Ⅰ 銀行業金融機構貸存比情況反映什麼問題
就是反映存款與貸款的多少即比率問題。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。
Ⅱ 金融機構對於金融租賃公司的貸款是否需計入貸存比
是同業借款
Ⅲ 存貸比如何反應績效
商業銀行利率風險管理實務初探內容摘要:利率市場化將會對銀行的財務效益和資產質量產生較大沖擊,利率風險成為商業銀行的核心風險。因此管理利率風險對我國商業銀行來說是迫在眉睫。本文結合西方商業銀行利率管理實踐建立了商業銀行利率風險管理的流程供金融業界參考。 關鍵詞:利率風險利率風險管理商業銀行中圖分類號:F830文獻標識碼:B文章編號:1006-1770(2005)11-0057-03 隨著金融自由化、國際化與我國金融業市場化進程的深入, 商業銀行將面臨利率市場化,在有了資金定價權的同時,也增加了利息收入的不確定性。在加入WTO之後,金融市場開放,國內金融業將面臨全球性國際金融機構之競爭。而且我國金融體系利率風險管理工具和產品不夠完備,利率大幅上升或下降將給金融機構造成巨大的風險,很可能使保險公司、銀行及其它金融機構倒閉。 一、商業銀行管理利率風險的必要性 在金融管制放鬆和利率市場化的條件下,利率風險幾乎無時無處不在。利率風險准確地說是一種不確定性,類似商品價格隨市場情況而發生的波動,既有可能給金融企業帶來損失,也有可能帶來收益。美元利率自2004年6月起升息10次,隔夜拆款利率自2.25%至4.50%(見圖1)。與此同時,我國人民幣的利率也做了相應調整,從1.98%小幅上升到2.25%(見表1)。可以斷言,伴隨著我國按照先外幣後本幣、先貸款後存款、先大額後小額、先農村後城市、先市場後信貸的步驟實施的利率市場化改革的推進,我國人民幣利率調整的次數將增加,同時商業銀行的存貸款定價要緊緊面對市場,存貸利差將進一步縮小,銀行間競爭加劇,商業銀行將直接面對利率的波動對營業收入造成的影響。(見圖1) 目前在國內金融機構中,不同業務部門對利率風險的敏感度相差甚遠:參與貨幣市場日常交易者已感到「狼」正在敲門,而傳統的存貸業務部門則感到相對比較「安全」。這與國內利率市場化改革的步驟安排有關,存貸業務還基本屬於被保護的范圍。這一方面表現在存貸息差比較大,同時,銀行的多數貸款合同都把利率風險轉嫁到了客戶身上。在貸款合同中,一般都具有這樣的約定,即商業銀行有權根據央行指導利率逐年修訂貸款利率。從國外的經驗看,隨著零售銀行業務競爭的加劇,金融機構將利率風險簡單地轉嫁到客戶頭上的作法,最終將失去市場競爭力。因而面對利率市場化改革,管理利率風險對我國商業銀行來說是迫在眉睫。(見表1) 二、商業銀行利率風險管理流程 風險管理的目的著眼於控制損失而非創造利潤,利率風險管理之目的不在於完全消除利率風險,而是藉助於資金管理策略、運用利率管理工具,將風險控制在適當范圍之內,避免最壞情況的發生。 在利率風險管理實務上,將利率風險管理分為前台領域和後台領域分別加以探討。負責操作利率工具的屬前台作業,包括櫃台與客戶之間的各項存款業務,貨幣市場工具,如:同業拆放、回購協議等;資本市場工具,如買入有價證券、發行金融債券等;以及其它衍生性金融產品的操作,如:利率期貨、債券期貨、金融互換、期權等等的運用,都屬於利率風險管理工具的范疇。傳統利率操作工具目的在於軋平資金頭寸;衍生金融工具則著重在規避風險。傳統與衍生利率工具,雖然被可被用來軋平頭寸,規避風險,但在利率變動時,卻又成為製造風險的來源。操作者既可依據市場利率以及頭寸需求來運用這些利率風險管理工具;此外,還可以根據宏觀經濟狀況預期未來利率走勢,再結合自有頭寸,做出實現利潤最大化或減少利息支出的決策。由此可見,不論軋平頭寸,還是配合未來利率走勢操作自有頭寸,都是利率風險管理的重點。利率風險管理後台作業是指製作利率風險管理報表,准備利率風險決策的資料,降低管理決策與前台操作的信息差異,確保制訂利率風險決策的部門得到最重要最完整的參考數據。利率風險管理報表的准確度,直接影響操作結果,不但關繫到金融機構風險暴露程度的高低也直接關繫到損益。 下面僅就利率風險管理流程分五步驟進行討論。傳統上,利率風險管理包括利用期限缺口法、持續期分析法、動態模擬分析法等方法進行基本分析,將分析結果導入利率管理決策,確定風險暴露程度與策略、利率風險管理操作,然後進行利率風險管理操作評估,從而調整風險管理操作等(見圖2)。 1、利率風險基本分析 傳統上可分三類:期限缺口分析(見表2)、持續期分析、動態模擬分析等,實務上已被廣泛運用。運用期限缺口法衡量銀行的總體利率風險首先是編制准確的期限缺口報告,以便進一步進行利率風險分析。然後依據凈資金正負缺口,配合利率升降趨勢來判斷風險。期限缺口分析的缺點在於未納入資產(或負債)的市場價值,未考慮貨幣時間價值、期限設定與選擇不夠客觀,未能選擇權風險 等狀況,而且現實中資產負債利率變動多數並不能一致,如果不能適時採取必要措施反應市場利率變動,期限缺口分析就會失真。 持續期分析考慮現金流量及貨幣的時間價值,來評估市場利率變動對銀行資產及負債現金流量現值的影響。但由於涉及到復雜的運算,需依靠完善的管理信息系統提供每天更新的持續期數據,作為調整資產負債組合的依據。 動態模擬分析則將缺口分析結合模擬技巧,預估銀行未來財務狀況,再利用缺口管理,衡量銀行未來不同期間內可能承受的利率風險,可考慮選擇權風險,也可針對不同的收益率曲線估算利息收付,幫助管理者更有效的管理利率風險,但因未將貨幣的時間價值考慮在內,所以動態模擬分析法較適用短期利率變動風險分析。結果趨近未來實際的變化,對決策的幫助加大。VAR技術可以對市場各種風險逐步定量化,通過統計方法對市場風險進行識別和度量,通過計算在一定置信度水平下投資頭寸的最大可能損失來判斷風險,最大可能損失稱為風險值。隨著風險管理觀念的成熟以及信息技術發展,風險值VAR觀念逐漸被廣泛運用於利率風險管理領域。 傳統的期限缺口分析、持續期分析等著重在財務績效分析,屬於資產負債面的管理;風險值的管理概念引進後,將獲利的觀念注入風險考慮,商業銀行追求的目標修正為「在適當的風險之下追求最大利潤」。
Ⅳ 概念問題
輸入型的通貨膨脹就是指通貨膨脹的根源並不是一國市場內生的，而是由於外國出現的通貨膨脹通過國際貿易的形式傳導進入國內的，由外部經濟因素傳導到一國國內後，引起的物價總水平上漲。輸入性通貨膨脹只發生於開放性經濟體系中。
所謂資金流通過剩，就是居民存款居高不下的老話題。說白點兒，就是現在老百姓手裡錢多，可以拿錢來買股票或消息，所以股票會漲，生意會好做。原來的擴大內需、引導資金流入股市都是針對這一問題的。
興業銀行 魯政委
在整個2006年的中國經濟討論中，似乎沒有哪個概念比「流動性過剩」出現得更為頻繁。雖然大家在過剩問題上達成了罕見的「共識」，但內涵卻極為雜亂。通過對各種使用語境的品味，我們發現，人們至少在六種含義上使用著「流動性過剩」一詞。因此迫切需要對已使用的「流動性過剩」內涵進行梳理，以避免今後在形勢分析和政策討論上產生不必要的誤解。
第一種含義是指實際貨幣存量高於均衡水平的情形。這種含義下流動性過剩的潛在危害是可能導致通貨膨脹。其前提是貨幣流通速度不變、貨幣與經濟具有穩定的相關性。但實際上，現代經濟中，不僅貨幣流通速度已被證明為不穩定，而且貨幣量與經濟之間的穩定關系也已被打破。這正是20世紀90年代初美聯儲放棄貨幣量目標的主要原因。而在我國實際貨幣量從來就沒有與事先設定目標一致過，而且偏差還較大。所以，據此判斷流動性是否過剩顯然不可靠。這實際上也是為什麼流動性已「過剩」了這么久，而我國通脹水平依然不高的原因。
第二種含義是指准貨幣（M2-M1）的持續增加，亦即「喇叭口」持續存在甚至擴大的狀態。這種看法認為，准貨幣的持續增加，表明現實的貨幣供給已經超過了實體經濟需求，這些「剩餘的流動性」就轉化為暫時不準備投入使用的定期存款，或被投入到股票等非實體經濟領域，其潛在危害是可能導致泡沫經濟。
這種觀點有一個先驗假定，即正常情況下，M2與M1的增速應當一致。實際上，兩種貨幣層次變動的不一致更可能是一種常態，不然，將其分做兩類似乎就沒有必要了。在我國社保體系尚不完善、股票等企業直接融資仍有必要進一步拓展的情況下，盡管「喇叭口」目前有合攏跡象，但未來仍可能再度出現並持續相當長一段時間。以此判斷流動性狀況顯然不盡合理。
第三種含義是指企業所面臨的可用資金松緊狀態。具體來說就是指企業通過銀行貸款、票據貼現、短期融資券、股市和企業債等方式所能獲得資金的狀況。如果企業取得資金的環境過於寬松，那麼就存在流動性過剩。這種流動性過剩的潛在危害首先是可能帶來經濟過熱，而後則可能因產出過剩而使經濟陷入通縮。
這種意義上的認定前提應該是企業投資已經造成了明顯過剩，企業資金需求下降。但近兩年，企業銷售率一直維持在高位，工業產品當月銷售率10月已達到97.91%；企業利潤率也呈現同比大幅增長，今年一直維持在21％以上，9月份達到29.6％。即使是部分產能過剩行業，今年利潤也普遍出現大幅增長。在這樣的情況下，相對於市場前景，我們很難說資金的供給已經超過了企業需求。
第四種含義是指金融機構存貸差的持續擴大和存貸比的持續走低。這種情況下流動性過剩的危害是給商業銀行的盈利狀況造成很大壓力。但考慮到銀行持有的證券（除票據外）不計入貸款統計范疇而銀行間市場證券存量巨大的現實，很大一部分存貸差資金被投入到了風險低、流動性高的證券上，並不處於閑置狀態。
而銀行增加證券持有，有利於其改善資產配置和流動性狀況，增強應對外界沖擊的能力。進一步地，如果存貸差過小或存貸比持續處於高位，也不利於我國商業銀行的盈利模式從傳統「存貸利差主導」向現代「中間業務收益主導」轉變。
第五種含義是指銀行間市場資金面的寬松。此種意義上，銀行間市場利率往往被視為流動性是否過剩的關鍵表徵。如果存在一個高效率金融市場，這種市場不僅存在一個公認的反映市場供求的基準利率，而且能夠有效調節不同金融機構之間資金的不均，那麼該利率就可以看作是判斷流動性狀況的一個良好指標。然而，我國目前在這兩個方面都存在欠缺，其結果就是可能在總體流動性依然相對寬裕的情況下，不僅個別金融機構的流動性會顯得相當緊張，而且銀行間市場某些交易品種的利率卻可能會不斷上行。最近銀行市場顯示的正是這種情形。
第六種含義則是存款性金融機構在中央銀行的存款。這是央行在第三季度貨幣政策執行報告中提出的，主要包括法定存款准備金率和超額存款准備金率。由於前者為強制性，因而流動性過剩主要表現為超儲率持續處於高位。基於這種內涵提出的「流動性管理」職能，符合市場經濟對央行普遍的職能要求，因而其指向未必一定與流動性過剩有關。
但除了參照國外的超儲率水平外，我們尚無法判定超儲率高到何種程度為流動性過剩。如果依據美國金融機構超儲率一般低於2%的經驗標准，那麼今年1-10月我國金融機構超儲率的確不低。保守估計的數據表明，最低的月份也有2.3%，最高的則超過了3.6%；而激進的估計則顯示，最高的月份可能超過了5.5%（比如IMF所估計的6月末水平就是如此），最低的也有3.0%。如果這樣，今年我國的流動性的確有些過剩。但是如果考慮到我國目前金融市場的儲備調劑效率和銀行流行性管理水平，在當前超儲率低於2.5%時，我們就很難再一概而論地講流動性依然過剩了。
Ⅳ 銀行一般的存貸比是多少
所謂存貸比，顧名思義是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值，即銀行貸款總額/存款總額。從銀行盈利的角度講，存貸比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。但是，從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機
我國的監管部門最終把紅線攔在了75%
Ⅵ 銀行裡面所說的銷貸比是指什麼
銷貸比是銷售和貸款比例，其學名為「貸款銷售率」。
其計算公式為：貸款銷售率=銷售收入總額×資金貸款率/貸款平均佔用額。
貸款銷售率是指一定時期內企業銷售額與銀行貸款之間的比值。反映一元貸款實現多少銷售額，或本企業貸款經營中的周轉速度 。
存貸款比率等於各項貸款余額與各項存款余額的比率。按照人民銀行的規定：各項貸款余額包括——短期貸款、中長期貸款、逾期貸款、應收押匯和貼現；總存款包括——活期存款、應解匯款、保證金、長期存款和長期儲蓄存款。
Ⅶ 存貸比具體計算方式
存貸比=銀行貸款總額/存款總額。
銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日常現金支取和日常結算，這就需要銀行留有一定的庫存現金存款准備金(就是銀行在央行或商業銀行的存款)，如存貸比過高。
這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機，對地區或國家經濟的危害極大。
如銀行因支付危機而倒閉(目前我國還未發生此種情況，國外銀行這種情況很普遍)，也會損害存款人的利益。
所以銀行存貸比例不是越高越好，應該有個度，央行為防止銀行過度擴張，目前規定商業銀行最高的存貸比例為75%。
存貸比只是銀行控制風險的一個簡單指標，更復雜的指標參見巴塞爾協議II中對資本充足率和內部評級法的論述。
(7)金融機構存貸比的概念擴展閱讀
降低銀行的存貸比，一方面是通過壓縮貸款，另一方面是提高存款。
創造「企業存款」已演變成很多銀行的頭等大事，但要使用傳統的拉存款辦法，恐怕在當今形勢下作用不大，通過提供一種全方位的綜合性金融服務，以此來達到爭取更多企業客戶存貸和結算的目的，這就是銀行現金管理服務。
但凡商業銀行收緊信貸規模，企業對現金管理的需求就更加迫切，尤其是集團企業。他們是銀行現金管理業務最重要的客戶群。盡管他們的絕對數量比較少，但業務額卻是銀行業務額中的「大頭」。
銀行為這些企業提供的現金管理服務，主要包括收付款管理、流動性管理等，企業獲得和保持了最佳現金流。
反過來說，這些企業多為大型集團企業，他們也為銀行提供了大量存款，這些企業通過銀行提供的現金管理服務，將旗下眾多分子公司賬戶以及巨額的存款部分或者全部轉至該銀行，對銀行的存款拉動作用十分明顯。
Ⅷ 什麼是金融機構存貸款余額
金融機構存貸款余額就是指月末銀行的存款和貸款數據。
金融機構貸款是指：企業向商業銀行和非銀行金融機構借入的資金。其中商業銀行是國家金融市場的主體，資金雄厚可向企業提供長期貸款和短期貸款，因此商業銀行貸款是企業負債經營時採用的主要籌資方式。
存、貸款是金融市場組織為經濟發展提供資金支持的最重要的來源和方式。一般認為，金融市場組織的基本功能就在於積聚存款、投放貸款，以優化資金配置，積極動員各經濟部門對區域經濟發展的參與貢獻。存款積聚不足即為資本供給不足，是區域經濟發展的基本障礙；而儲蓄充足時，要促進經濟發展，還須以儲蓄能夠充分有效地轉化成投資為前提。
Ⅸ Loan-to-depositRatio =存貸比是怎麼翻譯的啊這不應該翻譯成貸存比嗎銀行貸款總額除以銀行存款總額
翻譯沒錯。
1、叫存貸比或貸存比都可以，只是個叫法而已，不必逐字較真。字面上理解，是存款總額和貸款總額的比例，或貸款總額和存款總額的比例，（是「比例」，不是「比值」）都可以，不影響實際計算。計算公式是：貸款總額 除以 存款總額；
2、存貸比75%的意思是：商業銀行的貸款總額不能超過其存款總額的75%，也就是存款100個單位，貸款最多不能超過75個單位；
3、「那百分之25是人民銀行返利」，這句話完全混亂，那25%本來就是商業銀行的存款。非貸款的25%是銀行用於日常現金支取和日常結算，不是什麼「返利」；（順便說2點：A、金融機構的盈利、虧損、風控等等，與普通企業不同，簡單地套用財務數據並不能反應金融機構的真實情況；B、人民銀行行政管轄著國內所有的銀行，其關系並不是廠家-經銷商-零售終端的模式。）
4、存貸比只是銀行控制風險的其中一個較簡單的指標，還有其他復雜的指標及風控制度。
Ⅹ 請通俗點解釋銀行存貸比跟存款准備金有什麼區別
存款准備金是銀行將吸收的存款按一定比例存到中央銀行，
可以理解為銀行以固定利率貸款給中央銀行；
存貸比指銀行吸收的存款總額與貸款總額的比例