① 中小企業融資方式有哪些
融資難長期以來一直是制約中小企業發展的瓶頸。造成這種狀況的原因是多方面的，而企業方面對融資工具了解甚少或利用不善，是其中的一個重要因素。盡管目前融資工具品種尚少，專門面向中小企業的更少，但在銀行貸款和上市以外，還是有一些成長中的新型工具可以利用。
銀行貸款融資
從銀行借款是企業最常用的融資渠道，但銀行有自己的風險控制原則，這是由銀行的業務性質決定的。對銀行來講，一般不願冒太大的風險，因為借款對企業獲得的利潤沒有要求權，所以對風險大的企業或項目不願借款，哪怕是有很高的預期利潤。相反，實力雄厚、收益或現金流穩定的企業是銀行歡迎的貸款對象。因為這些特點，對於中小企業來說，銀行借款跟其他融資方式相比，主要不足在於：一是條件要求高，限制性條款多，手續復雜；二是借款期限相對較短，長期貸款較少；三是借款額度相對也小，通過銀行解決企業發展所需要的全部資金是比較難的，特別是在起步和創業階段的中小企業。
對於中小企業來說，通過信用擔保的方式獲取銀行貸款是一種可行手段。信用擔保是一種介於銀行與企業之間的中介服務。由於擔保的介入，分散和化解了銀行貸款的風險，銀行資產的安全性得到保證，企業的貸款渠道也變得通暢起來。
大多數信用擔保機構都實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。在國家政策和有關部門的大力扶植下，信用擔保貸款將會成為中小企業另一條有效的融資之路。
股權融資股票上市
股權融資和股票上市對於投資者來說提供了一個完整的投入—退出機制。股權融資股票上市有不少選擇，可以在主板上市也可以在中小企業板塊，境外上市的選擇也有很多，當前已經有不少企業進行了比較成功的嘗試。對於中小企業來說，通過股權融資獲取風險投資已經有了不少的成功案例，在企業創業之初，或者在產品研發階段和市場進入前期急需資金之際，這是一條比較好的渠道。
發行股票是一種資本金融資，投資者對企業利潤有要求權，但是所投資金不能收回，投資者所冒風險較大，因此要求的預期收益也比銀行高，從這個角度而言，股票融資的資金成本比銀行借款高。具體而言，發行股票的優點是：所籌資金無到期日，沒有還本壓力；一次籌資金額大；用款限制相對較松；有利於提高企業的知名度，為企業帶來良好聲譽；有利於幫助企業建立規范的現代企業制度。
對於那些潛力巨大，但風險也很大的科技型企業，通過發行股票融資，是加快企業發展的一條有效途徑。但股票上市也有不利之處：首先是上市的條件要求更高，上市門檻較高，絕大部分中小企業難以滿足上市條件；第二是上市時間跨度長，競爭激烈，無法滿足企業緊迫的融資需求；三是企業要負擔較高的信息公開成本，各種信息公開的要求可能會暴露商業秘密；四是企業上市融資必須以出讓部分股權作為代價，分散企業控制權，並出讓較高的利潤收益。從這個角度講，企業上市成本是比較高的。希望通過上市發行股票融資的企業必須滿足上市條件，而選擇不同的上市地點，需要滿足的條件也有差異，但一般而言，擁有良好的發展前景是成功融資的關鍵。
融資租賃
融資租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。出租人根據承租人選定的租賃設備和供應廠商，以對承租人提供資金融通為目的而購買該設備，承租人通過與出租人簽訂金融租賃合同，以支付租金為代價，而獲得該設備的長期使用權。
對承租人而言，採用金融租賃方式，通過融物的方式實現融資目的，從而緩解了固定投資的資金壓力。另外，通過售後回租方式也同樣可以使流動資金短缺問題得以解決。
所謂售後回租，就是企業將現有固定資產出售給租賃公司，同時租賃公司以回租形式繼續將資產交給企業使用，這樣企業既獲得了資金，又不影響正常的生產經營。
融資租賃通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。
融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，採取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還可以節約資金使用，提高資金利用率。很多投資風險小、現金流穩定、投資回報好的項目最適合通過租賃公司籌措資金，開展項目融資租賃，即租金的償還是根據項目的收益或現金流的百分比提取，達到雙方約定的租金總額或出租方的收益率為止。這樣一來，出租人實際上承擔了一定程度的項目風險，是一種使承租人、出租人、設備出賣人和出資人(銀行、機構投資、信託投資等)多贏的投融資模式。
典當融資
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。對於急需流動資金的企業來說，典當是一種比較合適的手段。
與銀行貸款相比，除貸款利息外，典當貸款還需要繳納較高的綜合費用，包括保管費、保險費、典當交易的成本支出等，因此典當貸款成本較高，此外典當貸款的規模也相對較小，但典當貸款又具有銀行貸款無法相比的優勢。首先，它方便快捷，能夠迅速及時地解決當戶的資金需求；其次，經營產品靈活機動；第三，期限短，周轉快；第四，由於它是實物質押、抵押，因此不涉及信用問題。這幾點都十分適合中小企業的資金需求特點
投融界研究指導，專業提供項目投資、項目融資等有關方面的專業研究指導，幫您分析企業、項目融資成功或失敗的原因，讓您在融資時少走彎路，成功獲得融資資金。
② 為什麼中小企業融資主要從銀行貸款
利息低。可靠。
從實際看，貸款的基本條件是：
一是中國大陸居民，年齡在60歲以下；
二是有穩定的住址和工作或經營地點；
三是有穩定的收入來源；
四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為；
五是具有完全民事行為能力。
③ 中小企業融資方式有哪幾種
中小企業獲得融資的四種方式是什麼
中小企業的資金的來源無非是以下幾種：一是自籌，二是直接融資，三是間接融資，四是政府扶持資金等。
自籌資金包括的范圍非常廣泛，主要有業主自有資金；風險投資資金；企業經營性融資資金；企業間的信用貸款；中小企業間的互助機構的貸款；以及一些社會性基金的貸款等等。關於直接融資。是指以債券和股票的形式公開向社會籌集資金的渠道。間接融資主要包括各種短期和中長期貸款。貸款方式主要有抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等。
不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。從融資的角度看，中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。各類型的中小企業的融資特點和要求各不相同。
中小企業融資政策的比較
政府的資金支持是中小企業資金來源的一個重要組成部分。綜合各國的情況來看，政府的資金支持一般能佔到中小企業外來資金，具體是多少則決定於各國對中小企業的相對重視程度以及各國企業文化的傳統。各國對中小企業資金援助的方式主要包括：
1、稅收優惠。發達國家企業稅收一般占企業增加值的一半。在實行累進稅制的情況下，中小企業的稅負相對輕一些，但也占增加值的，負擔仍較重。為進一步減輕稅負，各國採取了一系列的措施。
2、財政補貼。財政補貼的應用環節是鼓勵中小企業吸納就業、促進中小企業科技進步和鼓勵中小企業出口等。
3、貸款援助。政府幫助中小企業獲得貸款的主要方式有：貸款擔保、貸款貼息、政府直接的優惠貸款等。
4、風險資本。歐美等國家多由民間創立、而日本等國主要為政府設立。
5、鼓勵中小企業到資本市場直接融資。為解決中小企業的直接融資問題，一些國家探索開辟「第二板塊」，為中小企業，特別是科技型中小企業，提供直接融資渠道。
中小型企業融資主要有四種方式，不同類型的中小企業融資特點不同，當然對融資渠道和條件的要求也不同。中小企業可分為製造業型、服務業型、高科技型以及社區型等幾種類型。
以上就是華律小編為您整理的關於「中小企業獲得融資的四種方式是什麼」問題的相關知識，本網站為您提供專業的律師咨詢，如果您還有任何疑問，歡迎進入華律網咨詢。
④ 中小企業融資有哪些方式
中小企業融資方式比較多啊，比如資產抵押、質押、P2P、保理等等。但是現在除了國企央企以外，都融資難，中小企業就更難了，畢竟銀行眼界比較高。我建議你做保理融資，你不是說你是家電企業的供應商嘛，現在應收賬保理還是比較好的，把應收賬款轉讓給保理商，不是質押，提前回款，減少負債，流動資金還可以用於再生產，建議你選廣東省中小企業投融資平台這種機構，官方背景，信得過，在v上搜索他們的公號就可以申請融資了。
⑤ 中小型企業為什麼要融資而不向銀行貸款
中小企業其實很想向銀行，只是銀行不借或者優先考慮大企業。
從中小企業本身來說，其業務發展不穩定，資產單薄，抵禦風險能力比較差。而且很多中小企業管理比較混亂發展無序。
從銀行角度看，銀行也是公司，也要考慮資金穩定性和收益，他們考察也是關注下面兩點；
一是看企業現在和過去；（簡單理解：抵押資產）
一是看企業未來和發展。（簡單理解：預計收益）
從上來兩點對比中小企業和大企業有明顯差異。所以銀行一般都上把錢借給一些大公司和勢力強的企業。一般中小企業很難借到款只好去融資，有的甚至就去借高利貸。
⑥ 適合中小企業的融資方式有哪些
適合中小企業的融資方式有六種：
一、引入風險投資事半功倍
市場經濟社會，競爭越來越激烈，世界越來越小，尤其是中國加入WTO以後，國內企業原來特有的優勢變小了，如低人力成本優勢正在大幅削弱，高端人才的價格正與國際接軌，只是操作工人比國外廉價。隨著更多國際資本的引入和跨國公司的進入，高技術企業的競爭，主要體現在高端人才的競爭上，因此，高技術企業的壓力確實大。在這方面，引入風險投資，不僅僅帶來的是錢，還可帶來管理技術和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企業家能夠做到風險投資視野較寬，對資本運作和國際動向比較了解。那麼，就完全可以做到借風生力，事半功倍，迅速把企業做大。
二、緊盯政策性融資
政策性融資是根據國家的政策，以政府信用為擔保的，政策性銀行或其他銀行對一定的項目提供的金融支持。主要以低利率甚至無息貸款的形式，其針對性強，發揮金融作用強。政策性融資適用於具有行業或產業優勢，技術含量高，有自主知識產權或符合國家產業政策的項目，通常要求企業運行良好，且達到一定的規模，企業基礎管理完善等等。政策性融資成本低，風險小。缺點是適用面窄，金額小，時間較長，環節眾多，手續繁雜，有一定的規模限制。雖然有諸多限制，但是你一旦開始第一筆政策性融資，你很有可能會得到持續性的政策融資，當然這需要企業做出成績，政策才會錦上添花。
三、搶吃銀行創新頭啖湯
近年來，為滿足中小企業融資的需要，商業銀行尤其是中小銀行紛紛在創新金融服務產品上下功夫，為中小企業融資難推出許多創新服務產品，量身定做了許多新業務，各家銀行推出新融資業務模式時會加以介紹，並附以案例及業務流程說明，幫助企業選擇適宜的融資模式和融資時間提供參考。如果平時和銀行搞好關系，對於這種吃頭啖湯的機會很容易落在你的頭上。畢竟新業務要有試驗田，能夠做銀行的試驗田，即吃了頭啖湯，也牢固了銀企關系，有了好事銀行總是不會忘記你。
四、賣股權求發展
國外有一個很流行的比喻，把創業者辦企業喻為三種類型：一是把企業當「老婆」來養，別人不能碰，股權100%是自己的；二是當「兒子」來養，別人可以碰，可以分一點股權；三是把企業當「豬」來養，合適的時候拿出去換錢，即用股權來換取發展急需的現金。實際上，辦企業的出發點就在於獲取利潤。那麼，如果你把企業當「豬」來養，你賣出股權，拿回現金，用這些錢又可投資更有潛力的項目。要知道，股權轉讓是企業做大做強的一種捷徑，資金也如滾雪球一樣，越滾越大。
五、用信譽來融資
培育融資信譽很重要，因為一個企業要辦下去，永遠要與金融機構打交道，永遠要與客戶打交道。經濟往來中，信譽是第一位的，有時候寧願借些高利貸，也要把到期的債還了，以培育自已的信譽，信譽可以幫助你來融資。
中小企業跟大企業比，大企業人家相信，這是不爭的事實，所以小企業只能做具體的事讓別人信服，這是需要多付出一些成本，這個成本可以叫信譽構建成本。這一點，也往往是很多中小企業家所容易忽視的。
六、尋求企業上市借雞生蛋
中小企業在國外上市難，例如，在矽谷，有幾萬家企業，能上市的並不多。而在中國，能上市的中小企業更是少數。但是，如果通過努力，得到政府的支持，企業能夠求得上市，則對企業而言，真可謂如虎添翼，企業上市了，知名度提高了，又可增發、配股、發可轉債，融資能力則空前提高，市場競爭力就更不用說了。
⑦ 中小企業融資現狀，商業銀行在中小企業融資方面應該有何創新
據前瞻產業研究院《2016-2021年中國融資租賃行業市場現狀與發展前景預測分析報告》顯示，無論發達國家還是發展中國家，中小企業都是經濟發展和社會穩定的重要支柱。中小企業是我國國民經濟的重要組成部分。改革開放以來，我國中小企業實現總產值和利稅分別佔全國的60%和40%，中小企業還提供了大約75%的城鎮就業機會。我國經濟增長離不開中小企業的發展，同時，中小企業融資難，成為其進一步發展的「瓶頸」。然而，由於目前我國銀行金融機構針對中小企業融資存在著觀念陳舊、專門機構缺失、融資品種單一、金融營銷動力不足、過度誇大風險等問題，再加上我國中小企業自身存在企業信用過低等先天不足，使得中小企業相對於國有大型企業在信貸融資上更加困難。
隨著我國中小企業不斷發展壯大，其融資需求日益增大，與此相適應，我國中小企業融資方式逐漸呈現多樣化趨勢。目前，全國有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構，在國家政策和有關部門的扶植下，信用擔保貸款將成為中小企業一種有效的融資方式；起源於美國的風險投資，以資金與公司股權相交換方式尤其適合於科技含量高、具有廣闊市場前景的中小型高科技企業，目前風險投資在我國得到了迅速的發展，風險投資機構已有200多家。
前瞻產業研究院認為，盡管我國中小企業融資渠道有多元化的趨勢，但總體來看，我國中小企業融資渠道仍很狹窄，其目前發展主要依靠自身內部積累，外部融資比重過低，銀行貸款是中小企業最重要的外部融資渠道，但銀行主要提供的是流動資金以及固定資產更新資金，而很少提供長期信貸。
⑧ 個人和中小企業的銀行融資
個人申請銀行貸款比較難，申請網貸簡單啊。