擴散融資

『壹』 fatf每年發布希么報告，供各國開展洗錢犯罪

金融行動特別工作組( FATF)成立於1 9 8 9年，是由成員國部長發起設立的政府間組織。FATF的主要任務是制定國際標准，促進有關法律、監管、行政措施的有效實施，以打擊洗錢、恐怖融資、大規模殺傷性武器擴散融資（擴散融資）等危害國際金融體系的活動。FATF還與其他國際利益相關方密切合作，識別國家層面的薄弱環節，保護國際金融體系免遭濫用。
FATF建議為各國打擊洗錢、恐怖融資和擴散融資設定了全面、完整的措施框架。各國的法律體系、行政管理、執行框架以及金融體系各不相同，難以採取相同的威脅應對措施。因此，各國應當根據本國國情，制定相應措施執行FATF建議。FATF建議規定了各國應當建立的基本措施：*識別風險、制定政策和國內協調；*打擊洗錢、恐怖融資及擴散融資；*在金融領域和其他特定領域實施預防措施；*規定主管部門（如：調查、執法和監管部門）的權力與職責范圍，及其他制度性措施；*提高法人和法律安排的受益所有權信息的透明度和可獲得性；*推動國際合作

『貳』 精細化房貸融資監管體系夯實「房住不炒」

近日，針對信貸資金違規流入樓市、購房者違規加杠桿的現象，廣州、深圳、上海等熱點城市正在掀起一場力度空前的圍剿和肅清。通過銀行自查、監督檢查、違規處罰等地毯式的整治，在重塑財經紀律、規範金融秩序的同時，針對近期出現的中介對接、一條龍服務等資金違規流入樓市的新現象、新模式，建立精細化的監管舉措，嚴堵披著實體外衣的中小微貸款進入樓市，嚴打首付款融資，將「房住不炒」、控制杠桿率和紓困中小微有機結合。
事實上，對於實體資金違規流入樓市，購房者違規加杠桿，既有的金融監管有明確的政策體系。除了傳統的「三查」（貸前調查、貸中審查、貸後檢查）外，還有各類別貸款的監管機制。比如，對實體企業貸款的合規性，銀行要開展交易背景調查、經營實體調查和「受託支付」（貸款直接支付給貸款申請人的交易對手）等。對成立不到半年的企業和過戶不到半年的房屋，不允許申請經營貸，打擊空殼公司套貸。這些舉措的目的是，確保資金投放與用途相符。
經營貸、消費貸流入樓市
對購房者違規加杠桿，既有差別化的住房信貸政策制約，也有對於首付款資金來源的審查。比如，首付款只能來源於購房者或直系親屬的存款、理財等，不得利用消費貸、信用貸（包括信用卡）、過橋融資、經營貸等。但是，既有的監管體系，已不適應當前住房市場、金融市場的變化。
首先，2019年我國建立了新的貸款「定價錨」，即紓困中小微和實體經濟的1年期LPR，針對地產融資的5年期LPR，並且1年期LPR第一次趨勢性地低於5年期的LPR。由此，產生利率套利的內在激勵。同時疫情後，銀行有紓困中小微的貸款任務（2020年五大行中小微貸增長不低於30%），加上樓市回升，地產抵押物「天然安全」、中小微貸款「天然風險」的頑固認識，部分銀行對資金是否流向樓市，並無監管動力。這樣既滿足了中小微貸款投放的任務，又保障了貸款安全、銀行收益。而且，有的銀行創設「氣球貸」「接力貸」「循環貸」等，將期限本只有1年的消費貸、經營貸延至10年以上，迎合地產貸款融資。
其次，近年來資金中介大行其道，特別是2018年以後P2P、互聯網金融等受到整治後，房產中介、房屋管家、投資公司、理財和小貸公司等，如雨後春筍般活躍起來，並開始轉向地產領域，充當銀行和投資者、購房者之間的融資中介。同時，互聯網移動終端普及，融資信息擴散和匹配通過微信小程序、微信群、線下活動（比如各式各樣的投融資講座）等完成，銀行、房產中介、小貸公司、購房者均參與其中，導致交易極其隱蔽，監管難度加大。
再次，2020年下半年以後，部分區域房地產市場快速回升，熱點城市再次啟動新房價格引導政策。但是，70城房價指數顯示，一線城市二季度、三季度、四季度二手房價指數同比分別上漲2.4%、5.2%和7.4%，2021年2月份漲幅達到10.8%。由此，2020年包括滬深、杭州等在內的熱點城市，出現了史無前例的一二手房「價格倒掛」，也助推了愈演愈烈的「打新套利」，投資客積極參與，對融資的需求不斷增加，也助長了資金違規進入樓市。
因此，2020年第一次出現了經營貸、消費貸流入樓市案例增加的情況。廣東銀監局近期排查，發現違規流入樓市的貸款金額2.77億元、920戶；深圳銀保監局選取6家銀行集中開展現場檢查，責令銀行提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。
根據今年政府工作報告，2021年大型商業銀行普惠小微企業貸款將增長30%以上。目前看，資金違規流入樓市的現象並未大面積發生，但為了確保資金能進到中小微企業，就必須要阻止勢頭的蔓延。
完善既有監管體系
從近期深圳、上海、廣州的監管舉措來看，可謂是標本兼治，既通過自查督察、抽貸和處罰，嚴打違規融資和銀行放貸，也完善既有的監管體系。
一是明晰首付款來源的監管機制，比如廣州監管要求，借款人家庭需提供首付款來源近半年流水，對於半年以內的轉入的資金，無論來源於借款人還是直系親屬，均需要追蹤資金鏈條，明確核實為合理收入所得（存款、理財、保險余額、股票余額等），而非借貸、墊資過橋、他人借名貸款，才能獲得准入。另外，提交放款合規環節，需再次核實借款人家庭徵信，如有新增消費類貸款或信用卡分期業務的，需提前結清後方可發放。
二是總結典型案例，嚴打內外結合的套利。比如，深圳各類資金中介比較多，監管機構總結了三類套利行為，包括銀行員工誘導借款人使用經營貸，銀行通過微信號與小貸公司合作套取資金，經紀公司提供購房、成立企業、貸款咨詢等環節提供「一條龍」服務。基於此，建立營銷展業新規范、整治銀行微信號、推進穿透式資金監管等。
三是針對自查發現的問題，重塑地產貸款監管體系。比如，上海明確房屋主體結構未封頂前（商用房竣工驗備前），不得發放個人住房貸款、抵押貸款；嚴格排查首付款資金來源，發現非自有資金的一律退單；存量貸款開展貸後審查，嚴格落實資金用途材料證明或印證力等要求。2020年，熱點城市房價上漲，與實體經濟基本面（經濟增長、居民可支配收入、住房租金）有所背離，其中有資金違規流入樓市、首付融資等違規加杠桿的情形。建立精細化的監管舉措，嚴肅差別化的信貸政策，樓市過度繁榮現象將被控制，商品住房市場也將趨於平穩。

『叄』 廣州科技成果網的服務內容

技術（專利技術、專有技術）轉讓咨詢和代理服務
技術項目鑒定及水平評估
技術項目經濟分析
技術項目轉讓方式策劃
推薦技術項目合作對象
協助企業商務談判
技術轉讓登記及享受政策辦理
融資服務
融資信息，通過網站發布、媒體宣傳、項目推介會等形式擴散信息
融資策劃，包括項目融資方案策劃、撰寫項目融資建議書和商業計劃書等
推薦項目意向投資者、協助商務談判、撮合交易
項目融資法律咨詢和文件設計

『肆』 廣州市科技成果轉化平台的服務內容

技術（專利技術、專有技術）轉讓咨詢和代理服務
技術項目鑒定及水平評估
技術項目經濟分析
技術項目轉讓方式策劃
推薦技術項目合作對象
協助企業商務談判
技術轉讓登記及享受政策辦理
融資服務
融資信息，通過網站發布、媒體宣傳、項目推介會等形式擴散信息
融資策劃，包括項目融資方案策劃、撰寫項目融資建議書和商業計劃書等
推薦項目意向投資者、協助商務談判、撮合交易
項目融資法律咨詢和文件設計
投資服務
投資信息，篩選推薦項目融資信息
投資咨詢，協助做項目行業分析、可行性分析、投資價值分析等
接洽融資企業、協助商務談判、撮合交易
項目投資法律咨詢和文件設計
科技政策咨詢與代理
創新基金項目立項咨詢與代理
技術合同認定登記
科技政策咨詢顧問
政府科技立項咨詢與代理
科技成果鑒定咨詢與代理
高新技術企業認定輔導
評估服務
技術資產（專利技術、專有技術、工業版權）評估
知識產權檢索與代理
為委託人檢索項目立項前現有技術情況，避免重復研究或侵犯他人專利權
為委託人代理涉及專利業務各階段事務，包括：咨詢、撰寫申請文件、實審、復審、無效以及授權後案件的管理
工程化中試需求與技術檢測服務
工程化中試需求信息，通過網站發布、項目推介會等形式擴散信息
為科技成果擁有方篩選推薦產業化基地
為委託人代理產品研發、樣品樣機、生產、成品檢驗階段的檢測、分析診斷等技術服務

『伍』 目前國內外反洗錢形式主要發生哪些重大變化

近年來，受政治、經濟多重因素影響，國際和國內反洗錢形勢發生了深刻而復雜的變化。反洗錢工作的內涵、重心和方法措施較起步階段都發生了根本性調整。
（一）全球反洗錢領域政治化色彩日趨濃厚，對國家戰略利益影響不斷加大
2012年2月，反洗錢、反恐融資和反大規模殺傷性武器擴散融資首次被三位一體吸收進FATF通過的新《40項建議》，這標志著反洗錢工作已超越了簡單的技術性范疇，與國際政治緊密捆綁在一起。事實上，部分國家早已把反洗錢作為應對非傳統安全領域挑戰的重要工具，將反洗錢政策上升到國家戰略層面，並作為國際政治斗爭的武器。因此，我們反洗錢工作的水平將直接關繫到國家的戰略利益。我們只有首先把國內的反洗錢工作做好了，才能讓對手無懈可擊。
（二）反洗錢工作重心由制度建設轉向關注實效，有效性與合規性並重成為國際共識
2013年2月在巴黎召開的FATF全會通過了新的各國反洗錢體系互評估方法，首次將有效性評估放在合規性評估同等重要的地位。主要原因是在上一輪國際評估中，有些國家為了能夠順利通過評估，不被列入FATF審查名單，制定了一批反洗錢法律法規，但執行不力，不能對洗錢犯罪形成有效震懾。因此，很多國家都呼籲FATF對反洗錢體系有效性開展評估。這次將按照新的有效性評估標准對各成員國進行評估。第四輪互評估將於2014年啟動，我們務必要未雨綢繆，做好准備。
（三）風險為本作為基礎反洗錢方法，將對反洗錢工作機制產生全局性的深遠影響
風險為本作為一種基礎方法，這些年國內做了一些探索，這套方法是以國家洗錢風險評估為基礎，金融機構和特定非金融機構洗錢風險管理為主體，人民銀行風險為本監管制度為保障的。風險為本方法的實施不在於形式，我們在將來的工作中一定要准確體會風險為本辦法的內涵和邏輯結構，以是否能夠提高反洗錢體系有效性作為制定政策的目標和執行政策的衡量標准。
（四）國內反洗錢制度薄弱環節依然突出，反洗錢部門合作仍需深化
盡管近年來我國在反洗錢制度建設方面的進步有目共睹，但不能否認薄弱環節依然客觀存在。這些薄弱環節體現在兩方面，一方面是與有效防範和打擊洗錢犯罪的國內現實需求存在差距，另一方面是與反洗錢國際標准存在差距。我們的涉恐資產凍結法律制度就是一個例子。按照目前的法律制度和配套措施，金融機構、特定非金融機構立即凍結涉嫌恐怖融資實體和個人的資產，仍然存在操作上的困難，難以完全滿足有效執行聯合國安理會決議的要求。隨著反洗錢工作進入深水區，工作復雜性和交叉程度日益提高，簡單照搬國際標準的工作模式已經不能適應新形勢的需要。強化部門合作，深入實際調研，結合國內實際展開頂層制度設計，才是適應反洗錢新形勢的工作模式，才能解決中國的實際問題，因此，需要從戰略高度來調整和深化部門合作。
根據形勢的變化，當前我們反洗錢工作面臨著如下挑戰：
一是反洗錢工作的廣度和深度不斷拓展。FATF 新標准以及評估方法發布後，各項工作標准有較大幅度提升，稅收、擴散融資、金融集團等更多領域被納入反洗錢工作范疇，受益人身份識別、電匯、法人與法律安排的透明度、特定非金融行業等反洗錢要求不斷提高或細化。為保障中國金融業國際發展戰略，反洗錢跨境監管合作日顯必要，反洗錢工作將承擔更多的國家責任。
二是社會公眾對於反洗錢工作期待空前提高。由於日益顯現的洗錢犯罪行為對經濟社會和人民生活造成的危害，全社會和新聞媒體對反洗錢的關注度越來越高，社會公眾維護公平公正的呼聲強烈，反洗錢的廣義功能之一即是維護社會公平和正義，因而公眾對反洗錢工作成效的預期也越來越高，反洗錢工作將面臨更高要求。
三是反洗錢履職權力的責任約束日益強化。美國等西方國家掀起的反洗錢反恐融資監管風暴，使多家銀行遭受巨額罰款，匯豐銀行付出了高達19.15億美元的罰款，匯豐銀行等案件的披露，使反洗錢監管責任追究問題再度成為焦點。職權同時意味著責任，對此，反洗錢部門必須有清醒認識。對於監管者，傳統的以合規為主、以事後檢查為主要手段的監管方法面臨前所未有的調整壓力。
目前，國內反洗錢工作還存在一些問題有待解決。比如，反洗錢規章制度的部分內容滯後；金融機構反洗錢重視程度和主動性有待加強；對反洗錢管理資源配置不足；跨地區跨行業監管不到位；部門間信息共享渠道不暢；反洗錢數據及報表收集系統分散、有效性不足等。這些問題有些是制度設計和管理不到位，更多的是在新的發展形勢下，在思路轉軌過程中出現的發展中的問題。面對改革的復雜性和艱巨性，我們要增強緊迫感、責任感和使命感，認真總結經驗教訓，深入研究，破解現實難題，以實事求是的態度，以積硅步致千里的方式，有序推進風險為本的反洗錢工作目標的實現。

『陸』 論述當前洗錢存在形式

近年來，受政治、經濟多重因素影響，國際和國內反洗錢形勢發生了深刻而復雜的變化。反洗錢工作的內涵、重心和方法措施較起步階段都發生了根本性調整。 （一）全球反洗錢領域政治化色彩日趨濃厚，對國家戰略利益影響不斷加大 2012年2月，反洗錢、反恐融資和反大規模殺傷性武器擴散融資首次被三位一體吸收進FATF通過的新《40項建議》，這標志著反洗錢工作已超越了簡單的技術性范疇，與國際政治緊密捆綁在一起。事實上，部分國家早已把反洗錢作為應對非傳統安全領域挑戰的重要工具，將反洗錢政策上升到國家戰略層面，並作為國際政治斗爭的武器。因此，我們反洗錢工作的水平將直接關繫到國家的戰略利益。我們只有首先把國內的反洗錢工作做好了，才能讓對手無懈可擊。 （二）反洗錢工作重心由制度建設轉向關注實效，有效性與合規性並重成為國際共識 2013年2月在巴黎召開的FATF全會通過了新的各國反洗錢體系互評估方法，首次將有效性評估放在合規性評估同等重要的地位。主要原因是在上一輪國際評估中，有些國家為了能夠順利通過評估，不被列入FATF審查名單，制定了一批反洗錢法律法規，但執行不力，不能對洗錢犯罪形成有效震懾。因此，很多國家都呼籲FATF對反洗錢體系有效性開展評估。這次將按照新的有效性評估標准對各成員國進行評估。第四輪互評估將於2014年啟動，我們務必要未雨綢繆，做好准備。 （三）風險為本作為基礎反洗錢方法，將對反洗錢工作機制產生全局性的深遠影響 風險為本作為一種基礎方法，這些年國內做了一些探索，這套方法是以國家洗錢風險評估為基礎，金融機構和特定非金融機構洗錢風險管理為主體，人民銀行風險為本監管制度為保障的。風險為本方法的實施不在於形式，我們在將來的工作中一定要准確體會風險為本辦法的內涵和邏輯結構，以是否能夠提高反洗錢體系有效性作為制定政策的目標和執行政策的衡量標准。 （四）國內反洗錢制度薄弱環節依然突出，反洗錢部門合作仍需深化 盡管近年來我國在反洗錢制度建設方面的進步有目共睹，但不能否認薄弱環節依然客觀存在。這些薄弱環節體現在兩方面，一方面是與有效防範和打擊洗錢犯罪的國內現實需求存在差距，另一方面是與反洗錢國際標准存在差距。我們的涉恐資產凍結法律制度就是一個例子。按照目前的法律制度和配套措施，金融機構、特定非金融機構立即凍結涉嫌恐怖融資實體和個人的資產，仍然存在操作上的困難，難以完全滿足有效執行聯合國安理會決議的要求。隨著反洗錢工作進入深水區，工作復雜性和交叉程度日益提高，簡單照搬國際標準的工作模式已經不能適應新形勢的需要。強化部門合作，深入實際調研，結合國內實際展開頂層制度設計，才是適應反洗錢新形勢的工作模式，才能解決中國的實際問題，因此，需要從戰略高度來調整和深化部門合作。 根據形勢的變化，當前我們反洗錢工作面臨著如下挑戰： 一是反洗錢工作的廣度和深度不斷拓展。FATF 新標准以及評估方法發布後，各項工作標准有較大幅度提升，稅收、擴散融資、金融集團等更多領域被納入反洗錢工作范疇，受益人身份識別、電匯、法人與法律安排的透明度、特定非金融行業等反洗錢要求不斷提高或細化。為保障中國金融業國際發展戰略，反洗錢跨境監管合作日顯必要，反洗錢工作將承擔更多的國家責任。 二是社會公眾對於反洗錢工作期待空前提高。由於日益顯現的洗錢犯罪行為對經濟社會和人民生活造成的危害，全社會和新聞媒體對反洗錢的關注度越來越高，社會公眾維護公平公正的呼聲強烈，反洗錢的廣義功能之一即是維護社會公平和正義，因而公眾對反洗錢工作成效的預期也越來越高，反洗錢工作將面臨更高要求。 三是反洗錢履職權力的責任約束日益強化。美國等西方國家掀起的反洗錢反恐融資監管風暴，使多家銀行遭受巨額罰款，匯豐銀行付出了高達19.15億美元的罰款，匯豐銀行等案件的披露，使反洗錢監管責任追究問題再度成為焦點。職權同時意味著責任，對此，反洗錢部門必須有清醒認識。對於監管者，傳統的以合規為主、以事後檢查為主要手段的監管方法面臨前所未有的調整壓力。 目前，國內反洗錢工作還存在一些問題有待解決。比如，反洗錢規章制度的部分內容滯後；金融機構反洗錢重視程度和主動性有待加強；對反洗錢管理資源配置不足；跨地區跨行業監管不到位；部門間信息共享渠道不暢；反洗錢數據及報表收集系統分散、有效性不足等。這些問題有些是制度設計和管理不到位，更多的是在新的發展形勢下，在思路轉軌過程中出現的發展中的問題。面對改革的復雜性和艱巨性，我們要增強緊迫感、責任感和使命感，認真總結經驗教訓，深入研究，破解現實難題，以實事求是的態度，以積硅步致千里的方式，有序推進風險為本的反洗錢工作目標的實現。

『柒』 金融行動特別工作組多少年發布首份關於反洗錢的《四十項建議》

最早於1990年發布，此後進行過多次更新。

《INTERNATIONAL STANDARDS ON COMBATING MONEY LAUNDERING AND THE FINANCING OF TERRORISM & PROLIFERATION》（《打擊洗錢、恐怖和擴散融資的國際標准》）本文件最初於2012年1月發布，最近於2015年10月更新。其中寫到：

The original FATF Forty Recommendations were drawn up in 1990 as an initiative to combat the misuse of financial systems by persons laundering drug money.

譯為：最初的金融行動特別工作組40條建議發布於1990年，作為打擊利用金融系統進行個人毒資洗錢的倡議。

(7)擴散融資擴展閱讀：

FATF的工作集中於實現下列三個目標：

1、向全球所有國家和地區推廣反洗錢信息。FATF通過擴大會員、在不同地區發展區域性反洗錢組織和與其他有關國際組織的密切合作，促成全球反洗錢網路的建立。

2、監督FATF成員執行《40條建議》。所有成員通過年度自我評估和雙邊評估，監督各成員執行40條建議的情況。

3、搜集關於洗錢犯罪發展趨勢的信息，以便FATF能夠及時修改40條建議，以有效控制洗錢犯罪。

歐亞反洗錢與反恐融資小組 (EAG) 是金融行動特別工作組確認的7個地區性反洗錢與反恐融資國際組織之一，於2004年10月在莫斯科成立。是目前世界上覆蓋面積最大、涉及人口最多的地區性反洗錢和反恐融資國際組織。

包括俄羅斯、中國、哈薩克、吉爾吉斯斯坦、塔吉克、白俄羅斯6個成員國，以及意、法、英、美、日、德等國和金融行動特別工作組、世界銀行、國際貨幣基金組織、上海合作組織、國際刑警組織等19個觀察員。

2005年12月烏茲別克被接納為 EAG 第7個正式成員。2007年12月，印度、土庫曼和波蘭被接納為 EAG 的觀察員。

參考資料：網路-反洗錢金融行動特別工作組