Ⅰ 银行业金融机构贷存比情况反映什么问题
就是反映存款与贷款的多少即比率问题。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。
Ⅱ 金融机构对于金融租赁公司的贷款是否需计入贷存比
是同业借款
Ⅲ 存贷比如何反应绩效
商业银行利率风险管理实务初探内容摘要:利率市场化将会对银行的财务效益和资产质量产生较大冲击,利率风险成为商业银行的核心风险。因此管理利率风险对我国商业银行来说是迫在眉睫。本文结合西方商业银行利率管理实践建立了商业银行利率风险管理的流程供金融业界参考。 关键词:利率风险利率风险管理商业银行中图分类号:F830文献标识码:B文章编号:1006-1770(2005)11-0057-03 随着金融自由化、国际化与我国金融业市场化进程的深入, 商业银行将面临利率市场化,在有了资金定价权的同时,也增加了利息收入的不确定性。在加入WTO之后,金融市场开放,国内金融业将面临全球性国际金融机构之竞争。而且我国金融体系利率风险管理工具和产品不够完备,利率大幅上升或下降将给金融机构造成巨大的风险,很可能使保险公司、银行及其它金融机构倒闭。 一、商业银行管理利率风险的必要性 在金融管制放松和利率市场化的条件下,利率风险几乎无时无处不在。利率风险准确地说是一种不确定性,类似商品价格随市场情况而发生的波动,既有可能给金融企业带来损失,也有可能带来收益。美元利率自2004年6月起升息10次,隔夜拆款利率自2.25%至4.50%(见图1)。与此同时,我国人民币的利率也做了相应调整,从1.98%小幅上升到2.25%(见表1)。可以断言,伴随着我国按照先外币后本币、先贷款后存款、先大额后小额、先农村后城市、先市场后信贷的步骤实施的利率市场化改革的推进,我国人民币利率调整的次数将增加,同时商业银行的存贷款定价要紧紧面对市场,存贷利差将进一步缩小,银行间竞争加剧,商业银行将直接面对利率的波动对营业收入造成的影响。(见图1) 目前在国内金融机构中,不同业务部门对利率风险的敏感度相差甚远:参与货币市场日常交易者已感到“狼”正在敲门,而传统的存贷业务部门则感到相对比较“安全”。这与国内利率市场化改革的步骤安排有关,存贷业务还基本属于被保护的范围。这一方面表现在存贷息差比较大,同时,银行的多数贷款合同都把利率风险转嫁到了客户身上。在贷款合同中,一般都具有这样的约定,即商业银行有权根据央行指导利率逐年修订贷款利率。从国外的经验看,随着零售银行业务竞争的加剧,金融机构将利率风险简单地转嫁到客户头上的作法,最终将失去市场竞争力。因而面对利率市场化改革,管理利率风险对我国商业银行来说是迫在眉睫。(见表1) 二、商业银行利率风险管理流程 风险管理的目的着眼于控制损失而非创造利润,利率风险管理之目的不在于完全消除利率风险,而是借助于资金管理策略、运用利率管理工具,将风险控制在适当范围之内,避免最坏情况的发生。 在利率风险管理实务上,将利率风险管理分为前台领域和后台领域分别加以探讨。负责操作利率工具的属前台作业,包括柜台与客户之间的各项存款业务,货币市场工具,如:同业拆放、回购协议等;资本市场工具,如买入有价证券、发行金融债券等;以及其它衍生性金融产品的操作,如:利率期货、债券期货、金融互换、期权等等的运用,都属于利率风险管理工具的范畴。传统利率操作工具目的在于轧平资金头寸;衍生金融工具则着重在规避风险。传统与衍生利率工具,虽然被可被用来轧平头寸,规避风险,但在利率变动时,却又成为制造风险的来源。操作者既可依据市场利率以及头寸需求来运用这些利率风险管理工具;此外,还可以根据宏观经济状况预期未来利率走势,再结合自有头寸,做出实现利润最大化或减少利息支出的决策。由此可见,不论轧平头寸,还是配合未来利率走势操作自有头寸,都是利率风险管理的重点。利率风险管理后台作业是指制作利率风险管理报表,准备利率风险决策的资料,降低管理决策与前台操作的信息差异,确保制订利率风险决策的部门得到最重要最完整的参考数据。利率风险管理报表的准确度,直接影响操作结果,不但关系到金融机构风险暴露程度的高低也直接关系到损益。 下面仅就利率风险管理流程分五步骤进行讨论。传统上,利率风险管理包括利用期限缺口法、持续期分析法、动态模拟分析法等方法进行基本分析,将分析结果导入利率管理决策,确定风险暴露程度与策略、利率风险管理操作,然后进行利率风险管理操作评估,从而调整风险管理操作等(见图2)。 1、利率风险基本分析 传统上可分三类:期限缺口分析(见表2)、持续期分析、动态模拟分析等,实务上已被广泛运用。运用期限缺口法衡量银行的总体利率风险首先是编制准确的期限缺口报告,以便进一步进行利率风险分析。然后依据净资金正负缺口,配合利率升降趋势来判断风险。期限缺口分析的缺点在于未纳入资产(或负债)的市场价值,未考虑货币时间价值、期限设定与选择不够客观,未能选择权风险 等状况,而且现实中资产负债利率变动多数并不能一致,如果不能适时采取必要措施反应市场利率变动,期限缺口分析就会失真。 持续期分析考虑现金流量及货币的时间价值,来评估市场利率变动对银行资产及负债现金流量现值的影响。但由于涉及到复杂的运算,需依靠完善的管理信息系统提供每天更新的持续期数据,作为调整资产负债组合的依据。 动态模拟分析则将缺口分析结合模拟技巧,预估银行未来财务状况,再利用缺口管理,衡量银行未来不同期间内可能承受的利率风险,可考虑选择权风险,也可针对不同的收益率曲线估算利息收付,帮助管理者更有效的管理利率风险,但因未将货币的时间价值考虑在内,所以动态模拟分析法较适用短期利率变动风险分析。结果趋近未来实际的变化,对决策的帮助加大。VAR技术可以对市场各种风险逐步定量化,通过统计方法对市场风险进行识别和度量,通过计算在一定置信度水平下投资头寸的最大可能损失来判断风险,最大可能损失称为风险值。随着风险管理观念的成熟以及信息技术发展,风险值VAR观念逐渐被广泛运用于利率风险管理领域。 传统的期限缺口分析、持续期分析等着重在财务绩效分析,属于资产负债面的管理;风险值的管理概念引进后,将获利的观念注入风险考虑,商业银行追求的目标修正为“在适当的风险之下追求最大利润”。
Ⅳ 概念问题
输入型的通货膨胀就是指通货膨胀的根源并不是一国市场内生的，而是由于外国出现的通货膨胀通过国际贸易的形式传导进入国内的，由外部经济因素传导到一国国内后，引起的物价总水平上涨。输入性通货膨胀只发生于开放性经济体系中。
所谓资金流通过剩，就是居民存款居高不下的老话题。说白点儿，就是现在老百姓手里钱多，可以拿钱来买股票或消息，所以股票会涨，生意会好做。原来的扩大内需、引导资金流入股市都是针对这一问题的。
兴业银行 鲁政委
在整个2006年的中国经济讨论中，似乎没有哪个概念比“流动性过剩”出现得更为频繁。虽然大家在过剩问题上达成了罕见的“共识”，但内涵却极为杂乱。通过对各种使用语境的品味，我们发现，人们至少在六种含义上使用着“流动性过剩”一词。因此迫切需要对已使用的“流动性过剩”内涵进行梳理，以避免今后在形势分析和政策讨论上产生不必要的误解。
第一种含义是指实际货币存量高于均衡水平的情形。这种含义下流动性过剩的潜在危害是可能导致通货膨胀。其前提是货币流通速度不变、货币与经济具有稳定的相关性。但实际上，现代经济中，不仅货币流通速度已被证明为不稳定，而且货币量与经济之间的稳定关系也已被打破。这正是20世纪90年代初美联储放弃货币量目标的主要原因。而在我国实际货币量从来就没有与事先设定目标一致过，而且偏差还较大。所以，据此判断流动性是否过剩显然不可靠。这实际上也是为什么流动性已“过剩”了这么久，而我国通胀水平依然不高的原因。
第二种含义是指准货币（M2-M1）的持续增加，亦即“喇叭口”持续存在甚至扩大的状态。这种看法认为，准货币的持续增加，表明现实的货币供给已经超过了实体经济需求，这些“剩余的流动性”就转化为暂时不准备投入使用的定期存款，或被投入到股票等非实体经济领域，其潜在危害是可能导致泡沫经济。
这种观点有一个先验假定，即正常情况下，M2与M1的增速应当一致。实际上，两种货币层次变动的不一致更可能是一种常态，不然，将其分做两类似乎就没有必要了。在我国社保体系尚不完善、股票等企业直接融资仍有必要进一步拓展的情况下，尽管“喇叭口”目前有合拢迹象，但未来仍可能再度出现并持续相当长一段时间。以此判断流动性状况显然不尽合理。
第三种含义是指企业所面临的可用资金松紧状态。具体来说就是指企业通过银行贷款、票据贴现、短期融资券、股市和企业债等方式所能获得资金的状况。如果企业取得资金的环境过于宽松，那么就存在流动性过剩。这种流动性过剩的潜在危害首先是可能带来经济过热，而后则可能因产出过剩而使经济陷入通缩。
这种意义上的认定前提应该是企业投资已经造成了明显过剩，企业资金需求下降。但近两年，企业销售率一直维持在高位，工业产品当月销售率10月已达到97.91%；企业利润率也呈现同比大幅增长，今年一直维持在21％以上，9月份达到29.6％。即使是部分产能过剩行业，今年利润也普遍出现大幅增长。在这样的情况下，相对于市场前景，我们很难说资金的供给已经超过了企业需求。
第四种含义是指金融机构存贷差的持续扩大和存贷比的持续走低。这种情况下流动性过剩的危害是给商业银行的盈利状况造成很大压力。但考虑到银行持有的证券（除票据外）不计入贷款统计范畴而银行间市场证券存量巨大的现实，很大一部分存贷差资金被投入到了风险低、流动性高的证券上，并不处于闲置状态。
而银行增加证券持有，有利于其改善资产配置和流动性状况，增强应对外界冲击的能力。进一步地，如果存贷差过小或存贷比持续处于高位，也不利于我国商业银行的盈利模式从传统“存贷利差主导”向现代“中间业务收益主导”转变。
第五种含义是指银行间市场资金面的宽松。此种意义上，银行间市场利率往往被视为流动性是否过剩的关键表征。如果存在一个高效率金融市场，这种市场不仅存在一个公认的反映市场供求的基准利率，而且能够有效调节不同金融机构之间资金的不均，那么该利率就可以看作是判断流动性状况的一个良好指标。然而，我国目前在这两个方面都存在欠缺，其结果就是可能在总体流动性依然相对宽裕的情况下，不仅个别金融机构的流动性会显得相当紧张，而且银行间市场某些交易品种的利率却可能会不断上行。最近银行市场显示的正是这种情形。
第六种含义则是存款性金融机构在中央银行的存款。这是央行在第三季度货币政策执行报告中提出的，主要包括法定存款准备金率和超额存款准备金率。由于前者为强制性，因而流动性过剩主要表现为超储率持续处于高位。基于这种内涵提出的“流动性管理”职能，符合市场经济对央行普遍的职能要求，因而其指向未必一定与流动性过剩有关。
但除了参照国外的超储率水平外，我们尚无法判定超储率高到何种程度为流动性过剩。如果依据美国金融机构超储率一般低于2%的经验标准，那么今年1-10月我国金融机构超储率的确不低。保守估计的数据表明，最低的月份也有2.3%，最高的则超过了3.6%；而激进的估计则显示，最高的月份可能超过了5.5%（比如IMF所估计的6月末水平就是如此），最低的也有3.0%。如果这样，今年我国的流动性的确有些过剩。但是如果考虑到我国目前金融市场的储备调剂效率和银行流行性管理水平，在当前超储率低于2.5%时，我们就很难再一概而论地讲流动性依然过剩了。
Ⅳ 银行一般的存贷比是多少
所谓存贷比，顾名思义是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。但是，从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机
我国的监管部门最终把红线拦在了75%
Ⅵ 银行里面所说的销贷比是指什么
销贷比是销售和贷款比例，其学名为“贷款销售率”。
其计算公式为：贷款销售率=销售收入总额×资金贷款率/贷款平均占用额。
贷款销售率是指一定时期内企业销售额与银行贷款之间的比值。反映一元贷款实现多少销售额，或本企业贷款经营中的周转速度 。
存贷款比率等于各项贷款余额与各项存款余额的比率。按照人民银行的规定：各项贷款余额包括——短期贷款、中长期贷款、逾期贷款、应收押汇和贴现；总存款包括——活期存款、应解汇款、保证金、长期存款和长期储蓄存款。
Ⅶ 存贷比具体计算方式
存贷比=银行贷款总额/存款总额。
银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金存款准备金(就是银行在央行或商业银行的存款)，如存贷比过高。
这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。
如银行因支付危机而倒闭(目前我国还未发生此种情况，国外银行这种情况很普遍)，也会损害存款人的利益。
所以银行存贷比例不是越高越好，应该有个度，央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。
存贷比只是银行控制风险的一个简单指标，更复杂的指标参见巴塞尔协议II中对资本充足率和内部评级法的论述。
(7)金融机构存贷比的概念扩展阅读
降低银行的存贷比，一方面是通过压缩贷款，另一方面是提高存款。
创造“企业存款”已演变成很多银行的头等大事，但要使用传统的拉存款办法，恐怕在当今形势下作用不大，通过提供一种全方位的综合性金融服务，以此来达到争取更多企业客户存贷和结算的目的，这就是银行现金管理服务。
但凡商业银行收紧信贷规模，企业对现金管理的需求就更加迫切，尤其是集团企业。他们是银行现金管理业务最重要的客户群。尽管他们的绝对数量比较少，但业务额却是银行业务额中的“大头”。
银行为这些企业提供的现金管理服务，主要包括收付款管理、流动性管理等，企业获得和保持了最佳现金流。
反过来说，这些企业多为大型集团企业，他们也为银行提供了大量存款，这些企业通过银行提供的现金管理服务，将旗下众多分子公司账户以及巨额的存款部分或者全部转至该银行，对银行的存款拉动作用十分明显。
Ⅷ 什么是金融机构存贷款余额
金融机构存贷款余额就是指月末银行的存款和贷款数据。
金融机构贷款是指：企业向商业银行和非银行金融机构借入的资金。其中商业银行是国家金融市场的主体，资金雄厚可向企业提供长期贷款和短期贷款，因此商业银行贷款是企业负债经营时采用的主要筹资方式。
存、贷款是金融市场组织为经济发展提供资金支持的最重要的来源和方式。一般认为，金融市场组织的基本功能就在于积聚存款、投放贷款，以优化资金配置，积极动员各经济部门对区域经济发展的参与贡献。存款积聚不足即为资本供给不足，是区域经济发展的基本障碍；而储蓄充足时，要促进经济发展，还须以储蓄能够充分有效地转化成投资为前提。
Ⅸ Loan-to-depositRatio =存贷比是怎么翻译的啊这不应该翻译成贷存比吗银行贷款总额除以银行存款总额
翻译没错。
1、叫存贷比或贷存比都可以，只是个叫法而已，不必逐字较真。字面上理解，是存款总额和贷款总额的比例，或贷款总额和存款总额的比例，（是“比例”，不是“比值”）都可以，不影响实际计算。计算公式是：贷款总额 除以 存款总额；
2、存贷比75%的意思是：商业银行的贷款总额不能超过其存款总额的75%，也就是存款100个单位，贷款最多不能超过75个单位；
3、“那百分之25是人民银行返利”，这句话完全混乱，那25%本来就是商业银行的存款。非贷款的25%是银行用于日常现金支取和日常结算，不是什么“返利”；（顺便说2点：A、金融机构的盈利、亏损、风控等等，与普通企业不同，简单地套用财务数据并不能反应金融机构的真实情况；B、人民银行行政管辖着国内所有的银行，其关系并不是厂家-经销商-零售终端的模式。）
4、存贷比只是银行控制风险的其中一个较简单的指标，还有其他复杂的指标及风控制度。
Ⅹ 请通俗点解释银行存贷比跟存款准备金有什么区别
存款准备金是银行将吸收的存款按一定比例存到中央银行，
可以理解为银行以固定利率贷款给中央银行；
存贷比指银行吸收的存款总额与贷款总额的比例