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股票投資經濟學 2021-06-17 16:24:20

長期教育投資規劃工具債券

發布時間: 2021-04-11 18:54:05

股票債券、基金這三種投資工具,你更傾向於哪種投資為什麼

對於有不同需求的投資者,三種投資工具可以做合理的配置。
1、理財知識相對缺少的投資者可以投資基金,短期投資做貨幣基金,長期投資選擇歷史收益曲線走勢好,收益穩定的基金,逢低買入。
2、有一定理財知識的朋友可以在此基礎上配置一定的股票資產和債券。股票短期投資更具投機性,把握不好的朋友建議以大盤藍籌股、白馬股為主,長線投資。債券可以做可轉債打新,一半上市有收益就可賣出,也可以持有獲取債券利率收益。
3、專業投資者可以加大在股票上的配置比例,長短線結合投資,賺取市場紅利。

② 股票、基金、債券三個投資工具的差異及投資要點是什麼

差異主要在於:
股票是一種更趨向於投機性的投資,屬於獲利較大賠錢較易的一種投資工具,適合有時間、有一定的金融分析知識和有比較可靠的消息來源的人做;

基金是一種周期相對較長、增長較慢、賠錢較慢的一種投資工具,通常適合普通大眾或具備基本金融知識的人。基金是一種託付性的投資,關鍵是選好基金經理。

債券分為國有債和公司企業債,前者幾乎沒有風險,但獲得投資收益的時間通常較長(5-10年)且利率很低(5%左右);後者存在公司或企業破產的風險,風險高於國有債,但相應的獲得收益的時間短(1-5年)且利率較高(7-12%)。

③ 舉出具體實例說明如何選擇股票、債券、投資基金這三種投資工具

根據自己的風險偏好、和風險承受能力、視情況而定。風險依次增大的順序是:債券、投資基金、股票。高風險投資必須盡量減少。

④ 子女教育金規劃工具

重點一:開始規劃時的子女年齡
開始規劃時的子女年齡越早(長),時間復利的收益就愈好。面對高學費的挑戰,時間會是你最好的朋友,越早開始,計劃越容易成功。
重點二:理財工具的選擇
要擁有足夠的學費,關鍵在於資產配置,資產配置得當,子女教育費用便可放心。目前積累教育金的理財工具包括:股票、基金、銀行定存、房地產、保險等等。
各式理財工具的風險分析
理財工具 優點 缺點

銀行定存 保本 利息偏低

股票 高回報 高風險

基金 定期定額 自主性欠佳、績效難掌握

投資型保險 彈性繳費、投資標的廣泛靈活還有保障 績效難掌握

儲蓄型保險 保本、長期收益好於銀行、保障及強迫儲蓄和豁免權 資金運用不靈活

重點三:現在的大學教育,不單是比孩子的「智力」,也是比父母的「財力」
書山有路「錢」為徑;可憐天下父母「薪」。
舉例計算:
假設王先生的兒子現在2歲,將來想出國留學。假定目前出國留學的費用為每年的生活費和學費為20萬,如果年費用增值率為3%,18歲出國時,第一年的費用就應該是32萬了,留學4年,共計128萬。如果持續16年理財收益率為3%,則每年需要准備6.17萬元。

俗話說:你不理財,財不理你。跑得過劉祥跑不過CPI,所以合理的資產配置才是重中之重,讓財富持續穩定的增長才是科學的理財之道。

⑤ 一個企業沒有長期股權投資,債券投資,其他債券投資,其他權益工具投資會有什麼風險呢

不會有什麼風險,企業就應該把大量的資金從事經營活動。

⑥ 如何規劃自己的財務人生

中國有句民諺:吃不窮,穿不窮,算計不到就受窮。這蘊涵著基本的理財觀念。你會賺錢,但不一定會理財,這是一個大問題。從1978年改革開放算起,中國國民經濟持續快速增長了27年,GDP、人均收入、儲蓄余額均大幅增長。富裕起來的人們開始面對個人購房、負擔教育費用、醫療、保險、稅務、遺產等諸多問題,這些問題中包含的眾多不確定性,推動人們產生了理財的需求。但是,目前大多數家庭還是習慣於把錢存到銀行里,居民儲蓄率長期居高不下。與此同時,國家景氣監測中心公布的一項調查表明,約70%的居民希望得到理財顧問的指導。國際上有關調查也表明,在沒有理財指導的情況下,人們一生中損失的個人財產從20%到100%不等。顯然,個人理財需要財務策劃師的幫助。
有人可能會說:我又掙不了多少錢,又有什麼財可理呢?並且,在中國,那些具備相當經濟實力的業界精英、成功人士,也並沒有幾個拿出時間來打理自己的個人財富。錢少的時候,抱怨無財可理;錢多的時候,又沒有時間去理。有錢、無錢,錢多、錢少,都成了忽視理財的借口。實際上,理財是一個觀念問題,是一種生活態度。在當今社會,IQ代表人的智商,表示一個人應該足夠聰明;EQ代表情商,表示一個人的交際和處理人際關系的能力;又有人提出AQ逆商,代表一個人的毅力、容挫力,在遇到挫折和失敗時能否走出困境、戰勝困難;而FQ代表財商,表明一個人管理金錢的能力,即你能否管理現有的財富,你能否利用這些財富帶來更多的效益,你能否利用錢賺錢的方法使你的財富增值,你能否保存這些財富,還有最重要的一點,這些財富能否給你帶來快樂,而不是負擔。
個人理財的意義就在於,一是達到財務目標,平衡一生中的收支差距,如累積退休基金,成立教育基金、創業基金或償還債務等;二是過更好的生活,金錢如果發揮了最大效用,收入即使沒有很大提高同樣也會提升生活品質;三是應對重大風險,人生面臨生老病死各種風險,健康、失業、災害、死亡等風險都可以通過理財規劃未雨綢繆;四是提高信譽度,個人資產增加、負債到期償還,可以提高一個人的商業信譽;五是降低遺產處置成本;等等。
具體來講,個人理財規劃應做好以下幾件事情。
首先是現金規劃,確保你有足夠的資金支付計劃中和計劃外的費用,並且你的消費模式是在你的預算限制之內的。
第三是投資規劃。投資先是自用資產投資,像汽車和房子,自用投資需要滿足之後,金融投資會增加,主要是投向貨幣市場、固定收益債券、資本市場、權益證券工具和金融衍生工具以及外匯市場、黃金市場等。
第四是教育投資規劃,包括對本人的教育投資和對子女的教育投資。從某種角度看,教育投資是個人財務策劃中最富有回報價值的一種,並且幾乎沒有負面效應。在進行教育投資規劃時,需關注當前和未來的預期收入狀況、教育投資的主要來源以及教育資金缺口如何通過投資來彌補等問題(全文請閱讀《中國金融》印刷版2006年第5期)作者系北京大學中國民營企業研究所執行所長

⑦ 債券作為投資工具,都具有哪些特點

債券作為投資工具,都具有的特點:
1、償還性;即必須規定債券的償還期限,債務人必須如期向債權人支付利息,償還本金。

2、流動性;即變現力,指的是在償還期屆滿前能在市場上轉變為貨幣,以滿足投資者對貨幣的需求;或到銀行等金融機構進行抵押,以取得相應數額的抵押貸款。
3、收益性;一方面投資者根據固定利率,可取得穩定的,一般高於銀行存款利率的利息收入;另一方面可在證券市場上通過較低價買進,較高價賣出獲得價差收入。
4、安全性;對投資者來說,誰都不願意把錢扔到水裡去,安全性無非就是我們收回本錢和利息有可靠的保障。債券與其他有價證券相比,投資風險較小。到期一般都能收回本金和利息。

⑧ 教育投資計劃的工具有哪些

教育投資的工具有多重形式,這個需要和投資夥伴協商。至於教育投資的風險:主要有5個:(一)政策風險。政府的每一項政策都有可能對學校造成巨大損失。(二)生源風險,生源是學校的基礎和命脈。(三)管理風險,在教育過程中,會出現這樣那樣的事件,給學校帶來很大損失。(四)競爭風險。中國人的模仿能力世界第一,除非你的教育沒有特色,否則一夜之間就會競爭者遍地。(五)其他潛在風險,不可預知,單要防備。