① 金融机构应制定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作吗
是的，金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。
② 中国金融机具网
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③ 金融机构应当在大额交易发生后的多少个工作日内，通过
金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。
没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
(3)金融机构多久维护机具扩展阅读
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定
第十一条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。
第十二条金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：
（一）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。
（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。
（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。
（四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。
（五）中国人民银行要求关注的其他因素。
④ 金融机构有哪些
金融机构是专门从事金融活动的组织，包括中央银行、商业银行、政策性银行、信用合作社、信托投资公司等。
1、中央银行
中央银行（Central Bank）国家中居主导地位的金融中心机构，是国家干预和调控国民经济发展的重要工具。负责制定并执行国家货币信用政策，独具货币发行权，实行金融监管。
中国的中央银行为中国人民银行，简称央行。
2、商业银行
商业银行（Commercial Bank），英文缩写为CB，是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。
3、政策性银行
政策性银行（policy lender/non-commercial bank）是指由政府创立，以贯彻政府的经济政策为目标,在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。
实行政策性金融与商业性金融相分离，组建政策性银行，承担严格界定的政策性业务，同时实现专业银行商业化,发展商业银行，大力发展商业金融服务以适应市场经济的需要，是我国金融体制改革的一项重要内容。
4、信用合作社
农村信用合作社（英文名称Rural Credit Cooperatives，中文简称农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
5、信托投资公司
信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。它与银行信贷、保险并称为现代金融业的三大支柱。我国信托投资公司的主要业务：经营资金和财产委托、代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行以及投资等。
⑤ 银行和金融机构有什么不同
简单的说：银行是金融机构中的一种，即：金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。 以下是相关概念：
金融机构：泛指从事金融业务、协调金融关系、维护金融体系正常运行的机构。 市场经济制度下，世界各国的金融机构体系一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行机构；金融业务的经营机构；金融活动的监督管理机构。 我国的金融机构体系包括：以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性金融机构、非银行金融机构等多种金融机构和银行业监督管理委员会、证券监督管理委员会及保险监督管理委员会等监管机构并存，分工协作，相对完整的金融机构体系。
银行种类： 中央银行：是一国金融机构体系的核心，是发行的银行、政府的银行。 商业银行：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。亦称为存款货币银行，该类银行对货币运行的影响程度大，因而受到更严格的监管。 专业银行：专门经营指定范围业务、提供专门性金融服务的银行。专业银行是社会分工在金融业中的表现，是市场经济发展的产物。 包括经营性专业银行和政策性专业银行两类。
经营性专业银行包括：
1、储蓄银行；
2、投资银行；
3、抵押银行；
4、特殊职能银行。
政策性专业银行：政策性专业银行一般是指由政府设立、不以盈利为目标，而以贯彻国家产业政策或区域发展政策为目标的银行。
包括：1、开发性银行；
2、农业性银行；
3、进出口银行；
4、中小企业信贷银行；
5、住宅信贷银行。
政策性银行：由政府投资设立或担保，以贯彻国家产业政策和区域发展战略为目的的非营利性金融机构。
非银行金融机构：不能吸收公众存款，以某些特殊方式吸收资金并运用资金，提供特色金融服务的金融机构。
非银行金融机构指不以吸收存款为主要负债，而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。
银行以外的金融机构统称为非银行金融机构。主要包括保险公司、信托投资公司、信用合作社、证券机构、财务公司、租赁公司、投资基金、养老基金、资产管理公司、消费信贷机构等。
⑥ 金融机构的基本功能是什么
（一）充当信用中介，促进资金融通融通资金功能是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进各种社会闲置资金向生产性资金转化。
资金融通功能是所有金融机构具备的基本功能，各种金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金。
不同的金融机构发行不同的融资工具，使其融资方式不同，如银行作为债务人发行存款类金融工具，通过吸收储蓄取得闲置货币资金，然后作为债权人向资金需求者发放贷款；保险类金融机构吸收保费，除支付必要的理赔和必要的准备外，大部分资金投资于资本市场购买有价证券和各种基金；基金类金融机构作为受托者，接受投资者委托资金，并将其投向资本市场。
金融机构在全社会范围内，将闲散货币资金转换为生产过程的职能资本，提高资金的利用效率。
（二）充当支付中介，便利支付结算支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用票据（包括支票、本票、汇票）、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为，其主要功能是完成资金从一方当事人向另一方当事人的转移。
《支付结算办法》第六条规定：“银行是支付结算和资金清算的中介机构。
未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。
但法律、行政法规另有规定的除外。
”（三）降低交易成本假设在一个没有金融机构的经济中，某企业有一个前景很好的项目，但是由于没有足够的自有资金进行投资，需要向外界的资金盈余者寻求资金，这就需要花费大量的搜索成本。
同样，在没有金融机构做中介的市场中，资金盈余者为了把资金借贷出去获取投资收益，也需要花费大量成本去找到资金短缺者。
而在金融机构存在的金融市场中，资金短缺者和资金盈余者都不用漫无目的地去寻找对方。
资金盈余者将资金以储蓄的形式存放于金融机构中，并获取一定收益，资金短缺者也可以直接到金融机构取得资金。
这样就减少了相互寻找的交易费用，提高了经济效率。
（四）解决信息不对称问题信息不对称是指在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的：掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于不利的地位。
金融机构可以改善信息不对称正是由于其具有强大的信息收集、信息筛选和信息分析优势，可以选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控，有利于投融资活动的正常进行。
（五）转移和管理金融风险在传统的金融活动中，金融机构被视为资金融通的组织和机构；但是随着现代金融市场的发展，现代金融理论则强调金融机构是生产金融产品、提供金融服务、帮助客户分担风险的同时能够有效管理自身风险并获利的机构。
金融机构转移和管理风险的功能是指金融机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制或减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。
金融机构转移与管理风险功能，主要体现在其充当融资中介的过程中，为投资者分散风险并提供风险管理服务；此外，保险和社会保障机制对经济与社会生活中各种风险进行的补偿、防范或管理，也体现了这一功能。
⑦ 金融机构多久排查一次个人金融信息安全隐患
排查安全隐患制度的编写的思路。第一、明确排查的前提及依据。法规、场内的设备、工艺的实际情况。第二、确定排查的范围及排查方案。第三、根据排查的结果，制定治理方案。第四、进行预测预警。防止该类隐患发生。
⑧ 金融机构能够中止为客户办理业务。实务中，各金融机构具体如何操作，是中止客户全部业务还是部分业务
8月以来，金价走出了一波波澜壮阔的大牛市行情，近来金价进行高位整理
美元贬值、通胀预期、现货需求、投机资金、央行购金、美联储货币政策等多重因素，共同促成了8月以来黄金的持续大涨。黄金牛市将会持续多久？影响黄金价格的因素很多，又该如何判断黄金价格的涨跌？黄金市场中投资品种繁多，如何选择适合自己的投资品种？上周六北青财富课堂上，恒泰大通黄金投资有限公司北京分公司副总经理李江林和恒泰大通黄金产业开发与研究中心分析师焦宇为投资者解答了以上问题。
第一课：金价还能走多远？
8月以来，金价走出了一波波澜壮阔的大牛市行情，突破前期历史高点之后，连创新高，普遍预期年底才能达到的1300美元/盎司的目标，被轻松迈过，并创下1387美元/盎司的历史新高。
对此，焦宇分析，此轮大牛市行情主要得益于房地产数据的疲软以及美国失业人数的增加，这些从侧面反映出美国经济较为疲弱，而黄金是以美元来计价的，美元的贬值对黄金具有提振的作用。此外，市场担忧主要工业国家可能实施更宽松货币政策，进而引发货币贬值和通胀率上升，造就了8月份以来黄金价格的连续上涨行情。
但近期中国加息后，国际金价应声回落，金价后市如何？焦宇分析，经过连续上涨，金价短期形成头部格局，但中长期的牛市格局不变。他认为，黄金价格的上涨，主要是直接对冲美元流动性过度投放的风险。因此，预计美联储量化宽松的恢复仍将是支撑黄金市场在未来持续上涨的重要推动力。所以，现阶段黄金价格的回落仍是长期上涨趋势中的正常调整。在全球低利率、高负债仍在持续的背景下，黄金价格的调整仍在为投资黄金市场提供良好的买入机会。
第二课：如何判断黄金价格？
李江林指出，决定黄金价格的根本因素是供给和需求。
供求因素是影响黄金价格波动的根本原因。其中，供给因素的影响主要包括黄金存量的变动，新的金矿开采成本的变动，黄金生产国的政治、军事和经济的变动状况，央行的黄金储备抛售情况等。
从全球来看，黄金产量这几年逐年减少，黄金资源也随着不断开采而逐年减少，开采成本越来越高，同时全球市场尤其是新兴国家市场对黄金的需求量增大，黄金市场仍属于卖方市场，供小于求，而且黄金属于不可再生资源，开采与供应不可能一味地上升满足市场需求，这些因素导致黄金价格会有继续上涨的空间，黄金的未来价值会被更高地体现出来。
美元强弱也是影响金价高低的重要因素，金价与美元之间呈负相关关系。李江林提出，2008年爆发于美国的金融危机令全球经济一度陷于低迷，也令其他国家认识到，全球经济过度依赖美元的不稳定性，这给了黄金重新焕发光彩的机会，因为黄金是比纸币更稳定的货币，虽然黄金供给的限制决定了我们不可能重返金本位，但作为对美元功能的部分替代，已经可以使规模正在壮大的黄金市场水涨船高。投资者应该适应这一改变，以后黄金的价格将更多取决于其货币属性，商品属性退居其次。不过，这种反比关系只是相对的。
此外还有地缘政治局势因素。值得一提的是，突发性政治危机对金价的影响越来越像是一个中转站，起到转势的作用。1980年的苏联进军阿富汗并没有像预期的那样引发大国冲突，加之美国经济形势转好，金价随之下跌，从走了10年的牛市进入熊市。1990年伊拉克进军科威特和随后的海湾战争，也使金价暂时摆脱了跌势，走出了一波半年的涨势。9·11之后金价更是保持了近两年的上涨。
第三课：有哪些黄金投资品种？
目前银行主要的黄金理财品种包括纸黄金、实物金和黄金期权等。
纸黄金是一种买卖交易中双方不涉及黄金实物交割，只是在商业银行的会计簿籍上作债权债务记载的一种代理黄金买卖服务。交易成本为0.8至1.0元/克，交易时间为24小时。
实物金的投资品包括投资性金条、饰品金和收藏类黄金制品。
焦宇指出，金条加工费低廉，各种附加支出也不高，标准化金条在全世界范围内都可以方便地买卖，并且世界大多数国家和地区都对黄金交易不征交易税。而且黄金是全球24小时连续报价，在世界各地都可以及时得到黄金的报价。
值得一提的是，虽然投资性金条是投资黄金最合适的品种，但并不是指市场中常见的纪念性金条、贺岁金条等。这类金条都属于饰品金条，它们的售价远高于国际黄金市场价格，而且回售麻烦，兑现时要打较大折扣。所以投资金条之前要先学会识别投资性金条和饰品性金条。焦宇说。
金饰属于消费品范畴，除非是与其余珠宝共同镶嵌制作、出自知名工艺大师之手的名家之作，否则并无固定投资价值；在旧金收购中心，即便是花了200元/克以上高价购买的金饰也只能当160元/克的纯金来卖。
最近收藏类黄金制品炒作比较热。对此，焦宇表示，收藏类黄金的价格波动受题材炒作的影响比较大。以奥运金银纪念币一组为例，当初发行价只有八九千元，之后在追捧者的爆炒下，最高曾达到24000元，目前市场价已回落到12000元。如有投资者不幸在高点介入，现在自然深套其中。
再看黄金期权。黄金期权由中国银行首家开展。期权本身是一种比期货更加复杂的衍生品种，对投资者的风险承受能力、投资经验、专业知识的要求更高，因此不适合大多数普通投资者。同样因为这个原因，银行也难以为这个小众产品投入足够财力去培养专业团队。
对于交易所黄金理财品种，焦宇表示，金交所与期交所黄金报价是以国际金价为影子，自己并不具有定价权，以竞价撮合的驱动方式形成价格波动。参考国际金价波动，下单撮合成交是国内投资者参与T+D和黄金期货的现状。这种交易模式导致国内黄金价格与国际市场的价格不能吻合，往往出现很大的价格偏离。而且世界黄金市场的现货黄金价格波动是周一至周五24小时连续的（金融假日除外）。上海黄金交易所和期货交易所的交易时间又是相对固定的中国时段，这就酝酿了很大的交易价格的时间风险。
除此之外，还有一些黄金投资公司推出的预付款买卖。预付款买卖方式是指投资者可按照不同的预付款比例买入或卖出一定量标的物后，选择按支付预付款时买卖系统所显示的全额价款交收标的物，或者选择买卖系统所显示的即时价卖出或购回进行结算的一种买卖方式。预付款买卖方式可以实现24小时多次、双向的买卖
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