① 對金融機構的預防性監管措施主要有哪些
金融監管的手段
不同國家，不同時期的監管手段是不同的。如市場體制健全的國家，主要採用法律手段，而市場體制不發達的國家，更多地是使用行政手段。總的看，目前金融監管使用的手段主要有：
（一）法律手段
法律手段即國家通過立法和執法，將金融市場運行中的各種行為納入法制軌道，金融活動中的各參與主體按法律要求規范其行為。運用法律手段進行金融監管，具有強制力和約束性，各金融機構必須依法行事，否則將受到法律制裁。因此各國監管當局無不大力地使用法律手段，即使是在一些不發達的發展中國家，也都積極完善立法，使金融監管擁有相當的力度。法律手段發揮監管作用，必須樹立金融法律的權威性和有效性，立法要超前，且執法要嚴格。例如，運用法律手段管理證券市場，就是要通過立法和執法抑制和消除欺詐、壟斷、操縱、內幕交易和惡性投機現象等維護證券市場的良好運行秩序，保護投資者的利益。
（二）技術手段
監管當局實施金融監管必須採用先進的技術手段，如運用電子計算機和先進的通訊系統實現全系統聯網。這樣監管當局不僅可以加快和提高收集、處理信息資料及客觀評價監管對象的經營狀況的速度和能力，而且可以擴大監管的覆蓋面，提高監管頻率，及時發現問題和隱患，快速反饋監控結果，遏制金融業的不穩定性和風險性。運用電子計算機進行監管，實際上是將監管當局監管的內容量化成各項監測指標，通過資料的整理、分析和對比，最後以監控指標的形式反映金融業的業務經營活動狀況判斷風險程度。
（三）行政手段
行政手段指政府監管當局採用計劃、政策、制度、辦法等進行直接的行政干預和管理。運用行政手段實施金融監管，具有見效快、針對性強的特點。特別是當金融機構或金融活動出現波動時，行政手段甚至是不可替代的。但行政手段只能是一種輔助性的手段。從監管的發展方向看，各國都在實現非行政化，逐步放棄用行政命令的方式來管理金融業，而更多地用法律手段、經濟手段。因行政手段和市場規律在一定程度上是抵觸的，雖收效迅速，但震動大，副作用多，缺乏持續性和穩定性。但完全摒棄行政手段也是不現實的。即使是市場經濟高度發達的國家，在特殊時期仍然需要它。
（四）經濟手段
經濟手段指監管當局以監管金融活動和金融機構為主要目的，採用間接調控方式影響金融活動和參與主體的行為。金融監管的經濟手段很多，如在對商業銀行進行監管時，最後貸款人手段和存款保險制度等就是非常典型的經濟手段。在證券市場監管中，金融信貸手段和稅收政策都是重要的經濟手段。
② 對金融機構進行監管的手段和方式有哪些
各國的金融監管主要依據法律、法規來進行，在具體監管過程中，主要運用金融稽核手段，採用 「四結合」並用的全方位監管方法。 （1）依法實施金融監管。金融機構必須接受國家金融管理當局的監管，金融監管必須依法進行，這是金融監管的基本點。要保證監管的權威性、嚴肅性、強制性和一貫性，才能保證它的有效性。而要做到這一點，金融法規的完善和依法監管是絕對不可少的。（2）運用金融稽核手段實施金融監管。金融稽核，是中央銀行或監管當局根據國家規定的稽核職責，對金融業務活動進行的監督和檢查。金融稽核、檢查監督的主要內容包括：業務經營的合法性、資本金的充足性、資產質量、負債的清償能力、盈利情況、經營管理狀況等。（3）「四結合」的監管方法， 現場稽核與非現場稽核相結合、定期檢查與隨機抽查相結合、全面監管與重點監管相結合、外部監管與內部自律相結合。
③ 如何更好的加強金融監管，防範和化解金融風險
以下材料供你參考：
加強金融監管念，防範和化解金融風險
隨著金融全球化和金融混業經營的日漸深入，如何實現我國金融監管水平質的飛躍，建立起遵循市場經濟規律和國際慣例，又符合我國國情的監管體制，以達到防範和化解金融風險的目的，是當前所面臨的緊迫而又棘手的問題。我個人認為，應從以下五方面下手來加強金融監管：
（一）建立健全金融監管法規，完善金融監管法律體系。面對我國加入WTO的新形勢，為順應世界金融業發展潮流，遵循國際慣例，我們應當根據我國金融市場開發的狀況、外資金融機構的設立和經營等情況及時清理和完善現的法律法規。同時還要相應加強我國金融業市場准入和業務規范、金融行業競爭、金融機構市場退出機制、金融網路化電子化等方面的立法。要建立健全信用體系，加強社會信用制度建設，通過增強借款人的償還能力和償還意願，促進借款人履約水平顯著提高，降低金融風險，加大對違法違紀行為的打擊力度，從而為維護我國金融業健康發展。此外，我們還應當對金融監管的執法理念進行調整，給金融個體更大的行動和選擇空間，以適應金融業務發展的需要。
（二）更新金融監管理念，明確金融監管內容。從我國現有的金融監管方式來看，主要存在監管目標不夠明確，偏重於合規性監管和事後監管等弊端，已難到適應當前經濟發展的要求。為此，我們應當更新監管理念，做好以下幾個方面的轉變：一是從傳統的合規性監管向經營性風險監管和功能性監管轉變，現在的合規性監管主要側重於金融機構的審批和業務經營的合規性，是一種一般性、淺層次、靜態的金融監管方式；而經營性風險監管則是以風險監管為中心，著重設立風險監管指標體系，早期預警體系和有效的「進入-退出」機制等，是一種深層次，前瞻性動態的監管方式，有利於統一監管標准，有效配置監管資源和提高監管成效；功能性監管關注的是金融產品所實現的基本功能，以金融業務來確定相應的監管機構各監管規則，強調的是跨機構，跨市場的監管，減少監管職能的沖突、交叉重疊和監管盲區，二是從單純維護金融安全監管提升到兼顧金融安全和提高金融業核心競爭力上來。
過去金融監管往往以犧牲效率為代價來追求所謂的「安全」，難免會產生「惜貨」和「大量超額儲備」等現象，這是一種監管成果的變形和異化；真正的監管應當在維護安全的基礎上努力提高金融企業的核心競爭力，注重在監管中不斷提出解決問題的切實措施，將監管和強化法人治理結構，強化風險管理等有機結合在一起，做到兼顧安全和效率。三是以外部監管向內外結合型監管轉化。目前我國金融業自律意識較差，行業競爭往往處於無序和犧牲效率追求總量的狀態，加上金融監管信息存在嚴重的不對稱，所以金融監管主要側重於外部監管；但是從國外金融監管改革的潮流來看，應當採用內外結合型監管方式，逐漸將監管重心轉向金融機構的法人治理結構和內控制度，督促他們建立完善的金融機構自我約束和自我發展機制，確保金融機構的穩定健康發展。
（三）建立和完善信息披露制度，金融機構披露的准確性和全面性將直接影響看金融監管制效率和成果，從美國安然公司和環球電訊公司破產事件中，我們可以清楚地看到不完全披露信息或披露假信息所造成的嚴重後果。當前，我國在信息披露方面與國際標准還存在一定的差距，主要表現在：一是披露的作不真實，如高估資本充足率和資產質量、准備金提取嚴重不足等；二是披露的信息不充分，如缺乏對非財務信息的披露和風險管理的定量信息，對會計報表附註不夠重視等；三是缺乏對信息披露的具體規范和統一規定等等。因此，我們應當進一步健全信息披露制度，統一信息披露原則和披露標准，規范披露內容，
注重會計報表和報表附註的真實性，滿足披露信息的有用相關、可靠和中立，報表附註則應當包括會計政策、資產質量情況，可能構成損失的或有事項金額和衍生金融產品的實際狀況等。要進一步改進披露方式，採用自願披露和強制披露相結合的方法，強調補充報表的披露；創新披露手段，藉助於現代信息技術，以實時披露代替定期披露，以復合數據披露代替財務數據披露以期達到巴塞爾協議和國際通行慣例的要求。
（四）完善金融監管操作，加快基礎設施建設。首先是要制定金融機構市場准入的統一量化監化監管標准，確定區域內的金融機構數量和業務規模結構，確定金融業務結構和金融機構的業務范圍，嚴格高級管理人員的任職資格，從而保證適度竟爭和防範化解風險，其次，進一步完善金融機構非現場監管，科學地設計統一的金融機構報表體系，力求金融信息全面、真實和及時地反映金融機構的經營狀況和風險狀況，同時開發先進的報表分析軟體，建立一套嚴格准確地反映銀行資產負債運用結構、流動性、盈利性和資產質量等情況的比例分析體系，強化預警功能，對金融機構進行連續跟蹤，充分發揮事前監管的作用，將金融風險扼制於萌芽狀態。第三，加強金融信息系統的基本設施建設，因為金信息不僅是中央銀行和監管當局進行貨幣政策和實施金融監管的依據，也是其改善金融服務，提高政策透明度，進行有效監管的基礎，因此，應盡快建立一個適應金融發展變化，標准統一，檢索方便，資源共享的金融信息系統和包括企業和個人在內的信用信息系統，實現金融監管當局對金融機構進行實進的風險評估和風險預警。
（五）加強隊伍建設，提高金融監管人員素質，我國己加入WTO，金融全球化，自由化的浪潮洶涌而至，科學技術高速發展，金融創新日新同異，這些都要求金融監管人員掌握最新的科學知識，最新的技術手段，最先進的監管方法和最新的金融信息。監管人員如不具備這些素質，金融監管的質量和效果將大打折扣，因此，必須加強隊伍建設，努力造就一支具備以上素質的金融監管隊伍。一是要建立優勝劣汰的人才競爭機制，擇優調配優秀人才和業務骨幹充實副監管崗位，並在人、財、物方面向監管一線傾，形成突出金融監管這一主線的工作氛圍。二是加強業務培訓，採取「走出去，請進來」，以會代訓等多種形式，多層次、多渠道全方位地對監管人員開展業務培訓，如指派監管人員到金融機構進行實踐鍛煉，逐步熟悉金融機構的各項金融實務和業務流程，為監管工作打下基礎；聘請學有所長，精通業務的學者，專家辦理講學，使監管人員更多、更快、更好地了解、掌握先進的監管理念和監管方式，開拓視野，全面提高監管人員的執法水平。三是加強對監管人員的「再監管」，著重抓好對監管人員職業道德教育和行為規范考核，使之依法行政，文明執法，樹立良好的監管形象。
此外，金融監管是一個長期、循序漸進的過程。我們應當在堅持從本國國情出發的原則下，借鑒國外先進經驗的教訓，在堅持效率性、協調性、獨立性和前瞻性有機結合的前提下，繼續強化我國的金融監管，防範和化解各類金融風險，使我國經濟穩步、持續、健康的發展。
希望能幫到你。
④ 如何加強金融監管統籌協調
央行研究局局長徐忠撰文表示，近年來，我國金融業跨界經營迅猛發展，金融業亂象叢生，金融風險高發頻發，根本原因在於金融業綜合經營發展趨勢和金融分業監管體制機制之間矛盾突出，金融監管協調不力，宏觀審慎政策缺乏把總，亟須加強各單位橫向政策協調來完善金融宏觀審慎管理制度。
對於未來金融監管框架的改革方向，專家認為，「雙峰模式」或是最優方向。黃益平指出，「研究顯示，『雙峰模式』的穩定性更高一些，行為監管和審慎監管適當區分，可能是比較有利的。」
澳大利亞、荷蘭、英國等國家實行「雙峰監管模式」，取得了較好的監管效果。「雙峰監管」的核心內容是把監管職能劃分為行為監管和審慎監管，前者主要是防範金融機構可能出現的道德風險、欺詐和不公正交易，監管機構通過現場檢查、評估、披露和處置，保證金融市場公開透明，保護消費者權益；後者主要是以維護金融穩定、實現金融機構穩健經營、防範和化解系統性風險為目標，監管部門通過遵照巴塞爾協議關於資本充足率、資本質量和流動性等方面的審慎監管指標，控制主要金融機構風險，防範系統性金融風險。
⑤ 簡述對銀行業金融機構持續監管的措施
持續監管就是從審查批准金融機構准入市場開始到其退出市場為止，對整個經營活動過程進行持續的監督管理。相應的措施主要有：
1、進一步強化現場檢查與非現場監測功能
2、加強與銀行管理層的接觸
3、在並表基礎上收集、審查和分析相關銀行信息，強化並表監管
4、進一步強化內部審計和外部審計的功能
⑥ 適合當前金融機構監管體制的辦法
目前我國的金融監管體制是分業監管體制。原因：承擔金融監管職責的機構主要有：（1）中國銀行業監督管理委員會（2）中國證券業監督管理委員會（3）中國保險業監督管理委員會。這三個金融監管部門各司其職，分工合作，共同承擔金融業的監管責任。分業監管有利於集中專門監管人才，提高監管效率和監管水平，也有利於更好地貫徹分業經營的原則，與我國目前的經濟金融運行體制是一致的。
⑦ 簡述中國金融監管的一般措施。
一、當前國際經濟環境給我國現代化建設帶來的歷史機遇。（一）經濟全球化為我國的對外開放提供了廣闊的平台，參與國際分工與協作的空間更加廣闊。對於一個國家來說，參與國際分工可以在充分利用本國資源和發揮本國優勢的基礎上，有效利用國外資源和技術，彌補本國的不足，促進經濟的發展。參與國際分工和國際協作越深刻、越密切、越廣泛，創造的新生產力也就越多，經濟全球化為世界各國參與國際分工創造了一個基本前提和條件，使我們有了一個更加寬廣的發展空間。我國積極參與亞太地區的經濟合作與協調，主張實現東南亞聯盟與我國的經濟合作，加入世界貿易組織，融入世界經濟體系，使我國吸收和借鑒國外文明成果、發展我國經濟的步伐加快。此外，日趨統一的國際大市場和激烈的國際競爭也將給予我國經濟以更大的激發力，經濟全球化從某種意義上講就是建立了一個打破國家疆界的更加廣闊的經濟競爭舞台，各國、各企業在經濟全球化所搭建的舞台上一顯身手，參與國際競爭，將更加有利於推動我國的產品不斷優化與進步，激發中國企業努力進取，接受國際競爭的考驗。（二）全球資本市場為彌補我國資本不足提供了便利。資金不足一直是阻礙我國經濟發展，影響現代化實現的瓶頸。引進國外的資金，是解決我國資金短缺問題的重要途徑。經濟全球化促使全球資本市場形成，加快資金在全球范圍流動速度，為各國引進資本提供了便利條件和可能性。尤其是信息技術的高速發展以及新的金融工具或金融產品層出不窮，使國際金融市場空前活躍，許多等待投資機會的資金要在國際金融市場上尋求最佳回報率。這些情況的出現為我國解決建設資金短缺的問題提供了良機，近年來，我國每年的引進外資規模都在400億美元左右，連續多年成為僅次於美國的全球第二大外資引進國，通過引進國外資金促進了國內經濟的快速發展。（三）國際產業結構調整為加速我國產業結構升級提供了有利條件。生產要素在全球范圍的流動，在世界范圍引起產業結構的調整和產業轉移的浪潮。發達國家集中力量發展以信息技術為主導的高附加值知識密集型產業，以搶佔全球產業結構制高點，同時把勞動密集型產業或傳統產業轉移到發展中國家或地區，我國人力資源充足，勞動力成本低廉，是跨國公司進行國際產業轉移的理想場所。為中國引進先進的科學技術和管理經驗，參與國際產業結構調整來加速我國的現代化進程創造了條件。中國不可能像西方國家那樣花200多年的時間，按部就班地實行工業化、服務化和知識化社會的演進，但是應該看到今日中國有條件也有機遇在完成農業社會向工業社會轉型的同時，推進工業社會向後工業時代發展的歷史進程。（四）科學技術在全球的交流與傳播為我國吸引國外先進科學技術來實現跨越式發展戰略提供了機會。科學技術在全球無國界的發展使任何國家、任何集團、任何個人都已經無力完全壟斷和控制新技術的傳播，即使能在一定時期控制和壟斷科技成果，也不可能永遠控制和壟斷它。本身已成為商品、可以進入市場買賣的科技成果最終會與一定的產業結合在一起，通過其自身的傳遞機制，擴散到全球，後進國家有可能利用引進的先進技術，越過或縮短傳統產業的發展階段，趕上和超過先進國家。二、當前國際經濟環境給我國現代化建設帶來的嚴峻挑戰中國作為現代化建設和市場經濟的後來者，從國際經濟比較的角度來看，我國現階段的總體經濟發展水平仍然較低，國際經濟競爭力尚弱，但參與國際經濟分工的程度相對較高，對外貿易和利用外資增長較快，國民經濟對國際資本、技術、資源和市場的依存度逐年上升。對外依存度較高而競爭力較低的不平衡狀態使我國參與國際經濟競爭的自我保護能力相對較弱，這就使得我們在當前的國際經濟環境中可能遇到一系列問題甚至威脅。（一）產業結構和市場面對的沖擊。在當今世界經濟體系裡，我國仍然屬於國際分工體系外圍的發展中國家，產業結構總體上仍然是以勞動密集型產業為主的低層次產業為主導，與發達國家形成的主要還是垂直分工。同時，由於我國外貿依存度和資本依存度相對較高，，外貿出口產品結構、出口市場分布和外資來源國結構等方面又存在高度集中現象，使我國經濟發展容易受到發達國家經濟發展周期的不良影響和世界經濟波動的影響。外商直接投資中的控股與技術壟斷往往容易讓國內科學技術含量高的產業和產品市場被跨國公司控制，外商投資企業享受的優惠政策也會擠壓國內同行業企業的發展，在一定程度上對我國民族工業和產業安全構成威脅。（二）金融安全存在隱患。雖然從整體上看，我國目前的金融體系基本上還是安全的。我國政府在亞洲金融危機之前，已高度重視金融方面的經濟安全問題，並採取了一系列加強對金融機構、金融市場監管的政策和措施。但從長遠看，我國金融體系的安全仍是經濟安全諸問題中需予以重點關注的領域。東亞和東南亞金融危機的教訓表明，金融安全是經濟安全最復雜也是最重要的組成部分。隨著我國對外開放的進一步擴大，金融市場必然要進一步開放，國際金融風險將很容易傳入我國；金融市場的進一步開放，必然使我國金融企業面臨外國金融企業的激烈競爭，發達國家在服務業、金融業方面的競爭優勢十分明顯，我國的金融企業從經營方式到金融技術和金融人才與國際金融市場上發達國家的金融企業相比，存在相當大的差距；外國金融企業進入我國，還將使金融監管更加困難，一旦國內經濟出現問題，或者外資進入驟然減少，或者投機資本乘機湧入，都會釀成嚴重的金融危機，嚴重沖擊國家經濟，對經濟安全構成潛在威脅。（三）被迫接受一些對自己不利而且還不熟悉的國際制度和規則的約束。長期以來，發達國家為實現和維護自己的利益，制定了符合自己需要的國際經濟秩序。發展中國家要參與國際經濟體系，就必須遵守已有的國際條約和慣例，在經濟主權上作出某些讓步，發展中國家的經濟主權遭到削弱。隨著我國加入世界貿易組織和融入經濟全球化步伐的加快，中國也將被迫接受一些由西方制定的、對自己不僅相當苛刻而且還不熟悉的國際制度和規則的約束，在某些方面，要依照國際規則對經濟管理方式、對外經濟政策、法律規則進行一定的調整，這些在一定程度上也會影響我國制定經濟政策和執行經濟發展戰略的自主性。（四）外部不良因素對經濟和社會穩定構成的沖擊。經濟全球化把世界各國納入一個統一的經濟運行體之中，經濟的傳導性和擴散性日益擴大。隨著我國經濟開放和融入世界經濟步伐的加快，中國經濟既會對世界經濟產生影響，也會接納世界經濟傳遞出的各種變數，外部的資源和市場對我國經濟發展的影響力度不斷加大；參與經濟全球化意味著更多的機會，也隱含著巨大的風險，世界經濟的波動會迅速影響到我國國內經濟的發展，各類不良因素也會迅速傳入國內，構成猛烈的沖擊。2001年美國經濟出現衰退影響整個世界經濟的發展，我國的對外出口也因此受到相當大的影響。世界石油市場價格的漲落也直接影響到國內石油的價格。此外，我國還將直面意識形態的挑戰。西方資本主義國家藉助經濟全球化，推行西方政治模式的全球化，通過經濟全球化的各種渠道向我國推廣西方的思想理念，快捷開放的互聯網為西方的思想文化滲透提供了平台，如何應對敵對勢力企圖藉助經濟全球化對我發起的思想政治攻勢是不容迴避的重大挑戰。總之，21世紀的中國發展離不開世界，世界的發展也需要中國的進步。當前國際經濟環境使我們面臨難得的歷史機遇，也面對嚴峻的挑戰和考驗，只要在參與國際經濟合作過程中趨利避害、揚長避短，充分利用新經濟所帶來的機遇，清醒地認識和防範其可能帶來的不利因素與風險，不斷增強自己的國際競爭力，那麼提高我國綜合國力，實現社會主義現代化戰略目標就會早日實現。