① 平安理财保险分红型
最大的区别是，万能险可以缓交保费，自由调整保额，追加保费，部分领取，持续交费奖励，还有最重要的是万能险有保底利率，分红型保险利率是不保证的，这都是分红险没有的功能，分红有的功能无能险都有，反之则否
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② 分红型保险有什么特点
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小诺解答：
您好！
分红保险是指被保险人在获得人寿 保险的同时，保险公司将实际经营的盈余，按一定比例向保险单持有人进行红利分配的人寿保险品种。
分红型保险的特点有：分红型保险的保险费用比较高，具有确定的利益保证（预定利率）和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接的关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。
③ 分红型保险理财的好处有哪些
目前，招商银行的个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。若您有投资理财需求，可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。
④ 家庭理财调查报告
一、 家庭理财概述
家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。
说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。
既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
二、 家庭理财的定义
所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
三、 家庭理财的主要内容
一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面：
1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。
2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。
3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。
4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。
5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。
6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。
7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果
四．家庭理财的工具：
1.储蓄
2.房地产
投资房产的技巧与方法：
（一）选择合适的投资位置
（二）选择合适的投资品种
（三）选择合适的房产投资方式
投资房产要注意的风险
（一）外部风险
（二）内部风险
3.股票
4.基金
基金投资的技巧
（一）找对时间下手
（二）构建一个合理的组合
（三）选择适合自己的基金
（四）买新的基金还是买旧的基金
（五）到银行还是到证券公司买基金
（六）如何低成本购买基金
投资基金要注意的误区
（一）只看重收益而忽视风险
（二）投资预期过高
（三）像炒股一样炒基金
（四）盲目认为指数型基金最好
5.国债
多种多样的国债
（一）无记名式（实物）国债
（二）凭证式国债
（三）记账式国债
投资国债也需要技巧
（一）等级投资计划法
（二）逐次等额买进摊平法
（三）金字塔式操作法
6.黄金
7.保险：
保险产品种类：
（一）养老保险 （二）医疗保险 （三）家庭财产保险 （四）教育保险 （五）投资型保险 （六）车险
保险投资要注意的问题：
（一）投保也要量力而行
（二）买保险需要科学规划
（三）看懂保险合同
（四）办理保险需要注意的要点
（五）如何绕开保险公司的推销陷阱
（六）要考虑定期调整保单
（七）保险相关名词
五．家庭理财的必要性
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。
如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。
六、 中小城市中等收入家庭理财的一般状况
中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的目的性，但可以断定是在为未来打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来，很少有为自己的爱好和兴趣花钱的机会；对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查，这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。
一般中等收入的人士很多都人到中年，家里出现了“上有老，下有小”的紧迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的赡养协助；另一方面，孩子年龄尚小，无法自立，花费颇多，需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起，使得这些家庭疲于奔命，由于家庭财力有限，又容易缺东墙补西墙，彻底打乱了算账计划，但更可虑的是，这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境，却往往忽视自身的一些变化，吝于用度花费，如淡化自身保养，没有精力、资金学习等等，于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境，一齐拥来，成为“中年早丧”、“下岗失业”的起因。
七、 中小城市中等收入家庭的理财案例
成都一家大型国有企业中层经理的汤先生，税后月收入为8000元，今年32岁，结婚3年了，现有一个女儿刚满5个月。他太太是某企业行政人员，月收入6000元。夫妻两人都有五险一金。
汤先生现在有着一套110平方米的房产，无房贷。另外买了一套90平方米的房子，首付15万，房贷月供4500元。家庭每月基本生活开销5000元/月，每月结余约2500元。此外，夫妻两人年终奖金20000元，保险费支出7000元/年，存款、债券利息约有5000元左右，杂费支出约3000元。
汤先生家庭年收入为169000元，扣除支出项目年结余为45000元，从资产的投资方向来看，汤先生的投资渠道比较分散，主要是以存款和债券为主，收益较低，整体资产的增值力不强。
【理财建议】
从流动性比来看，汤先生要学会用活自己的存量资产，进行合理的资产配置。汤先生在平常的生活应当预留一部分资金作为日常生活和突发事件的保障金。汤先生可将家中的流动性比设定在4，也就是需要预留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
为了保证这部分资金的流动性与收益性之间的平衡，汤先生可将其一部分用以活期储蓄持有，保证日常生活支出，另一部分使用货币市场基金进行持有，在保持了流动性的同时还可以给自己寻找都一条不错的“钱途”。
从汤先生的情况来，随着孩子年龄的增长，汤先生在孩子的抚养上的经济负担一定是不断增加的。因此，汤先生必须提早作教育规划，以保证宝宝可以接受良好的教育。按照预计通胀率为5%的话，目前市场上所购买关于教育方面的保险产品，均不足以满足孩子未来接受高等教育的费用，所以必须选择其他投资的方式对这部分资金差额进行补足。
汤先生每年积攒下的45000元的闲钱，可为自己找更多的“钱途”。汤先生的家庭成员年龄并不是很大，可以承受较高一些的风险，但是需要注意的是，对于风险性较高的金融产品在资金的投入量方面尽量控制在资产的25%以内。在目前这个阶段汤先生可以密切关注资本市场，可以选择如股票、外汇、QDII产品。
汤先生现在的保险消费7000元/年，但可能多是选择投资类的保险，其流动性不大，占用资金量也大。同时，他们家庭关键的保险并没有购置。理财师建议，汤先生夫妇应各自购买一份重大疾病保险，另外补充意外伤害保险。由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障，目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求；而今后随着年龄的增长，再周期性补充其他险种。
八、对中小城市中等收入家庭的一些理财建议
中小城市的中等收入家庭，收入中等但相对稳定，需要照顾父母、养育小孩，是城市里很典型的普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。
1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时
增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、减少债务。根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。
3、稳步提高生活质量。由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。
⑤ 什么叫做分红型保险 特点是什么
分红险起源于保单固定利率在未来很长时间内和市场收益率变动风险在投保人和保险公司之间共同承担。是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。
主要特点
1保单持有人享受经营成果。
2客户承担一定的投资风险。
3定价的精算假设比较保守。
保险费用比较高，具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动，但寿险保单的保障期限往往长达几十年， 在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。
⑥ 人寿保险分红理财
保险需要中长期的持有，目前的人寿保险年金险最短15年（固定收益类，预定利率4.025%，送保底2.5%，当前最高5.5%万能账户），最长至105岁（分红型，预定利率2.5%，同样送万能账户）。总保费150万可以送终身养老社区入住资格，目前北京，上海，宁波，苏州，云南均可拎包入住。海南，成都还在建，其他地方也在规划中。
⑦ 谁能帮忙分析一下分红型保险的利与弊
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分红型和消费型保险的区别：
一、消费型，消费型保险就是消费者与保险公司签订合同，保险公司按照合同履行保障，如果合同期内出现事故，保险公司按照约定的金额进行赔偿，如果到期后，被保险人没有出险，保险公司也不需要退回保费，保险费用就被“消费”掉了。
那么消费型保险有什么好处呢，虽然到期没有出现不返还保费，让很多人都觉得“亏了”，但是保险本身就是转移风险的，没有事故发生应该是值得庆幸的，而一旦遇到风险，有保险公司来承担，减轻了家庭的经济压力。
而且消费型保险的杠杆比例大，一般保费便宜，可以用较少的保费获得较高的保障，适合经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。而且消费型重疾险的消费型重疾险保障期限更加灵活，消费者可以按照自己的需求选择保障期限。
二、分红型，很多人认为分红型保险，就是保险公司可以提供分红，可以这么理解，投保人购买了保险，保险公司会根据公司的经营状况向客户分配一定比例的红利。
分红型保险依据功能，一般分为投资和保障两类，投资型分红险一般只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障。而保障型分红险产品的保障功能更强，通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。
但是，既然是根据公司的经营状况进行分红，那么投保人就要有一个心理预期，就是不一定能拿到分红，而且分红也根据每年投入保费的多少和不同的产品有所不同，所以分红也会有高有低，甚至没有，所以千万不要期望太高。
该如何选择呢？
1、优先购买消费型保险，包括重疾险、寿险和意外险、医疗险等险种。
2、成人重点考虑消费型保险，成年后购买保险的期限有限，买分红型保险性价比太低。所以在有限资金情的况下优先保障消费型保险，做到应保尽保。
3、可以为孩子考虑分红型保险，不管是重疾险还是教育险，都可以考虑为孩子购买分红险的保险，可以平衡一定的投资风险。而且孩子的保障时间较长，分红的预期也会比较可观，对于家庭的投资而言更有益。分红型保险和消费型保险各有利弊，只要认清自己的需求，找准自己的定位，再购买保险才能发挥他的最大价值。
⑧ 理财 保险 分红型
分红型保险是指可以分享保险公司经营成果的保险险种。而很多投保者会将分红型保险作为一种投资方式进行理财，有业内人士认为，这部分人群进入了一个投保误区。
据了解，分红型保险属于投资类的保险，但是将把分红型保险作为纯投资工具并不是一种理性的行为。
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⑨ 分红型保险的红利示例
分红险，如民生富贵齐添两全保险（分红型）的分红是按照现金价值计算分红收益。
保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。
红利有两种计算类型：
1、保费分红（现金价值分红）
以客户已经交付的保费（或现有的现金价值）为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户交付保费的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。因为对全体客户用统一标准，无论采用保费还是现金价值为计算基础，实际差异不大。
示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：
趸交客户，自保单开始年度可得到较高分红，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额相同；
期交客户，保单开始年度得到分红较少，随交费次数增加每年分红递增，假设各年度分红利率不变，则各年度分红数额等差递增；
因为期交客户交费总额大于趸交客户，在交完全部保费后，期交客户的分红可能高于趸交客户。
这种模式是大多数保险公司的选择。
2、保额分红
保额分红是相对于保费分红而言的，以客户投保的保额为计算基础，对应分红利率为客户分红。实质是以客户投保保额的多少为权重，在全部客户间分配全部的可分配红利。
示例，在这种模式下，投保某款产品，相同保额不同的缴费方式：
无论交费方式如何，年分红相同，假设年度分红利率不变，则年度分红数额也相同。
只要保额相同，期交的客户与趸交的客户分红相同，即不管交了多少分红一样，这是在经济学上难以成立的，只是对保费交清后长期分红的平均计算，是否对客户有利难以计算，不过肯定有利于长期缴费的期交客户（相对于同一公司的趸交客户）。
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