❶ 急急急!! 需要答案:簡述分紅保險的展業規定
手頭上有沒有保險代理人考試的書，在第七章人身保險第二節人壽保險里有分紅保險詳細的概述
簡單的說一下
分紅保險簡單來說就是帶有分紅功能的壽險，最早出現在1776年的英國。在中國保監會目前的統計口徑中，分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。
分紅險|分紅保險依據功能，可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險以銀保分紅產品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高於所繳保費。比如某保險公司的銀保分紅產品，在一年內身故只退回保險費；一年以後疾病身故則按保額賠償；意外身故則按保額3倍賠償。保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃。
分紅險的分紅方式主要有現金分紅和保額分紅兩種。現金分紅又稱美式分紅，是指保險公司將紅利以現金形式返還客戶，具體包括現金領取、抵繳保費、累積生息、購買保險等多種方式。保額分紅又稱作英式分紅，每年的分紅不以現金形式發放，而是以躉繳保險費的形式為客戶購買或繳清保險費，用以增加保險金額。在一定程度上可以緩解因通貨膨脹可能導致的「保障貶值」。目前，國內保險市場上主要是現金分紅產品，太平人壽、新華人壽等少數幾家公司有保額分紅產品。
決定分紅水平的是保險公司的投資收益和經營盈餘。但是每張分紅保單的紅利還和保險金額、投保人年齡、性別和保險期間有關。業內專家指出，由於分紅具有不確定性，產品說明書或保險利益測算書中的數字只是對未來收益的假設，消費者在購買的時候不應輕信代理人對紅利利率的承諾，或者把分紅險與其他保險產品收益或銀行存款作簡單比較。
❷ 分紅保險紅利分配原則
分紅保險的紅利分配方式
分紅保險兩種盈餘分配方法代表了不同的分配政策和紅利理念，所反映的透明度以及內涵的公平性各不相同，對保單資產份額、責任准備金以及壽險公司現金流量的影響也不同，因此從維護保單持有人的利益出發，壽險公司內部應當對紅利分配方法的制定及改變持十分審慎的態度，既要重視保單持有人的合理預期，貫徹誠信經營和紅利分配的公平原則，又要充分考慮紅利分配對公司未來紅利水平、投資策略以及償付能力的影響。
1.現金紅利法
採用現金紅利法，每個會計年度結束後，壽險公司首先根據當年度的業務盈餘，由公司董事會考慮指定精算師的意見後決定當年度的可分配盈餘，各保單之間按它們對總盈餘的貢獻大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率。一般情況下，壽險公司不會把分紅賬戶每年產生的盈餘全部作為可分配盈餘，而是會根據經營狀況，在保證未來紅利基本平穩的條件下進行分配。未被分配的盈餘留存公司，用以平滑未來紅利、支付末期紅利或作為股東的權益。現金紅利法下盈餘分配的貢獻原則體現了紅利分配在不同保單持有人之間的公平性原則。
在現金紅利法下，保單持有人一般可以選擇將紅利留存公司累計生息、以現金支取紅利、抵扣下一期保費等方法支配現金紅利，對保單持有人來說，現金紅利的選擇比較靈活，滿足了客戶對紅利的多種需求。對保險公司來說，現金紅利在增加公司的現金流支出的同時減少了負債，減輕了壽險公司償付能力的壓力。但是，現金紅利法這種分配政策較為透明，公司在市場壓力下不得不將大部分盈餘分配出去以保持較高的紅預期年化利率來吸引保單持有人，這部分資產不能被有效地利用，使壽險公司可投資資產減少。此外每年支付的紅利會對壽險公司的現金流量產生較大壓力，為保證資產的流動性，壽險公司會相應降低投資於長期資產的比例，這從一定程度上影響了總投資預期年化收益，保單持有人最終獲得的紅利也較低。現金紅利法是北美地區壽險公司通常採用的一種紅利分配方法。
2.增額紅利法
增額紅利法以增加保單現有保額的形式分配紅利，保單持有人只有在發生保險事故、期滿或退保時才能真正拿到所分配的紅利。增額紅利由定期增額紅利、特殊增額紅利和末期紅利三部分組成。定期增額紅利每年採用單利法、復利法或雙預期年化利率法將紅利以一定的比例增加保險金額；特殊增額紅利只在一些特殊情況下如政府稅收政策的變動時將紅利一次性地增加保險金額；末期紅利一般為已分配紅利或總保險金額的一定比例，將部分保單期間內產生的盈餘遞延至保單期末進行分配，減少了保單期間內紅利來源的不確定性，使每年的紅利水平趨於平穩。
增額紅利法賦予壽險公司足夠的靈活性對紅利分配進行平滑，保持每年紅利水平的平穩，並以末期紅利進行最終調節。由於沒有現金紅利流出以及對紅利分配的遞延增加了壽險公司的可投資資產，同時不存在紅利現金流出壓力，壽險公司可以增加長期資產的投資比例，這從很大程度上增加了分紅基金的投資預期年化收益，提升了保單持有人的紅利收入。
但是在增額紅利法下，保單持有人處理紅利的唯一選擇就是增加保單的保險余額，並且只有在保單期滿或終止時才能獲得紅利收入，保單持有人選擇紅利的靈活性較低，喪失了對紅利的支配權。此外在增額紅利分配政策下，紅利分配基本上由壽險公司決定，很難向投保人解釋現行分配政策的合理性以及對保單持有人利益產生的影響，尤其在壽險公司利用末期紅利對紅利進行平滑後，缺乏基本的透明度。增額紅利法是英國壽險公司採用的一種紅利分配方法，這種分配方法必須在保險市場比較成熟的環境下運行。
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❸ 21.按照中國保監會頒布的《個人分紅保險精算規定》，紅利分配應當遵循的原則包括（） 公平性原則和可
按照中國保監會頒布的《個人分紅保險精算規定》，紅利分配應當遵循的原則包括公平性原則和可持續性原則。
❹ 分紅保險是怎樣的呢
分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。（摘自中國保監會《分紅保險管理暫行辦法》）
分紅保險的主要特點在於：投保人除了可以得到傳統保單規定的保險責任外，還可以享受保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得盈餘的分配。
分紅保險提供給客戶的保障與非分紅保險沒有差別，如身故保障、生存保險金給付等，其保障內容、保險金額、保單的價值、保險費都是投保時在合同中明確約定的，這部分是我們常說的「保底」——不論經營狀況如何，出現保險責任事故或保險期滿時，保險公司都要兌現給客戶。
紅利，也就是客戶的投資收益部分，則與保險公司的經營情況「掛鉤」：保險公司盈利高，客戶收益隨之「水漲船高」，上不封頂；保險公司盈利低，客戶收益也低，客戶承擔的唯一風險是可能沒有紅利分配。
1.風險最小的投資
客戶投保分紅保險可以在承擔最小風險的前提下，參與保險公司的分紅。
（一）分紅保險為客戶提供了分享保險公司經營成果的機會，因此它可以有效地避免利率波動和通貨膨脹給客戶和保險公司雙方帶來的風險。尤其是在金融市場變化莫測的情況下，一般單個客戶受各方面因素的限制，很難對市場變化作出專業的分析和預測，而保險公司由於擁有一批經驗豐富的專業投資和風險控制人員，比起一般客戶，更能有效地克服市場波動可能造成的損失。
（二）享受保險公司機構投資優勢和專家理財服務，保險公司是金融市場上最大的機構投資者，與其他投資方式相比，保險公司占據資金規模大、投資渠道寬、專業人才多、投資經驗豐富、信息通暢快捷等優勢。因此，通過保險公司的專業投資渠道進行個人理財，有助於分散風險，降低成本，增加獲利機會。
所以說，分紅保險為客戶有效規避風險、獲取最大利益提供了良好的機會。
2.紅利的來源
分紅保險的紅利來源於利差益、死差益和費差益所產生的可分配盈餘。利差益。是指保險公司實際的投資收益率高於預計的投資收益率時所產生的盈餘；死差益，是指保險公司該險種被保險人的實際死亡人數小於預定死亡人數時所產生的盈餘；費差益，是指保險公司實際的經營費用低於預計的經營費用時所產生的盈餘。其中，利差益是紅利的主要來源。
由於人壽保險具有保險期限長、風險發生的不確定性等特點，保險公司在釐定費率時主要考慮三個因素：預定死亡率、預定利率（預定投資回報率）、預定費用率，而費率一經釐定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況顯然不可能同預期的情況完全一致。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上利差益、死差益或費差益（反之稱為利差損、死差損或費差損），保險公司將利差益、死差益和費差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，稱作「三差分紅」，這就是紅利的來源。
3.紅利的分配
目前，國際上流行的紅利派發方式大致有以下幾種：
1.現金紅利——客戶將所得紅利直接以現金方式領取；
2.累積生息——紅利留存於保險公司，按保險公司每年確定的紅利累積利率，以復利方式儲存生息，並於本合同終止或投保人申請時給付；
3.抵交保費——紅利用於抵交下一期的應交保險費，若抵交後仍有餘額，則用於抵交以後各期的應交保險費；
4.購買交清增額保險——依據被保險人的當時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。
中國人壽保險公司採取前兩種，即現金紅利與累積生息的方式派發紅利。
根據保監會規定，保險公司至少應將當年度分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶，保險公司最多隻能留存30%。
在具體的分配過程中，由於不同分紅保單在不同年份對利差益、死差益、費差益的貢獻會有不同。保險公司將根據貢獻原則決定分配金額。
同時，保險公司將於每一會計年度結束後。向國家保險監督管理機構報送資產負債表、分紅保險年度報告及紅利分配、利潤表、收益分配與費用分攤表。還會向每位客戶寄送分紅業績報告，說明該類分紅保險的投資收益狀況、當年度盈餘和可分配盈餘、該客戶應得紅利金額及其計算基礎和計算方法。
4.分紅保險的優勢
（一）中國大陸新概念產品，符合國際潮流。
是中國保險業與國際接軌的重要標志，將是壽險產品市場的「新時尚」，屬於將保險公司的經營成果和客戶的利益掛鉤的金融產品，符合當前人們對金融服務多樣化的需求。
（二）具有保障和投資雙重功能。
1.保障功能沒有削弱，這是對客戶基本需求的承諾；
2.傳統產品都有一個固定的預定利率，利益分配基本是固定不變的，分紅保險則除了保證預定利率之外。每年還可以根據分紅保險業務的經營情況，決定紅利分配；
3.不但為客戶承擔風險，而且也為客戶擴展了更大的獲利空間。
（三）產品具有較高的透明度。
與傳統產品相比，具有較高的透明度，表現在公司每年至少向保單持有人寄送一次分紅業績報告。
（四）專家理財，有效控制投資風險，集中捕捉獲利機會，客戶高枕無憂，可望享有更高收益。
1.投資賬戶獨立，由專家理財，資金運作安全高效，既可投資基金，又可以投資債券；既可以在一級市場運作，又可以在二級市場運作，投資渠道通暢，投資方式相當靈活。
2.與普通投資者相比，專傢具備更高的投資專業性和信息充分性，更能減少投資風險，增加獲利機會，客戶與公司共享投資回報。
❺ 分紅保險的核保規則
紅利來自何處？一般來說，保額分紅保險產品通常採用「年度紅利」和「終了紅利」雙重紅利設計。在一般投資市場環境下，年度紅利保持相對平穩，客戶可以合理預期；在客戶的保險合同終止時，向客戶分配終了紅利，以豐補歉、平衡回報。而當投資市場環境變化較大、保險公司分紅業務投資盈餘大幅超出一般年度水平的情況下，保險公司可以向客戶進行「特殊分紅」，將分紅業務實現的超額投資盈餘及時回饋給客戶。與年度紅利相似，在實施特殊分紅之後，客戶的保額會相應增加。對保額分紅產品，專業人士總結了三大優勢：首先，保額分紅產品能夠伴隨人的年齡增長自動提高風險防禦能力，符合人類生命周期規律。保額分紅產品以保額為分紅基礎，不僅紅利分配基數較大，而且通過分紅自動增加保障額度，免於重新核保體檢。其次，保額分紅產品可以有效緩解通貨膨脹帶來的資產縮水問題，符合經濟發展規律。保額分紅產品的保障水平可以隨年度紅利以復利形式進行累積，以終了紅利進行補充，有效保全資產。本報記了解到，「保額分紅」產品的紅利來源除「三差」（死差、利差和費差）外，保險公司和客戶共享經營成果的限度比較大；而從紅利分配規則上看，除「可分配盈餘」參與紅利分配之外，保險公司也還將「未分配盈餘」在合同終止時進行分配，真正實現全部盈餘參與分配。由此不難看出，是否有分紅和有多少分紅的關鍵，就是要看保險公司的經營管理業績是否良好。不過新華人壽總精算師楊智呈認為，從客戶來說，不要看絕對的數，而要看不同情況下能超越通貨膨脹多少。
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❻ 關於分紅保險
保險的分紅是根據公司運用來決定的！那麼我們怎麼知道我們的分紅是不是正確的呢？ 第一。中國人壽首先是在海外還香港上市的！它受到國外的財務機構的監督！是比較透明化的！第二。現在我們國家有個 保監委 也對這個富有責任！ 所以分紅還是比較放心的！
❼ 按照中國保監會頒布的《個人分紅保險精算規定》，紅利分配應當遵循的原則是什麼
紅利分配應當遵循的原則包括公平性原則和可持續性原則。
❽ 分紅不低於70%在《保險法》第幾條
應該這樣說，保險公司的分紅是在保監會的監督下執行：
保險公司的分紅是不確定的。
在保監會的監督下保險公司會將盈利的70%分配給客戶。
客戶得到是合同約定的分配方式。
合同中約定有的是保單現金價值分紅有的是保額分紅。
根據中國保監會頒布的《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》（令第6號）第四章第十七條規定「保險公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險的經營成果或者分紅水平。」
因此各家保險公司自己了解自己公司的盈利。
請放心是在保監會的監督下進行分配。
❾ 保險法有規定分紅險的年收益率至少保障在0.7%嗎
這個業務員的說法是錯誤的。
保險監督管理委員會的規定大致內容：商業保險公司的分紅型保險，分紅是不確定和不保證的；年度分紅，有收益就分紅，沒有收益或者虧損就不分紅，但是不得由客戶分攤虧損；
如果該公司本年度有收益，可以分紅的話，至少要把其可分配盈餘的70%分配給客戶。
這裡面就比較有學問了，首先，如果保險公司願意把可分配盈餘100%分給客戶也可以；其次，可分配盈餘並不是公司該年度所有的收益，而是分紅類產品的可投資資金經過投資產生的收益扣除公司運營成本差異等項目和新產品開發成本等項目之後的部分，所以也不要期望過高——有的話是錦上添花，沒有也無所謂，買保險還是優先考慮產品的保障功能是不是好和適合自己。
另外需要提醒你的是，如果這個業務員如果事就是不知道實情，那說明他不夠專業，如果明知道還誤導你就是業務品質問題了，建議找個專業有素質的人投保。
關於購買商業保險需要注意的事項我的博客里有更多的內容可以幫到你http://hi..com/chunhua_xu/blog/item/e01723cf1f5e0e3fb700c8f6.html。