① 商業銀行負債類業務的特徵
商業銀行負債是銀行(銀行)由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。負債所代表的是商業銀行對其債務人所承擔的全部經濟責任。存款、派生存款是銀行(銀行)的主要負債，約占資金來源的80％以上，另外聯行存款、同業存款、借入款項或拆入款項或發行債券等，也構成銀行(銀行)的負債。
在各類負債業務中，存款是最為核心的業務。商業銀行提供的存款類型主要包括對公存款和儲蓄存款。儲蓄存款為銀行帶來了長期穩定的資金流，而同業存放、同業拆入、向人民銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應付款項、或有負債等其它負債類型也在商業銀行資金來源中始終保持著相當的數量。隨著金融市場日趨激烈的競爭，商業銀行相繼研發了一些了新型的負債業務，包括發行金融債券、大額可轉讓定期存單、出售或發行商業票據等，這些新業務既大大豐富了負債業務的產品庫，也日益成為負債業務發展的亮點和新的業務增長點。
② 債券哪幾種分別有何特徵，特點。區別是什麼啊
你好，債券有四個方面的含義：其一，發行人是借入資金的經濟主體；其二，投資者是出借資金的經濟主體；其三，發行人需要一定時期還本付息；其四，反映了發行者和投資者之間的債權債務關系，而且是這一關系的法律憑證。
債券的分類：
一、按發行主體分類：1、政府債券2、金融債券3、貼現債券4、累進利率債券
二、按計息方式分類1、單利債券2、復利債券3、貼現債券4、累進利率債券
三、按利率是否固定分類1、固定利率債券2、浮動利率債券
四、按債券形態分類
1、實物債券。是一種具有標准格式實物券面的債券。在我國現階段的國債種類中，無記名國債就屬於這種實物債券，它以實物券的形式記錄債權、面值等，不記名，不掛失，可上市流通。
2、憑證式債券。是一種債權人認購債券的收款憑證，而不是債券發行人制定的標准格式的債券。我國近年通過銀行系統發行的憑證式國債，券面上不印製票面金額（而是根據認購者的認購額填寫實際的繳款金額），是一種國家儲蓄齋，可記名、掛失，以「憑證式國債收款憑證」記錄債權，不能上市流通，從購買之日起計息。
3、記帳式債券。是沒有實物形態的票券，而是在電腦帳戶中作記錄。我國近來通過滬、深交易所的交易系統發行和交易的記帳式國債就是這方面的實例。
③ 商業銀行發行的次級債卷是身摸東西有身摸特點和美國的次極債一樣嗎,如果不一樣區別在那
次級債券，是指償還次序優於公司股本權益、但低於公司一般債務的一種債務形式。各種證券的求償權優先順序為：一般債務 > 次級債務 > 優先股 > 普通股，求償權優先順序越高的證券，風險越低，期望收益也越低，反之亦然。機構往往基於自身情況，根據CAPM模型按一定比例配置資產，以均衡自身承擔的風險和獲取的收益。潘大要特別說明的是，次級債里的「次級」，與銀行貸款五級分類法（正常、關注、次級、可疑、損失）里的「次級貸款」中的「次級」是完全不同的概念。次級債券里的「次級」僅指其求償權「次級」，並不代表其信用等級一定「次級」；而五級分類法里的「次級」則是與「可疑」、「損失」一並劃歸為不良貸款的范圍。
次級債券在中國的應用
次級債券的發行主體在國內主要是各大商業銀行，發行資金用於補充資本充足率。由於包括增發和定向增發在內的股權融資方案，在制度上有相對較為嚴格的要求，商業銀行往往不能在急需資本的特定時間恰好完全滿足增發的條件；而資本充足率一旦不能滿足巴塞爾協議（Basel Accord）的要求（即資本充足率大於8%，核心資本充足率大於4%），商業銀行的業務擴張將受到制度的極大限制，例如不能成立新的分行等。我國商業銀行近年來業務發展速度很快，僅採用定向增發方式已不能滿足銀行對補充資本金的要求，而發行次級債，作為一種較為簡便的補充資本金的手段（承銷成本也更低），開始越來越頻繁地為銀行所採用。A股上市公司包括中國銀行（601988）、南京銀行（601009）、民生銀行（600016）、興業銀行（601166）等均發行過次級債券；非A股上市公司建設銀行（0939.HK）、政策性銀行國開行也發行過次級債以補充資本充足率。
商業銀行次級債券是指商業銀行發行的、本金和利息的清償順序列於商業銀行其他負債之後、先於商業銀行股權資本的債券
次級債是指固定期限不低於5年(含5年)，除非銀行倒閉或者清算，不用於彌補銀行日常經營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之後的長期債務。
按照常理，諸多機構投資者中只有保險公司具備購買銀行次級債的實力
④ 什麼是債券,它的特徵是什麼有哪些類型
你好，債券是一種憑證，是國家或者企業向社會募集資金的時候，給投資者出具的一個債務憑據。或者說，可以把它想像成是儲蓄，在一定的期限內，每年可以得到利息。當然，債券與股票其實是相類似的，可以上市進行交易。若是你想要購買可以去證券公司開戶辦理手續。
債券按不同方式有不同的分法，主要有：
1.按發行主體劃分：政府債券(國債、地方政府債券)、金融債券、公司(企業)債券
2.按付息方式劃分：零息債券，即貼現債券;附息債券(固定利率債券與浮動利率債券);息票累計債券
3.按債券形態劃分：實物債券(無記名國債)、憑證式債券、記賬式債券
4.按償還期限劃分：長期債券、中期債券、短期債券
5.按募集方式劃分：公募債券、私募債券
6.按擔保性質劃分：無擔保債券、有擔保債券、質押債券
7.特殊類型債券：可轉換公司債券、分離交易可轉換公司債
債券作為一種重要的融資手段和金融工具具有如下特徵：
1.安全性。與股票相比，債券通常規定有固定的利率。與企業績效沒有直接聯系，收益比較穩定，風險較小。此外，在企業破產時，債券持有者享有優先於股票持有者對企業剩餘資產的索取權。
2.收益性。債券的收益性主要表現在兩個方面，一是投資債券可以給投資者定期或不定期地帶來利息收入：二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。
3.償還性。債券一般都規定有償還期限，發行人必須按約定條件償還本金並支付利息。
4.流通性。債券一般都可以在流通市場上自由轉讓。
風險揭示：本信息不構成任何投資建議，投資者不應以該等信息取代其獨立判斷或僅根據該等信息作出決策，如自行操作，請注意倉位控制和風險控制。
⑤ 債券的特徵
債券盡管種類多種多樣，但是在內容上都要包含一些基本的要素。這些要素是指發行的債券上必須載明的基本內容，這是明確債權人和債務人權利與義務的主要約定，具體包括：
1．債券面值
債券面值是指債券的票面價值，是發行人對債券持有人在債券到期後應償還的本金數額，也是企業向債券持有人按期支付利息的計算依據。債券的面值與債券實際的發行價格並不一定是一致的，發行價格大於面值稱為溢價發行，小於面值稱為折價發行，等價發行稱為平價發行。
2．償還期
債券償還期是指企業債券上載明的償還債券本金的期限，即債券發行日至到期日之間的時間間隔。公司要結合自身資金周轉狀況及外部資本市場的各種影響因素來確定公司債券的償還期。
3．付息期
債券的付息期是指企業發行債券後的利息支付的時間。它可以是到期一次支付，或1年、半年或者3個月支付一次。在考慮貨幣時間價值和通貨膨脹因素的情況下，付息期對債券投資者的實際收益有很大影響。到期一次付息的債券，其利息通常是按單利計算的；而年內分期付息的債券，其利息是按復利計算的。
4．票面利率
債券的票面利率是指債券利息與債券面值的比率，是發行人承諾以後一定時期支付給債券持有人報酬的計算標准。債券票面利率的確定主要受到銀行利率、發行者的資信狀況、償還期限和利息計算方法以及當時資金市場上資金供求情況等因素的影響。
5．發行人名稱
發行人名稱指明債券的債務主體，為債權人到期追回本金和利息提供依據。
上述要素是債券票面的基本要素，但在發行時並不一定全部在票面印製出來，例如，在很多情況下，債券發行者是以公告或條例形式向社會公布債券的期限和利率。
特徵
債券作為一種債權債務憑證，與其他有價證券一樣，也是一種虛擬資本，而非真實資本，它是經濟運行中實際運用的真實資本的證書。
債券作為一種重要的融資手段和金融工具具有如下特徵：
償還性
償還性是指債券有規定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金。
流動性
流動性是指債券持有人可按需要和市場的實際狀況，靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益。
安全性
安全性是指債券持有人的利益相對穩定，不隨發行者經營收益的變動而變動，並且可按期收回本金·。
收益性
收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債券投資的報酬。在實際經濟活動中，債券收益可以表現為三種形式：一是投資債券可以給投資者定期或不定期地帶來利息收入：二是投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額；三是投資債券所獲現金流量再投資的利息收入。
⑥ 商業銀行發行金融債券應具備哪些條件
商業銀行發行金融債券應具備以下條件：
（一）具有良好的公司治理機制；
（二）核心資本充足率不低於4%；
（三）最近三年連續盈利；
（四）貸款損失准備計提充足；
（五）風險監管指標符合監管機構的有關規定；
（六）最近三年沒有重大違法、違規行為；
（七）中國人民銀行要求的其他條件。
⑦ 判斷：商業銀行發行中長期債券的特點：銀行籌資效率比較低。 這句話錯在哪裡
商業銀行籌資效率並不是比較低，而是其很大部分籌資屬於短期性質，而其資產卻大部分屬於長期性質，也就是說存在期限不匹配的問題存在，不利於經營發展。詳細解釋如下：
一般來說，商業銀行的資金有三個來源，即吸收存款、向其他機構借款和發行債券。存款資金的特點之一，是在經濟發生動盪的時候，易發生儲戶爭相提款的現象，從而造成資金來源不穩定；向其他商業銀行或中央銀行借款所得的資金主要是短期資金，而金融機構往往需要進行一些期限較長的投融資，這樣就出現了資金來源和資金運用在期限上的矛盾，發行債券比較有效地解決了這個矛盾。債券在到期之前一般不能提前兌換，只能在市場上轉讓，從而保證了所籌集資金的穩定性。同時，商業銀行發行債券時可以靈活規定期限，比如為了一些長期項目投資，可以發行期限較長的債券。因此，商業銀行發行中長期債券所籌措到穩定且期限靈活的資金，從而有利於優化資產結構，擴大長期投資業務。
⑧ 商業銀行有發行哪些債券
銀行叫債券市場的債券按照不同的標准可以有不同的分類。
1、按幣種分類,包括人民幣債券和外幣債券;按流通狀態分類,可以分為可流通債券和不可流通債券。
2、按照產品的風險分類,可以分為利率產品和信用產品。
3、按照發行方式分類,可以分為公募債券和私募債券。
4、按債券屬性分類,主要分為政府債券、中央銀行債、金融債券、企業債券、短期融資券、中期票據、資產支持證券、國際機構債券、可轉換債券等。
以下按照債券屬性對商業銀行主要投資交易的債券品種介紹:
一是政府債券,銀行間債券市場發行的主要是記賬式債券和地方政府債券。其中,國債的發行人為財政部,是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期12還本金的債權偵務憑證。國債由國家財政做信譽擔保,是國家信用的主要形式。在金融市場上，國債利率構成市場的基準利率,聞債是中央銀行實施貨幣政策的主要操作對象,也足金融機構存效符理資產和負債的工具。國債代表W家信用,沒有信用風險,且國債利息免稅,雖收益率相對較低,保仍是商業銀行重要的投資品種。
⑨ 商業銀行金融債券的發行條件
商業銀行發行金融債券應具備以下條件：
1.具有良好的公司治理機制；
2.核心資本充足率不低於4%；
3.現三年連續盈利；
4.貸款損失准備計提充足；
5.風險監管指標符合監管機構的有關規定；
6.近三年沒有重大違法、違規行為；
7.中國人民銀行要求的其他條件。
根據商業銀行的申請，中國人民銀行可以豁免以上條款所規定的個別條件 。
