❶ 反洗錢2號令有什麼新改革和措施
近日，中國人民銀行正在加緊對反洗錢2006年2號令《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》進行修訂及調研，並且向金融機構下發了修訂的徵求意見稿。
北京銀豐新融科技開發有限公司反洗錢領域資深業務專家梁凱鵬先生認為：我國金融機構的反洗錢大額和可疑報送工作，基於2006年2號令已執行多年，其規則為本的方式已經不能很好地適應業務的快速發展和創新，以及日異復雜的反洗錢環境。近年來，隨著FATF組織新40條建議的發布，我國監管機構也在不斷倡導和強調，由「規則為本」向「風險為本」的工作方式轉變，其核心之一是金融機構自主建立可疑監測標准和體系。而「2號令」的修訂及盡快出台，正是從綱領性政策層面，提出明確的要求。因此，如何自主開展可疑監測與識別，將成為金融機構今後需要重點研究的課題。雖然短期內此項工作的開展存在難度和挑戰，但從長遠來看，對提升我國金融機構整體的反洗錢工作水平有著極大的促進和推動意義。
2013年，中國人民銀行組織開展的大額和可疑綜合試點工作，已經有30多家金融機構積極參與並成功實施了自定義可疑標准，為其他後來者提供了很好的參考和借鑒範本。
❷ 如何看待2006年反洗錢法的出台新的1、2號令有哪些變化
反洗錢法
【英文譯本】Law of the People』s Republic of China on Anti-money Laundering
【法規標題】中華人民共和國反洗錢法
【類別】機關工作/廉政/金融/金融綜合規定與機構
【發文字型大小】主席令第56號
【批准日期】
【發布部門】全國人大常委會
【發布日期】2006.10.31
【實施日期】2007.01.01
【時效性】現行有效
【效力級別】法律
【唯一標志】80994
【全文】
主席令
（第56號）
《中華人民共和國反洗錢法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議於2006年10月31日通過，現予公布，自2007年1月1日起施行。
中華人民共和國主席 胡錦濤
2006年10月31日
中華人民共和國反洗錢法
（2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過）
目 錄
第一章 總 則
第二章 反洗錢監督管理
第三章 金融機構反洗錢義務
第四章 反洗錢調查
第五章 反洗錢國際合作
第六章 法律責任
第七章 附 則
第一章 總 則
第一條 為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，制定本法。
第二條 本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定採取相關措施的行為。
第三條 在中華人民共和國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法採取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。
第四條 國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。國務院有關部門、機構在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。
國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構和司法機關在反洗錢工作中應當相互配合。
第五條 對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用於反洗錢行政調查。
司法機關依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用於反洗錢刑事訴訟。
第六條 履行反洗錢義務的機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
第七條 任何單位和個人發現洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
第二章 反洗錢監督管理
第八條 國務院反洗錢行政主管部門組織、協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測，制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章，監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況，在職責范圍內調查可疑交易活動，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。
國務院反洗錢行政主管部門的派出機構在國務院反洗錢行政主管部門的授權范圍內，對金融機構履行反洗錢義務的情況進行監督、檢查。
第九條 國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。
第十條 國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，並按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。
第十一條 國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。
國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。
第十二條 海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。
前款應當通報的金額標准由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。
第十三條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應當及時向偵查機關報告。
第十四條 國務院有關金融監督管理機構審批新設金融機構或者金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內部控制制度的方案；對於不符合本法規定的設立申請，不予批准。
第三章 金融機構反洗錢義務
第十五條 金融機構應當依照本法規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。
第十六條 金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。
金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。
客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
與客戶建立人身保險、信託等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。
金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。
任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
第十七條 金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經採取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
第十八條 金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
第十九條 金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。
在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。
客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應當至少保存五年。
金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
第二十條 金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。
金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告。
第二十一條 金融機構建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關金融監督管理機構制定。金融機構大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。
第二十二條 金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。
第四章 反洗錢調查
第二十三條 國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查，金融機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。
調查可疑交易活動時，調查人員不得少於二人，並出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少於二人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。
第二十四條 調查可疑交易活動，可以詢問金融機構有關人員，要求其說明情況。
詢問應當製作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤後，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。
第二十五條 調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批准，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存。
調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。
第二十六條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批准，可以採取臨時凍結措施。
偵查機關接到報案後，對已依照前款規定臨時凍結的資金，應當及時決定是否繼續凍結。偵查機關認為需要繼續凍結的，依照刑事訴訟法的規定採取凍結措施；認為不需要繼續凍結的，應當立即通知國務院反洗錢行政主管部門，國務院反洗錢行政主管部門應當立即通知金融機構解除凍結。
臨時凍結不得超過四十八小時。金融機構在按照國務院反洗錢行政主管部門的要求採取臨時凍結措施後四十八小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除凍結。
第五章 反洗錢國際合作
第二十七條 中華人民共和國根據締結或者參加的國際條約，或者按照平等互惠原則，開展反洗錢國際合作。
第二十八條 國務院反洗錢行政主管部門根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作，依法與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料。
第二十九條 涉及追究洗錢犯罪的司法協助，由司法機關依照有關法律的規定辦理。
第六章 法律責任
第三十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
（一）違反規定進行檢查、調查或者採取臨時凍結措施的；
（二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；
（三）違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；
（四）其他不依法履行職責的行為。
第三十一條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分：
（一）未按照規定建立反洗錢內部控制制度的；
（二）未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；
（三）未按照規定對職工進行反洗錢培訓的。
第三十二條 金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：
（一）未按照規定履行客戶身份識別義務的；
（二）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；
（三）未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；
（四）與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；
（五）違反保密規定，泄露有關信息的；
（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；
（七）拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。
金融機構有前款行為，致使洗錢後果發生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，並對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。
對有前兩款規定情形的金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構給予紀律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業工作。
第三十三條 違反本法規定，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第七章 附 則
第三十四條 本法所稱金融機構，是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信託投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及國務院反洗錢行政主管部門確定並公布的從事金融業務的其他機構。
第三十五條 應當履行反洗錢義務的特定非金融機構的范圍、其履行反洗錢義務和對其監督管理的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關部門制定。
第三十六條 對涉嫌恐怖活動資金的監控適用本法；其他法律另有規定的，適用其規定。
第三十七條 本法自2007年1月1日起施行。
❸ 銀監會(2008)3號令全文
中國銀行業監督管理委員會許昌監管分局政務公開事項
銀行業機構的設立審批
（一）辦理程序
1.申請受理；
2.審查；
3.決定與送達；
4.頒發金融許可證；
5.公告。
（二）申報材料
1.對設立櫃台式的營業機構，申請單位提交以下資料（一式五份）。
（1）設立單位的請示及籌建方案；
（2）《銀行業金融機構設立申請表》；
（3）籌建人員的名單及簡歷；
（4）可行性分析報告；
（5）要求提交的其它資料。
2.對設立離行式自助銀行，申請單位提交以下資料（一式五份）。
（1）設立單位的請示及籌建方案、市場分析；
（2）上級部門的批准文件；
（3）擬設置的機型、數量及提供服務的種類；
（4）《銀行業金融機構設立申請表》；
（5）要求提交的其它資料。
（三）政策依據
1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；
2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；
3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；
4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；
5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。
（四）承諾時限
6個月內。
（五）辦理單位
1.政策性銀行、國有商業銀行的機構設立由許昌銀監分局監管一科受理；
2.郵政儲蓄機構、城市信用社的機構設立由許昌銀監分局監管二科受理；
3.農村信用社的機構設立由許昌銀監分局監管三科受理。
（六）咨詢電話
監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777
銀行業機構的變更審批
（一）變更種類
1.變更名稱；
2.變更營業地址；
3.變更注冊資本；
4.變更持股股東或持有股本；
5.變更業務范圍；
6.修改章程；
7.金融機構的升格、降格與合並、分設、重組；
8.變更法定代表人；
9.監管部門認定的其它變更事項。
（二）辦理程序
1.申請受理；
2.審查；
3.決定與送達；
4.換發金融許可證；
5.公告。
（三）申報材料
銀行業機構變更事項時，申請單位提交以下資料（一式五份）。
1.有權變更該機構的變更事項請示；
2.《銀行業金融機構變更申請表》；
3.變更事項的有關許可文件；
4.變更事項的工作方案；
5.要求提交的其它資料。
（四）政策依據
1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；
2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；
3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；
4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；
5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。
（五）承諾時限
3個月內。
（六）辦理單位
1.政策性銀行、國有商業銀行的機構變更由許昌銀監分局監管一科受理；
2.郵政儲蓄機構、城市信用社的機構變更由許昌銀監分局監管二科受理；
3.農村信用社的機構變更由許昌銀監分局監管三科受理。
（七）咨詢電話
監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777
銀行業機構自行市場退出的審批
（一）辦理程序
1.申請受理；
2.審查；
3.決定與送達；
4.繳回金融許可證；
5.公告。
（二）申報材料
銀行業機構自行市場退出，要求提交以下資料（一式五份）。
1.退出機構的上級機構的請示；
2.《銀行業金融機構撤銷登記表》；
3.退出機構的業務處置和人員安置方案；
4.要求提交的其他資料。
（三）政策依據
1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；
2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；
3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；
4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；
5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。
（四）承諾時限
3個月內。
（五）辦理單位
1.政策性銀行、國有商業銀行機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管一科受理；
2.郵政儲蓄機構、城市信用社機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管二科受理；
3.農村信用社機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管三科受理。
（六）咨詢電話
監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777
銀行業機構新業務准入的審批
（一）辦理程序
1.審批許可權內的：
（1）申請受理；
（2）審查；
（3）決定與送達；
（4）換發金融許可證；
（5）公告。
2.審批許可權外的
（1）受理報備；
（2）換發金融許可證；
（3）公告。
（二）申報材料
金融機構開展新業務，要求提交以下資料（一式五份）。
1.開展新業務的請示；
2.填制《銀行業金融機構變更申請表》；
3.有關部門對開展此項業務的規定；
4.開展此業務的工作規程及控制制度；
5.要求提交的其它資料。
（三）受理許可權
1.許昌銀監分局不受理政策性銀行、國有商業銀行分支機構開辦新業務的申請。政策性銀行、國有商業銀行機構的業務准入由銀監會按法人審批，其分支機構開展新業務需經其法人授權，並在10個工作日內向許昌銀監分局報備。
2.許昌銀監分局受理城市信用社法人機構開辦新業務的申請，報河南銀監局審批。其分支機構開展新業務需經法人授權，並在10個工作日內向許昌銀監分局報備。
3.許昌銀監分局不受理基層農村信用社及聯社開辦新業務的申請。河南銀監局負責受理河南省農村信用聯合社開展新業務的申請。各基層農村信用社及聯社收到省聯社對開展新業務的轉批後，應在10個工作日內向許昌監管分局報備。
4.許昌銀監分局不受理省郵政儲匯管理局在許昌轄區分支機構開展新業務的申請。其開展新業務，由省郵政儲匯管理部門向河南銀監局提出申請，河南銀監局審批。許昌轄區各級郵政儲匯管理部門及郵政儲蓄網點獲准上級部門開辦新業務的授權後，要在10個工作日內向許昌銀監分局報備。
（四）承諾時限
1.審批許可權內的，3個月內。
2.審批許可權外的，報備即辦。
（五）政策依據
1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；
2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；
3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；
4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；
5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。
（六）辦理單位
1.政策性銀行、國有商業銀行機構的新業務報備由許昌銀監分局監管一科受理；
2.郵政儲蓄機構的新業務報備及城市信用社機構新業務准入由許昌銀監分局監管二科受理；
3農村信用社機構的新業務報備由許昌銀監分局監管三科受理。
（七）咨詢電話
監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777
銀行業機構董（理）事和高級管理人員任職資格的審批
（一）辦理程序
1.申請受理；
2.審查；
3.決定與送達。
（二）申報材料
金融機構申請核准董（理）事和高級管理人員任職資格，要求提交以下資料（一式五份）。
1.具有任命或聘任權機構的請示；
2.《銀行業金融機構董（理）事和高級管理人員核准（備案）登記表》；
3.對申請核准人的考核鑒定及推薦意見；
4.申請核准人的學歷證明、專業技術證書、身份證原件（與《登記表》上粘貼的復印件核對後當即退回）；
5.要求提交的其他資料。
（三）政策依據
1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；
2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；
3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；
4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；
5．中國人民銀行令〔2000〕第1號《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》；
6．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。
（四）承諾時限
30日內。
（五）辦理單位
1.政策性銀行、國有商業銀行高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管一科受理；
2.城市信用社機構理事和高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管二科受理；
3.農村信用社機構理事和高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管三科受理。
（六）咨詢電話
監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777
六、其他
（一）以上各種行政許可承諾時限均為工作日；
（二）以上各種行政許可屬許昌銀監分局初審，需報上級審查批準的，上級審查批准承諾時限由其確定。
❹ 非銀行金融機構與商業銀行區別在於：
一、資金主要來源渠道不同
1、非銀行金融機構：非銀行金融機構 （non-bank financial intermediaries）以發行股票和債券、接受信用委託、提供保險等形式籌集資金，並將所籌資金運用於長期性投資的金融機構。
2、商業銀行：商業銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。
二、資金運用的主要形式不同
1、非銀行金融機構：非銀行金融機構吸引無數債權人債務人從事大規模借貸活動 ，可以用優惠貸款條件的形式分到債務人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到債權人身上，也可以用優厚紅利的形式分到股東身上以吸引更多的資本。
2、商業銀行：商業銀行除了作為信用中介，融通貨幣資本以外，還執行著貨幣經營業的職能。通過存款在帳戶上的轉移，代理客戶支付，在存款的基礎上，為客戶兌付現款等，成為工商企業、團體和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。
三、經營方式不同
1、非銀行金融機構：非銀行金融機構經營方式有公募基金、私募基金、信託、證券、保險、融資租賃等機構以及財務公司等。非存款性金融機構包括金融控股公司，公募基金，養老基金，保險公司，證券公司。
2、商業銀行：中國商業銀行可以經營下列業務：吸收公眾存款，發放貸款；辦理國內外結算、票據貼現、發行金融債券；代理發行、兌付、承銷政府債券，買賣政府債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務及擔保；代理收付款及代理保險業務等。
按照規定，商業銀行不得從事政府債券以外的證券業務和非銀行金融業務。
❺ 論文引用格式 。這是我引用的 非金融機構支付服務管理辦法.中國人民銀行令[2010]第二號。格式該怎麼寫
例如：張宗海.西方主要國家的高校學生責任教育與啟示[J].高教探索,2002,(3):37.
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三、報紙類[N]：
【格式】[序號]作者.篇名[N].報紙名，出版日期（版次）.
【舉例】李大倫.經濟全球化的重要性[N]. 光明日報，1998-12-27(3).
四、論文集[C]：
【格式】[序號]作者.篇名[C].出版地：出版者，出版年份：起始頁碼.
【舉例】伍蠡甫.西方文論選[C]. 上海：上海譯文出版社，1979：12-17.
五、學位論文[D]：
【格式】[序號]作者.篇名[D].出版地：保存者
❻ 辦理有證房屋抵押登記抵押權人為非金融機構的可以辦理抵押登記嗎
一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？
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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。
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❼ 人民銀行令2016第3號令與2號令的區別有哪些
大額資金，需要銀行系統便利，消除資金背景來源，
結合外管局發的新規，這就是在大手筆的嚴控資金外流。
所以反恐和個人匯兌收緊都是明牌，而反腐才是手牌。