1. 縣域法人金融機構 有哪些
縣域法人金融機構包括：
農村信用社；
村鎮銀行等法人機關總部在縣級的金融機構。
金融機構簡介：金融機構是指從事金融服務業有關的金融中介機構，為金融體系的一部分，金融服務業（銀行、證券、保險、信託、基金等行業）與此相應，金融中介機構也包括銀行、證券公司、保險公司、信託投資公司和基金管理公司等。同時亦指有關放貸的機構，發放貸款給客戶在財務上進行周轉的公司，而且他們的利息相對也較銀行為高，但較方便客戶借貸，因為不需繁復的文件進行證明。
2. 縣域經濟的相關政策
加快縣域經濟發展的若干對策
黨的十六大明確提出，未來20年中國國民經濟和社會發展的總體目標是全面建設小康社會。實現這一宏偉目標最大的難點和重點在於占國土面積93%、人口85%強的縣域。因而，十六大第一次鮮明提出了要「壯大縣域經濟」。 要富裕農民，就必須減少農民，而減少農民的最重要途徑就是農村工業化，工業化水平低是絕大部分縣域經濟發展緩慢的主要原因。長期以來，人們習慣於將縣域經濟與農業劃等號。縣域經濟不僅是農業經濟，而且涉及經濟領域的各個產業，僅僅依靠農業發展不可能克服縣域經濟發展中存在的土地與人口之間的尖銳矛盾及縣級財政困難、農民增收遲緩、農村發展嚴重滯後等各種問題，這些矛盾和問題必須依靠工業的迅速發展來解決。立足我市縣域現狀，著眼長遠發展，我們認為，大力實施工業強縣戰略，不僅是增強縣域經濟競爭力的必然要求，也是促進縣域經濟持續、快速發展的現實選擇。
（一）做大做強農業產業化龍頭企業，以龍頭企業引領縣域工業的發展
實踐已證明，農業產業化經營是富民強縣的有效途徑，農業產業化經營的健康發展必須依賴於龍頭企業的帶動。縣域發展工業的資源稟賦決定了工業發展的首要途徑是與農業結合、與農民結合，才能充分體現資源優勢，實現個性特色，才能依託比較優勢成為市場競爭的贏家。2013年，我市農產品加工企業達1.3萬個，其中年產值500萬元以上的企業僅25戶，占總數的0.2%。規模偏小、生產集中度不高、示範帶動力不強，是我市產業化龍頭企業存在的突出問題，但從另一個側面也反映出，我市農產品加工企業尚存在著做大做強的巨大潛力。
1、加大對產業化優勢龍頭企業的重組整合，形成一批競爭力更強，帶動力更大的龍頭企業集團。一是著力打造寶雞乳業「航空母艦」。據專家預測，從2013年全國900多萬噸產量看，今後乳製品還有400多萬噸的發展空間。從優勢企業規模較強的範例看，短短幾年就躍居全國乳製品第二位的伊利集團，1997年新上17條國際最先進的液態奶生產線，一舉成為亞洲最大的液態奶生產基地，僅液態奶年產量就突破25萬噸，2002年產量將近翻了一番，帶動了周圍4萬多牧民致富；我省的銀橋乳業集團帶動了周邊十多個縣區，三十多個鄉鎮的1萬多戶農民致富，2001年投巨資進一步擴大生產規模。這些成功企業的發展歷程足見乳業未來發展的巨大市場潛力。乳業作為我市畜牧大市建設的支柱產業，也正保持著較好的發展勢頭，擁有乳製品加工企業12戶，佔到全省的1/3，其中「和氏」、「惠民」、「關山」、「得力康」、「飛天」等已成為具有一定知名度的品牌。存在的問題是：企業規模普遍偏小，不具備進軍大市場的能力，在本地小市場中則爭原料、搶市場，耗費大量的人力和才力。這種局面不徹底扭轉，既不利於乳品加工企業的長遠發展，也不利於農業產業化經營以及農村經濟的持續快速發展。具體操作上，一方面瞄準液態奶的巨大市場，支持有條件的企業新上高標準的液態奶生產線，占據本地市場，並逐步向外擴張；另一方面，通過資產運作，使現有乳製品企業成為緊密型企業集團。在產品上，各個公司根據自身優勢，主攻一兩個拳頭產品；在品牌上，共打目前市場佔有率最高的品牌；在管理上，採取相同的操作規程和認證體系；在對外宣傳上，由集團公司統一負責，使我市乳製品企業的產品優勢和規模優勢得到最大限度發揮。二是重組以糧食產銷一體化為基礎的食品加工業。我市東五縣已形成了用於方便麵生產的硬粒專用小麥基地，有多個方便麵生產企業，並在西北乃至全國有一定優勢。可以「熊毅武」、「世聯麵粉」為龍頭，整合華豐，華祥、建忠等企業，利用規模優勢，增強競爭力。三是以「恆興」為龍頭，整合華美、海洋等果品加工和果汁生產企業，使其成為帶動我市果業發展的「巨艦」。
2、立足優勢和特色，大力發展與農業產業結構調整密切相關的深加工龍頭企業，延長產業鏈。我市的秦椒、蔬菜、畜產品、干雜果、中葯材等優勢產品和特色產業在結構調整中已初具規模，進一步發展的潛力很大，而與之相關的有影響、有實力的深加工龍頭企業卻很少。在抓好生產基地建設的同時，積極發展以優勢農產品的深加工為主的企業勢在必行。例如我市以布爾羊、秦川肉牛為代表的肉類畜牧業已初具規模，進一步發展必須依託深加工企業的帶動。因此，我市應從項目儲備、媒體宣傳、招商引資、聯合開發等各個方面加強工作，盡快興辦一批高起點、高標準的農產品加工企業，使之成為我市工業發展的新亮點和帶動農村經濟增長、農民增收的排頭兵。
（二）以工業園區建設為重點，實現縣域工業新突破
工業園區是工業化和城鎮化的結合點，是縣域擴大開放的重要載體和承接項目的最佳平台。加快園區建設，實現產業的集中連片，既能提高基礎設施的利用效率，充分發揮各類生產要素的聚集效應，又利於污染的集中治理，從而大大降低企業的交易成本。因此，壯大縣域工業，工業園區建設是重中之重。
首先，要進一步完善現有工業園區基礎設施條件，不斷壯大經濟實力。我市縣域已有的五個工業園區，其經濟基礎、產業基礎、基礎設施都相對較好，但客觀地看，基礎設施條件還有待進一步改善，缺乏大項目、大產業支撐，還必須進一步加快發展步伐，提高水平。一要著力改善園區的硬環境。園區基礎設施建設先期投入總量大、周期長、見效慢、資金籌措困難，這是制約園區建設的「瓶頸」之一，可先由市、縣財政負擔一部分，動員有關部門支持一部分，入園企業出資一部分，通過置換土地等方式來籌集，盡快實現園區硬環境的優化。二要加大招商引資力度。招商引資是縣域工業園區生存發展的關鍵所在，要立足縣域比較優勢，精心篩選成功率高，輻射帶動作用大的項目，積極開展諸如旅遊節、文化節等形式多樣、靈活機動的招商活動，廣泛參加各種形式的招商洽談會、博覽會。三要採取優惠的政策措施，吸引、引導民營企業、鄉鎮企業進入園區發展。一個園區如果沒有產業的支撐，充其量也只是個形象工程，有產業無特色，也就喪失了比較優勢和競爭優勢。園區建設一方面要立足務實，防止園區成為空殼，另一方面在產業項目選擇上，要在個性特徵上做文章。
其次，在基礎較好的縣城和中心鎮新建一批工業園。我市現有的五個縣域工業園分布於東五縣，五個山區縣還未形成明顯的工業園。在山區條件較好的重點鎮，按照「成熟一片，開發一片；建成一片，收益一片」的方針，再新建一批工業園。使之成為帶動山區工業發展的加速器。新建工業園要科學地做好發展規劃，在規劃制定上要體現實事求是原則、突出重點原則、明確目標原則和可持續發展原則，要突出當地資源優勢，突出項目的載體作用兩個特點。政府各級部門要從征地、稅收等各項政策上給予大力支持，積極協調和解決好建設中遇到的困難和問題，使園區建設盡快成規模、見效益。
（三）重振鄉鎮工業雄風，壯大縣域工業基礎
改革開放以來，鄉鎮工業的迅速崛起，極大地推動了整個國民經濟，尤其是縣域經濟的長足發展。在縣域工業中，鄉鎮工業的支柱地位是毋庸置疑的。隨著改革的深化和市場經濟體制的建立，鄉鎮工業當年高增長時期的市場環境、機制優勢已不復存在，鄉鎮企業這一中國農民在實踐中的偉大創造在近幾年遇到了前所未有的新情況、新問題。突出表現在：增長速度明顯趨緩、經濟效益下降、吸納勞動力能力減弱等。因此，用改革的辦法解決發展中的問題，使鄉鎮企業重新煥發生機和活力，實現二次創業，是振興縣域工業的關鍵所在。
1、以產權制度為核心，不斷深化鄉鎮企業改革。隨著經濟的發展出現生產過剩，鄉鎮企業的低起點、小規模、高污染，技術落後、產權不明晰等弊端日益凸顯，必然導致鄉企發展步入低谷。從深層分析，則是受制於鄉鎮企業組織結構和產權制度改革的滯後，使鄉鎮企業在發展中的「國企病」充分暴露出來，主要表現為政企不分、產權不清和家族式管理等，使企業難以真正成為市場的主體。因此，必須以產權制度為核心，採用股份制、合作制、民營化等多種形式，加大改革、改制力度，使鄉鎮企業盡快成為產權清晰、管理科學、自主經營、自我發展的市場主體。
2、以市場為導向，以資本為紐帶，推進鄉鎮企業的資產重組。小、弱、散，產品科技含量不高，市場佔有率低是2005年鄉鎮企業發展中的突出問題，鄉鎮企業要想重振雄風，謀求更大發展，必須在資產重組上下功夫。小型企業要按照產品鏈，積極向大型企業靠擾，同行業之間也要從提高規模效益、增強市場競爭力和抵禦市場風險的戰略高度出發，廣泛開展以資本為紐帶的聯合與協作。食品、造紙、建材等都是我市鄉鎮企業中的優勢產業，通過資產重組，做大做強的潛力巨大。因此，要放眼國內和國際市場大分工，敢於聯合起來「走西口」。
3、加大技改投入，努力調整結構，促進企業升級換代。鄉鎮企業普遍從「模仿」起家，沒有核心技術，加之裝備落後，產品檔次低、科技含量不高，缺乏核心競爭力。因此，必須加大科技投入，積極推進二次創業，打造核心競爭力，才能重振鄉鎮企業雄風。具體應做好以下幾點：一是從自己企業的市場定位出發，立足實際，分析市場、研究市場、細分市場，選准消費群體，找准切入點，以此為目標，努力調整產業結構、產品結構。二是要加大技改投入力度，一方面加強研發，盡快形成一批具有自主知識產權的核心技術，另一方面要提升企業的技術裝備水平，徹底改變作坊式生產的現狀，進而提高產品的技術含量，增強市場競爭力。三是注重人力資源的開發和利用。人才是科技的載體，是競爭中取勝的關鍵。鄉鎮企業要高度重視高科技人才在企業中的作用，把引進與培養相結合、為我所用與為我所有相結合。同時要做好對員工的終身培訓，鍛造學習型組織，不斷提升企業整體素質，使我市鄉企能駕馭不斷變化的市場和經濟環境，真正成為立於不敗之地的市場競爭主體。 農民增收問題是「三農」問題的核心，最有效的解決途徑就是減少農民。如果大多數農民永遠停留在土地上，農業效益就難有大幅度增長，農民收入水平就永遠難有大的跨越。因此，減少依靠土地的農民數量，轉移農村剩餘勞動力，成為縣域經濟發展的重中之重。轉移農民的另一重要途徑在於城鎮化。城鎮化水平越高，土地基礎設施利用率就越高，使用邊際成本就越低，資源的利用率就越充分，經濟主體間的交流就越多，產業間自然會形成相互銜接的鏈條，人流、物流、信息流、產業鏈的互動性可創造更多的就業機會，就會出現以農興城、以城促農、城鄉聯動，農民不僅進得來、留得住，而且可以將城鎮的文化、科技、信息向農村擴散，更好地發揮「輻射源」的作用。我市與全國的城鎮化水平尚有一定差距，與發達地區比差距更大，振興縣域經濟，就必須做好城鎮化這篇大文章。2012年這種撤鄉建鎮，遍地開花的理想化、一刀切做法，不符合經濟發展規律，只能浪費大量人力、物力和財力。必須以中心城鎮建設為重點，實行優勢城鎮率先崛起，達到產業、人口、資本、資源等要素的快速聚集，實現規模經營，從而使城鎮化成為經濟發展的增長極。
1、加快小城鎮建設步伐
小城鎮是具有中國特色的城鎮化道路的選擇，是推進城鎮化的重要途徑。從轉移農村人口目標看，大中城市生活成本和就業成本遠遠高於小城鎮，農民外出打工的收入很難支撐在各類城市的定居生活，而且城市國有企業下崗職工面臨的困境、社會保障支付的壓力以及現有城市公共基礎設施建設的水準，在一定程度上提高了農民進城定居的「門檻」。而小城鎮與農村的天然聯系和較低的進入成本，使其成為離開土地農民的理想去處，從這一點來講，其作用是大中城市無法替代的。在未來一段時期內，小城鎮將在活躍縣域經濟、推動城鎮化進程中發揮更大的作用。
到2002年，我市經撤鄉並鎮後建制鎮的數量已達到96個，但小城鎮功能的發揮還遠遠不夠。加快小城鎮建設，一是消除不利於城鎮化發展的體制和政策障礙。進行戶籍改革，加快住房、就業、醫療、教育和社會保障制度改革，使農民進得來、留得住。二是小城鎮建設要科學規劃、合理布局。對小城鎮的規模、功能做好科學規劃和定位，重點抓好十個縣城和基礎條件好、發展潛力大的中心鎮，使之盡快完善功能，聚集人口，發揮農村地域性經濟、文化中心的作用。三是要努力改善小城鎮基礎設施條件，為人口聚集、產業聚集打好基礎。四是在山區縣要把扶貧攻堅、移民搬遷與小城鎮建設結合起來，在滿足就業的前提下，使部分農民一步進城。
2、依託大城市建設，完善城市體系
伴隨大城市建設，岐山、鳳翔撤縣設市和「一區七園」建設步伐的加快，我市的城市化將進入新的發展階段。小城市要抓住機遇，主動承接大城市的輻射帶動作用，積極發展「拾遺經濟」、「補缺經濟」和「城郊經濟」，大力引進大城市建設過程中轉移或外溢的產業和企業，積極開展與大城市大企業的生產合作，為其提供初級產品和零配件，實行配套協作生產，「借船出海」，不斷壯大經濟實力，擴大城市規模，盡快成長為中等城市，形成大、中、小城市的合理布局與小城鎮蓬勃發展的城市體系。
3、加快第三產業發展，推進城鎮化進程
城鎮化的推進，很大程度上取決於城鎮本身能否為進城農民提供廣泛的就業機會。在未來發展中，第三產業將是吸納勞動力的主渠道，加快第三產業發展，就成為推進城鎮化的主要舉措之一。我市縣域經濟中第三產業佔GDP的比例僅為21.8%，低於全市平均水平10多個百分點，與發達地區的差距就更大，說明縣域第三產業發展的空間還相當廣闊。各縣縣城及中心鎮，要從自身優勢出發，積極發展服務於生產、生活等方面的各種服務業，特別要重視發展農副產品流通業。
農產品流通是連接農產品生產和消費的橋梁和紐帶，屬勞動密集型產業，具有吸納勞動力強，對技術和資本要求相對較低，與「三農」聯接緊密等特點，同時在縣域第三產業中佔有重要地位。我市縣域的辣椒、畜產品、蔬菜、瓜果、中葯材等優勢產品、特色產業要打開國內外市場，也必須依賴流通業的發展。各縣要根據本地實際，依託特色農業和特色資源開發，因地制宜、統籌規劃，搞好產前信息、產中科技和產後銷售服務，加快農產品區域化、專業化、集約化經營步伐，重點建立和完善農產品流通服務體系。（1）培育幾個區域性的綜合批發市場，或有特色的專業批發市場。（2）擴建、改造現有批發市場，不斷完善其綜合服務功能和管理的現代化程度。（3）營造品牌，培育優質名牌農產品，引導農民改變觀念，爭創名牌，以此開拓市場，擴大市場佔有率，提高農產品知名度。同時要重視應用好現代信息技術，一方面通過各種媒體大力宣傳我市各縣的特色產業、優勢產業，促進農產品跨區域的流通，搶占國內外市場；另一方面通過網路技術，為農戶把握市場信息，提供優質服務。 21世紀以來，雖然農民來自農業的收入在逐年下降，但農業仍是農民收入的主要來源。中國農產品已出現市場飽和，進一步增加產量，市場已難以消化，加之入世後農產品的價格已普遍高於國際市場。因此，簡單地依靠增產、提價已難以實現農民增收。依靠農業，增加農民收入的出路仍在於農業產業結構調整。
近幾年來，我市的農業結構調整取得了一定成效，但區域特色仍不明顯，優勢產業還不成熟。要進一步加大結構調整力度，使農業這一縣域經濟的基礎產業得以煥發生機。
1、因地制宜，突出特色。要以優質、高效、綠色環保為前提，突出區位比較優勢，緊緊圍繞具有我市特色的辣椒、蘋果、彌猴桃、干雜果、蔬菜、中葯材等拳頭產品，擴大規模，連片開發，專業化種植，優化農產品的區域結構，形成山、川、塬特色鮮明，主業突出，比較優勢明顯的產業結構和產品結構。
2、大力發展畜牧業。我市畜牧大市建設的實踐證明，畜牧業是農業經濟中發展最快、潛力巨大的產業，要在已有基礎上，做大規模，提高水平。北部山區要結合退耕還林、還草，主攻畜牧業，進行無糧村、無糧鎮試點；川、塬糧食主產區，要進一步調整糧經飼比例，提倡在高效農田種植優質飼草，大力發展以高產奶牛為主的舍飼養殖，培育養殖大戶，以點帶面，推動畜牧業的大發展。
3、依靠科技進步，促進結構調整。我市縣域內有五個省級星火密集區，32個農科專家大院，又毗鄰楊凌農業高新技術產業示範區，這是一筆寶貴的科技資源，要充分利用這些有利條件，綜合集成管理資金、技術、人才等要素，通過示範引導，不斷擴大先進適用農業技術的推廣和運用，使我市農業產業結構調整始終處於以科技為先導的基礎上。 縣域經濟發展滯後，最根本的一條就是科技和教育的差距，振興縣域經濟必須著力實施「科教興縣」戰略。在廣泛引進各類高科技人才，不斷充實縣域科技隊伍實力的同時，必須做好以下幾個方面的工作：
1、構建新型高效的農業科技引進示範推廣體系。一要應用現代技術手段建立健全方便、快捷、通暢、高效的農業科技推廣與教育培訓信息體系。要針對不同類型，不同區域產業結構調整的方向和重點，廣泛採集、加工國內外最新適用科技信息，研製開發新特優農林牧種子資料庫，運用科技成果資料庫，農林專家咨詢系統等多媒體產品，將農村、農業、農民急需的科學技術及時有效地傳播到位，使科教與「三農」之間實現雙向直通，良性互動。二要建立不同特色的科技示範體系。要依託專家大院，建立一批科技示範戶、示範村、示範鄉，形成層層有示範，處處有典型的格局。同時要加強鄉村專業技術協會建設，充分發揮其在農業技術推廣示範方面的帶頭作用。三要引進推廣先進成熟的適用技術，要圍繞農業結構調整，重點引進推廣農林牧新優品種、規模化設施養殖、農林畜產品加工增值。水土保持型生態農業等與農業增產、農民增收密切相關的新技術。
2、構建不斷提高農民科學文化素質的農村教育培訓體系。要在鞏固「普九」教育成果，搞好農村教育和農村中小學技術滲透教育的基礎上，逐步普及高中階段教育，擴大職業中學招生，大力發展農村廣播電視教育，加快培養一批新型農民。圍繞結構調整和區域主導產業發展，加快實施「綠色證書」工程，加大對農村專業戶、示範戶以及中青年勞動力的科教知識與實用技術的培訓力度。總之，要在不斷強化農村基礎教育的同時，採取靈活多樣的教育培訓形式，培養農村急需的實用技術推廣人才，普遍提高農民的科學文化素質和吸納新技術的能力。
3、大力推進農科教結合。農科教結合是實施「科教興縣」、「科教興農」戰略的重要舉措，也是教育為農村和農業現代化建設服務的主要途徑。農業、科技、教育部門要在各縣政府的統一領導下，密切配合，充分利用現有人力、物力和財力，以項目為中心，以鄉鎮為重點，以完善農村社會化服務體系和人才培訓、科教推廣體系為手段，統籌制定計劃、安排項目、籌措資金、培訓人才，形成資源共享、優勢互補、通力合作、分工負責的運行機制，提高科教興農的整體效益。 縣域經濟的發展壯大是一個復雜的系統工程，更是一項長期的艱巨任務。必須通過改革為發展增添動力，通過政府職能的轉變為發展注入活力。
一要堅持黨在農村的基本政策。長期穩定並不斷完善以家庭承包經營為基礎，統分結合的雙層經營體制，尊重農戶的市場主體地位，認真貫徹落實《土地承包法》，引導農民按照依法、自願、有償的原則進行土地承包經營權的流轉，繼續深化農村稅費改革，減輕農民負擔，保護農民利益。二要進一步轉變政府職能。增強縣級政府統籌的能力，把職能從用行政手段指揮和管理經濟轉變到用市場手段服務和調控經濟上來，轉變到營造經濟發展的環境上來。三要加快農村金融特別是信用社的改革。一方面農村資金大量外流，另一方面，農村經濟和縣域經濟發展所急需的資金無法得到滿足。許多縣級金融機構面臨很大的信貸風險，信貸資產流動性差，無法為地方經濟發展提供有力的金融支持。必須改善縣域經濟發展的金融環境，加快農村信用社的改革步伐，同時建立縣級中小企業擔保機制，形成新的投融資體制。
互聯網發展
互聯網發展 ：縣域經濟論壇 縣鄉幹部大本營縣域經濟是縣域頻道的重要組成部分，而縣域頻道是中國產業經濟信息網隆重推出的一個品牌頻道，頻道主旨是藉助中國產業信息網已經形成的品牌優勢，以互聯網為平台，為中國地方產業經濟發展服務。縣域頻道以宣傳報道縣域經濟發展為關注點，宣傳黨的政策方針，報道縣域經濟發展的成績，謳歌小康社會建設成就，為縣域經濟發展提供政策分析及資訊傳播。
縣域頻道具有雄厚的新聞資源、良好的政府資源、扎實的技術資源，同時作為國家級網路新聞媒體，具有客觀真實性、媒體公信力和社會影響力。縣域頻道所開辦的欄目有今日要聞、圖片新聞、熱點視頻、政策法規、記者調查、紀實專訪、聚焦三農、縣域論壇、工業園區、鄉鎮經濟、企業風采、魅力城鄉、縣域旅遊、名優產品、招商引資等，一網打開，有關縣域發展的各種信息應有盡有。
縣域頻道擁有強大的編輯和記者隊伍，既有在各大新聞媒體工作多年的老記者和老編輯，也有剛走上新聞工作崗位的大學生。同時縣域頻道還和各地宣傳部門廣泛合作，擴大和增加縣域頻道的新聞和信息來源。此外，縣域頻道擁有燈光系統和音響設備一流的演播廳，演播廳內可容納50人，精緻大氣，具備先進的無線寬頻上網設施，適合各種類型網上直播。
縣域頻道在審批後進行了為期數月的試運營，在試運營階段成功地完成了改版。在中國報協和中國產業經濟信息網領導的關懷和支持下，經上級主管部門批准，縣域頻道定於十月正式啟動開通。揚帆起航正當時，縣域頻道將在對中國地方產業經濟的報道上一領風騷。
2013年比較專業的論壇有：縣域經濟論壇 縣鄉幹部大本營
3. 中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會關於進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見的改革創新
（一）深化認識、轉變觀念，切實提高對中小企業的金融服務水平。金融系統要深入學習貫徹《中華人民共和國中小企業促進法》、《國務院關於進一步促進中小企業發展的若干意見》、《國務院關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》（國發〔2010〕13號）等國家法律法規和政策的要求，進一步增強做好中小企業金融服務的責任感和大局意識，切實改變經營和服務理念。要把改進中小企業金融服務、擴大中小企業信貸投放作為各銀行業金融機構開展信貸經營業務的重要戰略，確保小企業信貸投放的增速要高於全部貸款增速，增量要高於上年。
（二）改造審批流程、提高審批效率，確保符合貸款條件的中小企業獲得方便、快捷的信貸服務。各金融機構要對中小企業設立獨立的審批和信貸准入標准，壓縮中小企業貸款審批流程，切實提升貸款審批效率。鼓勵有條件的銀行為中小企業開辦一站式金融服務。積極推廣靈活高效的貸款審批模式。研究推動小企業貸款網路在線審批，建立審批信息網路共享平台。
（三）堅持有保有壓、明確支持重點，積極推動符合國家產業政策要求的中小企業健康發展。優先滿足中小企業符合國家重點產業調整和振興規劃要求的新技術、新工藝、新設備、新材料、新興業態項目資金需求，加大對具有自主知識產品、自主品牌和高附加值拳頭產品中小企業的支持，提升中小企業自主創新能力和國際競爭力。嚴格控制過剩產能和「兩高一資」行業貸款，鼓勵對納入環境保護、節能節水企業所得稅優惠目錄投資項目的支持，促進中小企業節能減排和清潔生產。鼓勵金融機構支持東部地區先進中小企業通過收購、兼並、重組、聯營等多種形式，加強與中西部地區中小企業的合作，有序實現產業轉移。加快推動發展文化創意、服務外包以及其他就業吸納能力強、市場需求大的服務業中小企業發展。
（四）實施小企業金融服務差異化監管。銀監會派出機構要因地制宜制定科學、審慎的小金融機構市場准入細則，實行分類監管、差異化監管，不斷提高監管技術和監管有效性。小企業金融服務專營機構要進一步落實小企業金融服務「四單」原則，既單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算，構建專業化的經營與考核體系。各金融機構要增強風險管理意識，針對小企業客戶風險狀況，制定風險管理業務規則，培養熟悉小企業業務的風險管理經理，逐步建立與小企業業務性質、規模和復雜程度相適應、完善、可靠的市場風險管理體系。認真貫徹落實對小企業授信工作的相關規定，制定小企業信貸人員盡職免責機制，切實做到盡職者免責，失職者問責。
（五）推動適合中小企業需求特點的金融產品和信貸模式創新。鼓勵銀行業金融機構在有效防範風險的基礎上，推動動產、知識產權、股權、林權、保函、出口退稅池等質押貸款業務，發展保理、福費廷、票據貼現、供應鏈融資等金融產品。探索開展依託行業協會、農村專業經濟組織、社會中介等適合中小企業需求特點的信貸模式創新。加大電子銀行業務宣傳，引導和督促銀行業金融機構提高電子商業匯票在中小企業客戶中的使用率。鼓勵金融機構依法合規開展同業合作，穩步發展貸款轉讓業務，合理調劑信貸資源，增加對中小企業的貸款支持。
二、 建立健全中小企業金融服務的多層次金融組織體系
（六）提高大型銀行對中小企業的服務意識和能力。國有商業銀行和股份制商業銀行要繼續推進中小企業金融服務專營機構建設。大型銀行在已建立中小企業金融服務專營機構基礎上，要進一步向下延伸服務網點，切實做到單獨統計和調控，完善評審機制，使專營機構充分發揮作用，實現中小企業尤其是小企業金融業務的針對性服務。中國郵政儲蓄銀行要加快改造機構網點，完善小額貸款功能，創新信貸產品，提升對微小企業、個體工商戶等重點客戶的金融服務。
（七）積極發揮中小商業銀行支持中小企業發展的重要作用。中小商業銀行要准確把握「立足地方、服務中小」的市場定位，把支持地方經濟發展，支持中小企業、私人企業以及個體工商戶作為工作重點，努力打造自身「服務中小企業」品牌。充分發揮中小商業銀行的地緣優勢，挖掘企業信用信息，為降低中小企業融資門檻創造良好環境。建立穩定的信貸員隊伍，以適應中小企業特點為標准，探索提供延伸服務，較好滿足中小企業的特殊金融服務需求。取消符合條件的中小商業銀行分支機構准入數量限制，鼓勵其優先到西部和東北地區等金融機構較少、金融服務相對薄弱地區設立分支機構。
（八）推動服務縣域中小企業的新型農村金融機構和小額貸款公司穩步發展。鼓勵各銀行業金融機構到金融服務空白鄉鎮開設村鎮銀行和貸款公司。堅持小額貸款公司風險防範和規范發展並重，支持符合條件的小額貸款公司轉為村鎮銀行。大中型商業銀行在防範風險的前提下，為小額貸款公司提供批發資金業務，但小額貸款公司從銀行業金融機構可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50%。
三、拓寬符合中小企業資金需求特點的多元化融資渠道
（九）完善中小企業股權融資機制，發揮資本市場支持中小企業融資發展的積極作用。鼓勵風險投資和私募股權基金等設立創業投資企業，逐步建立以政府資金為引導、民間資本為主體的創業資本籌集機制和市場化的創業資本運作機制，完善創業投資退出機制，促進風險投資健康發展。加大中小企業上市前期輔導培育力度，支持自主創新和有發展前景的中小企業發行上市。積極發展中小板市場，加快發展創業板市場，努力擴大中小企業上市規模。建立和完善中小板和創業板上市公司再融資及並購制度，完善中小企業上市育成機制。積極推進證券公司代辦股份轉讓系統非上市股份有限公司股份報價轉讓試點，適時將試點擴大到其他具備條件的國家級高新技術園區，完善監管和交易制度，改善科技型中小企業融資環境。
（十）逐步擴大中小企業債務融資工具發行規模。積極推進完善短期融資券、中小企業集合債券和集合票據的試點工作，適當簡化審批手續，對中小企業發行債務融資工具實行綠色通道。對符合國家政策規定的中小企業發行直接債務融資工具的，鼓勵中介機構適當降低收費，減輕中小企業的融資成本負擔。培育銀行間債券市場合格投資者，為中小企業直接融資市場創造條件。進一步完善風險控制、信用增進等相關配套機制，為優質中小企業在債務融資工具發行階段提供信用增進服務。
（十一）大力發展融資租賃業務。扎實推進擴大商業銀行設立金融租賃公司試點工作。支持金融租賃公司按照「商業持續」原則，開展中小企業融資租賃業務創新。完善融資租賃公示登記系統，加強融資租賃公示系統宣傳，提高租賃物登記公信力和取回效率，為中小企業融資租賃業務創造良好的外部環境。加強對融資租賃業務的指導監督，促進融資租賃行業規范化，管理統一化，合同統一化，在規避風險的同時保證融資租賃有序、規范發展。
四、大力發展中小企業信用增強體系
（十二）加強對融資性擔保公司的日常監管。督促融資性擔保公司依法合規審慎經營，嚴格控制風險集中度和關聯方擔保。指導融資性擔保公司加強資本金管理和內控機制建設，不斷提高風險管理水平。將擔保機構經營情況納入人民銀行企業徵信系統實施統一管理。推動地方政府建立各類小企業貸款風險補償基金、融資擔保基金、非營利性小企業再擔保公司、貸款獎勵基金，合理分擔小企業貸款風險。貫徹落實擔保行業各項法規，完善規章制度建設，盡快形成以出資人自我約束為監管基礎，以地方政府部門為監管主體，全國統一規范運營的擔保體系，提高融資性擔保公司資金使用效率。
（十三） 完善創新適合中小企業需求特點的保險產品。繼續推動科技保險發展，為高新技術型中小企業提供創新創業風險保障。積極發展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產品，鼓勵保險機構積極開發為中小企業服務的保險產品。科學合理地釐定針對中小企業的保險費率，提高保險機構為中小企業提供保險服務的積極性。繼續落實對中小商貿企業投保國內貿易信用險給予保費補助政策。
（十四）推進中小企業信用體系建設。加強中小企業信用宣傳，增強中小企業信用意識。多渠道採集中小企業信息，擴大、豐富中小企業信用檔案信息，結合企業和個人信用信息基礎資料庫，提高對中小企業的信用信息服務水平。推進中小企業信用制度建設，建立多層次的中小企業信用評估體系，發揮信用擔保、信用評級和信用調查等信用中介的作用，增進中小企業信用。開展信用培植、延伸金融服務，提高中小企業融資機會。在有條件的地區開展中小企業信用體系試驗區建設，探索建立中小企業徵信系統。
（十五）建立健全信息溝通機制，創造良好生態環境。鼓勵舉辦多種銀企對接活動，為銀行業金融機構和中小企業提供交流合作的機會。向中小企業提供融資輔導和咨詢服務，幫助和支持中小企業健全企業制度，強化內部管理，提高生產經營信息的透明度，有效減少借貸雙方信息不對稱，增強中小企業市場融資能力。建立合作平台，發揮行業協會、民間商會、工商聯等在銀企對接中的橋梁作用，爭取在信息搜集、客戶篩選、風險防範等方面取得成效。
五、多舉措支持中小企業「走出去」開拓國際市場
（十六）充分發揮中小企業出口信用保險的作用，加大優惠出口信貸對中小企業的支持力度，支持中小企業開拓國際市場。鼓勵和支持中小企業在跨境貿易試點地區使用人民幣進行計價結算。鼓勵金融機構提高服務質量，幫助中小企業降低成本，拓展業務。
（十七）改進中小企業外匯管理，為中小企業提供便利。減少中資企業和外資企業在借用外債政策方面的差別，允許有借款能力和資金需求的各類中資企業對外借款以滿足其境外資金需求。支持中小企業購匯對外投資。
六、加強部門協作和監測評估機制建設
（十八）各級金融管理部門要密切配合，加強協作，督促和指導政策的貫徹落實工作，在政策規劃、機構建設、人員培訓、宣傳服務等方面加強合作交流，建立信息共享和工作協調機制，建立定期通報制度。要建立健全中小企業信貸政策導向效果評估制度，將中小企業貸款納入信貸政策導向效果評估內容，對中小企業信貸業務設立單獨的考核指標，定期公布考核結果並上報人民銀行總行，督促金融機構提高對中小企業的信貸支持力度。要加強中小企業信貸統計監測與分析，督促各銀行業金融機構認真貫徹落實大中小型企業貸款專項統計制度和國家中小企業劃分標准，切實提高數據報送質量，進一步完善中小企業貸款統計制度。
請人民銀行上海總部，各分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行會同所在省（區、市）銀監局、證監局、保監局將本意見聯合轉發至轄區內金融機構，並協調做好本意見的貫徹實施工作。
中國人民銀行
銀 監 會
證 監 會
保 監 會
二〇一〇年六月二十一日
4. 如何做好縣域銀行辦公室工作建議
建議有六點：
金融服務工作有新局面、資本市場工作有新舉措、停業整頓地方中小金融機構工作有新成績、深化農村信用社改革工作有新進步、金融機構改革有新發展。
5. 什麼是 縣域法人金融機構
批農村信用社、村鎮銀行等法人機關總部在縣級的金融機構
6. 如何打造縣域領軍銀行
縣域支行發展現狀
句容市為蘇南縣級市，位於上海經濟圈與南京都市圈的交匯處，為全國綜合實力百強縣。近年來，隨著我國「擴大內需」、加快「新農村建設」以及長三角區域經濟一體化的推進，句容縣域經濟呈現蓬勃發展，給縣域農行帶來了發展機遇。支行憑借網點、網路、品牌的優勢，在當地保持著較強的競爭力，存貸款業務保持同業市場份額領先，盈利水平不斷提高，客戶數量不斷增加，經營轉型加快，內部管理日趨完善，成為當地有一定影響力的商業銀行。
然而經濟的提速發展給縣域支行發展帶來了機遇的同時也帶來了挑戰，近年來，各家金融機構搶灘設點，區域內已由原來「四行一社」發展為與郵政儲蓄銀行、江蘇銀行、村鎮銀行、農發行、交通銀行、吳江農村商行等眾多金融機構同台共「舞」的格局，先行上市的銀行轉型步伐不斷加快，在優勢行業、高端客戶以及新業務領域與農行的競爭更加激烈，工行、建行業務觸角悄然向經濟活躍的重鎮搶灘布點，村鎮銀行建設步伐加快，農發行、農商行、郵政儲蓄銀行、吳江農村商行利用機制較靈活的優勢，大力拓展區域優質客戶，隨著同業競爭的廣度和深度不斷延伸，逐漸暴露出農行與他行在產品、機制、營銷手段上等方面有較大差距，農行傳統優勢受到了強力沖擊，存款市場份額被蠶食，優質項目拓展不力，市場定位模糊，新的優勢尚未打造，導致原有的縣域基礎動搖，同業競爭力有所下滑。
制約縣域支行提升競爭力的因素
一是「以客戶為中心」的經營理念尚未建立。目前，農行的客戶營銷體系不健全，「包干維護」還停留在比較低的層次，存在著就業務抓業務，就客戶抓客戶，就產品抓產品的現象，整體營銷效果不明顯。前台營銷職責與管理職能相混合，直接營銷職能弱化。對客戶的管理與維護不到位，特別是對高端客戶的維護力度不足，導致客戶對農行的忠誠度下滑。
二是網點轉型步伐不快。其一是物理網點需進一步優化。句容支行現有16個網點和1個營業部，部分鄉鎮存在網點空白，而當地農商行有30個營業網點，且全部升格為二級支行。郵儲27個網點，基本實現了網點全覆蓋。其二是網點競爭力不足，農行網點人均、點均存款均落後於同業其他機構。網點員工老化，接受新產品、新知識能力有限，櫃面綜合營銷不力。其三是網點整體形象需進一步改善。經改造過的網點也未完全形成「統一標識」，客戶認同感不強。
三是產品競爭力不強。針對縣域客戶的產品較少，不能滿足客戶多元化需求，以理財產品、信貸產品較突出，相比之下中行、農商行等其它金融機構利用多樣的理財產品與信貸產品搶奪區域優質客戶。我行利用產品開拓市場、搶占市場能力不足。
四是機制不夠完善。體現在資產業務上，縣域支行信貸審批許可權很小，僅限於存單質押、農戶小額貸款等。縣支行營銷的重大項目往往因制度障礙、貸款利率、授信額度等原因被擱置，中小企業信貸業務也因審批流程長，信用體系不完善等原因制約了中小企業信貸業務發展。在激勵機制上，對營銷部門未建立市場化的薪酬與分配機制，前台部門營銷積極性削減，均影響了市場競爭力的提升。
打造縣域領軍銀行的路徑與對策
一、夯實主體業務發展，提升縣域支行社會影響力
縣域支行應根植本土經濟，堅持做大做強的原則，抓住區域內信貸客戶，推進公司類業務、個人資產業務、小企業信貸、貿易融資業務均衡發展，一是全力拓展區域內中小企業信貸業務。要將小企業信貸業務作為發展方向，結合本地區域經濟特點，對納稅前100強企業、產業集群、區域特色產業基地、經濟開發區及時開展調研分析和業務推動，根據不同產業產品特點及融資需求，研究制定適用於特定群體的融資新產品，創新擔保措施，積極開拓中小企業金融市場，搶占競爭主動權。二是大力發展個人信貸業務。縣域支行要將個貸業務作為資產業務發展重點，將營銷優質房地產開發貸款作為把控按揭資源、掌握競爭主動權的重要措施，加大住房按揭貸款、消費類貸款的營銷力度。三是做好大項目營銷工作。要根據所在區域資源狀況，多方收集信息，開展項目營銷，在當地爭奪如建華、毅馬、茅迪等一大批行業龍頭企業和有一定有影響力企業，爭取獲最大支持份額，以此進一步提升政府滿意度、社會知名度、客戶美譽度。在做大做強資產業務的同時要全力組織資金，爭得盡量大份額，確保存款保持同業市場份額第一，爭做區域內的「龍頭老大」，鞏固農行實力大行形象。
二、抓客戶建設，夯實縣域支行業務發展根基
縣域支行大多存在個人客戶多而不優，法人客戶既不多也不優的矛盾，因此，應堅持「以客戶為中心」將「做業務」到「做客戶」作為轉變發展方式和提質增效的重要支撐。堅持落實「信息發布、落地營銷」的機制，搶抓區域內落戶信息。按照「定位中端、競爭高端、培育潛力」的戰略要求，堅持「抓大促小」深入持久開展擴戶工程。對目標客戶、現有客戶均按業務規模、綜合貢獻度、發展前景進行市場細分，採取名單制管理，明確責任人，實行差別服務，積極培育優質客戶。在此基礎上，強化客戶維護和管理，要大力推動批零交叉、公私聯動、分層營銷機制，實現「大個金」「大前台」營銷體系，深入企業與公司老總、財務人員、高管交流溝通，通過聯誼會、懇談會等溝通形式加強交流，增進感情。支行要建立完善的監測分析和信息反饋制度，實行日監測、月報告制度，定期召開客戶分析會，對市場狀況、同業競爭態勢、客戶營銷進展等情況進行分析，制定有效措施，夯實客戶發展根基。
三、抓好經營轉型，提升縣域支行的核心競爭力
加快推進業務經營轉型，是縣域支行有效提升市場競爭力和價值增長能力的一項重大戰略舉措。一是調整信貸結構。加強資產業務營銷理念的轉變，強化經濟資本約束，把營銷重點放在低經濟資本佔用的業務品種上。強力拓展AA+以上的高信用等級客戶，主動營銷短期流動資金貸款，從嚴把握長期固定資產貸款，大力壓縮存量貸款中經濟資本佔用高的資產，合理預估擬投放項目的經濟資本佔用、信貸風險與未來受益的平衡，做到有限資源「保重點、保優質」。二是調整收入結構。相對於其他商業銀行，農行的中間業務發展起點低、起步晚，所以，要改變縣域支行利潤增長對貸款利息收入過度依賴的局面，通過資產業務的介入，負債業務、中間業務推進的「一體化」營銷，優化收入結構，努力實現收入多元化，不斷增強農行價值創造力與市場競爭力。三是優化服務流程。貼近市場、貼近客戶，完善信貸業務轉授權管理，擴大縣域支行信貸審批許可權，建議授予縣域支行單戶一定額度的信貸審批權，同時在信貸政策、利率定價機制上給以一定的經營自主權，對於縣域支行拓展的優質客戶，開辟綠色通道，特事特辦，提高對優質客戶的拼搶能力。
四、完善「平台」建設，提升品牌銀行社會形象
網點形象是縣支行能否加快經營發展的關鍵因素之一，要把網點轉型作為提升縣域支行市場競爭力的「總平台」，堅持創新，轉變服務理念，多方滿足客戶需求，努力給客戶留下農行網點形象好、功能多、設備服務全的印象，進一步樹立大行、強行形象。一是以物理網點為基礎，加快網點建設，對區域內網點實現「形象再統一」，將金融資源匱乏區域的網點進行遷址、撤並，並積極搶占金融資源較為豐富、發展潛力較大的區域設立新網點，適當考慮在重鎮增設營業網點，使縣域支行物理網點體系得到進一步完善。二是加快網點整體翻牌升級力度，提升網點在區域內形象與競爭力。三要全面推行標准化服務，加強規范管理，體現服務特色，以「精品網點」帶動全轄網點服務面貌根本改善。四是以自助設備服務渠道為重點，加大縣域ATM、POS、轉帳電話的電子機具的投放力度，以及網上銀行、手機銀行等電子渠道建設，特別加大對歸並鄉鎮的電子產品投放力度，擴大產品覆蓋面，優化縣域支行業務渠道，全面搶占並鞏固農村金融市場。
五、抓團隊士氣，提高同業市場競爭能力
要打造強行，人員的精神狀態至關重要，聚集士氣是壯大業務發展的不竭動力和源泉。為此，必須有效發揮三方面人員的工作積極性。一是積極發揮網點負責人的作用。網點負責人是網點的核心，要通過公開競聘、業績考核、突出獎罰等措施，充分激發這支隊伍的經營活力，使其核心凝聚作用得到最大限度發揮，帶動網點業務快速發展。二是積極發揮客戶經理作用。客戶經理是主動開展市場營銷和維護客戶的重要力量，特別是面對縣域支行營銷人員佔比低的現狀，結合營業網點轉型，調整勞動結構，把更多有資源、有能力的人員配置到營銷崗位上，充實一線營銷力量，還要不斷完善客戶經理考核激勵機制，發揮激勵機制「風向標」、「指揮棒」的作用，激發客戶經營銷熱情與潛力。三是積極發揮一線窗口人員作用。一線窗口人員直接面對廣大客戶，其工作狀態、服務水平、業務技能如何，影響全行整體對外形象。要綜合運用各類培訓資源，不斷創新培訓形式，為員工搭建良好學習平台，切實提升其業務技能、服務質量和營銷水平，逐步使其知識、技能、態度適應當前營銷戰略與業務拓展的需要。
六、加強風險防控，增強縣域農行整體競爭力
加強內部管理，嚴防各類風險是縣域支行提高核心競爭力，確保支行穩健運行，維護良好社會形象的重要保障。一是要嚴把風險防控重點。要加強對員工的管理，著力提高員工制度執行力，避免處理業務中出現道德風險與操作風險;對全行的重點崗位、重點環節、重點時段研究防範措施;要做好對客戶的管理，從多方面給予綜合評價，防止出現信用風險。二是綜合運用好制度、經濟和技術等手段防控風險。三是要強化日常監督的檢查。要做好會計預警系統、信貸監測和聯網互控系統等日常監測，定期開展各項檢查，從嚴治行。四是建立完善的激勵與約束機制，從制度、流程、員工行為等多方面發現問題與不足，及時加以處理與改進，減少在社會上產生不利影響，盡量避免聲譽風險，不斷增強農行整體競爭力。
7. 如何鼓勵和引導金融機構加大對地方經濟支持的力度
為促進中小企業發展，中央財政依據《中小企業促進法》、《關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》等重要綱領性文件，針對制約中小企業發展的薄弱環節，先後出台了一系列政策措施，積極為廣大中小企業營造公平和寬松的發展環境。在資金政策方面，先後設立了科技型中小企業技術創新基金、中小企業發展專項資金、中小企業國際市場開拓資金、農業科技成果轉化資金、中小企業服務體系專項補助資金、中小企業平台式服務體系專項補助資金等專項資金，從不同角度和環節支持中小企業發展，資金規模實現了逐年增長。
融資難是制約我國中小企業發展的突出問題。近年來，中央財政積極研究對策，不斷完善支持方式，充分發揮財政資金對社會資金的引導作用，緩解中小企業融資難問題。一是採取無償資助方式支持中小企業發展；二是採取貸款貼息、擔保業務獎勵、創業投資引導等方式，鼓勵金融機構、擔保機構及創業投資機構圍繞中小企業開展業務。
——在促進中小企業信用擔保體系建設方面。為鼓勵擔保機構開展中小企業貸款擔保業務，從2006年開始，中央財政在中小企業發展專項資金中安排專門支出，對信用擔保機構圍繞中小企業開展貸款擔保業務和降低收費標准進行補助和獎勵，即按已實際發生的貸款擔保業務給予一定比例的獎補資金。2008年下半年，為應對國際金融危機對我國中小企業的沖擊，中央財政在已安排2億元中小企業信用擔保業務補助資金的基礎上，追加安排10億元資金，對管理規范、資本實力較強的擔保機構開展中小企業信用擔保業務給予資助，以進一步發揮其在緩解中小企業融資難上的積極作用。獲得中央財政資助的330家擔保機構，共為4.1萬戶中小企業提供了1148億元符合政策要求的貸款擔保業務，取得了良好的政策效果。同時，中央財政中小企業信用擔保業務補助資金明確用於彌補擔保機構代償損失，有效提升了擔保機構抵禦風險的能力。
據有關統計，近年來在有關部門的積極推動下，通過不斷探索與規范發展，截至2008年底，全國已有各類中小企業信用擔保機構4247家，當年擔保額達到7000多億元，擔保企業戶數達到23萬戶，以中小企業信用擔保機構為主體的擔保業已初步形成。
2009年上半年，財政部與工信部聯合下發了《關於做好2009年第一批中小企業發展專項資金項目申報工作的通知》，明確將中小企業信用擔保業務補助項目繼續列為支持重點。下一步，我們將進一步完善相關政策，促進擔保機構更好的提升為中小企業服務的能力和水平。
——在金融政策方面。為貫徹落實《國務院辦公廳關於當前金融促進經濟發展的若干意見》（國辦發[2008]126號），增強金融機構化解中小企業不良資產的能力，幫助中小企業渡過難關，我部已經根據國務院文件精神，進一步明確了中小企業和涉農不良貸款處置辦法。2009年3月，我部先後決定實施縣域金融機構涉農貸款余額增量獎勵試點和新型農村金融機構定向費用補貼政策。兩項政策措施以涉農貸款業務和涉農金融機構為支持對象，探索多種方式引導金融機構加大包括農村中小企業在內的涉農貸款投放力度，實現增加農村金融服務供給的目標。以上政策措施的出台，將有利於緩解農村中小企業融資難問題，支持其應對國際金融危機造成的沖擊，促進其平穩、健康發展。
當前，有關部門正著力改善小企業貸款的政策與監管環境，引導和督促銀行業等各類金融機構加大改革力度，開發和豐富適合中小企業融資特點的金融產品，新型農村金融機構試點工作正在推進。工、農、中、建等四大國有控股商業銀行相繼成立了中小企業信貸部，積極開展金融產品創新，加大了對中小企業信貸比重。國家開發銀行作為開發性金融機構，充分發揮開發性金融的優勢，致力於推動中小企業融資建設，推出了針對中小企業的金融產品。這將推進全國金融機構中小企業貸款規模的大幅度增加。
現階段，解決中小企業融資難的關鍵是落實好已有的各項政策措施，同時構建長效機制。為此，中央財政將進一步研究和完善相關措施，積極改進支持方式，切實提高政策實施成效。
感謝您對財政工作的關心和支持，歡迎再提寶貴意見。
8. 關於2014年縣域法人金融機構不達標怎麼辦
那塊不達標？
9. 如何完善財政支持農村金融機構政策
一、近年來我國農村金融扶持主要政策執行中存在問題分析
(一)部分政策存在明顯的臨時性特徵，而且數額有限
如財政部關於呆賬核銷和貸款自主核銷政策，僅對金融機構(自2008年1月1日至2010年12月31日)發放並認定為不良的中小企業和涉農貸款有效，而此時間段內的新增貸款在近期形成呆賬的可能性很小，因此導致短期內該政策「優而不惠」的結果；銀行業監管收費政策實行的是三年一定的收費政策，現行政策2010年到期；金融企業涉農貸款和中小企業貸款損失准備金稅前扣除政策也是自2008年1月1日起至2010年12月31日止執行；對農村信用社的稅收減免政策則分試點地區和進一步擴大試點地區，分別執行至2008年底和2009年底。
(二)部分政策尚在試點中或存在局限，受惠面有限
如涉農貸款增量獎勵政策，2009年僅在黑龍江、山東、河南、湖南、新疆、雲南省等6個省(區)試點，2010年則擴大將江蘇、安徽、內蒙古3省(區)納入政策試點范圍。又如農村金融機構定向費用補貼僅針對村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社三類農村金融機構而言，顯然對服務農村且服務時間更長、遺留歷史問題更多的農村信用社、農村合作銀行不公平。
(三)部分政策缺乏細則與整合，影響了具體執行效果
一是對有關概念內涵與外延缺乏科學的界定容易造成執行的混亂。如關於涉農貸款，在涉農貸款損失准備金稅前扣除政策中，特指《涉農貸款專項統計制度》(銀發[2007]246號)統計的農戶貸款、農村企業及各類組織貸款；但在貸款增量獎勵政策中，涉農貸款特指縣域金融機構發放的，支持農業生產、農村建設和農民生產生活的貸款，具體統計口徑以《涉農貸款專項統計制度》規定為准。根據銀發[2007]246號文件，涉農貸款除了農村貸款(農戶貸款、農村企業及各類組織貸款)外，還包括城市企業及各類組織涉農貸款。二是現行的農村金融扶持政策有些兌付、獎勵條件設置有些籠統；有些程序性規定不甚明了，猶欠細則與整合，特別是缺乏源於基層貸款主體的民主監督及匯總申報考核確認的制度建設；有些則審查、審批程序復雜，各級各部門理解不一致，反復較多，執行成本較高。以上這些都影響到農村金融業務的引導與激勵政策的有效實施。
(四)部分政策設置門檻太高，影響了農村金融機構的積極性
如縣域金融機構涉農貸款增量獎勵工作和農村金融機構定向費用補貼工作都強調遵循政府扶持、商業運作、風險可控、管理到位的基本原則，設置了一系列的條件，如涉農貸款增量獎勵政策僅「對縣域金融機構上年涉農貸款平均余額同比增長超過15%的部分，按2%的比例給予獎勵。對上年末不良貸款率同比上升的縣域金融機構，不予獎勵。」農村金融機構定向費用補貼僅「對上年貸款平均余額同比增長，且達到銀監會監管指標要求的貸款公司和農村資金互助社，上年貸款平均余額同比增長、上年末存貸比高於50%且達到銀監會監管指標要求的村鎮銀行，按其上年貸款平均余額的2%給予補貼」。這兩個政策同時設計了與貸款增長、不良貸款率掛鉤兩個門檻，顯然由於農村金融成本高、效率低的特點，對金融機構支持三農發展和提升農村金融服務質量、水平吸引不大，也不符合制度設計的初衷。
(四)針對農村合作金融機構的政策扶持力度有待進一步加強
一是資金扶持力度有待加強。一方面，由於農村信用社長期以來信貸資產質量和統計數據不實，根據2002年末全國農村信用社報表而計算的資不抵債金額並不是真實的損失數量；另一方面，對改革試點地區農村信用社的一半損失，短期內靠地方和信用社自身顯然是無法彌補的。二是資金支持方式有待完善。與支持國有商業銀行改革，國家以賬面價格收購和剝離銀行不良資產以及用外匯儲備向銀行注資的方式不同，國家對農村信用社改革在資金扶持上採取了「花錢買機制」的方式，力求促進改革措施的真正到位。但由於資金扶持條件的有限性和轉制期限的倉促性，致使「花錢買機制」短期內唯以實現預期的理論效果。
二、國外農村金融扶持政策的實踐及經驗
為促進農村金融的發展，很多國家在農村金融扶持體系建設方面進行了長期的探索和實踐，積累了許多有益的經驗。考察國外農村金融扶持政策實線及經驗，對我國農村金融政策的建設和完善具有重要的借鑒意義。
(一)利用行政和法律等手段對農村金融服務進行強制和引導
一是政府扶持建立農村金融機構。美國、法國、日本都由政府出資設立了專為「三農」發展服務的金融機構，並通過立法明確了農村金融體系的主體和市場地位。印度出台了《銀行國有化法案》，明確規定商業銀行必須在農村地區設立一定數量的分支機構。印度儲備銀行要求商業銀行在城市開設一家分支機構，必須同時在邊遠地區開設2-3家分支機構，否則將不予審批。二是對金融機構提供「三農」金融服務的責任進行強制或引導。如印度中央銀行規定要求所有的銀行包括外資銀行要有18%的貸款投入到優先領域，即主要與農業有關的領域。《美國社區再投資法》規定所有的金融機構要把貸款的15%投放到社區，政府對達到法律要求比例的金融機構進行獎勵。
(二)利用財稅優惠政策對農村金融的可持續發展進行鼓勵和引導
為提高農村金融服務「三農」的積極性，各國普遍採取在財政、稅收、監管等政策上給予適當優惠。一是財政補貼。日本在20世紀50年代就制定了農業改良資金補貼計劃，規定商業銀行從事低息農業貸款可以得到政府的利息補貼，因特殊呆賬而造成的損失還可以得到政府的補償。美國則以財政補貼為保障撬動涉農貸款，農場主可用尚未收獲的農產品作抵押，從農產品信貸公司取得9個月期限的「無追索權貸款」，當市場價格不利時，農場主以農產品現貨歸還貸款，貸款公司從政府取得損失補貼。二是稅收減免。這是各國普遍採用的一項優惠政策。泰國、荷蘭等國家對主要的涉農金融機構給予長期的免稅政策。美國的稅法規定凡農業貸款占貸款總額25%以上的商業銀行，可以在稅收方面享受優惠待遇。三是政府直接或間接撥款，擴大農村金融機構資金供給。如日本政府通過提供低利貸款和認購低息貸款，為涉農金融機構提供資金支持。美國聯邦土地銀行可向金融市場發行債券和票據籌集資金。
(三)把合作金融作為農業金融制度的基礎加以重點扶持
美國、德國、日本和法國等許多發達國家的實踐證明，合作經濟是組織個體農民、個體工商戶及中小企業發展經濟、參與市場競爭的有效組織形式。合作金融的參加者多是社會中低收入階層和貧困階層，是市場競爭中的弱者。美國、日本、德國等一些經濟發達的國家明確信用社是不以盈利為目的的公益法人，免徵稅收。如美國國會於1937年決定對信用社享受免徵聯邦收入所得稅的待遇，並在《聯邦信用社法案》中作了明確的規定。同時，美國信用社的資金來源主要為其社員的儲蓄性股份，作為一種長期負債，所有者權益由儲備、公積金和未分配的盈餘這三部分組成，並不包括儲蓄性股份，所以社員存放在信用社的資金名義上仍被稱為「股份」，其收益也即為「紅利」，而不是利息，從而免徵個人利息所得稅，這兩大免稅特點使信用社迅速成為最受歡迎的金融機構。日本在政府的扶持下，建立了全國聯網的不以盈利為目的的、紮根農村的合作金融組織，在農村發揮著信貸主渠道的作用。
(四)通過完善農村金融市場環境促進農村金融的規范發展和規避風險
在不斷通過各種政策強制、鼓勵和引導加大農村金融信貸投放的同時，各國政府也十分重視農業保險、擔保、農村公共信息服務體系等的建立和健全，以便促進農村金融的規范發展和規避風險。一是支持農業保險的發展。美國於1938年頒布了《聯邦農作物保險法》，並在此後進行了多次修正以對所有農作物進行保險。日本早在1929年就頒布了《家畜保險法》，經過多次修改補充，目前，形成了《農業災害補償法》。法國政府於1960年7月通過法律規定實行農業保險，1964年建立了農業損害保障制度，拓展了保險范圍，並由國家農業災害委員會負責補償受災農民的損失。1982年又通過法律強制實行自然災害保險。法國農業保險體系基本上由私有保險公司組成，政府提供必要的政策支持。二是健全農村信用擔保體系。法國通過地方農業局對法國農業信貸銀行向農業合作社提供的農副產品收購貸款進行擔保；日本政府農林漁業信用基金協會和農林中央金庫則共同出資設立了農林漁業信用基金(日本政府佔83%)，對農林中央金庫體系提供融資擔保，支持其發放涉農貸款。三是改善公共信息服務。德國建立了面向農村的公共信息服務體系、信用體系、土地抵押品登記制度等為農村金融提供全方位的信息服務。
三、借鑒外國經驗完善我國農村金融扶持政策的建議
國際經驗表明，給予農村金融政策扶持是推動農村金融改革發展必不可少的措施。因此，應充分借鑒外國經驗，建立完善符合我國實情的農村金融扶持政策，推動金融資源要素向「三農」有效配置。