『壹』 融資租賃與銀行貸款相比有什麼優勢
融資主要就是看成本。由於資金端的成本有區別，融資租賃公司所要求的收益率遠高於銀行（金融租賃公司、央企背景的融資租賃公司和農商行除外），所以客戶群體重合度比較低，即便同樣的客戶群，滿足的客戶需求也不一樣。
融資租賃做能從銀行貸款的企業，就是在銀行貸款的基礎上繼續給企業加杠桿，滿足的是超出企業擔保品價值或保守發展戰略之外的需求。
即融資租賃偏信用擔保的貸款（如非通用設備的融資租賃），用於支持企業的市場擴張（如新增產品線、擴張銷售渠道），在企業償債能力上突破限制（如負債率更高、現金流覆蓋倍數更低）；而銀行則是要求強擔保（如土地、房產抵押）、主要用於現有產能下的周轉（如應收賬款、庫存融資），對企業償債能力有固定要求（如負債率和現金流覆蓋倍數不能低於標准）。
因此，如若企業本身的資產和信用仍足以支撐其發展和擴張，也就是仍有大量擔保品和足夠信用時（如負債率較低、經營較好的國有企業），融資租賃是沒辦法去和銀行競爭的。換句話說，融資租賃能和銀行競爭的客戶，是那些自身發展和擴張超出了其資產擔保和信用的企業——這些企業一般遇上了主業客戶需求旺盛，需要把握機會快速爭奪市場份額，或遇上了主業經營不善，需要涉足新產業領域，這個時候融資租賃的比銀行成本高的資金就成為了其好用的資金。
從融資方的角度來看就是用哪家的錢有個先後順序，哪個階段該用哪個層級的錢，就會用哪個層級的錢。其實銀行、信託、私募、金融租賃、融資租賃、小額貸款這些債權融資渠道客戶群都比較容易區分，非銀行的機構就是在銀行貸款的基礎上放低對借款用途和還款來源的要求繼續加杠桿，從宏觀上來看是在不斷堆積債務風險，推高企業負債率，但由於股權融資渠道有限，因而往往是這樣低要求的債權融資支撐了很多企業的發展壯大，支持了很多有發展野心的企業家，成就了很多企業。
『貳』 中小企業信貸對商業銀行發展的作用，好處
銀行體系不健全和金融服務單一 ，使中小企業融資問題變得更為困難 。
目前我國的金融機構是由四大國有商業銀行和幾家股份制銀行、政策性銀行以及城市商業銀行組成，其中四大國有商業銀行在金融市場中佔有壟斷和主導地位。
首先，從宏觀上講，中國企業融資結構具有兩個顯著特點：一是以銀行貸款為代表的間接融資比率過高，風險不斷向銀行體系集中；二是大型全國性商業銀行居於相對壟斷地位，中小商業銀行實力較弱、融資能力有限。以間接融資為主體的融資結構使得中小企業在外部融資時更側重於向金融機構借貸，而無法通過資本市場募集資本；但商業銀行在貸款規模上的偏好，即大銀行優先向大企業提供貸款，這又決定了貸款融資難以有效地滿足中小企業的高風險以及長期性的資金需求。
其次，由於大銀行在貸款市場上的高度壟斷、中小銀行還沒有實現經營機制的轉換以及國家長期不重視中小銀行的發展等原因，我國的中小金融機構並沒有很好地為中小企業服務。與大銀行相比，中小銀行向中小企業提供融資服務的優勢就來自於雙方所建立的長期穩定的合作關系。而在合作性中小金融機構中，為了大家共同利益，中小企業之間會形成自我監督，而這往往比金融機構的監督更加有效。
第三，銀企之間缺乏長期合作的關系。在我國，基於維護銀行信貸安全所產生的所謂「銀企關系」或「信貸關系」問題一直不被重視。僅僅在最近幾年，我國的銀行才開始重視和企業建立長期的關系，而且我國的主辦銀行制度還是由金融管理部門要求商業銀行開始推行的。我國的主辦銀行制度實行以來，各銀行紛紛爭取大企業為基本客戶，而不重視中小企業，中小企業也無從了解銀行信貸政策的偏好。銀行和中小企業之間缺乏建立長期關系的相互承諾。亞洲金融危機發生後，國內銀行開始普遍重視信貸資產的安全問題，銀行開始收緊對中小企業的貸款。對中小企業融資，銀行普遍存在惜貸現象，這和銀行長期不重視銀企關系的培養、缺乏甄別中小企業質量的能力、缺乏保護信貸資產安全的技術方法等有著緊密聯系。長期以來，商業銀行在漠視中小企業市場價值的同時，一直強調中小企業存在財務管理水平普遍較低、企業規模較小、存續期限短、企業信用差、擔保機制不健全等諸多不利於銀行服務的問題。
（三）宏觀金融環境不完善使得中小企業融資缺乏制度支持和扶持
1．缺乏支持中小企業發展的金融政策法律體系
我國自20世紀90年代以來，根據中小企業發展的具體需要，制定了許多涉及中小企業的專項法規，但還存在著一些問題。主要表現在：一是法律體系不健全。在法律層次上，我國只有《中小企業促進法》，且尚未出台有關的實施措施和辦法。二是我國有關促進中小企業發展的政策還存在政出多門、條款相互矛盾的問題。
2．中小企業信用擔保制度的不健全限制了中小企業的融資活動
根據國際金融公司對中國私營企業的抽樣調查，不能滿足抵押要求和第三方擔保要求是不能獲得銀行貸款的最常見原因。由於政府擔保是造成國有和私營企業預算軟約束問題的主要原因，中央銀行不鼓勵政府擔保和企業對企業擔保，因此提供抵押已經是幾乎所有公司獲得貸款的唯一方式。但是許多中小企業沒有能力為貸款提供足夠的抵押。目前，我國已有30個省、自治區和直轄市開展省級或市級中小企業信用擔保體系試點，這對便利中小企業的融資起到了一定的作用，但是依然存在很多問題。一是擔保機構的注冊資本質量不高。二是擔保體系不健全。三是具體運作管理方式缺陷。擔保公司對申請擔保企業的審查苛刻，許多無法獲得銀行貸款的中小企業同樣無法獲得擔保公司的擔保。
3．我國信用體系的缺失導致了中小企業融資渠道的不暢
一個運作良好的信用體系能使貸款人有效評估借款人的風險，激勵借款人按期還款，並能有效促進金融同業間的良性競爭。對中小企業而言，信用體系使它們有可能積累聲譽資本，以較少的擔保物取得貸款。據世界銀行的研究表明，有徵信體系的國家對中小企業的融資約束比沒有徵信體系的國家低22%，中小企業獲得貸款的可能性要高出12%。
目前，由於種種原因，我國社會信用體系建設中仍存在著許多問題：一是信用立法還很不完備；二是信用數據的開放機制尚未形成，政府各相關部門建立的信用數據檔案系統相互封閉，造成信用數據的部門、行業和區域分割和相互壁壘。
4．制度障礙以及轉軌時期的制度創新不夠
中國人民銀行2004年5月21日發布的《中國中小企業金融制度調查問卷統計分析報告》認為，中國中小企業融資渠道不暢既有政策原因，也有法律原因；既有銀行治理及業務拓展方面的原因，也有中小企業自身管理和交易習慣方面的原因；既有資本市場、金融市場發展滯後的原因，也有社會信用體系建設方面的原因。但深層次的原因是制度障礙以及轉軌時期的制度創新。
十六屆三中全會提出，要積極推進資本市場的改革開放和穩定發展。但是目前直接融資渠道仍然偏窄，不適應經濟發展的需要，除A股市場因多種原因所致發展艱難外，市場經濟發展中所需的風險投資體系不健全。其中，中小企業融資的體制性障礙更為突出。在現行企業債券行政審批制下，近幾年中小企業發債幾乎為零，直接受到歧視性對待。在股票市場上，一批遵紀守法、經營狀況良好並為社會發展所需、但資本金在5 000萬元以下的企業，直接被排除在股票融資市場門外。
由此可見，造成我國中小企業融資難的問題原因是多方面的。中小企業的融資問題表面上看是融資渠道狹窄，深層原因則是制度障礙。隨著我國市場化程度的提高和國內外經濟貿易環境的變化，中小企業融資難的問題在得到一定程度解決的同時也將出現新情況、新特點。因此，需要系統化的對策來解決我國中小企業融資難的問題。治標更要治本。
『叄』 為什麼銀行之間的借貸對銀行業重要
1．借款是滿足銀行流動性需求的重要手段
銀行為了實現利潤最大化，盡可能將現金資產保持在很低的水平，於是銀行出現資金頭寸缺口的現象屢見不鮮。為彌補這一缺口，銀行通常採用借人資金的做法，這也是現代商業銀行負債管理的策略。當銀行出現頭寸不足時，採用回購協議或同業拆借方式取得所需資金，以彌補頭寸不足。這樣就滿足了銀行流動性需求．降低了存款波動的不良影響，也在一定程度上兼顧了銀行盈利性的要求。
2．提高銀行資金管理效率
由於借款是銀行的主動型負債，它對流動性的需求在時間和金額上又都十分明確，銀行可根據流動性、安全性和盈利性平衡的需要，對借款資金的期限和金額進行有效的安排，從而提高銀行資金的管理效率。用短期借款滿足日常流動性需求，可增加盈利性資產，提高銀行整體盈利水平。
3．長期債務資本可以滿足銀行對資本的要求
銀行發行長期債務工具補充附屬資本，既可滿足銀行資本充足率的要求，又可支持銀行資產可持續增長。同時，長期債務工具作為銀行長期資金的來源，在一定程度上可糾正日益短期化存款與資產期限的錯配，使資金來源與運用在期限上保持匹配，控制流動性風險敞口。因此，長期債務工具是銀行調節資產負債結構錯配的重要工具。
『肆』 融資貸款是什麼意思
融資貸款企業或個人的一種融資方式。
是向金融機構申請貸款是企業融資的主要方式。信貸融資是指企業為滿足自身生產經營的需要，同金融機構（主要是銀行）或者信譽比較好的融資公司簽定協議，借入一定數額的資金，在約定的期限還本付息的融資方式。
融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。《新帕爾格雷夫經濟學大辭典》對融資的解釋是：融資是指為支付超過現金的購貨款而採取的貨幣交易手段，或為取得資產而集資所採取的貨幣手段。
(4)融資貸款對銀行的影響擴展閱讀：
融資貸款的主要途徑如下：
1、銀行
需要融資的時候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽為創業融資的「蓄水池」，由於銀行財力雄 厚，而且大多具有政府背景，因此很有「群眾基礎」。
2、融資平台
由於從銀行融資存在一定難度，第三方的融資平台是融資者的不錯選擇，比如國內最大的第三方融資平台 投融界 提供了比較專業的投融資信息服務。
3、信用卡
信用卡隨著商業銀行業務的創新，結算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時尚，而且對於從事經營的人來講，在急需周轉的時候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。
4、保單質押
保單質押保險公司「貸」錢給保險人嗎？很多人可能會表示驚奇，然而，這項業務確實已經出現了。投保人如因經濟困難或急需資金周轉時，可以把自己的保單質押給保險公司，並按相關規定和比例從保險公司領取貸款。
5、典當行
典當可能是從古至 今最具生命力的行業。通過典當行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產、機動車等都可以典當，有價證券可以用來質押。
6、委託貸款
委託貸款這也是解決個人資金需求的一種辦法。簡單地講，就是資金的提供者通過商業銀行將資金借貸給需求方，借款人按時將本息歸還給對方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎上上浮3成，具體由雙方商定。
參考資料來源：
網路-信貸融資
網路-融資
『伍』 貸款融資的優缺點
貸款融資簡單分為民間借貸和向金融機構（比方說銀行）借貸，前者速度較快，但利息也較高，缺乏保障；後者手續往往比較復雜，沒個個把月審批不下來。但利息相對較低且波動幅度較小。同時，由於銀行存款相對穩定，所以向銀行貸款，在到期之前，不會有資金被追回的風險。
『陸』 貸款業務對商業銀行的作用
信貸是商業銀行的主要贏利手段。貸款業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本後獲得利潤。
由於放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸後檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。
根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行可以經營下列業務：
吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。
(6)融資貸款對銀行的影響擴展閱讀：
貸款種類：
1、根據貸款主體的不同，貸款可分為自營貸款、委託貸款和特定貸款三種。其中委託貸款指委託人提供資金，銀行作為受託人按委託人指定的對象、用途、金額、期限和利率等條件辦理貸款的手續，只收取手續費，不承擔貸款的風險。
特定貸款是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應的補救措施後，責成國有獨資銀行發放的貸款。
2、根據借款人信用的不同，貸款還可分為信用貸款、擔保貸款(保證貸款、抵押貸款、質押貸款)、票據貼現等種類。
3、根據貸款用途的不同，可分為流動資金貸款、固定資產貸款、工業貸款、農業貸款、消費貸款和商業貸款等種類。無論何種貸款，除了經貸款人審查、評估、確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保外，其他的借款人均應提供擔保。
『柒』 融資租賃跟銀行貸款相比，區別和優勢是什麼
2008年的一場全球性經濟大地震仍餘震未了，不少國內中小型製造業企業正面臨著資金壓力。英利為了解決中小企業資金壓力的問題，特推出融資租賃的新方式。以下是英利數控就融資租賃這一解決企業資金壓力的新方式的介紹： 融資租賃相比銀行貸款主要有以下4個方面的優勢： 1）融資額度。銀行貸款受國家宏觀調控及央行信貸政策的影響較大；而融資租賃的融資額度依客戶資質條件和設備價值決定，額度范圍較大； 2）融資期限。銀行一般以一年期以下流動資金貸款為主；融資租賃最長可為3年； 3）還款方式。銀行還本方式較為單一；融資租賃可提供靈活的分期付款方案； 4）擔保方式。銀行一般要求不動產抵押或經審核的第三方擔保；融資租賃主要依客戶資質條件靈活決定，一般用購買的機床抵押。
『捌』 互聯網金融對傳統商業銀行的影響
主要影響有三方面：
1、互聯網金融對商業銀行存款業務的影響。
對商業銀行存款業務形成挑戰的互聯網金融服務，主要有以余額寶為代表的新基金銷售模式和P2P信貸服務，尤其是余額寶模式不僅具有傳統存款的特點，並且具有比銀行存款更高的利息和更好的流動性，獲得了廣大用戶的青睞，直接降低了商業銀行存款業務的競爭力，獲得了較好的發展。對於商業銀行而言，是否具有充足的存款是開展其他業務活動的基礎，余額寶和P2P信貸服務的出現，不僅對商業銀行存款業務產生了影響，並且因為存款受到影響，對商業銀行的貸款業務和其他業務活動的開展也產生了負面影響。
2、互聯網金融對商業銀行貸款業務的影響。
互聯網金融對商業銀行貸款業務產生的影響主要來自P2P貸款和眾籌模式。P2P貸款和眾籌模式的出現，為潛在的貸款需求企業和個人在融資的過程中有了更多的選擇，而與商業銀行復雜的貸款手續不同的是，使用P2P貸款和眾籌的方式進行貸款不僅手續簡單，而且貸款的流程也大為簡化，對商業銀行的貸款業務產生了較為深遠的影響。
3、互聯網金融對商業銀行支付業務的影響。
支付業務是商業銀行提供的傳統服務，隨著互聯網金融的發展和我國政策允許第三方支付平台的存在和發展，使得第三方支付平台提供的支付業務不僅使用方便而且費用較低，而商業銀行提供的支付業務，手續復雜，不同的商業銀行間辦理支付業務時還面臨較多的困難，而互聯網金融服務有效的克服了商業銀行支付業務中存在的問題，對商業銀行支付業務的發展產生了不利影響。
『玖』 企業銀行貸款的優缺點有哪些
企業從銀行貸款的優點：
1、費用少。相對於其他的融資工具，銀行貸款是成本最低的一種，銀行貸款的利率要根據具體的情況而定，一般來說利率高於小企業貸款優惠利率；信用等級低的企業貸款利率可能高於信用等級高的企業貸款利率；中長期貸款利率高於短期借款利率等。綜合起來，銀行貸款利率仍是具有比較優勢的。
2、資金來源穩定。由於銀行實力雄厚，資金充足，資金來源也比較穩定。中小企業的借款申請，只要通過了銀行的審查，與銀行簽訂了貸款合同，並且滿足了貸款的發放條件，銀行一般總是能及時向企業提供資金，滿足企業的融資需求。
企業從銀行貸款的缺點：
銀行貸款的門檻高。銀行為了控制貸款的風險，往往對企業的資質、信譽、成長性等方面要求很高。而且銀行往往需要抵押物，但是中小企業大多數都沒有足夠的抵押物來做抵押，所以就導致中小企業很難從銀行獲得貸款。