㈠ 金融产品营销可以做吗
金融产品营销是可以做的。
㈡ 金融服务营销的概述
金融服务营销的定义
金融服务是产品还是服务?
金融服务营销的发展 金融服务是产品还是服务?
——来自《金融服务营销手册》的观点
2009年4月出版的《金融服务营销手册》对该领域进行了比较综合、前沿的研究,关于金融服务营销的基本概念,作者艾沃琳·艾尔林奇、杜克·范纳利提出:
为了将一般的营销原理应用于金融服务,我们首先要问:被推销的商品是产品还是服务?这有什么区别吗?首先我们承认它们有许多区别。举个例子,假设你正在负责一项名为Topnotch 卡的新信用卡业务,该卡面对的是高端市场。这种信用卡提供许多额外服务,相应地,也收取相当高的年费。作为营销人员,你的工作之一,就是利用焦点小组访谈法、调查法和其他一些市场调研方法,帮助产品设计人员确定什么样的产品附加特色会是未来的客户最期待的,他们愿意掏多少钱来接受这些服务;接下来,你需要精确地展示你所营销的产品相对于竞争对手的产品的优势,并找出向你的细分目标市场营销、传播上述优势的方法。这些都是典型的产品营销。
上述工作你都做得很优秀,你的Topnotch 卡也开始发行,进展比你预想的还要好。但是随后你开始注意到一些令人不安的数字—部分客户开始取消他们的信用卡业务,并且已经远远超出了你所预想的水平。经过对新老客户的大量访谈,你发现对该信用卡客户所提供的服务是不均衡的。有时候,客服代表能为客户提供极大的帮助,但有时候他们却让客户感到不满意。其原因是,虽然客服代表已经接受过提供Topnotch 卡服务的培训,但他们的薪酬是与其服务的客户数量而不是客户的满意度挂钩的。结果导致客户对该卡的体验与其豪华和量身定做的品牌形象不匹配。错误在于你像在营销一种产品( 所有的Topnotch 卡都一样),而不是营销一种服务( 使用Topnotch 卡的每一种体验都是不同的)。
作为产品的金融服务
如前所述,金融服务既不是产品也不是服务,但又兼具两者的要素。下面是金融服务与产品相同的一些方面:
1. 可分离性。与许多种类的服务不同,许多金融产品的生产能够与其消费分离。消费者不必非要出现在银行才能够使用活期存款账户。就像运动鞋一样,活期存款账户也是在其销售和随后使用之前被“生产”出来的。
2. 缺少易灭失性。与预订一顿晚餐不同,信用卡在客户需要时就会存在。它不是易灭失的。这就使得金融供应商能够比较容易地管理服务的供给与需求。一家餐馆座位有限,每位客户在星期六晚上8 点都想占到一张桌子,与此不同的是,信用卡的供给可以为了满足需要而进行调整。
3. 批量生产。典型的,各类服务是在一定时间内一次创造并递送的,产品通常则是批量生产的。许多金融服务比如财务建议是个性化的,反之,其他的金融服务是能够批量生产和批量营销的,比如保险单、学校储蓄账户,或是债券交易商使用的数据分析系统。批量生产使得批量促销和降低成本成为可能。
作为服务的金融服务
活期存款账户可以被“生产”出来,但不可触知。不像面对一辆轿车,你是无法用双眼或双手触摸活期账户或是检查其外观的。活期账户没有物理存在。尽管在金融世界中经常使用“产品”这一词汇,金融服务“产品”并不是完全意义上的产品,因为它们是无形的。无形的东西具有某些共同的特征。
1. 低市场准入成本。制造、存贮和分销金融“产品”的成本很低或者是没有成本。启动成本很低,这就意味着创造或是复制一种金融产品的门槛很低。虽然可能有法律限制和一定的营销费用,创造一种新产品的资本性成本是微不足道的,而且也不存在仓储和实物分销成本。
2. 上市速度快。一个制造商在生产一种新型玩具或飞机时,必须首先设计蓝图、制作模型、检查设计的完整性,甚至在产品试销前,还要经常重新改造样品。但在金融服务领域,创意就是产品。如果一个投资银行能想出一个现金流证券化的新方法( 如发售一个流行歌手的未来版税的股票),该银行能在股票发行计划书墨迹刚干时就售出股票。
3. 缺少排他性。一个成功的制造类新产品通常能享有一段时期的排他性,在此期间,不存在竞争。为了防止竞争对手们盗用完全一样的模式,该产品可以申请专利( 比如一种药品) 或是注册商标( 比如软件)。其他厂家如想建造一套具有竞争力的生产设施( 比如用于生产一款新型飞机的设施),其成本非常之高,以至没有可行性。
然而在金融服务领域,保护措施缺乏,市场进入的成本也低。美林公司在20 世纪70 年代末“发明”了第一个CMA( 现金管理账户,Cash Management Account)。这是有史以来经纪公司第一次推出的既有投资服务、又有活期存款服务的账户。这项“发明”很成功,为美林带来了许多新业务。但好景不长,没过几年,所有经纪公司都有了这种账户。虽然美林为该产品名称注册了商标,却不能保护这项创意,其作为创始人的先发优势很快就消失了。
服务至上
由于很容易复制一项新的金融服务创意,所以很难做到产品的差异化。无论你给自己的产品增加什么样的附加特色,例如,附属信用卡(Affiliation Credit Cards) 或在线账单支付,这些创意都能够被你的竞争对手很容易地复制。从长远来看,附加值不是来自产品本身,而是来自其他方面。
那么附加值究竟来自何方呢?最重要的差异还是来自于服务。对产品来说,你可以从生产过程的源头控制其质量。对于服务,其质量掌握在销售人员或客户管理人员手中,他们能提高( 或降低) 其质量。这意味着,由于销售或提供产品的个体不同,你的产品质量也会有所不同。所有的惠普2210 型彩色复印机都是一样的,但所有的金融顾问却不尽相同。
因此,营销金融服务组织面临的最大挑战之一,就是控制服务质量。这是一项艰巨的任务,尤其是在由第三方负责提供服务的领域,因为他们与服务的制造商之间没有直接雇佣关系。这些第三方包括投资顾问、独立保险中介或者是养老金计划的第三方管理人。
金融服务营销的发展
实际上,不仅是在我国国内,国外对金融服务营销的研究也起步较晚。相关的资料比较少。 时间 阶段 代表性事件 营销重点 20世纪50年代 诞生 1958年在全美银行联合会议上第一次提到营销 广告和促销 20世纪60年代 友好服务 推行“微笑”服务 改善服务 20世纪70年代 金融创新 花旗走得最快,1961年就推出了大额可转让存单(CDs),揭开了银行产品创新浪潮的序幕。
而全面的“金融革命”爆发在70年代:保险公司推出五花八门的险种,银行提供信用卡服务、共同基金、国际保险等 金融产品和服务创新 20世纪80年代 金融定位、现代营销 许多金融机构纷纷各自选择确定自己的形象和服务重点;加强对营销环境的调研和分析,制定长期和短期的营销计划,建立营销部门 市场细分、价值定位并建立竞争优势
营销调研、分析、计划、控制
㈢ 金融服务性营销和一般产品营销在理论上是否有本质区别,论文最后!谢谢,在线等
当然不一样。一般产品营销可以通过让客户直观了解产品的质量、性能、外观等方面来促成交易。而金融服务性营销在交易达成时或交易完成的短时期内是无法获得直观效益的,如基金、保险等更是如此。另一方面,一般产品的营销对客户来说风险很小甚至无风险,但金融类产品对客户来说要承担高风险。所以就营销来讲,金融服务性营销和一般产品营销在理论与实际操作上是有本质区别的。
首先,选择第一种观点。因为,金融类服务产品是以服务为主体,而实体类企业是以产品为主体,主体不同针对于这两种主体的理论知道也不同。金融企业所提供的产品和服务具有服务的不可分割性。当一个金融企业向客户提供其产品时也就提供了相应的服务。产品的提供在时间和地点上与服务具有同步性。因此,营销金融服务组织面临的最大挑战之一,就是控制服务质量。而营销方向也侧重于对服务的营销。反观实体类企业的营销方向主要是为了满足消费者的使用需求,提升产品的使用价值。不断满足消费者的使用需求是企业的主要发展方向,在产品的营销过程中主要以产品的自身价值为主体。
其次,消费者对金融服务和实体类产品的消费预期不同,消费者在对金融服务进行消费时主要是为了满足金融服务所带来的预期收益,是对未来收益进行消费,如:基金,股票。在消费过程中存在风险性,要求消费者在消费前期对金融服务的内容有详尽的了解。而消费者对实体类产品的消费预期是为了满足自身对产品使用价值的需求,在购买过程中可以直观明确的了解产品的质量、性能、外观等多方面信息。并通过对比,和衡量产品的使用价值来确定是否购买。所以针对消费者的消费预期心理,所制定的营销指导理论也是不同的。
㈣ 金融机构怎样进行金融产品与服务营销
一、详细检查房屋质量,包括墙壁、门窗、阳台等部位有无开裂现象;第
二、核对买卖合同上注明的设施、设备等是否有遗漏,品牌、数量是否相符;第
三、检查水、电、天然气、上下水管道等是否开通和能否正常使用;第
四、检查是否有规划、设计变更或小区缩水等问题;第
五、检查相关质量问题及室内有害气体超标等问题;第
六、对发现的问题要在验楼单上予以注明,如果确实属于不能收楼的,要详细写明不予收楼的原因并要求开发商签字、盖章。索要“两书一表”向开发商索要《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》,以便日后出现质量问题时按约维修。《住宅质量保证书》是开发商针对房屋质量及保修期限、范围作出的承诺。而《住宅使用说明书》则是针对房屋设计、施工及验收中的具体技术指标,如抗震指数、墙体结构类型等作出的相关说明。目前我国的房地产业在《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》上已形成大体统一的规范,问题比较少;而目前问题比较多的主要是《竣工验收备案表》。按照有关规定,《竣工验收备案表》上的每一项都必须报主管部门备案。您验房时不能只看开发商有没有这张《备案表》,同时一定要仔细察看各个分项有没有都备案,例如消防设施等。《竣工验收备案表》对房地产商有着严格的约束作用,只要将项目送交主管部门备案后,发展商就必须对楼盘终生负责,出了问题,如果是发展商的过失,可以追究其责任。签收《房屋验收单》在您查看了房产后并准备签收《房屋验收单》之前,您一定先签订《物业管理公约》,做一个事先约定,避免日后起纠纷。您要清楚以后所要交纳的物业管理费到底由哪些方面构成,清洁费、保安费、绿化费怎么核定,做到明明白白。同时,考察一下您的小区物业管理公司的资质,是否具备您要求的管理标准。其后,还要了解您所买的物业公摊面积有多少,您要让开发商出具北京市房屋土地管理局或区局直属测绘队出具的《竣工实测表》,做到心知肚明。在基本程序全部完成之后,您就可以签收《房屋验收单》了。
㈤ 金融机构的服务营销主要包括哪些方面
服务包括分内的和分外的,一般做服务营销的只做好了分内的,没有分外的服务,做服务营销最简单的方法就是把客户当朋友一样。
金融一般就是根据自己推销的产品,给客户能带来那些收益,客户如何根据自己的情况选侧合理的才产品,不同的产品带来的收益分析,市场分析,根据客户需求推荐合适的产品,并不断的帮助客户完成交易期间出现的任何问题。
其实每个人都会做服务就是很多人不知道该怎么做,其实你了解客户情况越多,而且始终把客户的利益放在第一,你做服务就很简单了。
㈥ 金融产品销售主要是做什么的
Beta理财师《成长手册》系列里有一本《新人篇》中有一篇文章——《理财销售因标准而专业》
我截了其中一部分,文章对销售工作的一些细节都有介绍到,希望我的回答对你有帮助。
银行从前在没有开始个人理财业务的时候,仅仅是柜台交易作业,那时候的流程主要就是针对开户、存取款、汇款的交易作业流程。今天银行转型开始做销售的时候,整个分支的设置布局发生了改变,行员的工作职责也因业务内容变动而发生改变,分行要销售各种理财产品。这时候就需要制定新的标准化流程,专门针对在分行理财业务的服务销售流程,每一个在分行的理财从业人员遵循服务销售的流程各尽其职又要相互协作,来完成分支行理财业务整体的服务销售工作。
这个新的标准化流程首先应当是一个合规的作业流程,也是一个服务销售的流程。以某外资银行接待来分行客户服务销售流程为例,每一个工作岗位的行员在接待来行的客户时,即按照标准化的步骤流程进行个人理财业务的服务和销售。
第一步(step1):识别、分流
客户走进银行第一个遇到的是迎宾主管(也就是大堂经理,或者是引导员),迎宾主管的主要工作职责是识别、分流和引导。
首先,迎宾主管通过简单的问询判别客户:
如果是贵宾客户或潜在的贵宾客户,即通知贵宾理财经理来服务并做后续的销售动作;
如果是一般理财客户则交由低柜区(非现金柜)的个人理财经理来服务并做后续的销售;
如果只是一般户,则交由业务助理帮助办理,这部分客户一般没有太多的资金理财,多数不做销售,只协助其办理简单的业务介绍自动化服务就完成交易。
第二歩(step2):KYC——了解你的客户
当理财业务人员(贵宾理财经理或个人理财经理)接待来自大堂经理转介过来的开户客户时,理财经理首先要做的就是KYC(Know Your Customer)——了解你的客户,让客户填写事先准备好的开户问卷。做这个步骤的目的是:
1.收集客户个人资料,藉此了解客户资金的来源,以符合“洗钱防制”规定,对客户身份的识别。
2.根据客户填写的个人资料,通过问询了解客户的理财需求,发现销售线索,为下一步销售动作做铺垫。
在外资银行理财业务中,KYC是一个标准化的规范作业流程。这与传统的简单客户资料填写有着明显的区别,现今的KYC不仅要了解客户的基本信息资料(姓名、性别、联系地址、联系方式),还要详细了解客户的资产状况、资金来源、职业、家庭状况、个人喜好等等,这些个人的资料在服务顶级高端客户的私人银行规范要求更为严格,规定理财经理必须通过KYC问卷清楚地知道客户资金来源、财产所得来源、职业等。
第三步(step3):即时销售与理财健诊
理财业务人员经过对客户的KYC后,已初步掌握客户的一些理财需求,在帮助客户办理业务(例如开户)的同时,应即时开始做销售的动作——向客户推介理财产品,也就是“即时销售”。
即时销售的内容通常从谈理财开始,根据经验,如果是直接向客户推销产品,可能会引起客户的反感,对理财人员产生戒心。同时,考虑到客户通常对于财力上的问题会比较敏感,不太愿意启齿谈论个人财力状况,而一些客户对投资理财知识很陌生,如何切入去跟客户谈投资理财的话题?根据经验,可以通过一些简单的销售工具(sales kits)来帮助理财人员进行销售的动作。
以服务VIP客户为例,对于第一次接触的客户,较多采用的是通过为客户提供免费的“理财健诊”,顾名思义,理财健诊的意思就是像医生诊断一样,通过一些理财规划的工具帮助客户评估目前的资产配置是否合理,发掘客户的理财需求,提供专业的理财建议,向客户推介适合的产品。理财健诊的工具可以是一套财富管理系统、理财规划系统,这套系统把在KYC步骤获得的客户信息如客户年龄、过去的投资经验、客户所愿意承担的风险等等资料全部输入进去后,电脑经过分析就会生成一个客户的资产分配,告诉客户的钱可以分别放在长、中、短期的哪类产品上,适合购买的产品的风险测试结果和理财规划,理财经理根据结果给客户做一些适合他的产品介绍和建议。
即时销售的过程中,理财人员将事先准备好的销售工具(如产品的宣传单张、产品介绍、投资分析报告、为贵宾客户提供的专享优惠等等)根据对客户KYC后需求的了解,逐一向客户介绍,帮助客户了解理财规划的好处,并推介适当的产品。
㈦ 什么是金融营销
金融营销是市场营销在金融领域的拓展,最先在银行业得到应用。1958年,在全美银行协会会议上最早提出“银行营销”的概念,但人们真正意识到营销在金融机构中的重要作用是在20世纪70年代以后。1972年,英国《银行家杂志》把金融营销定义为“把可盈利的银行服务引向经过选择的顾客的一种管理活动”。这里所说的“银行服务”指的是金融企业提供的产品和服务。
营销大师菲利普•科特勒认为金融营销是指金融企业以金融市场为导向,以客户需求为核心,各金融企业采取整体营销的行为,以金融产品和服务满足客户的需求和欲望,从而实现金融企业利益目标的经营管理活动。金融企业的营销目的是借助精心设计的金融工具以及相关金融服务以促销某种金融运作理念并获取一定收益。