❶ 金融機構產品差異化的做法有哪些
金融機構產品差異化主要還是推出的產品和利率的區別。
❷ 怎樣突出商業銀行的差別化服務
一、實施差別化營銷戰略的必要性 1. 實施差別化營銷是應對金融市場變化的必然選擇。隨著金融體制改革的深化和金融市場的逐步開放，銀行所處的外部市場環境由以銀行為主的賣方市場向以客戶為主的買方市場轉變。在這種情況下，客戶特別是優質客戶作為一種稀缺資源，成為各家銀行競相爭奪的目標。 2. 實施差別化營銷是滿足客戶多樣性需求的現實需要。金融業的快速發展給人們帶來了金融消費觀念和消費行為的轉變，金融消費也越來越理性，越來越成熟，越來越具有個性，不同層次的客戶有著不同的金融需求，並成為銀行產品和服務創新的重大推動力，商業銀行只有充分利用市場細分的手段，科學、准確地把握不同客戶的特點，加快產品和服務創新步伐，才能滿足客戶多樣性的金融需求，最終贏得客戶和市場。 3. 實施差別化營銷是實現銀行價值最大化的內在要求。要實現價值的最大化，就必須堅持以最小的投入獲取最大的回報。根據管理學中的「二八」定律，要實現銀行價值最大化，就必須堅持差別化營銷策略，選擇那些能夠給銀行帶來高收益的客戶，在服務理念、服務機制、服務手段、服務效率、服務價格、服務產品等方面對優質客戶實行差別化營銷策略。 二、差別化營銷的主要內容 一是金融產品的差別化。金融產品和服務具有無形性、服務性、多樣性、重復性、代理性以及趨同性的特點，差異化營銷所追求的「差異」是產品的「不完全替代性」，有差異才能有市場。一方面，要根據不同客戶的不同需求，及時調整產品研發計劃，以變應變，推出「適銷對路」的金融產品和服務；另一方面，要通過靈活的產品定價措施、具有前瞻性的產品創新能力以及鮮明的品牌形象，使顧客能夠在無形的產品和服務上，看到與他行的差異，從而產生不同偏好與取向。 二是客戶市場的差別化。客戶根據效益狀況可以分為景氣企業、一般企業和虧損企業，根據客戶與銀行關系的緊密程度可以分為核心企業和一般企業，不同的客戶有著不同的金融需求，差別化營銷就是要求商業銀行通過市場細分，突出「有所為有所不為」的理念，完成這樣一個發現需求並不斷滿足需求的價值創造過程。 三是資源配置的差別化。根據「二八」定律，不同的客戶對銀行的貢獻度是不一樣的，對那些貢獻度高的核心客戶，要盡可能多地提供高附加值、個性化的金融產品和服務，在信用等級評定和資源配置上實行傾斜政策，並結合自身的產品資源和部門資源，研究制定部門聯動營銷和產品組合營銷方案，不斷提高客戶的忠誠度。 四是服務手段的差別化。一方面，要充分利用自己的科技網路優勢，加大網上銀行、電話銀行、手機銀行的營銷力度，同時要區分公共企業客戶、行政事業單位客戶、無貸型結算類客戶以及集團型和行業性客戶的不同特點，通過代發工資、代收代付、中間業務、重要客戶服務系統等服務手段，為不同價值的客戶提供最有效的服務手段，最終實現銀企效益的最大化。另一方面，要突出重點客戶重點服務的思想，通過建立「大客戶服務中心」、開辟重點行業和重點客戶「綠色通道」、對部分重點產品實行特別「轉授權」等方式，使那些能夠給銀行帶來更大價值的客戶享受到更方便、及時的服務。 五是審批流程的差別化。實施差別化營銷，需要審批業務流程的再造。在受理優質客戶的有關信貸需求時，要優先受理，縮短時間，在有效控制風險的前提下，適當簡化優質客戶低風險業務的上報材料，通過審批人會簽或直接審批的形式，提高審批效率。 六是營銷層次的差別化。差別化營銷還表現在營銷層次的差別化上，要根據客戶優質等級層次及客戶營銷服務的需要，實行分級管理，建立全行優質客戶營銷服務體系和總分行直接營銷管理機制。總行負責重點客戶營銷、重點業務運行管理，分支機構在總行統一戰略下重點負責當地區域性客戶的營銷管理以及總部設在當地的大客戶的日常聯系。進一步加強總分行之間的營銷配合，優化分銷渠道布局，提高全行營銷的整體協作能力。 七是售後服務的差別化。通過及時走訪客戶，及時掌握企業資金流向和經營狀況，最大限度地消除由於銀企之間信息不對稱可能給決策帶來的不利影響。對一般中小客戶，可以分配到普通客戶經理，對集團型優質客戶，可以派駐專職客戶經理、高級客戶經理，或者實行首席客戶經理制以及成立專門的客戶經理小組。 三、差別化營銷戰略應遵循的基本原則 一是價值導向原則。波特差別化競爭理論認為，標新立異(差別化)戰略的典型特徵是通過價值鏈為買方(客戶)創造價值，創造價值的方式表現為降低買方成本和提高買方的效益，通過以自己的價值鏈影響買方(客戶)的價值鏈從而達到減少買方成本和提高買方效益的目的。商業銀行實施差別化營銷策略，必須緊緊把握客戶的個性化需求，量身定做差別產品，並最終實現銀企雙方價值的最大化，任何形式化、嘩眾取寵或是捨本逐末偏離價值主旨的差別營銷策略都難以經受實踐檢驗。 二是系統性原則。差別化營銷戰略需要銀行各個流程和環節的相互緊密配合，任何營銷客戶手段都有必要納入整體營銷框架之內，差別營銷方案的設計必須和本行信貸政策、管理模式、前後台銜接方式等各個方面兼容。 三是可操作性原則。差別營銷不能脫離實際，因此，營銷方案的制定應綜合考慮實際方案的操作意義，具體包括本行資金和規模實力、人力資源配置、本行與金融同業的往來渠道、上級支持、配套風險控制方案的設計和實施等。 四是風險控制原則。在控制風險基礎上推進業務是銀行生存發展的根本，差別化營銷無非是為適應客戶和市場變化而推出的經營手段的革新，因此風險控制應作為差別化營銷措施的前提和保障。 四、實施差別化營銷需要解決的幾個問題 1. 細分客戶市場，明確服務重點。要加強對客戶市場的研究，按國家產業政策、客戶信譽等級、業務收入、業務風險度及資本消耗、股東價值增值等因素綜合計算客戶的相對貢獻及基於風險調整後的股本回報等，制定明確的客戶營銷戰略、行業傾向戰略、特色業務戰略以及重點業務區域戰略。在此基礎上建立健全客戶准入退出機制，通過差異化營銷和個性化服務，做好對優質客戶、優質項目的營銷工作，提高對優質客戶的綜合服務能力。 2. 加強客戶經理隊伍建設，提高營銷能力。一是要根據總行的《客戶經理制實施指導意見》，結合自身實際制定完善《客戶經理考核實施細則》，對客戶經理實行等級管理，明確客戶經理的崗位報酬和待遇，吸引優秀人才從事客戶經理工作。二是要細化客戶經理的考核方法。根據客戶經理所分管客戶的本外幣存款增減情況、市場佔有情況、客戶滿意度意見、當年新開發的客戶情況、不良資產、貸款收息率和資產保全情況、外匯業務開展情況、結算和中間業務開展情況等設置多項量化考核指標，明確考核標准。三是要打破級別和崗位界限，鼓勵中層幹部和業務骨幹從事客戶經理工作，積極選拔那些具有一定營銷技能的人員從事客戶的開發和鞏固。四是要制定適合自身特點的客戶經理中長期培訓方案，採取講座、報告、業務研討、案例分析、情景模擬和角色扮演、輪崗交流、集中授課、高校深造等多種形式，提升客戶經理的綜合素質。五是加強對客戶經理的日常管理，全面提升客戶的服務檔次。 3. 完善聯動營銷機制建設，提高整體聯動營銷能力。要充分發揮行外、行內信息資源優勢和本幣、外幣業務優勢，專門制定聯動營銷辦法，最大限度地調動上下級行和前後台兩個方面的積極性。在產品營銷過程中，要徹底打破單一存款營銷或者貸款營銷的局面，根據客戶需求，提供集公司業務、個人業務、中間業務、國際業務於一體綜合性金融服務，注重產品的綜合定價，強化聯動營銷，最大限度地提高客戶貢獻度。 4. 提高產品和服務創新能力，以更多、更新、更全面的金融產品適應、滿足客戶需求。
❸ 馬上消費金融股份有限公司的產品介紹
馬上貸，是一款小額現金貸款產品，用於貸款人臨時急用。客戶可以通過手機客戶端APP，不用抵押，不用擔保，隨時隨地申請貸款，最快三分鍾可完成審批和放款，最高申請額度20萬元,是客戶隨時提現的小錢袋。馬上貸對借款額度和周期進行了規定，主要提供1000-10000元的借款額度，在借款周期上，提供6、9、12、15、18、24期的多階段借款周期，貸款周期最長可以長達36期。而且可以通過信用累積循環使用貸款額度。這也是馬上消費金融公司依託互聯網屬性，對消費金融產品創新的一大舉措，有利於滿足消費者個性化、差異化的消費金融服務需求。 持有中國大陸居民身份證的人士
年齡18- 55歲
具有穩定的職業或收入；
具備良好的信用記錄；
具備還款意願； 3.1客戶通過應用商店下載「馬上貸」產品，根據自己的實際情況選擇貸款的金額和分期期數；
3.2客戶填寫申請資料，確認之後提交申請，支持PC端和APP客戶端申請；
3.3審核通過之後，錢直接打入客戶提供的銀行卡；
3.4客戶根據還款規則，每月定時還款。
溫馨提示：
馬上金融不會在客戶咨詢和申請的過程中收取客戶任何費用，
❹ 銀行如何有效開展差別化服務
即商業銀行以效益定取捨，以產出定投入，以客戶貢獻度定服務優化度，針對不同客戶提供不同特色服務。其質量，直接決定商業銀行的競爭力；其水平，直接影響商業銀行的經營效益。 那麼，銀行 樹立以效益為中心的差別化服務理念。商業銀行服務是一種寶貴、有限的資源。因此，應從本利分析入手，以效益定取捨，以產出定投入，集中服務資源為優質客戶提供符合或超過其期望值的優質服務。從目前商業銀行客戶構成看，80％的客戶給商業銀行帶來的是微利，20％的客戶是支撐商業銀行經營的靠山，尤其在負債業務中，80％低回報或者無效益的客戶佔用著商業銀行大部分的服務資源。服務高峰時，櫃台擁擠形象地說明了這一點。如果優質客戶辦理業務也和一般客戶一樣排隊，勢必導致一般客戶擠走優質客戶，出現「劣幣驅逐良幣」現象，長此以往將使銀行錯失良機。正因如此，目前各商業銀行都在努力改變這一現象。 樹立以客戶為本的差別化服務理念。要以客戶為中心，一切從其需要出發，通過建立客戶檔案，經常與之溝通會談，主動了解、認真分析研究其需要；延伸現有品種功能，設計金融綜合解決方案，量體裁衣創新金融產品，集中服務資源提供給優質客戶個性化、差別化服務。 細分市場分類管理 細分客戶市場、進行分類管理，是對鎖定的客戶群進行全方位的信息收集、積累、分析，並按綜合貢獻度、成本、效益進行綜合評估，實行市場、系統、服務配對。 對高端客戶，要配置高級客戶經理為其量身定做金融產品，提供「一對一」、「一攬子」服務，且根據其需要進行服務創新甚至是「突破」；對優質客戶，要通過完善服務技術和手段，增添服務工具，提供規范化和個性化相結合的服務；對一般客戶，主要提供規范化優質服務，滿足其正常金融需要；對低端客戶可採取有償服務策略。客戶市場的細分，應根據各行各地實際情況而定，不能一概而論。商業銀行要根據自身業務發展狀況和實際能力，制定相應的市場營銷策略，不斷改善售後服務，最大限度地滿足不同層次客戶的金融需求。建立健全良好的服務網路 商業銀行現有服務網路主要由四部分組成，即營業網點、自助設備、虛擬網點、專職服務營銷隊伍。四者相互補充，共同構建了現階段的服務網路。 營業網點服務功能的發揮，直接影響商業銀行的社會口碑和品牌形象。商業銀行可通過市場調查和成本核算，採取撤、遷、並、建方式，使網點布局與客戶資源相匹配。擴大自助網點數量，使其與傳統網點形成資源互補。同時，完善虛擬網點功能，使電話銀行、手機銀行、網上銀行等更多地承擔對外服務重任。加強服務營銷隊伍建設，集中資源為客戶提供超值服務。大型網點可設置自助區、現金區、理財區、貴賓室，同時配備大堂經理開展咨詢、營銷，對客戶進行合理分流。四個層面的服務既各有側重又相互補充，商業銀行可根據需要進行整合，不斷豐富差別化服務內涵。 整合服務資源 對商業銀行而言，其主導產品是服務，生產或提供服務的是員工。在此，客戶經理是「移動的銀行窗口」，優質客戶的業務主要由其負責辦理，其服務質量的好壞，將直接影響客戶滿意度。銀行可通過集中營銷力量，搭建各層面、各領域的客戶經理體系，實現經營區域內資產、負債、中間業務、商業銀行業務等組合營銷。同時，可建立金融產品調研中心，集中高素質人才專司市場研究，創新服務品種和方式，實施差別化服務。對優質客戶開辦提醒、預約、上門服務、理財方案設計等；對城市基礎設施建設等大型重點項目及重要競爭性客戶，實施跨專業、跨級別聯合營銷，實現聯動。實行服務收費和利率差異 長期來，銀行資產、負債類業務執行的利率或價格在人民銀行確定的很小范圍內浮動，尤其個人貸款、銀行卡業務，優質客戶和劣質客戶執行同檔次利率或收費標准。 隨著我國《商業銀行服務價格管理暫行辦法》公布實施和金融管制進一步放鬆，國內利率市場化逐漸形成，商業銀行沿襲多年的「免費服務」成為歷史。商業銀行可根據客戶資信狀況、對銀行貢獻度大小來確定其利率等級和收費標准，通過服務價格的差異實施差別化服務。 可實施不同價格成本策略：一是高價格策略。對新推出的品牌產品，客戶使用後盈利水平高，商業銀行可實行高價政策；二是低價格策略。對優質客戶中的大宗貸款業務、保函及開證等，可考慮低價位策略；三是平均市場價格策略。對單筆業務量小的大眾客戶，按市場均價收費；四是單項虧損綜合盈利成本策略。對某位客戶的整體營銷，不僅計算單筆業務盈虧，而且還要綜合核算成本。創新差別化服務方式 創新是服務的基礎，針對不同客戶需求提供滿意的金融服務，是衡量商業銀行服務水平和服務質量的重要標志。大眾化服務是開發一種金融產品後，努力去尋找客戶。而差別化服務則是在培育出一位客戶後，努力為其設計合適的個性化金融產品，並通過客戶經理為之服務。 目前一些基層銀行網點採取大戶室、貴賓卡、設置專用櫃台等做法，對差別化服務做了有益嘗試，但限於信用環境、價格政策、社會習慣、內部實施條件不足，使服務差別不大。現階段，商業銀行可通過系統升級，變單一服務為綜合服務，在有效控制風險前提下，適當改進業務流程，放寬基層行經營許可權，充分展示經營靈活性、決策快捷性。通過內控防範風險，對高端客戶的特殊要求做出有差別的靈活變通處理；對大型優質客戶，則採取主動上門、上下聯動、協助理財等互動雙贏的服務措施。處理好不同服務的關系 作為經營貨幣的特殊企業，商業銀行的服務不但要滿足客戶需要，有利自身盈利，還必須有利於維護全社會信用體系正常運轉。因此，在實際工作中，應避免因利益驅動引發不良後果。 此外，作為經營信用的企業，商業銀行規范化服務是銀行外部服務形象管理和內部服務管理的重要內容，是保證服務質量和服務效率的堅實基礎，對提高客戶滿意度，樹立良好的社會形象可以起到關鍵作用。因此，在探索差別化服務的同時，必須注重規范化服務，正確處理規范化服務和差別化服務的辯證統一關系，既講規范化，又講差別化，二者不可偏廢。差別化服務要循序漸進，要不斷地探索和完善差別化服務的理念、方式、效果，要及時地協調與差別化服務相關的方方面面的關系，使之健康、全面、高效實行。（撰文 吳阿萍） （作者系徐州市商業銀行宣武支行行長）
❺ 以工商銀行為例，了解一下除了基本的銀行業務以外，工商銀行還有哪些金融服務
1. 豐富多彩的賬戶服務，24小時大額轉賬匯款，簡便的信用卡網上還款；
2. 靈活方便的在線繳費，手機、市話、網費、學費......繳費種類多種多樣；
3. 便捷高效的網上支付，最高金額限制保證最低資金風險；
4. 專業化的外匯、證券和保險信息及交易服務，網上貸款及理財服務助您隨時隨地掌握財富；
5. 網上掛失、修改密碼、賬務及財經信息的通知提醒等服務滿足您的個性化需求。
❻ 支付寶除了信用卡還款方便，還有沒有發現其他的金融服務啊
額，很多便利的，如果有那個借記卡你也可以綁定自動還款的服務。銀聯現在也推出了一個盒子服務。
更多便利
❼ 京東金條還款後再借 提示暫時無法為您提供金融服務 兩天後又給我提了額度還是借不了 求大神指點
借款沒資格了
❽ 分期樂不還款會怎麼樣。
根據中華人民共和國民法通則第一百零八條，債務應當清償。暫時無力償還的，經債權人同意或者人民法院裁決，可以由債務人分期償還。有能力償還拒不償還的，由人民法院判決強制償還。
根據中華人民共和國民法通則第八十四條規定，債是按照合同的約定或者依照法律的規定，在當事人之間產生的特定的權利和義務關系，享有權利的人是債權人，負有義務的人是債務人。
債權人有權要求債務人按照合同的約定或者依照法律的規定履行義務。
分期樂隸屬於深圳市分期樂網路科技有限公司，2013年成立於深圳，是中國領先的互聯網消費金融服務商，中國互聯網金融協會首批理事會員單位。
(8)差異化還款金融服務擴展閱讀
2018年10月29日，首批網路借貸平台借款人惡意逃廢債信息被納入央行徵信系統，面臨失信懲戒，共涉及逾期金額近2億元。
將互聯網金融領域惡意逃避債務的信息納入徵信系統，對失信行為實施懲戒的手段和措施，既有助於敦促借款人及時償還債務，同時也有利於凈化互聯網金融環境。
最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護」。
《合同法》第二十三章「居間合同」中明確規定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務，可依法向委託方收取相應的報酬。因此貸款服務機構的存在和服務費的收取都是符合法律規定並受法律保護的。
個人徵信的信用信息有以下：
1.據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息。
2.個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人信貸信息。
3.個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關系而形成的個人賒購、繳費信息。
4.行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息。
5.其他與個人信用有關的信息。
❾ 金融服務費還款後才知道可以不交的,能要會嗎
要不回的，本來這就是多餘的服務，這類服務絕大多數都是霸王條款，有些就是畫蛇添足，有的知道還隱瞞事實，所以是刻意而為之的，基本上都是要不回的。