『壹』 「融資租賃」能給企業帶來多大好處
「借雞下蛋，賣蛋買雞」
在中小企業融資難的問題完全凸顯後，11月19日，商務部、稅務總局以及工商總局在天津召開全國融資租賃試點企業座談會。目前，商務部和國家稅務總局已核准北京、天津等14個省市37家企業開展融資租賃業務試點。試點企業累計簽訂融資租賃合同金額約200億元，業務涉及航空、電力、公交、煤炭、醫療等眾多領域。
對於融資租賃，南京一位業內人士昨天給記者打了個形象的比喻：融資租賃就是「借雞下蛋，賣蛋買雞」。
如果你剛創辦了一家小企業，需要一台設備，可這台設備的價錢較高，而手頭上現有資金不夠的情況下怎麼辦？那麼，融資租賃就能很好的解決這個問題。租賃公司根據你選定的設備生產廠商，同廠家簽訂購買合同，並從銀行融資向生產廠商全款購買，然後再出租給你，當你所付租金到達合同額時，設備產權轉移給你。與傳統的銀行按揭方式相比，融資租賃，多了個租賃公司，正是這多出來的中間環節，給銀行和用戶帶來了好處。銀行不再是面對眾多分散的用戶而是相對集中的租賃公司，這既為用戶以較少的投入而迅速獲得設備使用權提供了便利，又為銀行及其資金提供了一條安全的放款通道。
租賃物多為大型機械
「租賃並不是什麼新鮮事物，工程機械行業中的租賃公司也已經多如牛毛，但這些公司大都是經營著租賃行業中傳統租賃范疇的實物租賃業務，然而將租賃和金融相結合的現代租賃業代表——融資租賃已經越來越多地吸引著人們的注意。」徐工集團一位人士告訴記者。
據他稱，徐工融資租賃起步於上世紀八十年代初期，經過十多年的發展，開
始逐步步入正軌。作為國內工程機械行業龍頭企業，徐工集團近年來經營取得較快發展的同時，積極拓展新的領域。為抓住工程機械租賃市場機遇，提高市場競爭力，2007年8月徐工集團投資4500萬元成立租賃公司，2008年6月增資到17000萬元。徐工租賃於2008年7月開始融資租賃資質申請工作；2008年8月將申請報告遞交到國家商務部，並接受了商務部和稅務總局的盡職調查；2008年10月商務部和稅務總局批准並下發文件。根據徐工集團發展規劃，徐工租賃公司2008年融資租賃規模將達3.5億元，2009年計劃15億元，2012年達到50億元。
能有這樣的信心，是因為設備買不如租的觀念正逐漸深入人心。他給記者講了這樣一件事情：在四川發生地震後，中交橋梁技術有限公司擬購買十八米橋檢車，是根據四川省政府要求，在二個月之內用於四川災區的所有橋梁的檢測，時間緊，任務重。十八米橋檢車是隨車起重機公司生產的專用於橋梁檢測的高端產品，該產品單位價值高。而該客戶此次購買該設備由於時間緊迫，資金沒有籌措到位，有心辦理銀行按揭貸款來購買，但該貸款目前只對個人客戶，並不針對於企業，怎麼辦？就在客戶憂心重重時，徐工租賃融資租賃部人員給客戶介紹了新型的銷售模式——以租代售。即在對客戶進行嚴格的資質評審後，客戶先行支付設備總額一定比例的首付款後，既可以實現該設備的使用，並在以後的一定期限內逐月償還租金，期滿後，設備所有權轉移。在充分的對該客戶進行資質評質評審確定等級標准可行後，公司與用戶簽訂以租代售合同、設備的保險、合同的公證、等等，諸多的手續一天之內辦妥，第二天，披戴紅綢的橋檢車就奔赴災區。
據中國設備租賃專業委員會會長覃業竣介紹，目前工程機械設備的采購，40%~50%是用來租賃的，個別設備比例可以達到70%。如果按照年800億元采購額計算，用來租賃的設備至少320億元，比金融租賃全行業總資產200億元還多120億元。事實上，設備租賃的利潤率是非常高的，有的設備半年就可以收回投資，最長的也就一年半，而一般設備的經濟使用壽命最少在五年以上，工程機械設備壽命就更長了。
能解企業燃眉之急
在采訪中記者還了解到，在2007年時，江蘇金融租賃有限公司斥資數億元，「買」了海航集團旗下中國新華航空有限責任公司的一架波音737系列飛機。跟一般「買賣關系」不同，這架飛機未來幾年內的使用權仍歸新華航空。若此期間新華航空能把購機錢及利息還給江蘇金融租賃有限公司，那麼飛機的產權也將還給新華航空。這其實就是融資租賃。
此項目具體承辦者、江蘇金融租賃有限公司業務二部經理介紹，在企業融資方式中，主渠道是通過銀行貸款，用「融資租賃」的比較少。而實際上對那些融資是用於添置大型設備的企事業單位而言，「融資租賃」更「劃算」。
大企業如此，中小企業也一樣。「融資租賃能在一定程度上幫中小企業解決資金壓力。假如某工廠手上有業務訂單，卻沒有足夠的資金增加設備，這時，工廠可以讓融資租賃公司出資來購買設備，工廠則以支付租金的形式向融資租賃公
司租用設備，分期付款。在此之前，雙方約定好付款年限和付款方式，也可以協商滿年限後設備的產權是否轉移。通過這種形式進行融資，工廠不會因資金壓力用不起設備而停產，同時，也不必在短期內承受高額設備購買費用，在很大程度上減輕了中小企業的融資負擔。對生產企業來說，購買一台設備付出的成本很高，而以融資租賃的形式使用設備，租賃費用還可以作為費用支出進行抵稅。」南京這位業內人士道出了融資租賃的關鍵所在。
他還給記者講了這樣一個例子：2004年北京新奧混凝土有限公司和北京新航建材有限公司因為參與奧運、地鐵、首都機場三期建設等重大工程建設，急需添加價值6000萬的建築運輸設備。這么多資金從何而來，傳統的方法都已經用遍了，仍然沒有效果，萬般無奈的時候，找到了北京國際信託投資有限公司，雙方達成了這樣的協議：北京國際信託公司出資從北京中聯建設機械租賃公司「購買」7台混凝土輸送泵，60台混凝土攪拌車，租給北京新奧和北京新航使用。6000萬元融資項目得到了圓滿的解決。
嘗到融資租賃甜頭的一位民企負責人說，「在融資困難的情況下，中小企業通過融資租賃的方式，只需少量資金就可以取得所需的先進技術設備，然後邊生產、邊還租金，大大緩解了大部分中小企業面臨的技術改革中的資金緊張問題，促進了中小企業設備的更新換代。」
企業如何辦融資租賃
南京財經大學江蘇產業發展研究院融資租賃研究中心負責人認為，融資租賃為企業帶來的是一種資本運作的思想。企業要做強做大，迅速發展，必須要藉助資本市場的力量，要整合各種有效的資源，純粹空手套白狼的神話是不存的，但我們常說的「借船出海，借雞生蛋」卻是實實在在存在的，通過與融資租賃公司的合作，租用其設備，以解決發展過程中擴大產能的迫切需要。
企業如何利用融資租賃？據了解，不管什麼租賃，本質上都是在約定的時間內，以支付租金的方式使用他人資產。租賃物件必須由租賃公司購買後才能出租。融資租賃物件采購的選擇權在承租企業。
要了解租賃公司對潛在的承租企業有什麼要求，這樣企業才知道自己是否具備使用租賃物件的條件。首先要讓租賃公司了解企業的基本情況，法律的主體資格、經營狀況；其次是工程的盈利性和資金回收的保障；三是承租企業的對租賃物件使用的擔保實力。比如工程機械融資租賃的特點是：大部分承租人都是個體經營者，他們需要有足夠的家產作為無限連帶責任擔保來確保租金的償還；四是要有30%左右的租賃保證金，租賃公司不會為一分錢都沒有的企業做融資租賃。
項目運作的第一步就是項目評估。主要根據溝通的情況對潛在承租企業信用、擔保能力、經營能力和還款能力進行評估。項目評估是建立在項目真實調查的基礎上。所有的事態必須有可靠、權威、公正的憑據證明，一般的估計和口頭許諾不能作為評估的依據。第二步是簽訂買賣合同。第三步是簽訂租賃合同。在這個環節需要確定的是項目所需要的前期費用是否備足，必要的手續是否齊全。在資金為到位前，所有的合同都是開口合同（有條件生效）。尤其是有些設備是從國外進口，還享受減免稅待遇，在沒有辦理完進口許可手續前，所有的合同不能正式生效。這既是業務操作環節，也是風險控制環節。租賃合同生效前還需要辦理債權文書公證手續。這個程序是風險控制的重要環節。一旦承租人違約不能還租金，租賃公司可以不經過訴訟程序直接進入法院執行程序。
『貳』 融資租賃的意義
自2007年金融租賃業務開閘以來，以銀行為代表的金融租賃企業迅速擴張，融資租賃行業一路高歌猛進。根據前瞻產業研究院發布的《2015-2020年中國融資租賃行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告前瞻》數據顯示，截至2013年末，我國融資租賃合同餘額約為21000億元，相比2012年同期增長35.48%。從2007年到2013年，我國融資租賃市場規模從240億元增長到21000億元，增長了87.5倍。
未來幾年內，中國金融租賃業務規模將大幅增加，金融租賃將成為企業，尤其是中小企業，重要的融資選擇。同時，為了適應市場和客戶的需要，許多新型融資租賃形式產生並不斷發展，金融租賃業將從投資向服務轉型。隨著金融租賃業的"四大支柱"在我國建立健全，我國的金融租賃形式開始快速向現代租賃過渡。可以預見，隨著市場競爭的日益激烈，市場規模的不斷擴大，以及客戶需求的日益多樣化，融資租賃服務的范圍、模式還將繼續創新，不斷發展和完善。
未來，內資租賃間的競爭也將會更加激烈，因此不同的租賃公司會基於其地域、行業、人才、管理、技術等比較優勢，行業競爭不斷加大，發展更加差異化，逐步形成面對不同等級客戶、不同行業的細分市場定位。
『叄』 融資租賃能給企業帶來什麼樣的好處
融資租賃 新注冊條件：
1、融資租賃公司注冊資本不得低於1000萬美元； 2、提供符合要求的外資企業作為投資股東，外資企業總資產不得低於500萬美元，需提供審計報告、資信證明、公證文書等材料； 3、提供2名以上不少於三年融資租賃相關行業的從業經驗人員；
融資租賃公司執照都是全國通用，且可在外地設立辦事處，基本情況是這樣，希望能夠幫到你 謝謝
內資公司設立驗資報告需要准備的材料
1．企業名稱核准通知書
2．各股東身份證
3．企業設立申請表（經營范圍、法定代表人簡歷、地址證明）
4．銀行入資單（工商局備案、會計師事務所驗資）
5．公司章程
『肆』 融資租賃公司有哪些好處
(1)解決融資渠道
在我國租賃業的歷史上，用租賃方式解決融資渠道曾經是承租人的首要動機，至今仍舊是其主要動機之一。20世紀80年代及20世紀90年代初期表現為取得外匯資金。20世紀90年代中期以後，表現為解決資金短缺。
(2)改進現金管理
如果實行現代企業制度，租賃方式將給承租人企業的現金管理帶來很多好處。在融資租賃中，對設備可以全額支付，一般不需要預付款。在經營租賃中，因為設備存在余值，承租人實際支付的費用比全額購買設備時的費用小。因為還租日期固定，有利於承租人的資金計劃。
(3)利於設備在技術上的更新換代
租賃方式不僅用於解決承租人的資金渠道，而且廣泛用於承租人避免設備技術陳舊的風險。為此，使用的租賃方法是使租賃期限和設備的技術適用期限一致;由出租人設定設備的余值，承租人只支付為其融資的部分。這種方法可以對設備升級換代;對設備以舊換新，保持技術領先。出租人不僅可以融資購買新設備，也可以融資收購老設備。租期結束後，承租人對設備有三種選擇方案：退還設備、續租和留購，使在選擇設備的技術水準上，有一定的靈活性。即使是退還設備，承租人也節省了處分設備時所遇到的麻煩和費用。
(4)可以開展表外融資
適用於經營租賃。在經營租賃方式中，租賃資產不計入承租人的財務報表，承租人支付的租金也只作當期損益處理。經營租賃對承租人來講，是一種表外融資。其好處是：
1)改進承租人企業的利潤：在租賃期限的期初，經營租賃的費用低於融資租賃的費用。經營租賃只發生租金，而融資租賃要由承租人對租賃資產計提折舊(一般用於還租)，此外還要支付租金利息(利隨本減)。
2)提高資產回報率：ROA(資產回報率)= 凈利潤/總資產。在總資產和負債均不增加的情況下，承租人通過租賃取得設備的使用權，而租金計入當期損益。凈收益得到提高，因而資產回報率得到提高。
3)改善財務報表表現：除了資產回報率以外，承租人財務報表的其他一些比率也能得到改善。
4)避免出現擱淺資產：設備在自然壽命期內技術上落後，不能用又必須提折舊，如果處分設備，企業必然出現虧損，該設備成為擱淺資產。通過租賃方式(合同中含升級條款、退還條款、更新條款等)可以避免出現擱淺資產。
(5)允許加速折舊
我國財政部、國家稅務總局於1996年4月7日發布的財工字[1996]41號文「關於促進企業技術進步有關財務稅收問題的通知」的主要內容是：國有和集體所有的工業企業如果在技術改造中使用融資租賃方式增添設備，允許加速折舊。折舊年限：按租賃期限和國際規定的折舊年限的孰短原則，但最短不得短於3年。
(6)靈活
客戶從銀行取得貸款，條件是非常嚴格的。而採用租賃方式能給承租人帶來很多靈活與方便。主要的靈活是還租方式的靈活。根據設備的用途、會計核算的需要和收入方式，有多種靈活還租的方式，具體由租賃當事人雙方根據情況「量體裁衣」，例如：
1)租金先少後多(step-up)：大多根據項目的性質決定。
2)租金先多後少(step-down)：大多根據收入情況決定。
3)租金放假(rent holidays)：設備的使用有「假期」，設備的收入也有「假期」，例如設備每年要停運3個月。故租金也要放3個月的「假」。
4)跳躍式還租(skipped rent payments)：對於農業機械的租賃，租金來源是農民的現金收入，而農民的收入是季節性的。因此，農業機械的租賃採用和農民的現金流相匹配的還租方式。
5)共享式(enjoy together)：根據承租人的某關鍵經營指標的某一比例設定租金，經營狀況好時多還，不好時少還。
(7)方便
租賃業務使承租人得到很多方便：
1)融資和融物一步到位。
2)對製造商(出租人)起控製作用：特別是廠商租賃的情況。按合同約定，設備出了問題而廠商不認真解決時，承租人可以拒付租金。
3)避免了承租人對設備的處分問題：在租賃交易中，出租人承擔處分設備的負擔、費用和風險，使承租人的負擔大為減輕。
『伍』 融資租賃對於企業而言的好處有哪些
（一）具有提高資金使用效率的比較優勢中小企業生產經營靈活，其融資具有需求迅速、資金規模較小、期限較短且頻率較高等特點。而銀行為避免信息不對稱需要對中小企業進行了解和評估,造成了貸款時間長、環節多、效率低，從申請到審批至少需要2到3個月的時間，這對中小企業來說時間成本很高。在此過程中，中小企業還面臨貸款被拒的風險，很可能導致投資機會的喪失，不適合中小企業的資金需求特點。
而在融資租賃交易中，中小企業以租賃物件作為抵押，且不需要提供額外擔保，這就省去了大量的評估時間，也不需要辦理繁瑣的擔保手續，因此融資租賃比銀行的效率高、環節少、手續更加簡便，這就使得中小企業能及時獲得資金，抓住投資機會。融資租賃租金的支付方式使得企業可以先使用租賃物件產生經濟利潤再支付相應租金，中小企業利用了資金的時間價值，並且融資租賃的租金償還方式採用在租賃期內逐年或逐月分攤的機制，使中小企業投入的資金具有倍數效應，中小企業只需要在投資初期支付較少的租金就可以開始使用租賃資產，實現杠桿融資，這對於自有資金嚴重不足的中小企業來說尤為迫切。
中小企業大多生產規模較小、技術裝備落後，企業為了增強市場競爭力就必須提高技術裝備水平以改善產品質量，而中小企業自有資金很難滿足技術改造對資金的要求。通過融資租賃的方式，企業不必一次投入巨額資金即可獲得所需中長期投資的設備，實際上相當於取得了銀行貸款。
在租賃期初，中小企業只需支付較少的租金就能提前獲得先進的技術裝備，提升企業的競爭實力，使得企業資本可以快速積累，從而提高資金的使用效率；並且對於技術要求較高、設備更新速度較快的高科技中小企業來說，新設備的市場生命周期越來越短，融資租賃與企業利用自有資金或銀行貸款購買相比，融資租賃提供的融資期限一般與所購買設備的市場生命周期相一致，而遠遠短於設備法定使用年限，這就使得企業即可以加快設備更新速度，而又將設備無形損耗所帶來的貶值風險降到最低。
由於融資租賃具有所有權和使用權相分離的特點，可以繞開發達國家對於技術出口的限制和封鎖，為我國中小企業引進先進的設備技術，幫助企業在全球競爭中占據優勢地位。
在中小企業的科技創新方面，融資租賃也能起到強有力的推動作用。中小企業由於規模有限,大多技術水平較低，研發能力不強，通過融資租賃的方式不僅能獲得企業所需資金還可以獲得先進的技術裝備，這大大提高了企業科技人員技開發能力和技術創新能力，加快企業產品更新換代，提高中小企業在市場上的競爭力。融資租賃對加快中小企業產業升級、技術改造和科技創新具有其他融資方式不可比擬的先天優勢。
（二）方式靈活
融資租賃形式靈活，在設備選擇自主性強優勢在融資租賃過程中，承租人有權自主選擇設備及供貨人，不依賴出租人的判斷和決定，出租人不得干涉承租人對設備及供貨人的選擇。融資租賃在租金收取方面方式較為靈活。
出租方可根據承租方的生產性質、資金狀況和銷售的季節特徵等，在還款時間和金額方面與企業實際經營狀況相結合，而不拘泥於定期、定額支付租金形式。
承租方支付租金可採取的形式較多，如按支付時間間隔期，可以分為年付、半年付、季付和月付；按每次租金是否等額，可以分為等額支付和不等額支付。
實務中，承租方與出租方商定的租金支付方式一般為後付等額年金。租賃期末，租賃資產的處理靈活。留購、續租、退換任企業選擇。通常企業只需象徵性的價款便可以取得該資產的所有權。
（三）稅收優惠
我國現行稅制規定：企業融資租賃的固定資產和設備等按租賃協議或合同確定的價款，加上運輸費、途中保險費、安裝調試費、以及投入使用前發生的利息支出和匯兌損失後的價值計提。事實上，承租人並沒有為購置設備一次性花費巨額資金，但可以在稅前將這筆資金計提折舊，這就給承租人安排了很大的財務空間，具有明顯的節稅效應。
對承租人而言，融資租賃成本表面上高於信貸資金成本，但與其延遲繳納所得稅、降低負債比例、節省籌資時間所獲得的市場先機而言，承租人的獲益是十分顯著的。
（四）技術、服務優勢
企業購買設備的方式一般不允許通過加速折舊有效地避免設備的陳舊的風險，然而，由租賃取得的資產，承租人可以避免因技術更新、市場需求變化等因素造成的租賃設備的無形損耗和貶值。不存在因舊有設備上的投入巨大而影響設備的更新換代。
服務優勢融資租賃不是簡單的融資，而是集金融、貿易、服務為一體的知識密集型邊緣產業。融資租賃不僅可以疏通中小企業融資難的困境，而且可以向中小企業提供資產管理、投資咨詢、管理咨詢、資本運作等方面的綜合服務，彌補中小企業在這方面的「先天不足」。
『陸』 融資租賃公司和租賃公司有什麼區別
1、作用不同
融資租賃行為能使企業縮短項目的建設期限，有效規避市場風險，同時，避免企業因資金不足而放過稍縱即逝市場機會。經營租賃行為能使企業有選擇地租賃企業急用但並不想擁有的資產。特別是工藝水平高、升級換代快的設備更適合經營租賃。
2、兩者判斷方法不同
融資租賃其實質就是轉移了與資產所有權有關的全部風險和報酬，某種意義來說對於確定要行使優先購買權的承租企業，融資租賃實質上就是分期付款購置固定資產的一種變通方式，但要比直接購買高得多。
而對經營租賃則不同，僅僅轉移了該項資產的使用權，而對該項資產所有權有關的風險和報酬卻沒有轉移，仍然屬於出租方，承租企業只按合同規定支付相關費用，承租期滿的經營租賃資產由承租企業歸還出租方。
3、租賃程序不同
經營租賃出租的設備由租賃公司根據市場需要選定，然後再尋找承租企業，而融資租賃出租的設 備由承租企業提出要求購買或由承租企業直接從製造商或銷售商那裡選定。
4、租賃期限不同
經營租賃期較短，短於資產有效使用期，而融資租賃的租賃期較長，接近於資產的有效使用期。
5、設備維修、保養的責任方不同
經營租賃由租賃公司負責，而融資租賃由承租方負責。
6、租賃期滿後設備處置方法不同
經營租賃期滿後，承租資產由租賃公司收回，而融資租賃期滿後，企業可以很少的「名義貨價」(相當於設備殘值的市場售價)留購。
7、租賃的實質不同
經營租賃實質上並沒有轉移與資產所有權有關的全部風險和報酬，而融資租賃的實質是將與資產所有權有關的全部風險和報酬轉移給了承租人。
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『柒』 融資租賃給銀行帶來什麼好處
銀行通過融資租賃亂投資也和租賃公司犯類似的錯誤，把從租賃上得到的好處全部喪失。 由於國家對銀行監管相對較嚴，80年代末發現問題後，就不允許銀行開展融資租賃業務了。盡管有外部經濟環境惡化的原因，但租賃公司和銀行都缺乏對融資租賃功能的研究，在定位上存在巨大的偏差：租賃公司把自己當作放貸銀行（因為融資租賃里有融資），銀行把自己當成貿易公司（融資租賃里有貿易）導致經營失敗。也是租賃公司放棄主業，銀行談租色變的重要原因。但是這些失敗並不是融資租賃的錯，更多的是因為制度轉軌過程的原因。 進入新世紀，融資租賃的外部環境逐漸成熟，租賃公司和銀行的關系又發生了變化，銀行本身也在呼籲開放融資租賃的混業經營。他們由談租色變到青睞融資租賃這里有幾個原因： 1、我國的經濟改革逐步朝市場化轉軌，市場機制已超過政府幹預，金融領域市場化也有長足的發展。央行貨幣和監管分離使金融機構徹底砸掉大鍋飯碗，金融機構必須從市場找飯碗； 2、政策法規趨於完善，特別是有利於融資租賃發展的四大支柱：法律、會計准則、監管、稅收都有相關政策出台，且還在不斷充實和完善之中，再開展融資租賃在法律上已經得到保障； 3、中國的經濟發展到一定程度，傳統的經營模式已經不適應經濟的持續發展，行業創新迫使金融機構把眼光轉移到融資租賃這種金融與貿易結合的模式上來，嘗試從這里找到突破口。 4、中國經濟的飛速發展與金融體系不健全產生矛盾，一方面企業發展急需資金，另一方面銀行有大量的存差資金，由於沒有好的融資工具和手段卻處於「惜貸」狀態，銀行有大批的資金需要尋找出路； 5、融資租賃的理論基本建立，租賃公司從簡單的融資向技術服務轉換，租賃的功能逐步被開發，租賃控制的風險的能力逐步顯現。租賃已從簡單的融資拓展到理財和資產管理。租賃公司的定位也從轉貸銀行變成服務貿易。租賃公司的利潤來源不再依靠利差，更多的是服務性收非，因此和銀行擺脫競爭關系，轉變為服務與被服務的關系。 6、媒體的頻繁報道也使人們開始注重融資租賃，希望融資租賃能為本行（企）業帶來新的商機。 1、幫助銀行發放設備貸款 銀行設備貸款的競爭是比較激烈的，好的項目搶不著，次的項目又不願意做。在篩選項目中一定有這樣的項目就是如果做有一定的風險，如果不做放棄又太可惜。此時通過租賃公司以融資租賃的方式做就可以降低風險，增加收益。原因：一是融資租賃提供給承租企業的是設備，不是資金，因此企業不會挪用貸款和亂消費；二是通過租賃使用的利率是市場利率，不受央行利率限制，風險和收益成正比；三是一旦承租企業破產租賃資產不參與清算，同時還保留債權；四是通過租賃公司的封閉運行，可以將租賃公司和承租企業的帳戶轉移到提供資金的銀行進行統一控制，即減少風險，又給銀行帶來更多的現金流量。 2、與銀行的理財業務進行合作 銀行為了解決存款資金過大，解決風險高收益低的問題，朝著帶客理財的方向發展。一方面不承擔風險，另一方面增加收入。理財需要有好的項目。銀行通過租賃公司可以找到相當一批即安全，又有收益的租賃項目（這要看租賃公司的經營能力和項目的自身風險），通過理財吸收民間資金，再通過委託租賃的方式將資金投入到好的項目中去（一般是政府鼓勵和支持的，或者現金流比較穩定的）。 還有一種比較通行的做法就是保理業務。其做法是租賃公司通過整合社會資源，對項目進行策劃包裝，做成一個風險小收益高的租賃項目。銀行如果有興趣可以買斷租賃公司的收租權，租賃公司提前結束這個項目去開發新的項目，銀行可以不化力氣找到抗風險能力強的項目。由於項目的篩選、策劃、整合需要一個過程，租賃公司的待銷售的項目出現供不應求的局面。 當然銀行和租賃公司在理財方面還有更多的合作空間需要開發。本文的建議是目前銀行與租賃公司合作成功的基礎上總結出來的。實際上第一個例子是租賃公司通過銀行得到低成本資金，第二個例子接近於租賃合同的證券化。他們的作用都是通過租賃促進民間投資。 3、幫助銀行解決固定資產投資規模過大的問題。 前幾年因為投資失控，銀行的投資比例過大，銀監會加強監管後限制銀行固定資產投資不能超過自有資產的30%。面對社會的發展和科技的進步，金融領域的服務在硬體方面有很大的發展。如果銀行不藉助這些先進設備增加自己的競爭能力，必然遭到淘汰。然而要投資又受到監管指標的限制，因此成為發展中的一個障礙。如果銀行將自己的固定資產通過回租或者用經營租賃的方式租賃設備，既可以改善投資比例，增加設備使用，又不影響監管部門的指標限制。 1、租賃公司需要銀行廣泛的資金來源 2、通過合作得到低成本的資金。 盡管租賃公司需要大量的資金，但是如果資金成本過高，這種需求就會驟降。因為企業通過租賃公司融資本身成本就高，如果資金來源成本太高將失去市場。但是銀行也不會無緣無故地給租賃公司低息貸款（當前政策上也不允許）。只有通過前面提到的理財等方式才能降低融資成本，因此要使用低成本資金前提是合作。租賃公司需要了解銀行更多的服務品種，以便研究出更廣泛的合作方式。 3、藉助銀行的網路加強對承租人現金流動的控制 租賃公司的資金大部分是從銀行貸來的，但是當承租企業出現問題是，銀行出於自己眼前利益，在租賃公司通過法律手段到銀行封帳或了解企業銀行帳號時，銀行卻以保密的理由幫助企業隱瞞帳號或轉移資金。租賃公司因此收不回錢也償還不了銀行貸款。怎樣走出這個怪圈還得從銀行與租賃公司合作下手。銀行都豐富的網路資源，這些網路是否能為租賃項目提供收取租金的服務不僅對租賃公司，對銀行也是很重要的。這些網路一方面承擔現金流水的渠道作用，另一方面負責監控承租企業的信用。一旦出現問題銀行從自己的角度也要幫助租賃公司防止企業惡意賴帳。為了解決法律和管理上的問題，租賃公司在簽定租賃合同時應當獲得銀行的服務承諾以及承租人的認可。 4、需要共享信用平台 中國金融機構已經建立起貸款企業信用網路。金融機構的租賃公司可以享用，但是非金融機構的融資租賃公司就不能進入這個系統，因此在給一個企業評估項目時對企業真正的負債狀況和償債能力很難掌握，此時需要銀行的幫助。 自從金融租賃公司經過增資擴股，資產重組以來，改變了脫離主業的局面開始經營融資租賃以來，和銀行的關系越來越密切。一方面他們都屬於金融機構，另一方面通過租賃降低了設備貸款的風險，解決了貸款個體規模和銀行投資規模等政策問題，拓寬了放款渠道。對於經營好的租賃公司甚至出現銀行排隊買項目的現象。80年代中期國外銀行追著租賃公司給貸款，目前國內銀行又出現這個苗頭，但是它們之間的性質有很大區別。前者以為有國家信用擔保盲目給租賃公司貸款，解決游資過剩問題。後者是在市場環境的基礎上，解決放款難和開拓銀行業務創新。從現在的情況看，凡是創新能力強的租賃公司和銀行的合作緊密，反之銀行見到租賃公司依然是談租色變。 首先是政策方面的障礙。商業銀行法規定銀行不許把資金貸給非銀行金融機構，因此從法律上，銀監會監管的金融租賃公司不能從銀行貸款。而銀監會並沒有給金融租賃公司應有的金融業務（主要是解決資金來源的業務：接受有關租賃當事人的租賃保證金；接受法人或機構委託租賃資金；經中國人民銀行批准發行金融債券；向金融機構借款；外匯借款；同業拆借業務；）因此非銀行金融機構的金融租賃公司反而不如非金融機構的融資租賃公司更容易與銀行合作。 其次是銀行混業經營的問題。看到融資租賃的好處，許多銀行都在呼籲開放融資租賃業務。在國外發達國家的銀行一般都有融資租賃業務，但是只限定於簡單融資租賃。這是什麼原因？從我國銀行開展融資租賃業務的失敗經驗可以看出：銀行的主業是金融，融資租賃是金融與貿易結合的產業。銀行開展融資租賃業務必然要擴大到貿易領域。然而金融和貿易是相互制約的產業。試想如果一個有充足資金的企業做貿易，其結果不是壟斷就是搞亂市場。因此銀行不能做貿易，商業企業不能搞銀行就是這個道理。也是這個原因，我國從允許銀行開展融資租賃業務到禁止只有2、3年的時間，並且到現在依然沒有解禁。什麼時候開放這要看我國金融混業經營的開放進度表，就算開放了估計也只能經營設備方面的簡單融資租賃業務。這就給銀行和租賃公司合作提供一個分工合作的契機。租賃公司要大力開展創新租賃業務，通過技術創新降低融資過程中的信用風險，給銀行提供更多的資金出路。銀行也藉助金融工具的優勢給租賃公司提供控制風險的便利。雙方的合作將會促進我國投融資領域的金融業務健康發展。
『捌』 大力發展融資租賃對企業有什麼好處
1、為企業解決資金瓶頸，特別是化解中小企業融資難問題的一個重要途徑。
對企業即承租人而言，融資租賃給予承租人選擇設備類型和廠家的自主權，掌握設備隨時更新的主動權，這在新技術發展迅速的今天有利於降低承租人技術更新、設備無形損耗加劇的風險；融資租賃使承租人無需一次支付巨額資金購買設備，而是按期支付租金，這可以降低承租人在固定設備上的資金投入，把資金投向收益率更高的其他資產，提高資金的使用率和收益率；融資租賃的標的物通常是技術含量高，價格高昂的設備（如醫療設備、信息處理設備，飛機等），大部分需要進口，由出租人購買則可以避免承租人的利率、匯率風險；最後，因融資租賃有租賃標的物作為擔保，它的手續要比銀行貸款簡單。
大企業如此，中小企業也一樣。在融資困難的情況下，中小企業通過融資租賃的方式，只需少量資金就可以取得所需的先進技術設備，然後邊生產、邊還租金，大大緩解了大部分中小企業面臨的技術改革中的資金緊張問題，促進了中小企業設備的更新換代。」
2、為投資者提供一個具有更高收益的安全投資渠道。
對投資者即出租人而言，租賃設備的所有權和使用權在租期內是分離的，這有利於融資租賃風險的鎖定、分擔和控制，若承租人無法按期支付租金，出租人可收回租賃設備，並依據與供貨人的回購協議處理設備，因此是一種安全的投資方式。
3、使融資租賃可以真正發揮其有別於銀行等機構的獨特作用。
租賃公司根據你選定的設備生產廠商，同廠家簽訂購買合同，並從銀行融資向生產廠商全款購買，然後再出租給你，當你所付租金到達合同額時，設備產權轉移給你。與傳統的銀行按揭方式相比，融資租賃，多了個租賃公司，正是這多出來的中間環節，給銀行和用戶帶來了好處。銀行不再是面對眾多分散的用戶而是相對集中的租賃公司，這既為用戶以較少的投入而迅速獲得設備使用權提供了便利，又為銀行及其資金提供了一條安全的放款通道。
4、對供貨商而言，融資租賃是一種促銷方式。
融資租賃可以擴大其產品的銷售范圍，提高市場競爭力。
5、降低風險。
任何一項投資都是有風險的，融資租賃的風險來源於許多不確定因素，是多方面並且相互關聯的，在業務活動中充分了解各種風險的特點，才能全面、科學地對風險進行分析，制定相應的對策。通過融資租賃公司可以降低了貸款人和出租人的風險。
『玖』 融資租賃有什麼功能，融資租賃有什麼好處
融資租賃功能
投資和投資促進功能。對資金擁有者來說，投資人注資成立租賃公司，本身就是一種投資行為。租賃公司在開展業務過程中，用自己的資金或拉動銀行信貸和社會投資開展業務，解決承租人在進行設備投資中的資金來源，又發揮了促進投資的功能。為資金擁有者開辟了一種新的投資渠道。
設備促銷功能。對生產廠家來說，租賃公司是一種新的營銷載體，融資租賃業務是一種新的營銷方式。為客戶提供融資服務已經成為提升企業競爭力和產品占市場份額的重要措施。廠家自己做分期付款是毫無意義的。獨立核算的租賃公司應成為廠家營銷體系中的重要組成部分，包括二手設備的租賃。廠家只有有效控制了自己產品的二手市場，才能更好地控制自己產品的市場營銷環境。防止假冒偽劣和老產品對自己的新產品的沖擊。廠家介入產品的生產和流通的全過程，還會發現新的利潤增長點。
融資功能。對承租人來說，融資租賃業務的開展無疑開辟了一種新的融資方式。「融資成本固然是融資決策的重要因素，現金流的匹配則對企業的正常發展更為重要。」融資租賃越來越多地成為企業家融資決策的首選。
資產管理功能。這主要是在經營租賃業務中，對出租人來說的。隨著租賃會計准則的頒布，「『所有』不是目的，『使用』創造效益。」、「避免設備陳舊風險，保持設備的先進性。」、「保持資產的流動性和合理的資產負債比例。」等新的經營理念日益為企業家所接受。符合會計准則規定的經營租賃廣泛開展。在這種業務方式中，租賃資產記在出租人固定資產科目內，由出租人計提折舊。租賃期滿，承租人可以退還租賃物。出租人實際上承擔著租賃物的陳舊風險和租賃資產的管理功能。
資本形態的靈活轉化功能。這是針對融資租賃業務本身所具備的特點來說的。融資租賃就是以實物為載體解決客戶的資金問題。貨幣資本轉化為實物資本。在融資租賃的出售回租方式中，企業還可以將自己的現有設備賣給租賃公司再租回使用。實物資本又轉化為貨幣資本。在風險租賃業務中，租賃債權還可以按約定轉為股權。投資資本和貨幣資本之間也可以互相轉換。
融資租賃的優缺點分析
1融資租賃的優點
1）從出租人角度看，融資租賃的優點有：
(1)以租促銷，擴大產品銷路和市場佔有率；銷售對於中小企業是非常重要的，只有成功銷售i才能實現利潤。越來越多的企業希望擴大租賃而不是一味地通過直接出賣來實現銷售。這樣做的好處是，大大地降低了購買的門檻，擴大了客戶購買力。
(2)保障款項的及時回收，便與資金預算編，簡化財務核算程序；明確租賃期間的現金流量，利於資金安排。·
(3)簡化產品銷售環節，加速生產企業資金周轉。
(4)更側重項目的未來收益。「融物」特徵，決定了租賃的資金用途明確，
承租人無法把款項移作他用，出租方更側重於項目未來現金流量的考察，從而使一些負債率高，但擁有好的項目的承租企業也能獲得設備融資。
(5)降低直接投資風險。
2）從承租人角度看，融資租賃的優點有：
(1)簡便時效性強。由於租賃費用被視為經營支出，所以易於決策。中小企業由於自身原因向銀行借貸缺乏信用和擔保，很難從銀行取得貸款。而融資租賃的方式具有項目融資的特點，由項目自身所產生的效益償還，而資金提供者只保留對項目的有限權益。
(2)到期還本負擔較輕。銀行貸款一般是採用整筆貸出，整筆歸還：而租賃公司卻可以根據每個企業的資金實力、銷售季節性等具體情況，為企業定做靈活的還款安排，例如延期支付，遞增和遞減支付等，使承租人能夠根據自己的企業狀況，定製付款額。
(3) 能減少設備淘汰風險。由於融資租賃的期限一般多為資產使用年限的75％左右，承租人不會在整個使用期間都承擔設備陳舊過時的風險。。
(4)租賃期滿後，承租人可按象徵性價格購買租賃設備，作為承租人自己的財產。
(5)加速折舊，享受國家的稅收優惠政策，具有節稅功能。根據則政部、
國家稅務總局1996年4月7日財工字『19964l號文《關十促進企業技術進步有關則務稅收問題的通知》第四條第3款規定，「企業技術改造採取融資租賃方式租入的機器設各，折舊年限可按租賃期限和國家規定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短於三年」，間接地起到了加速折舊的作用。企業可以按照最有利的原則，盡快折舊，把折舊費用打入成本。這與稅後還貸相比，顯然對企業有利。
四、融資租賃的缺點
總的說來，融資租賃的缺點大致有如下：如資金成本較高；不能享有設備殘值；固定的租金支付構成一定的負擔；相對於銀行信貸而言，風險因素較多，風險貫穿於整個業務活動之中。