1. 農村金融機構在互聯網金融的發展背景下，有何優勢
農村金融機構具有紮根農村、服務三農、貼近百姓的優勢，也有資金規模小、科技水平低、員工素質差等先天的劣勢。
1、主要的優勢
第一，點多面廣，貼近農民
第二，經營靈活，政策傾斜
第三，客戶眾多，潛力巨大
2、存在的不足
第一，科技手段相對落後
第二，客戶層次相對較低
第三，產品創新能力較弱
第四，人才儲備依然不足
2. 如何看待互聯網金融在農村地區的發展
個人認為互聯網金融的出現是一件好事，同時也是一件與時俱進的事情。互聯網只是工具，金融本身就是有風險的。互聯網因為快速，對風險有放大作用，使得問題會短時間內爆發出來。其實任何行業的發展成熟都是一步步試錯試出來的。互聯網金融具有以下的風險性：
第一是信用違約風險，即互聯網理財產品能否實現其承諾的投資收益率。例
如，阿里巴巴的余額寶當前的收益率低於5%，且余額寶的性質是貨幣市場基金。但網路百發的預期收益率高達8%，這就不由得讓我們想問，百發最終投資的基礎
資產是什麼?在全球經濟增長低迷、中國經濟潛在增速下降、國內製造業存在普遍產能過剩、國內服務業開放不足、影子銀行體系風險逐漸顯現的背景下，如何實現
8%的高收益?除了給企業做過橋貸款、以及給房地產開發商與地方融資平台融資外，還有哪些高收益率的投資渠道?
第二是期限錯配風險，即互聯網理財產品投資資產是期限較長的，而負債是期限很短的，一旦負債到期不能按時滾動，就可能發生流動性風險。當
然，金融機構的一大功能就是將短期資金轉化為長期資金，因此金融機構都會面臨不同程度的期限錯配，而其中的關鍵是錯配的程度。聯想到網路百發給出的承諾是
允許投資者隨時贖回，這無疑最大程度地加劇了流動性風險。既要允許隨時贖回，還能給出8%的預期收益率，這當然令缺乏經驗的投資者歡欣鼓舞，但也會令富有
經驗的投資者疑慮重重。
第三是最後貸款人風險。如
前所述，盡管商業銀行也面臨期限錯配風險、商業銀行發行的理財產品也面臨信用違約風險與期限錯配風險，但與互聯網金融相比的一個重要區別是，商業銀行最終
能夠獲得央行提供的最後貸款人支持。當然，這一支持是有很大代價的，例如商業銀行必須繳納20%的法定存款准備金、自有資本充足率必須高於8%、必須滿足
監管機構關於風險撥備與流動性比率的要求等。相比之下，互聯網金融目前面臨監管缺失的格局，因此運營成本較低，但如果缺乏最後貸款人保護，那麼一旦互聯網
金融產品違約，最終誰來買單?互聯網金融企業有能力構築強大的自主性風險防禦體系嗎?
除上述傳統風險外，中國互聯網金融產品還面臨一系列獨特風險，以下筆者將按照重要性由高至低的排序來依次梳理這些風險：
其一是法律風險。目
前互聯網金融行業尚處於無門檻、無標准、無監管的三無狀態。這導致部分互聯網金融產品(尤其是理財產品)遊走於合法與非法之間的灰色區域，稍有不慎就可能
觸碰到「非法吸收公眾存款」或「非法集資」的高壓線。例如，前段時間湖北省的天力貸在運行半年後被擠兌、停止運轉後，就是被以非法吸收公眾存款而立案的。
由於缺乏門檻與標准，導致當前中國互聯網金融領域魚龍混雜，從業者心態浮躁、一擁而上，一旦形成互聯網金融泡沫，並出現較大幅度違約的格局，就很容易導致
中國政府過早收緊對互聯網金融的控制，從而抑制行業的可持續發展。中國的互聯網金融業應避免重蹈當年信託業、證券業發展初期的亂象。
其二是增大了央行進行貨幣信貸調控的難度。一
方面，互聯網金融創新使得央行的傳統貨幣政策中間目標面臨一系列挑戰。例如，虛擬貨幣(例如Q幣)是否應該計入M1?再如，由於互聯網金融企業不受法定存
款准備金體系的約束，這實際上導致了貨幣乘數的放大。又如，如何來看待傳統貨幣與虛擬貨幣之間的互動與轉化?另一方面，互聯網金融的發展也削弱了中央政府
信貸政策的效果。例如，如果房地產開發商傳統融資渠道被收緊，那麼很可能會考慮到通過互聯網金融來融資。事實上，最近一年來中國互聯網理財產品的大發展，
其宏觀背景就與中國政府收緊了對影子銀行體系的監控，導致地方融資平台、房地產開發商等市場主體不得不尋找新的融資來源有關。
其三是個人信用信息被濫用的風險。首先，由互聯網金融企業通過數據挖掘與數據分析，獲得個人與企業的信用信息，並將之用於信用評級的主要依據，此舉是否合理合法?其次，通過上述渠道獲得的信息，能否真正全面准確地衡量被評級主體的信用風險，這裡面是否存在著選擇性偏誤與系統性偏差?
其四是信息不對稱與信息透明度問題。如前所述，目前互聯網金融行業處於監管缺失的狀態。那麼，誰來驗證最終借款人提供資料的真實性?有無獨立第三方能夠對此進行風險管控?如何防範互聯網金融企業自身的監守自盜行為?畢竟，有關調查顯示，目前在互聯網P2P類公司中，有專業的風險控制團隊的僅占兩成左右。
其五是技術風險。與
傳統商業銀行有著獨立性很強的通信網路不同，互聯網金融企業處於開放式的網路通信系統中，TCP/IP協議自身的安全性面臨較大非議，而當前的密鑰管理與
加密技術也不完善，這就導致互聯網金融體系很容易遭受計算機病毒以及網路黑客的攻擊。目前考慮到互聯網金融賬戶被盜風險較大，阻礙了不少人參與互聯網金
融，這其中絕非沒有專業的金融或IT人士。因此，互聯網企業必須對自身的交易系統、數據系統等進行持續的高投入以保障安全，而這無疑會加大互聯網金融企業
的運行成本，削弱其相對於傳統金融行業的成本優勢。
綜
上所述，既然中國互聯網金融企業在起步階段就面臨如此之多的風險，那麼是否就應該以此為由放慢甚至扼殺這一寶貴的金融創新呢?答案自然是否定的。有關各方
應該在充分考慮潛在風險的基礎上，推動互聯網金融的穩步、可持續發展。筆者提出的相關建議包括：第一，應充分加強行業自律。用行業准入來替代政府審批，通
過加強行業協會的作用，有助於規范行業的發展，並避免政府的過度介入。目前的中關村互聯網金融行業協會，以及互聯網金融千人會等，都是有益的嘗試;第二，
應該加強投資者教育，充分向投資者提示投資互聯網金融產品可能面臨的風險，且這一風險顯著高於投資類似的傳統金融產品的風險;第三，應該加強網路安全管
理，從更高層次上來防範黑客攻擊導致的系統癱瘓;第四，監管機構應該構建靈活的、富有針對性與彈性的監管體系，既要彌補監管缺位，又要避免過度監管。
3. 農村金融機構支持農業的發展有哪些
中國農業銀行在服務「三農」和發展縣域市場的戰略下，緊緊圍繞貧困地區主導產業和區域性特色行業發展，積極培育貧困地區優勢特色產業，大力扶持國家級農業龍頭企業發展。形成了以市場為方向，以扶持產業化龍頭企業為依託，向產業鏈最前端的農戶提供全面的金融服務，促進農業產業轉型發展，保障農民的合法收入。據悉，"2012年，農業銀行在十四個集中連片特殊困難地區共投放貸款1888億元;在592個國家級扶貧開發重點縣和495個省級扶貧開發重點縣投放貸款4605億元，有力促進了貧困縣域經濟社會發展和農民增收」。農業銀行還根據地方農業的特點和農戶貸款規律，創新推出「農、牧戶小額信用貸款、雙聯農戶貸款、新農村民居建設貸款、三農『市場+商戶』貸款等多項特色農貸產品，滿足了農戶的金融需求，推動了小額信貸的發展，2012年共發放農戶貸款3216.3億元。
中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行也紛紛推出小額信貸項目，其中，中國工商銀行為沃爾瑪上游供貨商提供融資服務最為典型。沃爾瑪的上游供貨商大都是微小企業，由於這些企業規模較小，且沒有規范的財務管理，往往很難在銀行得到貸款，因而，導致這些供貨商長期的資金不充足，為解決這個問題，中國工商業銀行對這些供貨商實行物流、現金流等封閉式管理，為沃爾瑪供貨商提供從采購、生產到銷售的全流程融資支持。這一新型融資模式迅速破解了沃爾瑪供貨商的融資困局。其他大型商業銀行也都紛紛出台了各種各樣的小額信貸業務，不斷擴展小額信貸的市場空間，使得中小企業貸款相對容易，相對便捷。
4. 中國農村金融發展在什麼時候起步重大的發展政策或措施是什麼
一是農村金融組織體系從「大一統」框架到多元化、多層次發展。農業銀行面向「三農」的股份制改革開始實施，農業發展銀行「一體兩翼」業務發展格局初步形成，農村信用社產權結構、經營機制和服務效率發生重大變化，各類資本投資設立的村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構涌現，中國郵政儲蓄銀行掛牌開業，以股份制主導、政策性與合作制為補充，以公有制為主體、多種所有制廣泛參與的多元化、多層次農村金融組織體系初步建立。
二是農村信貸資金從國家計劃供應到按市場原則優化配置。農村信貸資金的財政劃撥和計劃供應體制機制徹底打破，信貸規模由總量的指令性控制和層層下達指標，逐步轉向總量的指導性控制並根據風險指標實施市場化調節。農村商業性金融機構經過持續改革，公司治理架構初步建立，經營機制發生重大變化，風險管理明顯改善，支農資金由事前計劃、定向投放，逐步發展到適度錯位競爭、按客戶需求和市場信貸條件實施商業化配置，農村信貸資金市場化配置程度和配置效率顯著提高。
三是農村金融服務從簡單的「存貸匯」到多元化拓展。農村金融服務創新從無到有、由點到面，持續向縱深推進，形成了以農村小額貸款、本外幣結算、銀行卡等品種較為豐富的產品體系，貸款上櫃台、ATM、網上銀行等較為便捷的服務方式，以及共同體擔保模式等符合農村實際的有效擔保途徑，政策性農業保險廣度和深度逐步拓寬，農村金融服務的可得性、便利度明顯改善。
四是農村金融基礎服務體系從各個機構的分散運行到系統性整合完善。農村地區信用戶、信用村、信用鄉（鎮）創建成效顯著，農戶信用檔案和信用評價系統電子化建設啟動，覆蓋全國、功能完善的現代化支付系統和支付手段逐步向農村金融機構延伸，農村金融知識宣傳教育加強，農村信用環境逐步改善，農村中小金融機構資金匯路日趨暢通，「三農」支付日趨便捷。
五是農村金融監管從一般財政性管理到專業化的外部監管。農村金融分業經營、分業監管體制框架初步形成，明確了「管法人、管風險、管內控、提高透明度」的監管新理念，踐行「准確分類―提足撥備―做實利潤―資本充足率達標」持續監管思路，農村金融監管制度逐步完善，分類監管和差別監管措施充分運用，上下集成聯動以及內部現場與非現場監管協作機制暢通，農村金融監管有效性明顯提升。
經過30年的改革發展，農村金融已由最初的動員儲蓄、提供結算便利，逐步發展為配置「三農」資源、調節農村經濟、分散農業風險、打造誠信環境的重要行業。截至2007年末，全國縣域金融服務網點為12.4萬個，縣域金融機構存款余額達9.1萬億元，佔全國金融機構各項存款的23.4%。截至2008年9月末，銀行業涉農貸款余額7.2萬億元，佔全部貸款余額的22.8%，其中農戶貸款1.6萬億元，農戶貸款覆蓋面達到34.6%，受惠農戶3億多；農業保險保費收入91.7億元，農作物承保面積3.4億畝，承保大小牲畜3700萬頭（只），承保家禽2.9億羽（只），為支持農業增產、農民增收和農村經濟發展做出了巨大貢獻。
5. 互聯網+金融，金融機構該怎麼轉型
大數據時代，數字化金融，看你是一些什麼金融機構了，金融機構轉型就是數字化+實體相結合，利用現有的平台推出自身的產品
6. 談談在互聯網金融條件下,如何創新農村金融
（一）深化涉農金融機構改革，健全農村金融服務體系。結合實際，確定合理的發展戰略，發揮各自優勢，提高金融服務水平。一是拓寬農業發展銀行的職能，切實承擔起政策性金融職能，使農發行逐步建成支持農業開發、農村基礎設施建設、農業結構調整和產業化經營的綜合性政策銀行，成為新農村建設中的重要基礎力量；二是農村信用社要進一步深化改革，真正體現合作社原則，改變合作金融有名無實的狀況，維護社員或者股東的真正權益，把農村信用社辦成商業上可持續、主要服務於「三農」的農村金融機構；三是郵政儲蓄銀行要加快業務開拓步伐，依託郵政網路，確立服務城鄉大眾，支持「三農」的零售銀行定位，發揮郵政儲蓄機構網點多、深入農村的優勢，按照商業原則引導郵政儲蓄資金以適當形式迴流農村，增強其在農村地區的儲蓄、匯兌和支付服務等功能，增強其對新農村建設的資金投入。
（二）加強部門協調配合，強化農村金融供給。農村金融創新工作是一個涉及面廣、影響較大的工作，需要多個部門協調配合，形成合力。多部門持續不懈的共同努力，一方面金融監管、財政、稅務、工商、農林等部門要運用現代管理手段，不斷增強農村金融創新的內在激勵和政策合力。另一方面建立由政府有關部門、金融監管部門和有關金融機構共同參加的協調工作機制，從政策制定、工作協調、信息交流等方面加強對創新工作的指導、組織和協調，有計劃、有步驟地推進「三農」金融服務工作。涉農金融機構要改變觀念，加強對農村金融產品創新與服務工作的開展，豐富農村金融產品。在風險可控的前提下，開發多樣化的金融產品，以適應農村多元化的金融服務需求，滿足農村金融市場的需要。
（三）探索建立風險分散和補償機制，優化農村金融創新環境。人民銀行應依託農村地區金融機構加快為農戶、農民專業合作社、農村企業等農村經濟主體建立電子信用檔案的步伐，建立健全適合農村經濟主體特點的信用評價體系。通過立法明確農業保險的地位，以利於其職能和作用的發揮。建立涉農貸款風險補償制度，補償涉農金融機構由於自然風險和市場風險等原因形成的信貸損失。建立風險分散機制，擴大農業保險保費補貼的品種和區域覆蓋范圍，引導商業性保險公司加大對農業保險的投入，拓寬農業風險的分散渠道。鼓勵涉農金融機構把開展農村消費信貸業務作為整個信貸業務新的增長點，積極創新消費貸款品種，調動農戶和金融機構「求貸」與「放貸」的積極性。
7. 關於我的畢業論文 農村金融機構的發展模式選擇 請幫幫忙
淺議農業保險模式選擇與農村金融穩健發展
一、農業保險發展緩慢的原因剖析
頻頻發生的農業自然災害，在帶來巨大的災害損失的同時，也引發了業內外人士對農業保險問題的反思:在商業保險發達的今天，為何農業保險仍然處於真空?
其一，發展緩慢，救災復產作用未有效發揮。農業生產經營的高風險，不僅是農業風險的種類多、涉及范圍廣，更重要的是農業風險發生的概率大。目前，我國農業受災的比例每年大約在40%以上，比一般發達國家高出10%至20%。農業的高風險，也意味著經營農業保險存在著較大的風險，使得保險公司缺乏拓展農業保險業務的動力，農業保險發展十分緩慢。由於農業保險的缺位，農業自然災害後救災復產的資金基本來源於政府及社會捐獻。農業保險對平抑農業生產風險、提高農村防災防損能力及災後恢復能力、維護農村社會穩定的作用沒有得到應有的發揮。以浙江省為例，由於地處沿海，農業自然災害在全國風險區劃中屬於最高之列，保險財產因台風洪水造成的損失率是上海的46－59倍。僅2005年，全省就有27.1萬公頃農作物、28.4萬公頃水產遭受台風襲擊受災，3.1萬頭大牲畜死亡。由於近年來該省每年保費收入只有一兩百萬元，形成了農民、保險公司「兩不願保」的局面，因此這些損失幾乎沒有得到商業保險補償。
其二，機制缺失，未能形成風險利益共同體。農業保險、農村金融對農業、農民、農村企業均具有通過風險支持獲得收益的共性特徵。但是，農業保險與農村金融目前卻未能形成風險利益共同體，讓農村金融獨自承擔「三農」信貸支持的風險和收益。如果農業保險介入，通過與銀行機構打造風險利益共同體，則可以使其更好地支持社會主義新農村建設。以吳興區東林鎮為例，全鎮龜鱉養殖量最高時超過2000萬只，養殖農戶數1200多戶，已從傳統的糧產區變為龜鱉養殖大鎮，走出一條特色水產規模化、產業化之路。但2003年開始龜鱉市場行情「突變」，一夜之間造成70%以上的養殖戶虧損，農村合作金融機構龜鱉養殖業貸款逾期貸款增加，農業產業化經營風險凸現。在地方政府的積極支持下，通過調減溫室龜鱉養殖量、調整養殖品種、建立龜鱉專業合作社等措施，該鎮龜鱉養殖業已走出大面積虧損的困境，農戶貸款基本上能夠正常周轉。雖然市場風險基本得到化解，但假若龜鱉行情未能如期轉好，那農村合作金融機構2000多萬元龜鱉養殖業貸款潛在風險將是巨大的。如果有農業保險分擔風險，將使農業貸款的風險大大降低，從而增加農村金融對社會主義新農村建設的支持力度，促進農業增產、農民增收和農村經濟發展。
其三，立法滯後，導致政策扶持落實不到位。《中華人民共和國保險法》第一百五十五條明確規定：國家支持發展為農業生產服務的保險事業，農業保險由法律、行政法規另行規定。但有關農業保險的法律、行政法規至今沒有出台。目前，國外實行政策性農業保險的國家都對農業保險進行專門立法，界定政府、保險機構和農戶的責任、義務和權利。我國沒有專門的農業保險立法，農業保險也就無法可依。由於立法滯後，國家提出對農業保險的扶持都是宏觀層面的，往往因缺少具體支持政策而落不到實處，這也是農業保險發展緩慢的一個重要因素。目前除免徵種植業、養殖業保險的營業稅之外，對農業保險沒有其他財政稅收優惠政策，特別是沒有直接的保費補貼。由於缺乏政府扶持，受農民收入水平和購買能力所限，如果保險公司完全按照市場價格制定保險費率，農民買不起；如果按農民可以接受的標准制定保險費率，保險公司賠不起。
二、發展農業保險需要創新思路
由於農業受自然災害影響較大，承擔支農重任的銀行機構也處在這一風險之下。如果農業保險這個屏障沒有建立，任何形式的銀行機構潛在風險都是巨大的，這將影響「三農」 的信貸投入，進而影響到社會主義新農村建設的進程。筆者以為，在農業保險問題上，需要創新思路，大膽探索，加快發展。
模式一：政策性保險，市場化經營。農業保險有其特性，它針對弱質產業和支付能力弱的群體，屬於准公共產品。而農業又屬於基礎產業，農業保險對整個和諧社會發展和人民生活穩定起到重要作用，因此農業保險應實行政策性保險。但政府直接開辦政策性農業保險公司容易產生壟斷，效率低下。因此，要充分利用商業保險公司的經驗和現有資源，採用由政府補貼方式，將農業保險交給商業保險公司運作，實現政府、保險公司、銀行機構和農民「四贏」。如在經濟發達的浙江，經過一年多時間的醞釀，浙江省政策性農業保險共保體於2006年3月1日在杭州成立，中國人保、中華聯合、平安等十家成員公司共同簽署了共保體章程，標志著業內期待已久的政策性農業保險在浙江開始破題。由於浙江省政策性農業保險共保體遵循「政府推動＋市場運作」的原則，在試點階段實行5倍封頂方案，其中農業險累計賠付在保費2倍以內，由共保體全額承擔；2至3倍部分，政府與共保體按1：1承擔；3至5倍部分，政府與共保體按2：1承擔，因此可以較好地化解單家保險公司的經營壓力，調動保險公司拓展農業保險業務的積極性。
模式二：專業化機構，綜合性經營。由商業保險公司、農業龍頭企業、種養大戶等出資，成立政策性農業保險公司。同時，出台一定的優惠政策，允許農業保險公司綜合性經營，鼓勵其在從事政策農業保險業務的同時，積極拓展農村地區商業性保險業務，起到「以險養險」的功效，增強農業保險公司從事農業保險的積極性，提高其開發農村保險產品特別是農作物保險產品的能力，減輕政府財政的負擔。以2004年12月30日掛牌成立的安華農業保險股份有限公司為例，該公司借鑒了法國安盟「專業化機構，綜合性經營」的「大農險」模式，堅持以服務「三農」為宗旨，根據農業生產力水平、農業風險特點、農民保險需求，充分發揮農業保險的社會管理功能，為農業生產、農村經濟發展和農民生活提供種養業險、家財險、人身意外險等「一攬子」保險產品。2005年，該公司就實現保費5506萬元，其中政策性農業保險保費為1114萬元，常規性保險業務保費4392萬元，開辦保險險種55個，使其在完善農村風險保障體系，開發培育農村保險市場的過程中，逐步發展成為以商業化運營方式開辦各類涉農保險業務的農業保險公司，進而實現較好的企業效益和社會效益。
模式三：相互制保險，自己保自己。相互制保險公司是所有參加保險的人為自己辦理保險而成立的法人組織，也是國際上比較成熟和被廣泛採用的一種保險組織形式。與股份制公司相比，相互制保險公司在組織形式、資金來源、經營模式、經營目標和分配機制等方面有很大的區別，其中最大的區別就是追求社會效益的最大化和會員利益的最大化。從國外的經驗來看，相互制保險公司具有的優勢也十分明顯：一是相互保險形式適用於道德風險較高的保險；二是相互保險成本較低，為經濟條件相對較差的人群尋求保險保障提供了機會；三是由於相互保險公司的投保人具有雙重性，因此公司可以靈活調整保險費率，從而可以有效地避免利差損、費差損等問題。目前，相互制保險成為國外保險市場的主流形式之一，公司數量和市場份額比重都佔到全球2/5左右。在我國，經中國保監會批准，在原黑龍江農墾總局風險互助體系的基礎上，成立了我國第一家相互制保險公司——陽光農業相互保險公司，並於2005年1月11日正式開業，填補了我國尚無相互制保險公司的空白。由於相互農險公司較少需要政府資金上的支持，具有比較強的可操作性和穩定性，利用這種形式發展農業保險被很多業內人士看好，漁業、全國總工會下屬的中國職工互助保險等有望在陽光農業相互保險公司試點成功的基礎上走得更遠。
模式四：銀行辦保險，嘗試雙贏路。鑒於農村合作金融機構在支持「三農」發展中的特殊地位和作用，以及其與農業保險休戚相關的因素，結合「十一五」農村金融體制改革的推進，建議認真研究在省（市、區）農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社中開展設立農業保險公司的試點。在省（市、區）農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用聯社中設立農業保險公司，一是符合其作為全省（市、區）農村合作金融機構行業管理部門的角色，有利於發揮人才優勢和交叉銷售優勢，符合綜合經營的發展趨勢，形成風險利益共同體，有效提高農村合作金融機構的綜合競爭實力；二是農業產業化經營的風險有其特殊性，它往往由小而大，由此及彼，一旦發生風險，作為信貸支持主體的農村合作金融機構影響最大，而農業保險公司的設立，可在一定程度上將這種負面影響和損失降至最低，有效提高信貸風險防範能力；三是以省（市、區）為單位設立農業保險公司，可以推進農業保險的地方性行政法規立法試點工作，從本地實際出發對農業保險的經營目的、性質與定位、經營原則、組織形式、承保范圍、保險費率的釐定、保險條款的制訂以及對農業保險的監管等做出規定，明確農業保險的地位，並藉助稅收杠桿的財政積累支持農業保險，有利於促進政府對農業保險的支持落到實處。
模式五：政府設基金，防巨災風險。在國外，許多國家都在農業保險立法中對保險費的分擔作了明確的規定，美國法律規定政府補貼保費的30％，加拿大法律規定政府補貼50％。同時，通過提供再保險或建立巨災保險基金的形式為農業保險提供政策支持。如美國和日本，政府為農業保險，包括相互制農業保險公司提供高額補貼；在德國和法國，農業保險運作方式雖然市場化，但遇到大的自然災害和疫情，仍有政府基金作堅強後盾。在我國，由於沒有巨災支持保護體系，巨災損失完全由保險公司獨立承擔，大量風險集中於經營主體自身，使得保險賠付率居高不下，保險公司的積極性、承保能力和持續經營能力受到嚴重影響。因此，建議抓緊建立中央和省（市、區）兩級政府農業巨災風險基金，對遭遇巨災損失的農業保險供給主體提供一定程度的補償。農業巨災風險基金的來源可以是多渠道的，包括政府財政預算撥款、從農業保險供給主體的年度經營盈餘中按一定比例提取，以及賑災捐款中按一定比例提取等等。同時，對農業保險業務免去營業稅的同時，建議減免所得稅，鼓勵商業保險公司開拓農業保險業務。所減免的稅收轉入專項農業保險基金，用作應對農業大災補償的積累。