① 數據調研：中國的金融資產結構
一、中國金融資產結構概況
中國金融資產主要分為：流通中現金、金融機構存款、金融機構貸款、有價證券（債券、股票等）。表1列出了1978、1986、1991、1995年中國主要金融資產分布情況（見表1）。
改革開放以來，中國金融資產由單一的銀行資產向市場化、多元化方向發展。1981-1995年累計發行國債4794.39億元，國家投資債和投資公司債共313.98億元，金融機構債1182.97億元，企業債1738.3億元，股票（A股面值）119.56億元，大額存單1796.28億元（中國證監會，1995）。這些金融工具的出現為中國貨幣市場和資本市場的進一步發展奠定了基礎。但是，中國金融資產的大部分仍是銀行和金融機構的存貸款。銀行和金融機構的存貸款占金融資產總量的比例1978年為93％，1986年為87％，1991年為84％，1995年為83％。這一比例改革開放以來雖呈下降趨勢，但90年代以來下降緩慢，說明中國貨幣市場和資本市場的發展不盡人意。中國金融資產總額占國民生產總值的比重從1978年的94％上升到1995年的221％，反映了經濟體制改革中金融深化（貨幣化）的過程。80年代這一比重上升較快，進入90年代上升速度慢了下來。
中國的儲蓄主體在改革中也發生了變化，由以前的政府和國營企業變為現在的老百姓。據世界銀行專家估計，中國改革前政府積累占總積累的比重一直在70％以上。1978年國內儲蓄占國民生產總值的35.5％，其中居民儲蓄佔1.2％，政府儲蓄佔15.4％，企業儲蓄佔18.9％。也就是說，1978年社會總儲蓄的96.7％來自政府和國營企業。1978年末，中國居民儲蓄余額只有210.6億元，占當年國民生產總值的5.9％，占當年社會存款總額的16.2％。
改革前，國家是儲蓄主體，也是投資主體，因而不需要金融中介。國有固定資產投資主要來自財政撥款，銀行貸款主要作為流動資金。銀行的貸款也主要來自政府和國有企事業的存款。1978年，企事業存款和財政存款之和為1089.9億元，占銀行存款總額的83.8％。
1995年底中國金融機構存款余額為5.4萬億，其中近3萬億是居民儲蓄。儲蓄者和投資者分離了，最大的儲蓄者是老百姓，最大的投資者是國家。銀行和金融機構的中介作用變得非常重要了。國家通過對銀行和金融機構的控制，用老百姓的錢投資建設國有企業。因此，國營企業的真正所有者，可以說是在國家銀行里存款的老百姓。
宏觀的金融資產結構必然反映到企業的資產負債結構上來。銀行和金融機構貸款是中國企業資金來源的主渠道。企業很難通過發行債券、股票等直接融資方式來獲得資金。從1986年開始發行企業債，到1995年，共發行企業債1738.3億元。1995年末，股票市值（A股）約4500億，其中只有1/3上市流通的個人股。國家股大多是靠過去已有的投入和土地價值折算的，實際現金投入不多。法人股和個人股的發行可以使企業籌到現金，但能夠被批准發行股票的企業實在是太少了。這樣企業通過發行股票所能籌到的資金十分有限，大多數企業只能靠銀行貸款。
在主要金融資產之外，還有其他金融資產，比如民間借貸、民間集資和股份合作制中的股份等。這些金融資產，都有一定意義上的所有權、參與權和處理權，並以此獲得收益。但目前民間借貸、民間集資還有待進一步規范化。
中國金融資產結構可以概括為：儲蓄主體在改革開放中由政府變為老百姓；國家政府收入在國民生產總值中所佔比例逐年下降，由1978年的31％下降到1995年的10.8％；1985年起，國家對國有企業的投資由撥款改為貸款，直接融資的資本市場渠道狹窄；其他不動產市場剛剛起步。這就使老百姓把絕大部分積蓄存在銀行里，銀行把大部分資金貸給國有企業，成為國有企業長期投資（固定資本）和流動資金的主要來源，造成國有企業的資產負債比率不斷升高。
二、中國的廣義貨幣與國民生產總值之比為什麼迅速增長？
中國金融資產的變化過程主要有兩條主線，一條是貨幣化過程，另一條是貨幣市場和資本市場的發展。這里我們主要分析貨幣化過程。貨幣化有兩種含義：一是財政赤字的貨幣化，即國家用印鈔票的方法來彌補財政赤字。二是經濟發展過程中的貨幣化，即在經濟發展中，特別是改革轉軌過程中，產生超常貨幣需求，從而使貨幣流通速度減慢。本文的貨幣化是指後一種意義上的。
1978到1995年，中國國民生產總值平均每年增長9.7％，通貨膨脹率平均為7.5％，廣義貨幣（M2）平均每年遞增25％。廣義貨幣增長率在這樣長時期里遠遠超過國民生產總值增長率與通貨膨脹率之和，在各國經濟發展史中是少見的。據筆者保守估計，從1978到1992年，中央政府每年的鑄幣收入平均占國民生產總值的3％左右。謝平（1994）估計，1986－1993年，中央政府每年得到的貨幣發行收入平均為國民生產總值的5.4％。海外經濟學家常常不理解為什麼中國政府的實際綜合赤字那麼高（約佔GNP的8－9％），通貨膨脹率卻不很高。其中一個重要原因就是貨幣化帶來的鑄幣收入。
表2給出了中國貨幣化過程的主要指標。中國的廣義貨幣（M2）占國民生產總值的比重（M2／GNP）在改革期間呈快速上升趨勢。從1978年的32％上升到1995年的105％，上升速度如此之快在發展中國家金融深化的案例中實屬罕見。在1994－1995年間，廣義貨幣與國民生產總值之比美國為59％，英國為104％，日本為114％，德國為70％，印度尼西亞為46％，韓國為44％，馬來西亞為89％，菲律賓為50％，新加坡為89％，泰國為79％（國際貨幣基金1996年報）。中國的這一比重遠遠超過周邊發展中國家，就是和英、美、日、德這些發達國家相比也是相當高的，僅次於日本。
中國廣義貨幣與國民生產總值之比迅速提高，一方面是改革中金融深化的必然，另一方面也反映了中國金融資產結構的問題。在改革開放中，中國的儲蓄主體由國家變為老百姓，收入分配向居民傾斜。但是，老百姓金融資產投資的選擇不多，銀行儲蓄一直是主渠道。這主要是我國資本市場發展滯後造成的。中國廣義貨幣與國民生產總值之比這樣高不是經濟主體的自然選擇，而是在現有體制和政策的制約下不得已形成的。 表2中貨幣與廣義貨幣之比（M1/M2）從另一個側面印證了這一點。貨幣占廣義貨幣的比重從1978年的82％下降到1995年的39％。也就是說，不僅廣義貨幣增長快，而且結構也發生了很大變化。廣義貨幣中居民儲蓄的比重不斷升高，反映了居民所持金融資產大都壓到銀行存款上了。1995年現金凈投放600億，全社會流通現金量只比上年增長8.3％；M1增長16.8％；M2增長高達29.5％，比25％的控制目標高出4.5個百分點。
中國資本市場發展滯後，還可從各國金融資產結構比較中看出。表3給出中國與周邊國家和一些發達國家金融資產結構的比較。1993年中國股票市值佔GDP的9％，債券市值佔GDP的11％。而周邊國家股票市值平均佔GDP的148％，債券市值平均佔GDP的30％。英、美、德、日四個發達國家的股票市值平均佔GDP的75％，債券市值佔GDP的74％。中國資本市場的發展不僅落後於發達國家，也遠遠落後於周邊發展中國家。
三、中國金融資產結構畸形的後果
1．企業負債率高。據國有資產管理局的數字，1980年國有工業企業資產負債率僅為18.7％。1990到1993年分別為58.4％、60.5％、61.5％、71.7％。1994年對12.4萬戶國有企業清產核資時，國有企業的資產負債率已上升為75.1％，若扣除實際的掛帳損失，國有企業的資產負債率高達83.3％（吳曉靈，1995）。
2．金融運行風險高。首先，銀行信貸資金周轉速度減慢，國家銀行貸款年周轉速度由1993年的1.32次降到1995年的1.15次，即313天才周轉一次。第二，國有企業相互拖欠嚴重，國家銀行應收未收利息1995年高達2200多億元，比上年增加近1000億元。第三，國有銀行信貸資產質量逐步下降，1995年末，不良貸款佔全部貸款的22.3％，如果按國家銀行1995年底貸款余額為4萬億元算，大約有9000億元的不良貸款。第四，國有銀行經營困難。中、農、工、建四大行1992年上交利潤343億元，1994年降為166億元，1995年上半年竟出現除中國銀行外的全行業性虧損。
3．國有企業債務負擔重。1996年第一季度，全國國有工業企業在總體經濟平穩發展的同時，出現了凈虧損，虧損總額達34.1億元。虧損企業比重從1995年同期的40.8％，上升到44.9％，在國有大中型企業中，這個比例由1995年的45.1％，上升到51.4％（石剛，1996）。1996年的第二、三季度情況略有好轉，但總體經濟效益仍不容樂觀。國營企業虧損的重要原因之一是債務負擔重，許多國營企業資本金不足，特別是1985年實行撥改貸以後，有些國營企業從固定資產投資到流動資金全靠銀行貸款。國營企業辛辛苦苦掙到的錢全都給銀行還本付息了。
② 如何下載中國家庭金融調查的數據
資料庫現在升級維護，要花些時間，以前的正常途徑暫時失效。另外2013年度數據清理工作完成也尚需時日，現在申請數據估計部分也只有2011年的。可以通過郵件（[email protected]）先聯系，中心會做處理，但最近工作繁忙，可能效率會低些。預計明年一季度才能完成全部數據清理工作，並發布部分成果。
③ 對某一個行業的市場調研應該怎麼寫
市場調查就是指運用科學的方法，有目的地、有系統地搜集、記錄、整理有關市場營銷信息和資料，分析市場情況，了解市場的現狀及其發展趨勢，為市場預測和營銷決策提供客觀的、正確的資料。
市場調查的內容很多，有市場環境調查，包括政策環境、經濟環境、社會文化環境的調查；有市場基本狀況的調查，主要包括市場規范，總體需求量，市場的動向，同行業的市場分布佔有率等；有銷售可能性調查，包括現有和潛在用戶的人數及需求量，市場需求變化趨勢，本企業競爭對手的產品在市場上的佔有率，擴大銷售的可能性和具體途徑等；還可對消費者及消費需求、企業產品、產品價格、影響銷售的社會和自然因素、銷售渠道等開展調查。
市場調查原始數據收集方法
•觀察法
分為直接觀察和實際痕跡測量兩種方法。
所謂直接觀察法，指調查者在調查現場有目的，有計劃，有系統地對調查對象的行為、言辭、表情進行觀察記錄，以取得第一手資料，它最大的特點總在自然條件下進行，所得材料真實生動，但也會因為所觀察的對象的特殊性而使觀察結果流於片面；
實際痕跡測量是通過某一事件留下的實際痕跡來觀察調查，一般用於對用戶的流量，廣告的效果等的調查。例如，企業在幾種報紙、雜志上做廣告時，在廣告下面附有一張表格或條子，請讀者閱後剪下，分別寄回企業有關部門，企業從回收的表格中可以了解哪種報紙雜志上刊登廣告最為有效，為今後選擇廣告媒介和測定廣告效果提出可靠資料。
•詢問法
是將所要調查的事項以當面、書面或電話的方式，向被調查者提出詢問，以獲得所需要的資料，它是市場調查中最常見的一種方法，可分為面談調查，電話調查，郵寄調查，留置詢問表調查四種，它們有各自的優缺點，面談調查能直接聽取對方意見，富有靈活性，但成本較高，結果容易受調查人員技術水平的影響。郵寄調查速度快，成本底，但回收率低。電話調查速度快，成本最低，但只限於在有電話的用戶中調查，整體性不高。留置詢問表可以彌補以上缺點，由調查人員當面交給被調查人員問卷，說明方法，由之自行填寫，再由調查人員定期收回。
•實驗法
它通常用來調查某種因素對市場銷售量的影響，這種方法是在一定條件下進行小規模實驗，然後對實際結果作出分析，研究是否值得推廣。它的應用范圍很廣，凡是某一商品在改變品種、品質、包裝、設計、價格、廣告、陳列方法等因素時都可以應用這種方法，調查用戶的反應。
市場調研的主體流程
市場調研的重要環節主要在二個方面：信息收集、調研分析，信息收集是為調研分析提供數據；調研分析是對信息數據的剖析並寫出調研報告，企業戰略目標、管理計劃等管理方案就是根據調研的報告來制訂。
信息收集
信息收集就是對市場環境的信息資料採集，採集資料的真實性和有效性對調研分析的科學性產生著直接的影響，而採集資料的真實性和有效性直接取決於信息採集的調研方法。
市場調研是一門單獨的學科，書本中的市場調研方法比較系統和專業，但市場調研貫穿在企業管理之中，一個企業受人力、物力的局限，不可能依據系統的方式 去獲取資料，雖然一些大型企業的市場調研聲勢浩大，又送禮、又抽獎，相兼了問詢和問卷調研法，可從調研現場我們發現，在利益的驅動下調研對象提供的虛假信息佔有相當的比例，為此，最有效的信息收集方式是深入市場，現實性管理稱之為深入調研法。
深入調研法是根據調研目的，通過深入市場來採集信息資料的一種實效性調研方法，該調研方法具有針對性、經濟性、實效性等特點。
企業管理需要的信息資料很多，而市場正是一個龐大的信息系統，為了信息收集的針對性，深入調研法和專業調研標准一樣，也要求進行信息收集時根據調研目 的制訂出調研課題、確定出調研范圍，最科學的標準是擬訂出詳細的調研計劃，調研計劃包括：調研課題、調研時間、調研人員、調研地點、調研費用、調研對象、調研方法等相關內容，調研超過 3人小組時還需進行責權分工，選出臨時負責人，提高調研效率。
深入調研法同常規調研法的不同之處在於強調信息收集過程中調研人的調研技巧和行業領悟能力，通常調研技巧包含調研人的處事風格和對調研渠道的把握。在 調研技巧上，要求根據調研課題選擇出代表性的專業渠道和輔助渠道，並根據調研效果來設定合理的渠道比例來進行信息採集，行業賣場、經銷商、行業展會等渠道 為專業性渠道，構成信息採集的重點；報紙、書店、網路、電話簿、電視等渠道為輔助性渠道，構成專業性的補充渠道，通過輔助性渠道的選擇，有利於促進對專業 性渠道採集信息的充實和論證；其次，行業的領悟性要求調研者在信息收集過程中要善於採用：觀、記、問、領會等調研手法，利用收集信息的同時分析市場，透過表面的市場現象捕捉真實的市場資料。
在信息收集中，為提高調研效果，可以適當贈送一些小禮品，並棵靈活採用一些科學的調研方法作為補充，比如：電話咨詢、問卷調研、行業拜訪等，深入調研法的中心任務是通過深入市場，確保採集信息的實效價值。
調研分析
調研分析是對調研信息資料匯總和解析，並需根據分析結論寫出調研報告。調研報告是針對調研課題在分析基礎上擬定的總結性匯報書，可以根據調研分析提出一些看法和觀點。調研報告是通過調研資料對調研實效價值的具體體現。
調研是科學管理的基本要求，但科學管理對調研的要求不是表現為：一個企業是否有了調研的行為，而是在於能否確保管理者根據調研報告對管理行為做出正確 的選擇，假如說信息收集是調研質量的安全線，那調研分析就是調研質量的生命線，因為分析提煉了調研的價值成分，它更深的反映為對市場的一種審視和剖析，很 多企業信息採集的資料都很標准，但由於缺乏審視和剖析能力，調研的價值就無從估計，甚至誤導了企業、牽制了管理。
書本中的分析方法為：定性分析和定量分析兩種，在此基礎上，現實性管理增加了理性分析法，即運用管理思想和專業的眼光，在通過對遠景市場展望的基礎上來對調研信息資料進行剖析和思考，從而制訂出對企業有實效價值的調研分析報告。通常調研分析應該由專家級的人物組成。
市場調研要點
普通的市場調研是為企業管理提供數據，層次化的市場調研是為企業 的決策提供依據、替企業的競爭尋求動力，市場調研的真實意義就在於能使管理者通過市場調研數據和現狀的分析來明確企業發展方向、尋找企業競爭實力，企業的 方向是通過決策來把控、競爭實力是依靠由差異化來賦予，調研的信息收集的大部分屬一種表象的信息採集行為，而決策和差異化卻需要在信息資料分析的基礎上通 過企業策劃的職能來實現，所以，市場調研沒有脫離企業策劃的領域。
不同標準的市場調研採用的調研方式和手段不同，普通的市場調研可以指派業務人員來進行，層次化的市場調研可以委託專業的調研公司來實施。信息是企業的 耳目，為了明亮企業的慧眼，現代企業應當在調研的職能中建立完善的信息系統，通過日常信息資料採集和企業內部數據統計，讓企業小規模的市場調研的工作就在 企業信息系統面前來開展。
市場調研的基本過程
市場調查是企業制定營銷計劃的基礎。企業開展市場調查可以採用兩種方式，一是委託專業市場調查公司來做，二是企業自己來做，企業可以設立市場研究部門，負責此項工作。市場調研工作的基本過程包括：明確調查目標、設計調查方案、制定調查工作計劃、組織實地調查、調查資料的整理和分析、撰寫調查報告。
明確調查目標
進行市場調查；首先要明確市場調查的目標，按照企業的不同需要，市場調查的目標有所不同，企業實施經營戰略時，必須調查宏觀市場環境的發展變化趨勢，尤其要調查所處行業未來的發展狀況；企業制度市場營銷策略時，要調查市場需求狀況、市場競爭狀況、消費者購買行為和營銷要素情況；當企業在經營中遇到了問題，這時應針對存在的問題和產生的原因進行市場調查。
確定市場調查的方式
1、根據市場調查的內容範圍寬窄確定
（1）狹義市場調查是指對市場消費（包括企業生產性消費和個人生活消費）所進行的調查。其內容主要包括：
① 商品市場的銷售量、潛在需求量，分析企業的市場佔有率及變化。
② 地區市場的銷售量、最大需求量、地區需求消費特徵，分析開拓地區市場的可能性。
③ 消費者的愛好變化，分析新的目標市場。
④ 引起市場商品銷售變化的客觀因素。
⑤ 城鄉市場需求變化（特點及其變化規律）。
⑥ 不同收入水平消費者的商品需求結構，分析消費心理的變化。
（2）廣義的市場調查是指在狹義調查基礎上研究商品或勞務從生產者到消費者這一過程中的全部商業活動。主要包括：
①商品產銷結合的形式；
②商品購銷結合的形式；
③運輸與儲存；
④關於銷售人員；
⑤商品銷售費用、利潤，分析工商、農商、商商之間的經濟利益關系
2、根據市場商品消費的目的確定
（1）消費者市場調查
這里指以滿足個人生活需要為目的的商品購買者和使用者（即最終消費者）組成的市場。
（2）生產者市場調查
這里指為了滿足加工製造等生產性需要而形成的市場（也稱為生產資料市場）。又可細分為：工業市場、農業市場和服務市場。其他還有：中間市場、政府市場、國際市場等。
（3）消費者市場調查與生產者市場調查的區別：
•商品購買對象不同（前者為個人或家庭，後者為生產性企業）
•商品用途不同（前者為生活資料，後者為生產資料）
•購銷活動自身的特點不同
（4）消費者市場調查與生產者市場調查的聯系：
生產者市場的購銷活動要以消費者市場為基礎，因為生產者采購的目的是為了生產出符合消費者市場需要的產品。消費者市場反映的需要才是真正的最終消費需要。因此必須重視消費者市場的調查分析，以消費者為中心。
3、根據市場調查信息目的確定
（1）探測性市場調查
（2）描述性市場調查
（3）因果性市場調查
（4）預測性市場調查
上述四類市場調查是為滿足決策主體不同信息需要而進行的。他們之間的關系是後者包含前者，後者總是在前者的基礎上提供更多的信息。
4、按組織市場調查的時間層次確定
（1）經常性市場調查（不定期）
（2）定期市場調查
（3）臨時性市場調查（一次性）
5、按組織市場調查的空間層次確定
按調查的地域空間層次，可分為：國際性、全國性和地區性市場調查。按地域空間層次展開調查，有利於企業了解不同地域的市場特點，把握不同的消費要求，發現新的市場機會，選擇最佳的目標市場和營銷策略，開拓和佔領新市場。
6、按市場調查的商品層次確定
（1）商品類型的劃分
按商品層次區分為不同的類型，如：日用工業品、食品、副食品等。每類商品還可以分為不同的小類（如日用工業品可分為：服裝、鞋帽、交電、鍾表、百貨等）。
（2）劃分商品類型的目的
市場調查劃分為各種不同的類型，目的是為了對各種市場問題進行深入的研究分析，便於針對不同類型的特點、功能，提出不同的調查要求，選擇正確的方法和技術，獲得好的調查結果。
7、按市場調查的信息來源確定
按市場調查的信息來源可分為：
•一手資料：又稱為原始資料是指調查人員通過現場實地調查所搜集的資料。其特點是：針對性強，適用性好，但成本較高。
•二手資料：又稱為間接資料是他人為某種目的已經加工整理好的資料。其特點是：獲取成本低，時間短適用性較差。
（1）一手資料的調查方法
•詢問法：是以詢問的方式作為收集資料的手段。主要包括四種形式：①個人訪問；②小組訪問；③電話調查；④郵寄調查。
•觀察法：是指調查人員直接到調查現場進行觀察的一種調查收集資料的方法。優點：可以比較客觀地收集資料，直接記錄調查事實和被調查者在現場的行為，調查結果更接近實際。缺點：觀察不到內在因素，調查時間長。該方法主要包括三種形式：①直接觀察、②店鋪觀察、③實際痕跡測量。
•實驗法：是從影響調查問題的許多因素中選出一個或兩個因素，將它們置於一定條件下進行小規模的實驗，然後對實驗結果作出分析，研究是否值得大規模推廣。優點：可獲得較正確的原始資料。缺點：實驗市場不易選擇，干擾因素多，時間長，成本較高。該方法主要包括兩種形式：①產品包裝實驗、②新產品銷售實驗察。
（2）二手資料的調查的內容
二手資料主要調查以下內容：
① 企業內部資料（包括內部各有關部門的記錄、統計表。報告、財務決算、用戶來函等）；② 政府機關、金融機構公布的統計資料；③ 公開出版的期刊、文獻雜志、書籍、研究報告等；④ 市場研究機構、咨詢機構、廣告公司所公布的資料；⑤ 行業協會公布的行業資料、競爭企業的產品目錄、樣本、產品說明書及公開的宣傳資料；⑥ 政府公開發布的有關政策、法規、條例規定以及規劃、計劃等；⑦ 推銷員提供的情報資料；⑧ 供應商、分銷商以及企業情報網提供的信息情報；⑨ 展覽會、展銷會公開發送的資料。
希望你滿意
④ 新華保險全國分布情況
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新華人壽保險股份有限公司成立於1996年8月，是一家國際化大型股份制專業壽險公司，經營范圍包括各類人壽保險、健康保險和人身意外傷害保險業務。2000年，公司向外資增發新股24.9％，在行業內率先實現資本國際化。股東包括隆鑫集團有限公司、上海寶鋼集團公司、東方集團股份有限公司、神華集團有限公司等12家國內大型企業和蘇黎世金融服務集團等3家國際知名金融機構。
2004年9月底，新華保險控股股份有限公司獲得中國保監會的批准籌建。除「新華人壽」這一核心子公司外，新華保險控股股份有限公司架構下還包括已成立運營的經紀公司、代理公司以及正在籌建或籌劃中的財產保險公司、資產管理公司、健康險公司、養老險公司等子公司，將為客戶提供更為全面、優質的風險保障和投資理財服務。目前，公司集團化運營框架已經初步形成。
2005年，公司實現保費收入210.8億元，同比增長12%；市場份額達到6.1%，穩居壽險市場前列。截至2005年底，公司總資產達605億元，總體實力持續提升。目前，新華人壽保險公司在全國擁有34家省級分公司，166家地市級中心支公司，779家營銷服務部，內外勤員工近14萬人。
2006年1-3月，公司經營全面實現「開門紅」：實現保費收入76.35億元，同比增長67%，增長率同業領先；市場份額6.25%，穩居國內壽險市場第四位。業務保持快速發展、發展局面日趨均衡、經營效益顯著提高、管理指標明顯提升是今年一季度公司發展的四大亮點。
產品
「新華保險雙保險——保障生命，保障財富」。十年發展，新華保險逐步形成了涵蓋個人、團體、銀行代理、健康險業務的產品體系，共計上百款產品在銷。產品保障責任涵蓋養老、健康、醫療、意外傷害等，從嬰兒到老人各個年齡階段的客戶，可以通過個人、銀行代理等渠道投保，獲得新華保險產品完善體貼的保險保障。新華保險特有的英式保額分紅方式，更是讓客戶享有年度紅利和終了紅利的雙重保障，在保障生命和健康的同時可以實現保額和財富的遞增。
服務
2005年底，新華保險個人客戶達到450萬人，企業、機關等法人客戶6800多個。如何照顧好這個龐大的客戶群，吸引更多的客戶，是新華保險客戶服務工作的核心。歷經十年的努力，新華保險逐漸建立起了規范化、標准化的客戶服務體系。客戶可以通過分布全國分支機構的標准化客戶服務中心、技術先進的全國電話服務中心、新華保險網，獲得周到的保險服務。
2005年，新華保險推出預付保險金、綠色理賠通道、輕松理賠等十大理賠舉措，不斷完善信用體系，細心照顧我們的客戶。
團隊
經過十年發展，公司凝聚和培養了一大批志同道合、高度忠誠、執行力強、具有新華文化特質的核心骨幹隊伍，管理幹部隊伍超過6000人，銷售隊伍近14萬人。新華人，是公司發展和壯大的堅強柱石，是新華保險的血脈和靈魂。
文化
成立十年來，新華保險在業界建立了良好的品牌和成熟的企業文化。以發展為第一要務的世界觀、「立信於心，盡責至善」的責任觀深入人心。2006年，新華保險企業文化推廣主題為：「珍惜、感恩、超越、榮譽」。
榮譽
★2000年8月，董事長關國亮入圍中國十大「財富人物」，入選「中國百名經濟名人」。
★2000年11月15日，新華公司獲得首都精神文明辦公室和北京市委宣傳部聯合頒發的第四屆「首都精神文明建設最佳活動獎」，這是北京市金融企業第一次獲此殊榮。
★2002年8月31日，關國亮董事長榮獲「北京市優秀青年企業家」稱號。
★2003年11月,公司被北京大學中國保險與社會保障研究中心聘為CCISSR2004年度理事員單位。
★2004年6月，董事長關國亮榮獲「世界經理人CEO成就獎」。
★2004年10月，新華保險被評選為五十家「最具世界影響力的中國著名企業」之一，關國亮董事長被評選為三十位「最具世界影響力的中國企業領袖」之一。
★2004年11月，經全球五大品牌評估機構之一的世界品牌實驗室調查評選，新華保險獲得「中國保險業最具影響力品牌年度大獎」。
★2004年10月,公司被中共北京市委授予「北京市2004年度思想政治工作優秀單位」稱號。
★2004年-2005年，新華人壽保險公司連續兩年上榜中國企業500強和「北京百強企業」龍虎榜。
★2005年5月，新華保險榮獲中國十大文化推動力企業品牌。
★2005年8月，在中國經濟體制改革研究會主辦的「第三屆中國改革新銳」評選活動中，關國亮董事長被評選為「中國改革百名新銳人物」。
★2005年，公司獲得「全國企業質量信譽AAA等級」。
★2005年8月，新華保險被世界品牌實驗室（WORLDBRANDLAB）評為「2005年中國500最具價值品牌」。
★2005年10月,新華人壽保險股份有限公司獲得美國LOMA國際金融保險管理協會頒發的五項獎項，這是LOMA協會所授予保險公司的最高榮譽。
★2005年11月，新華保險同時獲得「2005年度全國企業文化優秀獎」和「2005年度北京市企業文化優秀獎」，成為行業內唯一獲獎的保險企業。
★2005年11月，2005世界著名品牌大會授予我公司「2005年度中國十大保險品牌」，董事長關國亮榮膺「2005年度中國最具影響力十佳企業家」。
★2005年11月，新華保險當選2005年中國企業客戶關懷80強。
★2006年1月，「中國企業公眾形象暨最佳企業公眾形象評選」正式揭曉。新華保險榮獲「2005年度最佳企業公眾形象」大獎。
排名情況：
崗前培訓一周，終身培訓。
帶薪。拜訪。
⑤ 金融衍生產品的區域分布
金融衍生品區域分布結構： 歐美發達國家集中了世界上絕大部分的交易所金融衍生品交易，全球80%以上的交易分布在北美和歐洲，這種集中趨勢更加明顯。1999年末的未清償金融期貨和期權合約名義價值中，有全球80.5%屬於北美和歐洲，到2002年6月末，這一比例上升到了93.7%，北美地區的合約價值佔到總價值的64.6%。
美國是全球交易所金融衍生品交易的主要市場，但其地位正在趨於下降，美國交易所成交的金融衍生品合約在1986、1988、1990、1992、1994年分別佔全球交易量的91.4%、74.7%、65.1%、53.5%、44.7%；歐洲市場的增長最為顯著，1994年的交易量是1986年的399%；其間日本的交易量大約增長了7倍。從交易額統計看，直至1986年，美國尚佔有交易所市場交易額和未清償合約價值的80%份額。1990年後，美國以外的市場日趨活躍，交易增長率開始超過美國，到1995年，美國以外市場的交易額已超出美國，而未清償合約價值稍遜於美國。從交易量統計看，1990年後美國以外市場衍生品交易的活躍趨勢更加明顯。 金融機構是金融衍生品市場的主要參與者，以美國為例，參與衍生品交易的金融機構主要有商業銀行、非銀行儲貸機構（Thrift）和人壽保險公司三類，其中商業銀行是最早和最熟練的參與者。根據三十國集團1993年的一份報告，被調查的大部分金融機構參與了金融衍生品交易，其中有92%的機構使用過利率互換，69%的機構使用過遠期外匯合約，69%的機構使用過利率期權，46%的機構使用過貨幣互換，23%的機構使用過貨幣期權。BIS的統計顯示，金融機構在全球OTC金融衍生品市場中的交易額穩步增長，2001年較1995年提高60%。交易主要發生在金融機構之間，日均交易額由1995年的7100億美元提升至2001年的1.2兆美元，金融機構間交易占市場的份額由1995年的80.7%提高到2001年的86.7%。
銀行無疑是金融衍生品市場中的主角（尤其在OTC市場上）,1970年代末以來，銀行日益熱衷於金融衍生品交易，例如，美國銀行業在金融衍生品交易中十分活躍，從1990年到1995年，銀行持有與衍生品相關的資產增長了約35%，達到3.1兆美元，其間銀行持有的衍生品合約名義價值增加了2倍。銀行是金融互換市場的主要參與者，1992年末全球利率互換合約的未清償價值達6兆美元，持有頭寸最大的20家金融機構佔到三分之二強，其中銀行佔了18家。 非金融機構在金融衍生品交易中顯然不如金融機構活躍，例如非金融機構只佔到OTC金融衍生品交易額的10%，與1995年相比其市場份額有明顯萎縮。根據三十國集團1993年報告，被調查的非金融類公司中，使用過有利率互換、貨幣互換、遠期外匯合約、利率期權和貨幣期權的公司的比例分別是87%、64%、78%、40%和31%。
⑥ 金融產業集聚的金融產業集聚的生成動因
金融產業集聚的生成動因包括金融產業集聚的生成的驅動因素及內在機理問題。多數學者對金融產業集聚的原因進行了理論和實證分析，並形成了豐富的理論成果。在金融產業集聚生成動因的理論依據方面， 大多數學者以Marshall(1920)、Weber(1929)、Po~er(1990，1998)等的集聚理論為基礎的，將金融產業集聚的主要原因歸結於以下經濟因素：外部經濟、規模經濟、集聚經濟和交易成本。Kindleerger f1974)認為是規模經濟使得銀行和其他金融機構選擇一個特定的區位。外部規模經濟是自我加強的，更多的金融部門在一個區域內定位，那麼這些區域對於其他金融參與者來說更加具有吸引力。韓國經濟學家Park(1982/1989)將規模經濟理論集聚經濟理論應用於國際銀行集中發展和國際金融中心的成因分析上，他認為當一個地區跨國銀行的數量增多、規模增大時，國際中心便有形成的可能。同時外部規模經濟會進一步促成生產和經營單位的空間集聚，表現為行業內銀行之間的合作，金融機構之間共享基礎設施，生產者和消費者之間更加鄰近，流通環節的減少，信息溝通的便捷等。
Naresh R.Pandit(2001，2002)等學者採用了Swann(1998)提出的產業集群動態研究方法，對英國金融服務產業進行實證分析，得出的結論是集聚效應影響公司的成長及新進入者的數量，同一金融服務中心的不同金融部門之間存在相關性。Economists Advisory Group(1984)在《城市2O年：倫敦作為國際金融中心的未來》一文中指出：「金融中心發展緩慢，但是一旦建立，它們就顯示出生存的巨大能量。這部分是因為習慣的力量、顧客的忠誠或者簡單的慣性(或者說是「路徑依賴」)，但大多是源於建立金融中心所享有的各種規模經濟。」Arthur(1994)提供了一個路徑依賴模型來描述下面情形：如果外部經濟(或者集聚經濟)盛行，那麼一個具體企業定位是怎樣變得比其他更為優越。他表明，對於一個特定種類的金融業務，這會使得這項業務對於其他銀行來說更加具有吸引力，這些規模遞增收益有助於一個地理上的「鎖定(1ock—in)」。也就是說，這使得一個區域優於其他區域，在此模型中，只要有新的企業進入，一旦它們選擇了區域就很難有移動。Taylor(2003)等通過對倫敦金融服務業集群的實證研究，結果表明由地理鄰近和面對面接觸而發展密切的人際關系是倫敦金融服務業集群持續發展至關重要的過程。熟練的勞動力、顧客和供應者三者關系的地方化對金融服務企業的創新和產品、服務的遞送很重要。
金融地理學主要從信息的角度對金融產業集聚的生成動因進行多角度的闡釋。Porteous(1995)一系列的工具去說明和解釋區域金融中心的發展，比如「路徑依賴」說明為何某城市能長久在區內維持優勢；而「不對稱信息理論」和「信息腹地論」則能解釋為何「路徑依賴」優勢會被改變或者削弱。Gehng(1998)~]用場摩擦理論和大量的實證分析，證明了某些金融活動在地理上的聚集趨勢與另外一些金融活動在地理上的分散趨勢並存。為了理解這看似矛盾的現象，根據信息內容將金融活動分類是特別有用的。信息敏感性的證券交易更易集中於相關證券信息更集中、更易交流的地區，而標准化證券可能較之更自由，對成本差別的反應更敏感。Zhao運用信息腹地理論來研究中國金融問題，他將信息分為標准化信息和非標准化信息。要想准確解釋非標准化信息的內涵和價值是非常困難的，必須要准確了解這類信息的廣闊背景(或日文化)。
正是由於信息的不對稱性質，金融部門需要接近於信息源。該研究還指出，信息外部性和不對稱信息不僅是塑造信息腹地的決定金融中心的重要因素，也是影響地區等級和全球層次的重要因素。標准化信息與非標准化信息的另一種表述為編碼知識(codified know1.edge)和默示知識(tacit knowledge o這是演化經濟學常用的表述方法。金融地理學家借用了這一概念，指出默示知識的學習需要面對面的交流face to facecontact)。因此，人們不可能完全擺脫地理因素的約束。Davis(1990)則通過對金融服務業領域的調查發現，在大都市區域里，大、中、小型的金融服務產業都傾向形成集聚。通過專業的勞動力人才以及其他相關領域的企業協助，例如會計業、保險精算、法律咨詢等，金融服務產業將更加接近市場，減少交易成本，通過彼此之間知識與經驗的分享，開發出創新技術。他指出，許多外部經濟與優良的信息流有關，假如在更加准確和更加有競爭力的金融服務和金融工具定價的基礎上，金融市場越大，那麼它的效率和流動性就越高，並且金融市場是高度相關的，彼此之間相關度將不斷增強。
Risto Laulajainen(2001)則從金融資源的流動性角度來研究金融產業集聚現象，他認為一種可自由兌換的貨幣或者一個重要國家的政府債券實際上是一種商品，在各個地方都可以同等交易，而邏輯上這種交易更傾向於在流動性好的大城市經濟學者則從經濟發展和城市發展理論的角度對金融產業集聚現象進行論述。在城市經濟中，城市功能的分化導致經濟系統中等級框架的出現。Gras(1922)描述了從鄉村、城鎮到城市經濟的發展階段，將專業金融機構所提供的服務作為大城市一項功能來研究，他描繪了城市作為腹地的四個階段，商業、工業、交通和金融業，金融業處在城市發展的最高階段，與商業、工業和房地產業相比，金融業具有更大的集中度。Vernon(1960)認為，城市吸引著具有巨大不確定性、需要面對面接觸的產業和服務業，吸引著那些以較快的互動速度為必要條件的行業。公司或者金融機構的集中能夠促進為熟悉復雜多變的市場需求而建立起來的客戶關系，紐約港吸引了批發商，批發商帶來了金融機構，金融機構又引來了全國性公司的核心機構。
金融產業集聚生成的另一個重要原因是企業選擇了同一個區位，但在競爭性的產業環境中，只有部分空間具有適合金融產業的空間要素，這種特殊的場所被Markusen稱為「光滑空間中的黏結點」。這種獨特的場所之所以成為金融產業集聚的合適溫床，就在於具有獨特的空間區位。空間區位是金融產業集聚的基本要素。Martin(1999)研究了不同金融機構的區位分布情況得出：銀行與證券交易機構、外匯交易機構的區位會有所區別，前者會相對較為分散，而後兩者會較為集中。Porteous對銀行區位模型進行了很好的理論分析。通過分析距離對銀行貸款監督成本影響的模型，他認為，如果市場潛力的空間分布是不均勻的，在不考慮價格競爭的情況下，將產生銀行的集聚，其結果類似霍特林(Hotelling)對企業的空間分析模型。Choi&Gehrig對世界主要銀行業中心的成因進行了理論和實證研究，研究證明了地區間貿易流量、直接投資規模、距離的遠近、文化的差異及當地銀行業商業機會的大小等因素是影響銀行跨國區位選擇的因素，但仍缺乏對這些因素重要性的實證檢驗。
E.P.David(1988)首先將企業選址理論運用到金融中心的形成研究中，並於1990年對企業選址理論進行了系統整理。該理論主要解釋在各種可供選擇的區位中，特定企業選擇特定區位的原因，在「理性經濟人」的假設成立的市場經濟條件下，企業行為均以利潤最大化為原則。他提出了一個清晰的分析框架，即影響企業選址的因素可分為供給、需求和外部經濟三部分，這就是所謂的企業選址的利潤最大化模型。但是利潤最大化模型有弊端，而且過於簡單化。我國學者潘江麗(2002)運用區位理論分析了金融機構選址決策的重要決定因素：1.地區成本優勢；2.人力資源的規模和質量；3.電信設施的先進性與安全可靠性；4.金融監管環境與稅收制度。從上述對金融產業集聚的生成原因的文獻回顧中可以看出，國內外學者還缺乏專門針對金融產業特性的集聚理論進行深入系統的探討，而僅僅是分析促使集聚形成的具體因素，況且針對這些具體因素的研究也比較分散，缺乏系統的模型。因此，從總體而言，對金融產業集聚內在機理的研究還不夠深入，需要有系統的理論和模型對其進行整合。
⑦ 調查主要了解哪些
市場調查方法
觀察法
分為直接觀察和實際痕跡測量兩種方法。
所謂直接觀察法，指調查者在調查現場有目的，有計劃，有系統地對調查對象的行為、言辭、表情進行觀察記錄，以取得第一手資料，它最大的特點總在自然條件下進行，所得材料真實生動，但也會因為所觀察的對象的特殊性而使觀察結果流於片面；
實際痕跡測量是通過某一事件留下的實際痕跡來觀察調查，一般用於對用戶的流量，廣告的效果等的調查。例如，企業在幾種報紙、雜志上做廣告時，在廣告下面附有一張表格或條子，請讀者閱後剪下，分別寄回企業有關部門，企業從回收的表格中可以了解哪種報紙雜志上刊登廣告最為有效，為今後選擇廣告媒介和測定廣告效果提出可靠資料。
詢問法
是將所要調查的事項以當面、書面或電話的方式，向被調查者提出詢問，以獲得所需要的資料，它是市場調查中最常見的一種方法，可分為面談調查，電話調查，郵寄調查，留置詢問表調查四種，它們有各自的優缺點，面談調查能直接聽取對方意見，富有靈活性，但成本較高，結果容易受調查人員技術水平的影響。郵寄調查速度快，成本底，但回收率低。電話調查速度快，成本最低，但只限於在有電話的用戶中調查，整體性不高。留置詢問表可以彌補以上缺點，由調查人員當面交給被調查人員問卷，說明方法，由之自行填寫，再由調查人員定期收回。
實驗法
它通常用來調查某種因素對市場銷售量的影響，這種方法是在一定條件下進行小規模實驗，然後對實際結果作出分析，研究是否值得推廣。它的應用范圍很廣，凡是某一商品在改變品種、品質、包裝、設計、價格、廣告、陳列方法等因素時都可以應用這種方法，調查用戶的反應。
市場調查的內容
市場調查的內容很多，有市場環境調查，包括政策環境、經濟環境、社會文化環境的調查；有市場基本狀況的調查，主要包括市場規范，總體需求量，市場的動向，同行業的市場分布佔有率等；有銷售可能性調查，包括現有和潛在用戶的人數及需求量，市場需求變化趨勢，本企業競爭對手的產品在市場上的佔有率，擴大銷售的可能性和具體途徑等；還可對消費者及消費需求、企業產品、產品價格、影響銷售的社會和自然因素、銷售渠道等開展調查。
確定市場調查的方式
1、根據市場調查的內容範圍寬窄確定
（1）狹義市場調查是指對市場消費（包括企業生產性消費和個人生活消費）所進行的調查。其內容主要包括：
① 商品市場的銷售量、潛在需求量，分析企業的市場佔有率及變化。
② 地區市場的銷售量、最大需求量、地區需求消費特徵，分析開拓地區市場的可能性。
③ 消費者的愛好變化，分析新的目標市場。
④ 引起市場商品銷售變化的客觀因素。
⑤ 城鄉市場需求變化（特點及其變化規律）。
⑥ 不同收入水平消費者的商品需求結構，分析消費心理的變化。
（2）廣義的市場調查是指在狹義調查基礎上研究商品或勞務從生產者到消費者這一過程中的全部商業活動。主要包括：
①商品產銷結合的形式；
②商品購銷結合的形式；
③運輸與儲存；
④關於銷售人員；
⑤商品銷售費用、利潤，分析工商、農商、商商之間的經濟利益關系
2、根據市場商品消費的目的確定
（1）消費者市場調查
這里指以滿足個人生活需要為目的的商品購買者和使用者（即最終消費者）組成的市場。
（2）生產者市場調查
這里指為了滿足加工製造等生產性需要而形成的市場（也稱為生產資料市場）。又可細分為：工業市場、農業市場和服務市場。其他還有：中間市場、政府市場、國際市場等。
（3）消費者市場調查與生產者市場調查的區別：
商品購買對象不同（前者為個人或家庭，後者為生產性企業）
商品用途不同（前者為生活資料，後者為生產資料）
購銷活動自身的特點不同
（4）消費者市場調查與生產者市場調查的聯系：
生產者市場的購銷活動要以消費者市場為基礎，因為生產者采購的目的是為了生產出符合消費者市場需要的產品。消費者市場反映的需要才是真正的最終消費需要。因此必須重視消費者市場的調查分析，以消費者為中心。
3、根據市場調查信息目的確定
（1）探測性市場調查
（2）描述性市場調查
（3）因果性市場調查
（4）預測性市場調查
上述四類市場調查是為滿足決策主體不同信息需要而進行的。他們之間的關系是後者包含前者，後者總是在前者的基礎上提供更多的信息。
4、按組織市場調查的時間層次確定
（1）經常性市場調查（不定期）
（2）定期市場調查
（3）臨時性市場調查（一次性）
5、按組織市場調查的空間層次確定
按調查的地域空間層次，可分為：國際性、全國性和地區性市場調查。按地域空間層次展開調查，有利於企業了解不同地域的市場特點，把握不同的消費要求，發現新的市場機會，選擇最佳的目標市場和營銷策略，開拓和佔領新市場。
6、按市場調查的商品層次確定
（1）商品類型的劃分
按商品層次區分為不同的類型，如：日用工業品、食品、副食品等。每類商品還可以分為不同的小類（如日用工業品可分為：服裝、鞋帽、交電、鍾表、百貨等）。
（2）劃分商品類型的目的
市場調查劃分為各種不同的類型，目的是為了對各種市場問題進行深入的研究分析，便於針對不同類型的特點、功能，提出不同的調查要求，選擇正確的方法和技術，獲得好的調查結果。
7、按市場調查的信息來源確定
按市場調查的信息來源可分為：
一手資料：又稱為原始資料是指調查人員通過現場實地調查所搜集的資料。其特點是：針對性強，適用性好，但成本較高。
二手資料：又稱為間接資料是他人為某種目的已經加工整理好的資料。其特點是：獲取成本低，時間短適用性較差。
（1）一手資料的調查方法
詢問法：是以詢問的方式作為收集資料的手段。主要包括四種形式：①個人訪問；②小組訪問；③電話調查；④郵寄調查。
觀察法：是指調查人員直接到調查現場進行觀察的一種調查收集資料的方法。優點：可以比較客觀地收集資料，直接記錄調查事實和被調查者在現場的行為，調查結果更接近實際。缺點：觀察不到內在因素，調查時間長。該方法主要包括三種形式：①直接觀察、②店鋪觀察、③實際痕跡測量。
實驗法：是從影響調查問題的許多因素中選出一個或兩個因素，將它們置於一定條件下進行小規模的實驗，然後對實驗結果作出分析，研究是否值得大規模推廣。優點：可獲得較正確的原始資料。缺點：實驗市場不易選擇，干擾因素多，時間長，成本較高。該方法主要包括兩種形式：①產品包裝實驗、②新產品銷售實驗察。
（2）二手資料的調查的內容
二手資料主要調查以下內容：
① 企業內部資料（包括內部各有關部門的記錄、統計表。報告、財務決算、用戶來函等）；② 政府機關、金融機構公布的統計資料；③ 公開出版的期刊、文獻雜志、書籍、研究報告等；④ 市場研究機構、咨詢機構、廣告公司所公布的資料；⑤ 行業協會公布的行業資料、競爭企業的產品目錄、樣本、產品說明書及公開的宣傳資料；⑥ 政府公開發布的有關政策、法規、條例規定以及規劃、計劃等；⑦ 推銷員提供的情報資料；⑧ 供應商、分銷商以及企業情報網提供的信息情報；⑨ 展覽會、展銷會公開發送的資料。
市場調查的內容與類型
由於影響市場的因素很多，故市場調查和預測的范圍很廣。凡是直接或間接影響企業營銷狀況的因素都可能北列入調查和預測的范圍。市場調查和預測的內容可以包括以下幾方面：
1、調查宏觀市場環境
宏觀市場環境調查的主要內容包括：政治法律、經濟、人口、社會文化和技術環境等方面。
2、調查市場需求
市場需求調查主要包括：市場商品需求量（市場需求總量主要關繫到6個因素：①產品；②顧客；③地理區域；④時限；⑤營銷環境；⑥營銷組合方案）；需求結構（指對吃、穿、用、住、行商品的需求結構）；需求時間（了解消費者需求的季節、月份以及需求時間內的品種和數量結構。）
3、調查消費者
為了准確把握消費者的需求情況，通常需要對消費者的人口構成、家庭、職業與教育、收入、購買心理、購買行為等方面進行調查，然後再得出結論。
4、調查企業自身經營的全過程
產品調查：主要包括：①生產者生產能力調查；②產品本身調查；③產品包裝調查；④產品生命周期調查。
銷售渠道調查：商品流通渠道的具體形式決定了銷售渠道調查的具體內容（一般為：①批發商；②零售商；③生產者自銷市場）。
促銷調查：具體內容包括：促銷形式、促銷活動有無創新特點等。
銷售服務調查：企業目前提供服務的網點數量、消費者的反映等。
5、調查競爭對手
對競爭對手的調查主要是了解：
競爭對手的數量，主要的競爭對手，是否具有潛在的競爭對手；
競爭對手的經營規模、人員組成及營銷組織機構情況；
競爭對手經營商品的品種、數量、價格、費用水平和營利能力；
競爭對手的供貨渠道情況和對銷售渠道的控製程度；
競爭對手所採用的促銷方式；
競爭對手的價格政策；
競爭對手的名稱、生產能力、產品的市場佔有率、銷售量及銷售地區。
[編輯]網上市場調查
1、與傳統市場調查的相同點
與傳統的市場調查一樣，網路市場調查，主要是探索以下幾個方面的問題：
市場可行性研究
分析不同地區的銷售機會和潛力、影響銷售的各種因素
競爭分析、產品研究、包裝測試、價格研究
廣告監測和效果研究、企業形象研究
消費者研究；
市場性質動態變化分析。
2、網路市場調查的特點
網路市場調查可以充分利用Internet的開放性、自由性、平等性、廣泛性和直接性等特點，開展調查工作。與傳統的市場調研相比，網路上的市場調研具有如下特點：
（1）網路信息的及時性和共享性：
網路信息能迅速傳遞給上網的用戶，任何網民都可以參加投票和查看結果，保證了網路信息的及時和共享性。
（2）網路調查的便捷性和低費用：
節省傳統調查中所耗費的大量人力和物力。
（3）網路調查的交互性能和充分性
在調查時，被調查對象可以及時就問卷相關的問題提出自己更多的看法和建議，可減少因問卷設計的不合理而導致的調查結論偏差等問題。
（4）網路調查結果的可靠性和客觀性
被調查者是在完全自願的原則下參與調查，調查的針對性更強；問卷的填寫是自願的，填寫者一般都會對調查內容有一定的興趣，回答問題相對認真；可以避免傳統調查中人為錯誤所導致的調查結論的偏差。
（5）網路調研無時空和地域的限制：可以24小時全天候進行，這與區域制約和時間制約的傳統調研方式有很大的不同。
（6）網路調研可檢驗性和可控制性：網上調查問卷可以附加全面規范的指標解釋，有利於消除因對指標理解不清或調查員解釋口徑不一而造成的調查偏差；問卷的復核檢驗由計算機依據設定的檢驗條件和控制措施自動實現，可以有效地保證對調查問卷100%的復核檢驗；通過對被調查者的身份驗證技術可以有效地防止信息採集過程中的舞弊行為。
（7）互聯網調查的局限性：不可述信息（信息是未加碼的、不能用語言表達的。）與人的有限理性（生理上的局限和語言的局限）。
4、網上市場調查的主要手段
（1）誘導訪問者訪問
（2）利用電子郵件或來客登記薄詢問訪問者
（3）在企業站點上設計問卷調查
（4）網上德爾菲調查法
（5）利用企業站點搜集市場信息
（6）選擇搜索引擎
（7）利用資料庫
（8）互聯網上適合的市場信息調查內容
網路市場調研沒有空間和地域的限制，一切都是隨機的，調查人員無法預期誰將是企業站點的訪問者，也無法確定調查對象的樣本。即使那些在網上購買企業產品的消費者，要准確了解其身份、職業、性別、年齡等也是一個很復雜的問題。
因此，網路市場調查的關鍵之一是如何識別並吸引更多的訪問者，使他們有興趣在企業站點上進行雙向的網上交流。解決這一問題，可採取以下一些手段和策略。
市場調查報告的內容
市場調查報告的主要內容：
第一，說明調查目的及所要解決的問題。
第二，介紹市場背景資料。
第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術等。
第四，調研數據及其分析。
第五，提出論點。即擺出自己的觀點和看法。
第六，論證所提觀點的基本理由。
第七，提出解決問題可供選擇的建議、方案和步驟。
第八，預測可能遇到的風險、對策。
⑧ 關於銀行類金融機構發展情況調查報告應該從哪幾個方面下手
1、資產規模，包括資產和負債，現在最好加上不良分析
2、網點發展數量，區域分布以及發展趨勢
3、人員架構，人員數量發展
4、業務創新和推廣，以及渠道發展
5、盈利能力
6、社會相應
7（讓你寫這個報告的人關注的其他方面）
⑨ 金華地區金融保險機構分布圖專題調研
隨著國際金融危機影響的進一步蔓延，國內金融業面臨的困難也逐步增多，稅收壓力逐漸加大。本文通過調研、走訪北京市豐台區各金融企業發展現狀，科學分析金融業各類數據，對豐台區金融業未來發展的趨勢進行了有益探討和預測。
北京市的發展戰略重點正向產業功能聚集區、新城和南城及南部地區傾斜，豐台區面臨著政府投資拉動和加快南城發展的難得機遇，尤其在金融領域提出了建設麗澤金融商務區和總部基地金融港，為豐台金融業發展提供了廣闊空間。
總體分布情況
豐台區2008年金融業共計72戶企業，入庫稅款45422萬元，佔全區總收入的7.06%，其中，銀行業32戶企業入庫稅款29072萬元，保險業12戶企業入庫稅款7786萬元，證券業8戶企業入庫稅款5805萬元，其他金融業20戶入庫稅款2759萬元。
稅源戶登記情況。截至2009年4月，登記注冊金融業企業共有162戶，銀行業戶數為98戶，其比重達到60.5%；保險業22戶佔13.6%，證券業11戶佔6.8%，三行業戶數合計占金融業總戶數的80.9%。
稅源戶主體稅種情況。2008年金融業的兩大主體稅種營業稅和個人所得稅均為增長態勢。2008年全年營業稅完成27234萬元，同比增加6243萬元，增幅29.74%；個人所得稅完成11612萬元，同比增加2652萬元，增幅29.6%。
行業稅收情況。豐台區金融企業主要以銀行、證券和保險業為主要稅源。其中又以銀行業稅收貢獻最大，銀行業也主要以國有銀行為主，歷年的納稅情況也比較穩定，保持小額增幅，受宏觀經濟影響，小幅震盪，總體來說，基本保持著逐年穩定遞增的態勢。證券業受經濟形勢、股市影響，減收嚴重，今年稅收下滑明顯。由於保險行業的日益規范，受益人群保險意識提高，保費收入不斷增加，保險業稅收增長明顯。
銀行業2008年全年完成稅收29072萬元，同比增加6064萬元，增幅26.36%。其中營業稅完成20622萬元，同比增加5247萬元，增幅34.13%；個人所得稅完成3412萬元，同比增加292萬元，增幅9.35%。2009年受金融危機影響，1月-4月各項稅收基本與去年同期持平，其中營業稅完成稅收10454萬元，同比增加345萬元，增幅3.41%；個人所得稅完成稅收1833萬元，同比增加51萬元，增幅2.86%。
金融保險業2008年全年完成稅收7786萬元，同比增加2937萬元，增幅60.56%。其中營業稅完成3549萬元，同比增加1785萬元，增幅101%；個人所得稅完成3844萬元，同比增加966萬元，增幅33.56%.營業稅增幅較大是因為新華人壽保險股份有限公司北京分公司業務擴展，保費收入增加，同時企業規范管理又查補以前年度稅款，造成營業稅共計增收2695萬元。保險業2009年繼續保持增長態勢，1月-4月共計完成各項稅收2982萬元，比去年同期增加847萬元，增幅39.67%，1月-4月入庫個人所得稅1662萬元，比去年同期增加429萬元，增幅34.82%；營業稅入庫1177萬元，比去年同期增加370萬元，增幅45.9%。
證券業2008年受大盤下跌影響，全年完成稅收5805萬元，同比減少202萬元，減幅3.36%。其中營業稅完成2059萬元，同比減少1366萬元，減幅39.88%；個人所得稅完成3333萬元，同比增加1165萬元，增幅53.73%。個人所得稅增幅較大是年初發放上年獎金所致。2009年受金融危機影響，1月-4月稅收下滑明顯，證券業共計完成各項稅收1281萬元，比去年同期減少1853萬元，減幅59.13%，主要由於證券業員工薪酬年終獎勵減少，造成個人所得稅減幅增大，1月-4月入庫個人所得稅477萬元，比去年同期減少1293萬元，減幅73.05%；受股市影響，交易量下降，相應營業稅減少，1月-4月入庫685萬元，比去年同期減少524萬元，減幅43.37%。
重點稅源稅收現狀分析
豐台區金融業市級重點稅源主要以國有商業銀行、國有保險公司和證券公司為主，共計17戶市級重點稅源戶。銀行業13戶，入庫稅款26155元；保險業2戶，入庫稅款7401萬元；證券業1戶，入庫3740萬元；其他金融業1戶，入庫稅款2648萬元。金融業重點稅源共計入庫稅款39944萬元，占該區市級重點稅源稅收的18.52%，佔全區總收6.21%。
重點稅源銀行業現狀。豐台區銀行業發展比較平穩，尤其重點戶以四大國有商業銀行為主，收入穩定，增幅平緩，2008年銀行業重點稅源企業共計入庫各項稅款26155萬元，同比增長5045萬元，增幅24%，占金融業稅收的58%，佔全區總收入的4%。其中以營業稅為主要稅種，2008年全年入庫18989萬元，同比增長4612萬元，增幅32%。
2009年銀行業繼續保持平穩增長，1月-4月共計入庫各項稅款12524萬元，同比增長1450萬元，增幅13%，其中營業稅入庫9655萬元，同比增長1987萬元，增幅26%。
重點稅源保險業現狀。保險行業的日益規范，受眾人群保險意識提高，保費收入不斷增加，尤其以人壽保險業增長明顯，2008年重點戶新華人壽保險股份有限公司北京分公司入庫各稅6169萬元，比同期增加2695萬元，增幅77.6%，另外，增幅大的重要原因是企業加強管理自查以前年度補稅，2008年共計繳納營業稅2176萬元，造成比同期增加1578萬元。
重點稅源證券業現狀。證券公司受經濟影響較大，比去年同期減收的主要原因是去年股票市場大盤形勢不好，造成個人薪金減少，個人所得稅同比大規模減收，同時受經濟形勢低迷股市交易減少的影響，造成營業稅減收。
重點戶中國民族證券有限責任公司一季度工資薪金個人所得稅285萬，比去年同期的1282萬元減少997萬元。減收的主要原因是去年股票市場低迷，人員獎金減少。該單位全年預計繳納個人所得稅900萬元，同比減收1850萬元。受交易量影響，營業稅1月-4月完成524萬元，減收1357萬元，減幅72%。
對今後金融業稅收的分析及展望
從近幾年豐台經濟的發展來看，金融業己漸漸成為豐台區經濟的重要組成部分和重要推動力量。現階段豐台區發展目標主要是建設麗澤金融商務區和總部基地金融港，打造豐台的金融商圈。
麗澤金融商務區。麗澤金融商務區是北京市二環與三環之間少有的連片未開發區域，也是北京市三大新興金融功能區之一和西南區域惟一的高端金融功能區。
麗澤金融商務區的建設分為「三步走」：2009年至2010年，完成功能區相關規劃編制，以及完成示範區一級土地開發；2011年至2015年，基本建成「雛形」，全面完成土地一級開發等，並建成一批名校分校、名院分院、星級酒店等配套服務設施，進駐企業的產業集聚效應開始顯現；2016年至2020年，完成區域主體規劃建設，使該區域成為國內一流的國際化新興金融產業功能區。可以看出，近幾年稅收仍以房地產開發為主，建成後逐步轉向金融業、服務業。
麗澤金融商務區屬於首都發展金融的新空間，是銀行、保險、證券等金融總部創業投資等新興的金融機構，以及國內外大型企業總部的新興金融機構區。麗澤金融商務區還將建設主題金融公園，規劃建設177公頃的森林公園、園林廣場，同時還將蓮花河引入商務區，使麗澤成為繁華都市中特色獨具的森林中的商務區，花園中的商務區。
總部基地金融港。總部基地金融港主要為國內外大中型企業及銀行，保險、基金、信託、投資、財務、資產管理等非銀行性金融服務企業、信用卡中心、信息中心等金融後台服務機構提供辦公環境。針對金融類企業，實行特殊的價格政策，大樓為全新建築，宜購宜租，從而使價格優勢更加突顯。
總部基地金融港中區已於2008年12月完全具備企業入駐條件，南區和北區也正在全面建設中。總部基地金融港，其規模和知名度不如北京金融核心區的金融街、CBD和麗澤金融商務區；從區位角度而言，總部基地金融港與成熟的金融街和崛起中的麗澤金融商務區同屬北京西南部，但可依託總部基地現有大中型企業集群效應。從現階段金融港的功能結構看，暫時的稅收以基礎建設為主，建成後，轉化為金融、服務業稅收。