『壹』 融資租賃為什麼可以做通道業務
通道業務指資金方藉助通道機構的牌照功能向資產方發放融資款項，或者資產方藉助通道機構 的牌照優勢向資金方獲得融資的業務。第一種是指對銀行來講，一般意義上的通道業務是指銀信或者銀證信業務，即銀行為了規避信貸規模佔用，用自營資金或者理 財資金通過券商資管計劃(或基子)投資信託專項計劃(或委託貸款)向融資方發放信託貸款的業務。本文所指的融資租賃通道業。
資金需要在通道業務中的所有參與方過賬，而且大多數情況下資金和融資客戶都來源於銀行，通道僅僅利用牌照過橋。這也是通道機構與資金掮客(即資金中介)的本質區別。
大部分的融資租賃通道業務都是建立在售後回租和保理這兩個業務的基礎上的，總體來講相當於融資租賃公司以售後回租的形式向承租人發放了一筆融資，從而形成應收租金，這是資產端。融資租賃公司用這筆應收租金再向銀行做保理融資或其他應收賬款類融資，這是資金端。從一方獲得資金再投入另一方的資產，這就是個通道。
融資租賃通道的幾種模式
(一)保理模式
STEP1、企業與租賃公司簽訂融資租賃售後回租合同;
STEP2、租賃公司取得租賃期內租賃物件的產權、應收租金及其他費用等債權後即向銀行申請應收賬款無追索保理，以保理價款支付設備的全部購買款項;
STEP3、租賃公司將已取得產權的租賃物件抵押給保理銀行，作為另一重信用，以保障保理銀行的權益;租賃公司與承租人均在保理銀行開立結算賬戶，委託銀行按期代為劃扣租金及其他費用等款項，亦可改變租金支付路徑，直接向保理銀行支付租金。
該模式資金來源和方式的不同進行區分，下面我們主要分析境內買斷型保理、跨境雙保理、內保外貸三個模式。
1、境內買斷型保理
境內買斷型保理一般還是要佔用保理銀行的規模，當然銀行有一種業務叫再保理，不過大部分的銀行只能做回購型保理業務的再保理。
1.1、業務簡介
買斷型保理又稱為無追索權保理(Non-recourseFactoring)，對相關應收賬款承擔全部或部分買方商業信用風險，是指買方因財務或資信原因不能履行付款責任時，銀行也必須按其確認的保理額度向賣方支付全額保理款項。
2、跨境雙保理
這種模式只有擁有離岸牌照的部分銀行才能辦理，是目前跨境買斷型融資租賃保理業務的最優模式。
3、內保外貸融資租賃通道業務介紹
3.1、基本業務流程
內保外貸租賃通道業務，是基於外資租賃公司擁有外債指標、承租人低成本融資需求而形成的租賃業務，故業務可劃分為兩部分：境外融資+境內租賃。
(備註：因租賃外債業務需向租賃公司所在地外管局備案登記，故需要承租人提供有形動產作為租賃標的物配合此次租賃業務，流程中以承租人提供的資產設備作為標的物。)
3.1.1、境外融資流程
流程說明：
①承租人與租賃公司簽訂以人民幣為單位的《融資租賃合同》，對融資額、租賃標的物、手續費率、租賃利率(視境外行貸款利率)等要素進行約定;
②承租人向境內銀行申請開立融資性保函，包含受益人為境外銀行，被擔保人為租賃公司;
③境內銀行向境外銀行出具該融資性保函;
④租賃公司與境外銀行簽訂以外幣為單位的《貸款合同》，合同價款以即期匯率與租賃融資額匹配;
⑤境外銀行向租賃公司在出具保函銀行開立的外債專戶發放貸款;
⑥租賃公司將外幣結匯至三方監管賬戶，並向承租人在銀行的其他賬戶匯入該筆款項，作為融資租賃款。
3.1.2、境內租賃流程
流程說明：
①租賃公司通過三方監管賬戶，向承租人發放以人民幣計價的融資租賃款;
②承租人按《融資租賃合同》約定，向租賃公司支付以人民幣計價的租金，直至合同結束;
③租賃公司以人民幣購匯，通過外債專戶向境外銀行歸還貸款。
(二)銀行理財資金對接私募應收租金資產證券化
(三)銀行理財資金通過結構化安排受讓應收租金受益權
『貳』 商業保理概念股有哪些離岸金融概念股有哪些
事實上，金融創新與金融服務不僅是上海自貿區的焦點，也是未來國人必須淌過的「水」。上海自貿區的金融革新意義非凡、任重而道遠，相關概念股也被市場人士寄予厚望。
據悉，9月27日，國務院發布了《國務院關於印發中國(上海)自由貿易試驗區總體方案的通知》(下稱《通知》)。《通知》指出，要在兩至三年內，深化金融領域的開放創新：加快金融制度創新；增強金融服務功能。通過自貿區的實踐，加快探索資本項目可兌換和金融服務業全面開放，力爭建設成為具有國際水準的投資貿易便利、貨幣兌換自由、監管高效便捷、法制環境規范的自由貿易試驗區，為我國擴大開放和深化改革探索新思路和新途徑，更好地為全國服務。一、加快金融制度創新。在風險可控前提下，可在試驗區內對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面創造條件進行先行先試。在試驗區內實現金融機構資產方價格實行市場化定價。探索麵向國際的外匯管理改革試點，建立與自由貿易試驗區相適應的外匯管理體制，全面實現貿易投資便利化。鼓勵企業充分利用境內外兩種資源、兩個市場，實現跨境融資自由化。深化外債管理方式改革，促進跨境融資便利化。深化跨國公司總部外匯資金集中運營管理試點，促進跨國公司設立區域性或全球性資金管理中心。建立試驗區金融改革創新與上海國際金融中心建設的聯動機制。二、增強金融服務功能。推動金融服務業對符合條件的民營資本和外資金融機構全面開放，支持在試驗區內設立外資銀行和中外合資銀行。允許金融市場在試驗區內建立面向國際的交易平台。逐步允許境外企業參與商品期貨交易。鼓勵金融市場產品創新。支持股權託管交易機構在試驗區內建立綜合金融服務平台。支持開展人民幣跨境再保險業務，培育發展再保險市場。
對此，分析人士指出，自貿區金融創新立潮頭，可以說金融制度創新與金融服務功能的開放是超市場預期的，涉及面很廣，投資者可從中掘金「大金融」概念股，「大金融」概念股的五大分支與看點如下：
首先，是外資金融概念股，例如：飛樂音響(行情 股吧 買賣點)、華鑫股份(行情 股吧 買賣點)等等。
其次，是融資租賃概念股，例如：愛建股份、中航投資(行情 股吧 買賣點)、海通證券(行情 股吧 買賣點)等等。其中，愛建股份於2013年6月份完成與全資子公司愛建(香港)共同投資3億元組建上海愛建融資租賃有限公司。其中，公司出資22500萬元，持股75%，投資成立一家專業性的融資租賃公司，有利於豐富公司業務領域，擴大公司競爭優勢。
第三，是離岸金融概念股，例如：交通銀行等等。
第四，消費金融概念股，例如：友誼股份(行情 股吧 買賣點)等等。
第五，商業保理概念股，例如：浦發銀行、金山開發(行情 股吧 買賣點)等等。
『叄』 融資租賃行業的通道業務模式都有哪些具體操作是怎麼樣的
什麼是通道業務？
通道業務指資金方藉助通道機構的牌照功能向資產方發放融資款項，或者資產方藉助通道機構的牌照優勢向資金方獲得融資的業務。
融資租賃通道業務的幾種模式
1、保理模式
企業與租賃公司簽訂融資租賃售後回租合同；
租賃公司取得租賃期內租賃物件的產權、應收租金及其他費用等債權後即向銀行申請應收賬款無追索保理，以保理價款支付設備的全部購買款項；
租賃公司將已取得產權的租賃物件抵押給保理銀行，作為另一重信用，以保障保理銀行的權益；
租賃公司與承租人均在保理銀行開立結算賬戶，委託銀行按期代為劃扣租金及其他費用等款項，亦可改變租金支付路徑，直接向保理銀行支付租金。
該模式資金來源和方式的不同可以分為：境內買斷型保理、內保內貸、跨境雙保理等模式。
境內買斷型保理
境內買斷型保理一般還是要佔用保理銀行的規模，當然銀行有一種業務叫再保理，不過大部分的銀行只能做回購型保理業務的再保理。。。
內保內貸
境內銀行開立融資性保函給境外銀行，境外銀行給境內機構放款，就是內保內貸。你問什麼是內保外貸？境內銀行開立融資性保函給境外銀行，境外銀行給境外機構放款，就是內保外貸。現在融資性保函這種東西都是總行開的，而且還是100%風險資產佔用。。。
跨境雙保理
這種模式只有擁有離岸牌照的部分銀行才能辦理，是目前跨境買斷型融資租賃保理業務的最優模式，你問哪幾家銀行，一查就知道就不給我行做宣傳了。
『肆』 融資租賃公司在我國現狀和前景如何
融資租賃公司在中國的大發展，快到什麼程度，截至2016年3月底，全國融資租賃企業總數達5022家，合同餘額約4.52萬億元。其實離不開兩個字「通道」；
第一類通道是「跨境融資」業務；
最早的通道是2013~2014年的監管政策套利，利用融資租賃公司可以按凈資產的10倍舉借外債的政策優勢，通過內保外貸，境外舉借外債等方式從境外借入低成本的離岸人民幣/美元資金，直接方法給下游資金需求方。在這中間，融資租賃公司並不承擔實質性風險。這一波通道業務，隨著外管局收緊跨境融資擔保、境內人民幣貸款降息、人民幣進入貶值通道後，因為不再有利差空間，目前基本暫停下來。
第二類「通道」業務是所謂的規避政策類通道，即按銀行內部信貸政策不能夠批和投放的貸款，通過融資租賃公司來做。大致有以下幾種：
1）異地貸款；
一般商業銀行都進行屬地化管理，不允許跨區域經營，但因為各種原因特別是沿海資金充裕的分行，希望做一些高利率的民企客戶。而融資租賃公司一般沒有地域限制，銀行會把這類客戶介紹給融資租賃公司，由融資租賃公司給最終借款人做售後回租或保理業務，而實際資金來自於銀行發放給融資租賃公司的貸款。說白了，就是把低利率地區的資金搬運到高利率地區。
2）限制性行業：各家銀行對貸款投放行業有很多性質，比如「兩高一剩」不得發放，鋼貿、鋼鐵、汽車、大宗商品、煤炭、礦業等等，或者對一些客戶設置了很嚴格的准入標准，這些客戶往往無法達標，就藉助融資租賃公司對接銀行資金，銀行在名義上只是給融資租賃公司投放新增貸款，但最終流向了這些限制行業，在這個過程中，融資租賃公司客觀上的確做到了增信，但是實質性風險暴露還是集中在這些高風險行業。
3）政府融資平台：大多數銀行因為合規問題現在不能夠增加政府融資平台貸款，而地方平台公司在走了一個階段的信託通道融資之後，也開始向融資租賃公司通道靠攏。相對信託貸款，融資租賃公司為政府融資平台融資有以下幾個優點：
（1）公開度低，截止目前沒有公開的租賃登記平台，對平台公司的可操作性強；
（2）融資成本比信託/資管通道要低
（3）期限可以做的長
（4）擔保條件相對寬松，資產做成售後回租，不能夠抵押的資產也可以變相抵押；
其實，在融資租賃公司直接投放給平台公司前，地方政府還想出通過縣級醫院做融資租賃，變相為地方政府融資的辦法。這里就不展開了。
4）P2P平台：e租寶之類，沒有做過類似項目，不敢展開討論。
第三類通道業務是所謂的「無中生有」通道，即通過結構設計：
（1）為沒有真實貸款用途需求的客戶創造出套現的融資結構；
（2）為沒有合格融資租賃標的物的客戶創造出融資標的物；
眾所周知，貸款用途是銀行貸前審查最重要的核查內容。但是融資租賃業務中的「售後回租」，理論上是租賃公司向承租人買入資產支付的對價，租賃公司是不會認真審核其資金貸出之後的流向的。等於幫助客戶規避了銀行審核真實貸款用途的要求。
繼直租和售後回租之後，融資租賃公司有一類「新興業務」叫做「保理」業務。然後，有些融資租賃公司突然間發現了一個金礦。保理的核心是應收賬款形成的債權，但應收賬款是可以被創造出來的，舉個例子：
A公司投標成為某電廠項目的分包商之一，未來需要為該項目提供X億元的設備，A公司提出向融資租賃公司融資，但只有中標書，還沒有簽訂正式合同，在這個時點完全不符合。A公司於是和母公司B公司簽了一個采購合同，由B公司為A公司代采購這些設備。這時有了正式的合同，就產生了未來的應收賬款，B公司就拿著這個關聯方互相簽訂的銷售合同，去找融資租賃公司做應收賬款保理獲得資金。
『伍』 為什麼國家要大力發展融資租賃業務
原因如下：
1、目前，我國很多中小企業設備落後、技術水平低，面對日益激烈的市場競爭，進行設備更新和改造尤為重要，這需要大筆資金。
2、由於中小企業規模小、信用等級低，盈利不夠穩定，完全通過銀行貸款或者境內外上市，很難滿足這些中小企業對資金的需求。
3、在這種情況下，簡便快捷、信用要求低、不需要額外的擔保或抵押的融資租賃就是一種非常好的方式。
『陸』 深圳市前海融資租賃金融交易中心有限公司怎麼樣
簡介：深圳市前海融資租賃金融交易中心有限公司，以下簡稱「廣金所」，是為貫徹落實國務院批復同意《前海深港現代服務業合作區總體發展規劃》的文件精神，進一步完善深圳金融市場融資結構，推動深圳區域金融市場體系的發展創新，在深圳市委市政府以及深圳前海管理局的大力支持下，於2014年4月在深圳前海注冊成立，注冊資金3億元人民幣。廣金所將結合金融全球化發展與信息技術創新手段，以健全的風險管控體系為基礎，為廣大機構、企業與合格投資者等提供專業、高效、安全的以融資租賃資產交易為特色的綜合性金融資產交易相關服務及投融資顧問服務。大事記2014.10.31榮獲《深圳晚報》深圳市民最喜愛的「金融雙十佳」榮譽典藏評選活動，被評為最具創新精神金融機構。2014.11.17廣金所CEO兼總經理秦國兵受邀深圳第十六屆高交會做《讓金融插上互聯網的翅膀－－第十六屆深圳高交會與互聯網金融發展趨勢展望》主題演講。2014.12.9榮獲前海管理局、深圳特區報主辦前海風雲榜的前海「最佳新銳成長企業」2014.12.9廣金所CEO秦國兵，榮獲前海管理局、深圳特區報主辦的前海風雲榜的「年度創新青年」
法定代表人：張金順
成立時間：2014-04-22
注冊資本：30000萬人民幣
工商注冊號：440301109204559
企業類型：有限責任公司
公司地址：深圳市前海深港合作區臨海大道海運中心主塔樓1502室
『柒』 融資租賃公司是怎樣運作的
1、保理模式
即企業與租賃公司簽訂融資租賃售後回租合同；
租賃公司取得租賃期內租賃物件的產權、應收租金及其他費用等債權後即向銀行申請應收賬款無追索保理，以保理價款支付設備的全部購買款項；
租賃公司將已取得產權的租賃物件抵押給保理銀行，作為另一重信用，以保障保理銀行的權益；
租賃公司與承租人均在保理銀行開立結算賬戶，委託銀行按期代為劃扣租金及其他費用等款項，亦可改變租金支付路徑，直接向保理銀行支付租金。
該模式資金來源和方式的不同可以分為：境內買斷型保理、內保內貸、跨境雙保理等模式。
境內買斷型保理
境內買斷型保理一般還是要佔用保理銀行的規模，當然銀行可以與另一家銀行做再保理業務，將這筆債權轉出以騰挪規模。
內保內貸
境內銀行開立融資性保函給境外銀行，境外銀行給境內機構放款，就是內保內貸。境內銀行開立融資性保函給境外銀行，境外銀行給境外機構放款，就是內保外貸。現在融資性保函的開立需要總行審批，整體流程相對繁瑣並且佔用風險資產。
跨境雙保理
這種模式只有擁有離岸牌照的部分銀行才能辦理，是目前跨境買斷型融資租賃公司保理業務的最優模式。
2、銀行理財資金對接私募應收租金資產證券化、銀行理財資金通過結構化安排受讓應收租金受益權
上述兩種模式是開頭兩種通道模式的結合體，優點是看起來結構創新，不需要外債額度和信貸規模，而且參與方利潤豐厚。這種模式缺點也很明顯，就是成本較高。這兩種模式的成本比跨境買斷型雙保理高約300bp。
融資租賃通道業務的未來發展
金融機構營改增在緊鑼密鼓地進行著，營改增一旦全面實施融資租賃通道業務的利潤空間會被大幅壓縮，融資租賃公司的牌照優勢也會被迅速削弱。銀行在營改增後也會逐漸將結售匯的主動權交給通道，採用固定費用的方式將匯率成本轉嫁給租賃公司。到時只有足夠的匯率風險管理能力的融資租賃公司依靠結售匯的成本優勢迅速搶占通道市場，2000多家租賃公司必將經歷一輪大的洗牌。
『捌』 內保外債融資租賃的優缺點
內保外貸是指由企業內部的總公司給銀行擔保，銀行在外部給企業解決貸款問題。擔保形式為：在額度內，由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業務流程。
一是「內保」，就是境內企業向境內分行申請開立擔保函，由境內分行出具融資性擔保函給離岸中心；
二是「外貸」，就是由離岸中心憑收到的保函向境外企業發放貸款
在這樣背景下，通過某銀行的「內保外貸」業務就可以解決。由境內企業向某銀行境內分行申請開立融資性擔保函，然後由某境內分行出具該擔保函給離岸中心，由離岸中心提供授信給海外公司，解決了客戶的需求。內保外貸具有監管風險和套利風險等特徵。