① 保險代理人銷售技巧
有代理人問,保險是個技術活,需要各種技巧；保險又是個專業活,需要把握各類人的心理；還要掌握各類理財知識,有時候感覺保險銷售是一個龐雜的體系。代理人夥伴的問題提得很好,看得出他是有心之人。我經常對廣大代理人講,面對人生難題,我們需要把復雜的問題簡單化,生活如此,工作也是如此;銷售工作如此,保險營銷也是如此。做保險,其實很簡單,我們只需把握三樣東西,足矣。這三樣東西,一是專業知識,二是展業技能,三是目標市場。做保險很簡單,但不能走捷徑,要成為一名專業又出色的保險營銷員,必須把握這三點。術業有專攻專業知識,包括保險知識、財務知識、法律知識、醫學知識以及客戶感興趣的各種知識;除保險知識外,其他的知識你不需要知道很多,知道些皮毛即可。聞道有先後,術業有專攻,面對客戶,往往不需要你的知識面無所不包,除了保險的專業知識你要表現出「專家」水準外,其他的,你只需要尊重客戶,善於挖掘客戶感興趣的知識和話題,善於聆聽、學習、認可和面帶微笑、不斷點頭,就很好了。銷售保險不完全在於你懂得的知識有多少,而在於客戶對你的認可,如果客戶認為你值得信任甚至信賴,你就成功了。記住,「要談交易,先談交情」。切不可與客戶發生爭論或爭執,否則,雖然你「贏」了,但你卻「輸了交易」。專業知識需要學習、不斷地學習,因此,從事保險,要有學習的好習慣。成功的人都有好習慣,好習慣是培養來的,培養成習慣,習慣成自然。二十一世紀,判斷一個人是否文盲,不是看他有無大學文憑、有無研究生學歷,而是看他有無學習的意願、能力和速度。從事保險工作,我們除了日常習慣於學習、捕捉新知識、新訊息外,最為重要的是要參加公司的大早會和各類培訓,通過持續的早會和培訓,你的知識面會一天天在不經意間提升。保險銷售是一個愛心的行業,我們必須通過學習來豐富自己的知識結構,提升個人的綜合素養,將保險銷售作為自己的終身職業,更好地服務於廣大客戶。培訓使人合格、學習使人優秀、蛻變使人傑出。保險是個技術活展業技能,這應是代理人所具備的。保險是個技術活,需要各種技巧。對於展業技能或者技巧,這里有一個非常重要的觀點必須明確,「技能是學不來的」。保險的專業知識可以通過學習而獲取,不過,展業技能卻不能。技能不是學來的,而是練出來、悟出來的。失敗是成功之母,展業技能需要我們在市場上不斷地摸爬滾打,在不斷拜訪中總結經驗。天生我才必有用,你是世界上獨一無二的,只有自己悟出的技能才是最適合你的,別人學不來。同樣的,別人的技能永遠是別人的,你學不來,唯一的辦法是分享參考成功人士的成功之道,自己在市場上親力親為,不斷體驗、歷練和總結,才能形成自己的展業技能,並且隨著時間的推移,你的展業技能會不斷提升,最終達到無招勝有招、出手便是招的高手境界。技能的提升無捷徑可走,如果你沒有足夠天分的話,那麼你唯一的途徑就是見更多的人。不過,偉大科學家愛迪生說過,這世間沒有天才,天才也是百分之一的靈感加上百分之九十九的勤奮。代理人夥伴所講的「需要把握各類人的心理」,這其實是一種技能。從事保險銷售工作的人,把脈客戶心理,走進客戶內心,消除客戶擔憂,很關鍵。做保險,其實就是「保險代理人把自己腦袋裡的觀念灌輸進客戶的腦袋,然後由客戶指揮他的手伸進自己的口袋,拿出錢(保險費)來放進我們(保險公司)的『口袋』(受理台)。」認清目標市場最後一個是目標市場。專業知識、展業技能和目標市場三者均很重要。有的人,有很豐富的專業知識,但卻講不出來,不能和客戶作交流,這不行,保險營銷員還得有過硬的展業技能。同樣,有了豐富的專業知識,有了嫻熟的展業技能,不過,如果沒有明確的目標市場,也會前功盡棄,陷入「巧婦難為無米之炊」的尷尬境地。目標市場包括很多,包括職團開拓,比如小區、學校、單位。也包括個人客戶,比如同學、同事、同鄉、同齡、親戚、朋友、熟人等等,但這些再多,數量也是有限的。因此,要善於建議自己的「影響力中心」,不斷索取「轉介紹」。只要「目標市場」不斷,你的保險從業生涯才會「永葆青春」。
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② 保險銷售的技巧
01
搜集客戶資料：
在電話銷售之前，搜集客戶資料是最主要的一部分，當然這個工作干起來也比較繁瑣，你可以在網路，搜搜，阿里巴巴上搜索，然後再進行整理。也可以藉助一些搜索工具搜集互聯網上有關的所有客戶資料。資料搜集好後，然後進行下一步的工作。02
了解准客戶購買動機：
每一個准客戶購買某種商品的動機可能都不一樣，但通常最後的動機都只有2大類，一種動機是希望獲得某種好處，另一種動機是害怕損失某種利益。每一個准客戶在購買一種商品時，一定會想「這個商品對我有什麼好處?」因此客戶買的是「好處」而不是商品本身的功能。另外，必須區別准客戶的「需求」即「期望」，「需求」是非要不可的動機，而「期望」是有最好，沒有也沒關系的部分。電話銷售人員對准客戶介紹商品功能/利益時，主要是強調必要的功能/利益，非必要的功能/利益僅是用來加強銷售的效果，電話銷售人員千萬不要本末倒置。03
事先研究准客戶/老客戶的基本資料
打電話給准客戶/老客戶之前，要研究一下手邊所有的關於客戶的相關資料。只有仔細研究過以上資料，電話銷售人員才能確定這次銷售的重點，否則就像瞎子摸象，完全憑自己想像來猜測准客戶的喜好了。04
其他准備事項：
1、在聲音中放入笑容，聲音可以反應出溫暖或冷陌，有興趣或漠不關心，關懷或挫折，耐心或急促，接受或抗拒，因此要讓准客戶透過你的聲音感受到你的關心及笑容。
2、在打電話前深呼吸幾次，可以使自己的心平靜下來，並使自己的聲音變的比較沉穩有力。
3、在桌上經常防一杯溫開水，當說話太久時，喝一些溫開水，可以鬆弛聲帶。05
電話銷售基本訓練：
1、開場白
2、接通真正主事者
3、有效詢問
4、重新整理准客戶之回答
5、推銷商品功能及利益表
6、嘗試性成交
7、正式成交
8、反對問題處理
9、有效結束電話
10、後續追蹤電話
③ 銀行分紅保險銷售話術
1、在選擇保險產品時，建議以各險種的分紅型產品為主，因為這類產品往往可以通過保額分紅的方式增加保額，抵禦通貨膨脹，防止保單貶值。2、買商業保險肯定是：越早買越好。因為它有一個規律性的東西，在保障度一樣的情況下，所交保費是隨年齡的增長而增長的。分紅型更是這樣，早買早劃算早買早分紅。3、分紅型很適合給孩子買，孩子很小的時候開始，慢慢積累，比如產品年年分紅，每三年再有保額的8%的返還金的話，我們算算：您給孩子保了5萬，交20年，保費大約在4500元左右，當孩子3歲的時候您可以從保險公司領4000元的反還金給孩子選擇個好的幼兒園，6歲的時候您又可以領4000元，給孩子上1年級做些准備，等等……4、也很適合給老人做，我們不建議老人把自己的養老金拿去買基金（很多老人覺得基金比股票風險小），也不建議拿去買國債（老人的傳統觀念是買國債，最安全），如果老人幾萬塊錢的養老金可以安全穩健的保值並且增值，就應買分紅保險，對於老人來說不僅是一份健康保障更是一份不錯的收益，因為國債沒有保險的保障，基金保險風險太高。
④ 什麼叫分紅型保險該怎麼投保，
我國分紅保險的機理與制度框架 </FONT>我國從2000年開始銷售分紅保險。經過不到十年的迅猛發展，分紅險已成為壽險主流產品，2008年保費收入超過3650億元，約占壽險總保費50%，2009年一季度更是達到了73.5%。
分紅保險的關鍵是分紅政策。保險公司訂立分紅政策，需要協調市場競爭和經營成果，平滑長期與短期的關系，平衡客戶與公司的利益。分紅政策的訂立和監管，是公司管理、保險監管的焦點所在，也是分紅保險報告制度的關鍵。
一、我國分紅保險的模式
分紅保險是一種保單持有人與保險公司分享經營成果的險種。保戶按期交納保費之後，不僅可以享受到一般的保險功能，還可以定期獲得分紅。由於精算人員教育背景、公司狀況及公司淵源的差別，分紅保險在我國形成了不同的模式。
（一）現金分紅和保額分紅
現金紅利法是以年度現金分紅的方式分配紅利。在現金紅利法下，保單持有人可以選擇以現金支取紅利、抵交保費、將紅利留存公司累計生息、購買交清保額等方法支配現金紅利。現金紅利的選擇比較靈活，可以滿足客戶對紅利的多種需求。北美地區壽險公司通常採用這種紅利分配方法。
增額紅利法以增加保險金額的方式分配紅利。保單持有人在發生保險事故、期滿或退保時以保額或退保金的形式領取分配到的紅利。增額紅利由年度增額紅利、特殊增額紅利和終了紅利三部分組成。年度增額紅利每年以一定的比例增加保險金額。特殊增額紅利只在一些特殊情況下，如資本市場出現異常表現或政府稅收政策變動時將紅利一次性地增加保險金額。終了紅利一般為已分配紅利或總保險金額的一定比例，將部分保單期間內產生的盈餘遞延至保單期末進行分配，減少了保單期間內紅利來源的不確定性，使每年的紅利水平趨於平穩。英國壽險公司通常採用這種紅利分配方法。
（二）全差分紅與部分差分紅
一般保險公司經營分紅保險，盈餘主要來源於利差、費差與死差，退保、合同終止等有時也能帶來一些利潤。確認盈餘來源並將之以合理的方式分配是分紅保險經營和監管的基礎。
按照盈餘分配來源分類，分紅模式有 「全差分紅」與「費(或死)差之外的其他差分紅」兩種。在全差分紅模式下，可能產生盈餘的所有來源全部參與分配，即無論是死差溢、利差溢、費差溢還是退保溢、投資資產增值等都列入分紅保單持有人能夠分享的保單盈餘部分。在「費差(或死差)之外的其他差分紅」模式下，除費差（或死差）不列入分紅賬戶外，其他處理模式類似「全差分紅」。
二、分紅政策制定需要遵循的四大原則
在不同的分紅方式、盈餘分配來源下，分紅的技術特徵有一定的差別。但是，不管採用何種分紅方式，不論盈餘分配的來源如何，分紅政策都應當遵循一定的原則：既要重視保單持有人的合理預期，貫徹誠信經營和公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。
（一）滿足保單持有人合理預期
分紅保險的特徵是定期分紅，同時紅利具有不確定性。投保人購買分紅保單時，對於未來的紅利水平是有期望的。對於合理的期望應當予以尊重和保護。
保單持有人的預期通常是在保險公司的引導下建立的。保險公司通過產品說明、保單紅利演示以及公司自身的分紅策略，引導保單持有人對未來紅利建立某種期望。保險公司在制定分紅政策、管理分紅業務和進行盈餘分配時，應當充分尊重保單持有人的合理期望。滿足保單持有人的合理預期，不僅是分紅保險經營管理的重點，也是保護保單持有人利益的基本要求，還是防範化解誤導風險、解決保單持有人和保險公司利益沖突的有效手段。
我國分紅保險開辦初期，個別壽險公司未能真正重視保單持有人的合理預期。不合實際的紅利演示、銷售過程中承諾高回報、隱瞞紅利不確定性等誤導行為時有發生，對分紅保險的發展造成了不利影響。保險監管機構認識到這些問題，在建立相關制度時，規定了滿足分紅保險客戶合理期望是總精算師的一項重要職責。
目前，在產品開發階段，保險公司要制定較完善的管理辦法，事先設定經營管理程序，明確各種流程，控制風險。特別是分紅演示部分，要在向客戶揭示風險的同時，使其對分紅險種有較為理性的理解；在銷售分紅業務時，宣導分紅業務未來紅利分配是不保證的，合理引導客戶對未來的預期；在保單簽發後，要結合分紅業務的負債屬性，做好資產負債匹配管理。
（二）分紅的可持續性和平滑機制
分紅業務要長期穩健發展，紅利分配必須堅持可持續原則。每個會計年度結束後，壽險公司首先根據當年度的業務盈餘，決定當年度的可分配盈餘。根據分紅產品的特點，壽險公司有權決定當期的可分配盈餘，並根據經濟形勢的變動來調整紅利，將部分盈餘留存至未來發放。一般情況下，壽險公司不會把分紅賬戶每年產生的盈餘全部作為可分配盈餘，而是會根據對未來經濟、資本市場及分紅險種經營狀況的預期，在保證未來紅利基本平穩的條件下進行分配。未被分配的盈餘留存公司，用以平滑未來紅利、支付終了紅利。通過合理運用分紅政策中的平滑機制，保險公司可將分紅水平穩定到一個長期可持續的水平上，避免大起大落，維護客戶的合理預期並切實保護其利益，最終保證行業長期健康可持續發展。平滑機制為紅利分配的長期可持續性提供了機制保障。
1、紅利分配平穩、持續的必要性。為應對市場競爭，滿足客戶投資理財日趨專業化的需要，保險公司需要具有競爭力的保單紅利支付水平，但超出能力范圍的分紅水平會誤導保單持有人的預期，加大公司經營壓力。因此必須結合公司長期經營發展規劃、分紅業務的未來投資收益預期、客戶的長期合理預期、分紅業務的經營盈餘及其他現金流等多方面因素綜合確定，以使得紅利分配能夠平穩、持續。既通過保持具有競爭力的保單紅利支付來滿足公司與保單持有人的短期利益需求，又使分紅政策符合公司的長期經營戰略並提升其持續經營能力，實現公司與保單持有人的長期利益目標。
2、准備金核算方法對平滑機制提出需求。按現行法定修正方法提取准備金，會在前幾個保單年度，尤其是首個保單年度出現較大的分紅業務賬面盈餘，但它並不是真正的分紅盈餘來源，而是由於准備金評估方法修正形成的。因此，這部分賬面盈餘不能完全分配，其中大部分應結存在未來分配，這就要求公司建立長期的預測模型和平滑機制，將結存在未來分配的部分提取為分紅保險特別儲備，以使紅利長期保持穩定增長。
3、資本市場波動對平滑機制提出需求，實踐證明其存在有助於行業穩健發展。從中國資本市場的實際發展狀況看，在過去十年中，由於投資收益具有較大的波動性，平滑機制在公司穩健經營中發揮了重要作用，使公司經營能夠以豐補歉，使紅利分配保持相對穩定，維護客戶利益，穩定保險客戶群，避免大規模的退保及現金流支出。
例如，在開始銷售分紅業務的前五年（2000年～2005年），受資本市場低迷的影響，各公司分紅業務盈餘很低甚至沒有，在綜合考慮分紅業務長期發展預期基礎上，在部分年度，大部分公司通過補貼紅利來發展業務，紅利分配超出年度盈餘，之後通過2006年度產生的盈餘轉回以前年度的補貼，利用平滑機制推動了分紅業務的長期發展。
2007至2008年資本市場大幅波動，2007年壽險行業利潤表口徑的投資收益率達到10.8%，而2008年僅接近3%。行業主要公司在合理分配2007年度紅利基礎上，通過「特殊紅利」的方式將部分超過以前年度預期的盈餘分配給客戶與股東，並結存一定規模的分紅特別儲備，使得在2008年度仍然可以保持客戶合理預期的分紅水平。在資本市場波動情況下，投連、萬能等投資型業務出現較大投訴與退保風險，而分紅業務發展相對穩定，證明平滑機制有助於保險行業穩健發展。
（三）保單持有人與公司股東之間的利益平衡
保險公司長期發展，需要處理好客戶與股東長期利益。如何有效管理保單持有人與保險公司股東之間的關系，保障保單持有人利益並提升壽險公司持續經營能力，既是保險監管機構對分紅保險業務監管的核心內容，也是影響保險公司分紅產品長期穩定發展的核心問題。目前，監管機構已明確規定「保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈餘的比例不低於當年可分配盈餘的70％」，但考慮到保險公司有權決定各會計年度的可分配盈餘，所以如何使可分配盈餘的確定遵循客觀性、一貫性的原則，合理平衡年度間保單持有人與股東的利益分配，是分紅政策制定中必須考慮的重要內容。
（四）紅利分配的公平性原則
為了推動分紅業務的長期健康發展，兼顧各方利益，紅利分配應體現公平性、合理性。在約束公司實現紅利分配的公平性方面，監管機構建立了兩項制度：一是要求保險公司根據不同保單對於盈餘的貢獻大小進行分配；二是要求將保證分紅公平性作為總精算師的職責。
需要注意的是，紅利分配的公平性是相對公平，絕對公平是做不到的。實踐中，雖然逐保單確定分紅率最為理想，但不可操作，所以保險公司一般採用合理分組方式進行適當簡化處理。保單持有人之間的紅利分配一般隨產品類型、交費方式、交費期限、保險期限、投保年齡、性別等保單信息的不同而不同，基本反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻度，從而保證分配的公平性。在公司實務處理中，公平性要求遵循相關監管文件規定。公平性不僅體現在同一分紅保險賬戶內各個投保人之間的公平，還體現在分紅保險投保人與一般賬戶投保人之間的公平、分紅保險產品費用分攤的合理性以及與一般賬戶中公司自由資金之間在核算投資收益方面的公平等。
以上四大原則相輔相成，核心是長期經營理念。在經營管理中，各公司將公平性與可持續性放在分紅保險實踐的首位；在監管政策中，《關於印發人身保險新型產品精算規定的通知——個人分紅保險精算規定》（保監發〔2003〕67號）在「盈餘分配」部分就把該原則確定為首條規定，且在分紅監管與核算報告的體制設置、後續管理等中均以此為基本原則。
三、實現分紅原則的工具與方法
為實現分紅保險的基本原則，必須輔以有效的工具。這就是分紅特別儲備、貢獻法和紅利分配比例。
（一）分紅特別儲備
分紅特別儲備是「分紅保險賬戶逐年累積的，用於平滑未來分紅水平的儲備金」。在分紅保險經營好的年份，賺的比分的多，剩下的就進入分紅特別儲備，發揮蓄水池的作用；經營不好的年份，分的比賺的多，就沖減分紅特別儲備，發揮緩沖墊作用。分紅特別儲備對於滿足客戶合理預期、實現分紅的可持續性、防範化解分紅保險經營風險發揮著至關重要的作用。可以說，分紅特別儲備是分紅保險的核心、本質和關鍵，沒有分紅特別儲備就沒有分紅保險。
（二）紅利分配方法——貢獻法
紅利分配方法的制定主要體現客戶間的公平性。貢獻法指在各個保單之間根據每張保單對所產生盈餘的貢獻比例分配盈餘的方法，一般按照利差、死差、費差等利源項目表示，主要由採用現金紅利分配方式的保險公司使用。一般情況下，保單之間的紅利分配隨產品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率，體現了公平性原則。在增額紅利分紅模式下，公司按照各險種對盈餘貢獻確定年度紅利後，再按照每張保單對分紅保險特別儲備的貢獻確定終了紅利。保險公司根據產品類型、交費方式、交費期限、保險期限等保單信息對分紅保單分組，計算各組的資產份額，並利用各組的資產份額和責任准備金，劃分各組對應的分紅保險特別儲備。
（三）確定的紅利分配比例
客戶與股東分享分紅保險的經營成果，應當遵循一定的標准。監管機構規定：保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈餘的比例不低於當年可分配盈餘的70%，可分配盈餘的確定應當有一個客觀的標准，遵循一貫性的原則。按照這一規則，分紅保險只有真正分配，客戶與股東才能同時受益，使得公司不可以隨意獲取分紅業務盈利，保護了客戶利益。
四、分紅保險的管理機制
分紅業務在股東與客戶間按比例分配的盈利模式，有別於傳統賬戶對股東與客戶利益的影響。為了保證客戶利益不受侵害，公司必須實現分紅保險的獨立核算。監管機構規定：分紅保險、非分紅保險以及分紅產品與其附加的非分紅產品必須分設賬戶，獨立核算。
在近十年的實務發展中，業內主要公司均已在現金流劃撥、投資管理、賬戶核算等方面實現單獨的賬戶管理；只有部分資產規模較小的公司沒有實現獨立管理，但在核算、報告中均通過一定的拆分辦法單獨核算分紅賬戶。
（一）單獨賬戶的管理模式
單獨賬戶指公司對分紅賬戶單獨建賬、獨立管理和核算。在現金流管理方面，公司按設立的分紅賬套統計相應分紅保險的保費收入，扣除分紅賬套費用支出後，按統計數據扣除賠付、退保、滿期、紅利支出等現金流支出額度，將凈現金流劃撥至公司分紅賬套進行投資管理。在分紅賬套費用支出計算中，採用「全差分紅」模式的賬戶，按照合理的費用分攤方法將公司費用分攤至分紅賬戶；採用「費差之外的其他差分紅」模式的賬戶，按各險種預定費用扣除分紅賬套費用，不再從賬戶中支付其他費用。一般情況下，公司根據會計年度核算各年度分紅賬戶中的股東利益及股東分紅。在公司實務中，股東利益可以從分紅賬戶劃出，也可以存在於分紅單獨賬戶中。如果股東利益存在於分紅賬戶中，則在後續核算中需要按照一定的原則拆分投資收益，核算分紅賬套的收益。累計生息的保單持有人的利益也存在類似管理與核算情況。
公司在分紅賬套投資管理中，結合分紅賬戶的負債特性、分紅特儲額度及公司對分紅賬戶的風險承受能力，制定賬戶的資產配置策略，並在投資運作、投資資金劃撥、投資會計中單獨處理。
（二）非單獨賬戶的管理模式
非單獨賬戶管理指公司沒有對分紅賬戶單獨建賬，現金流管理、資產投資管理等方面均與公司大帳一起運作，但公司在年末核算中均需根據一定的原則分攤投資收益、分攤費用，核算分紅賬戶的盈餘，制定紅利分配政策。採用非單獨賬戶管理模式的公司一般業務規模較小。
五、分紅保險報告制度
紅利分配政策確定後，公司需進一步分析其分紅業務的經營結果並編報年度分紅保險報告報告，將紅利分配方案與經營結果上報董事會或其他決策機構，將分紅保險報告報監管機關。紅利分配方案需經董事會或其他決策機構批准後方可執行。
（一）分紅保險報告的使用者
分紅保險報告全面反映分紅賬戶經營狀況、核算結果，其使用者主要為分紅賬戶的利益相關者，包括保單持有人和公司股東。由於保單持有人和公司股東共同主張分紅保險經營產生的利益，因此他們在分紅報告中共同扮演所有人的角色。股東可以通過分紅保險報告分析分紅業務對公司當年度及未來長期經營的貢獻，而保單持有人對保險經營認識程度有限，保險監管機關作為保護保單持有人利益的代表要關注分紅保險報告。
公司股東在分紅報告中具有雙重角色。從與保單持有人共同主張分紅保險經營利益而言，公司股東是分紅保險的共同所有人。此外，公司大賬與分紅賬戶之間會有一些往來，比如該分配給公司股東的利益暫時留在分紅賬戶、大賬借錢給分紅賬戶等，這時候，公司股東扮演的是債權人的角色。
（二）分紅特別儲備的性質
使用分紅報告時，要特別注意分紅特別儲備科目。該科目反映公司分紅保險特別儲備額度，在公司大賬中雖然作為負債項目體現，但其性質與一般負債不同，具有一定的資本屬性，在分紅報告中應當作為所有者盈餘科目。
第一，就分紅特別儲備的形成來看，它是分紅保險賬戶逐年累積的未分配盈餘，用於平滑未來的分紅水平。在法律上，它屬於非保證的負債，當出現非預期風險損失時，它所對應的資產將首先用來應對保證的負債。由於其具備風險緩沖基金的效果，可以保護分紅業務經營穩定發展，所以具有資本的性質。
第二，就分紅特別儲備的運用來看，公司擁有支配分紅特別儲備的權利，保單持有人沒有能力影響公司未來分紅行為，分紅特別儲備運用沒有特別的約束條件與預期。
第三，從賬戶管理模式來看，如果公司分紅業務採用單獨賬戶管理，設立單獨投資賬戶，賬戶資金管理和核算管理規范，就能夠保證分紅特別儲備有實際資產與之匹配，可以對實際經營結果起到平滑作用，而並非只是賬面形成的科目余額。
因此，分紅特別儲備應當在分紅報告中負債部分之後獨立列報。
（三）關於分紅報告的基本構想
分紅報告制度應當基於分紅保險的機理，充分體現分紅保險經營的原則，提供必要、有效而又翔實的材料，滿足各方面的需要。
第一，分紅特別儲備作為所有者權益項目列示。
第二，涉及紅利分配的相關負債提取，結合使用企業會計准則編報財務報告的「權責發生制」基本原則與精算原理，使得經營結果反映其本年度的紅利分配方案。如果該紅利分配方案在核算日沒有正式宣告，將採用預估的方法確認，體現企業會計准則「權責發生制」原則，也更真實體現公司的經營狀況及分配結果影響。
第三，在「費差(或死差)之外的其他差分紅」模式下，分紅保險的業務本質是「不分費差（死差）的」，相關報表費用（死亡成本）額度只需填列定價費用（定價死亡成本），報表所反映的是紅利分配的盈餘基礎，體現客戶利益的實際情況。雖然費差（或死差）不列入分紅賬戶，但實際上，該費差（或死差）風險通過並入大帳核算，由公司承擔，監管機關可以通過監控公司整體的財務報表來綜合分析公司的風險。
第四，報告應當描述確定紅利的計算基礎、方法和程序，披露分紅業務經營盈餘、分配給客戶紅利、分配給股東紅利、未分配盈餘（分紅特別儲備）及其盈利來源，並通過資產類別分析賬戶整體投資狀況及風險。（保監會人身保險監管部 丁昶）
⑤ 最實用的保險銷售技巧，新人如何做保險
1：注重外表
儀表端正，儀容整潔，能自覺維護公司形象。譬如著職業裝，至少是穿適合大眾場合，適合商務談判場所的著裝。
2：熱情友好
必須有樂於助人，主動示好的行為習慣，在部門或職場環境內需要有人做一些非具體指定事情時，你要積極熱情，主動參予，譬如做衛生，早到，幫同事遞東西等力所能及的細節。
3：要堅持不懈
要坦然的接受陌生人的拒絕，擺正心態，正確地看待這種情況，可以說這是再正常不過的了。拒絕是因為對方不懂保險，很多的拒絕是因為這片市場還沒被開發。
4：要養成良好的工作習慣
每天拜訪很多客戶，一定要認真做好記錄。對於每個接觸的客戶都要認真對待，仔細研究，處理好每個細節，這才可以提高成功率。
5：要苦練基本功，積累豐富的保險知識
市場在變化，客戶再也不會像十年前那樣，問我們保險公司是不是賣保險櫃的。今天的代理人應該是更專業的，最起碼要比客戶專業。
新人易犯的常見錯誤：
1：投保單填錯，要件出現紕漏。
2：出單時，提交核保前，未與客戶核報價，導致價差。
3：時間及約定變化後，未與客戶及時聯系。
4：壓力下茫然浪費時間，不知所措，不懂借鑒同事好經驗。
5：異想天開，捕風捉影，但未能真實積累准客戶。
6：不敢直面困難。
7：與同事不能融洽相處。
8：遺失發票，保單等要件。
9：和以往環境對比，有不滿意就發牢騷，破壞了自己的工作學習氛圍。
10：被動做事，遇事不是主動解決，這是最錯誤的工作方式。
⑥ 銷售保險的技巧和話術有哪些
銷售保險的技巧和話術有以下11點：
先市調30家保險公司，現在一個地級市一般都有大大小小40家保險公司，線上有100家左右，先在線上做好市調。
線下市調，去面試，去了解各家公司的優劣勢和團隊氛圍，帶著錄音筆去充當客戶，隨時向高手學習，學習產品知識和銷售技巧，回家後反復聽錄音，打造自己的銷售話術。
隨時向同行高手學習。
打開公司的客戶檔案資料，看看哪幾個行業的人購買保險最多，要單點爆破前三個行業，定位自己的客戶群，其他人都在漫無目的陌生拜訪，沒有規劃，如果咱們和他們一樣，充其量是一般人，所以要仔細研究他們的做法，找到自己的差異化，確定自己的目標客戶群。
拜訪客戶前，先做好常見的10大銷售問題的答案，一個一個的單爆，一天不行，兩天，一月不行，兩個月，直到全部單爆完成為止。
提前做好話術，做個3分鍾的，做個10分鍾的，做個20分鍾的，並且錘煉到極致。為啥要准備三套話術？道理簡單，你遇見客戶有時候很忙，有時候想聽你閑聊幾句，如果只有一套話術版本，遇見很忙的客戶，只能說前半截的推薦，遇見有閑的客戶，講完還意猶未盡，這都是事先不做准備的結果，當然很難開單啦。
俗話說：賣產品就是賣故事，人家投資保險，說什麼也要給客戶准備20個關於保險的故事吧，針對不同的客戶講不同的故事，人啊，都是喜歡聽故事的，以故事包裝咱們保險產品，客戶聽起來更容易理解和接受。當然，准備好故事，還要在私下反復練習，對著鏡子反復講，最好能做到有感情、抑揚頓挫。
以保險知識普查宣傳為由，例如：大哥以前買過保險嗎？幫你看看以前的保單，順便帶上一個透明的文件袋（大約1元錢），正面還有一個小兜那種，幫助客戶寫上，什麼時間存的，什麼時間需要繳費，繳費周期，到期日期，一目瞭然。
並且這樣說：這是一份保障，一放就要放20年的，我幫你把這個日期什麼都寫在上邊了，不用每次都打開，看看這個卡片就行，以後還有什麼不懂的，直接給我電話，我已經為上千戶做過服務了。
為大家做公益，做人情，並且講解社保、保險之類的知識，堅持做，厚積薄發，要耐得住寂寞。
服務好一家客戶，形成轉介紹，形成自己的口碑，慢慢就會破冰。保險銷售屬於務虛銷售，務虛銷售一定是人情做透在前，利益驅動在後，客戶沒有信任度，甭想開單，所以這個跟客戶的信用度就顯得尤為重要，但跟客戶建立信任度非一朝一夕，需要數量級，不是今天見面，明天開單。
⑦ 保險有什麼銷售技巧
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
您好！對於保險銷售人員來說，主打“保障”牌、增加接觸機會、做好售後服務、放棄該放棄的客戶等銷售技巧都是值得學習的。下面是相關介紹：
1、主打“保障”牌：客戶對保障的需求都是不變的，所以一般而言，對於以保障需求為主的客戶而言，沒有什麼能影響他們的購買決策。“保險的保障功能是資本市場的賺錢效應無法替代的”，某優秀營銷員如是說。對於傳統的壽險和保障型保險來說，該怎麼賣還怎麼賣。
2、增加接觸機會：作為消費者，每個人都是有警覺性的，如果你直接上去介紹產品，他會有抵觸，而且會很反感，因為你是在推銷，任何人、任何客戶都會反感推銷。所以作為一個專業的車險推銷員，要給客戶指引，解答客戶提出的每一個疑問，才能更好地接近客戶，引導客戶，減少客戶的警覺性，為後面切入產品的銷售打下一個良好基礎。
3、做好售後服務：保險最終的價值體現於其服務，保險營銷員更要做好售後服務工作，讓客戶體驗到保險產品的真正價值所在。目前形勢下，單純地從投資角度賣保險肯定收效甚微，需要從專業理財和風險防範角度為客戶做保險規劃。目前，營銷員首要要做的就是跟客戶建立良好的溝通渠道，幫助他們及時解決投資理財中遇到的問題，同時給他們提示投資蘊藏的風險。
4、放棄該放棄的客戶：客戶是多樣化的，客戶的需求也是千差萬別的。保險產品不可能滿足所有客戶的需求。作為保險營銷員而言，最重要的是把握住客戶的需求點，如果客戶一心想在資本市場淘金而對保險置之不理，那麼營銷員應該做的就是放棄這類客戶，有些客戶是需要放棄的。客戶分為不同的類型，有激進型、穩健型、保守型之分，對於不同類型的客戶需要制定不同的理財規劃。並不是所有客戶都喜歡炒股票，對於那些執意要炒股而沒有保險需求的人可直接放棄，轉去服務那些有保險需求的人。客戶的需求是多樣化的，要根據客戶的需求去做保險規劃，同時對於熱衷於投資的人，要給他們理性的提醒和建議。
掌握好銷售技巧，能很好地促進業績的提升，若您想要了解更多的保險銷售技巧，可登陸聚米網查詢。
⑧ 平安保險公司在對保險員培訓中有個銷售技巧，用五步就可以把保險賣出去，業內俗稱銷售五步曲是什麼
關於「平安保險公司在對保險員培訓中有個銷售技巧，用五步就可以把保險賣出去，業內俗稱銷售五步曲是什麼？」？
覺得，做為一名終端推銷員，除了勤快之外，要善於總結成功或失敗經驗，同時向高手、大師們學習也是必要的，因為他們教你的都他自己的實戰經驗，這會讓你少走很多彎路。更多有關「手機銷售技巧」、「電話銷售的技巧」，可網路一下「yunsheng」.有很多相關這方面的內容的，希望你能找到……
⑨ 保險銷售技巧教你成功銷售的秘訣
保險銷售技巧摘要林裕盛是台灣的保險大師，做了23年的保險。美國友邦保險有限公司廣州公公司在2005-6-13邀請他來廣州分享，使我有機會接觸了保險前輩的創業之路。今天在整理資料的時候，看到了聽他演講時的筆記，現在摘錄在這里，供業內同行學習參考。
他開始演講的時候，說了十六字體會：「開始讀書、認真學習、拚命工作、努力存錢。」
成功的技巧在於書本之間。這是林裕盛強調的一句話。他每周要求自己讀兩本書。而且他還親自寫書。目前他是作家協會的會員。當時，他正讀的是錢鍾書的書。《我的山》、《往事並不如煙》、《往事難以如煙》（當時只是音譯）。他要求每一個人，每周最低要讀一本書。他講了一個因為讀書而成交的案例。當時，他與一位大學教授講保險。這時，大學教授的太太出來了。也是一位研究中文的教授。先生向太太介紹說，這是一位作家形的保險代理人。那位太太隨便地問了一句：「最近在看什麼書啊？」林裕盛便把當時正在看的一本書的書名告訴了這位太太。這位太太對自己的先生說：「這位年青人不錯的」，便離開了。於是，林裕盛便很順利地簽到了一張大保單。做為保險代理人，你要一直去找你的客戶，求他。這樣，保單很容易成交。他講了他自己的一個故事：當時，為了沖一個業績，他找到了他的一位客戶。這位客戶已經在他這里買了很多保險。「這么點錢的保險也來找我！真是沒臉皮！」當時這位客戶說。林裕盛往那一坐，不出聲，就是不走。那位客戶沒有辦法，只好簽了那張防癌險，幾千元的保費。保額有幾十萬。然後說：「拿去死吧！」林裕盛高高興興地拿著投保單，邊走邊唱著說：「去死嘍，去死嘍！」當時，他已經是世界上比較知名的保險代理大師了，但是為了一張保費只有幾千元的保單，讓客戶罵。後來，不到半年的時間，這位客戶因為癌症去逝了。林裕盛給客戶的太太和孩子送去了幾十萬元的錢。說到這里，林裕盛告訴我們：「客戶得到的利益永遠比我們多得多！我林裕盛的一張麵皮為客戶的家人老小換來了幾十萬元的現金，這難道不值嗎？」找客戶，要臉皮城牆化，名片成堆化。
林裕盛告訴我們，有很多代理人，一遭到客戶的拒絕，就感覺到臉上掛不住。從此再也不敢找客戶了。這樣是做不好保險的。
臉皮要厚，因為這是我們使命要求這樣做的。名片要多，要讓更多的人知道你，在需要的時候，第一時間找到你！
我們的尊嚴是在成交之後。
在成交之前，我們要面對各種拒絕，白臉，甚至努斥。應該說是沒有尊嚴的。所以，在成交之前，我們要讓尊嚴消失。要千方百計地讓客戶成交。我們要忍受別人所不能忍受的的東西。但我們心中要永遠記住：「我們是最偉大的推銷員！」林裕盛今年48歲了，同樣要這樣做。「求人讓你更高尚」！
林裕盛分析了這個「求」字。他說「求」是由「十」字和五個點兒組成的。這就要求我們，雙手合實，向人點五次頭！他說：我們要研究《求人兵法》。他要求保險代理人要忍辱負重。要用犧牲自己的尊嚴換取對客戶最大的愛。林裕盛指出，開發客戶之一：從舊有朋友開始。然後，從這些朋友進行客戶延伸。
他說世界上有四種人：第一種是感恩圖報的人；第二種是感恩的人；第三種是恩斷意絕的人；第四種是恩將仇報的人。我們要交前兩種人。
他指出在保險業要成功有三個階段:一是依賴；二是獨立；三是互賴。依賴，是因為剛剛進入這個行業，或者是處於在這個行業的初創事業時期。這時期要依賴主管，依賴團隊；獨立，因為在保險業做過一段時間以後，無論在專業上，還是在技巧上，都有了很大的進步。這時候，獨立展業已經不是問題了；互賴，要想在保險業取得更大的成功，就要靠互賴，也就是建立自己的團隊，成員之間，互相學習，互相督促，互相前進，才能做得成功。
人壽保險最大的動力在於他的內心。世界上所有成功的人，都是最會自己激勵的人。
在壽險業要想成功：一、要如期晉升；二、在參與競賽。成功的人，都是勇於參與競賽的人。
保險代理人，要想成功，就一定要有行動力。行動分為一般性行動和建議性行動。一般性行動做事沒有規劃，做哪算哪；建設性行動，做事之前有準備，有計劃，按步就班。有建設性行動的人，才有機會成功！
保險推銷是一個孤獨的行業！要面對著拒絕，面對著各種各樣的難題。但是，既然選擇了這個神聖而崇高的職業，就要孤獨走我路。想成功嗎？如果想成功的人不會成功。只有想成功想瘋了的人，才會成功！
我們要去找那些起床以後就充滿感恩的人。他們是真正有責任感，有愛心的人。讓那些沒有責任感，沒有愛心的，自私自利的人，自已去承擔風險吧！
你做銷售不見得富有，但是你不做銷售，還翻身的機會都沒有。
林裕盛指出，新手的困惑：
一是專業不足；二是經驗不足；三是認識的人不願意開口；不認識的人不敢開口。
他講了一個女孩子做保險的故事。這個女孩子很平常，表達能力也很一般。但是，每到年終的時候，她往往業績都在全公司最前面。她做保險的方法很簡單，就是不停地與客戶說一句話：「請你相信我，我不會騙你的，這真的很好。」她反反復復地在客戶面前重復這句話。甚至哭著對客戶說。所以，不少客戶都與她買了單。林裕盛說：其實女孩子做保險太容易了，一哭；二鬧；三上吊！
林裕盛說男孩子要勤奮一點兒，要抓住這個行業的巧門。一、嘴巴要甜；二脖子要軟；三腳要勤。
最重要的購買因素有三個：1、公司在市場上極佳的聲譽；2、銷售人員與客戶之間存在的友誼關系；3、客戶對你在這個行業的發展深具信心。比如：你在這個行業抱什麼態度，能堅持多久，會發展到什麼程度等等。
服務客戶要越超他的想像。要花心思維系與客戶的情感！
你給客戶他想要的，客戶就會給你你想要的。
保險代理人要不斷創新。意外險是種子，要讓這個種子長成一棵大樹，一片森林。
「寧可錯殺一百，不可漏下一人。」就是說，只要你接觸過的人，就要與他講保險。一個也不要落下。
大保單=時間+專業+情感
成交有幾大要件：
1、要掌握人性。2、開發客戶的能力。每一次機會都是在恐懼之後。3、要用最短的時間讓客戶喜歡你。4、通過詢問了解客戶的情況，了解客戶的需求。做一位很好的聽眾。5、求人，要求五次。要熟知客戶的購買程序：
客戶往往會想：你是誰？我需要這個產品嗎？是哪家公司？我會跟誰買？一定要現在買嗎？
當你不好意思去的時候，就是客戶不好意思不買的時候。
成交的客戶，最少要三個月打一次電話。
早上的時候打電話，中午與客戶吃飯，下午拜訪一些客戶。
要有10、3、1法則。每天打10個電話，進行3個拜訪，接觸1個新人。
開發客戶要象呼吸一樣。
愛到最高點，心中有保險！為了成交，在關鍵的時候要使出渾身解數。
保險有10個人拒絕，就會有11個人成交。客戶拒絕你，就是要你展現出你的功夫來。
三種人不用買保險：一種是死的時候沒有人哭的人；二是住院的時候沒有高的醫療費的；三是老的時候，不要高的年金的人。
當你不能的時候，一定要；一定要的時候，一定能！
現在要所謂的尊嚴，50歲以後就沒有尊嚴。
每一次失敗都是剛剛爬起！開發客戶的方法：
一、陌生拜訪法。
在陌生人中認識有緣人。其實，做保險也是做給有緣人的。兩個人互相喜歡，才有交談的基礎。通過溝通，逐漸成為朋友，才會互相信任。但前提是要主動去認識陌生人。陌生人一般會很少來主動認識我們的。而且我們行業的特點要求我們，必然學會與陌生人交談，認識，留下對方的姓名和電話號碼，以便之後的時間來聯系。
二、緣故法。
就是在原來認識的朋友中尋找准客戶。向周圍所有你認識的人講保險的好處。給他們做要求分析，做計劃，讓他們擁用保障。其實，在認識的朋友中做保險，有時候也有一定的難度。如果對保險的意義認識不夠深刻的話，對方容易受傷害，自己也容易受傷害。這就要求自己要學習一些技巧。讓朋友感覺到，買保險的確是他自己的事情，而且必須現在就買。說很容易，做起來就較難。一定要行動。
三、影響力中心。
就是能夠介紹他周圍的朋友向你買保險的人。前提是：這個人一定要信任你，他有很多信任他的朋友。然後，他願意給您轉介紹。能做到這一點，需要你和他感情的維系。
四、隨機拜訪
先聊別的事情，之後遞名片。自己要真誠、熱情、有感染力。在最短的30秒鍾之內，讓對方喜歡你。
准客戶跟蹤
1、要有準客戶跟蹤記錄表。
2、把聊過的時間、內容記錄下來。盡量詳細。以便日後查找。
3、記錄的使用。過後總結，或者當時總結，評估一級、二級、三級、四級。一級容易接觸；二級次容易接觸。以此類推。
4、進一步收集對方的資料。定期跟蹤。
昨天與蔡偉兵總監在一起吃飯。
關於事業，他說：男士做保險，一定要發展組織。我當初十二個月的時候，就升主任了。如果十二個月之後還讓我做業務員的話，可能我早已離開這個行業了。做保險業務對男士來說難度要大多了。所以，必須發展組織。
關於轉介紹，他說：我的特點是直接與其他人說：「我現在要升主任，需要您的支持。只要您介紹一位朋友給我，讓我去談，不管成不成，對我來說都非常重要。」
關於行動力，他說：「業務員每天要和客戶在一起，而且不是天天在公司裡面。所以，一定要去見客戶。我當時只有早和晚上才到公司來，其他時間一直去見客戶。晚上回來。主要是可以打電話，也可以整理資料。」MDRT
1、活動量。也就是每天一定要多見人。盡量多地去見。定了目標，一定要實現。雖然疲倦，仍舊追趕。要感性化地銷售。要學會溝通。保險銷售不是一個人講，而且要有交流。保險代理人要了解客戶的需求，引導客戶問一些他想了解的問題。如果能夠達到一個很好的溝通，銷售就是成功的。
2、要有專業知識。所以，平時要多學習專業的產品，了解每一個產品的特性，象了解自己一樣了解產品。這樣，當客戶需求出來以後，我們才能給他們最適合的產品。
3、銷售要講技巧。銷售不是平白的講述和介紹，銷售有很多技巧在裡面。會掌握技巧的人，往往銷售都會很成功。
4、要建立成功的形象。要給人一個很成功的形象。讓人信任你。
5、要有廣闊的人際網路。我們的工作就是建立人際網路。所以，要不停地交朋友。
6、要學會改善人際關系。把人際關系導向對自己有利的一面。這是一門藝術。一定要細心掌握。
劉朝霞:
1、與人見面以後，三兩天就要去找他。
2、每年做一個總帳一覽表。1、開發客戶，可以隨意拜訪。
劉朝霞通常採取問路的方式。其實，明明她在這里生活了好幾年，對周圍的環境熟悉得不得了，但如果她見到了她認為是准客戶的人，就會上前問路。通過認路的方式，與對方交談，最後建立聯系。
2、建立影響力中心。提升和輻射。
在你熟悉的人中，在那些有經濟實力、有保險意識又信任你，而且願意為你轉介紹的朋友中建立影響力中心。以這些朋友為點，向四周輻射。你的影響力中心越多，你的事業就會越大。
3、客戶轉介紹。根據公司的培訓要求你的客戶為您轉介紹。一般是客戶身邊有錢的人、客戶的好朋友等。蔡偉兵要求轉介紹的方法很簡單：「客戶先生，我需要您的支持！……」劉朝霞:
1、給客戶提出他人生的問題，問他怎麼解決，他解決不了，我來幫他解決。
2、與客戶溝通，學習他是如何成功的，採取提問的方式，然後看一看，我們能幫助他做什麼。
3、要為客戶創造價值，讓客戶信賴我們！劉朝霞:
1、保險事業要做大，必須建立自己的團隊。要建立團隊文化，同時要進行團隊管理。
2、做保險，要相信這個行業，有一有顆單純的心。
3、要熟悉銷售的過程。
4、要給客戶特殊的服務。這種服務是增值服務來的。是別的代理人所不能提供的服務。去做客戶需要的幫助！比如，幫助客戶的企業介紹人才啊，等等。
5、要提高自己的自身價值。也就是自己要有被客戶利用的價值。
6、保險要長期堅持。堅持下去，我們一定會比客戶的現狀要好。要讓客戶看到我們的成長。
7、要鎖定自己的客戶群。
8、保險就象拍拖（談戀愛）一樣。
9、做別人代替不了的工作。
10、很多人曾經擁有，但最後一無所有；很多人曾經很輝煌，最後很彷徨！
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