Ⅰ 中國有七大銀行是那幾個銀行
中國只有五大銀行,包括中國建設銀行、交通銀行、中國農業銀行、中國工商銀行、中國銀行。但是截至到2016年底中國郵政儲蓄銀行成為中國第六大銀行。
中國五大銀行,是指五個大型國有銀行,包括:中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行。 中國五大行都是綜合性大型商業銀行,業務涵蓋面廣泛且多元,代表著中國金融界最雄厚的資本和實力。
2009年末總資產88,825.88億元,佔全國銀行金融業資產總額的11.3%,是中國最具規模和實力的現代化商業銀行;各項存款74,976.18億元,各項貸款41,381.87億元,資本充足率10.07%,不良貸款率2.91%;凈利潤650億元,較2008年增長26.3%,2010年凈利潤949億元,利潤率增長率達到50%左右,凈利潤增長率居五大行之首。
2007年,中國農業銀行標准普爾評級為BBBpi;穆迪評級為A1/穩定。
經國務院批准,中國農業銀行整體改制(以下稱「改制」)為中國農業銀行股份有限公司(以下稱「股份公司」),注冊資本為2600億元。股份公司於2009年1月15日依法成立。
2010年完成「A+H」兩地上市,正式成為大型上市銀行。
股份公司自成立之日起,將完整承繼中國農業銀行的資產、負債和所有業務,並將繼續從事原經營范圍和業務許可文件上批准/核準的業務。中國農業銀行已有的營業機構、商標、互聯網域名和咨詢服務電話等保持不變,由股份公司繼續使用,各項業務照常進行。客戶毋需因改制而辦理任何變更手續。
2009年,中國農業銀行列英國《銀行家》世界1000家大銀行排名8位;2011美國《財富》世界500強企業排名127位。
2010年7月15日,農行公司網上發行的103.10億股在上交所掛牌交易;H股交易時間在7月16日在香港成功上市,至此四家國有大行全部完成「A+H」兩地上市。農行A+H股IPO在全球募集221億美元,成為歷史上全球資本市場最大IPO。
(1)傳統七大金融機構擴展閱讀
中國工商銀行擁有1.8萬個機構網點和36萬名員工,自助銀行1610家,ATM機19026部。截至2005年末,中國工商銀行各項存款余額5,736,866,000,000元,各項貸款余額3,289,553,000,000元人民幣,2005年全年凈利潤達37,405,000,000元。截至2006年6月30日工商銀行擁有個人賬戶超過1.5億,公司賬戶超過250萬。2006年6月30日不良貸款比率為4.10%。工商銀行的各項指標符合巴塞爾協議的要求。
2014年末,工商銀行總資產達206,099.53億元,比2013年末增加16,922.01億元,增長8.9%;總負債190,726.49億元,比2013年末增加14,333.60億元,增長8.1%;全年凈利潤2,762.86億元,增長5.1%,平均總資產回報率(ROA)為1.4%,加權平均凈資產收益率(ROE)為19.96%,
核心一級資本充足率為11.92%,一級資本充足率為12.19%,資本充足率為14.53%。營業收入6,588.92億元,增長11.7%,其中利息凈收入4,935.22億元,增長11.3%,非利息收入1,653.70億元,增長13%;營業支出2,922.80億元,增長18.5%,其中業務及管理費1,762.61億元,增長6.6%,成本收入比下降1.28個百分點至26.75%。
2014年末,工商銀行公司客戶509.4萬戶,比2013年末增加35.9萬戶,有融資余額的公司客戶14萬戶。根據人民銀行數據,2014年末,工商銀行公司類貸款和公司存款余額保持同業第一,市場份額分別為11.17%和11.64%。
2003年英國《銀行家》雜志按一級資本排序,中國工商銀行名列全球1000家大銀行的第十六位,連續五次入圍美國《財富》全球500強,並被美國《遠東經濟評論》評為中國高質量產品(服務)十強。2014年,獲評英國《銀行家》「全球最佳銀行」,蟬聯《銀行家》全球1000家大銀行榜首及美國《福布斯》雜志全球企業2000強全球最大企業。
Ⅱ 傳統金融機構除了商業銀行還包括哪些機構
Ⅲ 互聯網金融和傳統金融機構的區別和聯系
一、從功能視角分析
金融機構的基本功能不會隨時間和空間而改變,只有金融機構的形式和特徵才會發生改變,因此,金融功能比金融機構更穩定。根據技術和環境的變化,從金融體系效率的提高和演變里可以蹄選出最有效的金融功能和金融機構。因此,金融功能能否得到充分的發揮是比較兩者區別和聯系的重要參考。
(一)金融體系的基本功能
(1)清算與結算。具體來說,一是由於市場需求的存在,金融機構提供貨幣供應來作為大眾都能接受的支付工具;二是市場上所有的交易都由金融機構提供清算和結算。
(2)聚集和分配資源,即融資。金融體系可以為全社會的生產消費籌集資金,同時將全社會的所有資金重新排列組合合理分配。
(3)風險管理和分散風險。由於金融體系對風險管理和風險分散的重視,在金融交易中,風險被隔離分散,控制風險的成本被大大降低。
(二)互聯網金融的功能
(1)支付方面。雖然業內都看好互聯網金融良好的發展潛力,不過就目前而言,網路支付與傳統的支付方式相比還存在一些距離,還不能完全取而代之。原因有兩點,第一,互聯網金融不能創造貨幣。即便某些互聯網金融機構有部分的支付產生交易,對支付工具有一些改進,但只有少數客戶使用,接受程度狹窄,本質並沒有創造新的支付工具。第二,基於第一點所講,互聯網金融沒有創造新的支付工具,在所有交易中所使用還是傳統金融賬戶上的貨幣資金,因此,互聯網支付提高了傳統金融支付的廣度和寬度,只是對傳統支付進行了擴展和豐富。
(2)融資、風險管理和信息挖掘。互聯網金融的優勢,基本上依賴於搜集和處理各種信息,具體表現在於融資,風險管理和信息挖掘等方面。在互聯網金融領域,信息挖掘包含三點內容:第一,各種金融信息可以通過微信、微博等網,絡平台宣傳,由此可以獲得到更多的金融信息;第二,搜索引擎的使用極大的提高了信息收集的效率,能對龐大的信息量進行高效的分類處理,根據客戶需要最短時間內達到用戶要求,有效蹄選可用信息;第三,對龐大的信息量具有高效飛速的處理模式。可以看出,互聯網金融在融資和風險管理方面,依靠信息處理模式的飛速高效,經營成本被有效降低,使得平常不能從銀行得到資金來源的企業也能得到金融服務,拓寬了金融服務的范圍。
這說明,就目前而言,互聯網金融的主要客戶群是小微企業和個人客戶,而這都是傳統銀行淡化的客戶群。從長遠來看,互聯網金融的優勢將會向傳統金融的核心業務進軍,這種挑戰會越來越明顯。當然,在發展趨勢上還有很多不確定性因素,比如互聯網金融在不具備經營許可的情況下資金的來源問題,零星交易量能發展到什麼規模,能否對傳統金融巨頭形成實質性的威脅都還有待證實。從監管的立場來分析,互聯網金融交易會不會對現有金融體系的穩定造成沖擊,能不能對目前的金融調控造成影響?綜合考慮上述因素,合理確定對互聯網金融採取的政策,對我國以後金融體系的發展有方向性的影響。
二、從機構視角分析
更傳統的觀點認為,要從金融機構的視角來研究金融體系的特性和功能,基於這個角度,現有的金融組織和市場活動主體都是固定的,這是歷史演進的結果,並有配套的法律法規來約束。假如說,基於功能視角分析的金融觀點將制度性因素弱化才能更深入的論證金融體系的長期發展歷史,那麼從機構視角來看,這種金融觀將現有的制度框架設為前提,更符合目前的實際情況,更具有現實的研究意義。
從機構視角分析,銀行等傳統金融機構跟非銀行金融機構相比,有比較明顯的區別,主要體現在三個方面:
(一)貨幣創造功能
在信用貨幣體系裡,國家貨幣最重要的構成是各種存款,也就是商業銀行的負債,銀行等有存款業務的金融機構受到非常嚴格的制度監管。關於銀行負債演變成貨幣的進程這一問題,各種學派觀點很多,但大都認可歷史的演變這一結論。因為銀行的信用體系比較完善,貨幣成為重要的代理支付工具,因此貨幣逐漸演變為普遍可接受的支付手段。
(二)部分准備金制度
在早期,儲戶將存款放在銀行,銀行履行保管義務,儲戶可以將本金取回。後來銀行家發現在儲戶存款取款的過程中,會有一定時期產生貨幣閑置,在此期間將沉澱貨幣出借可以取得更高的收益,但是因為人們存取習慣的不同,以及銀行支付體系的效率不同,估計大概有多少閑置資金可用於發放貸款,同時還要確保客戶提款的時間需要,是一個需要測算的問題。但是在法律層面上,銀行從只從事貨幣存取到發放貸款,銀行的業務的性質已經發生了本質的變化。
如今,各個國家的法律許可銀行存款和貸款業務同時運行,這使銀行成為一國最重要的融資機構,銀行將負債演化為信用貨幣的主要構成部分,通過信貸進行規模擴張,實現資產增值,越來越強化了商業銀行在金融體系中的主要構成地位。
(三)現代中央銀行制度
流動性風險是商業銀行面臨的一個潛在問題,曾引發歷史上很多次的金融危機,這是由於儲戶存取款時間的不固定,還有存款、貸款時間的不一致造成的。在初期階段,銀行如果出現流動性風險,主要是由市場自發解決危機。比如在美國聯邦儲備局成立之前,摩根大通曾在危機中起到過資金貸款人的角色,不過隨著金融系統規模的擴張,這種形式已經不能解決根本問題,必然要求中央銀行的介入。中央銀行發展到現在,為銀行等金融機構提供流動性支持已成為一項重要的職責。中央銀行的介入降低了流動性危機的發生概率,加強了銀行業的穩定,使銀行成為普遍接受度更高的信用機構。
銀行具有創造貨幣的功能,隨著經濟發展的需要,銀行可以通過信貸或其他中間業務獲得更高的貨幣存量。理論上說,只有基礎貨幣供應量和法定存款准備金才能影響貨幣供給,那麼在創造貨幣這一范疇,互聯網金融能否影響到銀行機構?在理論上是可以的,只要在社會交易中得到普遍應用,並得到社會大眾的認可,私人機構都可以創造貨幣。然而在現實中,所有國家都壟斷或控制貨幣發行權,互聯網金融能否具有創造貨幣的功能,還要取決於法律制度和政府監管的態度。
Ⅳ 和合資管算是傳統金融機構嗎
和合資管應該不算是傳統金融機構吧,傳統金融機構,主要是指只具備存款、貸款和結算三大傳統業務的金融活動的機構。像和合資管這種資金管理公司,業務種類比較多樣,並不是傳統金融機構。
Ⅳ 金融機構有哪些
金融機構是專門從事金融活動的組織,包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行、信用合作社、信託投資公司等。
1、中央銀行
中央銀行(Central Bank)國家中居主導地位的金融中心機構,是國家干預和調控國民經濟發展的重要工具。負責制定並執行國家貨幣信用政策,獨具貨幣發行權,實行金融監管。
中國的中央銀行為中國人民銀行,簡稱央行。
2、商業銀行
商業銀行(Commercial Bank),英文縮寫為CB,是銀行的一種類型,職責是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務,承擔信用中介的金融機構。
主要的業務范圍是吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。一般的商業銀行沒有貨幣的發行權,商業銀行的傳統業務主要集中在經營存款和貸款業務。
3、政策性銀行
政策性銀行(policy lender/non-commercial bank)是指由政府創立,以貫徹政府的經濟政策為目標,在特定領域開展金融業務的不以盈利為目的的專業性金融機構。
實行政策性金融與商業性金融相分離,組建政策性銀行,承擔嚴格界定的政策性業務,同時實現專業銀行商業化,發展商業銀行,大力發展商業金融服務以適應市場經濟的需要,是我國金融體制改革的一項重要內容。
4、信用合作社
農村信用合作社(英文名稱Rural Credit Cooperatives,中文簡稱農村信用社、農信社)指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構。
5、信託投資公司
信託投資公司是一種以受託人的身份,代人理財的金融機構。它與銀行信貸、保險並稱為現代金融業的三大支柱。我國信託投資公司的主要業務:經營資金和財產委託、代理資產保管、金融租賃、經濟咨詢、證券發行以及投資等。
Ⅵ 金融機構包括什麼
金融機構是專門從事金融活動的組織,包括中央銀行、商業銀行、政策性銀行等各類銀行和信用合作社、信託投資公司、投資基金、財務公司、證券公司、證券交易所、保險公司等實際上構成一個體系。金融機構的基本作用是提供創造金融交易工具,在金融活動參與者之間推進資金流轉。
Ⅶ 捷越貸款公司是不是騙人的呢
北京捷越貸款公司不是騙人的。北京捷越聯合信息咨詢有限公司,是一家以科技創新為驅動力,將金融與產業融合,服務於實體經濟的綜合信息咨詢服務集團。
捷越聯合提供信用數據整合、信用風險評估與管理、融資租賃以及包括信用借款、房產金融、消費金融等金融咨詢服務。
(7)傳統七大金融機構擴展閱讀:
捷越已經形成了集網貸、股權投資、保險經紀、房貸中介平台、資產清收、電銷、技術輸出七大業務板塊於一體的集團化架構。在國家推進普惠金融的發展上,網貸平台在改善當地普惠金融生態環境、促進普惠金融效率的提高起著至關重要的作用。
捷越自成立以來,就致力於為傳統金融機構所不能覆蓋到的長尾人群提供普惠金融服務。捷越的房貸業務定位於把不動產變成流動性資產,去年已實現交易額50億元,業務覆蓋全國13個城市。
Ⅷ 金融機構與傳統商業有哪些關系
傳統觀念認為金融機構和工廠、超市、商場等傳統工商企業並無利益上的關系,保持互不來往的狀態,而關系營銷強調的是「互利共贏」的思想,與利益不相關者也可創造共贏的合作模式,幾方互惠互利,共同發展。
Ⅸ 傳統金融機構從哪幾個層面構建互聯網金融思維
1、跨地域:傳統金融機構很難做到。因為層級結構在那裡擺著的。
2、用戶為王:傳統金融機構也很難做到。因為當老大當慣了,怎麼可能從用戶的角度出發?
3、小微、農戶:傳統金融機構很難做到。因為小微和農戶意味著同樣的成本,但很低的貸款額。
4、銀行機制:龐大、復雜而不放權的銀行機制會從一定程度上制約銀行分支機構的積極性。