1. 融資平台公司創新融資方式有哪些
論推進政府投融資制度創新
（中國現代集團 丁伯康）
一、金融制度創新
1、加大直接融資力度
發展資本市場是基礎設施投融資創新的基本保障。要逐步解決資本市場結構不合理的問題。要根據《國務院關於推進資本市場改革和穩定發展的若干意見》中提出的各項政策措施，加大資本市場改革和創新的力度，要更大范圍鼓勵地方政府融資平台和市政公用企業發行債券融資；要加快市政債券的發行試點；要鼓勵地方優質公用事業上市企業在國內外資本市場融資，通過融資對城市基礎設施建設進行再投資建設；要鼓勵保險資金、社保基金等長期資金投資城市基礎設施建設。
2、組建地方金融控股集團
對於城市基建設施而言，所需資金額度較大，而不少地方的中小城市商業銀行，往往無法滿足。這是與它們的資本實力、科技水平、機構布局以及資本充足率、單一客戶貸款比例等監管指標有關。如果一個城市基礎設施項目佔用了中小銀行的大部分貸款資金，將不僅影響銀行的風險管控，也會影響到銀行的盈利水平。與全國性商業銀行相比，城市商業銀行自身的生存壓力較大，競爭弱勢明顯，缺乏進一步發展壯大的後勁和空間，無法為該地區的城市建設融資工作提供相應的資金支持。
因此組建地方金融控股集團，可以發揮其在撬動社會資金中的杠桿作用。相關省份省財政要加大投入力度，以省級大型企業集團為基礎，組建地方金融控股集團，通過介入和做大地方性商業銀行、證券公司、保險公司、信託公司、擔保公司等，發揮其在城市建設中的強大投融資功能。適當時機，可以通過商業銀行改制重組上市，保險資金進入基礎設施投資領域等，發揮這些機構在資本市場的強大融資功能，推動和支持城市基礎設施的融資和建設。
3、加快金融產品創新
政府應當鼓勵各類金融機構、金融服務機構結合地區實際，進行金融產品和金融工具的創新，同樣對於規制可以採取「摸著石頭過河」的策略，通過放鬆規制來激勵創新並在創新中改善和強化規制。建立良好的友好型、優勢型的市場化籌融資環境，不斷創新融資手段。為使城市建設能夠融到足夠的建設資金，融到低成本的建設資金，應積極推進信託、資產證券化、產業基金等金融工具，搭建城市建設市場化籌融資平台。
二、信用制度創新
1、加強政府的示範與推動
在信用主體結構中，政府信用是最大的信用，市場信用、企業信用、個人信用及整個社會信用都是基於政府信用來推動和發展的。因此，加強信用體系建設，必須首先以樹立政府信用為重點，充分發揮政府信用社會信用建設中的無可替代的示範激勵作用。為此，政府職能的基本定位要迅速「權力政府」轉變為「責任政府」，以規范、高效的行政服務創建政府信用；要加強行政執法監督，解決好依法行政，誠信行政的問題；要將信用環境的建設列入地政府政績考核目標，促使地方政府大力推動和建設金融基礎設施，發展和維護全社會的信用平台。
2、加強信用制度建設
在美國，已經生效的金融市場信用管理法律有公平信用報告法、公平債務實施法、平等信用機會法等十多項。這些法案構成了美國金市場信用管理體系正常運轉的法律環境。目前，我國尚未出台一部針對地方政府信用的專項法律來規范地方政府的行為（如《政府信用法》、《公平信用報告法》等），以突出政府必須守信利民的執政觀念，並有效遏制和懲戒政府信用缺失行為。我國作為一個信用建設的後發國家，在這方面的立法才剛剛起步，漏洞明顯，法律的嚴密性欠缺。地方政府可以從我國和本地區的實際情況出發，對信用機構的設置，信用管理體制的模式，信用當事人雙方的權利與義務，政府、商業銀行以及其他主體在信用體系設中的地位、權利與義務以及失信行為的法律責任等做出明確的規定細則和補充，從而為有推進信用體系建設奠定良好的法制基礎。
3、加快建立信用公共資料庫
信用資料庫是建立社會信用體系必的基礎設施。要運用行政手段和經濟手段，把分散在政府各部門、銀行、工商機構的個人的、企業的信用信息收集起來，成為一個信用信息公共資料庫，此基礎之前，逐漸把信息庫組的信息擴大到公檢法機關，實現政府、金融機構、業、個人等信用信息在一定范圍內的共享共用，使失信者無處可藏可騙，守信者處處可得到授信。地方政府應加快做到完全開放徵信公共服務平台各類信用信息，平台資料庫埠與國家徵信服務平台正式對接，與國內其他各地區信用信息資料庫互連互通，努力在全社會營造守信光榮、失信可恥、守信得益、失信難行的良好環境。
4、要加強信用中介機構建設
信用中介是社會信用體系的重要組成部分，信用中介包括信用調查公司、信用徵集公司、信用評價公司、信用擔保公司、信用保險公司等，其立業的根本都是獨立、公正、客觀、平等地以客觀身份為社會各界提供信用產品或服務。既要通過行政手段和經濟手段扶持信用中介的建立和發展，又要切實加強對中介機構的管理，強化職業道德規范，對不講信用，出具虛假評估、審計、驗資等報告，擾亂市場秩序的，要依據有關規定予以清理；對觸犯法律的，要由有關部門依法追究法律責任。
三、土地儲備制度創新
1、建立城市規劃與土地儲備的聯動機制
城市土地儲備工作是一項綜合性的系統工程，必須得到規劃、計劃、建設、財政、土地管理等城市政府各職能部門的支持和配合。部門之間配合互動的狀況，直接關繫到城市土地儲備的運作成本。例如，政府將城市土地納入儲備庫後，如果規劃條件不能及時明確，城市土地就無法及時推向市場，而城市土地的儲備時間越長，資金的壓力就越大，勢必影響城市土地的再投放和資金回籠。
建立城市規劃和土地儲備的聯動機制，將大大有利於提高土地儲備的效率和收益，減輕土地儲備的資金壓力。例如土地儲備中心和規劃局就城市規劃區范圍內土地儲備經營中的規劃問題建立聯動機制。城市規劃區依法實行統一征地，統一管理，統一儲備，統一規劃和統一出讓。先由規劃部門向土地儲備中心提供城市總體規劃和詳細規劃，土地儲備中心按照規劃編制土地儲備規劃。
2、引入社會資本，推進土地儲備工作
按照有關規定，各級土地儲備機構的資金來源主要有兩種形式：一為財政撥款，二為土地儲備專項資金。但實際操作中，由於財政撥款金額太少，專項資金落實困難，因而引入社會資本參與土地儲備工作將有助於打破土地儲備工作的資金困局。例如北京市在《北京市土地儲備和一級開發暫行辦法》中提出土地儲備開發堅持以政府主導、市場化運作的原則，可以由土地儲備機構承擔或者通過招標方式選擇有相應資質等級的房地產開發企業（以下簡稱開發企業）承擔。杭州市在《杭州市人民政府辦公廳關於進一步加強政府儲備土地開發整理的實施意見》也提出在堅持以政府土地儲備機構為主開發整理土地的前提下，充分調動和發揮社會各方的積極性。按照「政府主導，企業參與、市場運作、利益共享」的原則，儲備土地的開發整理實施方案經市政府批准後，市土地儲備中心可以協議委託所在區人民政府組織的機構或國有獨資公司（以下簡稱開發整理單位）進行儲備地塊的開發整理，也可採取公開招標的方式確定委託有相應資質的房地產開發企業承擔。
四、市場准入制度創新
1、探索新的准入思路
首先需要指出，市場准入規制並非基於行政壟斷，而是自然壟斷；也並非依資本的身份進行規制，而是基於社會效率的考慮而對自然壟斷性領域中企業數量的控制。市場准入制度是城市公共事業經營多元模式有效運行的首要的制度需求。傳統的大一統的自然壟斷經營模式將可競爭性環節與自然壟斷性環節混同在一起進經營，抑制了競爭活力，也制約了社會資本進入。城市基礎設施必須改變政府單一投資的窘迫局面，必然要求探索適應市場結構的准入思路，變革產業組織形式。
2、健全准入制度
政府可以通過相應的制度安排，明確開放的領域，也就是明確哪些城市公共事業領域允許私人部門和民間組織進入；明確進入的條件，也就是明確哪些私人部門和民間組織可以進入；明確相應的程序，也就是明確設置能夠保證私人部門和民間組織平等競爭的程序，保證進入的公正性和合理性。如果沒有健全的准入制度的支持，城市公共事業經營多元模式的有效運作只能是一句空話。
3、實行差別化准入
通過將基礎設施領域業務進行分解，可以把目前獨家經營的壟斷性市場結構變為多家經營的競爭性市場結構，即將自然壟斷性業務與競爭性業務分開，壟斷性業務仍由壟斷企業獨家經營，而在競爭性業務中引入市場競爭機制。基礎設施領域業務分解的具體方式一般有兩種。一種是把業務沿業務流程縱向分解為幾個相對獨立的部分，即垂直分解。另一種是把業務按區域或業務類型分解，稱為水平分解。當然，不同行業的分割做法可以有所同，同一行業也可以同時採用垂直分解和水平分解兩種形式。事實上，在我國和其他發展中國家，通過業務分解引入競爭和引進社會資本的方式已經運用，但是在城市基礎設施領域，這種形式還需要進一步推行。
五、投資回報制度創新
1、實現公共產品的合理定價
其目標是將公共產品或服務的價格修正為能夠收回本的水平，以反映供需關系，並起到抑制過度消費的作用（如排污、用水等）。依據實際情況逐步理順價格關系，提高污水處理、垃圾處理等服務價格水平。一方面，要取消價外加價，將各種基金或收費並入價格中。另一方面，要按照有償使用原則，提高這些產品或服務的價格水平，使生產經營企業能夠基本上作到收支平衡，略有盈餘。提高產品或服務價格水平意味著既得利益的重新調整。在人們將公共產品和服務視為福利的心理定式下，提價勢必會招致各方的壓力，主要的壓力可能來自於低收入階層和消費大戶（如城市企業）。對於中等收入和高收入階層而言，需求對價格的邊際效用較小，如果提價能帶來更好的服務，他們會更偏向於支持改革。而對低收入階層來說，價格上升意味著生活成本的增加，抵觸情緒在所難免。解決的一個辦法是對低收入者進行價格補貼。但價格補貼存在較大的實施成本，包括對低收入者的統計、補貼的發放等。
2、實施公共收費制度
對於還沒有收費機制的、社會效益不大、福利意義不強的項目，應建立公共收費制度。公共收費是按在接受公共服務時按受益程度收取相應的費用（如按垃圾重量或體積收費），體現了受益的直接性和受益與負擔的對稱性，遵循「誰受益，誰負擔」，「多受益，多負擔」的原則。它的作用在於彌補公共服務成本，是一種補償性收費機制。公共收費的實質是在公共領域引入市場機制，能夠較好地引導消費者偏好，能夠建立起有效的公共監督機制，促進公共物品提供的效率。因此，實施公共收費制度既有利於實現公平，也有助於增進效率。但是，由於公共物品的福利性質不可否認，因此在建立公共收費制度的同時，還要建立起針對城市低收入階層的補貼機制。
3、用好政府補貼
價格改革和收費制度並非靈丹妙葯，一般的城市基建項目的投入往往數額巨大，又受制於許多准經營性和非經營性項目的社會福利性，如果依照市場機制來提高價格會損害社會福利，可能招致各方的反對。因此，完全按照市場規則辦事適得其反。此時，政府按照私人投資成本與平均利潤率進行生產補貼是吸引社會資本的有效措施。生產補貼是政府公共投入的一種形式，其關鍵問題是補貼多少，一般言，單位產品或服務的補貼量略大於社會平均成本與產品、服務價格的差值，即企業略有盈餘。與政府一次性投入相比，生產補貼形式與私人企業生產或服務數直接聯系，是一種更有效率的投入方式。
2. P2P在中國有哪些商業模式
線上線下模式：這類平台是目前類型最普遍的業務模式。平台的借款標，均由風控人員經過嚴格的線下審核，通過實地考察、資料審核、背景調查、還款能力評估並撰寫調查報告和風控報告，確保每一個標真實、風險可控。投資用戶則通過線上競標投資。
純線上模式：平台本身不參與直接交易，而是做好信息匹配、工具支持和貸後服務等工作。不同於國內平台普遍的保本保息的模式，部分平台不對投資風險進行兜底，只是通過大數據評估借款人的風險，根據不同風險等級對借款項目進行風險分區，需要投資人具有較高的風險判斷力。隨著平台競爭日愈激烈，也在逐步修改規則，當投資人滿足一定條件時才能獲得部分額度的逾期償還。
P2E模式：在P2E模式下，借款人是來自於國家戰略新興產業和中央重點扶持產業領域內的上下游企業，包括現代農業、高端裝備製造業、節能環保產業、生物醫葯產業、新能源汽車產業、新材料產業、移動互聯網產業、海洋產業、體育產業、教育產業、文化創意產業、現代服務業等。由於該類項目有政府信用背書，資質優良，能教好地保證投資人資金安全。
P2N模式：P2N是指平台將尋找借款人、擔保方工作交給專業小貸等合作公司來做。N指的是多家機構，如擔保公司、融資租賃公司、小貸公司、保理公司等。在P2N模式下，投資者其實質上是與貸款的機構對接，將資金借給貸款機構的客戶，當項目出現逾期時，由這些合作的機構先行墊付。
P2P+PPP模式：PPP指Public-Private-Partnership，即公眾設施基礎項目的中一個公私合夥或合營的融資方式，政府以特許經營權方式轉移給社會主體（企業）。在P2P語境下，P2P平台為PPP項目提供資金入口，PPP項目以政府信用為背書，按既定協議給予投資人一定回報。雖然有政府部門作為債務人，信用背書良好，但是資金體量巨大、回報周期較長、收益較低（一般為預期年化8%-10%），所以目前僅有部分平台試水。作為P2E模式的升級版，該模式增長空間巨大。
P2F模式：F指Financial institution，即個人對銀行、保險、證券等正規金融機構融資的一種模式。
P2P+保理合作模式：保理指的是市場交易中賣方把當前或以後的產品銷售/訂單合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，保理商則向其提供買方資信評估、風險擔保、資金周轉、催收管理等一系列服務。作為供應鏈金融中重要的一環，保理與P2P的結合能增強賣方資金流動性、標的還款方式多樣性。P2P+保理有兩種合作方式，第一種是保理公司直接參與，向平台投資人轉讓應收賬款或應收賬款收益權，第二種方式是保理公司向平台推薦優質借款人，借款人向平台投資理財用戶借款或直接轉讓應收賬款。
P2P+保險公司合作模式：該模式實際上是屬於安全保障層面的模式，並不是業務方面的拓展模式。保險公司與P2P的合作目前主要包括交易資金損失險、借款人意外傷害險、賬戶安全險、抵押物滅失險等，因當前P2P產品仍屬非標准產品，所以保險公司少有對項目做履約保證保險的情況，信用貸方面更少有合作。保費與借款項目資質相關，費率一般應與壞賬率持平或稍高。
P2P+典當合作模式：隨著平台業務不斷發展，古董文玩、郵票錢幣等典當抵押開始滲透到P2P網貸平台，該類模式實際上是普通房產、汽車抵押項目的升級版，大多以質押債權轉讓形式推薦給投資人。目前在國內P2P網貸行業下，以藝術品作為質押標的，借款金額一般不宜超過評估價的40%，通常在5萬-80萬之間，借款期限大多在15天-6個月。但該合作模式區別於普通抵質押項目的是，市場上的文玩古董等產品造假比較難鑒別，且價格浮動較大，需要專業的第三方機構出具權威證明。
P2P+票據合作模式：票據分為銀行承兌匯票和商業匯票，銀行承兌匯票是指銀行開具的到期無條件兌付的匯票，商業匯票是指由應收賬款企業出具的，付款方到期無條件付款給持票方或收款人的票據。P2P結合票據合作，分為四種模式。① 票據貼現模式，借款人將所持銀行承兌匯票、商業匯票質押給平台對應的銀行或第三方質押機構，從平台融資，到期後由平台或第三方機構到銀行直接承兌現金，然後返還給投資人。② 票據質押模式，與上述流程類似，不同的人到期後借款人完成本息還款贖回票據。③ 委託貿易付款，平台通過收購高貼現率票據，到低貼現率的企業進行付款，獲取利差及服務費。④ 第四種模式是利用國內外貼現利差及匯差，通過倒手流轉獲取中間差費用。
P2P+資產證券合作模式化：資產母公司把線下非標準的優質債權項目整合打包成線上標准產品，由P2P網貸平台將該產品推薦給投資人，小貸公司或擔保公司提供承諾溢價回購。目前我國法律對該類業務持保守態度。
P2P+融資租賃（A2P）：在P2P網貸中，平台對接的融資租賃項目主要是所有者將設備器械按市場價格賣給出租人，然後又以租賃的方式回租原來設備器械的一種方式。
P2P+配資：通過P2P網貸平台融資獲取高杠桿資金用於股票、期貨、貴金屬等交易，目前該業務已被叫停。
3. 政府融資的方式有哪些
一、直接融資
這類融資主要以地方政府為融資主體而獲得的用於城市基礎設施建設的資金。具體表現為：
1、財政資本金投入而獲得的股權收益。
2、由財政投入一些城市基礎設施項目而帶動外資和民營資本的投入。
3、獲得中央轉貸的由中央政府發行的國內外政府債券。
4、向世界銀行、亞洲開發銀行等國際和地區金融機構貸款。
5、獲得中央轉貸的由中央政府向外國政府的貸款。
6、外國政府援助贈款。
二、間接融資
這類融資主要通過銀行、保險公司和投資公司等中介機構而獲得的用於城市基礎設施建設和改造和資金。目前地方政府主要採取此種方式進行大規模融資。具體表現為：
1、政府授權一些從事城市基礎設施建設的國有投資公司，向銀行貸款，財政實施擔保並進行貼息。
2、政府授權企業發行企業債券，用於地方基礎設施建設，財政實施擔保並承擔債券利息。
三、項目融資
這類融資主要利用政府各種特定資源，為達到政府特定目的，採用各種市場手段而獲得的用於城市基礎設施建設和改造的資金。具體表現為：
1、利用土地級差效應，獲得土地出讓金。
2、由企業進行建設經營政府授權的特別項目，到期轉讓給政府的BOT方式。
3、政府將業已建成的大型基礎設施項目轉讓給企業，經過一段時間運營後，企業再無償轉讓給政府的TOT方式。
4、由企業建設經由政府授予的特別項目，財政給予補貼，到期轉讓給政府的BOST方式。
5、政府把具有商機的盈利項目和公益性非盈利性項目「捆綁」在一起，企業通過比較利益，進行自行開發和還款的項目。
6、由政府授權一些大型國有公司，對特別項目實施融資租賃。
四、非項目融資
這類融資主要運用資產動作手段吸引社會各類資金的融資方式。具體表現為：
1、通過有關投資信託公司，採用集合信託方式向社會投資者籌資，獲得的資金用於城市基礎設施建設。
2、對一些公用事業企業進行包裝上市，由這些企業從資本市場籌資的方式。
3、政府出讓部分公用事業股權而獲得的用於該項目或其他項目的建設和改造資金。
(3)融資平台業務模式擴展閱讀：
政府融資的作用：
1、地方政府融資平台可以較有效地配置資源，促進經濟增長
一方面，政府利用其信用平台，提高政府資源的整合和利用效率；另一方面，在競爭日趨激烈和貸款風險較大的背景下，銀行也願意貸款給具有政府背景的投融資平台公司，以降低金融風險。
近年來，中國經濟增長率之所以保持較高水平，地方投融資平台公司功不可沒。由於中國東、中、西部經濟發展不平衡，東部產業要轉型升級。
中、西部渴望承接東部產業轉移，投融資平台公司對交通和城建的巨量資金投入，有力地促進了中國的產業轉移，有利於中國經濟的均衡發展。
2、地方政府融資平台大大加快了城鎮化進程
投融資平台公司所籌集的資金，大部分用於城鎮公共基礎設施建設。可以肯定地說，沒有地方投融資平台公司，就沒有這些年來中國城市面貌的日新月異。
城鎮化的大發展，為地方經濟發展提供了長期堅實的基礎，為工業化創造了需求源泉，也為農村人口向城鎮轉移拓展了空間。
3、地方政府投融資平台公司促進了民生改善
依託投融資平台公司，地方政府籌集了大量的資金，其中的相當部分投入了廉租房、公租房、棚戶區改造等保障性住房項目。
一部分資金投入了公立醫院設施、教育基礎設施、文化體育基礎設施和水利基礎設施建設，還有一部分資金投入了污水處理廠及管網、垃圾焚燒廠（填埋場）、水環境治理工程建設等。這些項目的建設和投入使用，有效地改善了民生，受到了人民群眾的歡迎。
4、地方政府投融資平台公司還有利於拉動民間投資
地方政府投融資平台公司是政府性企業，具有法人資格，可以通過發行信託資金計劃和公司債券、聯合投資等方式吸引民間資本進入。
充分發揮民間資本支持基礎設施建設和民生工程建設的作用，實現短期政策調控與利用民間資本長期機制的較好結合。
4. P2P網貸平台的運營模式有哪幾種
P2P網貸平台的運營模式：
1、無擔保線上交易模式，即網貸平台只充當「牽線人」，不承諾保障出資人的本金。
2、有擔保線上交易模式，即網路借貸平台 不是單純的中介，其通過與擔保機構合作，貸前核實借款人信息以保障平台上出資人的本金，同時還負責貸中、貸後的資金管理，同時扮演擔保人和聯合追款人的雙重角色。
3、線下交易模式，即網路借貸平台只起到傳播消息的渠道，有意願交易的雙方需當面洽談，類似於民間借貸方式，要求借款人抵押，對出資人提供擔保。
4、線上線下相結合交易方式，即設定一個額度參數，交易額在參數以下的完全實行線上模式，超過參數界定范圍則可選擇實行線下交易模式，注重實地考察並要求實物抵押。
(4)融資平台業務模式擴展閱讀：
關於對借款提供擔保的規定
《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。擔保依照《中華人民共和國擔保法》的規定。
《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第十三條：在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。
《合同法》第211條：「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」 。
最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護」。
5. 融資理財的業務模式有哪些
1、按借貸流程的不同，可分為純平台模式和債權轉讓模式兩種
純平台模式即出借人根據需求在平台上自主選擇貸款對象，平台不介入交易，只負責信用審核、展示及招標，以收取賬戶管理費和服務費為收益來源。
債權轉讓模式又稱「多對多」模式，是指借貸雙方不直接簽訂債權債務合同，而是通過第三方個人先行放款給資金需求者，再由第三方個人將債權轉讓給投資者。其中，第三方個人與P2P網貸平台高度關聯，一般為平台的內部核心人員。
純線上模式整個過程都是在網上進行的，因此可以極大的節省人力成本。競標方式使借款人和出借人有較大的交易自由；借款人還款壓力小，風險也小。不足之處是風險難以把控，據第三方機構的統計，純線上模式的壞賬率會高達10%，投資者選擇此類平台時應該慎重。雖然有黑名單公開曝光，但並不賠償出借人的經濟損失。對於逾期不還的情況，只退還出借人手續費，所以資金回收的潛在風險只能由出借人自行承擔。
2、按徵信方式分，可分為純線上模式和線上線下模式
純線上模式是指P2P網貸平台作為單純的網路中介存在，負責制定交易規則和提供交易平台,從用戶開發、信用審核、合同簽訂到貸款催收等整個業務主要在線上完成。
線上線下相結合模式，是指P2P網貸公司在線上主攻理財端，吸引出借人，並公開借貸業務信息以及相關法律服務流程，而線下則強化風險控制、開發貸款端客戶。
在純線上模式中，傳統的審核方式節省了人力成本。但是基於缺失的數據建立起來的數據模型也存在一定問題，這種問題會導致信用審核可靠性降低，風險控制不成熟，逾期率和壞賬率普遍偏高。而線上線下輔助模式是目前最為安全的模式（例如：聯金所的P2P運營模式）。原理是資金籌集部分由線上完成，尋找借款客戶部分則由線下完成。由於整個審核過程都需要現場考察，所以運營成本會略高，但是這種模式能夠給投資者帶來極大的資金安全保障。
3、按有無擔保機制，可分為無擔保模式和有擔保模式
無擔保模式即平台僅發揮信用認定和信息撮合的功能，提供的所有借款均為無擔保的信用貸款，由出借人根據自己的借款期限和風險承受能力自主選擇借款金額和借款期限。
有擔保模式又可分為第三方擔保模式和平台自身擔保模式。
第三方擔保模式模式即P2P平台與擔保公司是完全獨立的業務合作關系。一種是將風險控制交給擔保公司去做，一種是平台自身去把握風險控制，但是，無論哪種風控方式，從投資人角度來講，都不能簡單的認為有了擔保就安全了。因為在過去運作的過程中，很多擔保公司都出了風險。擔保公司跟銀行合作時，也不完全能夠最終賠付給銀行。
平台自身擔保模式即在運營過程中需要平台自己去做好風險管理和風險控制。
第三方擔保模式的優勢是可以保證出借人的資金安全，P2P網貸平台承擔的風險得到轉移減小。但是，在這種模式中，P2P網貸平台的互聯網屬性被弱化，平台僅作為信息渠道存在，類似於傳統金融行業向互聯網布局的手段。
安全的P2P理財模式一般來說，就是以上幾種模式。建議投資者一定不能只盯著高收益，而且盡量不要投入大量資金，如想投入大額資金，應分散投資項目以減少風險，千萬不要把全部資金投在一個項目上。
6. 《我國奇跡背後的金融推手》地方性融資平台的融資模式主要是
我過去就背後的金融推手的話，地方農心的平台融資模式主要是要看各個地方的規定不一樣。
7. 融資租賃P2P業務模式
從小額支付到貨幣基金銷售，從銀行貸款到票據，互聯網金融正在不斷深入傳統線下金融領域，並與之深度嫁接，由簡入深，交易結構較為復雜的融資租賃也「趨之若鶩」。
另外，融資租賃行業已完成營改增，租金利息對最終用戶可以開具增值稅發票，這對很多小微企業來說是好事，但在與P2P平台合作時，進項票如何解決仍需要未來與包括稅務局的合作各方進行深入溝通解決。
此外，在項目期限上，P2P平台與融資租賃也存在錯配問題，前者要求為短期投資，而後者一般為3-5年的長期項目。