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美國次級債危機對我國房地產市場的警示
2007年8月10日伴隨美國股市的再度下跌，年初已經顯露的美國次級債問題進一步急劇惡化。由於美國房地產市場價格持續下降，次級債市場爆發恐慌乃至危機徵兆，連帶金融市場價格也呈現出全面調整的局勢。美國股市帶動全球股市下跌，石油、黃金價格微幅隨從向下，美元匯率穩定上升。錯綜復雜的價格變化導致美國次級債恐慌心理擴大，全球經濟金融面臨調整。
美國房地產次級債問題被誇大，實際影響低於網路泡沫沖擊
美國次級抵押貸款引發的危機，導致全球股市市值蒸發數量擴大，但美國次級抵押貸款所引發的危機或許還遠不止如此。國際投資大師羅傑斯指出，即使全球股市近期反彈，但前方將有更多的跌幅在等著市場。羅傑斯表示，將一直且依舊做空美國投資銀行股，以及建築類股。華爾街特立獨行的投資銀行新秀貝爾斯登首席財務官莫利納羅也認為，目前美國貸款市場的混亂是他入行22年來最嚴重的。如果美國股市繼續下跌，這些推出來的資金將會流向哪裡?答案是流向其他能夠帶來更多回報的領域。如果以投資品類來說，這個地方可能是商品；而如果從地域上說，這個地方的首選無疑是中國。所以，可以預見，如果美國股市持續下挫，我國控制熱錢的壓力將會進一步加大，而資產的泡沫則將進一步被擴大。但是其實美國經濟並沒有發生本質改變，改變或衰退的可能也較小。此次房地產問題引起的次級債問題的惡化影響遠低於2000年的美國網路泡沫：一方面是兩者性質不同——傳統經濟產業與新經濟產業在泡沫作用與影響上有截然不同的表現與沖擊，傳統經濟危害速度和傷害力度要小於新經濟、高科技，而目前的房地產風險在可控之中，並非無法可治；另一方面是兩者表現層面不同—— 目前美國的房地產問題是一個局部因素，而當年的美國網路泡沫是一個整體效應，而兩者之間對美國股市的影響力或份額主導也有明顯差別，單一股指作用(納斯達克指數)與成份股參與(房地產類別)有著本質區別。因此，可以說美國經濟的敏感在於政策的「炒作」，在於政策需求調節的「誘導」。美國經濟如此大塊頭的經濟體問題惡化，需要時間和條件，而非簡單惡化言論所為，這些炒作目前對於美國經濟是利多弊少。
當前金融市場估計美國次級債所引發的損失可能會高達3000億到6000億美元，間接影響則可能蔓延到整個房地產業，導致全美房價重估。如美國最大商業抵押貸款機構全國金融公司表示，截至今年6月3O日，該公司可獲得的流動性資金來源達到1 865億美元，在全部流動性資金來源中，包括商業票據等在內的「高可靠性」短期融資總額達462億美元。隨著美國次級抵押貸款市場問題逐向整個抵押貸款市場蔓延，全國金融公司股價2007年年初以來已下跌了37％ ，但銀行類股票價值依然上升12．7％。摩根±丹利首席經濟學家羅奇指出，高風險抵押貸款就像當年的互聯網資產泡沫已比當年大了許多，它將是刺破泡沫的針。但美聯儲主席伯南克不贊則同這種觀點，7月中旬在美國參議院銀行委員會舉行的年中經濟評估聽證會上伯南克表示，次級抵押貸款市場造成的損失估計在500億到1000億美元之間，目前美國次級按揭問題是局部現象，美國的失業率很低，低於5％ ，通脹保持在2％，新的就業機會不少，只要收入不下降，個人收入是在上升的，對大多數按揭貸款的人來說還是可以償還債務的，不會引起太大的問題。
全球經濟失衡以及金融交錯最直接的結果已經不會再重復過去金融危機的模式，即以貨幣和資產價格起落形成的體系與機制的失控或失效。當今經濟全球化與新經濟的模式下，將會產生信用失控而摧垮市場信心，導致價格暴跌。如美國經濟在前提不變以及美國企業盈利不變的條件下，美國股市卻連續3次大幅度下挫。一方面是暴跌的時間段愈加頻繁；另一方面暴跌的周期縮短。雖然對美國經濟並沒有形成實質的沖擊，但對美國經濟的信心卻在下降，即悲觀論點占據主導，這其中有美國政府政策的人為因素，而實質是在信心心理上形成輿論與導向，並通過市場調節經濟問題與矛盾。作為美國成熟經濟與主導經濟模式，其這樣做的結果是利好自身，而干擾或破壞別國的政策與策略把握，擾亂思路與判斷，以信心心理失衡達到信用信譽的失控。
次級債蘊涵新型金融危機的風險
美國次級債爆發時機與本意是美國藉助市場調節的戰略籌劃與技術設定，主旨在於調節股市和經濟，解決自身問題需要意願突出。因此，全球次級債風波的擴大是美國的初衷所沒有預料到的。而市場技術與價格周期因素，使投資與投機也順勢隨從和順應美國需求，加大了自身技術性修正，包括股市、匯市、金市、油等價格在內全面性調整的擴大。因此，國際金融市場呈現除美元匯率之外的普遍下跌趨勢。
事與願違，全球流動性過剩中的恐慌以及對沖借勢清倉、補倉是美國始料不及的，因而國際金融市場與貨幣政策之間出現對應風險炒作與化解風險對策並存的局面，美國主導問題擴大，並有所失控。然而，由於美國金融規模及其經濟穩固性依然，這恰恰有利於美國，隨之美國繼續借勢調整。因為美國的操作經驗、機制優勢、經濟基礎和金融力量可以控制與駕馭這種局面。
美國次級債設計的時機是適宜美國金融戰略和經濟調整需求的，是在消化與化解市場資產泡沫和經濟壓力，對金融監管起到促進和規范的警示，更促使已經十分健全和規范的體制更加嚴謹和高效。這對美國經濟金融是機遇，而對外則是製造和擴大了風險。
連接我國股市上漲與銀行業績上升的當前狀況，美國以次級債風波引出銀行信貸信用風險惡化，試圖製造心理因素導致價格下跌的意圖不可排除。在我國周邊股市紛紛大跌的同時，我國股市卻逆勢創出新高，主要原因在於我國對穩健的經濟增長和進口需求，使國際投資人依然看好我國股市，但這是美國人不願看到的，甚至對美國投資信心和投資流量也有所影響。包括我國人民幣焦點在內的許多金融談判或應對都超出我國實際基礎和規模，具有人為炒作與操縱性，需要引起關注與警惕。
對我國炒房現象的深刻警示
近日有關報道披露， 目前我國有1：3000億元人民幣熱錢棄股炒房，其中廣州、上海、深圳是這些熱錢的主要流向。而熱錢炒作房地產的操作模式就是以按揭方式購房，以個人名義用不同的身份證大批買進多套房屋。而從我國股票市場價格上漲以及人民幣升值中可以看出房地產價格高漲的連帶與刺激。
我國房地產價格不斷高漲蘊藏較大的價值泡沫可能。一方面與我國自身經濟周期和金融結構以及國民收入緊密關聯i另一方面較大的投機炒作隱患，尤其是國際投機對沖力量的作用是不可低估的。
因此，面對美國房地產貸款與金融衍生產品連接的全球金融動盪，我國作為一個金融急於改革開放的新經濟體，更需要以此為鑒，理性、理智地面對我國當前房地產價格的高漲趨勢。尤其是從美國房地產貸款或次級債券引發的問題看，美國房地產貸款市場有明細的次級和優質貸款劃分，並且在規模和數量上妥當把握比重，貸款客戶信用級別分明。而我國至今並沒有如此劃分，更缺乏嚴格、系統的信用體系框架。如果我國面對房地產價格失控 跌宕局面，我國行業與金融市場聯動的動盪將會更加嚴重，甚至可能導致經濟金融發生危機，乃至社會動盪。
通過美國次級債風波，我國相關行業需要謹慎思考問題，採取有效措施防範風險。筆者由此提出幾點建議。
首先需要強化和嚴格我國房地產按揭貸款業務的風險管理，商業銀行的操作規則與監管原則需要嚴格執行，尤其需要建立應對未來房價可能下跌所帶來的一系列問題的措施，完善體系、制度建設。
其次需要加緊我國社會誠信體制的建設，逐漸健全和完善個人信用風險檔案管理，加強個人信用約束管理體制，保障金融服務數據與透明化。
再者要加強我國金融監管機構的執行管理能力，強化金融機構的風險防範能力，加快金融改革和創新；針對國際經驗和教訓及時制定和修正風險防範的不足與漏洞，保護金融服務有效運行。
最後需要加強我國金融市場信息披露制度的規范，形成市場慣性需求的構架，有效利用監管信息和數據指導管理和防範可能的風險問題，防範金融危機，保障金融安全、有效、平穩運
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財政金融學論文
金融自由化之小談
摘要：進入21世紀，這已經是一個經濟全球化的時代，而金融自由化這一新的名詞逐漸被人們所了解，那摩何為金融自由化？金融自由化又有何利與弊？以及中國的金融自由化發展如何？下來就讓我們來一一探討。
關鍵字：金融自由化
我們的世界已經融為了一個整體，文化、經濟、政治等等都或多或少的聯系著世界各國及地區。金融自由化更是貫穿在世界的經濟與金融發展之間。金融自由化最早是由美國經濟學家羅納德·麥金農(R.J.Mckinnon)和愛德華·肖(E.S.Show)在70年代,針對當時發展中國家普遍存在的金融市場不完全、資本市場嚴重扭曲和患有政府對金融的「干預綜合症」，影響經濟發展的狀況首次提出的。
金融自由化也稱「金融深化」，是「金融抑制」的對稱。金融自由化理論主張改革金融制度，改革政府對金融的過度干預，放鬆對金融機構和金融市場的限制，增強國內的籌資功能以改變對外資的過度依賴，放鬆對利率和匯率的管制使之市場化，從而使利率能反映資金供求，匯率能反映外匯供求，促進國內儲蓄率的提高，最終達到抑制通貨膨脹，刺激經濟增長的目的。
金融自由化經過兩次劃時代的革命以來，它的發展了經濟增長；但另一方面，金融自由化加劇了金融脆弱性，金融脆弱性引發的危機促使經濟衰退這是金融自由化的二重性。從而導出了經濟自由化的利與弊。
金融自由化的有利點：
第一，金融自由化無疑增強了金融市場的競爭性，提高了世界金融市場的效率，促進了世界銀行業的發展。金融自由化對所有的金融市場參與者，無論是借款者還是貸款人，都既形成了壓力也提供了機會，使他們有可能，也有必要降低成本或提高收益。
第二，人們普遍認為在金融自由化的條件下，金融信息更具公開性，能夠更為准確，更為迅速地反映市場的供求狀況，亦即資金的稀缺程度，形成更為有效的價格信號體系。尤為重要的是，金融自由化減少了產品間、銀行間的資金流動障礙，從而使資源配置更為接近最優化。
第三，金融自由化為金融企業提供了更多的盈利機會。一方面，金融自由化極大地推動了金融資本的形成，為金融企業提供了更廣闊的活動空間；另一方面，分業管理制度的逐步解除為金融企業（尤其是商業銀行）提供了更靈活的經營手段。
第四，金融自由化，尤其是分業管理制度的逐步解除，為商業銀行在盈利性與安全性之間的平衡選擇提供了條件和手段。分業管理制度的建立原本著眼於商業銀行的安全性，然而在傳統的分業管理制度下，由於商業銀行一方面囿於經營手段的匱乏，另一方面卻面對國內外同業的競爭，安全性並未真正得到保障，銀行破產倒閉現象依舊層出不窮。在分業管理制度逐步解除之後，商業銀行的經營手段大量增加，從而有可能將高風險高收益的產品與低風險低收益的產品合理地搭配起來，使商業銀行從原有的兩難局面中解脫出來。
第五，金融自由化推動了世界性的金融一體化，隨著各國日益敞開本國金融市場的大門，資本流動的速度不斷加快。如果不考慮時區劃分，世界性金融市場應當說已經初具雛形。資本流動的自由化使資源配置能夠在世界范圍得到改善。
金融自由化的弊端：
第一，金融自由化在某些方面提高金融市場效率的同時．卻在其他方面也有其降低金融市場效率的作用。例如．金融市場的一體化、數不勝數的金融創新構的出現降低了金融市場的透明度。銀行客戶面對極端復雜的衍生工具，只能聽從銀行的建議，從而使銀行對提高效率的積極性下降。此外，金融市場容量的擴張給銀行帶一來了機會，同時也減弱了銀行降低成本增加效益的壓力。
第二，銀行致力於金融創新的動力明顯下降。在實行嚴厲金融管制條件下，金融機構（尤其是商業銀行）被迫不斷推出新的金融產品，以便繞開金融管制，增強自身競爭實力。而在金融自由化已成氣候的今天，當世界各國普遍實行利率、匯率自由化．分業管理的藩籬已基本拆除．金融創新的必要性也就不再那麼突出。近些年，金融創新的勢頭減緩．傳統業務的比重逐漸回升，便是根源於此。
第三，最為明顯的是，也是最少爭議的是．金融自由化加大了客戶和金融業自身的風險。利率和匯率管制的解除導致市場波動幅度劇增。解除分業管理制度實行商業銀行全能化之後，商業銀行大量涉足高風險的業務領域，風險資產明顯增多。資本流動障礙的削減以及各國金融市場的日益對外開放，加快了資本的國際流動。雖然從理論上講，更為順暢的資本流動有助於資源的最優配置，但在「半完善」市場條件下，游資的沖擊有時也會造成巨大危害。
第四，在金融自由化之後，銀行之間，商業銀行與非銀行金融機構之間以及各國金融市場之間的聯系更加密切，單一企業財務危機沖擊金融體系穩定性的危險加大。
第五，由於銀行客戶面對極端復雜的衍生工具、茫然不知所措，只能聽從銀行的建議．由此而生的銀行員工詐騙案件頻頻出現。而與此同時，在競爭加劇的條件下，為了追求效益．銀行普遍出現了忽視風險追求利潤的傾向，放鬆了客戶審查，客戶違約率不斷上升，銀行遭到詐騙的事件也屢見不鮮。
第六，在實行金融自由化之後．盡管商業銀行獲得了更多的贏利機會，但壟斷地位的喪失和競爭的加劇、卻又導致商業銀行利潤率出現下降苗頭 上述情況都表明，金融自由化絕非有利無害。金融自由化在增強金融市場效率的同時，往往在其他方面又具有降低金融市場效率的作用；在提供了提高安全性的金融工具的同時又是增加風險的因素，切不可把金融自由化理想化。即使是在金融體系相當完善的西方國家，金融自由化也是權衡利害之後的抉擇，有時甚至是不得已而為之。
事實上，在任何時間，任何金融體系中，金融體系改革必然是利弊交織，決策者所能指望的只能是利大於弊，而不是一個有百利而無一弊的選擇。十餘年來與我國金融體制改革並行的全球性金融自由化進程也證明了這一論點。無論是在金融市場較發達的國家，還是在金融市場較不發達的國家，只有用積極的、審慎的態度客觀地評估每一項具體措施的利弊，權衡利害，大膽推進金融體制改革才是根本出路。
中國金融專業化所面臨的抉擇
第一，金融自由化在某些方面提高金融市場效率的同時。卻在其他方面也有其降低金融市場效率的作用。例如。金融市場的一體化、數不勝數的金融創新、大量金融機構的出現降低了金融市場的透明度。銀行客戶面對極端復雜的衍生工具，只能聽從銀行的建議，從而使銀行對提高效率的積極性下降。此外，金融市場容量的擴張給銀行帶一來了機會，同時也減弱了銀行降低成本增加效益的壓力。
第二，銀行致力於金融創新的動力明顯下降。在實行嚴厲金融管制的條件下，金融機構（尤其是商業銀行）被迫不斷推出新的金融產品，以便繞開金融管制，增強自身競爭實力。而在金融自由化已成氣候的今天，當世界各國普遍實行利率、匯率自由化。分業管理的藩籬已基本拆除。金融創新的必要性也就不再那麼突出。近些年，金融創新的勢頭減緩。傳統業務的比重逐漸回升，便是根源於此。
第三，最為明顯的是，也是最少爭議的是。金融自由化加大了客戶和金融業自身的風險。利率和匯率管制的解除導致市場波動幅度劇增。解除分業管理制度實行商業銀行全能化之後，商業銀行大量涉足高風險的業務領域，風險資產明顯增多。資本流動障礙的削減以及各國金融市場的日益對外開放，加快了資本的國際流動。雖然從理論上講，更為順暢的資本流動有助於資源的最優配置，但在 「半完善」市場條件下，游資的沖擊有時也會造成巨大危害。
第四，在金融自由化之後，銀行之間，商業銀行與非銀行金融機構之間以及各國金融市場之間的聯系更加密切，單一企業財務危機沖擊金融體系穩定性的危險加大。
第五，由於銀行客戶面對極端復雜的衍生工具、茫然不知所措，只能聽從銀行的建議。由此而生的銀行員工詐騙案件頻頻出現。而與此同時，在競爭加劇的條件下，為了追求效益。銀行普遍出現了忽視風險追求利潤的傾向，放鬆了客戶審查，客戶違約率不斷上升，銀行遭到詐騙的事件也屢見不鮮。
第六，在實行金融自由化之後。盡管商業銀行獲得了更多的贏利機會，但壟斷地位的喪失和競爭的加劇、卻又導致商業銀行利潤率出現下降苗頭。
由此我們對經濟自由化有了一個更為深刻的了解，作為一把雙刃劍，如何去正確的運用它，而發展壯大自己，仍然需要著我們不斷地發掘和努力。我們的國家所面臨的金融自由化的困境，也僅僅只是一時的，更要求著我們不斷地去理解它，正確地制定方針和策略，使我國的金融發展之路更加寬廣，更加光明.
參考文獻：《金融自由化對中國金融業的影響 》 楊會晏， 李文昌 2005-12-24
《 21世紀金融大趨勢------金融自由化》 馬君潞 1999
⑶ 關於金融方面的論文
1.建立中國區域金融體系的研究
2.現行匯率制度對我國貨幣政策的影響
3.中國——東盟自由貿易區建立與我國金融應對策略研究
4.我國人民幣匯率取向的對策與建議
5.論創建我國的離岸金融市場
6.論內地與香港金融合作
7.完善我國金融機構及洗錢制度研究
8.匯率制度的國際比較及對我國的啟示
9.人民幣匯率與全球貨幣體系
10.金融創新對貨幣政策作用的影響
11.商業銀行貸款增長過快的原因分析及政策建議
12.我國居民儲蓄高增長態勢解析及改進意見
13.貨幣政策高透明度比較分析
14.對我國間接貨幣調控政策的市場缺陷分析
15.直接發行央行票據對我國公開市場操作的啟示
16.中國貨幣政策目標及管理策略
17.淺析熱錢流動對我國貨幣政策的影響
18.監管職能分離後基層央行如何有效實施貨幣政策
19.論穩健貨幣政策的積極作用
20.城區存款業務發展的難點及對策
21.重建經濟欠發達地區金融體系的探討
22.利率市場化條件論證與方法探討
23.人民幣匯率形成機制探討
24.人民幣匯率的未來走勢分析
25.國際貨幣體系有關問題探討
26.國家的匯率干預有關問題探討
27.匯率變動對國際收支的影響分析
28.國際金融危機及相關問題研究
29.國際信貸問題探討
30.外匯交易有關問題探討
31.國際金融市場有關問題探討
32.國際收支有關問題探討
33.我國的國際收支現狀及發展趨勢
34.期權理論及其在外匯交易中的運用
35.人民幣匯率問題研究
36.國際儲備題探討
37.國際融資問題探討
二、商業銀行業務與商業銀行發展理論
38.金融創新與我國銀行業的發展
39.我國網路銀行的發展及對策
40.金融全球化及對我國銀行業的影響
41.對銀行導入ISO9000國際質量標準的思考
42.我國商業銀行福費廷業務的現狀與思考
43.論我國商業銀行市場營銷
44.對發展我國消費信貸的思考
45.論我國商業銀行信貸風險管理
46.如何提升商業銀行國際競爭力
47.商業銀行扁平化管理的探討
48.中國銀行業治理結構問題研究
49.探索現代商業銀行的經營管理機制
50.抵押貸款中存在的問題及對策
51.簡論商業銀行經營過程中利益目標短期化
52.中國國有商業銀行流動性的分析
53.成本管理在商業銀行系統管理中的應用
54.銀保合作發展芻議
55.商業銀行應加強產品定價管理
56.信貸業務重組與流程再造
57.商業銀行經營管理中的價值取向
58.國有商業銀行的股份制改造
59.股份制商業銀行競爭力分析
60.商業銀行金融服務優化的對策與思路
61.商業銀行組織結構創新
62.新《巴塞爾協議》與我國商業銀行的風險管理
63.利率市場化改革與商業銀行風險管理
64.關於信貸風險控制的深度思考
65.我國商業銀行信息披露制度
66.關於股份制商業銀行的評級
67.關於新商業銀行法的問題
68.從世界商業銀行發展趨勢談我國商業銀行的發展目標
69.談國有商業銀行改革目標與途徑
70.國有商業銀行資本結構調整問題研究
71.商業銀行業務創新問題探索
72.商業銀行發展貿易融資業務探討
73.完善商業銀行信貸風險防範機制研究
74.化解商業銀行不良資產途徑探討
75.商業銀行分業、混業經營利弊條件問題研究
76.商業銀行外部環境建設問題研究
77.關於我國商業銀行新增不良貸款問題
78.建立和完善我國商業銀行體系
79.商業銀行客戶經理問題的探索
80.建立和完善商業銀行內控機制
81.如何完善商業銀行績效考核機制
82.建立和完善商業銀行經營風險機制
83.商業銀行中間業務收費問題探討
84.中西方商業銀行處置不良資產比較分析
85.我國發展民營銀行可行性問題探討
86.民營銀行在我國發展空間探討
87.如何以市場為導向建立商業銀行金融服務體系
88.國有銀行上市對其績效影響的分析
89.我國股份制銀行與國有銀行業績比較：制度因素的探討
90.我國商業銀行經營投資基金的困難所在與對策
91.商業銀行對企業信用評估問題探討
92.商業銀行人力資源管理制度的創新
93.商業銀行崗位績效考核的實證研究
94.現代銀企關系問題研究
95.員工素質與商業銀行現代化
三、金融監管與風險管理
96.論我國金融監管的國際化
求採納為滿意回答。
⑷ 金融方面的論文
如何提高我國銀行業在國際貿易中的競爭力
摘要:根據中國政府加入WTO 時的承諾，我國在去年內已經取消人民幣業務地域和客戶對象的限制對外資銀行提供國民待遇，實現銀行業的全面開放。如何形成健康而富有競爭力的中國銀行業，如何更有效地應對外資銀行的激烈競，這是我國商業銀行亟待解決的難題之一。
關鍵字:銀行;國際貿易;競爭力
一、我國對外貿易現狀和銀行中的作用
中國加入WTO，為對外貿易的增長創造了良好的環境，全球經濟結構的調整和國際產業轉移的機遇，使我國近些年對外貿易的增長速度迅速提高，貿易對GDP的貢獻也在不斷增強。
盡管中國政府已經做出了鄭重承諾，通往成功的道路仍然必須要經歷許多的商業風險、法規障礙及文化挑戰。事實上，中國銀行業並非只是一個單一的市場，而是由許多類型、規模及地理位置各異的銀行組合而成。我們在華的多年經驗告訴我們，盡管中國已具有現代銀行業的雛形，但外國投資者仍須遵循四條原則，以跨過危險抓住機遇。
二、我國銀行在國際貿易領域的尚待改進之處
雖然我國銀行業目前尚在不斷完善中，但在國際貿易領域，為此銀行還存在不足之處，主要體現在以下三個方面：
1、管理體制落後，管理方式陳舊。我國銀行業管理體制不完善。1997年以來，我國金融業實行嚴格的「分業經營、分業監管」體制。在銀行體系風險降低的同時，業務范圍也受到極大的限制，實現利潤方式的減少，使風險更為集中，反而不利於銀行的管理。另外，在管理方式上，中資銀行不具備先進靈活性。因為缺乏自主經營的優勢，中資銀行不能根據市場變化及時調整策略，並且，由於呆帳准備金提取額度的不足和呆帳核銷自主性的缺乏，我國銀行對國際貿易中風險的規避能力極為缺乏。
2、貿易融資對象不合理，銀行信貸水平低。近年來新增貸款量在不斷增大，但銀行主要融資於大型商貿企業，對一些中小企業，由於抵押物不足或資信核實的困難，銀行很少為其提供大規模貸款，由此使部分中小企業獲得授信無法滿足貿易發展的需求，但中長期信貸和權益性資本的供給在貿易額度大時仍略顯緊缺。商業銀行資金大量進入貿易活動，成為貿易信貸的潤滑劑，但現在各銀行的貿易信貸仍不足以維持貿易的高增長速度。在我國，應充分挖掘市場潛力,注重發展保理之類的新型業務。
3、銀行創新力度小。要拓寬中資銀行的業務領域，就應積極鼓勵銀行業的創新。在我國銀行業的發展進程中，有幾點原因阻礙了金融業務的創新。其一，我國與世界金融改革思路的差距。以避險為主要目的，我國採取分業經營的管理模式，不利於銀行在貿易領域的創新。其二，國有商業銀行的壟斷地位成為其它銀行進行業務創新的阻力。其三，金融創新是以金融工具為實現手段的，雖然我國目前注重金融電子化的推廣和應用，但此過程中出現的客戶資料的安全性保管問題還有待解決。另外，海外聯行網點少也成為制約創新的一大因素。國際結算往往通過總行代理，環節多，速度慢，由此使資金在途時間長，加大了匯率風險和交易成本。
三、提高中資銀行參與國際貿易競爭力的策略
中國加入WTO，金融業的逐步開放使外資銀行大量湧入，對我國銀行來說，這是機遇，也是挑戰。為此，中資銀行必須採取適當的策略以提高國際貿易領域的競爭力。
1、強化國有商業銀行內部機制轉換。
（1）加快國有商業銀行產權改革的步伐。國有商業銀行的逐次上市表明國家決心將國有商業銀行推向國際市場，讓市場引導銀行改制，最終實現自主經營，自負盈虧。上市募資使銀行資本實力雄厚，防範風險能力增強，管理經驗的引進也起到推動改革進程的作用。改制後的銀行具備充足的資本金和一流的管理團隊，可為國際貿易提供有力的支持。
（2）加快國有商業銀行機構改革的進程。國有商業銀行機構須一改以往層層按照行政區劃設立分支機構的做法，應以精簡為原則，按照經濟區域及業務發展需要決定機構的設立和撤並。對業務量小，虧損面大的分支機構，應根據業務需要靈活調整。
（3）加大復合人才的開發培養力度。人才在國際競爭中的作用至關重要。目前我國極度缺乏既通曉國際貿易又擅長銀行業務的專業人員。因此，在保持原有人才優勢，防止人才流失的同時，更應注重對現有復合人才的開發和培養，使其專業素質不斷提升，從而適應新形勢下銀行領域的國際貿易業務。
2、加強銀行業的風險監控。事實證明，加強對經濟金融運行中新情況、新問題的監測分析和風險預警，是保障資產安全性的必要措施。尤其是我國在發展對外貿中小企業的貸款時，基於利率變動的不確定性，更應做好安全防範工作，建立銀行風險評價體系，提高內控有效性，堅持以風險為本的審慎監管。
3、創新業務領域。要加快國際業務的創新步伐，更好地發揮銀行作為金融機構的作用，一是要打開業務市場：首先，擴大銀行國內市場的的服務范圍；其二，開拓發展國外市場；其三，爭取三資企業、外資企業金融業務，開辟國內國際外資客戶業務市場。二是業務品種的創新。在穩步增加國際貿易結算額的同時，根據貿易形式的轉變和客戶的需要，推出如銀保、保理等業務新品種，利用資源共享優勢打開產品市場銷路，提高其知名度。
四、促進商業銀行競爭力發展的幾點建議
(一)充分發揮政府作用，採取積極有效的措施，為商業銀行與企業開展合作提供良好的環境
首先要切實消除對商業銀行和企業的歧視，政府應該對為企業提供融資支持的中小商業銀行在稅收、財政補貼等方面給予一定的支持，並且適當放寬中小企業的受信門檻，保證其順利獲得生產所需資金；其次要採取措施妥善處理商業銀行現存的不良資產，可通過適當注資或拍賣轉讓來降低不良資產率；最後要減少政府對商業銀行經營業務的不合理干預，使其按照市場化的方式化解自身的問題。
(二)發揮地方金融優勢，參與企業的改制和重組
發揮地方商業銀行與地方企業長久以來形成的良好銀企關系的優勢，積極協助企業搞好清產核資、資產評估、產權界定等工作，主動幫助他們與有關部門一道制定具體的改制、重組方案，提出有針對性的債權處理意見，對改制、重組後債權債務已落實的企業，其正常的生產經營中所需的資金可按信貸原則予以優先解決。同時要以資產重組為切人口，幫助企業做大做強，以增強企業的活力，促進企業的發展。
(三)加強商業銀行自身建設，提高為企業融資服務的能力
首先要調整信貸結構，豐富信貸業務品種，擴大企業貸款選擇范圍，積極支持其合理的資金需求。同時公開信貸政策，簡化業務流程和擔保手續，為企業「二次創業」提供高效、便捷的金融服務。其次要加強優質服務，如開辦信用卡、票據承兌、貼現業務和推選個人支票、異地通匯等結算方式，從而更加方便廣大企業的存、取、匯、兌業務。
面對著中國的入世，中國銀行業的發展，世界貿易的飛速發展及激烈的市場經濟競爭，使中國銀行業在國際市場中有著舉足輕重的作用，但面臨的問題仍然非常顯著，因為我國商業銀行在這種環境下更應正確的把握對國際貿易的影響及加強自身國際貿易的競爭力，才能在以後更長遠的時間內保持快速穩定的發展，為中國國際貿易經濟發展做出更大的貢獻。
參考文獻
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[4] 揚錫懷。企業戰略管理：理論與案例[M].北京：高等教育出版杜，2003.
[5] 彼德，羅斯·商業銀行管理[M].美國：McGraw Hill，2003
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貨幣市場基金對金融市場發展作用 論文
作者：劉志友 時間：2007-11-21 22:40:00 來源：論文天下論文網
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貨幣市場基金是在貨幣市場上從事短期有價證券投資的一種基金。該基金資產主要投資於短期貨幣工具，如國庫券、大額銀行可轉讓存單、商業票據等。貨幣市場基金自1972年問世以來，以其風險小、收益高的特點而廣受投資者青睞。在西方，貨幣市場基金經過30多年的發展，已經成為一種不可缺少的金融工具，並在金融領域中發揮著重要作用。經中國證監會批准，採用國際通行的短期資金市場投資基金標準的博時現金收益、華安現金富利、招商現金增值基金已經成功發行。它們的誕生大大滿足了投資者對低風險、高流動性基金產品的需求。
對金融市場發展的積極影響
貨幣市場基金有利於加速我國貨幣市場的發展，促進貨幣市場與資本市場齊頭並進的發展格局。貨幣市場是金融體系的基礎性市場，缺乏規范、發達的貨幣市場，將很難建立起規范、高效的資本市場。我國目前貨幣市場的發展明顯落後於資本市場，這一「跛足」的發展格局不利於金融市場的平衡協調發展。發達的貨幣市場應該是一個市場規模大、投資品種多、市場功能全的市場，而貨幣市場基金的產生將有助於滿足上述條件。首先，貨幣市場基金的誕生為貨幣市場創造了巨大的產品需求者。貨幣市場基金主要以國庫券、大額銀行可轉讓存單、商業票據等短期貨幣工具為投資對象，活躍於同業拆借市場、票據市場、回購市場、國庫券市場等各貨幣子市場，可擴大貨幣市場規模。其次，貨幣市場基金的產生進一步推動貨幣市場的發展，從而為中央銀行貨幣政策操作創造一個良好的環境，大大提高中央銀行公開市場業務的操作效率。與此同時，貨幣市場基金的建立與發展，可吸引大量的社會資金與公眾進入貨幣市場，確保貨幣政策信號的傳遞與影響具有足夠的廣泛性。再次，貨幣市場基金的產生使貨幣市場具有了投資功能，有利於推進貨幣市場與資本市場的良性互動，從而提高整個金融市場的效率。貨幣市場基金的建立與發展將吸引一部分原本投資於股票或債券的資金，使資本市場的資金分流進入貨幣市場。貨幣市場基金在貨幣市場上運作這筆資金，在給投資者帶來收益的同時，也可分散資本市場風險。此外，貨幣市場基金通過在貨幣市場上買賣短期金融工具，為資本市場的參與者提供短期融資的便利，將促進資本市場健康運行。貨幣市場基金以在貨幣市場上投資獲利為目標，它的建立標志著我國貨幣市場投資功能的形成。
貨幣市場基金豐富了共同基金市場，有利於形成基金業、銀行業、證券業、保險業並駕齊驅的發展格局。我國的基金業起步較晚，無論在數量上還是規模上都遠遠落後於銀行、證券、保險業的發展，難以滿足人們多渠道投資理財的需求。貨幣基金誕生後，普通投資者視其為一種方便、安全和流動性較強的投資工具，甚至將對貨幣基金的投資作為暫時流動性儲備來看待。所以，貨幣基金從一開始就受到投資者的青睞，它不僅豐富了共同基金市場的選擇，而且隨著其自身資產規模積累的擴大，也大大帶動了共同基金市場的迅速發展。
貨幣市場基金有利於投資者合理安排投資組合，分散投資風險，促進理性投資。貨幣市場基金的產生不僅解決了證券投資中資產組合的需要，同時也為保守的投資者提供了既能滿足一定收益又能控制風險的理想投資品種。此外，貨幣市場基金可使機構投資者從資本市場之外的貨幣市場獲取足夠的流動性支持，通過貨幣市場進行資產組合的有效流動性管理。
發展貨幣市場基金有利於加快金融市場的創新步伐。貨幣市場基金的創建，將大大加快金融市場內部制度創新和產品創新的步伐，推進金融市場快速發展。貨幣市場基金利用共同基金的組織優勢，廣泛吸收社會資金進入貨幣市場，為各種貨幣市場工具的連續發行與流通交易市場的培育和發展提供強有力的投資者基礎。其次，貨幣市場基金的產生將推進資本市場實施企業產權制度、組織方式與經營機制等制度創新。因為貨幣市場基金的誕生為證券中介機構創造了良好的短期資金頭寸調劑市場，有利於證券機構在資本市場開展以兼並收購為手段的公司治理結構改革。
貨幣市場基金有利於金融市場市場化定價機制的快速形成。資本市場上各種工具的定價與價格水平波動必須有一個參照依據，也就是，必須形成一個市場基準利率，才能使各種有價證券的定價趨於合理。貨幣市場基金的產生，對我國資金市場價格一一利率的市場化有積極的促進作用，將有利於我國金融市場合理定價機制的形成。
對金融市場發展的消極影響
以上我們分析了貨幣市場基金對金融市場的積極影響，這是從長遠的角度
對貨幣市場基金發展的分析。但從短期來看，貨幣市場基金的誕生在某些方面也會對金融市場產生一定的沖擊。
首先，貨幣市場基金具有安全性好、進出自由、收益較高的特點，它的出現將使一部分銀行存款和資本市場上的資金分流到貨幣市場。目前，我國貨幣市場基金剛剛起步，規模小，投資者還不甚了解，所以，從銀行和股市分流資金的壓力還不會太大。隨著投資者對貨幣市場基金投融資功能的逐步了解和基金規模的逐步增大，資金的分流程度會逐步加大。
其次，貨幣市場基金的發行短期內會增加貨幣市場的產品需求，影響貨幣市場自身的供求平衡。在產品供給不足的情況下，貨幣市場基金有可能會拉高貨幣市場產品的價格，導致貨幣市場價格波動，增加投資者成本。
在貨幣市場基金影響下的金融市場發展策略
貨幣市場基金的產生對金融市場的發展總體上看是一個利好因素，因此，我們必須抓住貨幣市場基金發行上市的良好機遇，創造條件，加快金融市場發展步伐。
首先，要制訂規范科學的貨幣市場基金運作管理法規。貨幣市場基金是金融市場的一個創新工具，在發展初期就必須將其納入嚴格有序的管理之中。我國可以引進發達國家成熟的貨幣市場基金管理辦法，以保證貨幣基金的規范發展。
其次，要大力向廣大投資者和籌資者做好宣傳工作，促進籌資者通過貨幣市場籌措短期資金，動員投資者利用貨幣市場實現投資獲利，從而推動貨幣市場與資本市場均衡發展。
再次，要大力發展貨幣市場品種，不斷完善貨幣市場的投資功能。目前我國貨幣市場的主要品種是國庫券，其他投資品種還相當少。因此，商業銀行要積極開展業務創新，可通過貨幣市場發行大額銀行可轉讓存單以增加存款，彌補因活期存款流失而導致的存款規模下降；要積極推動企業等經濟主體通過貨幣市場發行票據獲取短期資金，進一步促進票據融資業務的開展。
第四，充分利用貨幣市場基金產生的契機，促進貨幣市場資金價格決定功能的完善，推動我國利率市場化。
第五，中央銀行要加大間接宏觀調控的力度，通過運用貨幣市場工具開展公開市場操作，完善貨幣政策功能，以此促進和提高貨幣市場的政策效率，引導商業銀行和其他金融機構參與貨幣市場。
⑻ 關於金融方面可以寫哪些方面的論文
1.建立中國區域金融體系的研究
2.現行匯率制度對我國貨幣政策的影響
3.中國——東盟自由貿易區建立與我國金融應對策略研究
4.我國人民幣匯率取向的對策與建議
5.論創建我國的離岸金融市場
6.論內地與香港金融合作
7.完善我國金融機構及洗錢制度研究
8.匯率制度的國際比較及對我國的啟示
9.人民幣匯率與全球貨幣體系
10.金融創新對貨幣政策作用的影響
11.商業銀行貸款增長過快的原因分析及政策建議
12.我國居民儲蓄高增長態勢解析及改進意見
13.貨幣政策高透明度比較分析
14.對我國間接貨幣調控政策的市場缺陷分析
15.直接發行央行票據對我國公開市場操作的啟示
16.中國貨幣政策目標及管理策略
17.淺析熱錢流動對我國貨幣政策的影響
18.監管職能分離後基層央行如何有效實施貨幣政策
19.論穩健貨幣政策的積極作用
20.城區存款業務發展的難點及對策
21.重建經濟欠發達地區金融體系的探討
22.利率市場化條件論證與方法探討
23.人民幣匯率形成機制探討
24.人民幣匯率的未來走勢分析
25.國際貨幣體系有關問題探討
26.國家的匯率干預有關問題探討
27.匯率變動對國際收支的影響分析
28.國際金融危機及相關問題研究
29.國際信貸問題探討
30.外匯交易有關問題探討
31.國際金融市場有關問題探討
32.國際收支有關問題探討
33.我國的國際收支現狀及發展趨勢
34.期權理論及其在外匯交易中的運用
35.人民幣匯率問題研究
36.國際儲備題探討
37.國際融資問題探討
二、商業銀行業務與商業銀行發展理論
38.金融創新與我國銀行業的發展
39.我國網路銀行的發展及對策
40.金融全球化及對我國銀行業的影響
41.對銀行導入ISO9000國際質量標準的思考
42.我國商業銀行福費廷業務的現狀與思考
43.論我國商業銀行市場營銷
44.對發展我國消費信貸的思考
45.論我國商業銀行信貸風險管理
46.如何提升商業銀行國際競爭力
47.商業銀行扁平化管理的探討
48.中國銀行業治理結構問題研究
49.探索現代商業銀行的經營管理機制
50.抵押貸款中存在的問題及對策
51.簡論商業銀行經營過程中利益目標短期化
52.中國國有商業銀行流動性的分析
53.成本管理在商業銀行系統管理中的應用
54.銀保合作發展芻議
55.商業銀行應加強產品定價管理
56.信貸業務重組與流程再造
57.商業銀行經營管理中的價值取向
58.國有商業銀行的股份制改造
59.股份制商業銀行競爭力分析
60.商業銀行金融服務優化的對策與思路
61.商業銀行組織結構創新
62.新《巴塞爾協議》與我國商業銀行的風險管理
63.利率市場化改革與商業銀行風險管理
64.關於信貸風險控制的深度思考
65.我國商業銀行信息披露制度
66.關於股份制商業銀行的評級
67.關於新商業銀行法的問題
68.從世界商業銀行發展趨勢談我國商業銀行的發展目標
69.談國有商業銀行改革目標與途徑
70.國有商業銀行資本結構調整問題研究
71.商業銀行業務創新問題探索
72.商業銀行發展貿易融資業務探討
73.完善商業銀行信貸風險防範機制研究
74.化解商業銀行不良資產途徑探討
75.商業銀行分業、混業經營利弊條件問題研究
76.商業銀行外部環境建設問題研究
77.關於我國商業銀行新增不良貸款問題
78.建立和完善我國商業銀行體系
79.商業銀行客戶經理問題的探索
80.建立和完善商業銀行內控機制
81.如何完善商業銀行績效考核機制
82.建立和完善商業銀行經營風險機制
83.商業銀行中間業務收費問題探討
84.中西方商業銀行處置不良資產比較分析
85.我國發展民營銀行可行性問題探討
86.民營銀行在我國發展空間探討
87.如何以市場為導向建立商業銀行金融服務體系
88.國有銀行上市對其績效影響的分析
89.我國股份制銀行與國有銀行業績比較：制度因素的探討
90.我國商業銀行經營投資基金的困難所在與對策
91.商業銀行對企業信用評估問題探討
92.商業銀行人力資源管理制度的創新
93.商業銀行崗位績效考核的實證研究
94.現代銀企關系問題研究
95.員工素質與商業銀行現代化
三、金融監管與風險管理
96.論我國金融監管的國際化