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金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引
为深入实践风险为本的反洗钱方法，指导金融机构评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，合理确定客户洗钱风险等级，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作有效性，根据 《 中华人民共和国反洗钱法 》 等法律制定本指引。
第一章总则
一、基本原则
（一）风险相当原则。
金融机构应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。
（二）全面性原则。除本指引所列的例外情形外，金融机构应全面评估客户及地域、业务、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。
（三）同一性原则。金融机构应建立健全洗钱风险评估及客户风险等级划分流程，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级，但同一客户可以被同一集团内的不同金融机构赋予不同的风险等级。
（四）动态管理原则。金融机构应根据客户风险状况的变化，及时调整其风险等级及所对应的风险控制措施。
（五）自主管理原则。金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于本指引或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。
（六）保密原则。金融机构不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方泄露客户风险等级信息。
二、功能
（一）本指引所列风险评估要素及其风险子项是金融机构全面科学评估洗钱风险的参考指标，为金融机构划分客户洗钱风险等级提供依据。
（二）本指引所确定的工作流程是金融机构科学整合内部各类资源，特别是发挥业务条线了解客户的基础性作用，有效评估、管理洗钱风险的必要管理措施。
（三）本指引有助于指导金融机构依据洗钱风险评估及客户风险等级划分结果，优化反洗钱资源配置。
三、适用范围本指引适用于金融机构开展洗钱风险评估、客户洗钱风险等级划分及其他风险管理工作。支付机构及其他应履行反洗钱义务的特定非金融机构可参照本指引开展相关工作。
银行业金融机构可根据实际风险状况，自主决定是否将本指引的要求运用于一次性交易客户。
保险业金融机构可根据实际风险状况，自主决定是否将本指引的要求运用于投保人以外的其他人员。
金融机构和特定非金融机构的行业自律组织可根据本指引进一步制定分行业的指引。
第二章风险评估指标体系
一、指标体系概述
洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。金融机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。金融机构可根据实际需要，合理增加新的风险评估指标。例如，金融机构可区分新客户和既有客户、自然人客户和非自然人客户等不同群体的风险状况，设置差异化的风险评级标准。
二、风险子项
（一）客户特性风险子项。金融机构应综合考虑客户背景、社会经济活动特点、声誉、权威媒体披露信．息以及非自然人客户的组织架构等各方面情况，衡量本机构对其开展客户尽职调查工作的难度，评估风险。风险子项包括但不限于：
1 ．客户信息的公开程度。客户信．息公开程度越高，金融机构客户尽职调查成本越低，风险越可控。例如，对国家机关、事业单位、国有企业以及在规范证券市场上市的公司开展尽职调查的成本相对较低，风险评级可相应调低。
2 ．金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道。渠道会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。例如，在客户直接与金融机构见面的情况下，金融机构更能全面了解客户，其尽职调查成果比来源于间接渠道的成果更为有效。不同类的间接渠道风险也不尽相同，例如，金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。
3 ．客户所持身份证件或身份证明文件的种类。身份证件或身份证明文件越难以查验，客户身份越难以核实，风险程度就越高。
4 ．反洗钱交易监测记录。金融机构对可疑交易报告进行回溯性审查，有助于了解客户的风险状况。在成本允许的情况下，金融机构还可对客户的大额交易进行回溯性审查。
5 ．非自然人客户的股权或控制权结构。股权或控制权关系的复杂程度及其可辨识度，直接影响金融机构客户尽职调查的有效性。例如，个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。
6 ．涉及客户的风险提示信．息或权威媒体报道信．息。金融机构如发现，客户曾被监管机构、执法机关或金融交易所提示予以关注，客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道评论的，可适当调高其风险评级。
7 ．自然人客户年龄。年龄与民事行为能力有直接关联，与客户的财富状况、社会经济活动范围、风险偏好等有较高关联度。
8 ．非自然人客户的存续时间。客户存续时间越长，关于其社会经济活动的记录可能越完整，越便于金融机构开展客户尽职调查。金融机构可将存续时间的长度作为衡量客户风险程度的参考因素。
（二）地域风险子项。金融机构应衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经营所在地与洗钱及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手方及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。风险子项包括但不限于：
1 ．某国（地区）受反洗钱监控或制裁的情况。金融机构既要考虑我国的反洗钱监控要求，又要考虑其他国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控或制裁要求。经营国际业务的金融机构还要考虑对该业务有管辖权的国家（地区）的反洗钱监控或制裁要求。
2 ．对某国（地区）进行反洗钱风险提示的情况。金融机构应遵循中国人民银行和其他有权部门的风险提示，参考金融行动特别工作组（英文简称 FATF ）、亚太反洗钱组织（英文简称 APG ）、欧亚反洗钱及反恐怖融资组织（英文简称 EAG ）等权威组织对各国（地区）执行 FATF 反洗钱标准的互评估结果。
3 ．国家（地区）的上游犯罪状况。金融机构可参考我国有关部门以及 FATF 等国际权威组织发布的信息，重点关注存在较严重恐怖活动、大规模杀伤性武器扩散、毒品、走私、跨境有组织犯罪、腐败、金融诈骗、人口贩运、海盗等犯罪活动的国家（地区） , 以及支持恐怖主义活动等严重犯罪的国家（地区）。对于我国境内或外国局部区域存在的严重犯罪，金融机构应参考有权部门的要求或风险提示，酌情提高涉及该区域的客户风险评级。
4 ．特殊的金融监管风险。例如避税型离岸金融中心。对于其住所、注册地、经营所在地与本金融机构经营所在地相距很远的客户，金融机构应考虑酌情提高其风险评级。
（三）业务（含金融产品、金融服务）风险子项。金融机构应当对各项金融业务的洗钱风险进行评估，制定高风险业务列表，并对该列表进行定期评估、动态调整。金融机构进行风险评级时，不仅要考虑金融业务的固有风险，而且应结合当前市场的具体运行状况，进行综合分析。风险子项包括但不限于：
1 ．与现金的关联程度。现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向及用途，因此现金交易或易于让客户取得现金的金融业务（以下简称关联业务）具有较高风险。考虑到我国金融市场运行现状和居民的现金交易偏好，现金及其关联业务的普遍存在具有一定的合理性，金融机构可重点关注客户在单位时间内累计发生的金额较大的现金交易情况或是具有某些异常特征的大额现金交易情况。此项标准如能结合客户行业或职业特性一并考虑将更为合理。
2 ．非面对面交易。非面对面交易方式（如网上交易）使客户无需与工作人员直接接触即可办理业务，增加了金融机构开展客户尽职调查的难度，洗钱风险相应上升。金融机构在关注此类交易方式固有风险的同时，需酌情考虑客户选择或偏好此类交易方式所具有的一些现实合理性，特别是在以互联网为主要交易平台的细分金融领域（如证券市场的二级市场交易），要结合反洗钱资金监测和自身风险控制措施情况，灵活设定风险评级指标。例如，可重点审查以下交易：
( 1 ）由同一人或少数人操作不同客户的金融账户进行网上交易；
( 2 ）网上金融交易频繁且 IP 地址分布在非开户地或境外；
( 3 ）使用同一 IP 地址进行多笔不同客户账户的网银交易；
( 4 ）金额特别巨大的网上金融交易；
( 5 ）公司账户与自然人账户之间发生的频繁或大额交易；
( 6 ）关联企业之间的大额异常交易。
3 ．跨境交易。跨境开展客户尽职调查难度大，不同国家（地区）的监管差异又可能直接导致反洗钱监控漏洞产生。金融机构可重点结合地域风险，关注客户是否存在单位时间内多次涉及跨境异常交易报告等情况。
4 ．代理交易。由他人（非职业性中介）代办业务可能导致金融机构难以直接与客户接触，尽职调查有效性受到限制。鉴于代理交易在现实中的合理性，金融机构可将关注点集中于风险较高的特定情形，例如：
( 1 ）客户的账户是由经常代理他人开户人员或经常代理他人转账人员代为开立的；
( 2 ）客户由他人代办的业务多次涉及可疑交易报告；
( 3 ）同一代办人同时或分多次代理多个账户开立；
( 4 ）客户信．息显示紧急联系人为同一人或者多个客户预留电话为同一号码等异常情况。
5 ．特殊业务类型的交易频率。对于频繁进行异常交易的客户，金融机构应考虑提高风险评级。
银行业金融机构可关注开（销）户数量、非自然人与自然人大额转账汇款频率、涉及自然人的跨境汇款频率等。
证券业金融机构可关注交易所预警交易、大宗交易、转托管和指定（撤指）、因第三方存款单客户多银行业务而形成的资金跨银行或跨地区划转等。
期货业金融机构可关注盗码交易、自然人客户违规持仓、对倒、对敲等异常行为。
保险业金融机构可关注投保频率、退保频率、团险投保人数明显与企业人员规模不匹配、团险保全业务发生率、申请保单质押贷款（保单借款）金额或频率、生存保险受益人变更频率、万能险追加保费金额或频率等。
信托公司可关注客户购买、转让信托产品的频率或金额等。
在业务关系建立之初，金融机构可能无法准确预估出客户使用的全部业务品种，但可在重新审核客户风险等级时审查客户曾选择过的金融业务类别。
（四）行业（含职业）风险子项。
金融机构应评估行业、身份与洗钱、职务犯罪等的关联性，合理预测某些行业客户的经济状况、金融交易需求，酌情考虑某些职业技能被不法分子用于洗钱的可能性。本指引对此基本要素不再细分风险子项，金融机构可从以下角度进行评估：
1 ．公认具有较高风险的行业（职业）。原则上，按照我国反洗钱监管制度及 FATF 建议等反洗钱国际标准应纳入反洗钱监管范围的行业（职业），其洗钱风险通常较高。
2 ．与特定洗钱风险的关联度。例如，客户或其实际受益人、实际控制人、亲属、关系密切人等属于外国政要。
3 ．行业现金密集程度。例如，客户从事废品收购、旅游、餐饮、零售、艺术品收藏、拍卖、娱乐场所、博彩、影视娱乐等行业。
三、指标使用方法
本指引运用权重法，以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。中国人民银行鼓励金融机构研发其他风险计量工具或方法，金融机构自主研发的风险计量工具或方法应能全面覆盖本指引所列风险子项，并有书面文件对其设计原理和使用方法进行说明。
（一）金融机构应对每一基本要素及其风险子项进行权重赋值，各项权重均大于 0 ，总和等于 100 。对于风险控制效果影响力越大的基本要素及其风险子项，赋值相应越高。对于经评估后决定不采纳的风险子项，金融机构无需赋值。同一基本要素或风险子项所概括的风险事件，在不同的细分金融领域内有可能导致不同的危害性后果发生。即使是处于同一细分金融领域内的不同金融机构，也可能因为客户来源、销售渠道、经营规模、合规文化等方面的原因而面临不同的风险状况，从而对同一风险事件的风险程度作出不同的判断。因此，每个金融机构需结合自身情况，合理确定个性化的权重赋值。
（二）金融机构应逐一对照每个风险子项进行评估。例如，金融机构采用五级分类法时，最高风险评分为 5 ，较高风险评分为 4 ，一般风险评分为 3 ，较低风险评分为 2 ，低风险评分为 1 。金融机构应根据各风险子项评分及权重赋值计算客户风险等级总分，计算公式为 Pi：，其中 a 代表风险子项评分， p 代表权重， m 代表金融机构所选取的风险分级数（例如三级分类、五级分类等） , n 代表风险子项数量。客户风险等级．得分最高 1 00 分。
（三）金融机构应建立客户风险等级总分（区间）与风险等级之间的映射规则，以确定每个客户具体的风险评级，引导资源配置。金融机构确定的风险评级不得少于三级。从有利于运用评级结果配置反洗钱资源角度考虑，金融机构可设置较多的风险评级等次，以增强反洗钱资源配置的灵活性。
四、例外情形
（一）对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定不按上述风险要素及其子项评定风险，直接将其定级为低风险，但此类客户不应具有以下任何一种情形：
1 ．在同一金融机构的金融资产净值超过一定限额（原则上，自然人客户限额为 20 万元人民币，非自然人客户限额为 50 万元人民币），或寿险保单年缴保费超过 1 万元人民币或外币等值超过 1000 美元，以及非现金夏交保费超过 20 万元人民币或外币等值超过 2 万美元；
2 ．与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系；
3 ．客户为非居民，或者使用了境外发放的身份证件或身份证明文件；
4 ．涉及可疑交易报告；
5 ．由非职业性中介机构或无亲属关系的自然人代理客户与金融机构建立业务关系；
6 ．拒绝配合金融机构客户尽职调查工作。对于按照上述要求不能直接定级为低风险的客户，金融机构逐一对照各项风险要素及其子项进行风险评估后，仍可能将其定级为低风险。
（二）对于具有下列情形之一的客户，金融机构可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级：
1 ．客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；
2 ．客户为外国政要或其亲属、关系密切人；
3 ．客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员；
4 ．客户多次涉及可疑交易报告；
5 ．客户拒绝金融机构依法开展的客户尽职调查工作；
6 ．金融机构自定的其他可直接认定为高风险客户的标准。不具有上述情形的客户，金融机构逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估后，仍可能将其定级为高风险。
第三章风险评估及客户等级划分操作流程
一、时机
（一）对于新建立业务关系的客户，金融机构应在建立业务关系后的 10 个工作日内划分其风险等级。
（二）对于已确立过风险等级的客户，金融机构应根据其风险程度设置相应的重新审核期限，实现对风险的动态追踪。原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过半年，低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍。对于首次建立业务关系的客户，无论其风险等级高低，金融机构在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核。
（三）当客户变更重要身份信息、司法机关调查本金融机构客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，金融机构应考虑重新评定客户风险等级。
二、操作步骤
（一）收集信息。金融机构应根据反洗钱风险评估需要，确定各类信息的来源及其采集方法。信息来源渠道通常有：
1 ．金融机构在与客户建立业务关系时，客户向金融机构披露的信息；
2 ．金融机构客户经理或柜面人员工作记录；
3 ．金融机构保存的交易记录；
4 ．金融机构委托其他金融机构或中介机构对客户进行尽职调查工作所获信息。
5 ．金融机构利用商业数据库查询信息；
6 ．金融机构利用互联网等公共信息平台搜索信息。
金融机构在风险评估过程中应遵循勤勉尽责的原则，依据所掌握的事实材料，对部分难以直接取得或取得成本过高的风险要素信息进行合理评估。为统一风险评估尺度，金融机构应当事先确定本机构可预估信息列表及其预估原则，并定期审查和调整。
（二）筛选分析信息。评估人员应认真对照风险评估基本要素及其子项，对所收集的信．息进行归类，逐项评分。如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互重复或交叉的关联性信息存在时，评估人员应进行甄别和合并。如果同一基本要素或风险子项对应有多项相互矛盾或抵触的关联性信息存在时，评估人员应在调查核实的基础上，删除不适用信息，并加以注释。
金融机构工作人员整理完基础信息后，应当整体性梳理各项风险评估要素及其子项。如发现要素项下有内容空缺或信息内容不充分的，可在兼顾风险评估需求与成本控制要求的前提下，确定是否需要进一步收集补充信息。
金融机构可将上述工作流程嵌入相应业务流程中，以减少执行成本。例如，从客户经理或营销人员开始寻找目标客户或与客户接触起，即可在自身业务范围采集信．息，并随着业务关系的逐步确立，由处在业务链条上的各类人员在各自职责范围内负责相应的资料收集工作。
（三）初评。除存在前述例外情形的客户外，金融机构工作人员应逐一分析每个风险评估基本要素项及其子项所对应的信息，确定出相应的得分。对于材料不全或可靠性存疑的要素信息，评估人员应在相应的要素项下进行标注，并合理确定相应分值。在综合分析要素信．急的基础上，金融机构工作人员累计计算客户评分结果，相应确定其初步评级。
金融机构可利用计算机系统等技术手段辅助完成部分初评工作。
（四）复评。初评结果均应由初评人以外的其他人员进行复评确认。初评结果与复评结果不一致的，可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果。
第四章风险分类控制措施
金融机构应在客户风险等级划分的基础上，采取相应的客户尽职调查及其他风险控制措施。
一、对风险较高客户的控制措施金融机构应对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，有效预防风险。可酌情采取的措施包括但不限于：
（一）进一步调查客户及其实际控制人、实际受益人情况。
（二）进一步深入了解客户经营活动状况和财产来源。
（三）适度提高客户及其实际控制人、实际受益人信息的收集或更新频率。
（四）对交易及其背景情况做更为深入的调查，询问客户交易目的，核实客户交易动机。
（五）适度提高交易监测的频率及强度。
（六）经高级管理层批准或授权后，再为客户办理业务或建立新的业务关系。
（七）按照法律规定或与客户的事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制．
（八）合理限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型。
（九）对其交易对手及经办业务的金融机构采取尽职调查措施。
二、对风险较低客户的控制措施金融机构可对低风险客户采取简化的客户尽职调查及其他风险控制措施，可酌情采取的措施包括但不限于：
（一）在建立业务关系后再核实客户实际受益人或实际控制人的身份。
（二）适当延长客户身份资料的更新周期。
（三）在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。例如，逐步建立对低风险客户异常交易的快速筛选判断机制。对于经分析排查后决定不提交可疑交易报告的低风险客户，金融机构仅发现该客户重复性出现与之前已排除异常交易相同或类似的交易活动时，可运用技术性手段自动处理预警信息。对于风险等级较低客户异常交易的对手方仅涉及各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队等低风险客户的，可直接利用技术手段予以筛除。
（四）在风险可控情况下，允许金融机构工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无需收集相关证据材料。
第五章管理与保障措施
一、风险管理政策金融机构应在总部或集团层面建立统一的洗钱风险管理基本政策，并在各分支机构、各条线（部门）执行。
客户风险管理政策应经金融机构董事会或其授权的组织审核通过，并由高级管理层中的指定专人负责实施。
金融机构．总部、集团可针对分支机构所在地区的反洗钱状况，设定局部地区的风险系数，或授权分支机构根据所在地区情况，合理调整风险子项或评级标准。
金融机构应对自身金融业务及其营销渠道，特别是在推出新金融业务、采用新营销渠道、运用新技术前，进行系统全面的洗钱风险评估，按照风险可控原则建立相应的风险管理措施。
二、组织管理措施
金融机构应完善风险评估流程，指定适当的条线（部门）及人员整体负责风险评估工作流程的设置及监控工作，组织各相关条线（部门）充分参与风险评估工作。
金融机构应确保客户风险评估工作流程具有可稽核性或可追溯性。
三、技术保障措施
金融机构应确保洗钱风险管理工作所需的必要技术条件，积极运用信．息系统提升工作有效性。系统设计应着眼于运用客户风险等级管理工作成果，为各级分支机构查询使用信息提供方便。
四、代理业务管理
金融机构委托其他机构开展客户风险等级划分等洗钱风险管理工作时，应与受托机构签订书面协议，并由高级管理层批准。受托机构应当积极协助委托机构开展洗钱风险管理。由委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
金融机构应建立专门机制，审核受托机构确定的客户风险等级。
② 求海康威视售前技术支持笔试题
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③ 金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法的介绍
《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》，列二十条，自2006年2月1日起施行。这是为了保障银行和其他金融机构营业场所、金库的安全，规范公安机关的相关许可工作，根据《中华人民共和国行政许可法》、《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》等有关法律、行政法规的规定而制定的。
④ 银行营业场所安全防范工程设计规范最新标准
银行营业场所安全防范工程设计规范
1 范围
本标准规定了银行营业场所安全防范工程设计规范，是设计、审查银行营业场所安全防范工程的技术依据。
本标准适用于银行营业场所和其他金融机构营业场所的安全防范工程。
2 引用标准
下列标准所包含的条文，通过在本标准中引用而构成为本标准的条文。本标准出版时，所示版本均为有效。所有标准都会被修订，使用本标准的各方应探讨使用下列标准最新版本的可能性。
GB7401—87 彩色电视图像质量主观评价方法
GBl0408．1—89入侵探测器通用技术条件
GBl2663—90 防盗报警控制器通用技术条件
GA38—92银行营业场所风险等级和防护级别的规定国家技术监督局1996—12—18批准 1997—07—01实施
GA／T74—94 安全防范系统通用图形符号
GA／T75—94 安全防范工程程序与要求
3 定义
本标准采用下列定义
3．1 信息卡 informat50n card
贮存有关信息资料的硬质卡片，如：磁条卡、威根卡、条码卡、红外卡、智慧卡等。
3．2 处置预案 Processing 9chele
预先设置的处理各种报警情况的方案。
3．3 盲区 blind zone
在警戒范围内，探测器未能探测到的区域。
4 工程勘察
4．1 勘察内容
4．1．1 现场勘察内容是工程设计基础和依据，勘察内容与要求如下：
a)按照GA38-92第4章的有关规定，根据用户对房屋的安排使用情况确定一号区、二号区、三号区的具体区域和位置，在建筑平面图上标注清楚；
b)对重点保卫部位的所有出人口的位置、门洞尺寸、用途、数量、重要程度，要进行勘察记录；
c)勘察确定营业场所外围警戒边界，测量周界长度，确定周界大门的位置和数量，记录四周交通和房屋状态，根据实际地形、地物提出周界警戒线的基本防护形式；
d)勘察确定防护区域内的所有窗，包括天窗，并记录外形尺寸；
e)勘察确定摄像机的位置，要进行现场模拟试验，一天的
光照变化和夜间可能提供的光照度情况要进行记录，监视范围和；图像质量符合要求，方可作为预定安装位置；
r)对防护目标部位，应测量其附近产生的有规律性的电磁：波辐射强度，对无线电干扰强度高的区域要进行记录:
g)调查一年中工程现场的温度、湿度、风、雨、雾、雷电变化情况和持续时间(以当地气象资料为准)；
h)各种探测装置的安装位置要进行实地勘察，进行现场模拟试验，符合监控范围要求，方可作为预定安装位置。对安装高度、出线口的基本位置应标记在平面图上；
i)了解有关社情和以往发生的有关案件；
j)其他需要勘察的内容。
4.1．2 建设中的营业场所，可依据建筑图纸完成初步勘察，建完成后进一步完善勘察工作。
4.2 勘察记录 4．2．1 勘察后要按GA／T75的有关规定和现场实际情况绘制以下工程图，图上标明有关尺寸，图形符号应按GA／T74的规定，绘制。
a)一号区、二号区、三号区的区域划分平面图。
b)出入口、窗的位置和地下通道的走向平面图。
c)摄像机、探测器、报警照明灯等各种器材的数量和安装位置平面图。
d)管线走向、出线口平面图。
e)中心控制室平面布置图以及控制室管线进出位置图。
f)光照度变化、电磁波辐射强度数据表。
g)系统方框图。
4．2．2勘察后应填写勘察记录，勘察记录应作为正式文件存档并有甲、乙双方技术负责人签字。
5各级防护工程设计基本要求
5．1 四级防护工程
a)营业场所的门、窗应安装开关式报警装置或其他报警装置。
b)营业室应设置手动、脚挑式和无线遥控紧急报警装置及联防警铃。报警装置数量可根据营业室的大小设定，一般不少于4个。联防警铃拟安装于营业室大门外的墙上。警铃声级，室外应大于100dB(A)，室内应大于80dB(A)。报警信号同时送至值班室或接警单位。
c)报警控制设备应留有能与区域性报警网络联网的通讯接口。
d)营业柜台应设防弹防护装置。
5．2三级防护工程
a)一号区的门窗应安装开关式报警装置或其他报警装置。
b)二号区的门窗应安装开关式报警装置，同时需安装入侵探测器。
c)三号区的门窗通风孔应安装开关式报警器，对进入营业室的通道安装入侵探测器。
d)中心控制设备应有现场声音复核或录音功能。
e)对自动取款装置，应采取实体防护，并设报警装置，有条件时可设电视监控。
f)系统应有与公安接警台联网和联络通讯的功能。
g)其余与5．1相同。
5．3二级防护工程
a)一号区的入口、窗、天棚应使用报警装置进行防护，有独立中心控制室的营业场所的守库室，应安装摄像机，实施电视监控。中心控制室、守库室应安装紧急报警装置。
b)二号区的营业厅(室)、现金柜台应安装摄像机，实施电视监控。有条件的对进入中心控制室的通道也可安装摄像机，实施电视监控。
c)三号区的重点部位应安装摄像机，实施电视监控。
d)守库室、二、三号区应安装声音复核装置，控制设备应具有切换、自动录音等功能。
e)电视监控设备应具有自动、手动切换功能或多画面显示功能。系统应具有选择定格，对多画面显示系统应具有多画面单画面相互转换、定格等功能。录像系统应具有自动录像功能，即报警信号能自动启动录像设备进行录像。对于实行柜员制的营业场所，应设置一对一的摄像设备，在营业时间内应长时间录像，录像资料至少应保留一周。
f)对有条件的营业场所的四周可安装周界防入侵报警系统。
g)对重点部位的玻璃门窗应安装玻璃破碎报警器之类的报警设备进行防范。
h)报警系统的启动、布防、撤防、旁路、复位等均应采用密码控制的形式，由专人进行操作，中心控制室的门应安装防盗门或加电子密码锁。
i)中心控制设备应具有有线、无线两种报警传输方式及有、无线转换功能。报警信号能及时难确地传送到有关接警部门。
j)有条件的营业场所的重点部位应设置入口控制系统，用信息卡的方式对进出该部位的人员进行分级分档管理。
k)其余与5．2相同。
5．4一级防护工程
a)一级防护应为全方位防护。入侵探测系统至少应选用二种以上不同探测原理的探测器。
b)一号区、二号区、三号区的所有门窗安装报警装置，门应安装防盗安全门。
c)守库室、二号区、三号区均应设置摄像机，摄像机数量 根据实际情况设定，应能在中心控制室观察到上述区域的全部图像。d)营业场所的四周应安装周界防入侵报警系统。
e)录像系统在营业期间应能长时间录像。非营业期间能在接收报警信号发出声光报警的同时自动启动照明、录音或录像设备。
f)营业场所的重点部位应设置入口控制系统，能通过信息卡的方式对进出该部位的人员分级、分档管理。
g)中心控制室应能在接收报警信号的同时立即识别部位、性质(抢劫、盗窃、火灾、故障等)，并在屏幕上显示；打印记录及存贮报警时间、部位、性质及处置预案。
h)其余与5．3相同。
5．5 各级防护工程设计时还应执行GA38中的有关规定。
6工程技术设计
6．1人侵探测器
6．1．1 人侵探测器必须符合GBl0408．1及相关标准的技术要求。
6．1．2 入侵探测系统在其防护区域内，当入侵发生时不应发生漏报警。
6。1．3 在防护区域内入侵探测器盲区边缘与防护目标问的距离不得小于5mo
6．1．4 复合入侵探测器，只能视为是一种原理的探测装置。
6．2紧急报警装置
6．2．1 紧急报警装置可采用有线或无线报警方式。
6．2．2 紧急报警装置应具有以下主要特点：
a)防误触发措施；
b)触发报警后，能自锁；
t)复位需采用人工再操作方式；
d)无线报警装置的发射机应能在整个防范区域内达到触发
报警的要求。
6．3室外周界报警防护系统
6．3．1 室外周界报警防护系统可采用以下方式：
a)栅栏和振动传感器组成的周界报警防护系统；
b)砖墙上加栅栏结构，配置振动、冲击传感器组成的周界报警防护系统
c)以主动红外入侵探测器、阻挡式微波探测器或地音探测装置组成的周界报警防护系统；
d)用隔离墙、防盗门、窗及振动冲击传感器组成的周界报警防护系统；
e)其他周界报警防护系统。
6．3．2 室外周界报警防护系统在人侵发生时，报警信号显示应；满足下列之一的要求：
a)计算机屏幕上显示全部周界模拟地形图，并以声、光显示报警具体地理位置，具体位置可进行局部地形放大，直到满足用户要求的程度；
b)通过控制装置在模拟地图板上以声、光报警显示周界报警的具体位置5；
c)在控制设备上以灯光或其他方式显示周界报警方向和位置。
6．3.3应给出室外周界报警装置及系统适应室外工作环境的具体指标(其内容包括对风、雨、雪、雾、温度的适应程度)，并说明抗雷电干扰的具体措施和安装方法。
6．3．4周界报警探测器形成的警戒线应连续无间断。
6．4电视监控系统
项 目 指 标 值
复合视频信号幅度 (1±0．3)V(峰—峰)
黑白电视水平清晰度 ≥350TVL
彩色电视水平清晰度 ≥270TV
黑白电视灰度等级 ≥8
信 噪 比 ≥38dB
注：在系统测试过程中可允许调整监视器的对比度和亮度达到最佳的状态。
6.4.7电视监控系统的图像质量要求：在摄像机正常工作条件下，评定图像质量的主观评价按GB7401的规定进行。评分等级采用五级损伤制，图像质量应不低于表2中的级要求。
图像等级 图像质量损伤主观评
5 不觉察 4 可觉察，但并不令人讨厌
3 有明显觉察，令人感到讨厌
2 较严重，令人相当讨厌
1 极严重，不能观看
6.5声音复核系统
6.5.1声音复核系统应能探测现场内人的话音、走动、撬、挖、凿、锯时发出的声音。
6.5.2在背景噪声不大于45db的情况下，声音探测装置灵敏度调到最大值的90%，所能探测的最大范围，应能满足现场复核的需要。
6.6出入口控制系统
6.6.1仅供内部工作人员使用的出入口应配置磁卡或其他识别身份的出入控制装置。公众出入口可设置移动式屏障，配置监视摄像机或安装入侵探测器。室外周界札、栅栏、围墙的出入口应配置电动门、应急灯、监视摄像机和身份识别装置。
6.6.2自动识别身份的出入控制装置，其有效进入的证卡数量应满足用户的使用要求，不同的入口应持有不同的识别密码，以确定不同级别证卡的有效进入。每一次有效进入，都应可自动存贮进入该人员的相关信息和进入时间，并每天能进行有效统计和记录存档。
6.6.3有效证卡应有防止同类设备非法复制的密码系统，密码系统应能定期修改。
6.7无线报警系统
6.7.1安全防范系统工程中不适宜采用有线传输方式的区域和部位 可采用无线传输方式。当探测器进入报警状态时，发射机应立即发射报警信号，并具有间隔一周期的时间后，重复发射报警信号的功能。
6．7．2 固定安装的无线报警装置，应有电源欠压指示。当发射机电源在欠压状态时，应发射一个故障信号给中心控制室的接收机，及时更换发射机电源。
6．7．3 固定安装的无线报警发射装置，应有防拆报警和防止人为破坏的实体保护壳体。
6．7．4 以无线报警组网方式为主组成的安全防范系统，应有自检和对使用的信道进行监视的功能。当出现连续阻塞信号或干扰信号超过30s，足以妨碍正常接收报警信号时，接收应有故障信号显示。
6．7．5 以无线报警组网方式为主组成的安全防范系统，接收端应有接收处理多路同时报警的功能而不得产生漏报警。
6．7．6发射机使用的电池应保证有效使用不少于6个月，在发出欠压报警信号时，电源应能支持发射机正常工作7天。
6．7．7 接收机安装位置应由现场试验确定，以保证接收到防范区域内任意发射机发出的报警信号。
6．8报警控制设备
6．8．1 微机控制系统
系统应具有以下功能：
a)自动接收用户终端设备发来的所有报警信息，并在计算机屏幕上实时显示，同时发出声、光报警；
b)用户报警信息包括：用户代码、地址、姓名、电话、单位名称、日期和时间、警情类别；
t)有足够的容量和相关数据库，用以存贮系统正常运行所需的所有用户资料；
d)对用户状态进行巡检、定期检测和对用户终端设备进行监控编程；
e)有多个数据输入、输出接口；
f)对现场进行声音复核和处警通讯功能；
g)软件应汉化处理，有较强的容错能力，有在线帮助能力。
6．8．2报警控制器
a)应符合GBl2663—90中的5．2的有关性能要求；
b)有可编程和联网功能；
c)设有用户密码的，可对用户密码进行编程，密码组合应不小于104。
6.9 布线
6．9．1 安全防范工程的布线一般应采用金属管、硬质塑料管、塑料线槽等。对于四级、三级防护工程在环境条件较好时，也可采用吊顶走线或明线敷设的方式。
6.9．2 强电、弱电线路应分开布设。
6．9．3金属管子的两端口宜有塑料衬套，防止导线绝缘层被割；破而使安全防范系统发生故障。
6．9．4 布线使用的非金属管材、线槽及其附件应采用阻燃型材料制成。
6.9．5敷设在多尘或潮湿场所管道的管口和管子连接处，均应：作密封处理。
6．9．6 导线敷设后，应认真对线并加区分标记。还应对每回路的导线用500V的兆欧表一一测量它们的对地绝缘电阻值，应不小于20Mo。
6.10供电
报警系统的电源装置应包括永久连接的外部主电源和内部备用电源。备用电源的容量应保证在市电断电时系统能正常工作24小时。
6.11 接地
a)安全防范系统应有良好的接地，以防干扰和雷击；
b)独立接地电阻值应不大于40，联合接地电阻值应不大于1Ω
c)专用接地干线所用铜芯绝缘导线或电缆，其线芯截面积应不／小于16mm9；
d)系统应采用单点接地。监控编程；
e)有多个数据输入、输出接口；
f)对现场进行声音复核和处警通讯功能；
g)软件应汉化处理，有较强的容错能力，有在线帮助能力。
⑤ 有人知道规定银行办公区和营业区不得超过多少米的文件吗
银行办公区和营业区必须隔离，营业区必须保持独立的营业场所，
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中华人民共和国公共安全行业标准GA38-2004
银行营业场所风险等级和防护级别的规定（Regulations on level of risk and classification ofprotection for Banking business place）
2004-09-22发布 2004-12-01实施
中华人民共和国公安部发布
前言
本标准的全部技术内容为强制性。
本标准是对GA38-1992《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》的修订。
本标准对GA38-1992修订的主要内容如下：
1．对原标准的章节和内容作了较大调整，取消了原标准中有关管理内容的章节。
2．将原标准中划分的四个风险等级和相应的防护级别改为三个风险等级和相应的防护级别。
3．将原标准中划分风险等级的表达方式由表格改为文字描述，使风险等级的划分明了、易于操作。
4．对近年来在银行营业场所采用的新设备、出现的新业务项目，如自动柜员机（ATM）、自动取款机（CDS/CDM）、自动存取款机（CRS）、安全柜员装置（STS）、视频监控数字录像设备（DVR）、自助银行、计算机室等均提出了相应的技术要求和防护要求。
5．原标准对业务库未予明确定义, 本标准引用了JR/T0003-2000中业务库的定义。
本标准自实施之日起，同时代替GA38-1992。
本标准由中华人民共和国公安部提出。
本标准由全国安全防范报警系统标准化技术委员会归口。
本标准由公安部三局、中国人民银行保卫局、公安部第三研究所、全国安全防范报警系统标准化技术委员会秘书处、中国农业银行、中国工商银行、上海迪堡安防设备有限公司、上海三利数字技术有限公司派员起草。
本标准主要起草人：谢平、杨兰平、袁鹤、顾 岩、鲍世隆、史奇中、施巨岭、邓慕琼、刘玉成、徐志伟、滕云海。
银行 营 业 场 所 风 险 等 级和防 护 级 别 的 规 定
1 范围
本标准对银行营业场所的风险等级及其相应的防护级别作出了规定，是确定银行营业场所风险等级和采取相应防护措施的依据。
本标准适用于新建、改建和扩建的银行、信用社、邮政储蓄营业场所。其他金融机构的营业场所可参照执行。
2 规范性的引用文件
下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误内容）或修订版均不适用于本标准；然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是未注明日期的引用文件，其最新版本适用于本标准：
GB17656 防盗安全门
GA/T73 机械防盗锁
GA165 防弹复合玻璃
JR/T0003-2000 银行金库
3 术语和定义
下列术语和定义适用于本标准：
3.1 银行营业场所 Banking Business Place
各银行机构办理现金出纳、有价证券业务、会计结算业务的物理区域。包括营业厅（室）、与营业厅（室）相通的库房、通道、办公室及相关设施。
3.2 风险等级 Level of Risk
银行工作人员、现金、有价证券、重要凭证及相关设施等在营业场所环境中可能受到的危害程度。
3.3 防护级别 Classification of Protection
为保障银行工作人员、现金、有价证券、重要凭证及相关设施等的安全，银行机构对不同风险等级营业场所采取的相应安全防范措施的程度。
3.4 业务库 commercial vaults
指银行机构为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房。其保管的现金是为保证正常营业的准备金，是银行营运资金的组成部分。它经常处于有收有付的周转状态，属于流通中货币的一部分。
3.5 自动柜员机（简称ATM）Automatic Teller Machine
银行提供给客户用于自行完成存款、取款和转帐业务的设备。
3.6 自动存款机（简称CDM） Commercial Deposit Machine
银行提供给客户自行完成存款业务的设备。
3.7 自动存取款机（简称CRS）Commercial Reverse System
银行提供给客户自行完成存、取款业务的设备。
3.8 自助银行 Self Service Bank
银行机构设立的电子化无人值守营业场所。由客户使用银行提供的自动柜员机、自动存款机等自助设备，通过计算机、网络通信等信息技术支持，客户可自行完成取款、存款、转帐、和查询等金融服务。
3.9 视频安防监控数字录像设备 （简称DVR）Digital video record equipment
采用标准接口的数据载体（如：硬盘），通过数字图像与信息处理技术而实现视音频信息的数据采集、压缩、解压、存储、回放、控制和传输的装置。
4 风险等级
4.1 风险等级的划分
营业场所风险等级分为三个级别，由低到高为：三级风险，二级风险，一级风险。
4.1.1具备下列条件之一的营业场所定为三级风险单位：
（1）设在乡、镇；（村庄）、农牧区、山区或机关、院校、部队、工厂等企事业单位内部的营业场所。
（2）现金出纳柜台不超过2个（含2个）的营业场所。
（3） 设有现金保管点，存放现金5万元；（含5万元）以下的营业场所。
4.1.2具备下列条件之一的营业场所定为二级风险单位：
（1）设在县（含县）以上城市、城乡结合部的营业场所。
（2）与小型业务库相连，库存现金余额不足50万元的营业场所。
（3）现金出纳柜台超过2个，不足5个（含5个）的营业场所。
4.1.3 具备下列条件之一的营业场所定为一级风险单位：
（1）与大型业务库相连，库存现金余额50万元以上的营业场所。
（2）现金出纳柜台6个；（含6个） 以上的营业场所。
4.1.4 下列风险部位的风险等级：
（1） 离行式ATM、CDM、CRS等按二级风险实施防护。
（2）离行式自助银行按一级风险实施防护。
5 防护级别
5.1 防护级别的划分
银行营业场所安全防护的级别分为三级，由低到高为：三级防护、二级防护、一级防护。
5.2 防护级别的确定
5.2.1 防护级别的确定，原则上应与风险等级相对应。即三级风险单位应达到三级防护要求；二级风险单位应达到二级防护要求；一级风险单位应达到一级防护要求。
5.2.2 银行机构也可根据安全防护的需要，结合营业场所的营业规模、现金收付量、周边治安环境、公安机关应急能力等因素对防护级别进行高配，即对风险等级低的营业场所配备高于其对应防护级别的防护设施。
5.3 三级防护要求
5.3.1银行营业场所与外界相通的出入口应安装坚固的金属防护门或防盗安全门，防盗安全门应符合GB17656的要求。金属防护门的锁具应符合GA/T73的要求。
5.3.2 银行营业场所二层；（含二层）以下窗户应安装金属防护栏等防护设施。
5.3.3 银行营业场所外围有围墙的，应设置防止爬越的障碍物或周界报警装置。
5.3.4现金出纳业务柜台应采用砖石或钢筋混凝土等结构。柜台上方应安装防弹玻璃，柜台高度应≥800㎜、宽度应≥500㎜。
5.3.5 安装防弹玻璃时，防弹玻璃的宽度应≤1800㎜，高度应≥1500㎜。防弹玻璃以上未及顶部分应用金属防护栏（网）等防护设施封顶或至离地3500mm高度。采用二块防弹玻璃错位交接时，交接部位长度应≥100mm，两块防弹玻璃的间隙应≤30㎜。防弹玻璃上不允许开孔，柜台内外需要通话时可加装通话设施。
5.3.6 现金业务柜台的台面应设置300mm（长）×200mm（宽）×150mm（高，以槽底计算）底部为弧形的凹槽。
5.3. 7 现金业务区的出入口应安装防尾随用缓冲式电控联动门。门体上有玻璃的，应采用防弹玻璃。防弹玻璃应符合GA165的相关要求。门体上的锁具应符合GA/T73的要求。
5.3.8 现金业务区应安装不少于2路独立防区的紧急报警装置。紧急报警装置应能立即向公安110报警服务台报警，同时应启动现场声、光报警装置。紧急报警装置应安装在隐蔽位置，且便于操作和维修。
5.3.9 紧急报警线路上一般不应挂接电话机、传真机或其它通讯设备。如挂接此类设备，系统须具有抢线发送报警信号的功能。
5.3. 10 实行安全柜员制的营业场所应安装视频安防监控装置，应能实时监视、记录现金支付交易全过程，回放图像应能清晰显示柜员操作及客户脸部特征。视频安防监控装置还应能够实时监视营业场所内人员的活动情况，回放图像应能清晰辨别进出人员的体貌特征。安防系统记录资料的保存期不应少于30天。
5.3. 11 银行营业场所应设卫生设施，配置自卫器材、消防器材和自动应急照明设备。
5.4 二级防护要求
二级防护除应满足5.3的相关要求外，还应满足以下要求：
5.4.1 营业场所与外界相通的出入口应安装视频安防监控装置，能够监视营业场所大门外人员往来情况及出入营业场所人员情况。回放图象应能清晰分辨出入人员的体貌特征。
5.4..2 运钞交接区应安装视频安防监控装置，对运钞交接全过程进行实时监视、记录，回放图像应能清晰显示整个区域内人员的活动情况。
5.4.3 现金业务区应安装视频安防监控装置，应能实时监视、记录现金支付交易全过程，回
放图像应能清晰显示柜员操作及客户脸部特征。
5.4.4 非现金业务区应安装视频安防监控装置，应能够实时监视营业室内人员的活动情况，回放图像应能清晰辨别人员的体貌特征。
5.4.5 银行营业场所内设置的自助机具；（指ATM、CDM、CRS等）应安装摄像机，在客户交易时进行监视、录像，回放图像应能清晰辨别客户面部特征，但不应看到客户密码。对装填现金的操作区应安装摄像机进行实时监视、记录。
5.4.6 枪弹库、计算机室等部位的出入口应安装防盗安全门、与110报警服务台相连的紧急报警装置及入侵报警装置，能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位的入侵事件。
5.4. 7 监控室应具备有线和/或无线通讯方式向110报警服务台紧急报警。
5.4. 8 视频监控系统应采用视频安防监控数字录像设备。
5.5 一级防护要求
一级防护除应满足5.4的相关要求外，还应满足以下要求，建立全方位防护体系：
5.5.1营业场所与外界相通的出入口应安装入侵报警设施，并应能与照明、视频安防监控及声音复核等设备联动。入侵报警设施应能准确、及时报告入侵异常事件，即应在向安防监控中心值班人员发出声光报警信号的同时，清楚显示事件发生的部位、性质；（抢劫、盗窃、故障等），准确记录报警时间、位置等信息，并能够详细查询、打印以上内容。
5.5.2 业务库防护除应符合JR/0003-2000的要求外，还应符合以下要求：
（1）库区应安装2种以上探测原理的入侵探测器，应能准确探测报警区域内门、窗、通道等重点部位的入侵事件。应安装与110报警服务台相连的紧急报警装置。启动紧急报警装置时应同时启动现场声、光报警装置。
（2）业务库清点室应安装视频安防监控装置，应对复点、打捆等操作的全过程进行实时监视记录，回放图像应能清晰显示工作人员的操作情况。
（3）业务库守库室出入口应安装防盗安全门和可视/对讲装置。守库室内应安装视频安防监控装置，对守库人员的活动情况进行记录。
（4）无人值守的业务库应全方位防护。报警系统应具有红外报警、振动感应报警、视频移动侦测报警等多种功能的报警设备，并应有声音复核装置。安防系统应能实现远程报警、图像、声音等信息的传输监控。
5.5.3 代保管箱库的防护可参照本标准5.5.2执行。但安装的摄像机不应看到用户密码。
5.5.4现金业务区应安装出入口控制装置，只允许授权人员在规定时间内进出并记录所有出入人员、出入时间等信息。
5.5.5 现金业务柜台应安装声音复核装置，并能连续记录交易过程的对话内容。
5.5.6 监控中心内应安装安全管理子系统，并应设有线和无线两种通讯联络方式。
5.5.7 安全管理子系统应采用计算机网络技术，以实现对安全防护其他子系统的控制与管理。
5.5.8 监控中心、守库室应设卫生设施。
5．6 风险部位的防护要求
5.6.1 离行式ATM、CDM、CRS等的防护应满足以下要求：
（1） 应安装报警装置，对撬窃事件进行探测报警，并应具备报警联动及报警联网功能。
（2） 应安装视频安防监控装置，对操作人员进行监视、记录，回放图像应能清晰显示操作人员的面貌特征。
5.6.2 离行式自助银行的防护应满足以下要求：
（1） 应安装入侵报警装置，对装填现金区发生的入侵事件进行探测，并应具备入侵报警联动功能。
（2） 应安装视频安防监控装置，对进入自助银行的人员进行监视、记录，回放图像应能清晰显示进出人员的体貌特征，但不应看到客户密码。
（3） 应安装出入口控制设备，对装填现金操作区出入口实施控制。
（4）应能实现远程报警、图像、声音等信息的传输监控。
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⑥ 银行营业场所风险等级和防护级别的规定是什么
银行营业场所风险等级和防护级别的规定
（中华人民共和国公共安全行业标准GA38-2004）
前言
本标准的全部技术内容为强制性。
本标准是对GA38-1992《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》的修订。
本标准对GA38-1992修订的主要内容如下：
1．对原标准的章节和内容作了较大调整，取消了原标准中有关管理内容的章节。
2．将原标准中划分的四个风险等级和相应的防护级别改为三个风险等级和相应的防护级别。
3．将原标准中划分风险等级的表达方式由表格改为文字描述，使风险等级的划分明了、易于操作。
4．对近年来在银行营业场所采用的新设备、出现的新业务项目，如自动柜员机（ATM）、自动取款机（CDS/CDM）、自动存取款机（CRS）、安全柜员装置（STS）、视频监控数字录像设备（DVR）、自助银行、计算机室等均提出了相应的技术要求和防护要求。
5．原标准对业务库未予明确定义, 本标准引用了JR/T0003-2000中业务库的定义。
本标准自实施之日起，同时代替GA38-1992。
本标准由中华人民共和国公安部提出。
本标准由全国安全防范报警系统标准化技术委员会归口。
本标准由公安部三局、中国人民银行保卫局、公安部第三研究所、全国安全防范报警系统标准化技术委员会秘书处、中国农业银行、中国工商银行、上海迪堡安防设备有限公司、上海三利数字技术有限公司派员起草。
本标准主要起草人：谢平、杨兰平、袁鹤、顾 岩、鲍世隆、史奇中、施巨岭、邓慕琼、刘玉成、徐志伟、滕云海。
⑦ 银行营业场所风险等级和防护级别的规定(GA38-2004)的风险等级
4.1 风险等级的划分
营业场所风险等级分为三个级别，由低到高为：三级风险，二级风险，一级风险。
4.1.1具备下列条件之一的营业场所定为三级风险单位：
a)设在乡、镇(村庄)、农牧区、山区或机关、院校、部队、工厂等企事业单位内部的营业场所;
b)现金出纳柜台不超过2个(含2个)的营业场所;
c)设有现金保管点，存放现金5万元(含5万元)以下的营业场所。
4.1.2 具备下列条件之一的营业场所定为二级风险单位：
a)设在县(含县)以上城市、城乡结合部的营业场所;
b)与业务库相连，库存现金余额不足80万元的营业场所;
c)现金出纳柜台不超过5个(含5个)的营业场所。
4.1.3 具备下列条件之一的营业场所定为一级风险单位：
a)与业务库相连，库存现金余额80万元(含80万元)人民币以上的营业场所;
b)现金出纳柜台6个(含6个)以上的营业场所。
4.1.4 风险部分
a) 离行式ATM、CDM、CRS等;
b)离行式自助银行。
⑧ 金融机构营业场所安全防范设施包括哪些
金融机构营业场所安全防范设施包括视频监控系统、防盗报警系统、门禁系统、金属防护门、金属防护栏、火灾自动报警、应急照明系统等，具体应按照公安部GA38-2004进行配置。