Ⅰ 「保理」是什麼意思
國內保理業務指企業將銷售商品、提供服務或者其他原因所產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供應收賬款融資及商業資信調查、應收賬款管理等綜合性金融服務，從而使企業提前獲取貨款，加快企業的資金周轉。 保理業務銀行的審核點主要在對賣方和債務人的還款能力進行審核。
保理業務流程：
① 賣方向銀行提交本公司相關資料，提交公司和個人查詢信用記錄授權書，在銀行開立一般戶，向銀行申請信用額度，同時向擔保公司提交相關資料。
② 銀行對賣方進行信用評估並核准信用額度;
③ 賣方在與買方完成發貨、驗貨，形成有效的無瑕疵債權後，與銀行簽署保理業務要件（包括借款申請書、保理合同、應收賬款轉讓清單、應收賬款債權轉讓通知書、委託支付協議、擔保函、下游企業確認應付賬款及期限的函、承諾函等）；提供與下游企業的銷貨合同、提貨單，銷貨方增值稅發票，下游企業確認應付賬款及期限的函，下游企業的營業執照年報、月報，入庫單等。同時賣方、反擔保人與擔保公司簽署擔保要件（包括擔保申請書、聯保承諾函、企業股東會決議、擔保協議書、反擔保合同）
④ 擔保公司審核通過後，與銀行簽訂擔保要件。
⑤ 銀行審核通過，同意放款，賣方將銀行保證金、擔保公司貨押保證金匯入指定賬號，同時繳納保理費，擔保費，財務顧問費。
⑥ 銀行放款給賣方，賣方將款項支付給賣方的上游企業。
⑦ 賣方在獲得融資後，按時支付利息，按照承諾函的約定，做好走賬及月末存款等工作，同時根據銀行要求，提供下游企業的報表等資料。
⑧ 融資到期後，下游企業履行還款義務。若下游企業未按時足額還款，則由賣方履行還款義務。
Ⅱ 為什麼甲方要採取保理業務
保理業務在中國也才剛剛興起。
目前主要還是商業銀行主導，保理公司相對弱小，並分化為兩種形式：一種是傳統保理融資業務的保理公司，另一種是為了特殊目的而注冊的商業保理公司，比如融資租賃公司注冊保理公司用來將風險資產「出表」，或者是P2P平台注冊的商業保理公司用來做流動性支持或者充作SPV等。
保理是賣方將其現在或將來的基於其與買方訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務的綜合金融服務方式。
(2)銀行保理融資保證金擴展閱讀
相比其他類金融機構，商業保理對注冊資本要求適中，業務開展限制較小，在任意地區注冊保理公司，即可在全國范圍內開展業務，比較靈活。
保理融資不需要企業提供擔保或抵押，也不需要提交保證金，以買斷應收賬款的方式提供融資，主要依賴的是債務人的信用。這極大地豐富了保理業務的適用范圍，尤其是與大型企業有業務往來的中小企業，憑借對方較好的支付信用，能夠比較輕松地獲得融資。
Ⅲ 保證金，銀承票據，供應鏈，貿易融資等業務系統是銀行核心系統嗎
個貸匯 文/李曉春 董少廣 傳統的信貸業務中，銀行只針對單一企業的資產、實力進行信用風險評估，很難對草根出身的個人和小企業提供持續和有競爭力的金融服務。供應鏈金融，是銀行跳出單個企業的局限，憑借核心企業自身實力，對核心企業與上下游企業真實的基礎交易進行資信捆綁，通過資金的封閉運作，降低了相對弱勢的小企業的准入門檻，享受到銀行「綠色通道」一攬子服務和一定的利率優惠，在一定程度上推動了「物流」、「資金流」等有機統一，是企業創新與金融創新最具競爭力的有機結合。 萬變不離其宗:供應鏈主要經營模式的選擇 供應鏈客戶群的選擇 核心企業:指行業符合國家產業政策導向，在整個供應鏈中具有規模大、實力強、居於核心地位，技術優勢明顯等特點，可以是省內或省外的企業。核心企業的自身實力和行業特點是供應鏈模式架構的關鍵因素，原則上企業應連續三年產品市場份額和年銷售收入保持增長，並在供應鏈中對上下游企業有較強的管理意識和管理能力，產業鏈條清晰，客戶資源豐富。 供應鏈模式中的上游企業指在供應鏈中為核心企業直接提供原材料、零配件或服務的企業。下游企業指在供應鏈中購買核心企業產品用於繼續加工或銷售的企業，包括覆蓋產業鏈當中的供應商、生產商、服務商、批發商、銷售商直至最終消費者等。 原則上，供應鏈中的小企業客戶與核心企業合作在兩年以上，具備企業法人資格的經濟實體，主營業務收入基本穩定，生產經營正常，企業法定代表人/實際控制人及其控制的關聯企業信用記錄良好，在金融機構無不良授信記錄和惡意逃廢債行為，企業管理規范，具有持續經營能力，有按期償還借款本息的能力。此外，供應鏈成員可享受核心企業提供的優惠政策，如跌價補償、訂單保障、銷售返點、按時結算等，企業需具有健全的財務核算制度，財務指標良好，並在經辦銀行開設基本結算賬戶或一般結算賬戶。 供應鏈模式的選擇 1、共同債務人模式和債務確認模式 共同債務人指核心企業作為並存的債務人，因產品的生產銷售等，與上下游企業共同直接承擔對銀行的債務，並按銀行的相關規定，履行還款等義務。 債務確認指核心企業向銀行出具書面承諾，承認基礎交易及應付賬款無爭議，承認銀行應收賬款債權受讓人地位，到期會將應付款項直接付至銀行指定賬戶。或承諾在上下游企業無法按時足額償還銀行融資時，回購貨物、回購經銷權、支付價款直接償還銀行融資，配合銀行追償等。 2、連帶責任擔保模式和系統對接模式 連帶責任保證是指在合同中約定，由核心企業對上下游小企業融資提供連帶責任保證擔保。或由核心企業及參與融資的上下游企業分別按授信金額的不同比例共同出資形成「風險保證金資金池」作為質押擔保，並由參與融資上下游企業提供聯保的方式作為補充擔保，當上下游小企業授信業務出現不良時，可由「資金池」里的保證金先行代償，或由核心企業對借款企業主合同債務負有連帶清償的責任。 系統對接或開放指核心企業將其管理系統的部分使用權或查詢權向銀行開放，使銀行系統與企業的管理系統進行對接，銀行可實時監控核心企業與上下游企業的交易狀況，實現對資金流和物流的封閉控制，達到「資金流-物流-信息流」高效協同。 3、動產與貨權相結合物流金融模式 企業將貨權轉移給銀行，由於銀行作為質押人，不完全具備監管質押物的條件，在供應鏈金融服務中，銀行可根據第三方物流企業或專業市場的規模和運營能力，將一定的授信額度授予物流企業。它既有現有的第三方物流公司的職能，又具有充當銀行和生產、供應、銷售之間的融資橋梁的職能，還具有幫助質押貸款主體雙方良好地解決質押物價值評估、拍賣等難題，不僅彌補了銀行對質押物控製程度的缺陷，使每個階段的物流對應多大的價值實時跟蹤，並辦理銀行為第一受益人的財產保險，降低了企業與銀行之間信息不對稱，達到「三贏」效果。 從企業提升競爭力的角度來說，當今企業的競爭已不再是公司與公司之間的競爭，而是供應鏈和供應鏈間的競爭。核心企業要通過良好的企業形象和財務管理效能，吸引更多的供應商和經銷商，通過企業之間的優勢互補，對物流、信息流和資金流的有效整合，達到強化成本控制、優化資源配置、提升整個產業鏈在市場的競爭力。作為上下游的中小企業在不斷加快業務發展的同時，要加強自身的經營管理，主動與金融機構等對接，不斷提高資金周轉速度和使用效率，積累信用記錄，實現信用增級，樹立良好的企業形象，提高產業鏈的整體融資能力。 從銀行的角度來說，一方面，供應鏈模式不僅有利於拓寬客戶范圍，改善客戶結構，通過對小企業的批量授信獲取規模效益，還可以利用自己的專業技能通過多元化的金融服務平台，向中小企業提供相關的財務顧問、貿易融資、保函等增加中間業務收入，形成金融產品的交叉銷售。 另一方面，核心企業的信用介入以及核心企業與商業銀行之間的戰略夥伴關系，不僅可以穩定銀行的高端客戶，深化銀企合作關系， 延伸業務合作的視角和觸角，為銀行拓展新的業務增長點提供了商機。 面對日益激烈的客戶爭奪，供應鏈金融的市場競爭也在加劇。銀行必須加快業務轉型，以市場為導向，圍繞供應鏈金融業務建立相應的業務機構。根據不同的行業、核心企業的實力及經營變化、對上下游企業管理的有效性、企業間交易情況等，分析行業市場容量與目標市場定位及金融開發價值，將業務滲透到供應鏈的每個業務節點和企業的不同發展階段，實現供應鏈產品的多樣化，差異化。挖掘市場潛力，創新出更有針對性的貼身式金融服務方案，在信貸政策上，變單個企業的不可控風險為供應鏈企業整體的風險控制，激活整個「鏈條」的運轉。 銀行首先要整合資源優勢，發揮聯動效應，積極探索和挖掘核心客戶資源，通過簽訂戰略合作協議、產業鏈金融服務專項合作協議等形式，由核心企業定期向銀行推薦符合標準的上下游中小企業客戶名單，從源頭上擴大業務的渠道，這是供應鏈業務可持續發展的關鍵因素。其次要深入挖掘金融服務的廣度和深度，探索供應鏈金融服務的電子化，網路化，以適應現代供應鏈管理和競爭的需要。使企業不再受物理網點的限制，在網路就可以自助辦理商品質押，融資申請等供應鏈全流程業務，最大程度實現交易的程序化和自動化，培育忠誠的客戶群體。 風險防範與商業銀行必須加緊修煉的幾項內功 目前，我國核心企業對供應鏈成員的管理還缺乏制度化的手段，成員之間關系鬆散且邊界模糊，上下游企業對核心企業的歸屬感不強。隨著經濟下行壓力的加深，以及行業的不景氣，一些核心企業受原材料價格上漲、人民幣的持續升值、產品需求減少等諸多因素的影響，往往將市場壓力轉嫁到與之配套的處於劣勢競爭地位的中小企業身上，使企業未來盈利存在較大的不確定性，導致銀行可選擇開發的供應鏈條有限，發展空間突破困難。加之目前我國徵信體系尚不健全，一旦出現糾紛，往往訴訟成本很大，甚至超出債權數額。 另外，我國許多銀行業務模式尚未統一規范，在單證、出賬等環節很大程度上需要人工確認，銀行對抵質押物的跟蹤、倉儲和資金監管、價格監控乃至變現清償等方面還缺乏管理經驗和手段，也在一定程度上加大了銀行的操作風險。尤其是應收賬款不同於倉單、存單、提單、股票債權的出質，也不同於動產質押，它只是一個內部記賬科目而非正式的債權憑證，我國現行法律法規都沒有對快速實現質權作出比較明確的規定，其實質就是以一種債權入質來擔保另一債權的實現，通過「三方協議」對已預付的「資金池」進行監控，其有效性依附於商業合同的真實有效而存在，質權的獲取缺乏有效的質押登記。因此，借款人因重大違約，對方依約拒絕付款，或面臨訴訟預付款被依法強制執行，企業破產等極端情況時，銀行債權不具有優先受償權。 在授信管理方面:督促核心企業向銀行提供全產業鏈條的經營管理信息和交易結算記錄，盡可能將所有環節通過電子化實現無縫對接，並對所有信息進行有效整合，從行業特徵對企業的主營業務范圍、經營資格、經營年限、歷史信譽狀況，尤其是核心企業自身的經營狀況是否發生重大變化，與上下遊客戶的交易量、結算方式、結算周期等是否出現大幅下滑乃至交易糾紛。結合核心企業對上下游企業的管理能力，其他銀行的授信情況，風險緩釋等信息，從供應鏈整體運行質量加以審核，把好客戶准入關，合理確定上下游企業名單、根據不同的行業或不同類型的客戶等核定一定的授信總量，對不同分支機構的管理能力，實行分類授權管理，從源頭上控制信貸發放風險。 在當前我國相關法律尚不完備的情況下，金融服務模式的產品設計應以實現供應鏈資金流在在核心企業與銀行體內的封閉運作為目標，設立科學有效的動態監控指標，如資金回籠率、貸款逾期率等，完善違約資料庫的建設，定期公布行業信貸風險等級和行業授信的指導意見，相關規章制度要清晰、可操作。銀行發放的貸款或出具的銀行承兌匯票應直接交付核心企業，並取得核心企業的收款確認，通過三方協議約定保障資金迴流的線路。同時建立定期對賬制度，不斷完善授信額度管理台賬和電子化平台的建設，根據不同中小企業特殊的現金流狀況、支付頻率，為其設計特殊的還款方式，實現信息共享和全流程的管理監控，當企業貸款發生逾期時，銀行應立即通知核心企業共同採取相關清收措施，暫停對該企業的授信業務，直至全部授信得以清償。 應收賬款類融資:主要針對上游企業。應收賬款的保理業務是一種權利的轉讓，而應收賬款的質押授信則是一種權利的質押，兩者有一定的區別。客戶經理須對企業提供的合同、發票等單據通過核心企業或第三方機構供應鏈管理系統等進行嚴格審查、逐筆核實確認。重點分析基礎合同的效力，確定應收賬款是否以真實交易為基礎，是否來源企業的主營業務，有無任何瑕疵，融資期限是否與應收賬款期限相匹配，通過對物權單據和融資款項的封閉運作，實施資金流和物流的雙向控制。另外，用於設立質押的賬款還必須是依照法律或當事人的約定容許轉讓的，如果不能轉讓，就不能用於質押。其它相關要素，包括金額、期限、支付方式、債務人的名稱和地址、合同的履行銀行享有的權利和出質人應負的義務等，都應在簽訂合同的過程中予以明確。 預付/應付類融資:主要針對下游企業。重點審查是否以真實交易中產生的預付款為基礎，企業交易背景的連續性，債權債務關系的有效性，以往付款記錄等基本情況。對基礎交易未提出爭議，預付款項下客戶應已簽訂合同或訂單，銀行可為企業提供以交易中的商品及其產生的收入作為還款來源的融資及結算服務。主要產品包括:預付賬款融資、訂單融資、打包貸款、匯出匯款融資、開立國內信用證、國內信用證買方押匯、開立銀行承兌匯票、票據商務通、票貨通等。 貨押類融資:以貨物/權利質押，引入第三方物流監管，為企業提供的主要以貨物及其產生的收入為還款來源的融資和結算服務，如倉單質押業務，保兌倉業務等。 存貨的選擇一般應滿足貨權合法、明確、易於處置轉讓、市場價格波動較小、方便保存等特點，辦理以質權銀行為第一受益人的財產保險，並及時、准確地向債權銀行披露相關信息，針對質押物類型的不同和價值穩定性的不同，設置不同的質押率上限。銀行要指定專人核實存貨流轉記錄與客戶的提貨、融資償還進度是否一致，加強與監管單位溝通聯系，關注倉儲條件的變化和市場價格的波動，藉助交易信息平台，一旦價格下跌超過一定幅度要按有關要求採取跌價補償措施，保證質押物的數量和質量安全。 最後要定期或不定期地進行檢查，確保業務依法合規，嚴禁逆程序操作，對可能發生的風險制定應急措施，選擇恰當的風險管理工具進行優化組合，規避、轉移和降低風險。面對不斷變化的市場和客戶需求，著力提高員工的業務素質，從深層次上提升識別風險、經營風險的能力。 作者單位:中國銀行宿州分行副行長 李曉春 中國銀行安徽分行風險管理部 董少廣
Ⅳ 哪位高人知道保理的操作流程和所需資料明細一般利率是多少
保理業務流程：
① 賣方向銀行提交本公司相關資料，提交公司和個人查詢信用記錄授權書，在銀行開立一般戶，向銀行申請信用額度，同時向擔保公司提交相關資料。
② 銀行對賣方進行信用評估並核准信用額度;
③ 賣方在與買方完成發貨、驗貨，形成生效的無瑕疵債權後，與銀行簽署保理業務要件（包括借款申請書、保理合同、應收賬款轉讓清單、應收賬款債權轉讓通知書、委託支付協議、擔保函、下游企業確認應付賬款及期限的函、承諾函等）；提供與下游企業的銷貨合同、提貨單，銷貨方增值稅發票，下游企業確認應付賬款及期限的函，下游企業的營業執照年報、月報，入庫單等。同時賣方、反擔保人與擔保公司簽署擔保要件（包括擔保申請書、聯保承諾函、企業股東會決議、擔保協議書、反擔保合同）
④ 擔保公司審核通過後，與銀行簽訂擔保要件。
⑤ 銀行審核通過，同意放款，賣方將銀行保證金、擔保公司貨押保證金匯入指定賬號，同時繳納保理費，擔保費，財務顧問費。
⑥ 銀行放款給賣方，賣方將款項支付給賣方的上游企業。
⑦ 賣方在獲得融資後，按時支付利息，按照承諾函的約定，做好走賬及月末存款等工作，同時根據銀行要求，提供下游企業的報表等資料。
⑧ 融資到期後，下游企業履行還款義務。若下游企業未按時足額還款，則由賣方履行還款義務。
Ⅳ 保理保函是什麼意思
銀行保函業務和保理業務
一、銀行保函業務
（一）業務簡介
銀行保函業務是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。
（二）業務特點
1.銀行信用作為保證，易於為客戶接受；
2.保函是依據商務合同開出的，但又不依附於商務合同，是具有獨立法律效力的法律文件。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保行就必須承擔付款責任，而不論申請人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾並且基本上是單證化的交易業務。
（三）、業務種類
1.投標保函；2.履約保函；3.預付款退款保函；4.借款保函；5.租賃保函；6.付款保函；7.來料加工保函；8.質量/維修保函；9.海事保函；10.補償貿易保函；11.延期付款保函；12.海關保函/免稅/關稅保付保函；13. 代理行轉開保函。
（四）、辦理手續
1.申請人需填寫開立保函申請書並簽章；
2.提交保函的背景資料，包括合同、有關部門的批准文件等；
3.提供相關的保函格式並加蓋公章；4.提供企業近期財務報表和其它有關證明文件；5.落實銀行接受的擔保，包括繳納保證金、質押、抵押或第三者信用擔保等；6.由銀行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質押或抵押情況後，可對外開出保函。
二、保理業務
（一）、業務簡介
保理業務是指銷售商將其現在或將來的基於其與購貨商（債務人）訂立的貨物銷售或服務合同產生的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得銀行為其提供的商業資信調查、貿易融資、應收賬款管理及信用風險擔保等方面的綜合性金融服務。
1.保理關系框架和保理關系人
銷售商 是指採取商業信用形式出售貨物或提供服務從而擁有應收賬款債權的企業。
購貨商 是指以商業信用形式購買貨物或接受服務並承擔責任的企業。
應收賬款 是指購銷雙方在真實貿易背景交易的基礎上以商業信用形式出售貨物或提供服務額而產生的唯一、具體、特定和排他的無爭議合法債權。
2.保理的功能
主要系列有：銷售分賬戶管理、貨款回收、信用控制、壞賬擔保、貿易融資
3.保理與權利質押的區別
根本的區別是銀行對購貨商行使權力的條件和方式不同。前者是銀行在應收賬款到期時以債權人身份行使權力，後者則必須是在銷售商不按期歸還貸款的前提下，銀行以質押權人的身份行使權力。
4.信用風險擔保
是指銷售商與銀行鑒定保理協議後，銀行為購貨商（債權人）核定一個信用額度，並且在協議執行過程中，根據購貨商（債務人）資信情況變化對信用額度進行調整，對於銷售商已在核定信用額度內發貨所產生的應收賬款，銀行提供自身確認的保理額度內的風險擔保。
Ⅵ 網上保證金業務與網上保理業務有何異同
網上保證金和網上保理?你可以再看看你的問題,保證金只是某一筆業務的一個風險控制環節,就拿銀承來說,開3000萬的銀承,50%保證金的話,需要對方提供1500萬的保證金,剩下的1500萬到期償付.
保理業務范疇有點大,分國內保理,出口雙保理,以及信用險下保理,其方式也有多種,明保理,暗保理,有追索權,無追索權等等,主要是將應收賬款質押銀行,銀行可以預支價金也可以進行保理融資,現在銀行主要接受的是有追索權明保理.你可以參考一下其它資料,很多東西的.
Ⅶ 銀行收取保理費這是什麼費用
保理費是銀行開展保理業務收取的費用。保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收帳款管理及信用風險擔保於一體的新興綜合性金融服務。
銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類：
1、國內保理業務通俗點將也叫應收帳款融資，就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核後，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。
2、國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品，其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款，發票貼現等。
(7)銀行保理融資保證金擴展閱讀：
保理的收費主要有兩方面：
1、服務傭金：一般是承擔服務的發票金額的1%--1.5%;
2、進口商的資信調查費：對每次信用額度申請，無論批准與否、批准多少，保理商都收取一定的資信評估費用(一般為50美元)。
此外，如果保理商向出口商提供融資，還要收取一定的融資利息。 從表面上看，保理的收費似乎比信用證或托收的費用高一些，從而會增加出口商的成本，迫使出口商提高出口商品的價格，影響出口商的競爭力，但其實不然。
出口商如改用信用證方式，雖然可以免去自身的保理開支，降低了產品價格，卻在同時增加了進口商的負擔，因為進口商必須承擔開信用證的費用。更主要的原因是進口商為開證或被迫存入保證金，或佔用了自身的銀行信用額度，從而造成進口商的資金緊張。
總的來說，採用國際保理業務，出口商雖然可能增加一定的費用，但因此而獲得的信用風險擔保、資金融通以及管理費用的降低等帶來的收益足以抵消保理費用的開支，而進口商也可以免除開信用證或托收的費用，減少資金的占壓。這也就是國際保理業務在歐美等發達國家和地區得以蓬勃發展的原因。
Ⅷ 應收賬款質押融資、貼現、保理融資有什麼區別
應收賬款質押融資：以你的應收賬款作為擔保，進行融資，一般費用較高，因為應收賬款有收不回來的風險，融資時間較短，一般三個月以內。這部分擔保物是自己的錢，拿到的錢是銀行的。
貼現：貼現有承兌匯票貼現和信用證貼現，承兌匯票和信用證的種類又很多具體不展開講，這一部分都是通過銀行對你們企業的流水，經營狀況等的肯定作出的銀行授信，只需要企業付一部分的保證金，比如20%，就能拿到銀承/信用證，用來采購，但是銀承/信用證一般都是遠期的（三個月到一年都有），賣方收到後不能馬上拿到錢，需要支付給銀行剩下期限的利息才能拿到錢，所以需要貼現。貼現費用偏低。這部分擔保物是自己企業的信用、經營狀況等，拿到的是銀行的錢。
保理融資：也是應收賬款融資的一種，保理融資分為內貿保理、外貿保理。外貿保理分為單保理和國際雙保理。目前中國是內貿保理和外貿中的單保理比較常見。內貿保理的費用比較高，12%-20%都有，一般要求應收賬款支付方是國內大型企業。外貿單保理一般有保險公司如中國出口信用保險承保，應收賬款還款肯定，又是融美金，所以費用較低。
費用從低到高：貼現、應收賬款融資、內貿保理
貼現，外貿單保理，應收賬款融資
純手工打字。以前做過保理行業，現在的行業有用到貼現。