1. 一個平台查詢風險評估報告的信用貸問題
不需要你還，同時是不是借款時需要買這個的
2. 中小企業信貸風險評估與防範
在我國市場經濟體主體中，中小企業佔有極其重要的地位,從總體上講,相當多的中小企業經營靈活、充滿活力，在市場經濟中扮演著「鯰魚」的角色，在營造合理有序的和平競爭環境，增強市場活力等方面發揮著不可忽視的作用。更為重要的是，中小企業可以為社會提供豐富的產品和服務，創造大量的就業機會。統計表明，美國中小企業吸納的就業人數佔到了總體就業人數的60%；目前我國大、中、小型企業的資金有機構成之比分別為1.83：1.23：1；資金就業率之比為0.48：0.66：1，即中小企業比大企業單位資金安置的勞動人數要高，甚至要高出一倍。可見，實現中小企業的健康發展,不僅僅是個經濟問題，更是個民生問題。當前，一些中小企業缺乏對國家產業政策的研究，沒有很好地遵循產業政策的要求，發展方向不明甚至背離產業政策，不僅存在著很大的政策風險，也不可避免地遇到金融政策所設置的准入門檻，發生融資困難，形成「融資難，擔保難，還款難，融資更難」的怪圈，我認為，要破解這個怪圈，必須從促進中小企業按產業政策規范發展出發，按產業政策要求扶優限劣，支持部分發展對路，管理規范，誠實守信的中小企業盡快做大、做強，才能從根本上實現銀企雙贏，防範信貸風險。
一、學透產業政策，規范信貸行為
去年以來，國家為了加強宏觀經濟調控，採取了一系列有針對性的措施，中國人民銀行、銀監會等也針對宏觀經濟金融運行中的矛盾和問題，提出了一系列調控和監管政策要求，這都是指導金融工作的「指南針」和中小企業發展的「調控閥」。因此，銀行在中小企業授信工作中，必須進一步加強對產業政策的學習，禁止或限制對列入產業限制目錄和耗能高、污染嚴重和產能過剩的行業領域發放貸款。對未通過環境評價、節能評估、安全評估和環保設施評估的項目；違反「三同時」制度的項目；屬於國家 「區域限批」、「行業限批」和「流域限批」范圍內的項目，按規定給予信貸限制，從信貸源頭促進其調整產業和產品結構,促其沿著正確的方向發展，這不僅有利於國家宏觀調控目標的實現，也有利於實現中小企業的可持續健康發展，對金融部門來說，更是調整信貸結構，防範金融風險的必由之路。
二、把住投向投量，化解中小企業風險
相對大型企業而言,中小企業風險度高,平均壽命短,據浙江省溫州市某區工商管理部門的內部報告披露：該區2003-2006年間被吊銷、注銷的中小企業2410個，其中生存期不超過4年的佔44.52%，其中個人獨資企業的生存期最短，僅1.99年。不同行業企業的生存期有所差別：被調查的16個行業中，生存期最長的為電力、燃氣及水的生產和供應業，平均為14.04年；其次是文化、體育及娛樂業，平均為8.07年。傳統行業製造業、批零業和餐飲住宿業的企業壽命則在平均水平以上；而新興行業如信息傳輸、計算機服務和軟體業、租賃和商務服務業等企業壽命普遍偏低，基本在2年左右。上述調查雖來自一個地區，但結果很有代表性，在全國也有一定的普遍性，作為金融工作者，我們必須以對國家、對股東對員工高度負責的精神，認真研判中小企業風險狀況，按照產業政策的要求，從以下方面控制信貸投向投量：
（一）在鋼鐵領域,切實加強對鋼鐵類中小企業的結構調整,對產品在國際、國內鋼鐵產品結構中處於上游，附加價值較高、經濟效益良好、市場前景廣闊的項目，或產品有特色、經濟效益良好、市場前景較好、競爭能力較強的項目，尤其是國家明確提出加快發展的冷軋寬頻薄板、不銹鋼板、冷軋硅鋼片、熱軋寬頻薄板，適度加以支持，堅決禁止和退出100萬噸以下生產規模的中小普鋼生產企業，堅決禁止和退出產品缺乏競爭優勢、生產規模較小、缺乏市場競爭能力的鋼鐵生產企業，堅決禁止和退出產品附加值低、市場供過於求、產品處於淘汰邊緣的項目，堅決退出生產成本高、經營效益差、污染較嚴重的企業和產品項目，防止風險積聚和擴大，使風險早退出早化解。
（二）在水泥行業，根據國家《水泥工業產業發展政策》，有選擇地擇優支持日產2,000噸（含）到4,000噸（不含）規模新型干法水泥項目，審慎支持，不介入日產1,000噸（含）到2,000噸（不含）規模小型新型干法水泥項目；禁止支持非新型干法水泥項目及日產規模達不到1,000噸（不含）小型新型干法水泥項目。
（三）在電力領域，審慎支持以地方電力企業為承貸主體的中小企業電網項目貸款（包括農村電網和縣城電網項目貸款）；重點支持列入國家計劃、有良好股東結構、裝機規模在10萬千瓦及以上、具有一定調節能力的水電項目。適度支持審批手續完善、有良好股東結構、裝機容量超過2.5萬千瓦、有一定區域和成本優勢的中型水電站，適度支持列入國家計劃、有一定區位或市場優勢、單機規模在30萬千瓦及以上的大型常規燃煤機組項目，適度支持經國家發改委批准確認的單機在20萬千瓦及以上採用流化床鍋爐並利用煤矸石或劣質煤發電項目，適度支持經國家發改委批准確認的熱電聯產及太陽能、地熱能、海洋能、生物質能等資源綜合利用和風力發電項目。審慎支持裝機2.5萬千瓦以下的徑流式水電站項目。不介入未經國家審批且單機容量在30萬千瓦及以下的常規燃煤機組項目和以地方高耗能工業園區為市場目標的常規火電項目。禁止介入未經國家有權部門批准且單機容量在13.5萬千瓦及以下的常規火電項目，禁止對未經國家審批立項的常規火電項目發放前期過渡貸款。
（四）在有色金屬領域，審慎支持缺乏電解鋁資源、主要靠進口氧化鋁維持生產、可持續發展較弱的電解鋁生產中小企業和項目，對未按國家規定報批的氧化鋁生產企業和項目一律不予支持，禁止支持化整為零、變相審批等未經國家規定程序報批的新建或技改電解鋁項目，禁止支持仍採用自焙槽生產設備或環保不達標的企業和項目，禁止支持生產規模較小、污染嚴重或市場前景較差的企業和項目。
（五）在汽車行業，審慎介入生產規模小，品牌一般的中小汽車生產企業。審慎介入沒有技術優勢和品牌優勢的一般汽車生產企業；嚴禁介入低水平重復建設項目；嚴禁介入「買殼、賣殼」和利用散件進行簡單組裝的企業。限制進入市場佔有率低、低水平重復建設和利用散件簡單組裝的小散農用車生產企業。謹慎介入市場佔有率低、市場整車保有量不高的汽車品牌配套生產的中小零部件供應商；嚴禁介入低水平重復建設和未經整車家認可和與同類企業相比競爭力差的零部件生產供應商。禁止進入規模小、品牌一般汽車企業下游經銷商的信貸業務。
（六）在煤炭行業中，適度介入煤液化、氣化和符合國家產業政策規定標準的煉焦及煤化工中小企業及項目；審慎介入由地方政府審批的年產30萬噸以上、60萬噸及以下標准煤的中小煤礦生產項目；禁止介入年產30萬噸及以下標准煤的小煤礦生產項目；禁止介入未經國家安全、環保部門審驗合格的煤礦生產建設項目。
（七）針對當前部分地區出現的房地產貸款不良率上升情況，要按照國家對房地產業調控的一系列措施從嚴加強信貸管理，嚴禁對項目資本金比例達不到要求或房地產開發「四證「不全的中小型房地產項目發放任何形式的貸款，從嚴審查房地產開發企業項目資本金到位情況、來源；嚴禁對房地產開發企業發放流動資金貸款和對非房地產開發企業發放用於房地產開發的貸款；更不能向房地產開發企業發放專門用於繳交土地出讓金的貸款。優先支持普通住宅和經濟適用房開發貸款；對雖未違反國家調控政策的高檔公寓、寫字樓、大型商場等項目開發貸款要審慎介入，嚴禁介入高爾夫球場、賽馬場等房地產開發貸款。原則上對空置3年以上（含3年）未使用商品房，不得作為貸款抵押物；對建成後未經營、或雖經營但出租率未達到50%的寫字樓、商業物業，原則上不得辦理經營性物業抵押貸款。在客戶選擇上，嚴禁對資信狀況差、存在假按揭、偷漏稅、惡意侵犯購房者權益、公布虛假信息等行為的房地產開發企業發放貸款；對監管部門進行法人客戶授信風險預警的房地產開發企業必須審慎對待，認真核查企業開發、融資及授信使用的情況，防止房地產借貸風險。
（八）從嚴控制「兩頭在外」的中小企業的信貸業務。近幾年來，一些中小企業以合資的名義搞「兩頭在外」，實則抽逃資金，逃避管理，對國家利益造成一定損害，對銀行信貸資金的安全構成很大威脅，因此，金融部門應對屬於存量業務的「兩頭在外」的中小企業信貸業務逐步壓縮退出，貸款到期後確需繼續辦理的，應在對企業詳細調查和提供保障貸款資金安全措施基礎上報審批，在貸後管理上，及時監督貸款資金的運行狀況，及時關注企業經營狀況，經常性地檢查借款人在境外運用和管理貸款資金的情況，督促借款人按時還本付息。
「兩頭在外」企業認定存在一定困難，且非「兩頭在外」企業也可能因改變經營方式而帶有「兩頭在外」企業的特徵。因此必須嚴密監控企業的資產負債、資金流向、償債能力、原材料采購、產品銷售等環節的變化，加強對抵質押品和擔保人變動情況的檢查，發現問題果斷退出或進行保全，確保信貸資金安全。
（九）加強擔保公司擔保業務准入管理。為解決中小企 擔保瓶頸問題，各地成立了一些不同類型的中小型民辦擔保公司，從實際情況來看，這類公司較普遍地存在資本金不實或抽逃資本金的問題，造成「空殼」擔保，因此，銀行必須嚴格審查擬合作中小擔保公司的實收資本、經營狀況、風險內控、擔保規模、代償情況等涉及擔保公司風險審核要素和被擔保單位的財務經營狀況，對擔保公司擔保的授信主體信用等級在A級以下（不含）業務，或自然人持股比例累計超過50%（不含）的業務，或實收資本在1億元以下（不含）擔保公司擔保的業務，要積極採取措施積極穩妥退出。對擔保余額在其實收資本10倍以上（不含），或單筆最高擔保余額在實收資本10%以上（不含）的擔保公司，要壓縮對其擔保的授信規模，增加反擔保措施，否則應積極穩妥退出。
（十）加強關聯客戶授信管理，防範集團客戶系統風險
近幾年來，一些中小企業為了融資方便，人為地「做大做強」，以參股、控股形式設立所謂集團，或設立數個實際經營業務很少的子公司，相互擔保套取銀行貸款，各個公司實際上屬於同一個實際控制人，這種自借自保，無異於「信用貸款」，一旦集團內任一公司資金鏈條中斷，則可能導致整個集團發生「系統風險」，對此，中國銀監會已指引各家銀行嚴格控制，因此，銀行應按照法人體系內控制總額度的原則管理銀行授信，在辦理集團授信時應以資產抵押、質押擔保或集團外部企業擔保為主，減少和避免集團內部關聯企業提供擔保。
此外，鑒於集團客戶涉及客戶數量較多，行業分布較廣，銀行應加強風險預警，建立集團客戶信息資料庫，充分利用信貸管理系統、人行信貸登記咨詢系統、社會中介組織和客戶所提供的信息，實時監控集團客戶的貸款總額、資產負債指標、盈利指標、流動性指標、貸款本息償還情況和關鍵管理人員的信用狀況等，並設置授信風險預警線，及時預警。
總之，部分中小企業自身存在的背離產業政策、經營不規范、信用度不高等種種現實問題，已經轉化為貸款銀行的隱性風險，因此，銀行必須對所授信的中小企業進行綜合評價，由於部分企業未經審計的財務報表可信度較低，銀行在對其進行評價時，除考慮其是否符合產業政策，自身的經營管理和財務狀況外，還應該考察高管人員經歷及品行，個人可支配資產；工商年檢情況、歷史信用記錄、納稅狀況、所屬行業景氣程度、所處地區的政治經濟環境、生產能力、產品競爭力及市場需求、銷售及供應渠道、交易對手履約情況、主要經營者的個人信譽及經營管理能力、已持續正常經營的年限、關聯企業狀況、發展前景等，在此基礎上採取有效的擔保措施。中小企業授信業務原則上以抵質押擔保方式為主，如採用保證擔保方式，保證人應為信用等級A級（含）以上的大中型企業；對個人控股的小企業，應在原有擔保條件基礎上追加其實際控制人及財產共有人的無限連帶責任保證。原則上不對小企業辦理信用貸款。在貸後管理上，銀行除嚴格按照國家產業政策的要求動態管理外，還應該密切關注企業實際控制人及其財產共有人的重大財務狀況變化等關鍵性事件，切實防範貸款風險。通過以上措施，促進中小企業按照國家產業政策規范發展方向、按照金融政策自覺運用好信貸資金、按照財稅政策加強財務管理，按照現代企業制度規范法人治理結構，更好地實現又好又快發展。
3. 請問誰知道中信銀行信貸風險評估方法 拜託求告知
考核名字的資產證明，車房股票存款等，客戶貸款的額度以及每個月的月供跟收入的比例，客戶名下的負債，信用
4. 中小企業信貸風險評估與防範的研究意義是什麼
近年來各家金融企業都加大了對中小企業的貸款力度,與之相適應,國內對於中小企業融資以及信貸風險管理問題的研究也在不斷深化。本文結合當今國內外中小企業信貸管理的經驗和我國中小企業的特點,針對中小企業信貸風險管理的零售化趨勢,分析了金融企業應如何針對中小企業的特點發展信貸風險評估技術,並對完善中小企業的信貸風險管理技術提出了具體的建議,包括:建立標准化的中小企業信貸風險評估體系;建立與小企業授信相符的風險評估管理流程;建立中小企業信貸基礎資料庫,為完善中小企業信用風險評估技術奠定基礎。
5. 貸款風險評估報告怎麼寫
你是銀行的工作人員嗎？這個是銀行要做的，一般做貸款只需要提供房屋評估報告。
6. 貸款風險分析報告
一般都是這么寫，先寫公司的基本情況，就是什麼時間成立，注冊地址，注冊資金、經營范圍；然後再介紹一下公司最近3年的經營狀況（最好是吹一下）；再說一下公司貸款的目的，貸款以後能為生產帶來很大的推動，但是由於近期公司發展較快，造成流動資金有點緊張，讓銀行感覺到你們公司前景很好，貸款以後你們公司有很大的還款能力；最後再展望一下公司的未來等等就行了。 範文 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 關於XX公司申請貸款的調查報告 一、借款人概況 1.基本情況 XX驅動橋有限公司地處XX縣城安仁路，成立於1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產,改名為XX縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，為我國三大專業生產驅動橋企業之一。2003年3月被寧波BB集團兼並,成立江西XX驅動橋有限公司，BB集團佔70%股份，原廠管理人員佔30%股份。 新的公司按承債方式以凈資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠整體資產。新公司成立後，注冊資金1000萬元，全部以現金出資，其中：寧波BB集團股分有限公司應出資700萬元（實際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省XX驅動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應出資100萬元（實際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應出資55萬元（實際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應出資40萬元（實際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應出資15萬元（實際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴告牙應出資90萬元（實際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術人員58人。廠區佔地面積10萬平方米，生產建築面積2.7萬平方米。 2.企業生產情況 江西XX驅動橋有限公司，為機械部專業化生產工程機械驅動橋的定點廠。企業主導產品「賓士」牌驅動橋主要配套於裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品性能價格比合理，現已擁有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋，產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其佔全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品佔全國銷售市場的50%左右。 3.管理者素質 公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人，BB集團外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和責任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領導決策水平，總經理付樟清，為原XX驅動橋廠廠長（高級工程師），從事驅動橋生產近20年，專業水平較強。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。 二、借款人生產經營及經濟效益情況： 隨著國家加大基礎建設力度以來，2001年到至今，公司不斷進行技改，加大生產力度，其產品還是出現供不應求現象，2000年銷售收入為3900萬元，2001年銷售收入為4700萬元，2002年銷售收入為7200萬元，2003年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。2000年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，2001年公司凈利潤為2.5萬元，2002年公司凈利潤為25萬元，2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業核銷了許多歷史呆賬所至。 企業生產一般為訂量生產，每年初工程機械車輛生產廠家對其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由於產品供不應求，故反應在銷售季節性上不強。 公司銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業機械廠、鄭州工程機械廠、黃河工程機械廠、廈門工程機械綜合廠、常州市工程機械廠、南方液壓工程機械廠、朝陽工程機械股份有限公司、煙台工程機械廠、天津市政工程機械廠、上海城建機械廠、三明重型機器廠、洛陽建築機械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關系。企業發展呈強勁增長態勢；隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，用於工程機械驅動橋的市場空間巨大。 三、借款人財務狀況 1.該公司最近三年一覽表主要財務指標 ＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋表＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋ 據上表分析: （1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。 （2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，2003年實現凈利潤242萬元。 （3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強。 總體看來，該公司經營管理正常，隨著內部管理的不斷加強，企業盈利能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。 2.發展情況 2004年，公司已簽訂驅動橋生產訂單為8600套，預計實現銷售收入15000萬元，實現利稅1000萬元，其中實現稅金600萬元，稅後利潤400萬元。 四、公司與我行關系： 該企業長期在中國工商銀行XX縣支行發生授信業務，基本賬戶在工商銀行，其它金融機構均未介入，其中工銀行借款為2400 萬元，資信良好，從未出現過逾期現象，工商銀行對其信用評級為AA級。 我行與該公司長期發生過貼現業務，雙方雙合作較愉快，2003年，由於政府加大招商引資力度，對於該公司兼並情況，我行密切關注，在其成功被寧波BB集團兼並後，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司願意與我行發生信貸關系，並成為我行的基本客戶。 五、貸款必要性及可行性分析 如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近1000多萬元，產生直接經濟效益達 萬元。另外，由於公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發權，每年代發工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由於該公司在當地是處於我縣三大龍頭企業之一，將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，這將進一步改善我行信貸資量和信貸結構，分散我行信貸風險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今後的競爭墊定了一定的基礎。 六、貸款擔保人分析 該筆貸款的擔保由寧波BB集團有限公司提供連帶責任擔保，寧波BB集團寧波市重點培育的十八家大企業集團之一，為寧波市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，XX縣驅動橋有限公司為寧波BB集團下屬公司。 寧波BB集團有限公司總資產十餘億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬各企業分別於1997年8月通過了ISO9000認證，1999年通過了國際汽車製造先時標准QS9000（美國）和VDA6.1(德國)認證，2000年10月份通過國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，2003年4月通過TS/16949認證，其集團公司下屬企業——寧波BB電子有限公司已通過中國證監委員會批准，將於2004年上市。 寧波BB集團是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為AAA級， 七、結論 同意對該公司發放短期流動資金貸款3000萬元，期限×年，利率5.31%，由寧波BB集團股份有限公司提供連帶責任保證。
7. 銀行信貸風險評估的好處是什麼啊最好多一點
等級高的話，自然就容易貸款