A. 什麼是金融服務專業
金融即貨幣的資金融通，是貨幣流通、信用活動及與之相關的經濟行為的總稱。包括貨幣的發行與回籠，銀行的存款與貸款，有價證券的發行與流通，外匯買賣，保險與信託，國內、國際的貨幣支付與結算等。
金融涉及到金融主體、金融客體及其相互之間的關系。金融主體就是在金融活動中的人和單位，包括投資者和融資者；金融客體就是人們參加交易的金融商品，包括股票、債券、期貨期權等。金融關系就是哪些人有資格發行股票等有價證券，哪些人有資格可以購買相應的金融產品。
B. 金融管理與實務具體是什麼
一、金融管理與實務專業
根據國家職業技術教育發展的方針政策、我校的辦學條件及市場的人才需求，特申報開設金融與營銷專業，旨在培養適應市場需要，既懂金融，熟知金融產品，又具備較強的市場分析、營銷技能，從事銀行、保險、證券、投資理財、一般工商活動等工作的應用型高等技術人才。我校開設此專業具有廣闊的發展前景。
（一）、開設金融管理與實務專業的必要性
1、具有廣泛的就讀需求
據了解，2003年，全國有中等職業學校20250所，招生數500多萬，在校生2000多萬人，中等職業學校招生數和在校生數占高中階段教育的比例分別為46.6%和52.1%。中等職業學校畢業生對口升入高等職業技術院校的比例雖逐年提高，但2000年僅達到5%左右。可見，高等職業教育與中等職業教育的發展規模很不相稱，大力發展與中等職業教育專業與規模相鏈接的高等職業教育，必然有旺盛的就讀需求和充足的學生來源。而且，金融與營銷專業目前在全國的高職高專學院中尚未開設，我校首創這一專業，不與其他學院形成競爭，能把握這一先機，必定能為我校帶來極好的發展契機，為市場培養急需的人才。
2、具有廣闊的就業前景
隨著金融業的混業化發展，銀行、保險、證券、投資理財、租賃、信託、擔保、財務等全面興起，市場營銷必然廣泛深層次地嵌入金融行業，因此整個社會對金融人才的需求應該是全方位、多元化的，金融業需要大量的從業人員和市場營銷人員。
目前，銀行業的從業人員90%都是知識技能單一的傳統型員工，缺乏既懂金融、熟知金融產品、又具有營銷技能、特別是客戶開發與管理的能力的人才，目前的營銷隊伍是由單一專業人員甚至非專業人員組成。以四大國有商業銀行為例，復合型人才占營銷隊伍的比例不足3%。從專家預測、銀行業招聘會，行業就業指導等相關材料顯示，未來銀行業急需以下人才：客戶經理、高級營銷策劃、營銷總監、國際結算高級經理、高端個人理財人員、貸審人員、人力資源總監、產品開發專業人員、風險管理主管、利率分析師、稽核監督員等。正如招商銀行的招聘廣告所說：「有金融專業背景、市場營銷經驗，具有較強市場分析能力和市場拓展能力；有外語特長者，如精通英語、日語、韓語者優先」。「隨著業務的快速發展和金融產品的延伸，銀行業務中原來的傳統業務已有相當變化，需專門人才來做，但現在我們人才很緊缺，希望通過招聘，解決這個問題」。
中國人口眾多，保險業潛在的市場排名世界第一，隨著我國社會保險制度及醫療保障制度的改革和深化，我國的保險事業將在未來相當長的時期內呈飛速發展的態勢。國內保險機構的隊伍需要不斷壯大，保險專業人才將在較長時期內存在巨大缺口。據預測，在未來5至10年全國保險行業，包括銀行業代理保險，需要從業人員100萬人以上。以上海一地為例，未來五年，上海金融保險從業人員需求看漲，從業隊伍中外資企業人數增長將更迅速，預計到2006年，上海現有68家港澳台和外商投資金融保險企業，其從業人員總量至少增至8萬人。
中國經濟發展，中國證券市場已經初具市場規模和市場形態，1997年底，證券市場總值約占年度國民生產總值的25%，但是同其他一些國家相比差距很大。在金融深化作用下,中國證券市場將加速發展，未來十年將接近或達到新興工業化國家今天的平均水平，因此，以目前市值規模相比較，市場發展有200-300%的廣闊空間。與此相對應的是對證券發行、投資、評估、交易人才的需求呈幾何級數增長，而目前證券從業人員中受過證券專業系統教育和訓練的人員不足二成。
隨著WTO的逐步開放，將會有更多外資金融機構搶灘中國，他們在搶占市場之時，必然會把目光盯在國內金融人才身上，實行「就地取材」「雇員本地化」，而現有金融與營銷人才遠遠不能滿足市場發展的需求。
此外，保險公司、商業銀行、證券公司等正進行深入的人事制度和人力資源機制的改革，將逐步從目前固定僵化的用人制度向人力資源的市場化轉化，這樣就為職業學院畢業具有操作應用能力的學生提供了許多公平競爭的就業機會。目前學校已設立就業市場開發辦公室，積極開發畢業生就業市場，以「進口暢，出口旺」作為檢驗辦學成績的標尺，全面開創招生、就業工作新局面。
（二）、開辦金融管理與實務專業的條件與能力
1、專業設置基礎牢固我校自1983年招生以來，先後開辦了銀行經營管理、銀行財務會計、合作金融等金融類專業，在課程設置上安排了「客戶經理」、「市場營銷」、「公共關系」等課程，同時承擔了多年農業銀行、農村信用社、農業發展銀行等金融機構市場開發、客戶經理等各類培訓班的教學任務，取得了顯著的教學效果，積累了豐富的教學經驗，成為全國成人高校的品牌學校和品牌專業，為全國農業銀行、農村信用社等金融機構培養了數萬名金融管理和應用型人才。該專業是我校在過去金融專業在基礎上，突出市場營銷這一主題，在營銷市場上定位於金融業這一特定在領域，對金融與市場營銷進行有機整合的新穎專業，它充分利用了我校在金融、市場營銷方面的師資、實訓、行業管理優勢。因此，開設金融與營銷專業基礎扎實。
2、內部規劃井然有序
為了培養出高素質金融與營銷的專業人才，學校領導高度重視，成立了高職高專發展專門職能機構，校領導親自參與專業設置、培養方案、教學計劃、教學規劃的策劃和制定，明確了職業教育以實踐訓練與理論教學相結合的辦學方針，全面規劃和運作實訓基地建設、教學方式改革、雙師型教師的培養和引進、教材的組織與編寫等，力求培養出既符合國家教育部門標准又符合市場需要的人才。
3、教學設施完備齊全
學校具備優良的現代化教學設施，教師在教學過程中廣泛應用多媒體教學手段，學校建有1500平方米的多媒體電化教室10間、一大模擬銀行和兩間信息化會計實驗室，擁有225多台教學用計算機。所有計算機實驗室實現了區域網環境，新建了校園網路工程，安裝了光纖接入網路伺服器及相關配套設施等。值得提出的是，我校的上級主管機構是中國農業銀行，既具有完整的商業銀行業務，又全面代理保險、證券、信託、投資理財等金融業務，因此為我校學生提供了得天獨厚的實習與實訓場所和條件。
4、教師隊伍充足質高
我校以「雙師型」為重點，一方面選派有培養前途的青年教師進修研究生課程並攻讀碩士、博士學位，鼓勵教師考取相應的職業（執業）資格證書，堅持教師參與社會實踐、下銀行、信用社、保險公司、證券公司和企業掛職實習，培養「雙師型」教師。另一方面引進和聘用「雙師型」教師，我校現已聘用銀行專家、會計師、經濟師、保險經理、證券師等數十名參與教學和實訓，以完善師資隊伍。目前我校能勝任本專業教學的老師有26人，其中高級職稱9人；我校還聘請的數十名專家教師 。本專業教師是一支素質高、實力強的師資隊伍。特別是我校近三年來，應行業發展急需，為農業銀行、農村信用社、農業發展銀行、保險業、其他企業等舉辦了大量各類培訓班，尤其是客戶經理、市場營銷培訓，深受歡迎和好評。近年來，我校教師主持和參加的科研項目15項，獲省部級一等獎2項，二等獎3項，三等獎5項，出版專著6部，自編教材20部，公開發表學術論文232篇。
此外我校在圖書建設、教學和生活環境、經費支持、領導能力等方面均具備了開辦新專業的條件。
（三）我校金融管理與實務專業的發展方向
為順應經濟全球化和金融業一體化的發展趨勢，使學生的知識、能力、素質協調進步，創新能力和實踐能力得到明顯提高，我校將以市場為導向，以金融領域職業崗位與營銷技能的需求為基礎，確定學生的知識、能力與素質結構；以培養技術應用能力和基本素質為主線，構建以應用性和實踐性為基本特點的教學體系；進一步加強行校合作關系，充分發揮學校與銀行、證券公司、保險公司緊密聯系的優勢，使教學與金融實務工作緊密結合，建立理論與實踐緊密結合的人才培養機制。本專業教學改革的基本措施如下：
1、充分體現專業教育和人才培養模式特色
以本專業所需的專業知識結構為基礎，有針對性地確定人才培養目標和基本要求、人才培養的業務規格；以技術應用能力和基本素質的培養為主線，明確專業人才的知識、能力和素質結構，建立以培養金融行業中服務、營銷、管理等需要的高等技術應用型人才為根本任務，以行業拓展和職業需要為根本出發點，以能力和素質的全面提高為中心的新的人才培養模式。
2、改革創新教學計劃和教學手段
我校金融管理與實務專業教學計劃改革的基本思路是：加強對學生「兩基兩能」（「兩基」是指公共基礎知識和專業基礎知識，「兩能」是指相關職業基本技能和崗位專業技能）的培養。在全程教學計劃中將必修課程劃分公共基礎課、專業基礎課、專業（崗位）技能及實訓課、選修課等四大類，在課程設置和學時分配上，加大技能課和實訓課的比重，使實踐性教學環節占整個教學計劃的約40％。
通過公共基礎課和專業基礎課的教學，培養學生的 「兩基」，教學內容要突出理論知識的應用和實踐能力的培養，以必須、夠用為度，以講清概念、強化應用為教學重點，使學生具備一定的知識遷移能力、多種崗位轉換的適應能力和可持續發展的基礎。
實踐教學體系由職業（崗位）技能課和崗位實訓課組成，佔全程教學計劃的40％左右。運用校內校外實訓實習基地，運用計算機等手，通過點鈔、儲蓄存款、對公存款、代收代付、財務會計、國際結算、保險實務、證券投資實務等技能訓練和實訓，結合市場營銷場景演繹，培養學生的「兩能」。我校已與中國農業銀行南湖支行、先鋒支行，中國泰康人壽保險公司長沙分公司等建立合作關系，逐年增加學生頂崗實習、跟班實習的機會，安排學生充當臨時客戶經理、保險營銷員等。此外，積極創造機會和條件，使學生能更多地參加社會公共活動，體驗公關環境、運用營銷知識和公關技巧，提高學生營銷技能。如讓學生參加廣告設計、營銷策劃、會議接待、客戶談判、媒體宣傳、產品試銷、聯誼活動等事務。
在教學方法上，採用啟發式、互動式、案例式和講座式等多種生動活潑的教學方法，重視對現代教學技術、手段的研究和應用。除繼續發揮投影、廣播電視教學等常規電化教學手段的作用外，組織教師對專業主幹課程CAI課件的研究和開發，加速實現教學技術和手段的現代化，使之在提高整體教學水平中發揮越來越重要的作用。並通過教學方法的改革，促進學生個性和能力的全面發展。
3、注重學歷教育與職業資格考試相結合
本專業實行多證考核和培養模式，對專業考核合格，德智體諸方面符合要求的學生，發給國家承認的相應的高等職業教育學歷證書。同時要求學生參加相關職業資格技術證考試，並取得相應證書。本專業涉及的主要資格證有：金融從業人員執業資格證（國家正在籌劃）、保險代理人員資格證書、證券從業人員資格證書、營銷師、會計師、金融英語過級證、理財師等。
4、加快科學實用創新型教材的建設
我校將按照國家教育部制定的重點專業教學指導方案，引進和編寫體現科學性、實用性和創新性的課程教材。2005年將完成編寫5套銀行類高職高專教材，擬編寫金融業務操作手冊，2006年全面建成適合該專業學習和實訓的教材體系。學校將聯合名校教授、金融專家、營銷專家、一線操作員工、本校教師共同編寫教材。同時通過從銀行、保險、證券等機構收集各種單證、操作文本、制度文件等，編印成操作手冊，運用於教學過程中，將理論與實際有機地結合起來，強化學生的動手技能。
綜上所述，我校開辦金融管理與實務專業從必要性來看供需兩旺，從可能性來看各項條件完全具備，因此，我校開設金融管理與實務專業具有必然性。學校在國家教育部門的正確指導下，堅持正確的辦學導向和辦學特色，通過務實的改革和創新，必定能創造出良好的社會效益和經濟效益。
二、金融管理與實務專業教學計劃
（一）、招生對象與學制
招生對象：高中畢業生、職業中專、普通中專及對口升學畢業生。
學制：全日制三年，可逐步過渡到兩年。
(二)、培養目標與基本要求
1、培養目標
金融管理與實務專業培養適應21世紀社會主義市場經濟發展需要，德、智、體、美全面發展，基礎扎實、知識面廣、能力強、素質高，富有創新精神，能在銀行、保險、證券、投資、咨詢、經濟中介、工商企業及其它經濟管理部門從事業務操作、市場營銷和經營管理的應用型高、中級專門人才。本專業以銀行方向為主體、以保險、證券和投資等專業方向為選擇和補充。通過三年的學習和訓練,既為學生畢業後順利就業提供扎實的基本技能，也為學生畢業後進一步深造打下堅實的基礎。
2、培養規格和要求
（1）熱愛祖國、擁護黨的領導，懂得馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、「三個代表」的基本原理，遵紀守法、忠於職守，具有敬業愛崗、團結協作的良好職業道德。
（2）具有一定的人文科學素質。具有較強的語言表達和說服能力，一定的文字寫作與處理能力，英語閱讀與處理英文事物的能力，計算機操作與應用能力，較強的社交和公關能力，一定的個人才藝素養。
（3）專業核心能力。銀行、保險、證券、投資理財等領域所需要的現代金融業務基本知識與業務操作技能；市場拓展、市場營銷知識與技能，電子商務與網路營銷知識與方法；經濟金融法律基本知識，經營管理策略。
（4）本專業學生必須通過國家級考試。計算機和英語需通過3級水平考試，並獲得相關的專業等級證書。同時鼓勵學生報考相關專業職（執）業資格考試，以獲取相應證書，以增強學生的就業競爭能力。
（三）、職業崗位群
由於金融業外延的擴展和市場營銷的廣泛應用，本專業培養的人才具有多元化的就業崗位群。主要范圍有：
1、國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行、郵政儲蓄、中央銀行、政策性銀行等銀行金融機構，從事業務操作、市場營銷、產品開發、投資理財、業務監督、風險分析與控制、經營管理等工作。
2、保險公司、證券公司、租賃公司、財務公司、擔保公司、咨詢評估公司、信託投資公司非銀行金融機構，會計事務所、審計事務所等中介機構，從事業務操作、市場營銷、產品開發、投資理財、業務監督、風險分析與控制、經營管理等工作。
3、一般工商企業的市場策劃、市場營銷、財務活動、國際貿易、國際結算及其他事務。
4、其他部門，如政府職能機構，需要相關金融知識背景的專門人才。
（四）、知識結構與職業能力
1、熟練掌握金融基本業務操作流程，具有較強的珠算、點鈔、微機操作等崗位技能，能從事金融各項資產、負債業務和各類綜合業務。
2、熟悉保險業務各個環節的工作，具有保險拓展、保險營銷等單獨從事各種保險業務的能力；具備從事證券發行、證券投資、交易、評估等各環節的實際業務的操作能力。
3、具備較強的會計核算、帳務處理、報表編制的能力。
4、掌握市場營銷的基本知識、策略與方法，具有較強的市場調研、市場拓展、客戶開發與維護能力。
5、具有較強的寫作能力和口頭表達能力，能撰寫本專業的文件、調查報告、評估報告等。強化演講技巧和公關活動訓練，提高營銷技能。
6、具有較強的英語應用能力，能用英語與客戶進行簡單的交流，達到國家英語應用能力A級水平；
7、熟悉常用的金融業務系統。達到國家計算機應用能力2級水平。
8、熟悉金融基本業務的國際慣例。
9、能准確理解國家的經濟金融方針、政策、法規。
（五）、課程設計和內容要求
根據培養目標、專業方向、學制及學生特徵，本專業教學計劃設計以實用性、操作性、前沿性、知識性為原則，設置公共基礎課、專業基礎課、專業課、選修課四大類。具體參見課程設置。
（六）、實踐性教學
職業教育應注重理論與實踐的結合，尤其應以實踐應用能力為立足點。實踐教學環節的安排是整個教學計劃的關鍵，是培養學生崗位操作應用能力的重要過程。
（七）、成績考核
學生考核分考試、考查。所有必修課的理論部分必須通過考試，實訓課應以按規定要求完成各操作環節作為考試通過，所有選修課採用考查方式。教務部確定考核方式、考核內容，安排教師評定成績。
（八）、專業特色
1、專業設置的獨創性
實踐表明，金融業的發展規模、業務經營格局等均已形成，而市場營銷既是金融業的重要環節，也是金融業的薄弱方面。本專業是在金融專業基礎上，突出營銷切入點，既有專業的創新性，又符合金融業發展對人力資源培養的要求。
2、教學計劃新穎實用
我校具有金融類專業教學的優勢，同時，由於行業的特色與支持，我校長期與銀行、信用社、保險公司等單位有密切的合作和聯系，因此教學計劃的設計能與行業的實際需要和發展趨勢高度結合。
3、注重實踐與實訓教學
本專業在理論夠用的基礎上，特別強調對學生應用能力的培養，注重實踐與實訓課程的教學。在校內外廣泛建立了實驗室、實訓基地，為學生提供了優越的實訓條件，以確保教學效果。
4、學歷教育與職業資格考試相結合
學生通過考試可獲得相應畢業證書，英語、計算機應用能力水平考試證書，相應的職業資格證書和其它證書。
（九）、其他教育環節
1、入學教育
對學生進行紀律教育和專業教育，主要講解《學生手冊》，學校有關規章制度，使學生明確學習目的，端正學習態度，樹立牢固的專業思想，遵守國家法律法規，以嶄新的面貌投入到緊張的學習中去。
2、軍訓
對新生進行軍事訓練，除進行隊列訓練和內務訓練外，還要對學生進行國防教育，組織學生學習一些基本的軍事知識，學習中國人民解放軍的優良傳統作風，把軍人的優良作風帶進校園，培養學生嚴明的組織紀律觀念，以及愛國奉獻、為人民服務的精神。
3、思想品德教育
培養學生良好的思想政治素質，職業道德修養，文明作風，時代感、使命感，造就具有健康心理素質、德智體全面發展的新一代大學生。
4、勞動教育
經常組織學生參加勞動，如打掃衛生、栽花植樹、整理內務、扶弱幫困、從事社會公益事業等。開設勞動教育講座，培養學生的勞動熱情，樹立正確的勞動觀念。
5、第二課堂
第二課堂活動是第一課堂的延伸和補充，是豐富學生知識、開拓學生視野、擴展教學內容、豐富校園文化、使學生的智力、能力、個性得到充分發展的重要教育形式。學校在教學的不同階段組織和開展各種形式和內容的第二課堂活動，如書法、音樂、舞蹈、文學、演講、主持等，培養學生的高雅情趣，提高學生的綜合素質。
6、畢業教育
全面總結學生在校期間所取得的成績，對學生畢業後的就業志向提出指導性建議，教育學生熱愛所學專業，識大體、顧大局，改變傳統的就業觀念，激勵自我創業、到經濟建設最需要的地方去工作。鼓勵學生畢業後繼續學習和發奮圖強，為我國的現代化事業貢獻自己的力量。
C. 金融和金融管理是干什麼的
主幹學科：經濟學
主要課程：政治經濟學、西方經濟學、財政學、國際經濟學、貨幣銀行學、國際金融管理、證券投資學、保險學、商業銀行業務管理、中央銀行業務、投資銀行理論與實務等。本專業培養具備金融學方面的理論知識和業務技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作的專門人才。 不是很高端，就一普通專業而已，學金融的話，最好考名校，讀研，這樣子出來起點就高
D. 金融服務管理這個專業主要涉及什麼方面的 能下個定義么
先說什麼是金融服務，是指金融機構運用貨幣交易手段融通有價物品，向金融活動參與者和顧客提供的共同受益、獲得滿足的活動。比如：向客戶提供存款服務、貸款服務、匯兌服務，甚至免費的金融咨詢服務，都包括其中。
加上「管理」二字，就是對上述活動的管理。
如果你要我舉個崗位的例子，那麼，我認為：行長、銀行大堂經理、儲蓄所長(主任)等，都算是。
也就是說，你提到的專業，實際培養方向應該是為壯大金融機構的骨幹力量隊伍而努力的。
不過話也說回來，學了這個專業，並不代表就能當行長；當行長並不需要學這個專業。
例如：你可以每年拉到10個億的存款，你不需要去學習什麼專業，我可以保證給你個小行長的位置乾乾。
E. 金融服務營銷的概述
金融服務營銷的定義
金融服務是產品還是服務？
金融服務營銷的發展 金融服務是產品還是服務？
——來自《金融服務營銷手冊》的觀點
2009年4月出版的《金融服務營銷手冊》對該領域進行了比較綜合、前沿的研究，關於金融服務營銷的基本概念，作者艾沃琳·艾爾林奇、杜克·范納利提出：
為了將一般的營銷原理應用於金融服務，我們首先要問：被推銷的商品是產品還是服務？這有什麼區別嗎？首先我們承認它們有許多區別。舉個例子，假設你正在負責一項名為Topnotch 卡的新信用卡業務，該卡面對的是高端市場。這種信用卡提供許多額外服務，相應地，也收取相當高的年費。作為營銷人員，你的工作之一，就是利用焦點小組訪談法、調查法和其他一些市場調研方法，幫助產品設計人員確定什麼樣的產品附加特色會是未來的客戶最期待的，他們願意掏多少錢來接受這些服務；接下來，你需要精確地展示你所營銷的產品相對於競爭對手的產品的優勢，並找出向你的細分目標市場營銷、傳播上述優勢的方法。這些都是典型的產品營銷。
上述工作你都做得很優秀，你的Topnotch 卡也開始發行，進展比你預想的還要好。但是隨後你開始注意到一些令人不安的數字—部分客戶開始取消他們的信用卡業務，並且已經遠遠超出了你所預想的水平。經過對新老客戶的大量訪談，你發現對該信用卡客戶所提供的服務是不均衡的。有時候，客服代表能為客戶提供極大的幫助，但有時候他們卻讓客戶感到不滿意。其原因是，雖然客服代表已經接受過提供Topnotch 卡服務的培訓，但他們的薪酬是與其服務的客戶數量而不是客戶的滿意度掛鉤的。結果導致客戶對該卡的體驗與其豪華和量身定做的品牌形象不匹配。錯誤在於你像在營銷一種產品( 所有的Topnotch 卡都一樣)，而不是營銷一種服務( 使用Topnotch 卡的每一種體驗都是不同的)。
作為產品的金融服務
如前所述，金融服務既不是產品也不是服務，但又兼具兩者的要素。下面是金融服務與產品相同的一些方面：
1. 可分離性。與許多種類的服務不同，許多金融產品的生產能夠與其消費分離。消費者不必非要出現在銀行才能夠使用活期存款賬戶。就像運動鞋一樣，活期存款賬戶也是在其銷售和隨後使用之前被「生產」出來的。
2. 缺少易滅失性。與預訂一頓晚餐不同，信用卡在客戶需要時就會存在。它不是易滅失的。這就使得金融供應商能夠比較容易地管理服務的供給與需求。一家餐館座位有限，每位客戶在星期六晚上8 點都想佔到一張桌子，與此不同的是，信用卡的供給可以為了滿足需要而進行調整。
3. 批量生產。典型的，各類服務是在一定時間內一次創造並遞送的，產品通常則是批量生產的。許多金融服務比如財務建議是個性化的，反之，其他的金融服務是能夠批量生產和批量營銷的，比如保險單、學校儲蓄賬戶，或是債券交易商使用的數據分析系統。批量生產使得批量促銷和降低成本成為可能。
作為服務的金融服務
活期存款賬戶可以被「生產」出來，但不可觸知。不像面對一輛轎車，你是無法用雙眼或雙手觸摸活期賬戶或是檢查其外觀的。活期賬戶沒有物理存在。盡管在金融世界中經常使用「產品」這一詞彙，金融服務「產品」並不是完全意義上的產品，因為它們是無形的。無形的東西具有某些共同的特徵。
1. 低市場准入成本。製造、存貯和分銷金融「產品」的成本很低或者是沒有成本。啟動成本很低，這就意味著創造或是復制一種金融產品的門檻很低。雖然可能有法律限制和一定的營銷費用，創造一種新產品的資本性成本是微不足道的，而且也不存在倉儲和實物分銷成本。
2. 上市速度快。一個製造商在生產一種新型玩具或飛機時，必須首先設計藍圖、製作模型、檢查設計的完整性，甚至在產品試銷前，還要經常重新改造樣品。但在金融服務領域，創意就是產品。如果一個投資銀行能想出一個現金流證券化的新方法( 如發售一個流行歌手的未來版稅的股票)，該銀行能在股票發行計劃書墨跡剛干時就售出股票。
3. 缺少排他性。一個成功的製造類新產品通常能享有一段時期的排他性，在此期間，不存在競爭。為了防止競爭對手們盜用完全一樣的模式，該產品可以申請專利( 比如一種葯品) 或是注冊商標( 比如軟體)。其他廠家如想建造一套具有競爭力的生產設施( 比如用於生產一款新型飛機的設施)，其成本非常之高，以至沒有可行性。
然而在金融服務領域，保護措施缺乏，市場進入的成本也低。美林公司在20 世紀70 年代末「發明」了第一個CMA( 現金管理賬戶，Cash Management Account)。這是有史以來經紀公司第一次推出的既有投資服務、又有活期存款服務的賬戶。這項「發明」很成功，為美林帶來了許多新業務。但好景不長，沒過幾年，所有經紀公司都有了這種賬戶。雖然美林為該產品名稱注冊了商標，卻不能保護這項創意，其作為創始人的先發優勢很快就消失了。
服務至上
由於很容易復制一項新的金融服務創意，所以很難做到產品的差異化。無論你給自己的產品增加什麼樣的附加特色，例如，附屬信用卡(Affiliation Credit Cards) 或在線賬單支付，這些創意都能夠被你的競爭對手很容易地復制。從長遠來看，附加值不是來自產品本身，而是來自其他方面。
那麼附加值究竟來自何方呢？最重要的差異還是來自於服務。對產品來說，你可以從生產過程的源頭控制其質量。對於服務，其質量掌握在銷售人員或客戶管理人員手中，他們能提高( 或降低) 其質量。這意味著，由於銷售或提供產品的個體不同，你的產品質量也會有所不同。所有的惠普2210 型彩色復印機都是一樣的，但所有的金融顧問卻不盡相同。
因此，營銷金融服務組織面臨的最大挑戰之一，就是控制服務質量。這是一項艱巨的任務，尤其是在由第三方負責提供服務的領域，因為他們與服務的製造商之間沒有直接僱傭關系。這些第三方包括投資顧問、獨立保險中介或者是養老金計劃的第三方管理人。
金融服務營銷的發展
實際上，不僅是在我國國內，國外對金融服務營銷的研究也起步較晚。相關的資料比較少。 時間 階段 代表性事件 營銷重點 20世紀50年代 誕生 1958年在全美銀行聯合會議上第一次提到營銷 廣告和促銷 20世紀60年代 友好服務 推行「微笑」服務 改善服務 20世紀70年代 金融創新 花旗走得最快，1961年就推出了大額可轉讓存單（CDs），揭開了銀行產品創新浪潮的序幕。
而全面的「金融革命」爆發在70年代：保險公司推出五花八門的險種，銀行提供信用卡服務、共同基金、國際保險等 金融產品和服務創新 20世紀80年代 金融定位、現代營銷 許多金融機構紛紛各自選擇確定自己的形象和服務重點；加強對營銷環境的調研和分析，制定長期和短期的營銷計劃，建立營銷部門 市場細分、價值定位並建立競爭優勢
營銷調研、分析、計劃、控制
