Ⅰ 什么是民间融资
民间融资指的是出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。
民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。“民间金融”的内涵一般包含在“非正式金融”中，非正式金融既包含民间金融形势也包含一些正规金融机构的非正式产品和形式。在中国由于民间金融的规模很大，所以有必要突出民间金融部分，而非笼统称之为非正式金融。
(1)企业民间融资扩展阅读：
识别民间融资
1、看应付、预收账款
关注应收、应付账款的交易对手、构成及变动，通过商业模式、商业合理性分析交易对手的合理性，关注应付、预收账款中长期固定不变金额。
2、关注长期股权投资、固定资产、在建工程
通过调查企业发展沿革、实际控制人和重要负责人从业经历、管理经验和能力、个人品行、家庭情况、社会地位、员工评价等方面因素，结合行业情况和同类企业情况，综合估算企业原始资本积累情况。通过对整体资产、负债、权益整体分析，通过真实的资产-扣除公开的负债—真实的历史积累，倒推民间融资的可能性。
通过对新建项目的合规性、可行性、竞争优势等方面的进行审查，重点关注项目投资、资金来源，并结合企业资金积累情况和银行贷款情况，判断项目资金缺口。对项目资金缺口过大、短债长用的项目，需重点关断民间融资的可能性。
3、关注其他应收款、其他应付款
关注构成及交易对手，关注借出或借入民间融资的可能性，并与流水结合予以分析。比如某中小企业，总资产8000万元，其他应收款约2000万元，明细说明中为实际控制人占用；但笔者审查阅工商登记系统，查阅实际控制人名下拥有小贷公司（第二大股东）；要求经营机构补充账户流水调查，资金被挪用给小贷公司使用。
4、关注三费变动和构成
关注财务费用与融资总额的对比情况，看是否存无追索保理情况、民间融资情况。关注管理费用或营业费用的稳定性（按月或季度、年），最好追查到原始凭证，看是否存在将民间融资利息费用放入上述科目的情况。
Ⅱ 什么是民间融资，民间融资有什么新特点
一、什么是民间融资
民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。
民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构融资而言的，泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体(财政除外)之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。民间融资是游离于国家正规金融机构之外的、以资金筹借为主的融资活动。据此定义，正常的企业间商业信用不在民间融资范畴之内。但如果商业信用时间超出合同约定时间并收取利息或其他报酬，同样会被纳入民间融资范畴。
民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。“民间金融”的内涵一般包含在“非正式金融”(informal
finance)中，非正式金融既包含民间金融形式也包含一些正规金融机构的非正式产品和形式。在中国由于民间金融的规模很大，所以有必要突出民间金融部分，而非笼统称之为非正式金融。
二、民间融资的新特点
据《报告》分析，2004年民间融资与以往不同的新特点主要有：
(一)融资活动半公开化。商业银行个人委托贷款业务的推出和宏观调控后中小民营企业资金的紧张，使得民间融资更为活跃，用于生产投资、商贸活动的大额民间融资时有发生。该行为逐渐为公众所认同，并转向半公开化或公开化;
(二)融资行为渐趋理性。由于民营中小企业的发展对民间融资的需求日益旺盛，并能提供较高的投资回报率，从而拓宽了民间融资理性选择的范围。同时，民间融资相关主体的风险意识也在不断提高，对信誉要求很高，形成了特定的民间融资市场准入制度，因此违约现象很少;另外，生产性融资比重不断上升，而利率水平也明显上升。
Ⅲ 一般企业民间借贷风险
企业间民间借贷的法律风险：
(一)企业之间的借贷行为因违背相关法律规定，有可能被认定为无效。
根据中国人民银行《贷款通则》“第六十一条 各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变 相借贷融资业务。”及《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同……” 的规定，企业之间不得办理借贷或变相借贷融资业务，企业之间签订的这种合同为无效合同。如：约定不论盈亏一方均固定收回本息的联营行为;约定一方向企业投 资，但不论企业是否盈利，均固定收回本息的投资行为等，在实践中都将会被认为是变相借贷行为而归于无效。
(二)企业获得金融机构贷款以后转贷的，有可能触犯法律关于高额转贷的禁止性规定，被认定为无效并承担相应的刑事责任。
企业从金融机构获得借款，本身就是为了满足自身的资金需求。如果企业在获得借款以后，高额转贷牟利，扰乱金融秩序，危害国家金融安全，违背企业借贷的初衷，不但借贷行为本身无效，而且将有可能触犯刑律，承担相应的刑事责任。
(三)企业与公民之间以借贷为名，进行非法集资或向社会公众发放贷款的行为无效。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条：“公民之间的借贷纠纷公司与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作 为借贷案件受理。”的规定，企业与公民之间的借贷行为原则上是有效的。此后，《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》对企业与 公民之间的借贷效力进一步做了明确和细化：“公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是， 具有下列情形之一的，应当认定无效：(一)企业以借贷名义向职工非法集资;(二)企业以借贷名义非法向社会集资;(三)企业以借贷名义向社会公众发放贷 款;(四)其他违反法律、行政法规的行为……。”因此，如果企业与公民之间以借贷为名，进行非法集资或发放贷款，也将被依法认定为无效。
(四)无效企业借贷行为的法律后果
1、对借贷本金应予归还出借人
根据《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》：“……借款人未按判决确定的期限归还本金的……”和《最高人民法院 审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》“第四条……明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同无效。除本金可以返还外……”的规定，借贷本金 作为无效借贷合同的标的物，应当全额返还给出借方。《合同法》就合同无效的后果也有详细的规定。合同无效的应返还原物或资金，缔约双方都有过错的，根据过 错承担相应责任。
2、对借款利息予以收缴并处以相应罚款。迟延归还本金的，借款人应加倍支付迟延履行期间的利息
根据《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》：“……对自双方当事人约定的还款期满之日起，至法院判决确定借款人 返还本金期满期间内的利息，应当收缴，……借款人未按判决确定的期限归还本金的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十二条的规定加倍支付迟延 履行期间的利息。”和《最高人民法院审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》“第四条……对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相 当于银行利息的罚款……”的规定， 在借贷合同被确认无效后，对合同中约定的利息不予保护，应予收缴，并对借款人处以相当银行利息的罚款。
根据《贷款通则》：“第七十三条 行政部门、企事业单位。股份合作经济组织、供销合作社、农村合作基金会和其他基金会擅自发放贷款的;企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的，由中国人民银行 对出借方按违规收入处以1倍以上至5倍以下罚款，并由中国人民银行予以取缔。”的规定，企业违规借贷的，出借方有可能受到1倍以上至5倍以下罚款。根 据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》：“第二十二条 设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动……尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有非法所得的，处 10万元以上50万元以下的罚款。”的规定，对设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动的，可能处以所取得利息1倍以上5倍以下的罚款或10万元以上 50万元以下的罚款。
3、出借人有可能丧失担保利益
在企业间的借贷行为中，因借款主合同无效而导致担保无效，对出借方是重大风险。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第八条规 定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的 三分之一。” 因此，一旦借款合同被认定无效，担保合同作为从合同也会被认定无效。出借人将无法获得或获得的担保利益将会大打折扣，在借款人无法偿还本金的情况下，出借人在一定程度上将丧失收回本金的保证。
4、企业借贷无效的刑事责任
根据《刑法》：“第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人……单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其 他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。和第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重 情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”的规定，如果企业套取金融机构资金转贷牟利或非法 或变相吸收公众存款，有可能承担刑事责任。同时，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，也有可能承担相应的刑事责任。
Ⅳ 企业向民间融资需要什么合法条件
（1）合法的民间借贷必须是双方当事人之间自愿的借贷。
（2）合法的民间借贷出借的资金必须属于出借人所有或者拥有支配权的自有资金。
（3）合法的民间借贷禁止吸收他人资金转手放贷。
（4）合法的民间借贷的利息不得超过国家规定的上限（银行同期贷款利率的四倍）。
（5）合法的民间借贷的目的必须合法，不得为他人从事非法活动提供借贷。
（6）合法的民间借贷不包括企业之间借贷，企业之间借贷不属于民间借贷范畴。
（7）其他违反法律、行政法规的借贷行为无效。
Ⅳ 企业公开向民间进行股权融资合法吗
上市的股份公司在既定的交易市场进行股权融资是合法的，非上市公司在既定的交易市场进行股权融资不合法。
股权融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长。股权融资的特点决定了其用途的广泛性，既可以充实企业的营运资金，也可以用于企业的投资活动。
Ⅵ 民间融资的方式有哪些
管理思想观念现代化。即要有服务观念、经济效益观念、时间与效益观念、竞争观念、知识观念、人才观念、信息观念。
管理方法现代化。即推进先进的管理方法，包括现代经营决策方法、现代理财方法、现代物资管理方法、现代企业生产管理方法等。
管理人员现代化。即努力提高企业管理人员的基本素质，实现人才知识结构现代化，使企业所有管理人员真正做到"懂技术、会管理、善经营"。
管理手段现代化。即信息传递手段现代化。
Ⅶ 什么是企业民间融资
民间融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。
Ⅷ 企业向民间融资合不合法
绝对不合法，是非法融资。第一企业向民间融资没有得到政府和证券公司批准。如股票和基金等等：第二他们都面向中老年人做为行骗对象，利用中国人情味重，就和传销一样的手段，一传十，十传百的行骗。赶紧退出，退出可能会要有麻烦的，如果能退或少受点损失退回资金也算，如果不退，那就只有报案，因他是非法的。但终归会有些麻烦的。要耐心面对，别冲动！耐心说服对方，但别声张，别在别人面前说事。给对方一些面子。
Ⅸ 民间融资的主要方式包括哪些
民间融资，是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金所有权的金融行为。 民间融资的主要方式 1.民间借贷 2.有价证券融资 3.票据贴现融资 4.企业内部集资 民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构融资而言的，泛指非金融机构的自然人、企业及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。民间融资是游离于国家正规金融机构之外的、以资金筹借为主的融资活动。据此定义，正常的企业间商业信用不在民间融资范畴之内。但如果商业信用时间超出合同约定时间并收取利息或其他报酬，同样会被纳入民间融资范畴。 民间金融包括所有未经注册、在央行控制之外的各种金融形式。，“民间金融”的内涵一般包含在“非正式金融”（informalfinance）中，非正式金融既包含民间金融形式也包含一些正规金融机构的非正式产品和形式。在中国由于民间金融的规模很大，所以有必要突出民间金融部分，而非笼统称之为非正式金融。 调查显示，2004年以来，我国民间融资趋于活跃,而民间融资的发展状况与当地民营经济的发达程度密切相关。其主要是为了满足人们日常生活紧急支付和民营企业扩大生产经营规模的资金需求。2004年，浙江、福建、河北等地区的民间融资规模分别为550亿元、450亿元、350亿元，约占各省当年贷款增量的15%~25%，而在经济相对欠发达的江西省上饶市，2004年的民间融资总量也在14亿元左右，相当于当地当年贷款增量的三分之一以上。 与此同时，民间融资也呈现出了与以往不同的新特点。据《报告》分析，2004年民间融资与以往不同的新特点主要有： 1、融资活动半公开化。商业银行个人委托贷款业务的推出和宏观调控后中小民营企业资金的紧张，使得民间融资更为活跃，用于生产投资、商贸活动的大额民间融资时有发生。该行为逐渐为公众所认同，并转向半公开化或公开化； 2、融资行为渐趋理性。由于民营中小企业的发展对民间融资的需求日益旺盛，并能提供较高的投资回报率，从而拓宽了民间融资理性选择的范围。
Ⅹ 如何去判断企业是否参与了民间融资
一、主要通过科目查询
1、短期、长期借款：这个主要是正规手续办理的借款
2、其他应收、其他应付款：这里主要是看看有没有大额的进出，切与公司无实质业务往来。主要隐藏民间融资的科目。
3、关注其他往来科目，例如应收应付长期挂账的。
主要看业务是与本公司属于真实业务来往的款项，如果没有就要考虑此问题。
二、贷款发放过程中，严格交易背景真实性审查，重点关注贷款资金用途，防范贷款资金直接或间接流入小额贷款公司、典当公司、担保公司或房地产公司等高风险企业，防止贷款资金直接或间接进入民间融资领域。
三、银行可以利用其网点覆盖优势，通过与因拆迁等原因短期内获得大额资金的客户沟通交流，收集相关民间融资名单；可以通过与担保公司、会计师事务所等第三方机构沟通，收集相关民间融资名单；
可以通过政府、主管部门、行业协会等途径获得民间融资企业名单；也可以通过企业上下游客户等相关第三方进行调查。需要指出的是，外围调查获得的名单不具备科学性，需要去伪存真。
(10)企业民间融资扩展阅读：
从调查看，民间借贷是民间融资的传统方式，主要有两种形式：
一是互助形式的民间借贷。此种形式借贷的规模较小，在农村比较常见，但涉及面较大，少则几百元，多则几千元，上万元，融资主体主要为自然人或农户，借贷双方关系较为密切，一般是亲朋好友之间相互借用，主要是应付短期生活急需，有一定的预期还款来源，这种借贷多为口头协议，不计付利息或利息低微，没有明确的还款期限。
二是“高利借贷”，这是民间借贷的主要形式，主要是用于个体、民营等企业的生产周转需要。借贷期限有长有短，利率一般参考同期金融机构贷款利率水平及地区、季节、资金供求状况而定。在煤、铁、焦生产集中和养殖业、种植业、商品集散较为发达的地区比较突出。