① 融资租赁与银行贷款有什么区别
融资租赁与银行贷款区别如下：
1、概念不同
银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。
融资租赁是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人的请求，与第三方 订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。
2、收费不同
融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。
而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。
3、额度和期限不同
银行贷款额度因受国家宏观调控和央行信贷政策的影响，额度有限。融资租赁的额度主要依据借款人的资质和相应的固定资产价值来决定，额度范围交银行贷款大。银行贷款期限主要是一年期以下的，融资租赁的期限相比则更长。
4、程序和门槛不同
银行贷款主要是采取整笔贷出、整笔归还，还贷时会面对比较大的资金压力。融资租赁则可以根据借款方的资金情况和销售的季节性变动来做合理安排。银行贷款在程序上审批环节多，审批时间也很长，手续更是繁琐。而融资租赁的信用审查相对来说更为简便，因为是融资和融物一体，可以大大节约办理的时间。
② 融资租赁与按揭一样吗区别在于哪里
(1)按揭是一种买卖交易，买者不仅获得了所交易物品的使用权，而且获得了物品的所有权。而融资租赁则是一种租赁行为，尽管承租人实际上承担了由租赁物引起的成本与风险，但从法律上讲，租赁物所有权名义上仍归出租人所有。
(2)融资租赁和按揭在会计处理上也有所不同。融资租赁中租赁物所有权属出租人所有，租赁物作为长期应收款；承租方计入固定资产，进行计提折旧。按揭购买的物品归买主所有，因而列入买方的资产负债表并由买方负责摊提折旧。
(3)上面两条导致两者在税务待遇上也有区别。融资租赁中的出租人可将摊提的折旧从应计收入中扣除，而承租人则可将摊提的折旧费从应纳税收入中扣除，在按揭交易中则是买方可将摊提的折旧费从应纳税收入中扣除，买者还能将所花费的利息成本从应纳税收入中扣除，此外，购买某些固定资产在某些西方国家还能享受投资免税优惠。
(4)在期限上，按揭的付款期限往往低于交易物品的经济寿命期限，而融资租赁的租赁期限则往往和租赁物品的经济寿命相当。因此，同样的物品采用融资租赁方式较采用按揭方式所获得的信贷期限要长。
(5)按揭不是全额信贷，买方通常要即期支付贷款的—部分；而融资租赁则是一种全额信贷，它对租赁物价款的全部甚至运输、保险、安装等附加费用都提供资金融通。虽然融资租赁通常也要在租赁开始时支付一定的保证金，但这笔费用一般较按揭交易所需的即期付款额要少得多(例如在进出口贸易中买方至少需现款支付15%的贷款)。因此，同样一件物品，采用融资租赁方式提供的信贷总额一般比按揭交易方式所能够提供的要大。
(6)融资租赁与按揭交易在付款时间上也有差别。后者一般在每期期末，通常在按揭之前还有一宽限期，融资租赁一般没有宽限期，租赁开始后就需支付租金，因此，租金支付通常在每期期初。
(7)融资租赁期满时租赁物通常留有残值，承租人一般不能对租赁物任意处理，需办理交换手续或购买等手续。而按揭交易的买者在规定的按揭后即拥有了所交易物品，可任意处理之。
(8)融资租赁的对象一般是寿命较长、价值较高的物品，如机械设备等。
③ 融资租赁公司可以经营小额贷款吗
贷款申请条件：
1、要有固定收入，要看工资明细；
2、年满18－65周岁；
3、如果贷款用于经营或购车，要有担保人和抵押；
4、征信良好。
贷款申请资料：
1、贷款人身份证；
2、贷款人近半年征信信息，且征信信息良好；
3、贷款人名下近半年的银行卡流水，无中断；
4、贷款人居住证证明（租房合同、房产证、近三个月水、电、费煤气发票）；
5、贷款人工作单位开具的收入证明；
6、社保、保单、公积金月供也可贷款。
如果想贷更高的额度，可以做抵押贷款，例如房、车等
④ 一般的企业做融资租赁是否需要审批
是的，需要审批。
由投资者向拟设立企业所在地的省级商务主管部门报送上述材料，省级商务主管部门批准设立的，颁发《外商投资企业批准证书》，不予批准的，应书面说明原因。省级商务主管部门应当在批准外商投资租赁公司设立后7个工作日内将批准文件报送商务部备案。
设立外商投资融资租赁公司，应由投资者向拟设立企业所在地的省级商务主管部门报送申请材料；省级商务主管部门应将初审意见上报商务部。
(4)企业怎么办理融资租赁贷款吗扩展阅读：
融资租赁要求规定：
1、融资租赁企业应具备与其业务规模相适应的资产规模、资金实力和风险管控能力。申请设立融资租赁企业的境外投资者，还须符合外商投资的相关规定。
2、融资租赁企业应配备具有金融、贸易、法律、会计等方面专业知识、技能和从业经验并具有良好从业记录的人员，拥有不少于三年融资租赁、租赁业务或金融机构运营管理经验的总经理、副总经理、风险控制主管等高管人员。
3、融资租赁企业开展经营活动，应当遵守中华人民共和国法律、法规、规章和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。
⑤ 企业什么时候需要融资租赁
一、资金短缺，又达不到银行信贷的条件
企业发展过程中资金短缺几乎是不可避免的问题。企业需要融资，首先想到的是找银行，但往往在下述几方面就那么差一点才能达到银行信贷的要求，此时正是以租赁实现融资的良机。
1、资产负债比高。银行要求贷款企业的资产负债比一般低于60%-75%，超过即不贷。租赁由于租期内所有权归出租人，所有权与使用权两权分离的特征，对资产负债比的要求更宽松。
2、前三年财务状况差。银行对贷款人负债能力及偿债能力的评估侧重于对过去三年财务状况的分析，即以过去三年推测未来，前三年亏损的企业难以获得贷款；租赁则更看重企业及新上项目未来的现金流，不全受亏损企业不做的限制。
3、对额小分散、风险大、管理成本高的中小企业资金需求。银行一般不愿借款，优质的租赁公司可将中小企业的资金需求集中，实现统贷分租。在这里租赁公司成了银行信贷平台的延伸，是银行信贷的“分销商”。
4、企业自筹资金量小。银行发放设备类固定资产贷款一般要求企业自筹30%-50%的资金，很多企业达不到这个条件。租赁只需企业准备设备价款的20%左右作为保证金，即可100%使用设备。对于效益好、信用优、风险低的企业，比如银行、保险公司因受固定资产占资本金比例之限而租赁电子机具、交通工具等，甚至可以无保证金租入设备，达到100%融资。
5、融资比例高。以设备作抵押，银行放贷比例为30%-50%，而以售后回租方式融资金可达70%-80%，高的可达90%，对特别的承租人还可溢价融资达100%以上。相同的设备，租赁融资比信贷融资量大。
二、银行不宜介入的融资业务
银行不宜介入的融资业务有如下几项。
1、股权租赁。在国有企业改革、企业股权重组中，无论管路层收购（MBO），还是企业兼并，都有资金缺口，这种资金缺口银行本可提供并购贷款或过桥贷款，但操作难度大，争议多；优质企业可发行专项信托计划，但要求高，程序多而严。由租赁公司先收购目标或目标公司控股股东的股权，控制目标公司，再将公司租赁给收购方，由收购方经营，分期付租金，达到最终收购目标公司的目的。
2、融资渠道多元化。不可否认，在当前和今后较长时期内银行信贷是第一大融资管道，但单一融资渠道使企业在银行信贷政策（包括政府、央行宏观调控政策）调整和金融风波面前显得十分被动，寻求融资渠道多元化已是众多企业的明智选择，租赁正是一种新兴的、方便的融资工具。
3、更大发挥资本金的财务杠杆比率。一个企业的负债根本地决定于资本金，也就是说当企业资本金一定的前期下，融资的规模也可确定，许多企业由此而获得银行评定的信用等级，并授予相应的信用额度。为更好地利用资本金的财务杠杆功能，企业在获得银行授信后，先以租赁进行表外融资，把银行的授信留在最紧急时使用，则比缺少租赁融资工具的企业更多地调动了社会资源，在资金匮乏时更容易渡过难关。
此外，政府机关、社团的融资需求，银行按现行信贷政策不便介入，但确有可靠的还款来源的融资需求，比如列入财政预算安排的政府电子化建设，租赁则可用明天的钱办今天的事。
三、优化企业财务结构，合理避税
企业缺钱找租赁，但有钱也要运用租赁独特的理财功能来优化财务结构，达到融资之外的财务目的。
1、节省现金的即期付出。经济发达国家的企业家认识到企业最关键的是能使用设备创造价值，而不以占有设备为目的；同时，资金只有不断流动，才能最大先限度地发挥其增值功能，因而不应该把有限的现金物化在设备中。因此，有现金的企业仍租设备，把现金用于流动资产，可更大限度地发挥设备的产能，也可防资金意外的短缺。这种资金安排可避免我国企业过去常犯的错误，把有限的资金全占用到设备等固定资产上，以之抵押贷流动资金，既难操作，量也受限；流动资金不足，设备利用不充分，预测收益与实际效益相距甚远。
2、降低资产负债表。企业拟上市募股，已上市公司要增发、配售新股，或发行债券，争取产业基金、风险基金的投资等，资产负债比率处于达标的临界点，略有超标（比如要求负债比为75%，但实际达78%），企业不可能压缩流动资金还债，以收缩经营规模降低负债比，但可以通过经营性售后回租，固定资产与负债同额下降，降低负债比。
相似的情形是，企业以经营性租赁实现表外融资，既融资扩大生产经营规模，又不提高负债比，一举两得。
3、提高资产的流动性。有的企业固定资产占用总资产的绝大部分，资产的流动性差。流动资金不足，设备的生产能力得不到充分发挥，其他融资方式难以充分提供融资服务。以设备类固定资产经营性售后回租方式，降低表内固定资产数量，增加货币资金，提高资产的流动性，使之适于其他融资工具的要求
4、延迟纳税。租赁可实现设备加速折旧，降低账面盈利，延迟所得税的缴纳，为企业带来税源融资。在经济起伏波动的环境中，盈利多的时期租赁设备，加速折旧，盈利少的时间段“免费”使用设备，客观上还可合理避税。
5、均衡年度间盈利。通过设备的售后回租、产品非关联的租赁方式销售或者租金的非均衡支付安排，可使承租企业盈亏水平在一定幅度范围内达到年际均衡，保持其财务指标的稳定性。这对于上市公司连续保持一个较稳定的净资产盈利率，以争取增发、配售新股融资具有十分现实的作用。
四、产品促销
对于成套设备的制造商，有市场需求，但需方缺钱只能分期付款购买，制造商赊销的垫资能力有限，又不能获得大量的卖方信贷或买方信贷支持，这类销售将很可能流产。引入租赁，由租赁公司（融资）向制造商购买（制造商承担回购担保责任），出租给最终用户，则建立起供需双方见面的桥梁。对最终用户而言，租赁与按揭、分期付款购买无异——解决了提前使用与滞后付款的矛盾；对制造商而言，把未来的销售提前实现，单位销售利润率可能有所下降，但产销量大幅上升，总利润增加。在中国经济进入买方市场，产易销难的总体格局下，租赁不失为促销的有力工具。
五、融资租赁可解决利息进项税金不可抵扣问题
（注：此条为本“融资租赁创新基地”补充）
如果贷款利息所产生的增值税由债务人来负担，但债务人却无法抵扣，则会促使企业寻求其他融资方式来降低资金的使用成本革。
显然，传统的贷款方式会增加企业的融资成本，企业需要另谋出路。那么，融资租赁将会成为企业青睐的一种方式。 根据财税[2016]36号文的相关规定，经中国人民银行、银监会或商务部批准从事融资租赁业务的试点纳税人，提供融资租赁服务，以取得的全部价款和价外费用，扣除支付的借款利息(包括外汇借款和人民币借款利息)、发行债券利息和车辆购置税后的余额为销售额。
也就是说，假设企业要购买设备，其自有资金不够，则需要贷款去购买设备，但贷款必然要支付给银行利息，而营改增之后银行利息需要缴纳6%的增值税。假设这部分税金由企业负担但无法作进项税额抵扣，则会增加其融资成本。如果企业不从银行贷款购买设备，而通过融资租赁的方式取得设备，则内含有利息的融资租赁费，企业可以作进项税额抵扣，其税率为17%。因此，企业自然会用融资租赁的方式去替代从金融机构直接借款。融资租赁公司本身也会借款并产生利息，但税法允许其在计税时通过差额计税的方式直接扣除利息，因此融资租赁方式无论对于企业(承租方)还是融资租赁公司都是有利的。
当然，在此的利息扣除，融资租赁公司在处理过程中也会遇到一些困难。通常，融资租赁公司会建立资金池，融资后资金进入资金池再转到各个融资租赁项目，所以并非每一笔贷款均可以对应相关的融资租赁项目，难以扣除。其实，解决这个问题的主要途径还是要加强核算，使每一个融资租赁项目的贷款利息有明确的归集。
⑥ 融资租赁公司贷款怎么办理 详细03
目前，租买消费的担保方式包括存款保证、信用评级、财产担保、互相担保等。分期付款年限可长达10年，购车者每月的还贷压力很轻。 据了解，一般申请融资租赁公司贷款首付款很低，有些融资租赁公司甚至提供"零首付"。同时，牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款。 随着汽车贷款市场日益被看好，融资租赁公司也加入进来，提供了一种先租后买或边租边买的买车方式。目前有一些专门的租赁公司和经销商以及银行联手，通过融资租赁方式卖车。即由银行发放贷款，个人作为租赁者使用，付清贷款后产权归个人所有。 优点： 1、首付低，月供低。租买消费可以选择零首付，牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款，对于月收入高的购车者而言压力明显减小。 2、一旦租买金未能按时支付，可商议垫付，购车者不会面临车辆被收回处置的风险。 3、利率低，融资租赁的利率是以银行为参照的，一般为人民银行公布的贷款利率。 缺点：总支出高，由于利率方面没有10%的下调优惠，因此，融资租赁比起银行新推出的车贷产品，总费用可能还要多一些。
⑦ 一般情况下中小企业是如何在康业融资租赁办理贷款
个人向银行贷款需要的条件：
1、申请人必须是有完全民事行为能力的自然人；
2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份；
3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、有些银行会要求申请人办过本银行的信用卡或向本银行贷过款且信用记录良好。
个人向银行贷款需要的材料：
1、借款人的有效身份证、户口簿；
2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；
3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；
4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；
5、需要有抵押物才能贷款的，必须提供抵押物的权利证明，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2。