Ⅰ 什麼叫存款准備金利率
存款准備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的資金。法定存款准備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款准備金占其存款的總額的比率。
換句話說，存款准備金是指中央銀行強制要求商業銀行，將其存款按照一定比率作為准備金，不得隨意動用。打比方說，存款准備金率達到10％，相當於老百姓在商業銀行每存一百元，就有10元被放進了央行，商業銀行不得動用這10元去放貸。
存款准備金率變動對商業銀行的作用過程如下：
當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為准備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。
1984年，中國人民銀行開始建立存款准備金制度。十多年來，經歷了四次調整，在當時都起到了積極作用——抑制經濟過熱、物價上漲過快、貨幣投放過多的狀況。目前，中央銀行對存款准備金制度改革方向是要逐步恢復存款准備金支付清算和作為貨幣總量調控工具的功能，改變原來主要功能不在調控貨幣總量而在發揮集中資金，調整信貸結構的作用。
利率，是一定時期內利息額與借貸資金的比率，通常分為年利率、月利率和日利率。根據資金借貸關系中諸如借貸雙方的性質、借貸期限的長短等，可把利率劃分為不同的種類——法定利率和市場利率、短期利率和中長期利率、固定利率和浮動利率、名義利率和實際利率。
Ⅱ 金融機構人民幣存款准備金率什麼意思。
一）存款准備金
金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。法定存款准備金率是存款准備金制度的一個重要組成部分。
存款准備金率
金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款准備金；存款准備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款准備金率。
我國的存款准備金制度是在1984年建立起來的。根據宏觀調控的需要，自1998年以來我國存款准備金率進行過三次調整，一次是1998年3月將存款准備金率由13%下調到8%，一次是1999年11月法定存款准備金率由8%下調到6%，最近的一次則是2003年9月21日起提高1個百分點，即存款准備金率由6%調高至7%。
二）上調效果及目的
人民銀行宣布從2006年8月15日起提高存款准備金率0.5個百分點後，金融機構將一次性減少可用資金1100億元左右。目前，金融機構在人民銀行的存款准備金和超額存款准備金余額2萬多億元，並持有3萬多億元流動性較高的國債、金融債券和中央銀行票據等資產。提高存款准備金率後，商業銀行仍將保持正常的支付清算水平並具有平穩增加貸款的能力。提高存款准備金率不影響居民的經濟生活。
央行表示，在國民經濟繼續快速增長，消費需求穩定增長，城鄉居民收入穩步提高，對外貿易增勢強勁，財政收入大幅提高的同時，經濟運行中仍然存在投資需求進一步膨脹、貨幣信貸增長仍然偏快、通貨膨脹壓力加大等問題。貨幣信貸過快增長會引發通貨膨脹或資產價格泡沫，可能形成新的銀行不良貸款，積聚金融風險。此次存款准備金率提高0.5個百分點，主要是為了防止貨幣信貸總量過快增長，保持我國國民經濟平穩快速健康發展。
有關存款准備金制度在金融調控中的影響與作用,近來已成為業界關注的議題。所謂存款准備金是指金融機構根據規定將其有關存款和負債按照一定比例交存到中央銀行的部分。
存款准備金最初淵源於保證商業銀行對客戶提款進行支付,之後逐漸具備清算資金的功能,後來發展成為貨幣政策工具。近二十多年來,在部分國家,如英國、加拿大,出現存款准備金率為零、存款准備金制度弱化的現象；但是在其他國家,如美國、日本、歐元區國家和眾多發展中國家,存款准備金制度仍然是一項基本的貨幣政策制度,在貨幣信貸數量控制、貨幣市場流動性和利率調節,以及促進金融機構穩健經營、限制貨幣替代和資本流出入等方面發揮著重要作用。
在我國,存款准備金制度對金融調控與金融穩定發揮了怎樣的作用?我國的存款准備金制度趨勢如何,值得探討。
近年來存款准備金在貨幣政策調控中作用的變化
(一)存款准備金由貨幣政策調控工具轉變為調控基礎。存款准備金作為一種貨幣政策工具存在局限性:一是准備金率調整對金融機構經營震動較大,准備金率變化需要銀行重新調整資產組合,但是金融機構在短時間內難以完成,如果市場發育不完善,超額准備金在金融機構間分配不平衡時,這種震動會更大。二是較高的准備金率會降低金融機構通過市場渠道運用資金的比例。並且,如果法定準備金調整頻繁,銀行會傾向保持較高超額准備金,進一步降低可用資金比例。三是由於多數國家對准備金存款不付息,准備金作為一種稅收,容易引發金融機構及市場融資同行為逃避金融監管的現象,甚至形成脫媒。
20世紀90年代以來,主要工業國家中央銀行陸續將利率指標確定為貨幣政策調控的中介目標,中央銀行通過貨幣政策操作調控基準利率,基準利率水平的變動,通過利率風險結構、期限結構等機制影響金融市場各種利率變化,從而對金融運行和經濟運行產生影響。隨著貨幣政策調控趨向以價格調控為主,強調預調和微調的精細化操作,單純依靠調整存款准備金率進行貨幣政策調控的方式使用越來越少,存款准備金制度以及存款准備金率調整變化,更多是從配合其它金融制度實施和其它貨幣政策工具運用的角度出發,存款准備金制度逐步演變為約束貨幣供應增長、增強公開市場操作和利率調整有效性和靈敏性的基礎性制度。
採取利率調控的國家中央銀行多是將貨幣市場同業拆借利率作為基準利率,其貨幣政策操作是確定和維護基準利率目標水平。為此中央銀行必須對銀行准備金供給及短期同業資金進行嚴格控制,並且對銀行准備金的需求及同業資金有合理的預見性,然後才能通過公開市場操作調整流動性和市場利率。保持穩定和可預計的法定準備金有利於保證公開市場操作順利進行和避免貨幣市場急劇波動,使商業銀行對中央銀行資金需求存在結構性缺口,以增強中央銀行調節貨幣市場利率能力。
在這種情況下,中央銀行要規定適度的最低存款准備金率。由於存款准備金用於滿足准備金要求和支付雙重需要,一般只有將准備金要求保持在足夠水平上,使法定準備金要求超過清算準備金要求,才會形成可預測的流動性缺口。否則,如果清算需求經常超過准備金要求,准備金需求將會變動不定,增加預測准備金需求的難度和政策實施的復雜性。
(二)准備金存款利率變化及影響。存款准備金是法律強制商業銀行存在中央銀行的資產,存款准備金制度適用范圍、存款准備金率水平以及是否對准備金存款支付利息,會影響金融機構的經營成本。
一些國家對准備金存款支付利息,另有許多國家對准備金存款不付息。對准備金存款不付利息會產生問題,在這種情況下,准備金的機會成本,銀行大都以高息貸款或低息存款轉嫁給了顧客,會促使資金融出融入者盡力避開銀行體系,金融機構創新產品避開准備金要求,這將不利於銀行和其他金融機構競爭,也不利於數量型貨幣政策調控效率。長期以來,一些國家的中央銀行包括美聯儲都在考慮對法定準備金存款支付利息,但是由於涉及部門多,至今尚無進展。
絕大多數國家對超額准備金存款不支付利息,否則商業銀行可能會主動在中央銀行存有超額准備金,使基礎貨幣供求變得難以預測,不利於中央銀行准確地調控基礎貨幣和貨幣供應。在對超額准備金存款支付利息的國家,降低超額准備金存款利率,將有利於促進貨幣市場交易,增強金融機構對貨幣政策操作的敏感性。
我國存款准備金制度演進和創新
1984年,中國人民銀行建立存款准備金制度,20多年來,存款准備金率經歷了多次調整。
1998年前,准備金存款不能用於支付和清算,金融機構需要在人民銀行開立備付金存款賬戶用於清算。1998年,人民銀行改革存款准備金制度,將金融機構法定準備金存款和備付金存款兩個賬戶合並為"准備金存款"賬戶,法定存款准備金率由13%下調到8%,准備金存款賬戶超額部分的總量及分布由金融機構自行確定。1999年存款准備金率進一步下調至6％,2003和2004年,為對沖外匯占款,適度控制金融機構信貸擴張,人民銀行兩次提高存款准備金率,達到7.5％。
我國存款准備金制度適用一切吸收公眾存款或負債並發放貸款的金融機構,這些金融機構和客戶之間形成了債權債務關系而不是委託代理或投資的關系。近年來,金融機構產品創新加快,對哪些創新產品適用准備金要求關繫到貨幣政策調控的有效性和公平性。目前在改進金融服務、鼓勵直接融資和減輕間接融資壓力的背景下,應鼓勵商業銀行進行業務和產品創新,如發行金融債券、開辦代理理財業務。但是從存款准備金管理來看,不能因為商業銀行有關負債業務在名稱上沒有存款二字就不適用於存款准備金制度,對商業銀行向公眾發行的債券或其他形成債權債務關系的產品應考慮適用存款准備金制度。恰當地把握存款准備金適用范圍,在當前我國金融機構改革、金融產品創新的形勢下非常重要。這一方面有利於增強貨幣政策的有效性和公平性,另一方面也有利於促進金融機構規范地進行業務和產品創新,改進金融服務。
目前我國對法定準備金存款和超額准備金存款都支付利息,但是超額准備金存款利率趨於下降。如前所述,對超額准備金存款支付利息,金融機構可以通過超額准備金存款調整吸收過多流動性,不利於中央銀行預測貨幣市場流動性。降低超額准備金存款利率,可以促使金融機構進一步加強流動性管理,調整利率貨幣市場交易融通流動性餘缺,增強對貨幣政策操作的敏感性。
2004年,人民銀行開始實行差別存款准備金率制度。金融機構適用的存款准備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。金融機構資本充足率越低、不良貸款比率越高,適用的存款准備金率就越高；反之越低。差別存款准備金率制度綜合了存款准備金制度、資本充足要求和存款保險制度的有關思想,體現了我國關於貨幣政策和金融穩定的綜合考慮和安排。
從歷史來看,存款准備金制度、存款保險制度、資本充足要求創建目的之一是防範金融風險。存款准備金最早用於保障銀行支付,防範流動性風險,後來發展成為貨幣政策工具。資本充足要求以及存款保險制度根據金融機構評級收取差別保費的作法,都有約束金融機構信貸過度擴張的作用,促使金融機構本著質量、效益、市場的原則進行經營,有利於形成金融運行和貨幣政策調控的市場基礎。
Ⅲ 人民銀行存款准備金利率是多少
公布時間：2015年10月23日
生效日期：2015年10月24日
大型金融機構調整前：17.50%
大型金融機構調整後： 17.00%
調整幅度：-0.50%
中小金融機構調整前：14.00%
中小金融機構調整後： 13.50%
調整幅度 ：-0.50%
消息公布次日指數漲跌
上證： 0.50%
深證：0.73%
存款准備金利率（英文：Deposit Reserve Rate）是央行支付給金融機構繳存的存款准備金（法定存款准備金和超額存款准備金）所支付的利率。存款准備金利率不同於法定存款准備金率。
存款准備金率是指一國中央銀行規定的商業銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。而存款准備金利率，是這部分存款准備金支付的利率。一個是比率，一個是利率，兩者有著本質的區別。
Ⅳ 什麼是金融機構存款准備金率
簡單地說就是，商業銀行吸收100元存款，如果存款准備金率是20%，那麼就要將20元存入央行，而不能用於放貸，從而減低資金的流動性。
Ⅳ 什麼叫銀行准備金利率
存款准備金:
存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。
我國的存款准備金制度是在1984年建立起來的，近20年來，存款准備金率經歷了六次調整。1998年以來，隨著貨幣政策由直接調控向間接調控轉化，我國存款准備金制度不斷得到完善；根據宏觀調控的需要，存款准備金率進行過兩次調整，一次是1998年3月將存款准備金率由13%下調到8%，最近的一次是1999年11月存款准備金率由8%下調到6%。
存款准備金率:
金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款准備金；存款准備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款准備金率。
打比方說，如果存款准備金率為7％，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款准備金，用於發放貸款的資金為93萬元。倘若將存款准備金率提高到7.5％，那麼金融機構的可貸資金將減少到92.5 萬元。
在存款准備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用於發放貸款，必須保留一定的資金即存款准備金，以備客戶提款的需要，因此存款准備金制度有利於保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款准備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款准備金率時，金融機構可用於貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。
央行決定提高存款准備金率是對貨幣政策的宏觀調控，旨在防止貨幣信貸過快增長。今年以來，我國經濟快速增長，但經濟運行中的突出矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款准備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟持續快速協調健康發展。
Ⅵ 銀行准備金利率是什麼意思
1·存款准備金利率(英文:Deposit Reserve Rate)是央行支付給金融機構繳存的存款准備金(法定存款准備金和超額存款准備金)所支付的利率。
2·存款准備金利率不同於法定存款准備金率，存款准備金率是指一國中央銀行規定的商業銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。而存款准備金利率，是這部分存款准備金支付的利率。一個是比率，一個是利率，兩者有著本質的區別。
3·存款准備金利率分為法定存款准備金利率和超額存款准備金利率。
（1）法定存款准備金是金融機構按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個比例通常是由中央銀行決定的，被稱為法定存款准備金率；如果中央銀行提高存款准備金率，金融機構就要增加向中央銀行繳存的存款准備金，減少貸款的發放，全社會貨幣供應量就會相應下降，反之亦然。因此存款准備金率是一種強有力的貨幣政策工具。
（2）超額存款准備金是金融機構存放在中央銀行、超出法定存款准備金的部分，主要用於支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。超額存款准備金利率，是中央銀行對超額存款准備金計付利息所執行的利率。
Ⅶ 現在的央行對商業銀行的存款准備金率是多少
根據中央人民銀行2015年2月5日公布的存款准備金率為：
一、大型金融機構：19.50%；
二、中小金融機構：16.00%。
大型金融機構是指中國人民銀行、政策性銀行、保險公司等，主要負責制定貨幣政策，保證貨幣幣值穩定的機構。
小型金融機構是指股份制商業銀行和地方性金融機構。其經營機制較為靈活，服務對象最初是兩小經濟，即集體經濟、個體私營經濟,對支持非國有經濟發展起到一定的扶持作用。
Ⅷ 存款准備金率和存貸款利率的關系
存款准備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率。中央銀行通過調整存款准備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。
金融機構必須將存款的一部分繳存在中央銀行，這部分存款叫做存款准備金；存款准備金占金融機構存款總額的比例則叫做存款准備金率。
央行在16日晚8時11分通過其官方網站宣布，經國務院批准，中國人民銀行決定從2006年7月5日起，上調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點。農村信用社（含農村合作銀行）的存款准備金率暫不上調，繼續執行現行存款准備金率
央行行長周小川15日回答媒體提問時說「未來在貨幣政策方面將採取微調取向」。話音剛落，央行就在16日晚宣布上調存款准備金率0.5%。
這是繼4月底小幅上調貸款基準利率0.27%之後，央行再次出台緊縮政策。和上調貸款利率一樣，此次調整也屬於溫和緊縮，預計還會有組合緊縮政策出台。
市場對央行舉措感到有些意外，因為當天沒有聽到任何風聲，滬深股市大漲，交易所國債連續第二天上漲。
其實央行此舉也在情理之中。近日召開的國務院常務會議指出，當前經濟運行中存在的主要問題是固定資產投資增長過快、貨幣信貸投放過多。
提高存款准備金率0.5個百分點大約將一次性凍結流動性1500億元。北京師范大學金融研究中心主任鍾偉認為，此舉主要目的就是為防止貨幣信貸總量繼續過快增長，從供給方面收緊銀根，回收和凍結市場上多餘的貨幣資金。
更深一層的目的是防止經濟過熱和通貨膨脹。投資偏熱、貸款強勁增長、通脹壓力加大和商業銀行流動性泛濫給經濟增長帶來隱憂。央行有關負責人表示，雖然當前消費物價指數還比較低，但如果貨幣信貸繼續加快增長，可能有刺激經濟過熱和通貨膨脹的風險。
國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松認為，央行之所以調高存款准備金率與貿易順差有一定關系。5月份中國對外貿易順差創新高，廣義貨幣M2增速過高，客觀要求中央銀行採取對沖流動性的政策措施。
另外，財政部和央行日前發布《中央國庫現金管理暫行辦法》，從今年7月1日起，將國庫現金逐步推向市場化運作。這意味著將有一萬多億元的國庫現金從中央銀行流向市場。分析人士認為，這也要求央行收緊流動性。
其實，在4月末上調貸款利率後，央行後續推出了一系列調控政策。除公開操作外，央行在4月底和近日兩次召開窗口指導會議，要求各銀行把握信貸投放節奏。此外，央行還開始通過發行定向票據的方式收緊貨幣信貸。5月17日央行發行了1000億元定向票據，6月14日又發行了1000億元定向票據，這次調高存款准備金率是調控政策的延續。
也有專家對此次上調准備金率的政策效果持保留態度。中國人民大學財政金融系主任趙錫軍認為，央行此舉對資金充裕的商業銀行來說只是九牛一毛，實際能減少多少貸款量還需要進一步判斷。
據悉，商業銀行在央行的法定存款准備金和超額存款准備金余額約2.3萬億元，並持有七萬多億元流動性較高的國債、金融債券和央行票據等資產。相對來說，被凍結的1500億元確實不算一個大數字。
隨著貿易順差的擴大，未來流動性過剩的局面還有加劇趨勢。連銀行業人士也認為貨幣政策還將趨緊。央行上周發布的二季度全國銀行家問卷調查報告顯示，央行出台上調貸款基準利率的政策後，銀行家認為貨幣政策「偏松」的依然大幅增加，本季達到18.5%的歷史最高水平；同時預計下季度貨幣政策趨緊的銀行家比例同樣明顯增加，成為連續七個季度下降後的首次回升。
因此，預期下一步央行還將推出系列緊縮政策。可選的政策包括發行定向票據、加大公開市場操作力度、提高利率、適當加大人民幣升值幅度。分析人士相信，如果6月份經濟數據仍顯示投資和信貸過熱，央行加息的可能性將大大增加