❶ 從銀行的角度來說，應該如何處置不良資產
不良資產可以理解為無法收回、質量低下的資產。對於商業銀行而言，不良置產就是不能為銀行帶來正常利潤和收入水平的資產，這類資產一般運行狀態不佳，為銀行帶來的收益低於正常收益水平，最惡劣的情況莫過於無法收回本金。在商業銀行運營中，大多數不良資產都出現在貸款中。目前我國對商業銀行根據貸款的風險程度將貸款分為五類：正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款，其中次級貸、可疑貸和損失貸都被銀行歸類為不良貸款的范疇。
我國銀行對於不良資產的處理方式可以從宏觀層面和微觀層面兩個維度來理解。
從宏觀層面來看，商業銀行對不良資產的處理方式主要有政府集中處理和銀行分散處理兩種。政府集中處理就是政府成立相關資產管理公司將銀行的不良資產從商業銀行中剝離出來，並通過金融方式將這些不良資產改造為債券或股票並打包出售，這在許多發達國家都是很常見的。銀行分散處理就是商業銀行自己對不良貸款負責，自行處理不良資產。
❷ 如何對不良資產進行處置不良資產處置要注意些什麼
主要有以下幾種方法：
1、訴訟追償
司法訴訟是金融資產管理公司維護國家金融債權的最後屏障，也是經濟活動中追索債務最常用的手段。有些企業經營困難，但並不表明喪失完全的還款能力，有的依靠其自身的經營收入還有一定的償債來源，但一些企業無視信用，利用各種借口拖延歸還，利用各種手段逃債務。通過起訴追索債務，能加大對債務人履約的力度，同時也可以避開國有機構處置不良資產需要履行的煩瑣的報批手續。
2、資產重組
資產的重組包括債務重組，企業重組，資產轉換和並購等，其中債務重組包括以資抵債、債務更新、資產置換、商業性債轉股、折扣變現及協議轉讓等方式。其實質是對債務企業做出債務重新安排，有的在還款期限上延長，有的在利率上做出新的安排，有的可能在應收利息上做出折讓，有的也可以在本金上做出適當折讓。對債務人進行資產和債務重組，是資產管理公司在不良資產處置中大量使用的一種方式。
3、債權轉股權
債權轉股權，指經過資產管理公司的獨立評審和國家有關部門的批准，將銀行轉讓給資產管理公司的對企業的債權轉為資產管理公司對企業的股權，由資產管理公司進行階段性持股，並對所持股權進行經營管理。
4、多樣化出售
（1）公開拍賣
公開拍賣又稱公開競買，是一種通過特殊中介機構以公開競價的形式，將特定物品或財產權利轉讓給最高應價者的買賣方式和交易活動。不良資產採用公開拍賣處置方式，具有較高的市場透明度，符合公開、公正、公平和誠實信用的市場交易規則，能體現市場化原則，是當前銀行和資產管理公司處置抵押資產中使用較多的方式。該處置方式主要適用於標的價值高、市場需求量大、通用性強的不良資產，如土地、房產、機械設備、車輛和材料物資等。
（2）協議轉讓
協議轉讓是指在通過市場公開詢價，經多渠道尋找買家，在無法找到兩個以上競買人，特別是在只有一個買主地情況下，通過雙方協商談判方式，確定不良資產轉讓價格進行轉讓地方式。它主要適用於：標的市場需求嚴重不足，合適地買主極少，沒有競爭對手，無法進行比較選擇地情況。
（3）招標轉讓
招標轉讓是指通過向社會公示轉讓信息和競投規則，投資者以密封投標方式，通過評標委員會在約定時間進行開標、評標，選擇出價最高、現金回收風險小的受讓者的處置方式。具體有公開招標轉讓和邀請招標轉讓兩種。該處置方式適用於標的價值大，通用性差，市場上具有競買實力的潛在客戶有限，但經一定渠道公開詢價後，至少找到三家以上的投資者。
（4）競價轉讓
競價轉讓是指通過一定渠道公開發布轉讓信息，根據競買人意向報價確定底價，在交付一定數量保證金後，在約定時間和地點向轉讓人提交出價標書和銀行匯票，由轉讓人當眾拆封，按價高者得的原則確定受讓人的處置方式。該處置方式適用於處置資產市場需求差，競買人很少，拍賣效果不佳或依法不能拍賣，又不適合招標轉讓的各類資產，包括債權、股權、抵債實物資產的轉讓出售。
（5）打包處置
打包處置是以市場需求為出發點，按照特定的標准（如地域、行業、集團等），將一定數量的債權、股權和實物等資產進行組合，形成具有某一特性的資產包，再將該資產包通過債務重組、轉讓、招標、拍賣、置換等手段進行處置的方式。它適用於難度大、處置周期長的資產。打包處置分為兩大類：一是債務重組類打包處置。二是公開市場類打包處置。
（6）分包
分包是指金融資產管理公司將其所擁有的部分資產，以簽訂分包合同的形式委託給承包人，由承包人負責經營或代為追償債務的一種行為。金融資產管理公司接收不良資產的數額巨大，不良貸款客戶又分散在全國各地，以金融資產管理公司有限的人力難以對所有不良資產進行及時地處置。為了減少處置成本，加快對不良資產進行處置金融資產管理公司需藉助社會的力量，採取分包手段來實施對不良資產快速有效的處置。
5、資產置換
資產置換是指兩個市場主體之間為了各自的經營需要，在通過合法的評估程序對資產進行評估的基礎上，簽訂置換協議，從而實現雙方無形或有形資產的互換或以債權換取實物資產及股權的行為。目前資產置換大都發生在上市公司與非上市公司之間，非上市公司通過與上市公司之間的資產置換，實現間接上市的目的，並通過上市公司所具有的連續融資的渠道來實現自身的發展。
6、租賃
租賃是指在所有權不變的前提下，出租者通過採取契約的形式所出租的財產按照一定的條件、期限交給承租者佔有、支配和使用承租者向出租者交納租金。租賃終止時，承租者將財產完整地返還給出租者。金融資產管理公司處置不良資產的最終目的是收回現金，但在實際處置過程中，經常會收回一些非現金資產，其中包括機器設備等生產要素，也會出現取得企業所有權的情況。
7、破產清償
破產清償是指債務人依法破產，將債務人的資產進行清算變賣後按照償付順序，金融資產管理公司所得到的償付。企業破產是市場經濟的必然產物。一些企業由於經營不善或不能適應產業結構和產品結構調整的需要，造成資不抵債，不能償付到期的債務，企業繼續經營無望，對這樣的企業進行破產有利於整個社會資源配置效率的提高。然而對於金融資產管理公司來說，採取破產清償的辦法是不得已的辦法。
總之，贏火蟲告訴大家，不良資產處置就是運用一切合法的方式，向借款人、擔保人主張債權，努力收回已經逾期形成不良的貸款本息，通過清收處置收回全部或部分不良貸款本息後，不良貸款總額降低，不良貸款率也就降低
❸ 1、銀行業金融機構可以運用以下哪些手段，加快處置不良資產。（ ）（20 分） A 重組 B 追償 C 核銷
不良資產的處置方法：
1、資產重組法。
主要包括債權重組、債務重組、股權重組、資產置換重組、資產入股重組等單項重組及企業整體整合重組。這是提升「包」的處置價值最有效的手段之一。
投資者收購「包」以後，重點對已辦理過合法有效的《以資抵債協議》或法院下達以物抵債為內容的《民事裁定書》的物權(股權)，通過調查分析論證，認為符合資產重組條件的，則大膽進行資產重組。 整體整合重組。
這里主要介紹資產置換重組和債權重組。 資產置換重組，這里可以指投資人在同一企業內與債務人協商進行債權、股權、資產之間的置換，也可以指投資人同時擁有甲企業和乙企業的債權，策劃對甲企業與乙企業之間的資產進行置換。
2、債權轉股權。
投資人取得了債權，而債務人或擔保人缺乏現金流支付，只要債務人或擔保人屬朝陽產業，企業又處在成長期，而一時無法償還到期債務的，可以考慮與企業協商，採取債權轉股權的方式，使投資人在較短的時間內，入主債務企業成為股東。
這樣做既加快實現了資本的擴大，並促進企業更好地發展壯大，又使不良資產債權價值得到很好的提升。這也是作為戰略投資者實現參股控股企業的重要手段之一。
3、延時處置法。
對於目前所處地理位置、交通條件一般的土地、房產等物權抵債項目，不妨先了解一下政府的城市(集鎮)發展規劃，對預計有較大增值潛力的，可以實施先租賃後處置的策略；對權證不齊的抵債房地產，先辦妥相關權證。
對原集體土地、劃撥土地，需要繳納的規費、出讓金要進行測算，對地價的升值幾何做到心中有數。並選擇適當的時機進行轉讓或開發，使處置價值取得應有的回報。 對用房地產抵押的債權，如房地產增值潛力較大，可以先搞好維權工作，使抵押物升值後，再行使訴訟權和追索權，力爭使收購的本金、利息和孳生息能全額收回。
❹ 不良資產的處置思路是怎樣的如何做好
對於那些不良資產包中沒有回收價值的低價值資產，就好比「太陽底下的冰棍」，應該盡快處置掉，拿在手裡的時間越長，可能虧得越多；對於有可重組價值的資產，應該放進「冰箱」，來保值增值，而「冰箱」又分為「無霜冰箱」和「有霜冰箱」，「無霜冰箱」里的不良資產，通過保值措施，採取「時間換空間」的方式，尋找市場機會，擇機處置，實現經營價值最大化；「有霜冰箱」里的不良資產，在通過資產重組、債務重組、企業重組、股權重組等「投行化」的手段運作之後，年化回報率通常都在30%以上，以實現資產包的盈虧平衡。就如暴雪金融在做的模式。
❺ 銀行進行不良資產處置及清收方法有哪些
1、主動出擊法
主動出擊法是指責任信貸員主動深入到借款人經營場所了解情況，催收貸款的方法。信貸員應經常深入到自己管轄的客戶中研究實際問題。將客戶群體分類排隊，在「好、中、差」的類別中突出重點開展工作。
本著先易後難，先好後差，先小額後大額，先近程後遠程，先重點後一般的工作思路，尋找切入點。堅定信心，反復多次的開展工作，並在所到之處一定要簽發催收通知書和辦理相關合法手續，以達到管理貸款、提高質量、收回不良貸款的目的。
2、化整為零法
不良貸款往往是本金歸還不了，利息也越欠越多，困難越來越大。在這種情況下，不要單一考慮貸款本息一次歸還問題，應當化整為零。
視借款人的實際還款能力，每隔一段時間，就還一部分貸款本息，利隨本清。簽定歸還貸款協議書，分步進行。既能維持家庭基本生活，又能逐步歸還貸款，直至貸款本息還清。
3、參與核演算法
貸款管理人員與客戶的工作關系，應當是合作的、友好的、知心的。應當經常深入到客戶中去，掌握客戶的經營狀況，幫助客戶客觀分析經營中出現的問題。找出問題的主要原因，使客戶能欣然接受，進而參與到經營核算中去。
通過真實的會計賬目作出進一步研究，提出增收節支的具體措施，提高客戶盈利水平，降低客戶的經營成本。並關心客戶的措施落實情況，力爭取得成效，促進不良貸款的收回。
4、幫助討債法
客戶在經營中大多存在應收帳款不能按時收回而且數額越來越大的現象。面對這種現實，信貸員應當准確掌握應收帳款的筆數、金額、拖欠時間及對方的基本情況。
深入分析、仔細研究，將應收帳款按易難程度，先後順序分類排隊，按先易後難的基本思路，親自參與清理應收帳款。清收成果應以歸還不良貸款為先，或部分歸還貸款，部分用於經營，而後對客戶應繼續提供幫助，不能放手不管。
5、藉助關系法
對借款人的配偶、兒女、親屬、朋友要進行詳細的調查了解，選擇出有重要影響力的人物。與其進行接觸、交談、交往，達到融合程度，適時談其用意。
使之理解進而願意幫助，由有影響力的人單獨與借款人談還款問題和利弊分析，勸其歸還貸款，也可以共同與借款人討論貸款問題，尋找出還款的最佳途徑。
6、剛柔相濟法
面對不同脾氣秉性的借款人，應當採取各自不同的方法。有吃軟不吃硬的，有吃硬不吃軟的，這就需要在實踐中體會摸索。避其強，攻其弱，採用剛柔相濟法，或先柔後剛或先剛後柔。論情、論理、論法層層深入，使借款人先從觀念上轉變，願意歸還貸款，然後再進一步開展工作。
❻ 企業如何處置不良資產
面對各種不良資產，企業過去主要通過專人催收或司法訴訟的方式進行處理。但時至今日，這兩種手段的局限性和不足正在逐漸凸顯。
一是催收業務一直是個存在灰色地帶的產業，在近年掃黑除惡的勢頭之下，行業屢遭重創，甚至已經波及一些合法經營的從業者。專人催收的處理方式，在現如今的不良資產案件實踐中，發揮空間已近乎為零。
二是金融機構的放款量逐年上漲，小額線上業務也迎來井噴式增長，不良資產隨之增加，法院的訴訟資源已無法滿足對現有案件的處置需求。司法機關近年來一直盡可能地降低新增收案率，希望能從源頭上加強訴源治理，有效控制訴訟增量。
三是司法改革倡導構建多元化爭議解決機制，包括訴前調解、網路訴訟、在線仲裁，以及網路賦強公證等，為金融機構提供更多的不良資產處置方式。
在此背景下，我們的「實槌」保全系統順應時代趨勢，通過對接互聯網法院法庭、仲裁機構以及公證處的系統，搭建多元化的爭議解決平台，為處理不良資產提供證據鏈保全服務，並實現一鍵申請，多種爭議解決方式並舉。
「實槌」保全系統，總體來說有三大部分及特點：一是能夠主動、實時公證取證的證據保全系統；二是具備快速、高效、穩定、多元化爭議解決通道的對接能力，包括互聯網訴訟、在線仲裁以及網路賦強公證的系統對接；三是擁有專業法律服務的委外執行系統。
「實槌」保全系統將公證處/司法鑒定機構的伺服器提前架設到各類金融系統當中，以實現對業務全流程的電子數據進行實時主動的採集。通俗地說，就是這套系統可以實時見證金融機構業務的數據交互，在業務的每一個關鍵節點上面，系統都自動進行公證保全。這樣經過公證和司法鑒定的證據，在法院及仲裁委處的採信率高達99%以上。同樣，經過公證保全的數據，再出具電子公證書、執行證書時也可以追溯證據來源。
一旦產生爭議，「實槌」保全系統能夠通過快速裁判系統實現一鍵立案申請，即在線完成案件的仲裁申請或者在線起訴，也可以通過對接公證處，一鍵申請出具電子公證書以及執行證書。
「實槌」保全系統的出現，為司法機構、企業及個人用戶提供了一站式垂直化的證據保全及解決方案，在充分展示證據原貌的同時，實現全流程電子證據保全，達到線上法律服務的批量化、智能化及效率最大化。「實槌」保全系統以「構建高效合規的糾紛處理體系，助力互聯互聯網司法穩步發展，推動互聯網法制生態建設」為使命，旨在有效保障各方權益，守護互聯網時代的契約精神。
❼ 商業銀行進行不良資產處置及清收的手段有哪些，誰能提供幾個
目前，商業銀行處置不良資產最常用的方法是依法收貸、常規催收、核銷和重組。但很多銀行家認為，未來三年不良資產證券化會成為較適合我國商業銀行的不良處置方式之一。這些在瑞威資本的文章中都有介紹，你可以去官網上找找看。
❽ 為什麼要加快銀行不良資產處置
(一)有利於金融機構的良性運行
建立「金融債權司法保障」機制，加快處置銀行不良資產，保障金融案件快立、快審、快執，加大司法保障力度，能夠有效地降低銀行不良貸款率、減少由於創新金融制度所引發的風險、推動銀行的良性發展。銀行等金融機構作為金融改革的重要組成部分，事關整個金融市場的穩定和金融秩序的運行，法院需要針對金融機構的債權保障加強部門聯動。創新舉措，提高案件處理的效率，減少案件流轉中不必要的時間，降低銀行貸款不良率，減少金融機構在金改中遭遇的經營風險。
(二)有利於金融改革的深化
金融改革的基礎是穩定的金融市場和正常的金融秩序，而金融市場的主體便是以銀行為代表的金融機構，我國當前金融改革主要也是以金融機構為載體。法院加快銀行不良資產處置作為一項強有力的法律保障，對金融改革具有重要意義，是一項改革得以深化的重要因素，一方面有助於銀企釐清自身風險並制定合理的規避措施，科學深化改革;另一方面，有助於減少金融機構在改革中所面臨的風險，可以有效地防止金融市場的動盪，確保金融改革可以在安全的軌道上運行，從而為進一步深化改革提供基礎和助力。
(三)有利於實體經濟的振興
加快銀行不良資產處置，有利於減少銀行業金融機構的經營風險，維護地區金融市場的穩定，確保金融機構和關聯企業的正常借貸。從而為企業的生存、發展、轉型提供助力，振興實體經濟。使金融機構、小額貸款公司減少不良貸款，從而釋放更多的資金，有力地推進企業的發展。追本溯源，金融改革的根本目的還是著眼於實體經濟的振興，加快銀行業金融機構不良資產處置，可以間接使周轉困難的企業得到支持;使經營惡化的企業走上正軌;使破產企業得到重整和新生。促使金融與地方經濟互動發展，形成新型良性的銀企關系。