的储蓄成分，增加其保障的成分，自然可以减轻通货膨胀的影响，改变人们的选择。
六、通过保险投资运用，来消除通货膨胀的影响
《保险法》第105条规定：保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。其中，国务院规定的其他资金运用形式为拓宽保险自己的投资渠道留有发展空间。自2003年来，我国保险资金运用渠道的拓宽步伐加快，尤其自2004年下半年，先后开放了五大领域：允许保险公司投资可转换债券；允许保险外汇资金在境外证券市场投资；允许保险公司发行次级债；保险资金可直接投资股票市场；外资保险公司可向商业银行办理协议存款。这些政策的出台大大地促进了保险经济效益的发挥。面对通货膨胀，保险公司要保障长期性保险保户免遭保险金额贬值的损失，只能通过在给付预定的保险金额之外，进一步提高期满给付，或以支付特别红利的方式，来弥补通货膨胀下保险基金贬值的损失。另一方面，要消除通货膨胀对保险人的财务影响，降低其经营风险，并进行扩大再生产，也需要通过采取适当的措施。而这些措施的资金来源，只能是保险基金的投资收益。因而，保险人应该在法律规定的现有投资渠道中积极选择适合本公司发展的渠道，根据保险资金的特点有效地开展各种投资活动，拓展现有投资领域，通过保险基金的保值增值，使保险基金由财政型发展为金融型，从而有效抵御或是消除通货膨胀对保险的影响。
七、设计升值基金来充实责任准备金
保险公司把由于在设计保险费计算基础时留有安全系数而产生的保险盈余(即普通分红的资金来源)，以及为应付偶发因素而向被保险人收取的那部分附加保费，都作为升值基金积存起来。当升值基金积存的总额达到责任准备金总额的一定比例时，公司按此比例从该项基金中提取资金充实责任准备金。与此同时，在取得被保险人同意的前提下，规定其今后缴纳的保险费和保险公司给付给他们的保险金额也分BU按此比例自动增加。保险人有权不接受保险人的升值安排。在这种情况下，被保险人应分享的红利不转入升值基金，而作为他们参加另一项附加保险所缴纳的一次性保费。这类附加保险的保险金额根据被保险人情况和原有合同余下的有效期限来确定。实际上，这种设立升值基金的方法是按照保险公司的保险盈余情况来决定保险费调整的比例。
这也是保险公司红利不确定说法的来源，因社会通货膨胀不断波动，买保险是保障大半生或一生时间，保险公司红利不确定正是为了抵御这么长时间资金会被贬值，而用了浮动计息，也就产生红利不确定之说，所以不确定，不等于没有红利！！
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4. 保额分红的保险公司有哪些。
现金分红保险和保额分红保险同是分红险，但却有很大的不同，这里从两者的保费、收益性、保障性和灵活性分析两者的差异。
同样是分红险，保额、保费差不多，分到的红利却相差十余倍？目前，在加息预期下，分红型保险成为大热险种。
但其实，目前，市场上的分红型保险产品虽然同样名曰“分红险”，可实质上却使用两种不同的分红方式，一种是现金分红，一种是保额分红，市民在选择分红险的时候，要结合自己的实际情况进行挑选。
两种分红方式
美式分红：即通常所说的现金分红，中国人寿、平安保险、太平洋保险；友邦保险等大多数保险公司均采用美式分红。
英式分红：即通常所说的保额分红，新华人寿、信诚人寿的一些产品则采用英式分红。这两款产品的分红之所以差异如此之大，就在于它们根本采取了不同的分红方式。
案例
保费相近 红利相差数百元
市民赵先生去年投保了一份分红型寿险，分20年交保费，年缴保费3600元，保险金额10万元，最新接到的一份保险公司的分红通知让赵先生不禁大为欣喜，今年的分红有900多元，按照自己3600元的投入，相当于一年的收益率超过了20％！保险的回报率竟然有这么高？
可在赵先生印象中，自己的朋友小唐同样是去年投保了一款分红型寿险，保险金额10万元，一年要缴保费3000多元，拿到的分红也就只有几十元而已。
同样是分红型保险，为什么红利的差距如此悬殊？赵先生颇费思量
两种分红方式的计算
以投保人同样买10万元保额分红险为例，20年缴，年保费3000元，假设分红率均为1％。
若采用美式分红，保险公司以现金价值的多少为依据计算分红，并以现金的形式派发当年分红。粗略来看，第一年的年终分红为3000×1％＝30元；第二年为3000×2×1％＝60元，以此类推。
而若采取英式分红，保险公司根据保额计算分红，并将当年分红自动累加到保户的保额上，将红利变成保额，复利递增。
举例来看，年终分红可以这样计算，假定每年分红率为1%，由于保险金额为10万元，第一年的年度红利为10万元×1%=1000元；第二年的年度红利为（10万元+1000元）×1%=1010元；而第三年的年度红利为（10万元+1000元+1010元）×1%=1020.1元，以此类推。
现金分红 PK 保额分红
收益性
保额分红短期收益有优势
从计算红利的基数来看，现金分红的计算基数为“保单的现金价值”，保额分红的计算基数是保险金额，由于投保初期保单的现金价值比较小，因此，现金分红险投保初期现金红利很小，没有保额分红的优势。但从长期看，随着所交保费越来越多，与保额分红的差异会逐步缩小。
从“分红率”来看，由于现金分红，每年派发现金红利需要较高流动性，可能会制约保险公司投资收益的空间，而保额分红派发的红利会直接增加到保额上，这样保险公司可以增加长期资产的投资比例，在某种程度上可增加投资收益，使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。
保障性
保额分红保障性较高
从保障的角度来看，保额分红的优势则比较明显。
保额分红是以保额为基础进行分红，同时，会将当期红利增加到保单的现有保额之上。这就相当于使投保人在保障期内，无需核保和申请增加保额，保额自动增加，可在一定程度上缓解因通胀导致的保障贬值。
灵活性
现金分红可留也可取
保额分红的红利领取不如现金分红灵活。
以赵先生和小唐的例子来看，第一年的分红，赵先生所获得的红利是900多元，而小唐的分红只有几十元，但由于这笔钱转成了保额，赵先生实际上是无法从保险公司拿到这笔钱的，只能在发生保险事故、保险期满或退保时，才能拿回所分配的红利。
小唐所能获得的红利看起来不多，但采取现金分红的方式，红利性质比较灵活，可留也可取，只要小唐想领取现金红利，就可以拿到这笔分红。而目前现金分红险可提供累计生息、抵交保费、购买缴清增额等方式。
建议
流动性要求高选现金分红
如果市民不急于将红利取出，可选择保额分红产品，长期将获得更高的保障，并有望获得更好的收益。但如市民对现金的流动性要求较高，则可选择现金分红产品，灵活性更高。
此外，不管是“现金分红”还是“保额分红”，能否给投保人带来更多的利益，关键还在于保险公司的运营情况。
如果保险公司的资金运营能取得更高的收益率，分红自然也会水涨船高，市民不要被分红方式这种表面上的差别所迷惑，而更应该关注所投保的保险公司的运营能力。
5. 投资分红型保险与传统保险有何区别
传统型保险产品就是固定预定利率的保险，产品不具备分红功能。这类产品主要包括固定预定利率形式的终身寿险、两全保险、养老保险、意外险、疾病保险等，满足投保人对人身保障、个人养老、子女教育、健康、意外等保险需要；投资分红类保险产品是带有分红功能的保险产品，包括分红险、万能险和投资连结保险，主要满足客户在涵盖基本保障的基础上更多投资回报的需要。
与传统产品相比，分红保险在险种结构及形式上比较接近传统产品，实际上是对传统产品的一种改良，让客户在获得保障的同时，还可分享到保险公司的部分经营利润。万能寿险则是一种灵活、保费保额可变的险种，你可以根据自己的需要调整交费时间，同时调整保额大小。投资连结保险是在提供基本保险保障时，更多地是作为资金管理者，客户交纳的保费进入个人账户，个人账户中的资金在扣除当期危险保费、管理费之后将用于独立投资，寿险公司通常会给客户几种投资选择，客户自行做出投资决定。需要提醒你的是客户要自己承担投资风险。
（注意）购买人寿保险是一项长期投资，短期的投资状况并不代表未来，因此，选择保险公司就显得尤为重要。
决定投资型产品价值的主要因素将是保险公司的经营管理水平和服务能力的高低。在选择投资型保险时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，多关注以下两个方面：一是保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，经营会相对比较稳定。二是保险公司的经营管理水平，这包括详细考察保险公司的利润水平、以往的投资业绩、品牌形象等。
6. 分红保险和传统寿险的异同是什么
传统型保险产品就是固定预定利率的保险，产品不具备分红功能。这类产品主要包括固定预定利率形式的终身寿险、两全保险、养老保险、意外险、疾病保险等，满足投保人对人身保障、个人养老、子女教育、健康、意外等保险需要；投资分红类保险产品是带有分红功能的保险产品，包括分红险、万能险和投资连结保险，主要满足客户在涵盖基本保障的基础上更多投资回报的需要。
与传统产品相比，分红保险在险种结构及形式上比较接近传统产品，实际上是对传统产品的一种改良，让客户在获得保障的同时，还可分享到保险公司的部分经营利润。万能寿险则是一种灵活、保费保额可变的险种，你可以根据自己的需要调整交费时间，同时调整保额大小。投资连结保险是在提供基本保险保障时，更多地是作为资金管理者，客户交纳的保费进入个人账户，个人账户中的资金在扣除当期危险保费、管理费之后将用于独立投资，寿险公司通常会给客户几种投资选择，客户自行做出投资决定。需要提醒你的是客户要自己承担投资风险。（注意）购买人寿保险是一项长期投资，短期的投资状况并不代表未来，因此，选择保险公司就显得尤为重要。
决定投资型产品价值的主要因素将是保险公司的经营管理水平和服务能力的高低。在选择投资型保险时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，多关注以下两个方面：一是保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，经营会相对比较稳定。二是保险公司的经营管理水平，这包括详细考察保险公司的利润水平、以往的投资业绩、品牌形象等。
7. 请问买分红型保险哪种好呢
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
传统型保险产品就是固定预定利率的保险，产品不具备分红功能。这类产品主要包括固定预定利率形式的终身寿险、两全保险、养老保险、意外险、疾病保险等，满足投保人对人身保障、个人养老、子女教育、健康、意外等保险需要；投资分红类保险产品是带有分红功能的保险产品，包括分红险、万能险和投资连结保险，主要满足客户在涵盖基本保障的基础上更多投资回报的需要。
与传统产品相比，分红保险在险种结构及形式上比较接近传统产品，实际上是对传统产品的一种改良，让客户在获得保障的同时，还可分享到保险公司的部分经营利润。万能寿险则是一种灵活、保费保额可变的险种，你可以根据自己的需要调整交费时间，同时调整保额大小。投资连结保险是在提供基本保险保障时，更多地是作为资金管理者，客户交纳的保费进入个人账户，个人账户中的资金在扣除当期危险保费、管理费之后将用于独立投资，寿险公司通常会给客户几种投资选择，客户自行做出投资决定。需要提醒你的是客户要自己承担投资风险。
8. 在保险中保额分红和现金分红有什么区别哪种分红方式好
市面上的分红型保险产品主要分为两类，一类叫保额分红，也称增额分红，国际上通称为英式分红，另一类则叫现金分红，又叫做保费分红，国际上通称为美式分红。
保额分红是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利也作为保证利益，并以此为基础进行下一年度的分配，直到履行保险责任时，将多年复利累积的利益给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。
现金分红是以所交保费为基础进行分红。现金红利通常为投保人提供了4种红利领取方式：现金领取、累积生息、抵交保费、购买交清增额保险。如果投保人选择将红利留存在保险公司累积生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请领取。购买交清增额保险的分红方式则是依据被保险人的当时年龄，用红利作为一次交清保费，按相同的合同条件增加保险金额。而这种形式就类似保额分红的做法。
建议对资金流动性要求高的人群选择现金分红，对不急于提取红利的人群，选择保额分红产品，从长期来看能获得更高额度的保障，由此获得更好的收益。需要提醒的是，不管是哪种分红模式，获得更多利益的关键在于保险公司的运营状况。客户在选择投保的时候不要被分红模式表面上的差别，或保险公司的红利演示表所迷惑，而要关注保险公司的运营情况。
9. 分红保险的主要因素
传统型保险产品就是固定预定利率的保险，产品不具备分红功能。这类产品主要包括固定预定利率形式的终身寿险、两全保险、养老保险、意外险、疾病保险等，满足投保人对人身保障、个人养老、子女教育、健康、意外等保险需要；投资分红类保险产品是带有分红功能的保险产品，包括分红险、万能险和投资连结保险，主要满足客户在涵盖基本保障的基础上更多投资回报的需要。
与传统产品相比，分红保险在险种结构及形式上比较接近传统产品，实际上是对传统产品的一种改良，让客户在获得保障的同时，还可分享到保险公司的部分经营利润。万能寿险则是一种灵活、保费保额可变的险种，你可以根据自己的需要调整交费时间，同时调整保额大小。投资连结保险是在提供基本保险保障时，更多地是作为资金管理者，客户交纳的保费进入个人账户，个人账户中的资金在扣除当期危险保费、管理费之后将用于独立投资，寿险公司通常会给客户几种投资选择，客户自行做出投资决定。需要提醒你的是客户要自己承担投资风险。（注意）购买人寿保险是一项长期投资，短期的投资状况并不代表未来，因此，选择保险公司就显得尤为重要。
决定投资型产品价值的主要因素将是保险公司的经营管理水平和服务能力的高低。在选择投资型保险时，应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上，多关注以下两个方面：一是保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势，经营会相对比较稳定。二是保险公司的经营管理水平，这包括详细考察保险公司的利润水平、以往的投资业绩、品牌形象等。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"