❶ 中小企业如何融资
投融资专家认为，借款技巧在中小企业融资中显得日益重要，借款技巧主要有:
1.建立良好的银企关系。要求:
(1)企业要讲究信誉。企业在与银行的交往中，要使银行对贷款的安全性绝对放心。如何使银行对企业放心呢?
首先，企业要注意抓好资金的日常管理。因为银行在对企业进行考察时往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面入手。
其次，企业应经常主动地向银行汇报公司的经营情况，使银行在与企业经常性的沟通中，加强对企业的信任度。
最后，企业还应苦练内功，真正提高企业的经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。
(2)企业要有耐心。在争取贷款时要有耐心，充分理解和体谅银行的难处，避免一时冲动伤和气，以致得不偿失。
(3)要主动、热情地配合银行开展各项工作。如积极配合银行开展各种调查，认真填写和报送企业财务报表;贷款到期主动按时履行还款或展期手续，以取得银行对中小企业的信任等。
2.写好投资项目可行性研究报告
投资项目可行性研究报告对于争取项目贷款的规模大小，以及银行贷款的优先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企业在撰写报告时，要注意解决好以下几个问题:
(1)报告的项目要符合国家的有关政策，重点论证在技术上的先进性、经济上的合理性以及实际上的可行性等问题。
(2)要把重大问题讲清楚，对有关问题做出有力的论证。如在论证产品销路时，必须对市场对该产品的需求、当前社会的生产能力及将来的趋势等做出分析和论证。
(3)把经济效益作为可行性的出发点和落脚点。
3.突出项目的特点
不同的项目都有各自内在的特性，根据这些特性，银行贷款也有相应的要求。
4.选择合适的贷款时机
要注意既有利于保证中小企业所需要资金及时到位，又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模。一般来说，中小企业如要申请较大金额的贷款，不宜安排在年末和每季季末。
5.争取中小企业担保机构的支持
中小企业由于自身资金少，经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，同时也难以取得第三方的信用担保，因而要取得银行的贷款非常困难。
❷ 中小企业融资渠道有哪些
银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
银行贷款是最为常见的融资渠道之一，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。
(2)中小企业资本市场融资扩展阅读：
注意事项：
对中小企业放款前，银行机构必然要求见企业负责人，故此企业家应当积极主动地去接待金融机构的人员，系统地向金融机构的人员介绍公司的发展规划、公司现状、存在问题、发展目标等一系列问题。
特别要注意的是一定要会给金融机构人员展现一个美好的愿景，尽管这个愿景实现起来不是那么容易。但如果连美好的愿景都没有的，就很难得到认可的。
❸ 中小企业投融资的方式有哪些
目前针对中小企业融资一般都是通过地下钱庄、私募基金、担保公司、投资公司等来获取企业发展需要的资金。
由于中小企业自身特征，偿债能力弱、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题，中小企业抵御风险的能力一般较弱。因此，大型金融机构一般缺乏相关的金融服务方案，主要因为银行为了控制风险，设置了复杂的风控手续，最终实现收益一般较低。
我国提倡综合利用政府资助、科技贷款、资本市场、创业投资、发放债券等方式加强对于中小企业的融资支持。目前，国内正逐渐兴起通过网络集合多种营销渠道，解决中小企业融资难问题，即网上融资贷款信息服务平台。未来，无论是中小企业还是个人，融资贷款的电子商务化愈来愈成为一种趋势。
❹ 中小企业都有哪些融资方式选择各有什么优缺点
小企业融资方式选择（一）
伴随着中国经济的高速发展以及国际化开放步伐的加快,中国企业将面临前所未有的发展机遇与挑战。据中国国家发展委员会公布的资料显示，目前国内中小企业中 85%为民营企业，80%以上普遍存在融资难的问题。融资难、贷款难、上市难、发债难、引入风险投资难、股权交易难，企业难以获得满足其长远发展所需的资金，因此如何融资已经成为企业领导者思索的核心问题.
中国经济的高速发展为中国企业带来前所未有的发展机遇和挑战。同时中国企业也在经历着时刻都需要选择的成长过程，正确的选择对于中国企业尤其是民营企业和企业家来讲显得尤为重要和关键。如何准确地把握进入和退出的时机成为中国企业家所必须思考的问题。如何退出竞争日趋激烈的行业，保存经营成果，顺利转型进入发展前景广阔的领域成为中国企业能否把握中国经济快速发展的周期，发展壮大的关键。对于有一定实力的企业选择海外上市是一个不错的选择；而对于占中国企业大多数的中小企业来讲，海外上市难度太大，在中国资本市场融资难度则更大。因此股权融资和私募交易是非常理性的选择。同时，专家也建议中国企业应该学会退出，并准确把握进入和退出的时机，为此出售企业是中国企业家急需补上的一课。
股权是公司的股东投资到公司的资本。股权在不同的财产组织形式上有着不同的体现方式。正因为其有着不同体现方式，所以产生了不同的股权融资工具。资本的融集速度,股份公司比有限责任公司快。股份是股份公司的全部资本等额划分的，股份的实物表现形式就是股票，由于每一股份都是等额的，金额较小，小的投资者也能投资，可以加速资本的集中。而有限公司股权，也称之为出资额，其具体实物表现形式是出资证明书，每一个股东的出资证明书都不是等额的，由于有限责任公司的股东最多只能50人，要吸收股权资本时，每一股东的出资额会较大，从而使得小的投资者无法投资，影响了资本的融集。股票的流动性比出资证明书的流动性大。股份公司的股票经过批准后可以上市流通，流动性大，使得股票成为一种融资工具。而有限责任公司只能通过股权转让或增加新股东而实现资金的融集。其转让只能协议转让，发行也只能协议发行。境外上市伴随着全球经济一体化的进程加快，企业的竞争日趋国际化，融资成为企业发展的基础，上市发行公司股票成为企业发展壮大的关键点。用最低成本筹集最大资金，充分发挥企业创造财富的功能，体现企业价值，企业管理层和股东权益均获得保障。海外金融市场给投资者和借贷人提供多种金融服务。
在中国经济高速发展的背景下，国际资本的不断介入为许多中国企业提供了千载难逢的历史机遇，我们认为对于许多中国企业而言是把握国际资本的良机。
『企业融资方案的选择』
选择最合适的融资手段是一个企业家所做的最重要的财务决策。正确的决定不仅能够使企业达到所期望的目标，同时也能为企业带来最大的财务回报。
· 公司上市
在股票市场发行股票可以为企业带来可观的市场价值和发展资本。然而，不是每个企业都能承担上市集资所需要的巨额费用，发行股票一般只能满足大多数企业财务上的需求。经过我们多年来对世界各地的上市公司跟踪调查发现，许多公司由于自身的股权结构、管理结构、网络资源及企业运营尚未完善而上市融资，因而在面对资金的急速扩张和股权结构的变化时，常常出现错误导致经营失败。总之，上市集资是企业发展到一定阶段最适当的选择。
· 出售企业
每年都有大量的企业被出让，虽然原因各不相同，但目的只有一个：在出售企业中获取最大的价值和收益。向公众发行股票、把企业卖给跨国企业或大型私营企业可以立即实现变现。然而，如果企业家还没有作好退休准备，愿意继续发掘企业的最大潜力，并对企业的管理层有所回报，出售整个企业显然不是最佳选择。
· 债务融资
债务融资在不丧失企业所有权的前提下多以抵押资产换取资金，通过债务融资的企业所有者仍掌握完全的自主权来运作企业。然而，过分依赖债务融资会导致企业承担沉重的利息负担。尤其是在现今不利的经济环境下，企业更往往要面对银行要求提前还款的巨大风险。
· 向海外投资者出售企业的部分股权
另外一个可以满足资本需求的选择是向海外投资者出售企业的部分股权。目前海外直接投资者进入中国市场时大多已不再选择新建企业的绿地投资方式，而是偏好投资于现有的企业以迅速进入市场并创造协同价值。除了注入资本，投资者还积极参与经营企业，这就为中国地区的企业带来了诸如管理经验、销售网络和专有技术等的其它获益，达到双赢局面。
· 私募股权交易
近年来比较流行的资金募集方式。
❺ 中小企业想融资怎么办
中小企业想融资就要选择适合的融资方式
中小企业在融资时有很多融资方式可供选择，而每种融资方式给企业带来的影响也是不同的。企业在选择融资方式时应充分考虑到企业所处的行业类型和不同的发展阶段对融资的需求。
(一)根据企业所处行业类型选择融资方式
(1)高新科技中小企业。高新科技中小企业一般具有以下几方面的特点：风险高、收益高、资金需求的长期性、所需资金多、外部收益大。而且由于“高新科技”对于一个国家经济的重要性，国家也会对这类企业给予充分的政策、法律，甚至是直接的资金支持。所以这类中小企业适合风险投资、买壳上市、融资租赁等这类创新型的融资方式。
(2)传统中小企业。与高新科技中小企业相比，传统中小企业具有如下特点：低风险、收益稳定、享受较少的政策优惠。基于以上特点，传统中小企业缺乏足够高的盈利前景，很难获得风险投资，但由于其资产中有形资产占主体，市场成熟，产品需求稳定，风险相对较低等特点，传统中小企业比较容易获得亲友的借款，以及利用银行贷款、商业信用等传统融资方式进行融资。
(二)根据企业的发展阶段选择融资方式
(1)种子阶段—内源融资为主。主要是自有资金，其余是民间借贷，此外企业还可以寻求政府创业基金的帮助。
(2)创业阶段—权益融资为主，债务融资为辅。重点是吸引投资机构或个人，如创业风险投资、中小企业投资公司投资、担保下的普通贷款等。
(3)成长阶段—银行信贷为主。吸引商业银行的信贷资金和利用信用融资成为成长期中小企业融资方式的最佳选择。其次，在创业阶段投入资金的风险投资机构提供追加投资也是一个选择。
(4)成熟阶段—资本市场大规模融资。这一阶段中小企业应主要考虑在资本市场上进行股票、债券等形式的大规模融资，适度的债务融资可以降低企业综合资本成本，而有条件做强做大的中小企业应主要考虑实现企业上市。
❻ 与大企业相比 中小企业在融资方面的缺点是什么
（一）内部原因
1.中小企业自身基础薄弱
中小企业多数为乡镇企业，街道企业，经营规模小，发展渠道狭隘，自身资金有限，固定资产落后陈旧，技术含量也落后，在面临众多的大型企业，中小企业完全没有立足之地，直接影响企业信用，从而导致融资能力。另外，人员配备方面也是一个问题。许多应届本科、硕士毕业生都不愿意选择中小企业，而大多数民营中小企业老板原来是工人、农民、小商贩等，文化水平都不高，缺乏经营管理的理念，使企业在经营管理上总是处于无序状态，产前没有市场调查，没有认真进行成本核算，没有质量控制，没有制定营销策略，产后没有完善的售后服务。因此人力资本的短缺也直接影响到企业的生存能力和融资能力
2.中小企业会计信息真实性欠缺
我国企业整体上会计信息都不够完善，更不用说一些中小企业，为了逃避税收或是争取优惠政策，往往有意不真实反映经营与财务状况，以致企业无帐可查，有的甚至长期同时准备几本帐，用于应付税务部门和国家各级检查部门或者投资单位。帐目不清。由于信息的不对称，导致银行等金融机构在贷款给中小企业时持有一种过分谨慎的态度，从而大大提高了对中小企业信息披露的规范性、全面性和及时性的要求。而中小企业薄弱的会计信息基础，使借贷者之间信息不对称的矛盾更加尖锐，加上缺乏可靠的抵押担保，进一步加剧了中小企业融资的困难。
3.中小企业信用不良
在中小企业现状中也提到过，现在很多中小企业信用体系都不完善，信用度都不高这样就打破了“有借有还，再借不难”的良好循环。企业会以千方百计的理由来逃避外债，总之，信用缺失已成为梗阻中小企业融资的主要原因之一。当然，信用问题不是企业一方面的事情，它与金融机构和政府，与整个社会的金融体系和制度供给都有密切关系。这些将在下文中仍将提及。
（二）外部原因
1.银行等金融机构贷款的制约
由于资金的安全性、流动性、赢利性是银行贷款的基本要求,而中小企业存在过高的经营风险,使得银行加强对企业的贷款支持存在天然的困难。国内外研究表明,中小企业具有较高的失败率，因而,对中小企业的贷款必然是高风险的,这不符合银行稳健经营的原则。在强化信贷资金管理后,对贷款更加谨慎,贷款的要求也越来越严格,贷款的责任更加明确,贷款的环节越来越复杂,也使得中小企业贷款成本越来越高,加重了融资难度。商业银行也会从自身利益出发,在贷款方面力求效益最大化(商业银行在为大企业和中小企业经办贷款业务时,所花费的时间和人力相差无几, 但产生的效益明显不同)。中小企业贷款绝大部分都是流动资金贷款,项目本身不稳定因素多、风险大,贷款管理成本高。再加上金融机构与中小企业之间的信息不对称,这就是上面所说到的许多中小企业的信用缺失，在充满竞争的市场经济中，企业靠信誉活着。然而，市场经济的洗礼，让人类在构造财富大堤的同时，涉世与交往的原则也发生着严重的水土流失，诚信随着个人私欲的急剧升温正在日渐汽化。国外的安然作假，施乐作假，世界通信作假……；国内的“郑百文事件”，“银广厦事件”，“蓝田事件”……。国际国内的大型企业及企业集团都面临着信誉危机，更何况中小企业。故在大型金融机构对地方企业了解程度相对较差,银行受评估正确性、银行无法分担和自身对商业化改革适应性的限制,不会愿意过分冒险。
对于中小企业来说，由于规模小、经营不确定性大、用于抵押的固定资产少、会计透明度差，银行更是难以对企业的经营状况和盈利前景做出判断。信息不对称的加剧，使得中小企业的信贷需求难以得到满足。许多商业银行、国有银行等金融机构都将资金纷纷投入国有大中型企业，只有投入有保障的企业，银行等金融机构才有利可图。
2.政府层面及相关法律法规
政府部门对中小企业的扶持力度始终不够，政府部门仍然保留着计划经济的观念，长期以来，国家扶持政策一直实行向大企业倾斜。尽管近年来，政府出台了一些相关政策和措施，如由财政对中小企业实行创业资助，建立向中小企业发放贷款的激励和约束机制，还采取了差别利率、两免三减或第一年免征所得税等税收优惠政策，但由于中小企业大多是小规模纳税人，在生产经营中，本应享受的优惠政策往往最终无法实现。故这些措施未能从根本上解决中小企业融资不足问题。
另一方面，国家对中小企业资本市场没有有效的扶持政策，使得中小企业从资本市场融资几乎不可能。由于我国资本市场不成熟，容量有限，因而对投入资本市场的企业有严格的限制条件，而中小企业一般规模不大，资本金有限，难以达到主板上市条件。创业板推出迟缓，也使得我国的中小企业不能有效的利用资本市场进行股票或债券的融资。
❼ 中小企业融资方式有哪几种
中小企业获得融资的四种方式是什么
中小企业的资金的来源无非是以下几种：一是自筹，二是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资金等。
自筹资金包括的范围非常广泛，主要有业主自有资金；风险投资资金；企业经营性融资资金；企业间的信用贷款；中小企业间的互助机构的贷款；以及一些社会性基金的贷款等等。关于直接融资。是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资金的渠道。间接融资主要包括各种短期和中长期贷款。贷款方式主要有抵押贷款、担保贷款和信用贷款等。
不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。从融资的角度看，中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。各类型的中小企业的融资特点和要求各不相同。
中小企业融资政策的比较
政府的资金支持是中小企业资金来源的一个重要组成部分。综合各国的情况来看，政府的资金支持一般能占到中小企业外来资金，具体是多少则决定于各国对中小企业的相对重视程度以及各国企业文化的传统。各国对中小企业资金援助的方式主要包括：
1、税收优惠。发达国家企业税收一般占企业增加值的一半。在实行累进税制的情况下，中小企业的税负相对轻一些，但也占增加值的，负担仍较重。为进一步减轻税负，各国采取了一系列的措施。
2、财政补贴。财政补贴的应用环节是鼓励中小企业吸纳就业、促进中小企业科技进步和鼓励中小企业出口等。
3、贷款援助。政府帮助中小企业获得贷款的主要方式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。
4、风险资本。欧美等国家多由民间创立、而日本等国主要为政府设立。
5、鼓励中小企业到资本市场直接融资。为解决中小企业的直接融资问题，一些国家探索开辟“第二板块”，为中小企业，特别是科技型中小企业，提供直接融资渠道。
中小型企业融资主要有四种方式，不同类型的中小企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。中小企业可分为制造业型、服务业型、高科技型以及社区型等几种类型。
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❽ 我国资本市场对中小企业融资的影响
作为一国“最活跃的经济细胞”，中小企业在推动经济增长、维护社会公平稳定、推动技术和制度创新以及防止垄断和提高社会经济效率方面都有不可替代的重要作用；但同时中小企业在国民经济中的地位却有“强位弱势”的特点，虽然总量大、整体作用强，但个体却由于企业规模小、资金能力弱、技术水平低等原因在与大企业的竞争中处于劣势，而其中资金短缺是困扰中小企业发展的核心问题。
中小企业普遍面临着融资难的困境。资信程度差、治理不规范和经营风险大这三大内在缺陷使中小企业难以满足银行贷款、股票发行等传统融资渠道的申请要求；再加上我国金融市场发展不成熟、金融体制有欠合理等外部原因，单一的融资渠道使中小企业融资难在我国尤为突出。
其实，融资租赁是解决中小企业融资问题的有效途径。作为在现代化大生产条件下产生的商业信用和银行信用相结合，集融资和融物功能为一体的新型金融工具，融资租赁与银行贷款和股票融资等传统融资手段相比具有独特的优势。融资租赁所具有的以项目未来现金流为立项依据、融资成本低、享受政策优惠等优势正好与中小企业的融资弱点形成互补；其融物、投资、促销和资产管理的四大功能更能为中小企业的发展提供综合性支持。目前，融资租赁在某些发达国家已成为仅次于银行信贷的第二大融资渠道。
然而，融资租赁业在我国的发展却是一波三折，并始终没有融入国民经济的主流地位。特定的历史原因造成我国各界对融资租赁内涵认识不清、政府对融资租赁相关法律、会计、税收政策和监管体制的建设滞后，使融资租赁业目前几乎陷入了行业萎缩的境地，以致难以对中小企业融资起到其应发挥的作用。我国现有的传统融资渠道难以填补中小企业的资金缺口，而融资租赁作为非常适合中小企业的一种融资方法却因为本身的行业发展问题而迟迟未成为我国中小企业的融资选择，这一矛盾也是我国出现的特有问题。
❾ 中小企业的融资方式有哪些
上海股权托管交易中心经上海市政府批准设立，归属上海市金融服务办公室监管，遵循中国证监会对多层次资本市场体系建设的统一要求，是上海市国际金融中心建设的重要组成部分，也是中国多层次资本市场体系建设的重要环节。
上海股权托管交易中心非上市股份转让系统自2012年2月15日开业以来，取得了令人瞩目的优异业绩。但由于中小微企业数量众多，而目前资本市场容量有限，与投资者广泛和多元的投资需求不相适应。在此背景下，上海股权托管交易中心推出了中小企业股权报价系统，为更多的企业提供对接资本市场的机会，成为企业与金融机构、投资者信息互通的桥梁。
上海股权托管交易中心现已形成“一市两板”的新格局：在一个市场——上海股权托管交易市场，构建非上市股份有限公司股份转让系统（“转让系统”、“E板”）、中小企业股权报价系统（“报价系统”、“Q板”）两个板，为不同类型、不同状态、不同阶段的企业提供对接资本市场的机会及相适的资本市场服务。
报价系统以系统平台为载体，为挂牌企业提供包括挂牌、信息披露、股权融资、债权融资、收购兼并、人员培训、专业指导、企业展示、品牌宣传等多元化服务。
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