Ⅰ 中小企业融资难的现状有哪些
根据有关资料，到目前为止，我国大约有中小企业4200多万户，占企业总数的99.8%，经工商注册的中小企业数量460万户个体、私营企业达3800万户。中小企业所创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，生产的商品占社会销售总额的60%，上缴的税收已经超过总额的一半，提供了全国80%左右的城镇就业岗位。包括民营企业在内的中小企业成为扩大就业的主渠道。提供了大约75％的城镇就业岗位，不仅安置了大量的城市下岗职工，还吸收了大批农村剩余劳动力，有效解决了农村剩余劳动力的转移和就业问题，缓解劳动力供求矛盾，从而保证了社会的稳定和经济的发展。中小企业正成为我国创新的主力军。
中小企业，尤其是中小民营企业迅速发展的的同时，也遇到很多问题。其中，资金紧张，融资渠道狭窄已成为制约中小企业发展的重要因素。
目前中小企业融资渠道十分狭窄，除了少数大型知名企业，一般的中小企业企业融资能力都有限。目前，企业的融资渠道不外有三种：向银行申请贷款、发行企业债券、发行股票上市直接融资。政府已将国有企业的股份制改造作为国有企业特别是关系到国有经济控制力的大中型国有企业改革的基本措施，中小企业发行企业债券和股票上市融资很困难。另一方面，由于涉及到金融风险问题，中小企业发行企业债券也难以得到批准。从目前的情况来看，中小企业的资金主要靠自有资金和银行贷款。实际上中小企业业从银行获得贷款也是十分困难的。
从目前情况来看，中小企业尚未建立起外部市场融资体制，基本是内部融资，自我滚雪球式发展，致使企业很难形成规模生产。中小企业所面临的资金矛盾非常突出，许多有项目有盈利的企业由于难以筹措到必需的资金而不能最大规模地发挥其能力，这已经成为制约民营企业的重要“瓶颈”。
要想促进中小企业、尤其是中小民营企业迅速发展，必须建立完善的融资体系，最根本的是建立起企业外部融资体制，即市场融资体制。
Ⅱ 我国民营企业融资难及对策
关于有效缓解中小企业
融资难问题的提案
中小企业在我市经济发展中具有举足轻重的作用。截止2010年，全市中小企业（含个体工商）达9.3万户，其中企业1.3万多户，涉及到农、工、商、运、建、服等行业，从业人员达36万人，占全市就业人数的70.5%，实现增加值433亿元，占全市增加值66.54%，成为全市吸纳就业、促进社会稳定和经济发展主力军。
但是，我市中小企业总体以劳动密集型产业居多，竞争十分激烈，企业利润留存极为有限，自我积累严重不足，特别是今年以来，由于紧缩的货币政策，使“先天不足”的我市中小企业更加“雪上加霜”，普遍感到流动资金周转困难，资金链断裂，出现了停产、半停产现象，中小企业的融资难问题亟待解决。
一、中小企业融资难的主要原因
（一）中小企业自身内部原因导致中小企业融资难。
1、中小企业经营风险大、银行借贷风险高。我市的中小企业大多为劳动密集型产业，企业的规模相对较小、科技含量不高、管理水平低下，很少有自主创新，大多是跟随和模仿，打的都是价格战，在产业链中处于下游。这就使得中小企业在经济一体化的今天面临的竞争日益激烈、风险不断加大。大多数中小企业的行业壁垒都比较低、缺乏技术含量，对资金的要求也不高，创业者大多为农民出身，整体素质不高，这就使得中小企业在同类产品中存在着残酷的价格竞争。这种竞争浪费了巨大的资源，并且使得中小企业的产品品种单一、质量低下，难以做出品牌，走自主创新之路，这就使得银行面临的借贷风险比较高，更加深了中小企业融资的难度，形成了一个恶性循环。
2、中小企业信用等级低。我市中小企业普遍信用等级低下。信用是一种资源，是企业的无形资产，在市场经济中，信用己成为市场交易的基本准则，而现在许多地区都没有具体的规范中小企业信用的法律或法规。因此导致一些中小企业信用状况不良，这些问题都在一定程度上影响着我市中小企业的信用形象，使得银行惜贷。
3、中小企业财务信息可信程度低。中小企业相对于管理比较规范的大企业来说，财务制度不健全、会计信息不真实，更有甚者存在两本账。由于中小企业的交易灵活、有些时候不需要发票及转账，因此账务信息难以控制，又由于我国的税务监督力度不够，也给中小企业会计信息不真实提供了便利。中小企业大多为民营家族式的中小企业，这就使得会计信息造假在组织上得以保障。并且会计信息的造假成本非常之低，以至于很少有企业因此而受到政府部门的重罚。银行的金融机构在向中小企业提供信贷支持时，为了降低其信贷风险，往往要求中小企业进行抵押贷款，这样就限制了中小企业的发展。那些信誉良好、经营正规的中小企业也不能获得与大企业一样的待遇，融资遭遇瓶颈，有时则不得不通过民间融资。
4、中小企业的管理水平相对低下。中小企业管理一般都存在家族式、经验式管理，粗放经营和用人为亲等现象比较突出，经营者往往无暇顾及企业的长远发展及规划。
（二）金融创新不足直接制约了中小企业融资。金融机构对中小企业支持力度不够，从表面看是银行受信贷经营机制的约束，存在慎贷、惜贷倾向，而深层原因是受信贷规模、信贷投向、资金的安全性与盈利性、绩效考核标准等影响。一是信贷政策不配套。银行经营坚持风险平衡原则，在目前受信贷规模的限制，可供信贷资金已十分紧张，银行信贷投向的基本原则是“抓大放小”，考虑是资金的安全性与盈利性，加上银行业的绩效考核标准单一，只将安全性和盈利性作为绩效考核的主要指标，在这种情况下，银行当然会首选生产经营稳定、利润有保证的大中型企业，而对那些有发展潜力，但要冒一定风险的微小企业支持力度自然减弱。二是贷款担保方式不灵活，创新不足。担保是银行为防止信息不对称与道德风险，保障信贷资产安全性的手段，也是银行进行商业化运作的客观要求。但在目前中小企业普遍难以达到担保条件的情况下，银行缺乏有针对性的解决措施。三是商业化的经营机制客观上制约了对中小企业的信贷投入。银行普遍实行“集中管理，集约经营”，信贷权集中上收，基层行的授信额度减少，申报环节增加，审批时间延长。推行贷款责任人和终身追究制度，基层信贷人员开发中小企业客户积极性不高。四是缺乏中小企业信用评估标准。对中小企业的信用等级评定主要以大企业的标准和指标作为参照，还没有建立起适应中小企业特点的信用评级制度。
（三）政策执行不到位是中小企业融资难关键。中小企业的扶持政策，国家和省已经出台了一系列相关政策，但由于绝大部分政策都是粗线条的，而中小企业的融资矛盾是复杂的，再加上具体各级执行者对政策理解的偏差或行为上的不主动，使政策执行难以到位。
二、缓解中小企业融资难的对策和建议
中小企业融资难不是单方面的因素影响，而是多方面的系统因素影响，因此，需要政府、企业、银行及社会各方面协调配合，采取积极措施，共同化解。
（一）中小企业要增强自我发展能力和信用观念。自我发展能力和信用观念是改善中小企业融资环境，最终解决融资难问题的根本出路。中小企业要通过改善经营管理，增加经济效益，改进生产技术，提高企业核心竞争能力和持续发展能力，逐步增强对信贷资金的吸引力。要认识到诚实守信是增加中小企业贷款，融洽银企关系最好的办法，坚持诚信守信，提高资信度，依靠良好的信用、真实的信息赢得银行的信任和支持。
（二）金融机构要改善金融服务，加大对中小企业支持力度。首先，确保所有银行业金融机构对小企业贷款的平均增长速度不能低于整个银行业的贷款平均增长速度。对小企业贷款的增长实行单独的考核。其次，所有商业银行要设立专门为中小企业服务的专营性机构，并实行独立核算，独立审批，独立激励。第三，商业银行切实建立支持小企业实现可持续发展的“六项机制” 包括:风险定价的机制、独立核算的机制、高效审批的机制、激励约束机制、专门的人员培训和违约信息的通报机制。以确保小企业金融服务在可持续的基础上发展。第四，落实授信尽职指引和风险补偿。只要银行按规定做了信贷的审核管理，做了贷前的企业经营财务的尽职调查后发放贷款，由于市场或者其他突发因素造成的贷款不能及时偿还，银监部门对经办人可免于追究责任，政府部门要建立小企业贷款风险补偿资金，给予一定比例风险补偿，解除银行对中小企业贷款的后顾之忧。第五，放宽抵押资产的范围。推广采用企业无形资产、股权、项目权益、商业汇票、应收账款等多种抵押方式，积极探索解决集体土地使用权流转和抵押制度。第六，发展适合中小企业特点的贸易融资。对企业在真实贸易背景下的交易过程中的存货、应收款项、预付帐款等可向银行申请融资，比如出口信用证打包贷款、出口押汇、存货质押、应收帐款质押等。
（三）政府部门要大力推进中小企业信用建设。政府应在信息供给、改进服务、创造环境等方面为中小企业发展提供支持，大力宣传信用观念，重塑社会信用秩序，优化社会信用环境。建立中小企业的信用体制和服务体系，向企业提供技术开发、人才培训、信息咨询等方面的服务，提高中小企业的综合素质。建立中小企业信用信息平台，公开不良信用记录，逐步实现中小企业信用监督的社会化。加强法制建设，严厉打击逃废银行债务的行为，为创造良好的信用环境提供法律保障。
（四）进一步培育和完善信用担保市场。建立和完善担保机构的行业准入、风险控制和损失补偿机制。增加对担保公司的资金投入，提升其担保能力。鼓励建立多层次、多形式的中小企业担保机构，鼓励民间资本或有条件的企业投资创办民营担保机构，政策上给予扶持。鼓励中小企业联合出资，建立联保、互保性质的担保机构，降低银行的贷款风险。加强对中小企业担保机构的监管。
（五）建立健全社会服务体系。建立和完善包括中小企业服务中心、产权交易、信用评级、审计服务等旨在为中小企业服务的中介组织。加强对中小企业会计制度、内控制度、财务规划等方面的辅导培训，为中小企业发展培训人才。建立适应中小企业特点的信用评估体系，有效规范中小企业信用评估和中介机构的征信行为。
Ⅲ 我国的信用形式对中小民营企业的融资带来了什么
民间信用是指企业与企业，企业与个人之间非官方的一种金融活动方式。其主要形式有股份集资、自由借贷、商业信用、票据贴现、农村基金会(包括老人基金会)、民间合会等等。
1、股份集资。指企业内部股东桉股份出资注册，当企业扩大生产，投入技改在银行贷款不足或临时资金周转不足时，由股东按出资额大小分摊筹资比例的—种信用行为。这是有限责任公司普遍存在的一种融资形式，其中50％左右为股东自有、30％左右以个人私房抵押贷款方式自筹，20％左右通过民间借贷借入。公司按季支付利息或年底统一分红。
2、自由借贷。指企个、个体户在生产经营过程中的临时性资金不足，通过企业之间或企业向民间个人、内部职工进行融资的一种信用行为。企业出具借条，加盖财务章，并有法人代表签字，注明期限和利息，月息一般为8厘一1分。私人借款手续简单，一般借据只写今借到某某人人民币多少元，然后签字和注明时间，大部分没有写明利率、用途及签约地等。尽管金融监管部门控制严格，但民间借贷市场一直没打停活动，而且十分活跃。由于民间借债基本保证了利率真水平，在银行存款利率不断下调，同时又缺乏其他投资渠道的情况下，许多城乡居民都将手中的资金投入到这一巾场上。
3、商业信用。主要指专业市场在交易过程中的“欠人”与“人欠”形成的应收府付行为，以及少数企业与客户达成协议利用推延应付款方式购买原材料(要计算利息，一般月息为8厘一1分)，符合还本付息的信用特征，是一种广义的民间信用行为，应该说这是双方自愿建立在信用关系基础上的，有利于市场经济发展的民间商业信用形式。如温州平阳水头生皮交易市场，经审批挂牌29家，年交易额在30亿元左右，需交易资金1.8亿元，其中自有资金3000万几，银行信贷4500万元，利用人欠或欠人资余进行市场交易高达1亿元。
4、票据贴现。这是指企业未到期的银行兑汇票问另一家企业购货或贴现。如平阳腾蛟一家皮革有限公司，2002年向苍南县龙港一家公司贴现8笔承兑汇票，金额2000万元，贴现利息在4.1—4.5厘之间。
5、农村基金会。主要指农村以村集体或农村老人协会名义进行借贷，一般每家融资量在50－100万元之间。这是不具备办理金融业务的非法机构。
6、民间合会。原是私人用于家庭大额开支资金不足时所采用的一种传统民间信用形式。平均月息在1－1.2分之间，平均每人每季小资1000－3000元，一般单个合会额在1一5万元之间。
民间信用何以能发展
民间信用存在和发展的原因是多方面的，但对经济利益的追求和大量中小民营企业的贷款难是民间信用得以存在和发展的根本原因。目前在中国资本市场体系中，适应中小企业融资需要的小资本市场还没有建立，私人权益资本市场联接资本供给方和需求方的渠道尚未沟诵，长期票据巾场发育程度很低。在这种情况下，即便是十分成功的民营企业要想利用上市或发行债券，商业票据融资也极为困难。另一方面，中小企业板市场因受各方面条件限制，也不可能成为中小企业的主要融资渠道。
直接融资渠道的堵塞使民营企业只能通过银行间接融资。尽管中央银行的信贷政策鼓励商业银行增加对中小企业的贷款，但金融部门的“恐私”心理还是相当普遍。出于安全性考虑，银行普遍对大企业“争贷”和对小企业“惜贷”。即使对民营企业贷款，也是手续繁杂、抵押担保条件苛别．客观上造成了民营企业的贷款难。
1、对信用等级以上企业，银行基本上满足其信贷需求，少量由于抵押物不足向社会临时借入。平阳县这类企业有240多家，占办理贷款卡企业总数1200多家的20％左右，贷款额则达到12.3亿元，占企业贷款的80.4％、如萧江一家塑编集团有限公司，产值1.5亿元，3A级企业，工行授信2500万元，实际贷款1500万元，仅由于抵押物原因有少量社会融资。
2、信用等级以下或规模经营较小的企业，取得信贷支持难度较大。门卷显示，在国有商业银行开户的78家被调查企业中有50家(占64.1％)需通过民间借贷用于流动资产投资；在农村信用社会开户的15家中小企业，基本上一半通过自然人、个私贷款解决，一半借助民间信用融资。
3、刚创办的企业或以前未向行社借过款的企业很难获得信贷支持，绝大部分靠自有或民间借贷解决资金需求。有12家企业(占被调查15.4％)认为在资金遇到困难时，首先想到民间借款，一些企业从未到金融机构贷过款，甚至连借款程序都不知道。
正是基于大量民营中小企业无法通过正常渠道满足资金需求的现实，在民营经济发达的沿海地区，民间信用这一民间金融活动便应运而生。尽管监管部门严格限制各种形式的民间融资活动，但民间信用这种民间金融活动不仅没有消亡，反而得到进一步的发展。一些民营中小企业到目前为止，企业的主要资金来源仍然是民间信用。事实上，与银行相比，民间信用还有着独特的优势：
1、手续简便。2001年，平阳县通过银行信用投入生产经营的15.3亿元企业贷款中，抵押贷款占90％以上，担保贷款不到10％，几乎没有信用贷款。民营企业利用民间信用渠道投入生产经营的资金也在15亿元左右，但绝大部分采取信用借款形式，不需要抵押担保手续。
2、期限自由。在现有间接融资体系中，对民营企业的贷款期限通常在1年以内。由于投资项目审批制度改革尚未完全到位，加上银行担心长期贷款带来的风险，几乎没有一家银行向个体私营企业真正开放基建和技改贷款科目，中小民营企业很难从银行获得长期资金。 为了满足长期资金周转的需要，一些企业不得不采取短期贷款多次周转的办法，从而增加了企业的融资成本。更为值得关注的是，现有间接触融资渠道根本无法满足个体私营企业二次创业和进行技术改造、开发高科技项项目的资金需求。而通过民间信用融集的资金，在时间期限上则相对宽松，这对企业很有利。
3、利率相当。银行、信用社的利率月息—般在5－7厘之间，民间信用利率月息一般在8厘一1.2分之间，最低6厘，最高1.5分。从温州看，（1）企业知名度高，信用好，盈利好，一些有钱人把几十万甚至数百万元资金，主动要求将款项放在或企业里吃利息；(2)生产正常的企业，根据法人代表的个人资信和行业盈利和状况以及地区融资传统利率水平， —般在8厚一1.2分之间；(3)少数资产不多的企业或个人，就要1.5分或借不到款。表面上看，民间信用利率略高于银行、信用社的利率，但由于银行、信用社对民营企业的“惜贷”态度，民营企业为了取得银行贷款，还要在请客送礼上花费钱物，实际成本并不低于民间利率。
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Ⅳ 我国中小企业融资难的成因和对策探析
中小企业 融资现状 问题 对策
改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。现在，我国中小企业占全部企业数的99%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，提供了75%的城镇就业机会。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。
在世界一些发达国家和地区,中小企业在其国民经济中的比重都相当高,如美国、英国、日本的国民经济中中小企业的比重都超过90%。它们在发展中都或多或少的也遇到了融资方面的困难。但是,其政府为其提供了各种各样的支持,帮助其消除这些障碍，使中小企业融资问题得到解决。我们也完全有理由相信，通过具体的研究、分析，在政策上进行调整和中小企业自身的完善，同样会使中小企业的融资问题得到很好解决的，从而推动国民经济的快速、稳定的发展。
一、中小企业融资现状和问题
1.中小企业直接融资状况。目前,中小企业直接融资的状况并不十分理想。我国在主板市场上市的企业有1000多家,而且大都是国有企业,仅有那些产品成熟、效益好、市场前景广阔的高科技产业和基础产业类的少数中小企业可以争取到直接上市筹资、或者通过资产置换借“壳”买“壳”上市的机会。尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例,企业债券的发行主体将有所放宽,原先对项目的限制将有所松动,但对中小企业来说,在一定时期内还将不在众券商备选企业之列。职工集资是中小企业的主要融资手段。由于企业在开办初期很难得到金融机构的支持，所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。入股是改制企业和股份制企业的重要融资方式，大多数已经占总资产的10%。
2.信用歧视。中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20.85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。
3.缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
4.对非国有企业融资的歧视。长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。
5.一些区域性的中小金融机构发展不规范,对中小企业的支持力度不够。我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构,本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中,这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势,不能真正面向中小企业,存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债,对急需贷款的中小企业却不予支持。
6.缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。
7.中小企业贷款困难,银行也感到放款难。对于中小企业来说,取得银行贷款难。主要表现是:一是抵押难。中小企业可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,并且手续繁琐,收费昂贵,中小企业普遍难以承受;二是中小企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保,效益一般的企业,银行又不允许其作担保人,而中小企业相互之间的担保常常变得有名无实;三是一些基层银行授权有限,办事程序复杂繁琐。即使钱到手,可能已错过商机。而一旦借到款后,一些企业宁肯接受罚息,也不愿意办续借手续,免得再经历一番评估、登记、公证等全套贷款手续。这使得许多中小企业视银行贷款为畏途,而不得已走上民间借贷的途径。
8.在中间业务方面，满足中小企业交易需要的结算工具较少。国有商业银行很少对中小企业办理托收承付和汇票承兑业务及票据兑现。由于资金结算渠道不通畅，资金进帐时间过长，甚至发生梗阻，因而，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。
9.在我国缺乏相应的法律、法规保障体系。我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构,如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障,目前只是按行业和所有制性质分别制定政策法规,缺乏一部统一规范的中小企业立法,造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。另外,法律的执行环境也很差,一些地方政府为了自身局部利益,默许甚至纵容企业逃废银行债务,法律对银行债权的保护能力低,加剧了金融机构的“恐贷”心理。
10.我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径。在我国的股票市场上,对于新股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法。1997年以后,证券主管部门不再向各地、各部分分配股票发行的数额,而是分配新上市公司的数量。为筹得更多的资金,各地、各部委都竞相推荐大公司上市,中小企业进入证券市场融资非常困难。从企业债券市场看,我国企业债券的发行受到政府的严格控制,国家每年根据宏观经济的运行情况,确定当年企业债券的发行规模,并具体分配到各地、各部门。中国人民银行负责批准债券发行的期限、品种和利率;中国证监会审查债券是否符合上市交易的资格,做出是否允许其在交易所上市交易的审批决定。中小企业很难取得发行债券融资的资格。
二、解决问题的对策
根据以上对中小企业融资难问题的分析,中小企业融资难既有自身规模小,资产少,负债率高,担保能力弱;管理者素质低,财务制度不健全,信用等级低;又有银行贷款风险大,成本高的问题;还有政府支持力度不够的问题。因此,解决这些问题的指导思想是通过搞活地方金融市场,多渠道为中小企业发展筹集资金。实行政策扶持,政府主导,立足地方,市场运作,化解风险。加大对中小企业的融资力度,支持中小企业的发展,必须建立面向中小企业的融资体制。在这方面,可以借鉴世界其他国家和地区解决中小企业融资困难的经验,相应采取措施,尤其是在政策上应加大倾斜力度。其具体办法是:
1.构建完善的法律保障体系。现有针对中小企业的法律条文主要是《城镇集体所有制企业条例》和《乡镇企业法》，这两部法规是按所有制性质和不同的组织形式分类立法的，缺乏统一的立法标准和行为规范。在金融信贷方面更是缺乏专门针对中小企业的扶持保护法规。借鉴发达国家和地区的经验，为中小企业发展提供各方面的政策和金融支持离不开立法支持。法律保证可从以下几个层次进行考虑：
保护中小企业的法律，如美国的《小企业法》，日本的《中小企业法》；专业性、区域性或行业性的法律，如美国的《小企业技术创新开发法》，日本的《中小企业金融公库法》。.反对垄断的法律，如美国的《谢尔曼反托拉斯法》和德国的《反不正当竞争法》。加快有关中小企业信贷制度的立法。应尽快指定有关部门组织制定有关中小企业贷款的法律或规定。首先,要划分中小企业的分类标准,明确中小企业的界定方法。其次,要明确各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。再次,要落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法。
2.大力发展地方性金融机构。只要符合《商业银行法》规定标准,无论其所有制性质如何,只要经过央行机关批准,工商部门注册,就可以开设地方性金融机构。并强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。
3.逐步放开民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道。对于民间主体的融资活动不能简单禁止,而是要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系。
4. 建立和完善为中小企业融资的信用担保体系。政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。
修订国有商业银行信用等级的评定标准。目前我国国有商业银行的贷款信用评级不利于中小企业,含有对中小企业的心理歧视。实践证明,盲目扩大经营规模的综合型企业集团并不比专业化生产的中小企业更能适应市场的变化和产生更稳定的效益,信用更强。因而,国有商业银行在企业信用等级的评定上也应及时调整策略,变重视企业经营规模为重视企业经营效益,取消某些歧视性的评价项目。
目前中小企业融资的担保机构少,资金缺乏。中小企业,特别是处于成长期的中小企业是银行非常广大的信贷市场;同时,资金的紧缺又限制着中小企业的发展,但能拿出有效保证和抵押的中小企业却不多;另外,中小企业,特别是非公有制企业的会计制度还不尽健全,经营管理制度还存在不规范之处,贷款风险较大。根据我国的实际情况，结合其它国家的经验，我国中小企业贷款担保体系应该是一个以政府担保为主，其它担保形式并存的中小企业信贷担保体系。可成立多种形式的信贷担保机构，开辟多种渠道筹集担保基金：由政府、社会中介组织、企业和银行共同建立中小企业贷款担保基金；.切实改进中介机构的服务，简化手续，降低标准；金融机构可适当扩大有效财产的抵押范围。另外，在建立中小企业信用担保体系过程中应坚持预见性、能动性、创造性、协同性、渗透性、人本性和渐进性七项核心原则。
目前不少省市已出台了建立担保体系的办法,为支持成长中小企业的发展,开拓信贷市场,银行要积极协助和促进政府有关部门建立中小企业担保体系。要简化中小企业贷款抵押手续和条件,允许以固定资产和无形资产为抵押;建立政府贷款担保基金,为经过其评估发展良好的中小企业提供政府担保;建立中小企业共同担保基金,由政府加以引导,从而可以调剂各企业间的担保资源。建议设立地方中小企业融资担保机构,除设立地(市)级担保机构外,区、(市)、县还要设立专为中小企业融资的担保机构,鼓励企业间实行会员制的联保,从而形成纵横交错的中小企业担保体系。担保资金实行政府财政启动,各方出资,风险共担,利益共享。
5.鼓励中小企业投靠优势企业。政府采取措施鼓励市场占有率高的大型企业吸纳中小企业成为它的零配件生产单位,按照图纸进行加工,生产其零件、配件。这既为引导中小企业向专、精、尖、特方向发展,解决了产品的销路,而且为中小企业找到了融资担保单位。更重要的是促进了整个社会生产的专业化和社会化。
6.大力推进现有的城市商业银行和城乡信用社的体制改革,实行股份制和股份合作制的改造,建立法人治理机构,提高银行职工的整体素质,使其成为市场经营货币的法人实体和竞争主体,当前要乘乡镇清理债务之机,追偿旧债,或仿照国有商业银行的办法,剥离不良资产。使其轻装上阵,更好地为中小企业融资服务。在地方金融机构中逐步推行利率市场化,利率是货币的价格,靠价格进行竞争是市场竞争的重要手段。只要在政府适当干预下的利率市场化,就能搞活地方金融机构,提高其竞争能力。
拓展为中小企业提供金融服务的种类和范围。应根据中小企业的生产经营和资金运动的特点,推出灵活的、多样化的结算工具,畅通汇路,为中小企业提供方便快捷的结算工具。应尽快加大对中小企业的托收承付、汇票承兑与贴现业务。另外,还应利用金融机构网点众多、占有信息量大的行业优势,为中小企业提供市场商机、经济政策、经营与投资决策咨询等多方面的信息服务。另外,我们还可以在其他方面拓展中小企业的融资渠道,扩大其资金来源,在政策上给予积极且持久的扶持与倾斜,并逐步实现其在融资方面与大中型企业真正的“国民待遇”。
7.政府对金融机构支持科技型、成长型的中小企业融资实行减税、贴息、补贴等优惠政策。以调动金融机构为中小企业融资的积极性。针对中小型企业量大面广,布局分散的特点,政府实行分类指导,鼓励优胜劣汰,采取适者生存的竞争性措施。对产品有销路,市场前景广阔,技术创新能力强,效益好的中小企业,进行重点优先扶持。实行扶优扶强。
8.各地要加速中小企业社会化服务体系的建设进程,以全面解决中小企业发展的一系列重大问题,让中小企业成为经济发展的新亮点。中小企业是地方经济发展的一支重要力量,是地方经济的一个重要支撑点,特别是在解决我国目前所面临的就业难问题具有十分重要的作用。当前应着重研究中小企业发展中存在的问题,重点通过搞活地方金融机构,多渠道解决中小企业融资难的问题,以推动中小企业的发展,使之成为我国经济新的增长点。
9.建立对非国有中小企业的贷款制度。党的十五大就已经明确指出,非公有经济是我国社会主义市场经济的重要组成部分,对个体、私营等非公有制经济要继续鼓励引导,使之健康发展。因此,国有商业银行应对非公有企业一视同仁,按照商业银行的经营原则,不增加任何政治因素和顾虑地加大对非国有经济的投入力度。而且,随着国有小型企业的改制的完成,中小企业,特别是小型企业的信贷市场基本上就是非国有企业的市场。例如在浙江、福建等地区则主要是非公有企业,即私营个体、外商投资企业的信贷市场。如果银行忽视对非公有企业的的投入,便会失去一个大市场,失去一个最有活力、不断发展壮大而贷款风险又相对较小的效益增长点。
10.积极寻找风险投资资金。我国约有95%以上的科技型中小企业其资产在1000万元以下,企业规模小造成R＆D费用投入不足,一些成果因企业财力不足不能进入中试而被束之高阁。因此,对于那些处于良好发展阶段且有良好前途的高新技术中小企业,应积极与国内外的风险投资机构建立联系,寻找风险投资资金。同时,中小企业应健全内部管理制度,规范其生产经营运作,塑造其良好形象,并应当加强其信息交流和商务沟通,从各种渠道,包括政府部门、咨询公司、银行等各方面获取信息,积极与国内外的风险投资机构进行交流,寻找其支持和帮助。
11.加强内部融资力度,组建股份合作制企业。股份合作制企业是一种全员入股的资合与人合相结合的企业组织形式,它一方面可以调动全体员工的生产经营积极性,另一方面则可以扩大企业的资金来源,将全体职工的闲散资金积聚起来,发挥规模效应。对于组建股份合作制发展好的企业,则可以转化为股份制公司,直至最后争取上市,突破融资的障碍与瓶颈。组建股份合作制企业还可以克服中小企业传统的家族式管理的弊端,使中小企业走上开放式经营与管理,向最终建立规范的现代企业制度迈进。现在,已有许多中小企业通过改组改制不断壮大,有的已在深沪证券交易所上市。据统计,截止1999年底,在我国深沪证券交易所上市的民营企业已有14家。这些企业都是由中小企业通过改组发展壮大而来的。这可以说是我国中小企业的发展方向之一。
12.建立中小企业行业协会或联盟。这种协会或联盟应是互助型的,它不仅可以为协会或联盟内的中小企业提供经营所需的信息,而且可以为中小企业相互间交流人才、技术、管理、资金等提供场所和条件。协会或联盟内的中小企业应加强互助合作,资金充裕的企业可以为其他企业提供资金支持,技术先进的企业则可以为其他企业提供技术指导,还可以相互间提供贷款担保。这样,某些中小企业的融资困难则可以在协会或联盟内得到解决。而且,这种协会或联盟为其以后发展为集团公司或联营公司奠定了基础。
13.加大兼并与联营、合资的力度。在市场竞争日益加剧的今天,单个企业的力量已渐显单薄,因而,一股重组与兼并的浪潮袭卷世界各地。中小企业应借这一趋势,积极进行兼并或联营、合资。通过兼并某些资金雄厚的企业则可以解决其自身的资金困难,通过与其他实力雄厚的企业联营也可以达到这一目的。中小企业还可以积极引进外商投资,通过改组成为中外合资企业,这样一方面可以增加自身的资金实力,另一方面也可以学习外方的先进管理经验和技术。
14.创建新的企业经营形式。通过特许经营、代理制等新形式的引进,可以克服自身资金缺乏的缺陷,而且这些先进经营形式的引进,甚至可以引发中小企业经营理念的转变,引起其经营与管理的变革,在增强企业资金实力的同时实现其发展的飞跃。
综上所述,我国中小企业融资难问题，是亟待解决的重要问题，对待中小企业融资困难这一传统问题,我们不应当拘泥于传统观念的束缚,而应当以现代的观点去分析它,不仅要从国家政策的角度加大倾斜力度,而且也要从企业自身的角度去寻找对策。借鉴国内、国外的良好经验，根据具体的实际情况，拿出可操作的具体措施并加以实施。这样,这一传统问题必将会得到良好的解决,中小企业必将达到一个发展的新境界，在社会主义现代化建设当中发挥越来越重要的作用。
原因如下：
1、 缺乏银行认可的担保；
目前银行认可的担保物主要是房产、土地等有形资产，而小企业在处在企
业的发展初期，这部分资产恰恰较为紧缺；这是造成小企业融资困难最重要的原因。
2、 部分企业信用意识薄弱；
因历史原因，部分企业信用意识仍然薄弱；有些企业觉得还款晚几天是非常正常的事，更有甚者即使有钱也不想归还银行贷款，企业的还款意识落后于银行信用体系及风险管理的需求；这也是小企业融资基本无法凭借信用担保的原因。
3、 企业管理建设滞后，银行缺乏足够的判断企业盈利能力信息；
在小企业中，会计报表不完整、未经审计等情况普遍存在，另一方面，小企业的公布的信息相对较少；银行即使凭借企业所能提供的所有资料，有时也无法评估该企业的盈利能力，出于风险考虑，银行宁愿选择将该笔贷款退回；这也是小企业贷款银行相对更看重担保情况的原因。
中小企业资金紧缺的原因
我国不少中小企业由于资金紧缺陷入困境，企业停产甚至破产，流动资金不足，已经成为制约中小企业发展的问题，中小企业资金紧缺的成因很多，既有宏观经济方面的因素，也有企业管理体制方面的因素。
一、财务状况差。企业融资难。中小企业资产负债率偏高，财务状况较差，向金融机构或商业银行申请贷款较难，即使以资产抵押向银行贷款，额度也十分有限。
二、流动资金不足。中小企业在兴建时，由于投入资金较少，在满足设备、厂房等基础投资后，用于生产后需流动资金不足，企业也没有能力扩充生产必须的流动资金，致使企业流动资金不足。
三、产品销售价格偏低，职工工资提高幅度与价格相背离。在激烈的市场竞争中，既要靠技术实力的竞争，也要靠销售价格的竞争，其结果产品销售价格越来越低，但人民生活水平的提高，职工工资需要相对提高，导致职工工资增长与销售收入增长幅度相背离，加重了企业负担。
四、企业经营管理不善造成亏损，决策失误，造成资金流失。中小企业经营模式不能适应市场的要求，管理手段、方式 落后，致使企业发生经营亏损；缺乏投资决策研究，投资决策随意性大，急功近利，经营高风险业务，造成经济损失，挤占了生产资金。
五、存货积压，占用大量流动资金。一些中小企业不能适应市场变化，调整产品，盲目生产，致使产品不适销对路，造成大量库存积压，占用大量流动资金。企业间相互拖欠，形成“三角债”局面。
六、社会保障体系的完善，赊销的实行，加重了企业负担。社会保障体系的逐步建立与完善，企业为职工办理社会保险，解决了职工后顾之忧，加重了企业的负担。同时，销售货款并不能及时回笼，只要实现销售，企业就要垫付税金开支，企业赊销量越大，代垫的税金支出越多，资金紧缺的局面越严重。
解决中小企业资金紧缺的措施
一、树立现代企业的资金意识，优化资产结构，增加融资渠道。要增强资金的时间价值观念和资金成本观念，优化中小企业资产结构，改善企业财务善，搞好银企合作，从多种渠道取得资金使用权，把分散资金集中起来使用，加强资金统一管理，降低资金成本。
二、加强应收账款管理，加速企业资金回收。资金回收是企业最重要的一个环节，中小企业更应重视。资金若不能及时收回，以前诸多努力将付之东流。因此，要及时结算资金，减少应收账款，对销售人员不仅制定销售指标，还要制定款项回收指标，规定销售人员资金回收率达到90%以上，才能确认销售完成。建立赊销——回款责任制赊销——回款与个人利益挂钩，加强应收账款的账龄分析，防止形成新的“三角债”。
三、强化资金内部控制，建立资金管理制度。中小企业要发挥资金大效率，就必须加强内部资金的管理，遵循量入为出原则，严格“一支笔”审批制度，严格计划控制，严格作用范围，严格检查分析，减少损失、浪费，使资金管理逐步由“人治”到“法制”转变，达到制度理财的目的。
四、加强存货管理，降低采购成本，盘活流动资金。中小企业流动资金很大部分占用在存货上，优化库存结构，推广耗材料零库存，降低原材料采购成本，缩短周期限，建立公开竞价进货制度，严把采购费用关，把存货降到合理存量，减少存货占用，加速流动资金周转。
五、加强投资管理，提高资金使用效益。随着市场竞争的加剧和企业追求利润的驱使，中小企业投资活动更频繁。市场经济是竞争经济，竞争的法则是优胜劣汰。投资的风险性要求中小企业理财时，注意研究风险，设法控制、规避风险。这就要求企业要有新的理念，加强投资决策研究，确保资金快速、高效地周转。
经济全球化和知识经济已经到来，中小企业要适应新形势的要求，扩大市场份额，提高经济效益，就必须解决资金紧缺问题，建立现代企业制度，实现规范、有序的运作，抓住以资金管理为中心这一永恒的主题，提高资金使用效益，这样，才能在市场竞争中立于不败之地，才能为企业的发展注入新的活力。
Ⅳ 中小企业都有哪些融资方式选择各有什么优缺点
小企业融资方式选择（一）
伴随着中国经济的高速发展以及国际化开放步伐的加快,中国企业将面临前所未有的发展机遇与挑战。据中国国家发展委员会公布的资料显示，目前国内中小企业中 85%为民营企业，80%以上普遍存在融资难的问题。融资难、贷款难、上市难、发债难、引入风险投资难、股权交易难，企业难以获得满足其长远发展所需的资金，因此如何融资已经成为企业领导者思索的核心问题.
中国经济的高速发展为中国企业带来前所未有的发展机遇和挑战。同时中国企业也在经历着时刻都需要选择的成长过程，正确的选择对于中国企业尤其是民营企业和企业家来讲显得尤为重要和关键。如何准确地把握进入和退出的时机成为中国企业家所必须思考的问题。如何退出竞争日趋激烈的行业，保存经营成果，顺利转型进入发展前景广阔的领域成为中国企业能否把握中国经济快速发展的周期，发展壮大的关键。对于有一定实力的企业选择海外上市是一个不错的选择；而对于占中国企业大多数的中小企业来讲，海外上市难度太大，在中国资本市场融资难度则更大。因此股权融资和私募交易是非常理性的选择。同时，专家也建议中国企业应该学会退出，并准确把握进入和退出的时机，为此出售企业是中国企业家急需补上的一课。
股权是公司的股东投资到公司的资本。股权在不同的财产组织形式上有着不同的体现方式。正因为其有着不同体现方式，所以产生了不同的股权融资工具。资本的融集速度,股份公司比有限责任公司快。股份是股份公司的全部资本等额划分的，股份的实物表现形式就是股票，由于每一股份都是等额的，金额较小，小的投资者也能投资，可以加速资本的集中。而有限公司股权，也称之为出资额，其具体实物表现形式是出资证明书，每一个股东的出资证明书都不是等额的，由于有限责任公司的股东最多只能50人，要吸收股权资本时，每一股东的出资额会较大，从而使得小的投资者无法投资，影响了资本的融集。股票的流动性比出资证明书的流动性大。股份公司的股票经过批准后可以上市流通，流动性大，使得股票成为一种融资工具。而有限责任公司只能通过股权转让或增加新股东而实现资金的融集。其转让只能协议转让，发行也只能协议发行。境外上市伴随着全球经济一体化的进程加快，企业的竞争日趋国际化，融资成为企业发展的基础，上市发行公司股票成为企业发展壮大的关键点。用最低成本筹集最大资金，充分发挥企业创造财富的功能，体现企业价值，企业管理层和股东权益均获得保障。海外金融市场给投资者和借贷人提供多种金融服务。
在中国经济高速发展的背景下，国际资本的不断介入为许多中国企业提供了千载难逢的历史机遇，我们认为对于许多中国企业而言是把握国际资本的良机。
『企业融资方案的选择』
选择最合适的融资手段是一个企业家所做的最重要的财务决策。正确的决定不仅能够使企业达到所期望的目标，同时也能为企业带来最大的财务回报。
· 公司上市
在股票市场发行股票可以为企业带来可观的市场价值和发展资本。然而，不是每个企业都能承担上市集资所需要的巨额费用，发行股票一般只能满足大多数企业财务上的需求。经过我们多年来对世界各地的上市公司跟踪调查发现，许多公司由于自身的股权结构、管理结构、网络资源及企业运营尚未完善而上市融资，因而在面对资金的急速扩张和股权结构的变化时，常常出现错误导致经营失败。总之，上市集资是企业发展到一定阶段最适当的选择。
· 出售企业
每年都有大量的企业被出让，虽然原因各不相同，但目的只有一个：在出售企业中获取最大的价值和收益。向公众发行股票、把企业卖给跨国企业或大型私营企业可以立即实现变现。然而，如果企业家还没有作好退休准备，愿意继续发掘企业的最大潜力，并对企业的管理层有所回报，出售整个企业显然不是最佳选择。
· 债务融资
债务融资在不丧失企业所有权的前提下多以抵押资产换取资金，通过债务融资的企业所有者仍掌握完全的自主权来运作企业。然而，过分依赖债务融资会导致企业承担沉重的利息负担。尤其是在现今不利的经济环境下，企业更往往要面对银行要求提前还款的巨大风险。
· 向海外投资者出售企业的部分股权
另外一个可以满足资本需求的选择是向海外投资者出售企业的部分股权。目前海外直接投资者进入中国市场时大多已不再选择新建企业的绿地投资方式，而是偏好投资于现有的企业以迅速进入市场并创造协同价值。除了注入资本，投资者还积极参与经营企业，这就为中国地区的企业带来了诸如管理经验、销售网络和专有技术等的其它获益，达到双赢局面。
· 私募股权交易
近年来比较流行的资金募集方式。
Ⅵ 我国民营企业融资难表现在哪些方面
民营企业因为发展的基础都是单个个体或者家庭作坊的组织模式，企业的各种报表和帐目都比较混乱，个人和企业的资金使用相互交叉，组织结构也都不规范，大部分都是裙带关系的结合，企业的决策也都基于老板的个体决定，这样就使得企业的信誉、持续盈利能力、帐目规范管理等离正规的银行，担保公司，律师事务所，会计事务所等要求的规范化运作管理的目标相去甚远，使得银行和其它的资本实体不敢也不愿意将资金借贷给中小企业，目前中国政府所作出的对于中小企业融资最有效的措施就是中小企业私募债，要求企业净资产一亿元，属于（高科技企业、三农企业或者有自主创新能力的企业），拥有两个完整会计年度报表，有较强的持续盈利能力，偿债能力，（能力强募集的额度相应就大）要求经营活动现金流为正且保持良好水平，资产负债率不高于75%，一般募集的资金额度不超过企业净资产的60%，目前发行的票面利率一般是9%，担保费用在2%，证券公司的承销费用在1%，期限一般是三年（这个也就是中小企业私募债比银行贷款强的优势，期限长），发行的债券要采取财产抵/质押担保或者第三方担保，目前中小企业私募债试点放开的区域有：上海，北京，天津，浙江，江苏，湖北，广东，山东这几个区域，如不再此区域内的可采取变更注册地或者在上述区域设立子公司由子公司发债。需要准备的材料主要是你的两个年度的会计报表和营业执照复印件，股东表决通过发行私募债的决议，会计事务所，律师事务所的审计报告，担保公司的担保协议，这些基本都可以交给证券公司（我们）来做，他们有上下游的资源帮你把这些资料完善，目前会计事务所的费用一般是30万，律师事务所的费用是10万，证券公司的承销费用是1%，担保公司的担保费用是2%，票面利率是9%，企业的发行成本在13%左右。
Ⅶ 我国民营企业融资问题采取的措施有哪些
民营中小企业融资现状分析
近几年来,国务院出台_『一系列支持中小民营企业进行产品结构调
整和技术改造的政策,这些政策在一定程度上缓解r部分中小民营企业
目前融资难问题.但由于种种因素的影响．中小民营企业融资仍受到诸
多限制,其融资难的问题并未得到解决,主要表现在以下几个方面：
l直接融资方面：资本市场为中小民营企业提供的融资渠道有限,
门槛过高.中国资本市场结构尚存在一定的缺陷,证券市场门槛高,创业
投资体制不健全,加上民营企业规模小,承担不起股票发行的费用,也不
易取得公开发行上市的资格等自身弱点,不利于民营中小企业的融资.
中小企业板固然为中小企业提供了一条通过资本市场进行融资的途径,
但并不会成为上千万家中小企业最主要的融资渠道：至于发行债券,目
前发行的重点建设债券和地方企业债券,利率固定,期限较长,主要用于
进行资本密集型大规模项目的投资,带有政府主导垄断的推动型色彩,
一般民营企业难以进入,况且并不适合作为中小民营企业的融资手段.
中小企业难以通过资本市场公开筹集资金.当前,我国金融市场已形成
股票类、贷款类、债券类、项目融资类、财政支持类六大融资方式,但这些
埘中小民营企业的开放程度很低,除少量信贷资金外,民营企业很难通
过债权和股权融资的渠道获取资金.由于国内资本市场准入的门槛高,
加上管理日趋规范,中小民营企业已很难像资本市场建立初期那样靠虚
虚实实的“捆绑上市”获得上市资格,中小民营企业更被政策性地排斥在
资本市场之外,无法到资本市场直接融资.二板市场的建立和发展只是
风声大、雨点小,多数高科技型中小民营企业仍难以筹措发展所需的资
金.而可为广大中小型企业提供融资服务的地方证券交易市场和风险资
本市场则尚未列一t-_议事日程,这类小型资本市场的缺失,使中小民营企
业失去了直接融资的主要渠道.绝大多数民营企业的中长期投资,主要
靠民间借贷市场、私募股本、企业互保加债转股等非正规、小范围的集资
或股权融资取得,此类融资规模小、成本高、风险大,使投资缺乏稳定性
Ⅷ 论我国中小企业融资困难及对策
硕士论文凑 注意：仔细看，跟着我的步骤来，至少你能整出一篇东西来．去我个人中心用账号找找资料． ★★★我是研究工程类课程的，不是代写论文的，仅仅提供资料并进行探讨而已． ★★★★在我的个人中心有＂维普资讯＂的账号密码和＂ＣＮＫＩ＂的使用方法，需要的可以去那查找相关的论文期刊资料，如有不能使用的，麻烦提出，我尽快更新． 有人说我一直用类似的答案回答，但是我不得不这么做。学会自己搜索数据库对写论文是非常有帮助的，其实没有人会在网上真得写一篇论文出来，即使是收费的，也仅仅是东凑一点西拼一点而已，还不如自己去找呢！ 您也可以去以下网站找资料，然后提问索取全文(索取请先使用我个人中心的维普账号查看是否能自行下载）： ★http://www.cnki.net/index.htm（如果上不去，换http://www.e.cnki.net/） 是个收费网站，而且很贵！！！！但是你可以去那里查资料然后问我要全文，因为CNKI的资料很全，有3400多万篇文章。 当然你在任何论文网站或数据库下载全文遇到收费时，都可以向我寻求帮助！ 中国知网http://www.cnki.net/index.htm，你上去输入关键词，搜索一下就有了 索取全文参看http://iask.sina.com.cn/b/10076171.html 搜索结果如： 1 中小企业融资的现状及对策分析 莫文超 - 期刊论文 --广西民族大学学报（哲学社会科学版） - 2007 /01 融资是中小企业资本运动的起点,也是企业收益分配赖以遵循的基础.足够的资本规模,才可以保证企业投资的需要.在中小企业迅速发展的过程当中,面临着很多困难,其中融资困难,是阻碍中小企业发展的一个普遍性的问题.各级政府... 查看全文- 相似文献 - 引用分析 2 关于中小企业融资困难原因分析及相关对策 何烛竹 - 期刊论文 --集团经济研究 - 2007 /10 我国在改革开放的进程中,民营经济得到了空前的发展.民营经济的发展为我国的经济增长、产业结构调整和劳动力就业等方面作出了巨大的贡献.我国的民营企业基本属于中小企业,其在经济的发展过程中遇到了许多新的问题,其中... 查看全文- 相似文献 - 引用分析 3 我国中小企业融资困难的成因及对策 纪杰, 唐仕军 - 期刊论文 --统计与决策 - 2005 /08 一、我国中小企业融资的现状分析 我国中小企业是以劳动密集型民营企业、股权比较集中、客户覆盖面大部分集中在企业所在地、年销售收入和资产总额在5000万以下的为主特殊群体.它对于推动经济增长,增加就业,技术创新,培养... 查看全文- 相似文献 - 引用分析 4 江西中小企业融资现状分析及对策 贺晓斌 , 曾琼芳 , 李桂莲 - 期刊论文 --价格月刊 - 2007 /10 江西中小企业融资存在诸多困难.本文在分析江西中小企业融资困难原因的基础上,提出了相应的对策建议. 查看全文- 相似文献 - 引用分析 5 中小企业融资难的原因剖析及对策选择 李大武 - 期刊论文 --金融研究 - 2001 /10 本文从银行、企业自身、政府融资服务等方面分析了当前中小企业融资困难的深层原因，并结合实际提出了解决对策：1．继续发挥商业银行的主渠道作用；2．大力发展中小金融机构；3．进一步完善中小企业信用担保体系。 查看全文- 相似文献 - 引用分析 6 中小企业融资难的对策研究 吴亚军 - 期刊论文 --商场现代化 - 2007 /05 中小企业的融资问题是目前制约中小企业发展最突出的问题之一,本文从企业自身和企业的外部环境两个方面分析了中小企业融资困难的主要障碍,提出了解决中小企业融资困难的几点对策,以期对中小企业的发展提供借鉴. 查看全文- 相似文献 - 引用分析 7 中小企业融资困难及其对策分析 徐慧芳 - 期刊论文 --内蒙古科技与经济 - 2007 /09 本文通过介绍中国中小企业融资的基本状况,通过对中小企业融资困境的原因分析,提出解决中小企业融资困难的对策. 查看全文- 相似文献 - 引用分析 8 我国中小企业融资困难及对策 喻建红 - 期刊论文 --集团经济研究 - 2006 /11 一、中小企业融资困难的原因 (一)企业自身的原因 1、中小企业所有者经营管理能力不足,企业生存风险高 在我国中小企业大多是家族式的管理模式,管理者大多没有经过专业的学习,他们对中小企业的管理随意性较大,主观意识... 查看全文- 相似文献 - 引用分析 9 我国中小企业融资困难原因及对策 许哲鑫 - 硕士 学位论文 -- - 2007 /06 关注中小企业融资问题，不仅是因为中小企业在我国经济增长中都占据着举足轻重的地位，更是因为中小企业为我国提供了大约75％的就业机会。无论从经济发展还是从吸纳就业角度考虑，妥善解决中小企业融资问题都意义重大。 ... 查看全文- 相似文献 - 引用分析 10 民营中小企业融资困难的原因分析及对策探讨 杨焕城 - 硕士 学位论文 -- - 2007 /05 考察我国经济发展的过程可以发现，伴随着国有经济结构布局的调整，非公有经济的快速发展，特别是民营企业已经成为经济高速增长的支柱之一。尽管民营企业对我国经济社会发展的地位和作用已经得到社会各层面的重视，但是目前... 查看全文- 相似文献 - 引用分析 序号 标题 作者 数据来源 年期 1 中小企业融资的现状及对策分析 莫文超 期刊论文--广西民族大学学报（哲学社会科学版） 2007/01 2 关于中小企业融资困难原因分析及相关对策 何烛竹 期刊论文--集团经济研究 2007/10 3 我国中小企业融资困难的成因及对策 纪杰 , 唐仕军 期刊论文--统计与决策 2005/08 4 江西中小企业融资现状分析及对策 贺晓斌 , 曾琼芳 , 李桂莲 期刊论文--价格月刊 2007/10 5 中小企业融资难的原因剖析及对策选择 李大武 期刊论文--金融研究 2001/10 6 中小企业融资难的对策研究 吴亚军 期刊论文--商场现代化 2007/05 7 中小企业融资困难及其对策分析 徐慧芳 期刊论文--内蒙古科技与经济 2007/09 8 我国中小企业融资困难及对策 喻建红 期刊论文--集团经济研究 2006/11 9 我国中小企业融资困难原因及对策 许哲鑫 硕士 学位论文-- 2007/06 10 民营中小企业融资困难的原因分析及对策探讨 杨焕城 硕士 学位论文-- 2007/05 共56 页 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 下一页 末页