『壹』 金融机构如何助推小微企业发展
金融机构要助推小微企业发展，主要应该在为小微企业解决融资难问题上着手。小微企业发展的一大障碍就是资金短缺，而向银行贷款时常面临着复杂的手续和繁琐的流程，不仅牵扯精力，还有可能耽误发展时机。所以金融机构应该在保障资金安全的情况下，尽量简化贷款流程，并提供优质高效便捷的金融服务，为小微企业发展提供强大的经济支撑。
『贰』 影响小微企业资本结构的因素有哪些
影响因素：
（一）内部
（1）增强经营者素质。企业经营者应提高自身素质，增加对经营中一些问题和细节的重视程度，构建完善的财务制度，规范企业治理结构，优化企业资本结构；同时树立相应的风险意识和法制意识，有规划的逐渐减少企业负债，降低企业负债率，从根本上降低企业的发展风险。
（2）合理规划企业发展。作为小微企业经营者，应合理规划企业发展。在准备扩大生产规模时，必须充分考虑企业自身的发展状况、盈利能力以及该行业的发展前景，最应注意的是现有资金是否能满足扩大生产所需的资金。
（3）谨慎对待资金借贷。小微企业大多通过民间借贷的方式丰富资金，民间借贷虽然有着借款门槛低、限制条件少、借贷方便等便利之处，但是也存在许多不容忽视的弊端，例如较高的借款利息和难以保证的借贷权益，因此，综合利弊才能进行资金的借贷。
（二）外部
政府应给予相应的外部支持。一方面，针对小型微利企业的发展现状和困难给出相应的优惠政策，如积极拓宽小微企业融资途径，放开银行贷款限额和申请条件，从纳税方面给予小微企业适当的减免优惠等等。另一方面，加快建立小型微利企业行业组织，以行业组织规范小微企业发展，增强行业自律；同时给小微企业以政策和资金上的扶持，让小微企业遇到经营困难能够寻求帮助。
『叁』 影响小微企业融资的外部环境有哪些
影响小微企业融资的外部环境主要来自于几个方面：
一是现行金融体制还不够完善。一方面，追求高增长的金融体制使得小微企业难以活动廉价银行信贷。另一方面，我国金融市场还处于初级阶段，还存在很多的不完善。这导致我国小微企业在2014年的直接融资比例还不到1%，而在发达国家这一数据平均高达18%。
二是现行的适度从紧的货币政策的阻碍。在以工业和建筑业为经济支柱的市场环境下，小微企业的授信额度十分有限。这导致很多小微企业无法及时获得周转资金而债务越累越高，最后只得倒闭。
三是担保机构的作用未能得到有效的发挥。据统计数据显示，我国其中的一个省在2014年的年担保贷款为700多亿，而小微与企业的占比却不到6%。这其中担保类的贷款和抵押类的贷款分别占比57.03%和40.57%。其中保证类的贷款又以担保公司为主，占到了96.4%。
四是现行的金融信用制度还不够完善。虽然近年来我国在不断完善征信制度，制定相应的征信管理法规。但违规行为仍然非常多，伪造个人资料、随意界定信贷范围、信息重复使用等问题比比皆是。这个不仅影响了小微企业的正常融资也导致了小微企业无法得到应有的客观评价。
『肆』 影响中小企业融资难的外部原因有哪些
影响中小企业融资难的外部原因主要有：
一、政府因素
国家扶持政策一直向大企业倾斜,而对中小企业的扶持力度不够,这是造成中小企业融资难的历史原因。针对中小企业的融资门槛相对较高,中小企业融资必须付出更大的成本。
二、金融机构因素
1、银行金融机构的运作机制约束中小企业融资。政府的谨慎性原则，使得中小企业贷款首先受到伤害。金融机构内部清理整顿,使得银行收缩信贷规模,尤其是对中小企业的“惜贷”。
2、缺乏与中小企业相适应的金融机构。大银行不愿向中小企业投放资金。虽然城市商业银行、信用社和地方性商业银行等成为了支持中小企业发展的主导行,但是还是满足中小企业的需求,最终制约了当地中小企业的发展。
三、信用担保因素
中小企业信用担保体系还不完善,为中小企业提供贷款担保的机构少,并且担保基金的种类和数量远远不能满足需求。民营担保机构受到歧视,只能独自承担担保贷款风险,而无法与协作银行形成共担机制。
四、直接融资因素
企业的直接外源融资主要是通过发行股票的股权融资和发行企业债券的债券融资。从股权融资来说,上市的门槛太高,使得大多数中小企业无法通过这种方式解决急需的资金。
五、法律体系因素
现在的法律制度对中小企业的贷款、担保、上市等融资方面的保护甚少。
解决中小企业融资难的对策：
一、政府的政策引导
政府部门的引导要结合各省实际情况，具体问题具体分析，切实帮助企业和银行部门解决实际问题。
着力研究适合本地区的经济金融对策指导。
完善金融保障体系，加强中小企业信用担保体系建设。
二、加强金融机构的自我完善
合理配置金融资本.在金融法规允许的范围内，充分利用利率的杠杆作用，对市场的金融贷款进行市场调节。
多层次资本市场建设，充分发挥新三板和区域性股权交易市场（四板市场）的作用。
健全金融组织体系。
创新金融产品体系。针对中小企业不同的贷款需求，开发多样化金融产品。
三、规范中小企业的内部管理
要明晰企业的产权，建立股份合作制。
规范企业财务制度，提高财务管理水平。建立完善的财务报表体系，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度。积极清偿银行的债务和应付款项，建立企业的信用制度，提高企业的信任水平。
争做诚信优质企业。企业必须有良好的信用观念，树立良好的企业法人形象，杜绝不良信用记录，提高企业还款的信誉程度，大力开拓产品市场。
『伍』 我们国家中小企业融资困难自身原因和外部因素都有哪些
一、中小企业制度更新滞后，与市场环境转换不同步
我国中小企在上世纪末经过了一段快速增长期，虽然速度较快但质量却不高，增长方式多为粗放型，最显著的表现就是企业的管理方式较为传统，许多制度早已陈腐不堪，跟不上时代的步伐。
目前大多数的中小企业仍然实行传统的家族式公司治理结构，这样的治理结构很容易孳生腐败，就像中国有句老话说的“富不过三代”。国有中小企业的治理结构与传统的大型国有企业没有什么本质差别，他们大致存在两个问题：其一是类似于家族企业式的“一把手”管理；其二就是企业的创新意识不强，也就是说生存危机意识薄弱，因为国企的背后有国家财政作保证，亏损之后有国家补窟窿，盈利之后，除少部分上交国库之外，剩下的就是企业内部自己消耗掉了，从而员工越发没有积极上进的愿望，他们只会消极地守住这个金饭碗。如果我们留意的话，就不难发现，一些乡镇企业已演变成了传统的家族式企业，子承父业式的经营模式。 同时，对中小企业的生存发展具有较大影响的外部环境也发生了很大变化，最显著的表现就是市场和国家发展战略的变化。在市场方面，卖方市场的时代逐渐离我们远去，买方市场已成为经济生活的主流。在国家发展战略方面，随着党中央和谐社会的提出，在经济领域中，国家更加重视经济发展、社会稳定和资源环境之间的和谐统一，而不仅是单纯地注重经济总量的增加。但由于部分中小企长时间积累下来的诟病，诸如管理不科学，体制机制不健全，它们往往跟不上外部环境变化的步伐，不能及时改善经营管理、更新制度，从而问题就不断暴露出来，最直接的表现就是产品积压，营运能力下降，利润率降低。为了挽救企业，就不得不寻??各种补救手段，其中就包括为解决资金不足而对外寻求资金帮助。
二、中小企业规模和信用水平低下，制约其融资能力
通常来说，企业需要融资时，其自身也要具备一定的条件，一般来说，主要包括五个方面，那就是资本、能力、担保、品德和经营环境。但就实际情况而言，我国中小企业很少采用股份有限公司或者有限责任公司的形式，大多数采用的是合伙制或个人独资的形式，因而其资本规模就不会像前两种形式那样大。考虑到小规模的企业基础不雄厚，实力不强，为了避免产生较大的财务风险，银行通常对这些申请贷款的中小企业设置较高门槛，有些条款近乎苛刻，甚至有些金融机构直接拒绝他们的申请。
同时，许多中小企业内部管理制度特别是财务管理制度不够健全。它们本身并没有建立比较完善的财务制度，尤其是资金管理混乱，这样的状况，在其对外融资时，自身形象就已经大打折扣，可想而知，融资结果不容乐观。另外，由于信用信息网络建设的滞后、信用信息不完善以及传输渠道的不顺畅，导致了企业与银行之间信息的严重不对称，企业对于银行的信用政策了解不透彻，而银行对企业真实的信用水平也了解不深，双方之间的不信任程度越来越大，这就极大降低了中小企业的信贷满足率。
三、缺少可供担保抵押的财产，融资成本高
由于银行对中小企业固定资产抵押的偏好，因而一般不愿接受中小企业的流动资产抵押。固定资产投资一经完成，在资金占用数量上便保持相对稳定，而不像流动资产投资那样经常变动。从这点看来，银行偏好于中小企业固定资产抵押也是降低风险的一种手段。而就中小企业自身情况而言，由于其规模有限，资金有限，因而固定资产比重较低，特别是高科技企业，鉴于其特殊的行业性质，固定资产比重较少，而无形资产却占有较大比重，主要包括专利权和商标权。高科技企业一旦研发出一项新技术或者发明出一件新产品，那么它产生的利润将不是一般制造业企业可以睥睨的，但正所谓高回报高风险，通常高科技企业有较高的经营风险，致使金融机构不愿对其发放贷款。
通常担保机构的担保贷款期限在半年以内，最长不超过一年。而且它们基本上只对短期的流动贷款提供担保，因为我们都知道长期负债偿债风险较大，这也就意味着担保机构的担保风险较大。同时，多数担保公司往往提高担保条件或者在担保过程中要求过于繁杂的担保手续，种种的这些限制，增加了中小企业的融资难度，也增加了企业的融资成本。中小企业普遍认为，现行的担保机制加重了企业的负担，首先企业需要向担保公司支付一定比例的担保费；其次，担保公司会要求企业进行一定形式的反担保，而且企业融资过程中增加信用担保的环节必定会增加一定的交易成本；再次，企业更是常遭受担保公司的“违规操作”，这些因素大大增加了企业的隐性成本，而这些额外的成本必然会加重企业的负担，从而影响融资效率。
四、信用歧视。
中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20.85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。
五、缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。
就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。
六、对非国有企业融资的歧视。
长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。
七、一些区域性的中小金融机构发展不规范,对中小企业的支持力度不够。
我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构,本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中,这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势,不能真正面向中小企业,存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债,对急需贷款的中小企业却不予支持。
八、缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。
九、中小企业贷款困难,银行也感到放款难。
对于中小企业来说,取得银行贷款难。主要表现是:一是抵押难。中小企业可提供的抵押物少,抵押物的折扣率高,并且手续繁琐,收费昂贵,中小企业普遍难以承受;二是中小企业很难找到合适的担保人。一些效益好的企业不愿意给其他企业作担保,效益一般的企业,银行又不允许其作担保人,而中小企业相互之间的担保常常变得有名无实;三是一些基层银行授权有限,办事程序复杂繁琐。即使钱到手,可能已错过商机。而一旦借到款后,一些企业宁肯接受罚息,也不愿意办续借手续,免得再经历一番评估、登记、公证等全套贷款手续。这使得许多中小企业视银行贷款为畏途,而不得已走上民间借贷的途径。
十、在中间业务方面，满足中小企业交易需要的结算工具较少。
国有商业银行很少对中小企业办理托收承付和汇票承兑业务及票据兑现。由于资金结算渠道不通畅，资金进帐时间过长，甚至发生梗阻，因而，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。
十一、在我国缺乏相应的法律、法规保障体系。我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构,如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障,目前只是按行业和所有制性质分别制定政策法规,缺乏一部统一规范的中小企业立法,造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。另外,法律的执行环境也很差,一些地方政府为了自身局部利益,默许甚至纵容企业逃废银行债务,法律对银行债权的保护能力低,加剧了金融机构的“恐贷”心理。
『陆』 商业银行应如何加大对小微企业金融服务力度
中小微企业是国民经济的生力军。在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众多方面的需求方面，发挥着极为重要的作用不容忽视，“据统计，全国中小微企业创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收，而小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅20%多一点。”银行业金融机构应该充分认识到中小微企业的重要性。改变对中小微企业认识不足及态度，多策并举，多管齐下，不断提高小微企业的金融服务水平，从根本上缓解小微企业融资难的难题，全力支持小微企业良性发展。
大力发展中小型金融机构
中小微企业与本地中小银行建立长期稳定的银企关系，并由这家中小银行向其提供全面的金融服务，包括基本结算及存贷款服务，是理论上最优的中小微企业融资模式。
大力发展市场定位更加明确的中小银行是解决小型、微型企业融资难最有效的办法。从实证分析结果看，市场定位更加明确的城商银行和农村金融机构小型和微型企业贷款效率普遍较高，它们机构点多面广，具有信息、成本、管理等优势，与小微企业更加“门当户对”。既能增加小微企业金融服务的有效供给，又能提高小微企业金融服务的竞争性。因此，直接设立市场定位为小型、微型企业的中小银行机构可以有效提升银行机构服务小微企业工作效率。完善对中小微企业融资机制，建立适合中小微企业的信用等级、评估制度，解决中小微企业授信过程中出现的问题，建立和完善与中小微企业发展相适应的融资模式，合理调整信贷投向，充分发挥地方中小金融机构支持中小微企业的主渠道作用，突出支持地方重点中小微企业。
改进小微企业信贷管理机制，提高风险控制能力
完善风险管理机制，提高风险控制能力，加强内部控制和信息化建设，提高专业人员素质，最大限度地降低贷款风险。
一是建立约束与激励相统一的信贷管理机制，促进银行贷款营销的积极性，改善金融服务，加大对中小微企业的支持力度。强化贷款责任制，推行以行长负责制为中心的贷款管理体制，明确客户经理的责任，同时建立贷款激励机制，提高客户经理发放贷款的积极性。加强对客户经理的工作能力与道德水平的考核，建立一支品质过硬的客户经理队伍。
二是严格按照中小微企业贷款的规定程序办理和发放贷款，审核中小企业的财务报表，分析其可行性，按规定要求办理。
三是改进和建立适合中小微企业的信贷管理及审批机制，在有效控制风险的前提下，合理下放中小微企业贷款审批权限，优化审批流程，提高审批效率。加强金融产品创新，坚持以市场为导向，以客户为中心，以产品创新为手段，满足多元化、个性化资金需求。建立适合中小微企业业务开展的信贷制度、风险管控制度和激励考核制度，保证中小微企业信贷业务的健康发展。加快产品及担保方式创新，针对不同行业、不同区域和处于不同生命周期的中小微企业，加大金融创新力度。
四是确定对中小微企业贷款的合理比例，避免贷款过度向大企业、大项目集中，防止增加信贷风险。
五是加强对中小微企业贷款后的监督，定时检查中小企业的财务报表，掌握企业的资金运用情况，对有多个户头的中小微企业，各银行之间应加强联系与协作，减少逃废银行债务现象的发生。
六是加强对中小微企业所有者的约束，为了避免企业所有者逃废银行的债务，可以要求所有者以个人家庭财产作为抵押物品。
发展对中小微企业的金融服务
发展对中小微企业的金融服务不仅仅是银行的社会责任，更是银行寻求新的利润增长点、调整信贷结构、实现持续稳定发展的重要途径。
银行要加强对中小微企业的融资营销服务，主动参与所在区域政府的产业规划，加强与企业主管部门的沟通形成良好的关系，取得营销优质客户的先机和相关行业优势客户资源的源头，锁定目标优质客户。借助政府出台与贷款相关的各种补贴、贴息、损失承担政策，可以促使企业按月还款提高企业守信意识。由于种种原因，不少银行只对大中型和行业重点骨干企业开展主动的营销服务，对中小微企业往往坐等上门，为此失去了不少潜在的优质中小微企业客户。
因此，银行要主动挖掘中小微企业市场的潜力，制订并落实资金营销计划，主动寻找、选择和培养客户，满足产品有市场、有效益、守信用的中小微企业的贷款需求。处理好与工商、税务、海关的关系，取得能够反映企业经营状况、盈利状况的第一手资料。例如，税单、报关单、进出口业务量等，更加有利于优质客户的识别和判断。行业协会或商会是银行拓展目标客户的最有效渠道之一。银行以特别会员身份参与活动，既能了解行业最新的动态及发展趋势，又能广泛地宣传银行的产品和服务。注重大客户上下游的供应链中小微企业的分析，满足成长型中小微企业的融资需求。
建立专门的中小微企业信用评价体系
银行要对不同类型的中小微企业提供不同的融资支持力度，对有信用、有市场、有效益的中小微企业给予大力支持。
银行要对不同类型的中小微企业提供不同的融资支持力度，对有信用、有市场、有效益的中小微企业给予大力支持；对暂时盈利能力较差，但市场反应敏感的中小微企业，在审查企业贷款条件时，应把第一还款来源的现金流量情况和企业发展前景作为主要考察对象，给予适当的信贷支持。
注重信息的准确评价，针对中小微企业投资主体和所有制结构多元化、财务报表可信度不高的特点，对中小微企业的等级评定和客户评价根据实际情况，减少对企业正式财务报表、商业计划或各类书面文件等硬信息的过分依赖，注重现场调查和收集企业非财务信息以及中小微企业的信用记录、还款情况、经营者素质和对银行忠诚度等信息，必要时把借款企业和主要经营者家庭财产合并为一进行信用分析。
充分把握中小微企业信贷风险，实施差别化的信贷发展策略
从风险控制、价值发掘和客户管理的角度，对中小微企业客户群体进行合理细分，并实施差别化的信贷发展策略。
由于中小微企业客户群体具有特殊性，在积极发展中小微企业信贷业务时，应高度重视其信贷风险。加强防范中小微企业信贷风险的对策研究，从风险控制、价值发掘和客户管理的角度，对中小微企业客户群体进行合理细分，并实施差别化的信贷发展策略。
在行业上，选择国家产业和环保政策鼓励具有较强生命力和高成长性、科技含量高的行业；在产业链上，选择处于重要产业链上下游、为绩优大型企业提供配套协作服务的中小微企业；在企业生命周期上，选择处于成长期和成熟期且创新能力较强的企业；在客户品质上，重点选择经营有特色、产品有市场、经营效益好、信用等级高、管理较规范、管理人员素质较好的中小微企业。此外，与公司类大企业客户相比，中小微企业客户资金实力较弱、抗风险能力较差。因此，建议在客户准入与选择中，充分把握中小微企业信贷风险，重点支持与大中型客户建立稳定协作关系的中小微企业客户。
坚持市场原则和商业化运作模式，推进中小微企业业务风险定价
对中小微企业贷款定价不仅要考虑目前市场竞争情况，更要加强对未来利率市场发展趋势的判断和分析。
中小微企业业务风险相对较高，银行贷款议价能力相对较强，对中小微企业贷款定价不仅要考虑目前市场竞争情况，更要加强对未来利率市场化发展趋势的判断和分析。因此，要根据中小微企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成本、收益目标及当地利率市场水平等因素，在科学计量信用、市场、操作风险的前提下，按照有利于弥补资本成本、有利于创造价值回报、有利于防范风险、有利于实现战略预期的原则，对不同行业、不同担保方式、不同借款人的中小微企业贷款实行不同的风险定价，合理确定价格，对不同借款人实行差别利率，并根据风险变化灵活进行调整。对中小微企业贷款定价不仅要考虑目前市场竞争情况，更要加强对未来利率市场发展趋势的判断和分析。
从政策上讲，商业银行贷款利率可以上浮，没有上限限制，从银行经营上讲，贷款风险大，成本高，应该实行高利率，从道义上讲，银行应该扶持中小微企业，贷款利率过高，容易受到指责。由于中小微企业风险大，应该提取较高比例的坏账准备金，这样，利率就应该有所提高。要解决中小微企业承受能力和银行效益问题，首先要求中小微企业依靠自身的积累和寻找合伙人维持企业的生产经营，银行贷款主要满足临时性，季节性的资金需求，这样银行资金所占比重不高，使用时间有限，高一点的利率是完全可以承受的。随着利率的市场化，贷款利率完全由银行与企业协商，充分发挥资金价格在分配资金方面的引导作用，增加银行对中小微企业贷款的积极性。
（作者单位：山西财经大学）
（摘自和讯网）
『柒』 影响一个企业的外部经济因素有哪些
企业的外部环境是企业自身难以把握和不可控制的变化因素。它是一个复杂的、多层次的、多主体的立体结构系统。企业高层管理可以利用从外部环境获得的信息进行战略思考与决策。获得成功的公司往往能够按照环境大趋势，不断地评估行业内发生的各种变化，以便根据自身状况，对外部环境做出及时的反应。
企业外部环境包括政治、经济、社会和技术分析四个方面，简称pest。
政治法律环境:政治环境对企业的影响具有直接性、难预测性和不可控制等特点，这些因素常常制约、影响企业的经营行为，尤其是影响企业较长期的投资行为。
经济环境:企业的经济环境主要由社会经济结构、经济发展水平、经济体制和宏观经济政策等四个要素构成。
社会自然环境包括社会环境和自然环境。
技术环境分析是要分析本企业的产品有关的科学技术的现有水平、发展趋势及发展速度，跟踪掌握新的技术、新材料、新工艺、新设备，分析对产品生命周期、生产成本以及竞争格局的影响。
企业外部因素评价矩阵
企业外部环境分析常采用外部因素评价矩阵(efem)，这是对企业的关键外部因素进行分析和评价常用的分析方法。其程序是：
(1)列出企业面临的外部环境中的关键因素，包括企业面临的机会和威胁。
(2)对每一因素赋予一定的权重(0—1，表示重要性程度)，全部因素权重合计为 1。
(3)对企业对每一因素的有效反应程度进行打分，分值范围为1-5。其中1分表示很差，2分表示较差，3分表示一般，4分表示反应较好，5分表示反应很好。
它反应了企业的严重威胁、一般威胁、无威胁亦无机会、一般机会或主要机会。
(4)将全部因素加权求和，以得到综合得分。
efe竞争反应的是一种主观判断，其评价结构可能会因专家的不同而存在差异，主要是因为各种因素的重要程度及企业对其有效反应的指标具有相对性，并且是动态变化的。
swot分析
swot分析方法，即优势(strengths)、劣势(weakness)、机会(opportunities)和威胁(threats)分析，它是基于企业自身的实力，对比竞争对手，并分析企业外部环境变化影响可能对企业带来的机会与企业面临的挑战，进而制定企业最佳战略的方法。
swot分析实际上是将对企业内外部条件各方面内容进行综合和概括，进而分析企业的优劣势、面临的机会和威胁的一种方法。swot分析实际上是企业外部环境分析和企业内部要素分析的组合分析。因此，企业外部环境评价矩阵和内部要素评价矩阵构成了swot分析的方法基础。其中，优劣势分析主要是着眼于企业自身的实力及其与竞争对手的比较，而机会和威胁分析将注意力放在外部环境的变化及对企业的可能影响上，
1、优势与劣势分析(sw)
竞争优势是指一个企业超越其竞争对手、实现企业目标的能力，企业的主要目标包括盈利、增长、市场份额等。因此，企业的竞争优势并不一定完全体现在较高的盈利率上，有时企业更希望保持增长速度、增加市场份额，或者稳定雇员等。
在做优劣势分析时必须从整个价值链的每个环节上，将企业与竞争对手做详细的对比。
影响企业竞争优势的持续时间，主要的是三个关键因素：①建立这种优势要多长时间?②能够获得的优势有多大?③竞争对手作出有力反应需要多长时间?只有分析清楚了这三个因素，企业才能明确建立和维持竞争优势。
企业的优势和劣势可以通过企业内部因素来进行评价，可以采用企业内部因素评价矩阵( ife)，通过加权计算，定量分析企业的优劣势。
2、机会与威胁分析(0t)
机会与威胁分析主要着眼于企业外部环境带来的机会和威胁。外部环境发展趋势
分为两大类：一类表示环境威胁，另一类表示环境机会。
企业外部的不利因素包括：新产品替代、销售商拖延结款、竞争对手结盟、市场成长放缓、供应商讨价还价能力增强等，影响企业目前的竞争地位。
环境机会是指企业面临的外部环境中对企业发展有利的因素，外部机会如政策支持、技术进步、供应商良好关系、银行信贷支持等。
机会与威胁分析可以采用企业外部评价矩阵。
3、企业战略选择
根据企业优势劣势分析和机会威胁分析，可以画出swot分析图，并据此制定企业相应所需采取的策略。如教材图2—6所示。
swot分析图划分为四个象限，根据企业所有的不同位置，应采取不同的战略。swot分析图提供了4种战略选择。在右上角的企业拥有强大的内部优势和众多的机会，企业应采取增加投资、扩大生产、提高生产占有率的增长性战略。在右下角的企业尽管具有较大的内部优势，但必须面临严峻的外部挑战，应利用企业自身优势，开展多元化经营，避免或降低外部威胁的打击，分散风险，寻找新的发展机会。处于左上角的企业，面临外部机会，但自身内部缺乏条件，应采取扭转性战略，改变企业内部的不利条件。处于左下角的企业既面临外部威胁，自身条件也存在问题，应采取防御性战略，避开威胁，消除劣势。
『捌』 小微企业成长外因阻碍因素
外部问题主要集中在融资难和税费负担偏重方面。第一关就是融资关。据统计，对GDP贡献度不到40%的国有企业获得了银行70%以上的贷款，而小微企业在全部银行信贷资产中的使用比率不到30%；而且小微企业还面临着融资成本高的问题，大部分小微企业的融资成本高达40%到50%的年利率。尽管多年来国家为了改善小微企业的生存环境，不遗余力地从政府、金融机构以及民间等多种渠道消除阻碍小微企业融资的因素，但小微企业融资困境并没有从根本上得以改善。第二关是成本关，今年以来，原材料、劳动力、租金、资金等多项成本大幅上涨，加之中小企业在产业链中缺乏议价能力，无法通过定价转移成本，于是利润空间遭到压缩。第三关则是用工关，目前中小企业很难招到熟练掌握生产技术的蓝领工人，原因是要求的薪酬太高，企业难以承受，有时去一次招聘会连一个人都招不到。第四关是税负关，当前，中小企业税负偏重是不争的事实。据统计，如果把中国各种隐性、显性的税加在一起，很多中小企业平均税负在40%以上。税种包括增值税、城市维护建设税、教育附加费、印花税、房产税、车船使用税、城镇土地使用税、企业所得税等多项，仅增值税一项就占营业额的10%。税负关使企业难堪重负。
目前，财政部会同国家发展改革委通知，决定从2012年1月1日至2014年12月31日，对小型微型企业免征管理类、登记类、证照类行政事业性收费，具体包括有企业注册登记费、税务发票工本费、海关监管手续费、货物原产地证明书费、农机监理费等22项收费。通知的下发为小微企业发展带来机遇，具体建议如下：
首先，相关部门应积极按照国务院常务会议提出的支持小微企业发展的金融、财税政策九项措施办事，紧密与商业银行加强沟通与联谊，并提请商业银行对我市小微企业的资金需求提供信贷支持。要提高小型微型企业增值税和营业税起征点以及进行结构性减税。加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等实体经济的支持力度，引导和帮助小型微型企业稳健经营、增强盈利能力和发展后劲。
其次，资本市场要为小微企业股权融资创造有利条件。逐步扩大小微企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。进一步推动交易所市场和场外市场建设，包括中小板和创业板以及三板市场建设。拥有符合国家重点产业调整和振兴规划要求的新技术、新工艺、新设备、新材料、新兴业态项目的中小企业应将陆续成为上市公司中的一员，以改善小微企业股权质押融资环境，进而远离高利贷融资环境。
再次，尽快建立健全中小企业信用担保制度。中小企业信用担保制度能够有效分散金融机构对中小企业融资的风险，切实解决中小企业融资难问题。近年来全国中小企业信用担保体系建设已取得积极进展。下一步，中小企业信用担保机构要通过合理确定并适当降低贷款担保收费标准，简化贷款担保手续，缩短贷款担保办理时间等办法提高信用担保质量。还要加强与银行协商，争取在授信额度内采取“一次授信、分次使用、循环担保”方式，提高审保和放贷效率。
『玖』 促使商业银行转型的外部环境因素有哪些
1、第一，允许差异化市场准入，更好服务三农和小微企业。农村商业银行长期植根于我国最低层次的金融市场中，对小微、对三农金融服务最熟悉，也最有经验与自觉性。
为此，未来农村商业银行的发展应该允许有以下两种类型的农村商业银行并存：一类是占大多数的中小型农村商业银行。这类农村商业银行因规模和能力等原因，以深耕本土、服务本土中小微企业、发展零售银行业务为己任，深入社区，坚定做有地方特色的社区银行的决心和信心，与国有银行、股份制银行进行错位竞争；
另一类类是占少数的大型优秀农商行，比如监管评级为二级以上的资产规模1000亿元以上的农商行。这类农商行规模大、内控好、服务三农或中小微企业到位，监管政策可考虑允许突破经营地域局限，向省内跨区尤其是向地级市以下的农业地区发展。
2、实施转型战略，迈向精细化经营之路。随着经济金融环境和形势的不断发展和变化，尤其是利率市场化步伐的加快，再加上资本监管从严、金融脱媒、技术脱媒、同业竞争加剧、科技创新、客户需求变化等因素的影响，给银行业的经营管理和可持续发展提出了更加严峻挑战。
为适应新形势发展和转型改革的要求，农商银行在法人治理结构、机制创新、业务转型、人才储备、品牌营销等五个方面进行“二次战略转型”是非常迫切的，具有着力于优化资产结构、客户结构、产品结构、收入结构、人才队伍结构和内部组织流程结构，才能为精细化转型战略的实施打好基础。
(9)金融服务小微企业外部因素扩展阅读：
以“金融服务进村入社区工程”为着力点，相继开展了进社区、进农村等金融服务活动，深入一线，了解客户需求，与城乡客户群建立了良好的沟通与合作交流机制，亲民、便民、惠民银行形象深入人心。在建设社区银行时，首先，有必要针对社区居民的不同消费需求和消费习惯进行深入分析和市场细分，根据社区银行的消费特色开展金融服务。
社区银行的市场定位应以中高档的社区为主，服务对象则侧重于中高收入水平的社会阶层人员。服务内容应围绕居民的生活消费、子女教育、娱乐文化等方面。针对社区客户的特点和需求，创新服务渠道和服务形式
『拾』 小微企业一定程度上依赖非正规渠道融资的原因是什么
小微企业一定程度上依赖非正规渠道融资的原因是：1、正规渠道获得资金的难度太大
2、正规渠道获得资金的难度太慢，满做不了需求的时限。
扩展阅读：
解决中小微企业融资难问题的建议
（一）调整银行结构体系
现阶段，我国商业银行结构体系中国有商业银行仍占高度垄断地位，原先的一些定位于中小微企业服务的城市信用合作社纷纷合并成了合作银行和地方商业银行，服务对象也相应的变成了大型企业，导致中小金融机构不增反降。这种金融服务结构，不仅严重降低了中小微企业融资效率，影响了中小微企业的发展，而且还加大了国有商业银行系统的金融风险。
应改革创新金融社区服务模式，方便地方性中小金融机构的进入当地众多的民营企业，形成金融机构与企业“双赢”的良好局面。创立专门针对中小微企业的政策性银行，专做中小微企业的信贷融资，专门解决中小微企业的融资问题[5]。如韩国中小微企业银行、法国中小微企业设备信贷银行等。在做好标准化、规范化的前提下，构建足够多的中小银行，满足民间资本融通需求，为中小微企业融资搭建平台，同时解决大银行为小微企业服务成本高、地下信贷泛滥等问题。
（二）重塑风控体系
小微企业融资难主要是金融机构对其缺乏信用，而借助大数据、人工智能、区块链等新兴技术可以帮助银行等金融机构实现小微企业风险评级和信用管理考核评价。大数据技术可以对企业工商数据、经营数据、招聘数据、融资数据、网站行为数据、社交数据、金融数据等结构化以及非结构化数据进行挖掘和关联性分析，给出相应信用评分，为金融机构提供信用参考。
同时，小微企业也要加强自身管理，逐步提高企业的信用，培养良好的信用意识。凭借自己的诚信争取银行等金融机构的融资支持，自觉地接受工商、税务、金融等有关部门的管理和监督。依法建立账本，确保财会报表资料的真实性和完整性，杜绝弄虚作假，自欺欺人，严格要求企业自身。逐步提高民营企业自身建设对解决小微企业融资难问题具有十分重要的意义。
（三）创新融资方式
融资渠道方面债转股、股债结合等方式可以成为小微企业融资方向，融资方面通过供应链金融、应收帐款金融、资产证券化等方式改善中小微企业融资难状况。设立产业投资基金和高新技术风险创业基金，着眼于企业长远发展，降低投资人风险，为企业特别是高科技中小微企业融资提供保证。
拓宽企业股权融资渠道，创造条件，完善资本市场，为有条件的中小微企业发行股票融资搭建平台，尽快缓解中小微企业股票融资难的状况。大力发展创业板市场，逐步理顺债券发行审核体制，放松规模限制，扩大发行额度，完善债券担保的信用评价制度，支持经营效益好、偿还能力强的小微企业通过发行债券进行融资。同时银行构建小微企业贷款“绿色通道”，整合政府、银行、担保机构等优势资源，集中扶持扶强，促进最具有成长性的小微企业的优先加快发展。
（四）加强政策支持
政府部门要以财政补贴、税收优惠、贷款援助等给予小微企业资金上的帮助和支持。财政补贴是为了鼓励小微企业促进就业、鼓励小微企业出口创汇和促进小微企业科技进步等方式给予的财政资助；税收优惠是通过税收减免、降低税率、提高固定资产折旧率等优惠政策，以减轻小微企业的税收负担；政府帮助小微企业获得贷款的方式主要有贷款贴息、贷款担保、政府直接的贷款优惠等[5]。
解决我国小微企业融资难问题，是一项系统性复杂工程，需要多方合作，共同努力。小微企业方面，要严格根据市场发展趋势和产业发展政策，及时调整企业经营战略和路径，提升经营者经营管理水平，推进产品与技术更新换代，提升企业的抗风险冲击能力和核心竞争力，满足金融机构的授信条件和要求。银行方面，要加快服务方式、理念的转变。重点满足符合环保新能源产业和国家支持产业、有利于促进就业、有还款能力和还款意愿、商业模式可持续的小微企业理性融资需求，设法实现小微企业贷款增长率不低于全部贷款平均增长率的目标。再者，要进一步深化推进银行业体制机制改革创新，加紧建立一批专门服务于小微企业的中小型金融机构。政府宏观调控方面，建议考虑在社会信贷总量中，单独预留足额的信贷额度来满足中小微企业融资需求。外部环境方面，政府要加大对小微企业金融帮助和支持，加大财税政策力度，加强信用体系和信用文化建设，建立健全多层次、高效率融资担保体系，严格规范和科学引导民间借贷活动，严厉打击高利贷行为和非法集资，维护良好的社会主义市场经济金融秩序。