㈠ 辦理支付結算應遵循的原則
一、支付結算概述
（一）支付結算的概念和特徵
支付結算是指單位，個人在社會經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、托收承付、委託收款等結算方式進行貨幣給付及資金清算的行為。其具有法律的效應，是一種法律行為。支付結算作為一種法律行為，具有以下法律特徵：
（1）支付結算必須通過中國人民銀行批準的金融機構進行。
（2）支付結算是一種要式行為。票據中結算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或簽名加蓋章;單位、銀行在票據上的簽章和單位在結算憑證上的簽章，為該單位、銀行的蓋章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或蓋章;個人在票據和結算憑證上的簽章，應為該個人本名的簽名或蓋章。
（3）支付結算的發生取決於委託人的意志。
（4）支付結算實行統一和分級管理相結合的管理體制。
（5）支付結算必須依照相關法律進行。
（二）支付結算的基本原則
支付結算的基本原則是單位、個人和銀行在進行支付結算活動時所必須遵循的行為准則，共有三項基本原則如下：
（1）恪守信用，履約付款原則。
（2）誰的錢進誰的帳，由誰支配原則。
（3）銀行不墊款的原則。
（三）支付結算的主要法律依據
各種與支付結算的各種結算方式有關的法律、法規、規章、規定以及中國人民銀行的有關政策性文件都是支付結算必須遵循的規定。迄今為止主要有《票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《中國人民信用卡業務管理暫行辦法》、《銀行賬戶管理辦法》、《異地托收承付結算辦法》。
㈡ 商業銀行支付結算的方式有那些
銀行結算方式的種類
根據中國人民銀行有關支付結算辦法規定,目前企業發生的貨幣資金收付業務可採用以下幾種結算方式,通過銀行辦理轉帳結算。
(1)銀行匯票
銀行匯票是匯款人將款項交存當地出票銀行,由出票銀行簽發的,由其在見票時,按照實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的票據,銀行匯票具有使用靈活、票隨人到、兌現性強等特點,適用於先收款後發貨或錢貨兩清的商品交易。採用銀行匯票方式的,收款單位應根據銀行退回的進賬單和有關的原始憑證編制收款憑證;付款單位應在收到銀行簽發的銀行匯票後,根據「銀行匯票申請書(存根)」聯編制付款憑證。如有多餘款項或因匯票超付款期等原因而退款時,應根據銀行的多餘款收賬通知編制收款憑證。
(2)商業匯票
商業匯票出票人簽發的,委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。按其承兌人的不同,分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。商業承兌匯票由銀行以外的付款人承兌,銀行承兌匯票由承兌申請人提出申請,經銀行審查同意承兌。
㈢ 非金融機構支付服務管理辦法是什麼意思
雲掌財經告訴你。
第一章總則
第一條為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防範支付風險，保護當事人的合法權益，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規，制定本辦法。
第二條本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：
（一）網路支付；
（二）預付卡的發行與受理；
（三）銀行卡收單；
（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。
本辦法所稱網路支付，是指依託公共網路或專用網路在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。
本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括採取磁條、晶元等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。
本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
第三條非金融機構提供支付服務，應當依據本辦法規定取得《支付業務許可證》，成為支付機構。
支付機構依法接受中國人民銀行的監督管理。
未經中國人民銀行批准，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。
第四條支付機構之間的貨幣資金轉移應當委託銀行業金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委託其他支付機構等形式辦理。
支付機構不得辦理銀行業金融機構之間的貨幣資金轉移，經特別許可的除外。
第五條支付機構應當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。
第六條支付機構應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。
第二章申請與許可
第七條中國人民銀行負責《支付業務許可證》的頒發和管理。
非金融機構支付服務管理辦法
申請《支付業務許可證》的，需經所在地中國人民銀行分支機構審查後，報中國人民銀行批准。
本辦法所稱中國人民銀行分支機構，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構。
第八條《支付業務許可證》的申請人應當具備下列條件：
（一）在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；
（二）有符合本辦法規定的注冊資本最低限額；
（三）有符合本辦法規定的出資人；
（四）有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員；
（五）有符合要求的反洗錢措施；
（六）有符合要求的支付業務設施；
（七）有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；
（八）有符合要求的營業場所和安全保障措施；
（九）申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。
第九條申請人擬在全國范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區、直轄市）范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注冊資本最低限額為實繳貨幣資本。
本辦法所稱在全國范圍內從事支付業務，包括申請人跨省（自治區、直轄市）設立分支機構從事支付業務，或客戶可跨省（自治區、直轄市）辦理支付業務的情形。
中國人民銀行根據國家有關法律法規和政策規定，調整申請人的注冊資本最低限額。
外商投資支付機構的業務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規定，報國務院批准。
第十條申請人的主要出資人應當符合以下條件：
（一）為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；
（二）截至申請日，連續為金融機構提供信息處理支持服務2年以上，或連續為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上；
（三）截至申請日，連續盈利2年以上；
（四）最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。
本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人。
第十一條申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：
（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業務等；
（二）公司營業執照（副本）復印件；
（三）公司章程；
（四）驗資證明；
非金融機構支付服務管理辦法
（五）經會計師事務所審計的財務會計報告；
（六）支付業務可行性研究報告；
（七）反洗錢措施驗收材料；
（八）技術安全檢測認證證明；
（九）高級管理人員的履歷材料；
（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；
（十一）主要出資人的相關材料；
（十二）申請資料真實性聲明。
第十二條申請人應當在收到受理通知後按規定公告下列事項：
（一）申請人的注冊資本及股權結構；
（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況；
（三）擬申請的支付業務；
（四）申請人的營業場所；
（五）支付業務設施的技術安全檢測認證證明。
第十三條中國人民銀行分支機構依法受理符合要求的各項申請，並將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發《支付業務許可證》，並予以公告。
《支付業務許可證》自頒發之日起，有效期5年。支付機構擬於《支付業務許可證》期滿後繼續從事支付業務的，應當在期滿前6個月內向所在地中國人民銀行分支機構提出續展申請。中國人民銀行准予續展的，每次續展的有效期為5年。
第十四條支付機構變更下列事項之一的，應當在向公司登記機關申請變更登記前報中國人民銀行同意：
（一）變更公司名稱、注冊資本或組織形式；
（二）變更主要出資人；
（三）合並或分立；
（四）調整業務類型或改變業務覆蓋范圍。
第十五條支付機構申請終止支付業務的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、擬終止支付業務及終止原因等；
（二）公司營業執照（副本）復印件；
（三）《支付業務許可證》復印件；
（四）客戶合法權益保障方案；
（五）支付業務信息處理方案。
准予終止的，支付機構應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回《支付業務許可證》。
第十六條本章對許可程序未作規定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》（中國人民銀行令〔2004〕第3號）。
第三章監督與管理
第十七條支付機構應當按照《支付業務許可證》核準的業務范圍從事經營活動，不得從事核准范圍之外的業務，不得將業務外包。
支付機構不得轉讓、出租、出借《支付業務許可證》。
第十八條支付機構應當按照審慎經營的要求，制訂支付業務辦法及客戶權益保障措施，建立健全風險管理和內部控制制度，並報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第十九條支付機構應當確定支付業務的收費項目和收費標准，並報所在地中國人民銀行分支機構備案。
支付機構應當公開披露其支付業務的收費項目和收費標准。
第二十條支付機構應當按規定向所在地中國人民銀行分支機構報送支付業務統計報表和財務會計報告等資料。
第二十一條支付機構應當制定支付服務協議，明確其與客戶的權利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項。
支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，並報所在地中國人民銀行分支機構備案。
第二十二條支付機構的分公司從事支付業務的，支付機構及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構備案。
支付機構的分公司終止支付業務的，比照前款辦理。
第二十三條支付機構接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發票，不得按接受的客戶備付金金額開具發票。
第二十四條支付機構接受的客戶備付金不屬於支付機構的自有財產。
支付機構只能根據客戶發起的支付指令轉移備付金。禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金。
第二十五條支付機構應當在客戶發起的支付指令中記載下列事項：
（一）付款人名稱；
（二）確定的金額；
（三）收款人名稱；
（四）付款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；
（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；
（六）支付指令的發起日期。
客戶通過銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載相應的銀行結算賬號。客戶通過非銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。
第二十六條支付機構接受客戶備付金的，應當在商業銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規定的除外。
支付機構只能選擇一家商業銀行作為備付金存管銀行，且在該商業銀行的一個分支機構只能開立一個備付金專用存款賬戶。
支付機構應當與商業銀行的法人機構或授權的分支機構簽訂備付金存管協議，明確雙方的權利、義務和責任。
支付機構應當向所在地中國人民銀行分支機構報送備付金存管協議和備付金專用存款賬戶的信息資料。
第二十七條支付機構的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構開立的備付金專用存款賬戶。
第二十八條支付機構調整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構對支付機構擬調整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核，並將復核意見告知支付機構及有關備付金存管銀行。
支付機構應當持備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥。
第二十九條備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶備付金的使用情況進行監督，並按規定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。
對支付機構違反第二十五條至第二十八條相關規定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕；發現客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報告。
第三十條支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低於10%。
本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構根據最近90日內支付機構每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。
第三十一條支付機構應當按規定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，並登記客戶身份基本信息。
支付機構明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業務。
第三十二條支付機構應當具備必要的技術手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業務處理的及時性、准確性和支付業務的安全性；具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業務的連續性。
第三十三條支付機構應當依法保守客戶的商業秘密，不得對外泄露。法律法規另有規定的除外。
第三十四條支付機構應當按規定妥善保管客戶身份基本信息、支付業務信息、會計檔案等資料。
第三十五條支付機構應當接受中國人民銀行及其分支機構定期或不定期的現場檢查和非現場檢查，如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據材料。
第三十六條中國人民銀行及其分支機構依據法律、行政法規、中國人民銀行的有關規定對支付機構的公司治理、業務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。
中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構進行現場檢查，適用《中國人民銀行執法檢查程序規定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發布）。
第三十七條中國人民銀行及其分支機構可以採取下列措施對支付機構進行現場檢查：
（一）詢問支付機構的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；
（二）查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；
（三）檢查支付機構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶；
（四）檢查支付業務設施及相關設施。
第三十八條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業務：
（一）累計虧損超過其實繳貨幣資本的50%；
（二）有重大經營風險；
（三）有重大違法違規行為。
第三十九條支付機構因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜按照國家有關法律規定辦理。
第四章罰則
第四十條中國人民銀行及其分支機構的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審查批准《支付業務許可證》的申請、變更、終止等事項的；
（二）違反規定對支付機構進行檢查的；
（三）泄露知悉的國家秘密或商業秘密的；
（四）濫用職權、玩忽職守的其他行為。
第四十一條商業銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，並給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節嚴重的，中國人民銀行責令其暫停或終止客戶備付金存管業務：
（一）未按規定報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料的；
（二）未按規定對支付機構調整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的；
（三）未對支付機構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。
第四十二條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，並給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：
（一）未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施的；
（二）未按規定辦理相關備案手續的；
（三）未按規定公開披露相關事項的；
（四）未按規定報送或保管相關資料的；
（五）未按規定辦理相關變更事項的；
（六）未按規定向客戶開具發票的；
（七）未按規定保守客戶商業秘密的。
第四十三條支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，並處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）轉讓、出租、出借《支付業務許可證》的；
（二）超出核准業務范圍或將業務外包的；
（三）未按規定存放或使用客戶備付金的；
（四）未遵守實繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；
（五）無正當理由中斷或終止支付業務的；
（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；
（七）其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。
第四十四條支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。
第四十五條支付機構超出《支付業務許可證》有效期限繼續從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第四十六條以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權的出資人3年內不得再次申請或參與申請《支付業務許可證》。
以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務，注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任；申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請《支付業務許可證》。
第四十七條任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批准擅自從事或變相從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第五章附則
第四十八條本辦法實施前已經從事支付業務的非金融機構，應當在本辦法實施之日起1年內申請取得《支付業務許可證》。逾期未取得的，不得繼續從事支付業務。
第四十九條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第五十條本辦法自2010年9月1日起施行。
㈣ 中國人民銀行關於開展銀行業金融機構支付結算執法檢查的通知的自查報告
《中華人民共和國票據法》《票據管理實施辦法》
㈤ 人民幣收付業務管理考核辦法
下列支付交易屬於大額支付交易：
（一）法人、其它組織和個體工商戶（以下簡稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉帳支付；
（二）金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；
（三）個人銀行結算帳戶之間以及個人銀行結算帳戶與單位銀行結算帳戶之間金額20萬元以上的劃轉。
下列支付交易屬於可疑支付交易：
（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；
（二）資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；
（三）資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；
（四）企業日常收付與企業經營特點明顯不符；
（五）周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；
（六）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；
（七）長期閑置的帳戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；
（八）短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；
（九）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；
（十）個人銀行結算帳戶短期內累計100萬元以上現金收付；
（十一）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多，地區內頻繁發生資金支付；
（十二）頻繁客戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；
（十三）有意化整為零，逃避大額支付交易監測；
（十四）中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；
（十五）金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。
洗錢內容是指：
將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。
《人民幣大額和可疑支付交易》及《金融機構反洗錢》崗位職責
為貫徹落實中國人民銀行制定的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，規范人民幣支付交易報告行為，防範利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動，結合我社實際情況，為明確其崗位責任，特製訂本職責。
（一）各網點會計復核人員在存款人開立銀行結算帳戶時，負責審查其提交的客戶資料的真實性、完整性、合法性。
（二）各網點會計人員應建立健全存款人信息數據檔案，保存銀行結算帳戶存款人信息資料，包括單位銀行結算帳戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資金、經營范圍、主要資金往來對象、帳戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行結算帳戶存款人的姓名，身份證件的名稱和號碼、住所等信息。
（三）各網點出納人員在辦理支付結算業務時，發現其客戶有《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》第八條所列情形的，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》後進行報告。
（四）各網點發現對可疑支付交易需要進一步核查的，應及時向中國人民銀行報告。
（五）各網點會計出納人員不得向任何單位或個人泄漏可疑支付交易信息，但法律另有規定的除外。
㈥ 非金融機構支付服務管理辦法的實施細則
為配合《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布）實施工作，中國人民銀行制定了《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》，現予公布實施。
中國人民銀行
二〇一〇年十二月一日
非金融機構支付服務管理辦法實施細則
第一條 根據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布，以下簡稱《辦法》）及有關法律法規，制定本細則。
第二條 《辦法》所稱預付卡不包括：
（一）僅限於發放社會保障金的預付卡；
（二）僅限於乘坐公共交通工具的預付卡；
（三）僅限於繳納電話費等通信費用的預付卡；
（四）發行機構與特約商戶為同一法人的預付卡。
第三條 《辦法》第八條第（四）項所稱有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員，是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件：
（一）具有大學本科以上學歷或具有會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業的中級技術職稱；
（二）從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。
前款所稱高級管理人員，包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員。
第四條 《辦法》第八條第（五）項所稱反洗錢措施，包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。
第五條 《辦法》第八條第（六）項所稱支付業務設施，包括支付業務處理系統、網路通信系統以及容納上述系統的專用機房。
第六條 《辦法》第八條第（七）項所稱組織機構，包括具有合規管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門。
第七條 《辦法》第十條第（二）項所稱信息處理支持服務，包括信息處理服務和為信息處理提供支持服務。
第八條 《辦法》第十條所稱擁有申請人實際控制權的出資人，包括：
（一）直接持有申請人的股權超過50%的出資人；
（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過50%的出資人；
（三）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計不足50%，但依其所享有的表決權足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的出資人。
第九條 《辦法》第十條所稱持有申請人10%以上股權的出資人，包括：
（一）直接持有申請人的股權超過10%的出資人；
（二）直接持有申請人股權且與其間接持有的申請人股權累計超過10%的出資人。
第十條 《辦法》第十一條第（一）項所稱書面申請應當明確擬申請支付業務的具體類型。
第十一條 《辦法》第十一條第（二）項所稱營業執照（副本）復印件應當加蓋申請人的公章。
第十二條 《辦法》第十一條第（五）項所稱財務會計報告，是指截至申請日最近1年內的財務會計報告。
申請人設立時間不足1年的，應當提交存續期間的財務會計報告。
第十三條 《辦法》第十一條第（六）項所稱支付業務可行性研究報告，應當包括下列內容：
（一）擬從事支付業務的市場前景分析；
（二）擬從事支付業務的處理流程，載明從客戶發起支付業務到完成客戶委託支付業務各環節的業務內容以及相關資金流轉情況；
（三）擬從事支付業務的技術實現手段；
（四）擬從事支付業務的風險分析及其管理措施，並區分支付業務各環節分別進行說明；
（五）擬從事支付業務的經濟效益分析。
申請人擬申請不同類型支付業務的，應當按照支付業務類型分別提供前款規定內容。
第十四條 《辦法》第十一條第（七）項所稱反洗錢措施驗收材料，是指包括下列內容的報告：
（一）反洗錢內部控制制度文件，載明反洗錢合規管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施；
（二）反洗錢崗位設置及職責說明，載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式；
（三）開展可疑交易監測的技術條件說明。
第十五條 《辦法》第十一條第（八）項所稱技術安全檢測認證證明，是指據以表明支付業務設施符合中國人民銀行規定的業務規范、技術標准和安全要求的文件、資料，應當包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。
前款所稱檢測機構和認證機構均應當獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，並符合中國人民銀行關於技術安全檢測認證能力的要求。
未按照中國人民銀行規定的業務規范、技術標准和安全要求進行技術安全檢測認證，或技術安全檢測認證的程序、方法存在重大缺陷的，中國人民銀行及其分支機構可以要求申請人重新進行檢測認證。
第十六條 《辦法》第十一條第（九）項所稱履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱相關證明材料。
第十七條 《辦法》第十一條第（十一）項所稱主要出資人的相關材料，應當包括下列文件、資料：
（一）申請人關於出資人之間關聯關系的說明材料；
（二）主要出資人的公司營業執照（副本）復印件；
（三）主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明，載明服務內容、服務時間，並加蓋合作機構的公章；
（四）主要出資人最近2年經會計師事務所審計的財務會計報告；
（五）主要出資人最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料。
主要出資人為金融機構的，還應當提交相關金融業務許可證復印件以及准予其投資支付機構的證明文件。
第十八條 《辦法》第十一條第（十二）項所稱申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、准確性和完整性承擔相應責任的書面文件。
申請資料真實性聲明應當由申請人的法定代表人簽署並加蓋公章。
第十九條 《辦法》第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為准，並應當提供紙質文檔和電子文檔（數據光碟）一式三份。
第二十條 申請人應當自收到受理通知之日起10日內在所在地中國人民銀行分支機構的網站上連續公告《辦法》第十二條所列事項3日。
第二十一條 《支付業務許可證》分為正本和副本，正本和副本具有同等法律效力。
支付機構應當將《支付業務許可證》（正本）放置其住所顯著位置。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位置公示其《支付業務許可證》（正本）的影像信息。
第二十二條 支付機構申請續展《支付業務許可證》有效期的，應當提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、申請續展的理由；
（二）公司營業執照（副本）復印件；
（三）《支付業務許可證》（副本）復印件。
支付機構申請續展《支付業務許可證》有效期的，不得同時申請變更其他事項。
第二十三條 中國人民銀行對支付機構的經營情況進行全面審查和綜合評價後作出是否准予續展《支付業務許可證》有效期的決定。
中國人民銀行准予續展《支付業務許可證》有效期的，支付機構應當交回原許可證，領取新許可證。
第二十四條 《支付業務許可證》在有效期內非因不可抗力滅失、損毀的，支付機構應當自其確認許可證滅失、損毀之日起10日內，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續公告3日，聲明原許可證作廢。
第二十五條 支付機構應當自公告《支付業務許可證》滅失、損毀結束之日起10日內持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構重新申領許可證。
中國人民銀行審核後向支付機構補發《支付業務許可證》。
第二十六條 《支付業務許可證》（副本）在有效期內滅失、損毀的，比照本細則第二十四條、第二十五條辦理。
第二十七條 支付機構擬變更《辦法》第十四條所列事項的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。
第二十八條 《辦法》第十五條第（四）項所稱客戶合法權益保障方案，應當包括下列內容：
（一）對客戶知情權的保護措施，明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委託支付業務的時間、擬終止支付業務的後續安排；
（二）對客戶隱私權的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排；
（三）對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。
客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份信息移交協議、客戶備付金退還安排相關證明文件。
第二十九條 《辦法》第十五條第（五）項所稱支付業務信息處理方案，應當明確支付業務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排。
涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業務信息移交協議相關證明文件。
第三十條 支付機構應當根據法律法規、部門規章的有關規定確定其支付業務的收費項目和收費標准。法律法規、部門規章未明確支付業務的收費項目和收費標準的，支付機構可以按照市場原則合理確定其支付業務的收費項目和收費標准。
支付機構應當在營業場所顯著位置披露其支付業務的收費項目和收費標准。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位置進行披露。
支付機構調整支付業務的收費項目或收費標準的，應當在實施新的支付業務收費項目或收費標准之前按照前款規定連續公示30日。
第三十一條 支付機構應當在每個會計年度結束之日起4個月內向所在地中國人民銀行分支機構報送上一會計年度經會計師事務所審計的財務會計報告。
第三十二條 《辦法》第二十一條所稱支付服務協議，包括符合法律法規要求、可供調取查用的紙質形式或數據電文形式的合同。
支付機構應當在營業場所顯著位置披露其支付服務協議的格式條款內容。支付機構有互聯網網站的，還應當在網站主頁顯著位置進行披露。
第三十三條 支付機構的支付服務協議格式條款應當遵循公平原則，全面、准確界定支付機構與客戶之間的權利、義務和責任。
支付機構應當提請客戶注意支付服務協議格式條款中免除或者限制其責任的內容，並予以說明。
支付機構擬調整支付服務協議格式條款的，應當在調整前30日告知客戶，並提示擬調整的內容。未向客戶履行告知義務的，調整後的條款對該客戶不具有約束力。
第三十四條 《辦法》第二十二條所稱支付機構的分公司從事支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報告；
（二）《支付業務許可證》（副本）復印件；
（三）分公司營業執照（副本）復印件。
上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。
支付機構可以根據業務需要為備案的分公司申請《支付業務許可證》（副本）。分公司應當將《支付業務許可證》（副本）放置分公司住所顯著位置。
第三十五條 《辦法》第二十二條所稱支付機構的分公司終止支付業務辦理備案手續時，應當提交下列文件、資料：
（一）公司法定代表人簽署的書面報告；
（二）《支付業務許可證》（副本）復印件；
（三）分公司營業執照（副本）復印件；
（四）客戶合法權益保障方案；
（五）中國人民銀行要求的其他資料。
前款第（四）項所稱客戶合法權益保障方案比照本細則第二十八條辦理。
上述文件、資料需提供紙質文檔一式兩份，由支付機構及其分公司分別報送所在地中國人民銀行分支機構。
支付機構分公司應當於備案時交回其持有的《支付業務許可證》（副本）。
第三十六條 《辦法》第三十二條所稱災難恢復處理能力，是指支付機構應當在支付業務中斷後24小時之內恢復支付業務，並至少符合以下要求：
（一）具有應急處理和災難恢復的制度規定；
（二）具有穩妥的應急處理預案及演練計劃；
（三）具有必要的災難恢復處理人員和應急營業場所；
（四）具有同機房數據備份設施和同城應用級備份設施。
第三十七條 支付機構因突發事件導致支付業務中止超過2小時的，應當立即將有關情況報告所在地中國人民銀行分支機構，並在3個工作日內以書面形式報告事故的原因、影響及補救措施。
支付機構的分公司出現上述情形的，支付機構及其分公司應當比照前款分別報告所在地中國人民銀行分支機構。
第三十八條 支付機構應當採取必要的管理措施和技術措施，防止客戶身份信息和支付業務信息等資料滅失、損毀、泄露。
支付機構不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業務信息等資料。法律法規另有規定的除外。
第三十九條 支付機構對客戶身份信息和支付業務信息的保管期限自業務關系結束當年起至少保存5年。
司法部門正在調查的可疑交易或違法犯罪活動涉及客戶身份信息和支付業務信息，且相關調查工作在前款規定的最低保存期屆滿時仍未結束的，支付機構應當將其保存至相關調查工作結束。
第四十條 支付機構對會計檔案的保管期限適用《會計檔案管理辦法》（財會字〔1998〕32號文印發）相關規定。
第四十一條 《辦法》第三十八條所稱重大違法違規行為，包括：
（一）支付機構的高級管理人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的；
（二）支付機構多次發生工作人員明知他人實施違法犯罪活動仍為其辦理支付業務的。
第四十二條 本細則自發布之日起實施。
㈦ 辦理支付結算的金融機構有哪些
《支付結算管理辦法》
第一章 總 則
……
第五條 銀行、城市信用合作社、農村信用合作社（以下簡稱銀行）以及單位和個人（含個體工商戶），辦理支付結算必須遵守國家的法律、行政法規和本辦法的各項規定，不得損害社會公共利益。
第六條 銀行是支付結算和資金清算的中介機構。未經中國人民銀行批準的非銀行金融機構和其他單位不得作為中介機構經營支付結算業務。但法律、行政法規另有規定的除外。
㈧ 國家是如何規范支付結算的
一、支付結算的概念與特徵
支付結算的概念
支付結算是指單位、個人在社會經濟活動中使用票據、信用卡和匯兌、托收承付、委託收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。
銀行、城市信用合作社、農村信用合作社（以下簡稱銀行）以及單位（含個體工商戶）和個人是辦理支付結算的主體。其中，銀行是支付結算和資金清算的中介機構。
支付結算的特徵
1. 支付結算必須通過中國人民銀行批準的金融機構進行
銀行是支付結算和資金清算的中介機構。未經中國人民銀行批準的非銀行機構和其他單位不得作為中介機構經營支付結算業務。但法律、行政法規另有規定的除外。
2.支付結算的發生取決於委託人的意志
銀行只要以善意、符合規定的正常操作程序進行審查，對偽造、變造的票據和結算憑證上的簽章以及需要檢驗個人有效證件，未發現異常而支付金額的，銀行對出票人或付款人不再承擔受委託付款的責任；對持票人或者收款人不再承擔付款的責任。
3.實行統一領導，分級管理
中國人民銀行總行負責制定統一的支付結算制度，組織、管理和監督全國支付結算工作；調解、處理銀行間的支付結算糾紛。中國人民銀行分行、支行負責組織管理監督本轄區的支付結算工作，協調、處理本轄區銀行間的支付結算糾紛。
4.支付結算是一種要式行為
所謂要式行為，是指法律規定必須依照一定形式進行的行為。如果該行為不符合法定的形式要件，即為無效。為保證支付結算的准確、安全和及時，使其業務正常進行，中國人民銀行除了對票據和結算憑證的格式有統一的要求外，還對正確填寫票據和結算憑證做出了基本規定。
5.支付結算必須依法進行
支付結算當事人必須依法進行支付結算活動。
二、支付結算的主要法律依據
支付結算方面的法律、法規和制度，主要包括：《票據法》、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》、《現金管理暫行條例》、《中國人民銀行銀行卡業務管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《異地托收承付結算辦法》、《電子支付指引(第一號)》等。
三、支付結算的基本原則
支付結算的基本原則有：
恪守信用，履約付款原則。根據該原則，各單位之間、單位與個人之間發生交易往來，產生支付結算行為時，結算當事人必須依照雙方約定的民事法律關系內容，依法承擔義務和行使權利，嚴格遵守信用，履行付款義務，特別是應當按照約定的付款金額和付款日期進行支付。結算雙方辦理款項收付完全建立在自覺自願、相互信用的基礎上。
誰的錢進誰的賬、由誰支配原則。根據該原則，銀行在辦理結算時，必須按照存款人的委託，將款項支付給其指定的收款人；對存款人的資金，除國家法律另有規定外，必須由其自由支配。這一原則主要在於維護存款人對存款資金的所有權，保證其對資金支配的自主權。
銀行不墊款原則，即銀行在辦理結算過程中，只負責辦理結算當事人之間的款項劃撥，不承擔墊付任何款項的責任。這一原則主要在於劃清銀行資金與存款人資金的界限，保護銀行資金的所有權和安全，有利於促使單位和個人直接對自己的債權債務負責。
上述三個原則既可以單獨發揮作用，又是一個有機的整體，分別從不同角度強調了付款人、收款人和銀行在結算過程中的權利義務，切實保障了結算活動的正常進行。