1. 货币政策从制定执行到作后发生效用，可供选择的工具变量，中介变量以及最终变量有哪些
一、货币政策最终目标
指通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的，这是作为货币政策制定者的中央银行的最高行为准则。
当代各国的货币政策一般可以概括为五项：
1、稳定物价
2、充分就业
3、经济增长
4、国际收支平衡
5、金融稳定
二、货币政策中介指标(intermediate target) 又称远期指标,是处于货币政策最终目标和操作指标之间的中介性政策变量.如市场利率、货币供应量等.
三、货币政策传导机制：是指中央银行运用货币政策工具影响中介指标，进而最终实现既定政策目标的传导途径与作用机理。货币政策传导机制的三个主要环节：
1、从中央银行到商业银行等金融机构和金融市场。
2、从商业银行等金融机构和金融市场到企业、居民等非金融部门的各类经济行为主体。
3、从非金融部门经济 行为 主体到社会各经济变量，包括总支出量、总产出量、物价、就业等。
希望采纳
2. 等额本息的计算方法
等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每月还款额计算公式如下：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数－1]
3. 求挪威斯特公司资产负债管理理论案例答案
挪威斯特公司资产负债管理理论案例
一、背景情况
1997年初，挪威斯特公司正庆祝公司有史以来净利润首次突破10亿美元这个具有历史意义的成绩。公司1996年的净利润为11.54亿美元，年末总增产为800亿美元（见图示1和图示2）。公司是美国第12大银行持股公司，雇员人数超过53000人，股票的市场价值超过160亿美元。该公司引以为荣的 是它有30449个营业网点（雇员们称之为“商店”），分布于全美50个州。该公司由3个下属公司组成：挪威斯特银行，在16个州设有营业网点；挪威斯特抵押贷款公司，号称在美国没15笔抵押贷款中有一笔是其发放的；挪威斯特财务公司，客户达到360万人的消费信贷公司。
资金结构
挪威斯特属下的三家企业为公司提供多种多样的 盈利性资产，包括380亿美元的贷款和租赁净额（图示1）。公司资产中的相当一部分是消费信贷，包括分期付款，销售款融资合约和信用卡贷款。挪威斯特还拥有大量的抵押贷款服务权利。另外公司还有多种多样的商业信贷，设在城外的小型营业网点积极从事小企业信贷，小型企业管理局贷款（政府担保），较大规模的营业网点通常为中等规模的企业融资。另外专门从事资产抵押商业信贷和设备租赁的附属机构有助于丰富公司的贷款组合。另外公司还持有将近190亿美元的证券投资，这样公司可自由利用一些证券来调整资产和负债头寸。
挪威斯特公司受益于一个稳定的筹资基础。由于公司有一个由零售信托和众多小的经营场所组成的销售网络，因而公司总资金的58%是由核心存款组成，包括活期存款，普通储蓄和NOW帐户存款，货币市场支票和消费者储蓄凭证。根据行业平均水平，该公司核心存款所占的比例非常高。核心存款是高度稳定，成本又低的资金来源。随着市场利率的上升，核心存款利率的上升较为滞后后，即便提高利率，也提得较慢。短期借款，由联邦基金拆借，回购协议，私人协议融资和由挪威斯特抵押公司和 财务公司放行的商业票据所组成，它占总资金的11.6%。其他资金来源包括约4%的购买性存款——金额大于100000美元的存单和国外存款，18.5%的长期债务和适度的权益资金（大部分为未分配利润）。
利率敏感性
1997年利率的波动方向十分不明朗，1996年整年利率水平变化不大，尽管年底的时候市场专家开始关注储蓄的意图。一些人则认为联储很快就要提高利率以对付即将来临的通货膨胀压力。1997年初始，很明显第一季度就有了要提高利率的呼声。挪威斯特的财务执行官解释了公司的增产负债管理系统是怎样管理利率敏感性风险的。[17]
资产和负债的管理
资产与负债管理的目标是管理资产负债表的结构以便于得到最令人满意的利率敏感性风险和流动性组合。管理流程的中心点是资产负债管理委员会（ALCO），这个委员会商议达成控制投资，筹资，表外承诺，总利率敏感性风险和流动性的 决议，并监督其执行情况。这些政策形成了公司和分支机构资产负债管理流程的基本框架。该公司风险控制得较好，各项指标都处于政策规定的限度范围内。
利率敏感性风险的定义
利率敏感性风险是指未来利率变化引致净利率利息收入或公司资产负债表净市场价值减少的风险。在金融服务产业中定义利率风险的两种基本方式通常指的是会计角度和经济角度，通常综合这两种方式的定义可能比单独从一个角度进行的定义更能全面描述利率风险。
会计角度侧重于一个具体的时间架构中净收入变化的风险，利率重新设定时间安排的差异（重新定价风险或缺口风险）和市场利率变化的差异（基差风险）决定了对应利率变化的净收入风险。
经济角度侧重于公司资产负债表市场价值的风险，净市场价值指的是所有者权益的市场价值。所有者权益的市场价值对利率变化的敏感性反映了机构短期头寸和长期收益趋势所固有的利率风险。从经济角度评估利率风险侧重于由于各种期限之间的不匹配而产生的净值风险。
利率风险的衡量
从会计的角度来说传统的衡量利率风险的方法是采取缺口报告的形式，缺口报告描述了在既定期限内资产和负债重新定价的不同。尽管它提供了一个粗略衡量利率风险的 方法，但它只提供一个静态（例如在某一时点上）的衡量方法，并且它未考虑基差风险或那些未随利率变动而发生对称或比例变动的风险。
公司通常运用一个模拟模型作为衡量收益风险的主要方法。模拟模型，由于具有动态特性，因而可以捕捉未来资产负债表变动趋势，利率变动的不同模式和利率之间变动的关系（基差风险）这些影响净收入的信息。另外由于它考虑了 利率上限和下限期权，并考虑了作为利率函数的提前偿付率的这些因素，因而它还反映了嵌入式期权风险所产生的影响。模拟模型通常用于计算与公司设置的收益变动幅度想对应的 1年和3年期缺口规模，这种收益的变动通常是由利率变动所引起的。
从经济角度来衡量利率风险的方法相应地伴随着一个市场估值法模型，每种资产和负债的 市场价值通过加总该项资产或负债产生的所有现金流量的现值来 计算。在计算现值时，用于贴现现金流的市场利率应尽可能反映给定的资产或负债的特征。
利率风险的管理
当前的大多数模拟模型都根据不同的利率情况来预测净收入。一个最普遍的情况是短期利率保持不变，但长期利率保持不变，但长期利率略有增长，这种情况被作为与其他利率变动情况相比较的基础情况。如果短期利率在将来的12个月内比基础情况中的短期利率上升了200bps，同时长期利率只略有增长，结果是净收入相对于基础情况将减少约4000万美元。如果短期利率在12个月内比基础情况下的短期利率下降了200bps，结果是净收入增加约6300万美元。这种分析还考虑了给资产负债表中项目进行套期保值的衍生产品的影响，也考虑了利率对抵押贷款和抵押支持债券提前偿付速度的影响。然而在这种利率情况下。净收入中还未考虑抵押服务权利资本化价值变化的影响。
市场估值法模型（market valuation model） 用于衡量所有者权益的市场价值对利率宽幅波动的敏感性。给市场价值风险建模在金融服务行业内被广泛运用，包括设立建模程序，政策限度的设定和数学结果的 解释说明。
利率敏感性的变动
图示3给出该公司1996年12月的利率敏感性缺口，一年内的累计缺口为（3317）百万美元，或为总资产的（4.2%）。相比较而言，1995年12月的一年期缺口为（2762）百万美元，或为总资产的（3.8%）。1996年12月3年内的累积缺口为（990）百万美元，或为总资产的（1.2%），相比而言这些数值在1995年12月分别为（1603）百万美元和（2.2%）。以百分比表示的缺口数值变化相对较小是由于1年内资产负债表中有许多可以相互抵消的变化，包括投资组合和活期存款的增加。当前的利率敏感性头寸使得该公司的收益较易受利率上升的影响，但对利率下降较为中性。
除用于调整资产负债的价格和结构之外，公司还利用表外衍生金融工具来管理利率风险。该公司主要运用利率互换，利率上限和下限期货合约和期权作为管理整体风险活动的一部分，某些衍生金融工具可以人为改变受保值的基础资产和负债的定价或其他特征。该公司主要运用利率互换来为某些固定利率债务和某些存款类负债进行避险，并且将这些资金来源转换成浮动利率的资金来源。利率下限期权，期货合约和期货合约期权主要用于公司抵押贷款服务权利的避险，利率下限期权可以保证在利率低于预定水平时，公司可以收到以利率下限计算的偿付额。利率下限期权和期货合约中未实现的收益（损失）可以近似地确定抵押贷款服务权利的公平价值，这样由于低利率导致提前偿付水平的提高，银行失去未来服务收入的一部分，但这部分损失将被未实现的收益抵消。
公司从管理利率风险的表外衍生金融工具中得到的净现金流量使1996年的净利息收入增加了约5690万美元，相比而言1995年增加了710万美元，1994年增加了1230万美元。这使得1996年的净利息边际值增加了9 bps,相比而言1995年只增加了1bps,1994年只增加了2bps.基于1996年12月31日的利率水平，预计公司为抵押贷款服务权利的资本价值进行保值的 衍生金融工具——包括的利率互换和下限期权，未来产生的相关净现金流量在1997年约为7400万美元，1998年约为5500万美元，1999年约为5200万美元，2000年约为3200万美元，2001年约为2300万美元，其后总共约有5900万美元。
二、思考题
1. 讨论依赖利率敏感性缺口来分析利率风险方法的局限性，就如本案例所暗示的，给资产和负债进行分类的方法是根据某些重新定价事件来分类（到期，根据市场利率的变化进行的调整，一部分本金的分期偿还，预计的某些资产的提前偿付和负债在到期前被赎回）。你将引用哪些因素来说明利率敏感性缺口报告在衡量利率风险精确度方面的局限性和与创立缺口报告的方法论相关的局限性？
2. 假定利率总水平立即上升1%，并能维持这一水平，基于对图示3的分析，讨论一下怎样运用利率敏感性缺口的信息去估计利率上升对挪威斯特公司收益的影响。
3. 用你自己的语言描述一下挪威斯特公司确定会计风险和经济风险的方法及两者间的区别。
4. 你认为在收益模拟模型中有什么现实的困难？为什么它是衡量利率风险时优先选择的方法？
5. 你认为挪威斯特公司在创建一个可靠的市场价值模型时将面临什么困难？
6. 假定挪威斯特公司认为1997年利率将大幅上升，并估计收益将会下降。讨论一下挪威斯特公司可以采取的减少收益下降规模的可行步骤。描述一下该公司可以采取的资产负债表内措施和 表外措施。
图示1 挪威斯特公司及分支机构的合并资产负债表
除了股票数，其余数据的单位统一为百万美元
12月31日 1996年 1995年
资产
现金和存放同业 4856.6 4320.3
存于同业银行的有息存款 1237.9 29.4
售出的联邦基金和再出售协议 1276.8 596.8
现金和现金等价物总额 7371.3 4946.5
交易帐户中的证券 186.5 150. 6
用于投资的证券
（1996年的公允价格为745.2美元，1995年的公允价格为795.8美元） 712.2 760.5
待售的投资和抵押支持证券 16247.1 15243.0
证券投资总额 16959.3 16003.5
待售的贷款 2827.6 3343.9
待售的抵押贷款 6339.0 6514.5
贷款和租赁，扣除未实现的折扣金额 39381.0 3 6153.1
贷款损失准备金 （1040.8） （917.2）
贷款和租赁净额 38340.2 35235.9
经营场地和设备净值 1200.9 1034.1
抵押贷款服务权利净值 2648.5 1226.7
应收利息和其他资产 4302.1 3678.7
总资产 80175.4 72134.4
负债和股东权益
存款
无息存款 14296.3 11623.9
有息存款 35833.9 30404.9
存款总额 50130.2 42028.8
短期借款 7572.6 8527.2
应计费用和其他负债 3326.2 2589.5
长期负债 13082.2 13676.8
负债总额 74111.2 66822.3
优先股 249.8 341.2
员工持股制度下未兑换的股份数额 （61.0） （38.9）
优先股总额 188.8 302.3
普通股，面值1美元，1996年和1995年发行在外的股本分别为 3755333 625 和358332153 625.9 597.2
公积金 948.6 734.2
未分配利润 4248.2 3496.3
待售证券中未实现的净收益 303.5 327.1
从员工持股计划中应收回的票据 （11.1） （13.3）
库存股票——1996年和1995年分别为6830919和5571696 （233.3） （125.9）
外汇折算差额 （6.4） （5.8）
普通股股东权益总额 5875.4 5009.8
股东权益总额 6064.2 5312.1
负债和所有者权益总额 80175.4 72134.4
图示2 挪威斯特公司及分支机构的合并损益表
除了股票数，其余数据的单位统一为百万美元
12月31日 1996年 1995年 1994年
利息收入
贷款和租赁利息 4301.5 3955.8 3071.2
证券投资的利息 36.2 83.8 71.5
待售投资和抵押支持证券的利息 1170.1 1065.3 835.9
待售贷款的利息 254.3 195.7 111.4
待售抵押贷款的利息 468.5 366.2 257.2
货币市场投资的利息 63.0 35.7 21.9
交易帐户中的证券的利息 24.7 14.8 24.6
利息总收入 6318.3 5717.3 4393.7
利息支出
存款利息支出 1324.9 1156.3 863.4
短期借款利息支出 454.1 515.8 290.3
长期债务利息支出 838.0 775.9 436.4
利息总支出 2617.0 2448.0 1590.1
净利息收入 3701.3 3269.3 2803.6
当前计提的损失准备金 394.7 312.4 164.9
扣除计提额后的净利息收入 3306.6 2956.9 2638.7
非利息收入
信托收入 296.3 240.7 210.3
向存款帐户收取的服务费 329.5 268.8 234.4
抵押服务业务收入 821.5 535.5 581.0
数据加工服务收入 72.5 72.4 61.6
信用卡收入 122.2 132.8 116.5
保险收入 279.6 224.7 207.4
其他手续费和服务费收入 294.4 230.3 182.3
证券投资净盈利（损失） — 0.6 （0.2 ）
待售投资和抵押支持证券的净损失 （46.8） （45.1） （79.0）
风险投资净收益 256.4 102.1 77.1
交易收入 35.3 39.9 （18.1）
其他收入 103.7 45.5 65.0
非利息总收入 2564.6 1848.2 1638.3
非利息支出
工资和福利 2097.1 1745.1 1573.7
场地占用费 316.3 254.4 227.3
设备租金，折旧额和维修费 327.7 272.7 235.4
业务开发费 227.9 172.7 190.5
信息费 285.2 225.0 184.8
数据加工费 163.0 136.2 113.4
无形资产分期摊销饿 161.5 124.7 77.0
其他费用 511.0 452.0 494.3
非利息总费用 4089.7 3382.3 3096.4
税前收入 1781.5 1422.8 1180.6
所得税 627.6 466.8 380.2
净利润 1153.9 956.0 800.4
普通股及普通股等价物的平均余额 369.7 331.7 315.1
每股收益
净利润
加权每股收益 3.07 2.76 2.45
摊薄收益 3.07 2.73 2.41
股利 1.050 0.900 0.765
图示3 挪威斯特公司及分支机构的利率敏感性分析
除了比率，其余数据的 单位为百万美元 重新定价或到期的金额
以1996年12月平均值编制的资产负债表
6个月以内 6个月到1年 1年~3年 3年~5年 5年以上
贷款和租赁 16813 3103 5966 2863 10437
证券投资 2218 2088 2700 1935 8166
待售货款 1659 — — — —
待售抵押贷款 5881 — — — —
其他盈利性资产 4251 — — — —
其他资产 — 650 — — 10102
总资产 31822 5841 8666 4798 28705
无息存款 4134 63 268 178 8832
有息存款 16508 3733 4770 981 9633
短期借款 8230 — — — —
长期债务 3938 709 2266 2321 4154
其他负债和权益 1 — 188 — 8925
负债与权益总额 32811 4505 7492 3480 31544
互换与期权 (3860) 196 1153 866 1645
敏感性缺口 a (4849) 1532 2327 2184 (1194)
累积性敏感缺口 (4849) (3317) (990) 1194 —
缺口占总资产的比例 (6.1%) (4.2) (1.2) 1.5 —
a .等于[资产-（负债+所有者权益）+互换和期权]，敏感性缺口应包含表外工具对公司利率敏感性的影响因素。]
注释
[1] 人们可能会认为应是“利率有效持续期结构理论”，并精确地定义证券的期限为现金流的有效持续期，或如果证券只进行一次支付，便是唯一的现金流支付时间。但是我们习惯上称之为期限结构是因为这种描述比较符合金融市场的用语习惯。
[2] 美国财政部把初始期限高于10年的证券称为国债（bonds）,初始年限在一年到10年期间的为国库票据（notes）,初始年限在一年或一年以下的为国库券（bills）。国债和国库票据都是息票证券（coupon securities）,国库券则以低于面值的 贴现方式进行销售。
[3] 美国财政部自从1986年以来就未发行过可回购证券。
[4] 这个结果并不绝对精确，因为我们没对未来的净利息收入进行贴现，但是这个现值分析并不会大幅改变本案例的结论。
[5] 艾尔文费雪：《升值与利息》，载《美国经济学会出版物》，1896（8）。
[6] 经计算而得的远期利率当然并没过多告诉我们实际的未来即期利率的信息。在未来某一天现实的利率并不一定与当前我们预期的未来同一天的利率相同。
[7] 同样每次都投资一年期债券（one-year-at-a-time）的投资者还会将这个方案与购买3年期债券，并且2年后售出的方案进行对比，这并没使上面的陈述复杂化。投资者将要求（1+r1）(1+fn,t) ≧[(1+r3)2((1+R1,2-P3)/P3)]2/3,这里R1,2表示3年期债券在第二年年末的预期价格（如远期价格）（即2年后的一年期债券），P3表示债券当前的价格。
[8] 尤金。法马：《作为预测未来即期利率的远期利率指标》，载《金融经济学期刊》，361-377页，总刊号4（1976年），1976（3）。
[9] 斯坦利。迪勒：《国库证券的流动性溢酬》，载〈〈经济研究〉〉，高盛（1976）；奥登。陶夫斯和戴维。穆得，〈〈流动性升水和期限策略〉〉，摩根斯坦利（1987）。
[10] 佛郎哥。莫迪格利安尼和理查德。萨奇：〈〈利率政策的变革〉〉，载〈〈美国经济评论〉〉，178-197页，1966（56）。
[11] 更高深的模型包括J。麦克库罗奇：〈〈测量利率期限结构〉〉，载〈〈商业期刊〉〉19-31页，1971（44），和约翰。C. 库科斯，乔纳龙.E.因戈索罗和史蒂芬.A.罗斯：〈〈传统利率期限结构假说的重新检验〉〉，载〈〈金融杂志〉〉；769-799页，1981（36）。
[12] 这个例子是基于Ira G.Kawaller and John F.Marshall:<<推导零息债券的收益率：替代传统做法的方法〉〉，Financial Analysts Journel(may\June 1996)；51-55页。
[13] m可以用金融计算器或利用m=(ln 100-ln P0)/ln(1+r1/2)这个公式计算出来.
[14] 在1996年3月11日，于2001年3月26 日到期的利率为6.87%的FHLB债券为待发行债券，投资者承诺在未来的发行日（也就是结算日）购买这些待发行的债券，本案例中这个发行日为1996年3月26日。然而债券的价值是基于在作出承诺的日期即1996年3月11日的收益率曲线状况而计算出来的。待发行债券的承诺可在发行前进行交易。
[15] 本案例引用了银行统一经营报告（图示1）各页中的指标。作为一个熟悉UBPR的练习，读者可以试着从表中找出所述的数据。
[16] 投资部的职员每月都用银行计算机模拟系统来计算图示7中的矩阵。矩阵给出当期和次年利率风险的数据。它除了提供当期的净利息收入的敏感性数据，它还从静态的角度揭示银行未来净利息收入的敏感性。如果当前的资产负债表中的项目与未来日期的项目相同，静态观点能告知我们未来日期内的利率风险。
为计算利率风险矩阵，银行在假定利率不发生变动情况预计未来日期内的净利息收入，接着在给定利率变动幅度的情况下，计算资产和负债存量所带来的收入变化幅度。银行假定利率的变动是瞬间的（如利率变动+1%，+2%，+3%，+4%和-1%，-2%），这实际上不太现实，因为利率的变动是一个逐渐的过程。银行更偏好于利率渐进的 变化方式。另外银行还检验基差的变化，即期限相同的各种金融工具利率不同而产生的风险。
[17] 下面的叙述内容来源与挪威斯特公司印制的挪威斯特公司1996年年度报告。
4. 日本天皇的历史是怎么样的为什么日本民众都信奉他
具体的大家都说了。明治维新前日本类似中国春秋战国时期，天皇和周天子一样，被剥夺了权利，只是象征，但这一象征足以使所有人不敢动天皇。为了维护封建统治，便宣扬天皇是神。二战之后，美国考虑中国及东亚形势，放弃废止天皇。实行资本主义君主立宪制，天皇仅作为日本国象征，这个和英国等国一样
5. 101308国债1308,现价100.099,应计息0.712元,每张债券成交价格是多少
100.099+0.712=100.811元/张
6. 工薪阶层财富保值大全的目录
上篇 开源篇
第1章 工薪阶层的常规投资保值方法
1．通胀时期投资什么股票能保值 003
2．买进股票的保值方法 003
3．长期投资策划利于保值 004
4．股票投资的日常操作策略 005
5．如何选择保值性强的股票 006
6．如何选择适当时机进入股市 006
7．股票保值首选成长股 007
8．绩优股的保值选股技巧 008
9．个股的保值选股技巧 008
10．如何放长线钓大鱼 009
11．选择最熟悉的股票去投资 009
12．如何选择适合自己的保值性股票 010
13．哪些人不适合用股票投资的方式
保值资产 011
14．如何把握买进或卖出的时机 011
15．如何防止股票被套牢 012
16．基金保值投资首先要了解你的
基金经理 014
17．基金投资保值要正确选择基金公司 014
18．基金保值投资的投放比例 015
19．新基民应该买什么样基金可保值 015
20．中低收入人群的基金投资保值方略 016
21．高收入人群的基金投资保值方略 016
22．老年人的基金投资保值方略 017
23．如何挑选高回报率的基金 017
24．买政府性债券保值性强还是企业性
债券保值性强 018
25．选择哪些债券最具有保值性 019
26．个人如何进行债券投资保值 019
27．进行债券投资性保值的注意事项 019
28．如何进行国债投资才能保值 020
29．个人应该如何挑选保值性强的债券 020
第2章 工薪阶层的贵金属投资保值方法
1．进行黄金投资保值的四大法宝 023
2．黄金投资保值的配置比例 024
3．进行黄金保值性投资有哪些优势 024
4．重保值优选实物黄金 026
5．长线持有最好买实物黄金 027
6．虚拟黄金投资更便捷 027
7．如何进行纸黄金的投资性保值 027
8．纸黄金投资适宜半仓入场 028
9．纸黄金市场交易时间很重要 028
10．并非购买黄金就算黄金投资 029
11．购买实物黄金前先关注回购渠道 029
12．不要频繁进行抛出或买入的操作 029
13．黄金投资交易要选择正确的平仓
时机 030
14．白银投资保值的优势 030
15．金银都可投资，比例同样重要 030
16．白银保值性投资的具体业务形式 031
17．实物白银保值性投资的方式 031
18．账户白银保值性的投资方式 031
19．重量对于钻石保值性投资很重要 032
20．钻石也有自己的“身份证” 032
21．钻石保值性投资应避免的误区 033
22．认清钻石的“4C”标准 033
23．看清钻石选购的四大误区 034
第3章 适当增加保值性固定资产
1．房产保值的有效方法 036
2．购房先做预算才能使财富得以保值 036
3．正确选择房贷偿还方法也能使
财富保值 037
4．保值性房产投资如何选择期房和
现房 038
5．保值性房产投资如何选择一手房
和二手房 039
6．投资别墅能否保值 039
7．投资商用房还是住宅楼 039
8．认清住宅房产投资的优势 040
9．房屋投资中的八大技巧 040
10．房产保值性投资的注意事项 042
11．商铺的保值性投资的方法 044
12．酒店式公寓保值性投资的方法 046
13．写字楼保值性投资的方法 048
14．写字楼保值性投资的注意事项 051
15．能否选择股份制买房进行资产保值 053
16．新房产政策下投资房产保值哪种
贷款更划算 054
17．制订房产投资计划应以保值为前提 054
18．投资房产前的注意事项 055
19．如何以房养房 056
20．如何砍房价 057
21．尾房里面有“黄金” 058
22．买房的七个小技巧 059
第4章 适合工薪阶层的投资理财组合
1．股票的投资组合方略 061
2．基金的投资组合方略 061
3．证券的一般投资组合方略 062
4．保险的投资组合方略 063
5．外汇理财产品的组合投资 064
6．激进型的投资者如何合理配置基金
组合 065
7．稳健型的投资者如何合理配置基金
组合 065
8．保守型的投资者如何合理配置基金
组合 066
9．女性应该如何进行理财组合 066
10．单身贵族如何进行理财组合 067
11．家庭形成期如何进行理财组合 067
12．家庭成长期如何进行理财组合 067
13．子女教育期如何进行理财组合 068
14．家庭成熟期如何进行理财组合 068
15．退休以后如何进行理财组合 069
16．丁克一族的基金理财组合 069
17．工薪家庭的投资理财组合 070
18．上班族的投资组合方法 070
19．上班族的保险组合方案 071
20．高风险承担人群的投资组合方案 071
21．低风险承担人群的投资组合方案 071
22．兼职型投资者的理财组合方案 072
23．准夫妻的理财组合 072
24．根据年龄调整理财产品的投资
比例 073
25．职业女性如何进行资金分配 073
26．中等收入的家庭教育投资计划 074
第5章 不同阶层、不同收入人群理财方案
1．三口之家的理财方案 076
2．工薪阶层的理财方案 078
3．中等收入者的理财方案 078
4．高收入者的理财方案 079
5．保守型投资者的理财方案 080
6．稳健型投资者的理财方案 081
7．激进型投资者的理财方案 081
8．单身期的理财方案 082
9．新婚家庭的理财方案 082
10．家庭成长期的理财方案 083
11．子女大学教育期的理财方案 083
12．家庭成熟期的理财方案 084
13．退休以后的理财方案 084
14．再婚家庭的理财方案 085
15．国企双职工家庭的理财方案 086
16．工薪家庭的理财计划 086
17．中产阶级的长期投资理财计划 087
18．根据生命周期规划理财方案 088
19．中老年人需要什么样的理财方案 090
20．老年人的理财方案 091
21．新婚白领的房产理财方案 092
22．新婚公务员夫妻使自己的财富
增值保值 093
23．低收入新婚人群，如何通过理财
保值财富 094
24．家庭主妇规划理财方案 095
25．大学生如何做到合理理财 096
26．新婚女性的理财方案 096
27．精明妈妈的理财方案 097
28．退休女性的理财方案 098
29．女性理财都存在哪些盲点 098
30．女性理财需注意哪些问题 100
31．居家理财如何节流 101
32．80后如何使用4321理财小法则 102
33．上班族如何聚拢小钱 103
34．适合月光族的理财方式：
零存整取 103
35．适合所有上班族的理财方式：
定期定额申购基金 104
36．适合人群广泛的理财方式：
“月计划”理财 104
37．适合工薪阶层的理财方程式 104
第6章 如何规避投资理财中的风险
1．切勿买涨不买跌 106
2．止损要严格，才能降低风险 106
3．传言要把握，买卖要迅速 107
4．整数点是“硬伤”，莫要盲目追求 107
5．理财中会遇到哪些风险 107
6．股票投资存在哪些风险 108
7．如何规避股市风险 108
8．如何规避基金投资的风险 109
9．如何规避债券风险 110
10．如何规避房产投资中的风险 111
11．如何规避民间借贷的风险 111
12．如何规避银行理财产品的重重风险 112
13．投资银行理财产品应注意哪些问题 113
14．投资保本型理财产品应注意的问题 113
15．投资者购买银行理财产品时的
四大误区 114
16．常见的保险陷阱有哪些 114
17．理财过程中投资者在风险和收益
上存在的误区 116
18．如何防范外汇投资的陷阱 116
19．怎样回避期货“套利陷阱” 117
20．避免陷入花样理财陷阱 117
21．如何避开生活中的理财投资陷阱 118
22．如何规避房产租赁的“投资诱惑”
陷阱 119
23．“保本”就是避免风险 120
24．炒股避风险，起码得有保本意识 120
25．弱市当中散户的保值避险法则 121
26．了解不同理财产品的风险等级，
规避投资风险 121
27．如何避免基金下跌风险 122
28．如何规避购买基金的风险 122
29．黄金投资要预算，避免使用生活
必需资金 123
第7章 给自己和家人买一份保险
1．保险理财有哪些好处 124
2．教育保险的购买原则 125
3．女性买保险应注意哪些事项 126
4．成年人怎样购买保险 127
5．老人购买保险需注意哪些事项 128
6．购买人寿保险需注意哪些事项 128
7．购买医疗保险有哪些技巧 130
8．如何购买特殊疾病险种 131
9．购买汽车保险有哪些注意事项 131
10．如何购买失业保险 132
11．如何缴纳住房公积金 133
12．如何为自己的保险买“保险” 134
13．不要让自己的保单成为“孤儿” 135
14．如何避免投保险种的利益缩水 136
15．一定要认清保险公司的赔付过程 137
16．如何选择保险受益人 138
17．保险合同中有哪些失效条件 139
18．保险理财有哪些注意事项 140
19．购买保险有哪些注意事项 140
20．怎样索赔保险金 142
21．保险理赔的手续有哪些 144
第8章 储蓄的技巧和策略
1．如何选择储蓄银行 146
2．“四分存储法”让活期存款收益更高 146
3．巧用“自动转存”业务 147
4．如何使用“通知存款”业务 148
5．如何使用“狙击存储法” 149
6．如何使用“连月存储法” 149
7．如何使用“利滚利存储法” 150
8．如何合理设置储蓄期限 151
9．如何使用“零存整取”业务 152
10．如何使用“约定转存”业务 153
11．如何使用“教育储蓄”业务 153
12．银行加息后是否需要将存款取出
重存 154
13．如何使用外汇储蓄 154
14．选择适合储蓄理财的币种 155
15．提前支取的应急方案 157
16．巧用“定活两便” 158
17．如何使用“滚雪球存钱法” 158
18．提前支取定期的技巧 158
19．如何处理储蓄中的货币贬值因素 159
下篇 节流篇
第9章 如何把家庭用品变废为宝
1．闲置资产的交易技巧 163
2．将自己闲置的房屋出租出去 164
3．出租房屋签订合同的注意事项 164
4．汽车典当的手续与流程 165
5．跳蚤市场的理财新方式 166
6．电视如何以旧换新 166
7．洗衣机常见小故障的简便维修
方法 168
8．让旧家具重新焕然一新 168
9．家具翻新如何贴纸 169
10．布艺套罩——软体家具的二度
装饰 169
11．旧墙砖如何变花盆 170
12．陶（瓷）杯子如何变花盆 170
13．旧伞如何做成置物袋 171
14．伞骨架如何做晾衣架 171
15．旧伞华丽变身为时尚烛台 171
16．旧书籍的好去处 172
17．旧书收藏不为金钱为书香 172
18．旧衣物的处理方法 173
19．用两件旧衣服改成你喜欢的
衣服 173
20．旧衣服改成装饰画 174
21．花纹上衣巧变托盘 174
22．手绘法改造旧衣服 175
23．拼贴法改造旧衣服 175
24．省钱出新招，皮鞋能翻新 176
25．易拉罐玫瑰 176
26．废纸筒如何做花瓶 177
27．剩茶叶的新用途 177
28．饮料瓶的大变身 178
29．牛奶包装盒妙用多 178
第10章 控制日常支出的36种技巧
1．尽量把朋友约到家里来就餐 180
2．购买蔬菜水果巧省钱 180
3．交通省钱方略——少开车，多乘坐
公共交通工具 181
4．如何淘到既好又便宜的商品 182
5．砍价有绝招 182
6．讨价还价的注意事项 184
7．省钱就是赚钱 184
8．省钱家居布置，装扮美丽新家 185
9．购车省钱不可不知的方法 186
10．找工作中的支出技巧 188
11．超市消费的最佳时间 189
12．超市购物省钱小窍门 189
13．如何购买打折商品 190
14．如何选购换季打折商品 192
15．如何购买低折机票 192
16．如何识破打折陷阱 193
17．衣服合理搭配，“省”出不同
风格 194
18．买家电如何砍价 194
19．买车砍价技巧 195
20．“拼”生活也讲究门道 196
21．购物之前，性价比摆中间 197
22．哪些商品，网购更省钱 197
23．网购需警惕“五大陷阱” 198
24．团购的技巧 198
25．团购防骗技巧 199
26．什么时候租房最合适 199
27．必须了解的防治租房骗术 200
28．租房子，找中介是否可信 200
29．合租应该注意哪些问题 201
30．家具选材要注意的几点 201
31．慎用信用卡的五大原则 202
32．如何巧用会员卡 204
33．使用信用卡的基本技巧 204
34．如何合理使用信用卡的透支
功能 205
35．什么时候使用信用卡消费更
省钱 205
36．更好地使用信用卡 206
第11章 掌握消费技巧，不要盲目消费
1．杜绝三类日常消费的省钱攻略 207
2．养成记账的好习惯，以便控制支出 208
3．学会克制负债消费的冲动 208
4．巧妙安排每月开支 209
5．时尚女性消费的7大绝招 210
6．消费省钱“五勤”法 211
7．节省日常开支的12个小妙招 211
8．怎样不做“月光族” 212
9．旅行中的最佳消费技巧 213
10．大学生如何合理消费 214
第12章 学会合理避税
1．个税所得税如何避税 216
2．消费税如何避税 217
3．买哪些物品要交奢侈税 218
4．物业投资的节税方案 219
5．发票避税的新作用 219
6．房屋契税巧避 220
7．住房公积金节税有妙招 221
8．汽车购置税节税方案 221
9．进口汽车节税方法 223
10．汽车消费税可根据排量选择 224
11．车船使用税节税方法 224
12．利用捐赠节减税负 226
13．税收优惠政策要充分利用 226
第13章 善用DIY巧省钱
1．DIY墙壁挂件装饰 228
2．DIY装满许愿星的许愿瓶 228
3．DIY艺术插纸 229
4．DIY个性蜡烛 229
5．DIY标本代相片 229
6．DIY破损容器再利用 230
7．DIY精美盘饰 230
8．DIY衣服破损处理 231
9．DIY家居图案巧绘 231
10．DIY衣服布兜 231
11．DIY防滑衣架 232
12．DIY针织椅套 232
13．DIY生日蛋糕的制作方法 232
14．DIY奶油的制作方法 234
15．DIY巧克力酱的制作方法 235
16．DIY水果沙拉的制作方法 235
17．DIY家庭染发的方法 236
18．DIY染发剂与肤色的搭配 238
19．DIY养发剂 239
20．DIY面膜，清洁类 240
21．DIY眼部类型面膜 246
22．DIY手部护理全攻略 247
23．家居DIY巧用纽扣做饰品 247
第14章 有病要早看，体检要规律
1．有病早看，不花冤枉钱 249
2．小病花小钱，大病花大钱，有病要早看 249
3．家庭常备药，及时给自己当医生 250
4．老年人家庭常备药有哪些 252
5．儿童家庭常备药物 252
6．儿童物理降温小妙招 253
7．家庭药品保存注意事项 253
8．早看医生省大钱 254
9．身体健康才是最大的财富 255
10．人体健康的十大标准 255
11．5种常见症状判断大病、小病 255
12．把体检当成一种健康的生活方式 257
13．一般体检前都有哪些注意事项 257
14．规律体检，定期检查 257
15．如何防止医院滥检查 258
16．如何防止医生滥用药 258
17．如何防范医院科室乱收费 259
18．看病花钱，花得明明白白 262
第15章 时间也有价值，省出时间就是省出金钱
1．设定期限可节约时间 263
2．目标激励式的时间管理法则 263
3．把时间进行切割 264
4．用对方法才能提高效率 265
5．生活中节省时间的小技巧 265
6．工作中节省时间的小技巧 266
7．如何制订时间的规划 268
8．如何高效管理时间 268
9．如何充分利用时间 270
10．大学生如何合理安排时间 270
11．工作狂对时间的合理安排 271
12．如何学会支配别人的时间 272
13．如何利用在地铁里的时间 272
7. 光大证券的乌龙事件
2013年8月16日上午11：06和11：07两分钟之内，沪指突然直线拉升100点，暴涨5%，2分钟内成交额约78亿元。
工商银行、中国银行、农业银行、招商银行等多只银行股一度涨停。中国石油、中国石化也一度涨停。大盘的疯狂也带动了股指期货各主力合约暴涨。随即大盘立即回落。
截止午间收盘，大盘涨逾3%。市场有传闻称是有人通过光大证券的自营通道导演了当天的闹剧，并称目前光大所有高管不准离开准备接受上交所调查，午间光大证券临时停牌，此后光大证券第二大股东中国光大控股午后急跌近6%。 光大证券发布提示性公告称，2013年8月16日上午，光大证券股份有限公司（以下简称“公司”）策略投资部门自营业务在使用其独立的套利系统时出现问题，公司正在进行相关核查和处置工作。
公司其他经营活动保持正常。操作者一度为媒体定为光大证券葛新元量化投资团队。光大证券董事会秘书梅健指，目前公司正在进行进一步交易核查，至于是否是葛新元量化投资团队，梅健并未直接确认，只是称会进一步核查。而投资者对于大盘早间波动而造成的投资者损失赔偿非常关注，梅健称，会进一步讨论，如有具体方案会通过公告公布。 大盘早间的疯狂也带动了投资者对于股指期货空头主力合约的关注。有分析指，期指空头今天一共爆仓 66.28亿，是有股指期货以来最大一次的爆仓。
中金所当天回应称，沪深300股指期货交易一切正常，系统运行平稳，12%的保证金比例足以抵御当前市场波动，没有出现客户爆仓等风险案例。同时，当天即将交割的IF1308合约交易一切正常，多空双方有序平仓离场，未出现异常现象。
光大证券18日发布公告，详细披露“8·16”事件过程及原因，称当日盯市损失约为1．94亿元，并可能因此事件面临监管部门的警示或处罚，公司将全面检讨交易系统管理。 此前一月初，也曾经有不少网友反映光大期货交易系统出现重大故障，客户使用的金仕达交易系统在客户没有操作的情况下，自动发出报单并成交。 2013年8月19日，光大证券的固定收益部交易又出乌龙，导致其超低价卖出10年期国债。光大证券当日上午在银行间市场以4.20%的收益率卖出了1000万元的12附息国债15。
12附息国债15(120015)为2012年记账式附息(十五期)国债，期限为10年，于2012年8月23日发行，发行额为300亿元，发行价为100元，票面利率3.39%。
传成交对手方为农业银行，光大证券8月19日表示，当日上午，公司金融市场总部在银行间本币交易系统进行现券买卖点击成交报价时，误将“12附息国债15”债券卖价收益率报为4.20%(高于前一日中债估值约25个基点)，债券面额为1000万元，后被交易对手点击成交。光大证券正与对手方沟通并协商处理。 光大证券2013年8月20日晚间向媒体记者确认，公司策略投资部总经理杨剑波已被暂时停职，配合相关调查工作的进行。当日在公司内部下发通知，宣布了这一消息。同时，根据光大证券此前公告，上海证监局在8月19日至11月18日期间暂停光大证券策略投资部证券自营业务活动。因此，杨剑波所在策略投资部的其他工作人员目前也暂时停止工作，配合相关调查。
杨剑波领导的光大证券策略投资部于8月16日使用独立套利系统时发生事故，导致光大证券在短时间内向上交所申报买单234亿，实际成交72.7亿元，并造成上证指数短时间内大幅波动。2013年8月19日，光大证券下发了一份人事任命文件，公司风险管理部总经理李海松担任策略投资部总经理。 2013年8月20日，光大证券收到中国银行间市场交易商协会《关于开展非金融企业债务融资工具主承销业务规范自查的通知》，称光大证券近日出现的交易异常事件反映出公司在内控合规、风险管理等方面存在重大问题，不符合交易商协会关于主承销类会员应建立健全风险管理和内部控制制度的自律管理相关要求，决定暂停其非金融企业债务融资工具主承销业务。
为维护市场秩序，确保公司规范开展非金融企业债务融资工具相关业务，中国银行间市场交易商协会要求光大证券采取以下措施：
一、待相关问题查明后，协会将依据协会自律规则和证券公司类主承销商管理要求对你公司存在的问题采取相应自律管理措施。
二、你公司应对非金融企业债务融资工具业务相关业务流程、电子系统、内控合规、风险管理、人员管理等体系进行自查，认真查找存在的问题，并提出相应的整改方案。自查结果和相关整改方案应于，8月30日前报交易商协会。
三、你公司对于此前主承销的已发行债务融资工具应继续履职尽责到债务融资工具存续期结束。你公司应协调联席主承销商切实负起责任，共同认真履行相关职责。
四、在调查和整改期间，你公司应严格遵守相关法规和协会自律规则，规范开展银行间市场各项业务，履行各项义务和职责，并对协会相关调查和自律管理予以配合。
光大证券于2012年11月28日获得非金融企业债务融资工具主承销业务资格，由于该业务在光大证券尚处于起步阶段，截至目前，光大证券在该业务上实现项目收入约54万元。 立案调查
2013年8月18日，中国证监会新闻发言人通报了8月16日光大证券交易异常的应急处置和初步核查情况。上海证监局已决定先行采取行政监管措施，暂停相关业务，责成公司整改，进行内部责任追究。中国证监会决定对光大证券正式立案调查，根据调查结果依法作出严肃处理，及时向社会公布。
交易有效
2013年8月16日11时5分左右，上证综指突然上涨5.96%，中石油、中石化、工商银行和中国银行等权重股均触及涨停。中国证监会对此迅速作出反应，组织上海证监局、上海证券交易所、中国证券登记结算公司、中国金融期货交易所等单位立即进行应急处置和核查。
经核查，上交所各交易和技术系统均运行正常。核查发现主要买入方为光大证券自营账户后，上交所立即向光大证券电话问询，并与上海证监局共同派人赶赴光大证券进行核查。
根据光大证券申请，午后暂停其股票的交易。核查发现事故原因为光大证券策略交易投资系统的问题后，上交所和上海证监局立即督促其采取对外公告说明情况、答复投资者询问、在故障排除前停用策略交易投资系统等措施。依据有关法规，8月16日全天股市交易成交有效，能够顺利交收，整个结算体系运行正常。
问题所在
经初步核查，光大证券自营的策略交易系统包含订单生成系统和订单执行系统两个部分，存在程序调用错误、额度控制失效等设计缺陷，并被连锁触发，导致生成巨量市价委托订单，直接发送至上交所，累计申报买入234亿元，实际成交72.7亿元。同日，光大证券将18.5亿元股票转化为ETF卖出，并卖空7130手股指期货合约。发言人表示，在核查中尚未发现人为操作差错，但光大证券该项业务内部控制存在明显缺陷，信息系统管理问题较多。
加强监管
此次事件是我国资本市场建立以来的首例，是一起极端个别事件，但暴露出的问题足以引起整个证券期货行业的高度警觉。发言人表示，必须以此为鉴，举一反三，吸取教训，堵塞漏洞，完善制度，坚决防止类似问题再次发生。证券监管部门和证券期货交易所要进一步加强和改进一线监管，完善监管制度和规则，确保市场安全有效规范运行，切实维护市场公开、公平、公正，维护投资者合法权益。 2013年8月30日证监会新闻发言人表示，光大证券知悉异动真正原因，投资者并不知情，公司本应戒绝交易，待内幕信息公开后再卖空合理避险，但其具体作为违反了市场公平交易的原则。因此认定，公司在信披前转化卖出ETF、卖出股指期货合约，构成了内幕交易行为。
证监会认定光大证券8.16异常交易行为已经构成内幕交易、信息误导、违法证券公司内控管理规定等多项违法违规行为，同时指光大董秘回应误导公众。证监会对相关四位相关决策责任人徐浩明、杨赤忠、沈诗光、杨剑波处以终身证券市场禁入的处罚，并没收光大证券非法所得8721万元，并处以5倍罚款，共计5.23亿，为证券史上最大罚单。另外，证监会还停止了光大证券从事证券自营业务（固定收益证券除外），责令光大证券整改并处分有关责任人。
光大证券异常交易事件，是中国市场建立以来首次发生的因交易软件产生的极端个别事件，对市场负面影响很大。鉴于该案属于新型案件，证监会在深入调查基础上，组织外部专家对问题进行论证咨询，调查审理已终结，进入事先告知程序，下一步将作出处罚决定。而光大证券事件导致投资者损失严重，投资者可以提起诉讼依法要求赔偿。光大证券“8.16”事件发生之后，其非金融企业债务融资主承销业务也被暂停。原策略投资部总经理杨剑波也被停职，而总裁徐浩明也于8月22日辞任。
证监会新闻发言人披露的调查情况显示，光大证券在8月16日公开披露错单前，转化卖出ETF、卖空股指期货共获利7414万元，披露后，继续卖空避险、获利1307万元，获利共计8721万元。发言人对徐浩明，杨赤忠，沈诗光，杨剑波分别予以警告，罚款60万元并采取终身的证券市场禁入措施，并宣布为期货市场禁止进入者。对董秘梅键责令改正并处罚款20万元。停止光大证券从事证券自营业务（固定收益证券除外），暂停审批其新业务，责令公司整改并处分有关责任人员。下一步证监会将依照法定程序，做出正式处罚决定。没收光大证券非法所得8721万元，并处以5倍罚款，共计5亿2千3百28万。另外，还停止了光大证券从事证券自营业务（固定收益证券除外），责令光大证券整改并处分有关责任人。光大证券事件导致投资者损失严重，投资者可以提起诉讼依法要求赔偿。
证监会发言人介绍，光大证券策略交易投资部门未纳入公司风控系统，该交易系统自7月29日上线运行后到事发运行仅15个交易日，其系统的订单重下功能从未被实盘测试过，当日该重下功能直接造成了错单事件。
2013年11月14日，光大证券发布公告，证监会对光大证券ETF内幕交易直接负责的主管人员光大证券原总裁徐浩明，其他直接责任人员原助理总裁杨赤忠、原计划财务部总经理沈诗光、原策略投资部总经理杨剑波给予警告，分别处以30万元罚款；对光大证券股指期货内幕交易直接负责的主管人员徐浩明以及其他直接责任人员杨赤忠、沈诗光、杨剑波给予警告，分别处以30万元罚款。上述两项罚款每人合计60万元。
证监会对原董事会秘书梅键的信息误导行为责令改正，并处以20万元罚款。证监会同日下发《市场禁入决定书》，决定内幕交易行为相关责任人徐浩明、杨赤忠、沈诗光、杨剑波为终身证券市场禁入者、期货市场禁入者。
“光大证券在进行ETF套利交易时，因程序错误，其所使用的策略交易系统以234亿元的巨量资金申购180ETF成分股，实际成交72.7亿元”为内幕信息。光大证券2013年8月16日下午将所持股票转换为180ETF和50ETF并卖出的行为和8月16日下午卖出股指期货空头合约IF1309、IF1312共计6240张的行为，构成内幕交易行为。
自2013年12月起，投资者诉光大证券公司证券/期货内幕交易责任纠纷案件陆续诉至上海市二中院。2014年12月26日，北京市第一中级人民法院对原告杨剑波诉被告中国证监会行政处罚、市场禁入决定两案一审公开宣判，两案均判决驳回杨剑波诉讼请求。杨剑波不服上诉，2015年5月，北京市高级人民法院判决驳回上诉，维持原判。
2015年9月30日，上海市二中院对首批8起同类型案件作出一审宣判，驳回两名投资者的诉讼请求，6名投资者分获2220元到200980元的民事赔偿。
2015年10月23日，上海市第二中级人民法院对23起投资者诉光大证券股份有限公司内幕交易民事索赔案件作出一审裁判:5件案件因投资者申请撤诉而经法院审查裁定予以准许，对其余18件案件分别作出了判决，支持了投资者共计66万余元的赔偿款。 5.23亿
光大证券昨日晚间发布公告，称收到中国证监会《行政处罚决定书》。光大证券在“8·16”事件中被最终认定为存在内幕交易行为，被处以罚没违法所得及罚金共计5.23亿元。
8. 为什么美国对外发动多次战争 国力依然如此强盛
因为· 打战争 美国没钱了 发国债 有人 会借美国钱 现在美国国债总额都14万亿美元
他是世界上最大的经济体 美国没钱了 就影响他的购买力 依靠出口的 例如日本 中国 这样的出口型经济国家
为了自己的经济增长 肯定是 美国需要多少钱 就借给美国多少钱 所以美国不缺钱
现在 美国国债的最大持有国 1 日本 2中国 美国 国力衰退了 对日本和中国 谁都不会好 所以 2国 和其他出口型国家 也会帮着维持美国国力强盛
9. 青海财政概况
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青海（2004年）
中国统计信息网 2005-03-07 16:40:25
2004年青海省国民经济和社会发展统计公报
青海省统计局
2005年3月2日
2004年，在党中央、国务院和省委、省政府的正确领导下，我省各族人民以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真落实科学发展观，大力推进西部大开发，紧紧围绕“消除贫困、富民强省”和“深化改革、创新体制”两大历史任务，群策群力，开拓进取，保持了经济社会持续快速协调健康发展的好势头，保持了各族人民群众生活水平不断提高、不断得到实惠的好势头，保持了社会稳定、各族人民团结和谐、积极奋进的好势头。
一、经济总量和经济结构
国民经济持续快速发展。全省生产总值465.73亿元，按可比价格计算，比上年增长12.3%；人均生产总值突破1000美元，达到8606元人民币，比上年增长11.2%。
结构调整取得积极进展。全省资源配置进一步优化，特色经济发展活力旺盛，第二产业特别是工业的贡献继续增大，第一产业增加值57.81亿元、第二产业增加值227.06亿元、第三产业增加值180.86亿元，分别比上年增长3.8% 、16.4% 、10.2%， 一、二、三产业增加值占全省生产总值的比重分别由上年的13.0 :46.5 :40.5转变为12.4 :48.8 :38.8；第二产业对经济增长的拉动力继续增强，工业化水平有新的提高。区域经济结构调整向发挥优势、突出特色推进，资源开发步伐加快，总体产出效益提升。落实深化改革、扩大开放的政策措施，所有制结构中非公有制经济成分保持良好发展态势，在国民经济中的份额增加。
二、农业和畜牧业
全省“三农”工作力度加大，农牧业基础地位得到进一步加强。制定和落实了“两减免、三补贴”等七项支农惠农政策，以更有力、更直接、更有效的措施全面加强“三农”工作，实现了农牧业增产增效和农牧民增收。结构调整促进了特色种植养殖业、订单和设施农牧业的发展，规模效益不断上升；退耕还林还草和退牧还草工程稳步实施，资源开发与生态保护取得了新成效。
种植业获得好收成。农作物种植结构进一步向销路好、收益高的特色品种调整优化，总产量和亩产量均比上年提高。粮食种植面积24.47万公顷（367.05万亩），比上年减少1.3%；总产量88.47万吨，比上年增产1.9%；亩产量由上年的233公斤提高到241公斤，增产3.4%。其中，特色作物马铃薯种植面积6.78万公顷（101.70万亩），比上年增长3.2%，总产量29.03万吨，增产2.9%；豆类种植面积4.01万公顷（60.15万亩），比上年增长 1.0%，总产量 10.75万吨，增产20.4%。油料种植面积15.98万公顷（239.70万亩），比上年增长5.1%，总产量28.89万吨，增产10.3 %，亩产量由上年的115公斤提高到121公斤，增产5.2%。蔬菜种植面积2.51万公顷（37.65万亩），比上年增长3.9%，总产量78.44万吨，增产1.7%。油料、马铃薯、蚕豆、药材、花卉、蔬菜等特色经济作物的种植比重上升。全年完成订单农业面积3.3万公顷（49.5万亩），新增设施面积333公顷（4995亩）。无公害农产品示范区、标准化基地建设规模扩大，制种面积发展到2.1万公顷（31.5万亩）。
畜牧业产出效益提升。全省坚持合理利用优势资源，培育产业化经营实体，增强辐射带动能力;同时加快了西宁及海东良种肉羊、青南与环湖藏羊牦牛等7个优势畜产品产业带建设，实施了退牧还草、禁牧减畜工程，畜牧业发展水平不断提高。全年草食牲畜出栏率达29.94%、商品率为24.49% ，分别比上年提高0.81和 0.75个百分点；年末草食牲畜存栏总数2216.54万头（只），比上年下降0.05%；全年肉类总产量24.80万吨，比上年增长4.8 %，其中，牛肉产量7.29万吨，增长2.8%，羊肉产量8.84万吨，增长4.1%。羊毛产量1.77万吨、牛奶产量22.75万吨，分别比上年增长2.3%和2.8%。
退耕还林还草工程稳步实施。全年完成人工造林种草合格面积7.93 万公顷（118.95万亩），其中，造林面积5.24万公顷（78.6万亩）。退耕还林还草合格面积7.06 万公顷（105.9万亩），其中，退耕还林1.36万公顷（20.4万亩），退耕还草0.46万公顷（6.9万亩），荒山造林3.01万公顷（45.2万亩），荒山种草2.23万公顷（33.5万亩）。落实退牧还草任务，禁牧、休牧113.7万公顷（1705万亩）。
渔业资源合理保护工作加强。全年水产品产量0.11万吨，比上年下降15.4%。
农田水利建设态势看好。年末全省农田有效灌溉面积（水浇地面积）为18.03万公顷（270.45万亩）;年内完成灌区续建配套与节水工程改善灌溉面积2.03万公顷（30.4万亩），新增有效灌溉面积0.14万公顷（2.1万亩）。解决了30.6万人、185万头（只）牲畜的饮水困难。病险水库除险加固及湟水河治理工程、牧区节水灌溉示范项目等农田水利基础设施建设任务得到落实，农村牧区的生产生活条件继续改善。
三、工业和建筑业
全省国有经济战略性调整步伐加快，工业企业在深化改革、资本整合、园区建设、完善监管体制的过程中，生产保持高位运行，质量效益明显提高。
工业生产快速增长。全省全部工业增加值达158.64亿元，按可比价格计算，比上年增长22.1%。规模以上工业增加值132.45亿元，增长24.8%，其中国有及国有控股企业完成110.46亿元，增长24.8%。按登记注册类型分，规模以上股份制企业增加值104.55亿元，增长25.3%；集体企业增加值1.32 亿元，增长5.3%；外商及港澳台投资企业增加值3.96亿元，增长48.9%。按轻重工业分，规模以上轻工业增加值8.46亿元、重工业增加值123.99亿元，分别比上年增长12.2%和 25.8 %。高新技术产业增加值2.41亿元，比上年增长12.1%。规模以上黑色金属冶炼及压延加工业增加值10.26亿元，比上年增长9.6%，有色金属冶炼及压延加工业增加值24.29亿元，比上年增长33.7%，化学原料及化学制品制造业增加值13.52亿元，比上年增长57.7%，交通运输设备制造业增加值0.89亿元，比上年增长46.8%。全年四大支柱产业创造增加值70.75亿元，比上年增长34.9%，其中，石油和天然气开采业24.81亿元，增长15.1%，水力发电业10.34亿元，增长66.8%，有色金属业26.52亿元，增长31.8%，盐化工业9.08亿元，增长84.3%。四大优势产业创造增加值42.75亿元，比上年增长24.5%，其中，冶金工业38.00亿元，增长25.4%，医药制造业0.83亿元，增长27.0%，畜产品加工业0.89亿元，增长16.3%，建材工业3.03亿元，增长17.7%。
适销对路产品增加。全年生产原煤418.75万吨，比上年增产31.4%；天燃气18.35亿立方米，增产17.8%；原油222.02万吨，增产0.9%；发电量173.44亿千瓦小时，增长30.2%，其中水电111.01亿千瓦小时，增长60.2%；钢47.23万吨，减产1.0%；十种有色金属60.66万吨，增产39.1 %，其中铝55.94万吨，增产39.6%；水泥343万吨，增产13.6%；硫酸6.48万吨，增产18.5%；纯碱7.66万吨，增产33.8%；烧碱1.07万吨，增产8.1%；化肥147.63万吨，增产64.6%，其中钾肥145.68万吨，增产65.7%；中成药433吨，增产48.9%；原盐82.63万吨，增产24.5%；轻革 13.41万平方米，增产46.6%；乳制品1.06万吨，增产3.3倍。
产销衔接状况良好。规模以上工业企业产品销售率达98.43%，比上年提高0.83个百分点。其中，轻工业产销率为87.9%，下降7.1个百分点，重工业产销率为99.2%，提高1.4个百分点；国有及国有控股企业产销率达99.5%，提高1.8个百分点，大中型企业为99.1%，提高1.5个百分点。外商及港澳台企业产销率达99.9 %。全年完成工业品出口交货值17.87亿元，比上年增长4倍。
经济效益大幅度提高。规模以上工业企业经济效益综合指数为170.51，比上年上升49.87点；全年实现利润35亿元，比上年增长1.96倍；亏损企业减亏额2.03亿元，扭亏增盈取得显著成效。
建筑业生产不断增长。全年建筑业创造增加值68.42亿元，按可比价格计算，比上年增长4.4%。全省具有资质等级的建筑企业 418个，比上年增长12.7%。其中，二级及以上企业113个，国有及国有控股企业99个。房屋建筑施工面积447.09万平方米，其中实行投标承包面积366.48万平方米，占82.0%。
四、固定资产投资
贯彻落实国家宏观调控政策，积极调整投资方向，加快重点项目建设，全省固定资产投资继续保持较快增长，经济社会发展基础进一步改善。
投资总量增加。全省完成固定资产投资318.06亿元，比上年增长11.6%。按城乡划分：城镇固定资产投资298.38亿元，增长12.3%，农村固定资产投资19.68亿元，增长1.4%。按计划管理渠道划分：基本建设投资206.46亿元，增长8.7%；更新改造投资51.61元，增长25.9%；房地产开发投资26.24亿元，增长17.6%，其它投资7.44亿元，下降3.5%。按投资类型划分：国有及国有控股投资233.26亿元，增长2.8%；民间投资75.76亿元，增长38.6%；港澳台及外商投资9.05亿元，增长1.5倍；民间投资、港澳台及外商投资领域和规模继续扩大。全省完成国债项目投资36.25亿元。
投资结构进一步优化。全省用于优势资源开发和经济结构调整的项目投资增大，改善发展“瓶颈”的各项重点工程建设保持良好态势。全年四大支柱产业完成固定资产投资109.35亿元，比上年增长65.4%，其中：石油和天然气开采业投资28.78亿元，增长50.8%；水力发电业投资46.01亿元，增长1.22倍；盐化工业投资13.20 亿元，增长27.1%；有色金属工业投资21.36亿元，增长34.6%。四大优势产业完成固定资产投资14.62亿元，比上年增长17.8%，其中：黑色金属开采及加工业投资4.81亿元，增长1.46倍；医药制造业投资5.14亿元，增长1.63倍；畜产品加工业投资1.60亿元，增长61.1%；建材工业投资3.07亿元，下降59.1%。西宁至兰州高速公路全线贯通，西宁至大通、西宁至塔尔寺高速公路等重点工程相继建成，公伯峡水电站两台机组并网发电。西宁南北过境公路、拉西瓦水电站、玉树通电工程、青海碱业90万吨纯碱项目、西台钾锂硼综合开发、西宁机场航站区扩建及一批煤炭、电力、交通、城镇基础设施项目进展顺利。全省新增公路通车里程3682公里，其中高速公路53公里；新增电源装机容量69.13万千瓦。全年基本建设新上项目1417个、竣工项目1252个。一批重点项目开工投产，增加了经济发展后劲。
五、国内贸易和市场物价
消费品市场繁荣活跃。全年社会消费品零售总额达115.60亿元，比上年增长12.6%。其中，国有经济26.41亿元，增长10.2%；集体经济10.98亿元，增长11.6%；个体经济57.96亿元，增长11.6%；私营经济13.47亿元，增长17.7%；其它经济6.77亿元，增长23.6%。按城乡分：城市的消费品零售额74.95亿元，增长13.3%；县及县以下（农村）的消费品零售额 40.65 亿元，增长11.3%。按行业分：批发零售贸易业94.51亿元，增长13.4%；餐饮业18.10亿元，增长10.1%；其它行业2.99亿元，增长5.1%。限额以上批发零售贸易企业零售额22.33亿元，增长12.3%（批发企业年销售额在2000万元及以上、零售企业年零售额在500万元及以上统称为限额以上企业）；其中，通信器材类零售额0.06亿元，家用电器和音像器材类零售额2.38亿元。
物价总水平上涨。全省居民消费价格上涨3.2%，其中，城市居民消费价格上升2.1%，农村居民消费价格上升5.5%。分类别看：食品价格上涨6.5%，其中粮食价格上涨13.9%、肉禽及其制品上涨13.9%、蛋上涨 18.9%、水产品上涨15.5%、鲜菜下降10.5%、鲜果下降3.2%；烟酒及用品价格上涨2.4%；衣着类价格上涨2.4%；家庭设备用品及维修服务类价格下降0.6%；医疗保健和个人用品价格上涨2.0%；交通和通讯类价格下降1.4%；娱乐教育文化用品及服务类价格上涨2.6%；居住类价格上涨2.4%；服务价格上涨4.8%。商品零售价格上升2.6%；工业品出厂价格上升11.2%；原材料、燃料、动力购进价格上升8.5%；固定资产投资价格上升2.8%；农业生产资料价格上涨9.2%。西宁市区房地产价格水平上涨3.5%，其中，房屋销售价格上升4.0%；土地交易价格上升6.1%；房产租赁价格上升0.4%。
六、对外经济贸易
全省对外经济贸易工作力度进一步加大，招商引资和经贸交流活动富有成效，与东部地区的交流与协作取得新进展，对外经济贸易发展成果丰硕。
进出口贸易跃上新台阶。全年海关进出口总额5.76亿美元，比上年增长69.7%。其中，出口额4.55亿美元，增长66.0%，进口额1.21亿美元，增长85.0 %。在出口额中，一般贸易出口2.60亿美元，增长35.2%，加工贸易出口1.94亿美元，增长1.4倍。出口市场主要是美国0.30亿美元，中国香港0.51亿美元，日本1.30亿美元，韩国0.84亿美元，俄罗斯0.01亿美元。在进口额中，机电产品进口0.50亿美元，增长1.82倍，高新技术产品进口0.12亿美元，增长1.36倍。
招商引资数额增加。全年外商直接投资合同项目52 个，其中：农、林、牧、渔业6个，采矿业6个、制造业16个，电力、燃气及水的生产和供应业5个，交通运输、仓储和邮政业3个，房地产业9个，居民服务和其它服务业3个。外商直接投资合同金额3.53亿美元，其中交通运输、仓储和邮政业1.14亿美元。外商直接投资实际使用金额2.25亿美元，比上年增长33.0%。引进省外资金到位73.75亿元，比上年增长30.8%。
七、交通、邮电和旅游
交通运输和邮电通信业服务于经济社会发展的功能不断增强。全年运输和邮电业创造增加值36.65亿元，比上年增长12.5%。
客货运输全面增长。全年交通运输业共完成货物周转量 139.47 亿吨公里，比上年增长9.1%。其中，铁路84.86亿吨公里，增长11.6%；公路45.31亿吨公里，增长5.9%；民航0.04亿吨公里，增长62.8%。全年完成货运量6655.93万吨，比上年增长9.2%。其中，铁路1308万吨，增长19.7%；公路5136万吨，增长7.1%；民航0.23万吨，增长53.3%。全年完成旅客周转量45.12亿人公里，比上年增长11.5%。其中，铁路18.63亿人公里，增长13.6%；公路23.20亿人公里，增长6.7%；民航3.29亿人公里，增长40.6%。全年客运量4600.9万人，比上年增长7.2%。其中，铁路385.5万人，下降5.5%；公路4193.0万人，增长8.3%；民航22.4 万人，增长41.8 %。2004年底，全省公路通车总里程28059公里，增长15.1%，其中高速公路里程达171公里，增长44.9%。
邮电业务进一步扩大。全年邮电业务总量达26.39亿元（2000年不变价），比上年增长23.4%。其中，邮政业务总量1.63亿元，增长6.0%；电信业务总量24.76亿元，增长24.5%。年末固定电话用户92.98万户，比上年增长21.9%，其中：城市固定电话用户76.28万户，增长17.8%，乡村固定电话用户16.70万户，增长45.2%。本年新增固定电话用户16.72万户。年末移动电话用户116.77万户，增长16.4%，其中本年新增移动电话用户16.47万户。全省电话普及率上升到38.9%，互联网用户和网民俱增。
旅游业发展加快。创建西宁优秀旅游城市、全力打造“夏都”品牌，成功举办第三届“环青海湖国际公路自行车赛”，“民族文化旅游节”等旅游宣传活动丰富多彩，旅游业发展形势喜人。当年全省国内旅游者509.23万人次，比上年增长29.1%；国内旅游收入19.49亿元，比上年增长36.9%。接待境外入境游客2.89万人次，比上年增长63.3%，其中，外国人1.23万人次，港、澳、台同胞1.66万人次。国际旅游外汇收入912万美元，比上年增长93.2%。
八、财政、金融和保险
财政增收渠道不断拓展，对经济社会发展的支持力增加；金融和保险事业稳健发展，服务功能继续完善。
财政收支增长较快。全省完成一般预算收入51.19亿元，比上年增长17.2%，其中地方一般预算收入26.89亿元，增长11.9% 。全年财政一般预算支出137.33亿元，增长12.5%；其中，教育支出 15.37亿元，增长21.7%；社会保障支出16.17亿元，增长13.5%；林业支出和专项支出成倍增长。
金融保持平稳运行。年末金融机构本外币各项存款余额607.54亿元，比年初增加63.18亿元，其中，企业存款余额213.87亿元、城乡居民储蓄存款余额303.76亿元，分别比上年末增长7.9%和14.6%。人民币储蓄存款余额299.29亿元，比上年末增长14.9%。金融机构本外币各项贷款余额621.92亿元，比年初增加64.02亿元。其中，短期贷款余额218.46 亿元、中长期贷款余额386.93亿元，分别比年初增长12.1%和13.0%。发放人民币消费贷款20.82亿元，比年初增长27.3%。
保险事业健康发展。全年获得保费收入7.37亿元，其中，寿险收入3.58亿元，财产险收入 3.19亿元，健康险和意外伤害险收入0.60亿元。年内各类保险赔付额2.47亿元，比上年增长28.4%，其中，寿险给付0.52亿元、财产险赔款1.72亿元，分别增长41.6%和31.3%，健康险和意外伤害险给付0.22亿元，下降7.8%。
九、教育和科学技术
教育事业稳步发展。全省有研究生培训单位6个，招生数320人，在学研究生618人，毕业生84人；普通高等教育院校9所，招生数0.95万人、在校生2.95万人、毕业生0.58万人，分别比上年增长4.2%、12.8%、21.6% ；中等职业教育学校51所，招生数0.72万人、在校生1.87万人、毕业生0.55万人，分别比上年增长1.6倍、80.3%、18.1%；普通高中143所，招生数3.48 万人、在校生9.21万人、毕业生2.07万人，分别比上年增长6.2%、15.0%、17.6%；初中学校364所，招生数7.71万人、在校生22.32万人、毕业生6.31万人；普通小学2995所，招生数9.91万人，在校生51.26万人，毕业生8.07万人；特殊教育学校招生数338人，在校生2383人。幼儿园在园幼儿7.70万人，比上年增加0.30 万人。全省“普九”覆盖率达83%，比上年提高3个百分点；扫盲工作获国际扫盲奖“世宗国王奖”；高校布局和结构不断优化。
科技创新能力进一步增强。全年研究与实验发展（R&D）经费支出5758万元，比上年增长49.5 %，其中基础研究经费支出864万元，增长1.5%。组织实施了223项科技项目，其中完成了6项重大科技攻关项目的社会招标。全省取得省部级以上科技成果122项，其中，基础理论成果12项，应用技术成果94项，软科学成果16 项。
全年专利申请124 件；授权专利70 件；签订技术合同327 项，成交金额1.28亿元。全省共有产品检测实验室94个，法定计量技术机构12个，天气雷达观测站点4个，卫星云图接收站点10个，地震台站15 个，地震遥测台网4个。
十、文化、卫生和体育
文化事业日益繁荣。年末全省共有艺术表演团体14个；文化馆43个，公共图书馆38个，博物馆16个，档案馆56个；广播电台4 座，中短波广播发射台和转播台8座，广播综合人口覆盖率上升为86.4%；电视台8 座，电视综合人口覆盖率提高到92.0%，有线电视用户27.40万户。全年报纸出版量3220万份；期刊（杂志）出版量105万册，图书出版量968万册（张）。
卫生事业发展加快。省、州、县三级突发公共卫生事件应急体系基本建立，疾病预防控制体系和医疗救治体系建设积极推进，重大传染病疫情得到有效控制。农牧区新型合作医疗制度试点工作已覆盖农牧民200万人，参合率达87%。年末全省拥有各类卫生机构5677 个，床位数1.65万张，其中，医院130个，床位数1.40万张；乡镇卫生院405个，床位数 0.21万张；城市社区卫生服务中心4 个、疾病预防控制中心（防疫站）56个，卫生监督检验机构52个，妇幼保健院（所、站）18个。全部卫生技术人员2万多人，其中，执业医师和执业助理医师 0.91万人，注册护士0.62 万人。
体育事业充满生机。多巴国家高原体育训练基地和“环青海湖民族体育圈”基础设施建设进展顺利，升级后的“环青海湖国际公路自行车赛”获得圆满成功。全年全省优秀运动队中共有246人次参加了国内外比赛，17人次获第一名，16人次获第二名，22人次获第三名，平世界记录1项。体育对外交流继续扩大，接待来青登山、探险、考察等人次增加。城乡各地群众性体育健身、体育竞赛活动广泛开展，成为社会生活中的一个亮点。
十一、环境保护
环境保护和生态建设全面推进。年末全省环境保护系统人员数为655人，比上年增长5.6%；各类环境检测站20 个，比上年增加2个；拥有生态示范区建设试点地区和单位2 个；自然保护区 8 个，面积2060.83万公顷（30912万亩），占全省土地总面积的28.53%；其中，国家级自然保护区5个，面积2052.25万公顷（30784万亩）。当年完成环境污染限期治理项目37 个，项目总投资2467万元。城市污水集中处理率、生活垃圾无害化处理率、工业固体废物综合利用率得以提高，建成的烟尘控制区、环境噪声达标区发挥作用良好。
十二、人口、人民生活和社会保障
人口和计划生育工作取得新成绩。全省各地严格落实计划生育政策，“少生快富”、“奖励扶助”工程启动实施，人口自然增长率为9.87‰，控制在10‰以内。年末全省总人口538.60万人，其中：城镇人口207.51万人，城镇人口比重提高到38.53%；乡村人口331.09万人。全省男性人口276.43万人、女性人口262.17万人，分别占总人口的51.32%和48.68 %。0―14岁人口125.60万人、15―64岁人口381.30 万人、65岁及以上人口31.70 万人，分别占总人口的23.32%、70.79%、5.89%。全年出生人口8.75万人，出生率为16.32‰，比上年下降0.62个千分点；全年死亡人口3.46万人，死亡率为6.45‰，比上年上升0.36个千分点；全年净增人口4.80万人，比上年少增0.4万人。
劳动就业工作成绩显著。年末全省就业人员达293.26 万人，其中城镇就业人员94.12万人，比上年增加3.80万人，增长4.2%。全年安置国有企业下岗职工再就业1.08万人；城镇登记失业率为3.9%。
城乡居民生活继续改善。全省城镇居民人均可支配收入7319.67元，比上年增长8.7%；农牧民人均纯收入2004.59元，比上年增长10.3%。城乡居民恩格尔系数分别由上年的36.8%、49.1%下降为35.7%、48.5%，生活质量进一步提高。在39个县的179个贫困村整体推进扶贫开发，11.5万贫困人口的温饱问题得到解决。
社会保障力度全面加大。年末参加养老保险人数58.5万人，比上年增长3.5%，其中，职工42.0万人，离退休人员16.5万人，分别增长3.7%和3.1%。参加失业保险人数 33.1万人，领取失业保险金人数2.1 万人。参加医疗保险人数60.1万人，比上年增长7.7%，其中，职工40.6万人、退休人员19.5万人。国有企业下岗职工进入再就业服务中心的2.0万人；城镇居民得到政府最低生活保障的20.1万人。启动实施工伤保险，参保人数达16万人。全年投入救灾救济资金1.25亿元，对102万灾民进行了救济。建立农村牧区特困人口救助制度，对20.75万特困人口实施了基本生活和大病救助。各项社会福利业、各种社区服务业健康发展。
10. 现在凭证式国债很难买，有谁能帮帮我拖点关系买啊 万分感谢……
弱市保本产品不好买? 7招助您轻松购国债www.cnfol.com 2009年03月13日 08:06 搜狐博客 查看评论 11号刚把从账户中退出的资金存为五年定期，13号就看到财政部的2008年第四季度国债发行计划，15号就看到20号发行三年和五年期储蓄凭证式国债。经过考虑，决定将刚存的五年定期全部转为活期，准备买凭证式国债。不过这也有风险，因为凭证式国债一向很难买到，通常一个营业部只能买到2、3笔。如果没买着，就损失一个星期的定存利息。
给银行的客户经理打电话，浦发、交行、招行均回应不能预约，招行可网上购买，浦发、交行只能到柜台购买。于是，决定大部分在招行买，通过网银买。少部分在浦发买，因为浦发网点不多，只要排队第一个，基本能买着。
周五，再次从证券账户转出大部分资金。周末，将资金全部安排到位。
周日晚，首先试了一下网络和招行网银，一切正常。等到23：55，登陆网银。在24：00，突然网银报系统忙。我当时以为是招行开始将国债信息输入。几分钟，刷新，一直报系统忙。0：09，终于不报忙了，这次发行的三年期、五年期凭证式国债信息也有了。一看可购买额度，傻眼了。三年期为400元，五年期为0元。咋回事？连续刷新，三年期的400元也没了，五年期有100元。
登陆到一些论坛，看到已经有债友报告说买到了。羡慕呀。不过，大部分是没买着。我又刷新网银，发现有2008年3年期第1次发行的国债5000元，20110630到期，利率5.74%。不管那么多，买下。成交。到网银账户列表一看，怎么利率是4.32%。到“债市大家谈”论坛一问，有债友回复，说是持有时间不到3年，分段计息。晕，三年的定期利率也有5.13%，这样的国债要着干啥。网银误导人呀，应该把实际可拿到的利率标出嘛。幸亏，其他旧的国债发行时利率就不高，否则，我会把06年、07年的旧凭证式国债买入，那就惨了。
由于第一次在网银买凭证式国债，仍心存幻想，是不是在1：00还会放一批。于是等到1：00，连续刷新，结果仍是失望。没办法，睡觉。决定第二天去招行柜台买。
为保证第二天在柜台能买到，决定老婆负责去浦发银行，我去招商银行。早上6点多就起床了。先把买的5000元旧国债提前支取，交上5元学费。7：35达到银行。还好，原来网上说的北京以前买国债有半夜甚至通宵排队的，在我们这个城市没有发生。我和老婆都是第一个到银行的。浦发和招行都是8：30开门。等呀等。到8：00，才有几个买国债的来银行。
银行不到8：30不让进。有两个人乘保安不注意。溜进去，要取号。保安不让。我就说，干脆现在取号吧，要不等下几十个人，就容易混乱了。保安可能觉得有道理，就给大家发号。因为保安知道我来得早，有保安说我比他们保安还早，就把1号给我了。
8：30，进入银行。直奔柜台，把卡给柜员，说“买五年期国债，先买，证件等下再看”。所有柜台，开始抢购国债。这时，柜员说系统很慢，已经提交，半天没有回应。我旁边柜台买国债的是排队2号，其拿出4张银行卡，只是叫柜员赶紧买。柜员搞糊涂了，买几年的、买多少，哪张卡买，搞不清。2号也一下急糊涂了，问我。我说，你没有把钱都集中起来呀。先买一张多的，有五年的买五年，没有就买三年。
几分钟过后，结果返回，没买着。整个招行营业厅都没有一笔成交。有个顾客就不乐意了，说银行怎么这么没用，是不是内部分了，肯定有问题之类的。我打电话问老婆那边，在浦发买着了。而且浦发还有国债卖，叫我取钱过去。我一看，那肯定来不及，取钱、路途(相距到不远，路口斜对角，但是马路比较宽，必须过一次马路，然后走地下通道)。这时，招行工作人员告诉我，9：00还会放一批，让我等等。只好这样了。打电话，叫老婆过来，因为我这是两张卡，两个人买，把握大些。
因为招行顾客比较多，我担心到9：00时没有空的窗口。招行工作人员跟我说，8：55直接到窗口来就行，不用取号排队。估计招行工作人员也比较着急，因为刚才那个顾客发牢骚，他们也觉得有压力。
8：55到窗口，9：00柜员开始提交指令，很紧张，每个柜台都是两个柜员，因为要一个授权的。我还第一次输错了密码，心想，完了，肯定买不着了。再次输入密码。这时，老婆那张卡说已经买着了。过一会，柜员说我也买着了。这时，听招行一个工作人员说，还好，成交了2笔，否则，就惨了......
至此，计划买的国债都买着了。感觉蛮紧张的。
有几点体会：
(1)做好事先准备，将钱准备好，需要转成活期的定期，要提前一天转好。买国债时，不可能有那么多时间，上去就是买几年期，买多少。
(2)事先问清银行的开门营业时间，因为最好能排第一个，这样有可能买到。
(3)选择银行也很重要。之所以，选浦发和招行，是因为招行可网上买，多一次机会。而且，开始以为，网上买到的可能性大。这次网上买的经历，发现，网上买也是很难很难。选浦发，是因为其不能网上买，网点也不多，顾客少。买到的可能性大。当然，四大行分到的份额可能多些，但是，四大行的网点在全国很多，顾客也多，排队估计人也多。这样，反而买到的希望小。当然，也有债友在网上说，找偏僻些的网点。不过，这也有个风险，那就是，偏僻的网点业务少，柜员素质可能差些，不熟练，甚至可能不知道怎么买凭证式国债，这不是开玩笑，四大行真有这样的柜员。
(4)有贵宾卡的尽量用贵宾卡，因为贵宾有专门窗口，排队压力小些。而且，贵宾窗口满了时，可直接去普通窗口。
(5)第一批没买着，可问问还有没有机会。象9：00再放一批，我开始是不知道的，幸亏工作人员告诉我了。如果我开始没买着，立马走人，9：00这批就买不着了。
(6)买凭证式国债时，如果要填单，最好提前一天填好，带上，节省购买时的时间。招行可不填单，直接买在一卡通上，这样省去柜员输入姓名等信息的时间，尽量更早提交购买指令。
(7)网银购买时，不要被误导买旧国债，一般是不划算的。
五年期凭证式国债和五年定存一样，都是一次到期还本付息。但是，凭证式国债有其优势：
(1)利率高。五年期凭证式国债5.98%，五年定存5.58%;
(2)利息收益更有保障。虽然，利息税刚暂停征收，但毕竟不是取消。五年中，说不定什么时候又征点，就有损失了。国债不存在这个问题。
(3)提前支取收益比定存高。定存不管存多久，只要没到期提前支取，都是活期利息计息。而凭证式国债是分段计息，只要持有满一年，收益就高于定存提前支取，具体如下：
提前兑取时，按兑取本金的1‰收取手续费，并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。
从购买之日起，3年期和5年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.72％计息；满1年不满2年按3.15％计息；满2年不满3年按4.14％计息；5年期凭证式国债持有时间满3年不满4年按5.49％计息，满4年不满5年按5.76％计息