A. 储蓄国债
储蓄国债主要面向个人，是国家为满足老百姓长期储蓄性投资需求，较多偏重储蓄功能而设计发行的一种国债。
最低限额多少？真的有人用几百买吗？银行会卖吗？一般大家都存几年？现在的利率多少？一般有规定何时才可以购买吗？任何时候都可以？这些问题都可以通过《发行通知中得到解决。
摘录《2012年第一期和第二期储蓄国债（电子式）发行工作有关事宜的通知》，为你解惑
（一）两期国债均为固定利率固定期限品种，最大发行总额为500亿元。第一期期限为3年，年利率为5.58%，最大发行额为350亿元；第二期期限为5年，年利率为6.15%，最大发行额为150亿元。两期国债发行期均为2012年3月10日至3月23日，2012年3月10日起息，按年付息，每年3月10日支付利息。第一期和第二期分别于2015年3月10日和2017年3月10日偿还本金并支付最后一次利息。
（二）两期国债发行对象为个人投资者，单一账户每期最高购买限额为500万元。
（三）两期国债由38家2012-2014年储蓄国债承销团成员（以下简称各承销团成员）代销，发行期结束后，发行剩余额度由财政部收回。两期国债基本代销额度均为各期最大发行额的70%，剩余额度为机动代销额度。各承销团成员基本代销额度比例详见附件。
银行一般都是承销团成员，所以银行会卖的，具体要看通知。
至于哪家银行好？
基本上差不多，因为需求量比较大，就看哪家服务态度好了。
B. 储蓄国债的问题
最新的电子式国债需要办理什么手续？要什么条件和证件？
答：
通过什么样的渠道发行？
储蓄国债（电子式）通过经财政部会同中国人民银行确认代销试点资格的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和北京银行（以下简称承办银行）已经开通相应系统的营业网点柜台销售（除中国农业银行和交通银行只开通了部分分行，其余5家银行绝大部分分行都可办理该项国债业务）。
怎样购买储蓄国债（电子式）？
投资者购买储蓄国债（电子式）首先需要在一家承办银行开立或拥有个人国债托管账户，已经在商业银行柜台开立记账式国债托管账户的投资者不必重复开户。开立只用于储蓄国债的个人国债托管账户不收取账户开户费和维护费用。开立个人国债托管账户的同时，还应在同一承办银行开立（或者指定）一个人民币结算账户（借记卡账户或者活期存折）作为国债账户的资金账户，用以结算兑付本金和利息。
拥有个人国债托管账户的投资者可于发行期携带相关证件到账户所在的承办银行联网网点购买储蓄国债（电子式）。
最低的期限是多少？利息是多少？
答：7月1日首发的储蓄国债（电子式）的票面年利率为3．14％，期限为3年
储蓄国债是不是天天都有办，办后就可以开始计息？
答：储蓄国债不是天天都有办，办后就可以开始计息
C. 关于储蓄国债（电子式）业务能不能买，该怎么买，风险多大
可以根据自己的资金闲置期及对收益的预期选择买或者不买。
购买储蓄国债（电子式）可以通过柜台或网银渠道购买，没有风险。
储蓄国债（电子式）是财政部、中国人民银行组织部分商业银行面向境内个人投资者发行的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
收益性：
储蓄国债（电子式）提前兑取时要收取手续费，而且利率也会相应的降低。所以若未持有到期，收益会大打折扣。但如持有到期，持有人会得到很可观的收益。
便捷性：
储蓄国债（电子式）相较凭证式国债来说在便捷性方面有了很大的提高，给人们带来了很大的方便。可以在网上银行或柜台购买。
安全性：
储蓄国债（电子式）可谓一支无风险债券，只是在提前兑取时会有一些损失，但这损失都是在购买前已经规定好的，完全可以预知。
储蓄国债（电子式）适用于持有闲置资金、追求低风险、稳定收益且缺乏专业知识的投资者，同时投资期间有现金流动的客户也可以尝试。
D. 储蓄国债的特点
1.针对个人投资者，不向机构投资者发行，同时设立了单个账户单期购买上限，充分考虑并保护了个人投资者特别是中小投资者的利益；
2.不可流通性。采用实名制，不可流通转让；
3.采用电子方式记录债权。有专门的计算机系统用于记录和管理投资人的债权，免去了投资者保管纸质债权凭证的麻烦，债权查询方便；
4.收益安全稳定。由财政部发行并负责还本付息，票面利率在发行时就已确定（不随市场利率或者储蓄利率的变化而变化），免缴利息税，适合低风险偏好的投资者；
5.鼓励持有到期。储蓄国债(电子式)设有最低持有期限，在持满最低期限后方可办理提前兑取，并被扣除部分利息，同时要支付相应手续费；
6.手续简化。省去了兑付手续，本金或者利息到期直接转入投资人资金账户；
7.付息方式较为多样。设计了按年支付利息的品种，适合个人投资者存本取息的投资习惯
储蓄国债(电子式)采用现代信息技术成果，充分体现了以人为本的设计理念和与时俱进的时代特征。在未来一段时期内，财政部将会同中国人民银行，根据时代发展和投资者需求变化，不断完善相关制度，扩大试点范围，推出新的品种，增加新的购买渠道，提高服务水平，力争将储蓄国债(电子式)发展成为老百姓最欢迎的投资品种之一。
为了丰富国债品种，改进国债债权管理模式，提高国债发行效率，方便国债投资者，在借鉴凭证式国债方便、灵活的优点基础之上，财政部参照国际经验，于6月20日起，首批代销试点电子式储蓄国债的中国银行、中国工商银行、中国建设银行等7家商业银行先后开始接受开户申请，并于2006年7月首次发行电子式储蓄国债（简称为储蓄国债），老百姓又多了一种国债投资新渠道。
E. 储蓄国债（电子式）的知识
电子式储蓄国债与以往凭证式国债不同，以电子记账的方式记录投资人买了多少国债，还需要开立一个国债托管账户。以电子记账方式记录债权，免去了投资者保管纸质债权凭证的麻烦，安全性更强。本期国债虽不能流通转让，但持有半年以上，就可以提前兑取、质押贷款和非交易过户。客户在购买储蓄国债的同时，相当于获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可以用储蓄国债作为质押品，到原购买银行质押贷款。
储蓄国债跟凭证式国债不同的还有，储蓄国债是每年支付利息，如果提前赎回会扣除一定月份的利息，并且支付本金0.1%的手续费。而凭证式国债是到期一次性换本付息，中途提前赎回按分段利率计息，同时扣除0.1%的手续费。
http://www.icbc.com.cn/icbc/%E9%87%8D%E8%A6%81%E5%85%AC%E5%91%8A/
F. 什么是储蓄国债
储蓄国债(电子式国债)是我国财政部面向境内中国公民储蓄类资金发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
储蓄国债(电子式)具有以下几个特点：一是针对个人投资者。认购对象仅限境内中国公民，不向机构投资者发行，同时设立了单个账户单期购买上限，充分考虑并保护了个人投资者特别是中小投资者的利益；二是不可流通性。采用实名制，不可流通转让；三是采用电子方式记录债权。有专门的计算机系统用于记录和管理投资人的债权，免去了投资者保管纸质债权凭证的麻烦，债权查询方便；四是收益安全稳定。由财政部发行并负责还本付息，票面利率在发行时就已确定（不随市场利率或者储蓄利率的变化而变化），免缴利息税，适合低风险偏好的投资者；五是鼓励持有到期。储蓄国债(电子式)设有最低持有期限，在持满最低期限后方可办理提前兑取，并被扣除部分利息，同时要支付相应手续费；六是手续简化。省去了兑付手续，本金或者利息到期直接转入投资人资金账户；七是付息方式较为多样。设计了按年支付利息的品种，适合个人投资者存本取息的投资习惯。
储蓄国债(电子式)采用现代信息技术成果，充分体现了以人为本的设计理念和与时俱进的时代特征。在未来一段时期内，财政部将会同中国人民银行，根据时代发展和投资者需求变化，不断完善相关制度，扩大试点范围，推出新的品种，增加新的购买渠道，提高服务水平，力争将储蓄国债(电子式)发展成为老百姓最欢迎的投资品种之一。
G. 储蓄国债有哪些特点
您好，储蓄国债的特点主要有：针对个人投资者、不可流通性、采用电子方式记录债权、收益安全稳定、鼓励持有到期、手续简化。
H. 储蓄国债有什么缺点
本市工、农、中、建、交及招行，开始接受储蓄国债开户业务。专家提醒，市民可不必都挤在7月1日开户和购买，因为该债券发行期限为7月1日到7月15日。从6月26日起，可在任何一天到银行开户。
此次新推出的储蓄国债为固定利率固定期限型，3年期，年利率为3.14%，发行对象仅为个人，投资金额100元起步，100元递增，最高可购100万元。与凭证式国债相比较，储蓄国债形式多样化，更灵活。储蓄国债为电子凭证，保管更方便；凭证式国债到期一次还本付息，而储蓄国债付息方式多样，既有按年付息品种，也有利随本清品种；凭证式国债需持有人前往银行网点办理，逾期不加计利息，而储蓄国债到期后，银行自动将其本金和利息转入客户资金账户，本息可按活期计息。
对咨询多、开户少的情况，专家认为，如今市民对理财新品的选择，不再盲目跟风，投资者愿搞清楚来龙去脉后再作选择。储蓄国债的4大优点适合稳健型投资者。信用等级高，安全性最好，到期还本付息，这是其他商业信用为担保的投资工具所无法比拟的；利息免税，收益稳定；购买方便，就近即可购买；变现灵活，流动性好。虽不能上市交易，但可按规定提前兑取现金，持有效身份证件、借记卡或存折到任何一个网点即可办理提前兑取手续，但需缴纳1‰的手续费。
据悉，今后储蓄国债除了固定利率固定期限外，还将推出固定利率变动期限、变动利率变动期限等多品种，作为今后凭证式国债的替代产品，储蓄国债将进一步丰富投资理财品种。
I. 储蓄国债的政策建议
合理地设计储蓄国债的品种。理论分析表明，财政部发行储蓄国债的主要目的是满足个人投资者长期储蓄的需要，同时储蓄国债也是财政部可以灵活设计的融资工具。为此，应该对我国目前的凭证式储蓄国债的期限、利率设计以及付息方式进行改进。
（1）我国今后应该更多地发行长期储蓄国债。按照过去的一般经验来看，凭证式国债到期兑付资金有相当部分要转购新的凭证式国债，这说明我国储蓄国债的投资者倾向于投资长期限的储蓄国债，另一方面也说明目前的储蓄国债期限过短。今后，我国应该多发行10—30年期的长期储蓄国债。当然，为了保持储蓄国债期限的连续性，在相当长的一段时期内也应该发行一些5—10年期的中期储蓄国债。使储蓄国债真正成为我国居民和家庭投资者的中、长期储蓄的工具。
（2）储蓄国债采用浮动利率或对利率进行通货膨胀指数化处理。如果发行长期储蓄国债，那么采用浮动利率或对利率进行通货膨胀指数化处理就是必然选择。因为债券期限越长，利率风险和通货膨胀风险就越大，确定准确反映其风险水平的固定利率水平也就越困难。
储蓄国债采用浮动利率可以有效地解决上述问题。储蓄国债的利率可以以某种市场利率为基准定期进行调整。例如美国EE类储蓄国债的利率每半年调整一次，即每年5月和11月宣布新的利率。利率等于过去的半年内5年期流通国债平均收益率的90%.我国的利率还没有完全市场化，同时，银行存款目前仍然是储蓄国债的最主要竞争对手。因此，在确定我国储蓄国债的利率时，应该以银行存款利率和可流通国债的收益率的某种加权平均数作为基准，在基准利率的基础上进行一定幅度的调整。
为了保护投资者的实际购买力不受通货膨胀的侵蚀，财政部可以发行通货膨胀指数化证券。这种债券的利率由两部分构成：规定的固定利率和通货膨胀率。其中，规定的固定利率在债券整个期限内都有效，通货膨胀率的指标应该采取消费价格指数（CPI）。例如，规定通货膨胀指数化储蓄国债的年固定利率为 2.3%，那么，该债券每年的利率=2.3%+当年的通货膨胀率。
储蓄国债可以采用多种利息支付方式，可以到期一次性偿还本金和利息以满足追求价值增值的投资者的需要，也可以定期支付利息以满足追求稳定收入的投资者需要。
为了鼓励投资者长期持有储蓄国债，减轻财政部提前兑取的压力，应该对提前兑取设置一些约束条件。例如，可以规定必须持有一定时期（如1年）以后才能提前兑取，持有期限不足一定时间（如5年）而提前兑取要遭受某种惩罚，如扣掉3个月的利息收入。
最后需要指出的是，任何改革都不可能一蹴而就。投资者对上述新型储蓄国债的接受可能需要一段时间。为了实现平稳过渡，维持储蓄国债市场稳定性和延续性，在一定时期内仍可以发行一定量的短期、中期储蓄国债，利率仍可采用固定利率。
J. 付假币专项治理工作自查报告怎么写
一年来，我部认真贯彻和落实党和国家的“三农”方针、政策，严格执行金融法律、法规相关规定，依法合规经营，制定和完善了内控制度建设，强化成本意识，积极拓宽经营渠道，压缩费用开支，提高了会计核算水平和经营效益。
在联社党委的领导下，努力完成联社主任室下达的工作任务，密切配合其他部门的各项工作，把主要工作放在服务于基层上，较好地完成了本年度的各项工作，现将本年工作总结汇报如下：
一、合理制定经营目标，确保全年各项指标的完成
年初，本着“效益优先”的原则，根据省联社给我社制定的各项经营目标任务，结合我社上年度经营目标完成情况的基础上，科学、合理制定了各网点组织资金目标和任务，并于元月一日召开首季组织资金工作动员大会，进一步提高全员的思想认识，明确组织资金工作的目标和任务。二月份对各营业网点反复进行算帐，合理设定各项财务指标，与各网点主任签订经营目标责任制，修改和完善了经营管理综合考核办法，为各网点明确了经营方向和责任目标。十一月份，根据各网点经营目标实际完成情况，结合本地市场经济变化特点，及时调整各网点经营目标，为今年利润计划的顺利实现进一步奠定基础。截止11月末，各项存款余额为*******万元，比年初增加******万元；各项贷款余额为******万元（含贴现****万元），比年初增加****万元；不良贷款余额为****万元（不含抵债资产），比年初下降****万元，不良贷款占各项贷款的比例为*%（含贴现），比年初的*％下降了*个百分点；全辖盈亏轧差合计账面盈余****万元，比去年同期增盈****万元。预计至12月末，各项存款余额达到******万元，比年初增加******万元；各项贷款余额为*****万元，比年初增加*****万元；不良贷款余额为****万元，比年初下降****万元，不良贷款占比为*，比年初下降*%；全辖实现各项收入为****元，各项支出****万元，账面盈余****万元。
二、加强财务管理，规范财务行为，努力增收节支
1、根据上年财务管理经验，结合今年改革实际情况，以“总量控制，效益优先，以收定支，超额审批，超限停支，财务公开，民主理财”为原则，控制水电费、公杂费、邮电费等费用全年限额，业务招待费严格按照利息收入的5‰序时列支，其他费用开支必须报经联社审批，并下批复作为年终考核认账因素。同时综合考虑各方面情况，又给每个网点额外增加了****元费用，从而保证了各网点经营和管理所需各项费用的开支。
2、规范财务行为，合理控制财务开支。继续执行《**市农村信用合作社财务管理办法》和《费用结报制度》，在联社费用管理委员会管理下，详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等，不断完善了费管会的管理制度，对于核定费用以外的费用开支，一律提前上报费管费研究、审批。截止11月末，经费管会研究审批通过的各项费用为******元，其中：各项垫支费用*****，购买的低值易耗品费用为*****元，各种修理费用为******元，营业外支出为****元，其他各项费用为*****元。
3、减少非生息资金的占比，加强应收利息的管理。截止11月末，我社应收利息帐面余额为***万元，已超过银监部门的风险控制警戒线，我部根据实际情况，在主任室的要求下，坚持“谁分片地区，谁负责清理”的原则，对各网点进行跟踪督促，限期清理。截止11月末，应收利息余额为***万元，预计年末将全面完成应收利息的清理工作。
三、及时清收违规投资，规范投资行为
根据银监部门和省联社清理违规投资的要求，加大了对违规债券和保险投资的清收力度，通过采取上门催收洽谈、电话追问和网上查询、委托出售等方式，及时清收了申银万国****万元国债和保险投资****万元。目前仍有保险投资**万元未收回，正继续与太平洋保险公司洽谈给付；密切关注南方证券托管工作，债权一经确定，及时清收南方证券****万元国债投资。为规范投资行为，确保资金安全、高效运营，我部于今年十月制定了《**市农村信用合作联社投资业务管理办法》，规定了在银行间债券市场进行资金拆借、债券买卖、债券回购等投资业务行为。十月份以来，委托省联社在银行间债券市场购买债券*****万元，同时与省联社进行短期资金拆放业务，提高了资金使用效益。
四、申请发行专项中央银行票据**万元
为进一步深化农村信用社改革，切实用好国家资金支持政策，根据国库院文件精神，一季度制定了《**市农村信用社增资扩股及降低不良贷款计划书》，在报经**银监分局批准后，一边请**会计师事务所清产核资，同时进行增资扩股充实资本，采取措施清收和降低不良贷款，在二季度成功申请发行了中央银行专项票据**万元，并在二季度末达到了提前申请赎回的条件。
五、充实资本金，增强自身的经营实力和抗风险能力。
根据农村信用社“资本自聚、资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的要求，通过宣传发动，募集股金，完善法人治理结构等必备程序，共增扩股金****万元，有力地支持了地方经济的发展，加强了对“三农”的服务，同时自身的经营实力和抗风险能力也得到了加强。
六、加强内控建设，堵塞经济案件的发生
1、为了进一步规范农村信用社的业务操作，严格执行各项内控制度，强化内部管理，促进各营业网点依法合规经营，防止各类案件的发生，我们修改和补充了《**市农村信用社违反业务管理规定和业务操作规程处罚办法》，把内控制度考核分为财务会计部分、信息科技部分、资金营运部分、监察审计部分、安全保卫部分、人力资源部分、资产保全部分共七个部分，详细、完整地制定了各项业务操作规程的处罚办法，以处罚为手段，有效地规范了各项业务操作规范，提高了全体员工的业务素质，加强了风险防范，防止违章违法行为的发生。
2、10月21日至25日，开展了“会计互审大检查”活动，我部会同监察审计部选择了*****等五个营业网点，组织全辖**个网点的主办会计，分五组对这五个营业网点以会计互审的形式对会计出纳业务核算质量进行了全面检查。互审组全面调阅了被检查营业网点的传票、账册、报表、登记簿等会计档案，结合日常业务，对会计出纳业务过程中好的做法和不是之处进行了总结，并形成会计互审工作底稿，就互审情况进行了交流。活动结束后，我部同监察审计部对一些操作业务进行明确的规定，并制定了以后会计辅导、检查的重点和方法，此次活动不仅适应了新的业务系统操作要求，规范会计出纳业务的操作行为，而且进一步完善了内控制度，杜绝了安全隐患。
七、加强账户管理、现金管理及人民币管理，防范金融风险
今年以来，为加强我社账户管理和现金管理，配合银监部门和人民银行业务监管的需要，分别进行了账户管理检查、大额现金检查。检查分为三个阶段进行：第一阶段，对照《人民币银行结算账户管理办法》和《现金管理办法》等相关规定，各基层网点首先展开自查，形成自查报告上报我部；第二阶段，我部对各网点自查报告进行汇总分析，形成报告报银监部门和人民银行；第三阶段，配合银监部门和人民银行对各网点进行抽查。对检查所发现的问题如违规支取现金、违规开设基本账户等进行通报，结合处罚办法对相关人员进行处罚，并要求限期整改。检查通过现场指导、问题讨论等方式，促进了基层网点内勤员工相关业务理论水平和操作能力，规范了我社账户开立、变更、撤销和人民币现金存、取等业务操作行为，进一步确保了我社依法合规经营。7月份，结合全市开展“反假宣传周”活动，积极开展了反假币宣传活动，在真州农贸市场、新城镇街道等地进行宣传，反假活动的开展不仅增强了内勤员工防假、反假的能力，而且也提高市民防假意识和对假币的识别能力，有效地预防了金融犯罪，防范了金融风险。
八、加强培训，强化辅导，提高会计工作水平
1、利用会计例会之机，组织各网点主办会计学习了《代收行政罚没款操作说明》、《**市农村信用合作联社银行承兑汇票业务管理办法》、《**市农村信用合作联社银行承兑汇票业务操作规程》等文件。在综合业务上线后，对全辖各网点主办会计、记账员、储蓄员分别进行了操作业务培训，并进行理论和操作实践考试，对考试合格者方允许上岗。今年以来，我部下发了三期会计业务培训资料，分别是《出纳业务培训资料》、《会计凭证编制及装订规范标准》和《**市农村信用社报表填制说明及相关要求》，并根据《出纳业务培训资料》的内容，单独对出纳员进行了一期培训。通过多次学习和培训，不断提高了内勤人员的理论知识水平和实际操作能力，确保了内勤人员适应上线后新的业务系统操作要求。
2、会计检查与辅导。每个季度对全辖各营业网点的会计出纳基本制度的落实、工作质量、财务制度执行情况及重要空白凭证管理等进行了现场检查，对检查中存在的问题，及时进行了现场纠正，并针对存在的违规违纪行为对有关责任人进行罚款和通报，促进各网点认真落实各项规章制度。
九、下一年度工作目标
1、加强柜面人员业务培训与考核，组织技术练兵、技能评级等，努力提高业务人员素质。
2、开展柜员制调研，争取尽早实行柜员制。
3、健全内部管理制度，做到依法核算、合规经营。
4、强化会计辅导与检查的力度，杜绝安全隐患。