1. 《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的全文是什麼
《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是為了預防洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定，於2007年6月21日發布，自2007年8月1日起施行。
第一章 總則
第一條為了預防洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。
第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。
（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。
（三）保險公司、保險資產管理公司。
（四）信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。
（五）中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。
從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。
第三條金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循「了解你的客戶」的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特徵的客戶、業務關系或者交易，採取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
金融機構應當按照安全、准確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第四條金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，並定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。
第五條金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。
金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。
金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。
第六條金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。
金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批准。
第二章 客戶身份識別制度
第七條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別 客戶身份，了解實際 控制 客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，影印件。
如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批准。
第八條商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。
第九條金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。
第十條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，並向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記並向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。
接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。
第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份 基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：
（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。
（二）開立基金賬戶。
（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。
（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。
（五）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。
（六）轉託管，指定交易、撤銷指定交易。
（七）代辦股份確認。
（八）交易密碼掛失。
（九）修改客戶身份基本信息等資料。
（十）開通網上交易、電話交易等非櫃面交易方式。
（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。
（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。
第十二條對於保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十三條在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。
第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十五條信託公司在設立信託時，應當核對委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十六條金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
第十七條金融機構利用電話、網路、自動櫃員機以及其他方式為客戶提供非櫃台方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，採取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。
第十八條金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，並考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，並在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自於反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高於來自於其他國家（地區）的客戶。
金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴於對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。
金融機構的風險劃分標准應報送中國人民銀行。
第十九條在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當採取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。
對於高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應採取合理措施了解其資金來源和用途。
客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。
第二十條金融機構應採取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人採取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。
第二十一條除信託公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬於信託財產的，應當識別信託關系當事人的身份，登記信託委託人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。
第二十二條出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：
（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。
（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。
（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。
（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。
（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。
（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。
第二十三條金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以採取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：
（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。
（二）回訪客戶。
（三）實地查訪。
（四）向公安、工商行政管理等部門核實。
（五）其他可依法採取的措施。
銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。
第二十四條金融機構委託其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委託協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應採取有效的客戶身份識別措施。
符合下列條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：
（一）銷售金融產品的金融機構採取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。
（二）金融機構能夠有效獲得並保存客戶身份資料信息。
第二十五條金融機構委託金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：
（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，採取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。
（二）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。
（三）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。
委託第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
第二十六條金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：
（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。
（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求後，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。
（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。
（四）採取必要措施後，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。
（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。
金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發布）及相關規定執行。
第三章 客戶身份資料和交易記錄保存
第四章 法律責任
第五章 附則
(1)金融機構管理賬戶擴展閱讀
《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法辦法》適用於在中華人民共和國境內依法設立的政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。
參考資料
中國政府網-國務院公報-2008年第6號
2. 金融機構如何加強對公存款賬戶的管理
《中國人民銀行法》、《商業銀行法》及其他金融法律法規規定金融機構應向人民銀行交存存款准備金。該資金是由人民銀行來支配使用的。從歷次有關存款准備金政策調整的文件看，人民銀行在系統內一直強調：存款准備金(包括法定存款准備金和超額存款准備金)是中央銀行實施宏觀調控、金融監督管理、維護清算紀律和區域金融穩定的重要手段，具有法定用途，司法機關不得凍結和劃撥。但對於存款准備金賬戶內資金能否凍結和扣劃，相關法律法規均沒有對具體操作作出規定，司法機關和人民銀行對此在實踐中也一直存在著爭議。尤其《立法法》頒布實施以來，人民銀行的行業規章文件的效力低於司法解釋，人民銀行維護自身職責處於弱勢地位。從相關規定可以看出，對法定準備金部分，人民銀行和有關司法機關基本達成共識，不能凍結和扣劃，爭議的焦點集中在超額存款准備金部分。人民銀行堅持超額部分相當於存款准備金制度改革前的備付金，也不得凍結、扣劃。而從司法機關的規定看，從較早規定人民法院有權查詢、凍結、劃撥專業銀行在人民銀行的存款，到後來中央政法委協調下的「司法機關對商業銀行存在人民銀行的『兩金』不宜凍結、扣劃，但對非『兩金』資金可以依法凍結、扣劃」，再到最高人民法院規定的「被執行人為金融機構的，對其交存在人民銀行的存款准備金和備付金不得凍結和扣劃，但對其在本機構、其他金融機構的存款，及其在人民銀行的其他存款可以凍結、劃撥」，可以看出，司法機關堅持的是存款准備金及備付金部分不可以凍結、劃撥，其他的存款可以凍結、劃撥。
3. 銀行結算賬戶開立管理的具體要求是什麼
《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第十五條個人銀行結算賬戶是自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業務的存款賬戶。
有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：
（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。
（二）辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業務的。
自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇並向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。
4. 特殊的銀行賬戶有幾類，如何管理
1.個人銀行賬戶的管理 鑒於單位（組織）與個人在信用、風險、保密、稅收、管理等方面的諸多差異，筆者認為對單位銀行賬戶與個人銀行賬戶應予以區分。 借鑒國際通行做法並考慮我國實際，個人銀行賬戶可以分為個人定期存款賬戶和個人活期存款賬戶兩類。個人活期存款賬戶又可以細分為存摺戶（不可以使用信用支付工具）、支票戶（可以使用信用支付工具）、銀行卡戶三種，不再劃分個人儲蓄賬戶和結算賬戶。個人賬戶的資金性質界定為儲蓄存款。個人活期存款賬戶中的支票戶須納入人民銀行賬戶管理資料庫，核發開戶證。其他賬戶由開戶的商業銀行建立資料庫進行管理。 對個人支票戶的管理應堅持：實行實名制，憑有效身份證明開立賬戶，不得由他人代理開戶手續；對存款人的資格從嚴控制並要求提供擔保；強化資金來源的監督，必須是個人的合法收入或個人貸款轉存，必要時須向開戶銀行提供納稅證明等文件；可以按照現金管理的有關規定支取現金；計付利息並徵收利息稅；除法律、法規規定外不得查詢、凍結、扣劃賬戶存款。 個體工商戶、農村專業戶和承包戶因經營活動開立的銀行賬戶應使用商號作為賬戶名稱，性質為單位賬戶，不得以個人姓名作為賬戶名稱。採用承包經營方式的工商企業，其承包人不得以個人名義開立單位賬戶，必須以被承包單位名稱開立單位銀行賬戶。 2. 證券保證金賬戶的管理。 通過證券保證金賬戶進行洗錢、套取現金等已成為當前逃避銀行賬戶管理、現金管理，進行犯罪活動的新動向，必須引起高度重視。建議人民銀行總行盡快會同證監會制定《證券保證金賬戶管理辦法》以及商業銀行代理證券業務的相關管理辦法。堅持證券保證金賬戶與券商分離的原則。通過銀證聯網、個人和機構投資者在銀行開立專用存款賬戶的辦法，解決證券保證金問題。這樣既可免除投資者在銀行與證券公司之間將存款轉來轉去，又可以避免券商挪用客戶保證金、單位存款人挪用銀行貸款進行股票投機炒作，還可以增加商業銀行儲蓄存款，避免儲蓄存款分流（目前招商銀行與國通證券公司已有成功的合作經驗）。在未實現證券保證金賬戶與券商分離前，機構投資者在證券公司開立的證券保證金賬戶必須向人民銀行申報、核報、核准，比照專用存款賬戶管理。 3.行政機關銀行賬戶的管理 國家行政機關不同於企業，其財務收支已納入國家預算。應體現財政部門對其的監督。人民銀行應會同財政部門結合財政支付體系的改革（如建立國庫單一制度、政府采購制度等），另行制定《行政機關銀行賬戶管理辦法》。實行預算管理的事業單位應比照行政機關管理。 4.金融機構銀行賬戶的管理 商業銀行、證券公司、保險公司、信託公司、財務公司、租賃公司等金融機構是經營貨幣特殊商品的特殊企業，其經營過程具有特殊性，監管部門的監管具有特殊性。其資產的流動性與支付能力的好壞，直接影響到國家金融秩序的穩定，必須加強對其銀行賬戶的管理。人民銀行須制定《金融機構銀行賬戶管理辦法》，堅持備付金（含同業往來）賬戶與費用賬戶分開的原則，強化賬戶管理；金融機構開立費用賬戶必須向人民銀行申報、核准，備付金賬戶必須向人民銀行備案；備付金賬戶必須在人民銀行開戶，因清算需要可以在商業銀行開立若干同業往來賬戶，備付金賬戶、同業往來賬戶不得凍結；費用賬戶只能一個商業銀行開立一個基本存款賬戶，因基本建設特殊需要可以開立輔助或專用存款賬戶。 5.單位定期存款賬戶的管理 以單位定期存款賬戶為存款人的專用存款賬戶，考慮定期存款與活期存款在管理上的差異性和特殊性，可不實行核准制度，由商業銀行每日最遲次日上午向人民銀行申報當日新開立與到期的存款人定期存款賬戶信息，內容包括存款人名稱、組織機構代碼、開戶銀行、質押情況等。 6.存款人異地銀行賬戶的管理 隨著網上支付業務的發展，網上銀行的出現，存款人異地開戶將會越來越多。《銀行賬戶管理條例》應有一定的前瞻性與超前性，應對存款人異地開戶的管理作出規定。總的原則應是允許異地開戶，但要強化管理。存款人異地開戶，應按屬地原則向當地人民銀行申報、核准，核發開戶證，同時須向開戶銀行所在地人民銀行申報賬戶信息，納入其賬戶管理資料庫。
5. 銀監會對個人賬戶怎樣監管
准確的說銀監會是國務院的一個事務部門，地方上是它的派出機構，銀行內部對應的是監察、審計跟風險管理部門，主要任務就是管銀行、管業務、管高管，幫助銀行管風險。
社會保險經辦機構按照國家技術監督局發布的社會保障號碼為每一個參加社會養老保險的人員建立，記錄單位按規定劃轉的養老保險費和個人繳納的全部養老保險費，作為參加社會養老保險的人員退休時計發個人賬戶養老保險金的依據。
(5)金融機構管理賬戶擴展閱讀
國家應當為個人賬戶基金保值增值提供保證。積累制下的個人賬戶，其利率主要由實際運營結果決定，但國家應當根據通貨膨脹率、工資增長率等指標保證一定的增值水平。
《社會保險法》記賬利率不得低於銀行第十四條規定，定期存款利率」，但是由於經常存在定期存款利率顯著低於通貨膨脹率的情形，需要將通脹因素考慮在內，以保障老年人的利益，維護社會的和諧穩定。
6. 一個單位可以同時在幾家金融機構開立銀行基本存款帳戶嗎
一個單位
不可以同時
在幾家金融機構開立銀行基本存款帳戶
因為基本帳戶只能開一個
一般存款帳戶的話就可以開幾個
7. 銀行賬戶分類 該怎麼管理自己的賬戶
根據人民銀行《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》(261號文)等要求，自2016年12月1日起，銀行業金融機構為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
其中，Ⅰ類戶為當前個人在銀行櫃面開立、現場核驗身份的賬戶，具有全功能；Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行櫃面或者互聯網等電子渠道開立的銀行賬戶，具有有限功能，且需要與Ⅰ類戶綁定使用。261號文實施後，個人使用的銀行結算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主，Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。Ⅰ類戶是全功能賬戶，可以辦理存款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，使用范圍和金額不受限制。個人的工資收入、大額轉賬、銀證轉賬，以及繳納和支付醫療保險、社會保險、養老金、公積金等業務應當通過Ⅰ類戶辦理。
Ⅱ類戶需與Ⅰ類戶綁定使用，資金來源於Ⅰ類戶，可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行櫃面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務，可以配發銀行卡實體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。
Ⅲ類戶可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業務。經銀行櫃面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元；非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。
8. 急需《關於加強銀行業金融機構人民幣同業銀行結算賬戶管理的通知》銀發 [2014]178號的原文電子版或鏈接
http://news.hexun.com/2014-07-14/166587511.html
新聞，你看看吧！
原文沒有對外發布，可能是只發給銀行內部了！
9. 金融機構如何開立證券賬戶
根據《中國證券登記結算公司證券賬戶管理規則》的規定，金融機構，包括商業銀行、信用社、證券公司、證券投資基金、保險公司、信託公司開立自用（營）證券賬戶只能由中國證券登記結算公司上海、深圳分公司辦理，其他開立代理機構一律不得受理。
10. 銀行帳戶管理有什麼基本規定
根據《銀行賬戶管理辦法》的規定，銀行賬戶管理遵守以下基本原則：（1）一個基本賬戶原則。即存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶，不能多頭開立基本存款賬戶。存款人在銀行開立基本存款賬戶，實行由中國人民銀行當地分支機構核發開戶許可制度