① 地方政府如何發揮金融作用支持地方經濟發展
發揮政府職能 為金融機構
支持地方經濟發展創造環境
蔡宜春
金融機構一般都是中央直屬單位，管理體制也是自上而下的總分行制，但其服務對象卻是當地民眾與當地經濟，在服務當地的過程中才能壯大自己。所以，地方政府發揮金融機構的作用以提升當地經濟的快速發展是非常必要的。地方政府應當利用不同金融機構各自的特點，正確協調金融機構之間的競爭，充分發揮金融機構的作用，支持地方經濟建設快速發展。
一、地方政府要與各級人民銀行協調關系，充分了解掌握中央金融政策的變動與貫徹落實情況，及時調整當地經濟發展方向。我區的金融發展情況與全國有很大不同。為了及時調動資金，保證經濟正常、均衡發展，商業銀行往往不得不向政府有關部門發放臨時周轉貸款。但不同時期金融貨幣政策的不同常常給貸款帶來困難，使商業銀行在執行金融貨幣政策與支持地方經濟發展中處於兩難的 尷尬境地。地方政府如果能預先了解掌握金融貨幣政策的發展趨勢，就能在制定地方經濟發展重點時把握輕重緩急，從而有效取捨，做到發展與資源配置更趨合理。
二、地方政府要與銀行監管部門保持實時聯系與溝通，及時了解掌握當地金融運行情況，為商業銀行健康運行提供有利環境和通道，確保金融穩健運行。由於金融市場規模有限，金融行業內部的競爭也相對激烈，特別是政府類存款這一塊，更是肥美可羨。有時會出現人為因素的介入，導致競爭的不公平，使金融機構之間產生不必要的矛盾。由於受當地從業人員的制度執行水平限制，稍有不慎，就有可能發生一些問題，影響地方經濟正常運行，並造成不良社會影響。政府應責成銀監部門嚴格監管，避免人為問題的發生。要加強協調與指導，創造適當環境，治理「三亂」，有力打擊逃廢銀行債務的行為。
三、雖然銀行商業化已經多年，但各家銀行在專業銀行時期的長處並未完全消失，在執行不同領域金融服務時可能還存在差別。如中行的國際金融業務、農行的農業金融業務、建行的中長期金融業務、郵儲銀行的與郵局匯款緊密聯系的郵政儲蓄業務，以及與此相關聯的服務內容與特點等方面，都仍然有別人不可替代的作用。政府在有意識地引導各商業銀行使其短處變長的同時，更要充分發揮其原有的長處，保證金融服務的質量與速度。
四、在用好用足國家優惠金融政策的同時，關注各金融管理條線政策、制度的平衡性，及時協調、充分調動金融從業人員的工作積極性。從形勢看，我區將長期處於執行國家優惠金融政策的局面。怎樣用好用活用足國家優惠金融政策，政府應當關注、支持、鼓勵、創造條件，不放棄任何有利於我區經濟快速發展的機會。在各商業銀行管理條線中，經營虧損或高成本現象給商業銀行帶來經營困難，其總行對於經營補貼的情況是不一樣的。補貼與否、補貼多少都不一樣。這常常影響員工的工作積極性。政府應當及時出面協調，努力縮小這種差距，為金融員工爭取更多的應得的利益，使經營環境更加公平合理，這對於化解矛盾、激發熱情是大有助益的。
地方政府是當地經濟的領航員，各金融機構服務於地方政府確定的經濟工作重心，這是毋庸置疑的。但在市場經濟條件下，必須遵循市場經濟規律。如果其它因素過多，必將會影響經濟的正常運轉和快速發展。
金融機構的經營發展和服務是具有能動性的。金融機構應當嚴格貫徹執行國家各項金融政策，嚴格遵守國家有關法律法規，密切配合各級人民銀行和監管部門，開展文明、有效的行業競爭，不斷研究市場，強化體制與機制改革，實行規范可行的內部管理制度，積極創新產品和服務，採取適合群眾和地方經濟發展的服務方式和措施，防範各類風險，千方百計支持地方經濟發展，在地方經濟大發展中尋求自身的發展，不斷壯大自己的實力。
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② 政府如何推進金融改革
中國按照加入世界貿易組織時的承諾對金融業全面開放的五年過渡期即將結束,中國金融改革進入倒記時階段。從中國加入WTO之時起,中國金融體制的改革就成為關注的焦點,然而我們需要清醒地看到改革的成效與今後競爭力的要求相距甚遠。在此時刻我們需要對中國金融改革所面臨的困難和問題有充分的認識，現在已經不允許中國的金融改革再出現諸如證券市場改革所出現的錯誤。我們需要看到中國金融體系的問題，尋找適合中國的金融改革方案，從而才能在最後階段進行有效的亡羊補牢式的金融改革。
我們需要分析中國金融所面對的風險，目前中國主要的金融風險是中國銀行系統積累的大量不良債務，中國證券市場可能引發的金融系統風險以及在金融體制改革的結構調整中引發的經濟和社會風險，其中銀行系統風險是中國金融體系的最大風險。銀行業呆壞賬水平居高不下,近三年來，中國金融機構過多地強調不良貸款額和不良貸款比率不斷下降，這些指標只會促使金融機構通過擴大信貸投放稀釋不良貸款或者收回有利的貸款，實際上則是進一步加大不良貸款的金融風險。按照中國銀監會對外公布的數據，到2004年第三季度，國有商業銀行不良貸款余額絕對值為1.56萬億元，不良貸款率為15.71%。面對目前近1.6萬億元的不良貸款和即將開放的金融市場,我們看到中國金融機構與跨國銀行的差距,我們尚不分析在服務和管理上的差距,僅降低不良貸款額和不良貸款率就是中國本土金融機構短期內必須面對的問題。而2003年以來，中國經濟增長速度加快，中國金融機構積極投放信貸，而資本、經常賬戶的雙順差及大量外資通過各種渠道流入中國迫使中國央行只有投放大量基礎貨幣進行對沖。同時中國金融機構提供貸款的結構出現變化，貸款大多投資到大型工程和基本建設中去，人為地增加了中長期貸款比重。中國銀行系統希望通過發放新貸款來降低不良貸款率的行為加大中國金融系統的風險。近幾年，中國的金融機構業務普遍出現快速增長的趨勢，其中信貸業務的增大使人們忽視了資產質量問題所會引發的不良資產問題。尤其是那些呆壞賬比例已經偏高、融資能力及抵抗風險能力較差的中小銀行容易陷入流動性不足的困境。而隨著國有企業改革的進一步深入及破產法的進一步完善，國有企業負債的很大一部分終將轉化為賬面不良貸款，國有商業銀行的不良貸款會長時間存在且不斷出現高峰，為此監管當局加強對國有商業銀行的監管，但其不良貸款仍然在高位徘徊且時有反彈。此次的宏觀經濟調控政策實施過程中，部分固定資產投資和土地項目的清理及撤銷和停止的部分違規越權項目將形成部分新增不良貸款。中國政府為防範系統性金融風險選擇控制措施以防止風險的進一步加劇，例如提高存款准備金率、貸款浮息制度以及強化公開市場操作力度，甚至採取行政手段來控制貸款擴張。但是中國央行這些運作不僅沒有取得明顯的效果，反而加劇金融體系的結構性風險的凸現，在緊縮政策下，一些有活力的股份制銀行和較小的金融機構出現流動性緊縮風險。中國銀行的資金來源主要是中國居民短期存款，而資金投放卻以大型基本建設項目、政府債券、住房貸款為主，這種不合理的資金結構嚴重製約了中國金融系統的良性發展。中國金融系統的資金長期的流動性問題再次引起我們對中國金融體系未來發展的關注。加強銀行監管並不能消除不良貸款，這其中需要政府提供配套措施，使商業銀行在完善管理體系和商業運作的基礎上不斷降低不良貸款的風險，為此加快國有商業銀行改革成為中國金融體系改革的關鍵。
③ 地方政府如何發揮金融管理的正能量
加強「地方政府金融管理」，實際意義體現在對金融機構的監管上，對此，地方政府理應被賦予一定的管理權力，明確其在「風險處置」上的職能。地方政府在金融機構的經營中發揮著越來越重要的作用，但職能分散、職責定位寬泛而矛盾、風險監控不力、管理「扯皮」等問題也越來越突出。而隨著地方中小金融機構和准金融機構快速發展，各地政府近年來越來越認識到發展金融業對於促進本地經濟發展的重要性，地方金融管理職能逐漸增強，也更加重視金融管理。在「一行三會」和全國性金融機構均已實現垂直管理的格局下，地方政府在金融機構的經營中發揮著越來越重要的作用，與此同時，地方金融管理體制存在的職能分散、職責定位寬泛而矛盾、風險監控不力、管理「扯皮」、人才嚴重缺乏等問題也越來越突出。那麼，地方政府究竟在金融監管中應發揮什麼作用?城市、農村商業銀行及地方准金融機構究竟該如何監管?是否應採取多極監管形式？筆者認為，加強「地方政府金融管理」，實際意義應體現在對金融機構的監管上，對此，應賦予地方政府一定的管理權力，明確其在「風險處置」和「區域性金融穩定」方面的職能。事實上，有效履行地方金融管理職責，是防範區域性金融風險的重要保障。「十二五規劃」明確提出要「強化地方政府對地方中小金融機構風險處置責任」。在剛剛結束的今年「兩會」上，政府工作報告中鮮明地指出：「守住不發生系統性和區域性金融風險底線，加強對局部和區域性風險的監管。」首都經濟貿易大學金融學院專家談到，完善地方金融管理體制，可從如下幾點入手：首先，建立健全的地方金融管理制度。中央政府應出台地方金融管理的指導性意見，明確各地或各區域發展重點，加強對地方金融發展的引導，真正處理好金融領域的中央與地方關系，進一步明確和規范各地方金融管理部門的職能、許可權和責任，規范地方金融機構的進入和退出機制。提高對小額貸款公司、融資擔保公司和典當行等准金融機構監管的立法層級，在國家層面對准金融機構監管制定立法或制定行政法規。其次，整合強化地方政府的金融管理職能。地方政府應打破部門壁壘，將分散於各部門的金融職能整體集中至金融辦，便於金融辦統籌對地方金融進行更有效、更專業化的管理和服務，同時加速提升金融管理和金融風險防範能力。理順地方准金融機構的監管體制，對業務內容相同或相近的金融機構實行統一的監管標准和監管要求。第三，明確界定央行、各金融管理部門與地方政府金融管理許可權。堅持以「一行三會」的專業金融管理為主，同時賦予地方政府協調相關管理的職能，構建條塊結合的管理協調機制。既要保證全國金融市場的統一和開放，又要兼顧地方的特殊性，引導和調動地方發展金融事業的積極性。堅持金融發展與金融風險防範責任相統一的原則。在維護金融穩定的前提下加快地方金融業的發展。第四，釐清地方政府金融管理的職責邊界。將地方金融管理重點從爭取資金投入轉為協調和服務，以市場化的金融資源配置為主導，不幹預金融機構的具體業務操作。
④ 政府類金融服務平台如何搭建
政府類金融服務平台搭建一般都會採用招標的形式，至於什麼企業會中標，都會有評判小組評判吧，根據網上查找，博恩軟體在這方面還可以，網上有他們中標的多個政府項目，可以去了解他們是如何搭建的。希望採納。
⑤ 2014年地方政府金融辦職能發展方向如何
從2002年上海金融辦成立至今，國內各地金融辦走過了10年的發展歷程。從最初的協調服務到金融監管的職能擴充中，金融辦在維護當地金融穩定、促進金融產業發展方面做出了積極貢獻。與此同時，地方政府金融辦的一些固有缺陷也逐步暴露，必須加以有效應對和及時解決。
一、設立地方政府金融辦的必要性
（一）促進地方金融發展，服務地方經濟。經過30年改革開放的發展，大力發展現代服務業是全國許多地區的現實選擇，而作為現代經濟核心的金融業，不僅是現代服務業中的龍頭產業，而且還對其他產業發展具有重要的引導促進作用。作為地方金融的協調、服務和監管機構，地方政府金融辦在企業上市、債券發行、小額貸款公司監管等許多方面都發揮重大作用。同時，近年來非法集資、非法證券等涉及金融穩定的事件時有發生，這類事件往往涉及人員較多、處置難度較大，其中大量工作需要地方政府金融辦具體落實。特別是在國際金融危機的特殊歷史背景下，金融辦異常活躍，開展了大量卓有成效的工作。
（二）配合中央金融監管部門開展工作，落實國家金融調控政策。按照國家現行金融監管框架，金融風險防範具體工作主要由「一行三會」及其派出機構承擔。我國幅員遼闊，國情復雜，不同城市和地區的經濟發展程度存在極大的差異，這造成地方在落實貫徹國家金融方針政策過程中，呈現出截然不同的適應性，排異現象的出現時有發生。一旦金融機構出現問題，往往涉及人員較多、風險處置難度較大，這都需要地方政府的配合參與。金融辦在日常工作之中，直面轄區的實際情況，能夠有效配合中央金融監管機構工作，提出改善金融發展的意見和建議。金融辦的存在有效彌補了以「一行三會」為主的中央金融管理派出機構職能的不足。
（三）填補金融監管空白，管理地方金融機構。為滿足市場需要，各地相繼成立擔保機構、典當行和小額貸款公司等准金融機構，地方政府需要一個機構對上述已明確由地方政府負責監管的市場主體履行管理職責，金融辦的職能由此得以擴展。「一行三會」主要關心的是對大型金融機構的監管和宏觀貨幣政策實施，其雖然也為地方金融發展做了不少工作，但往往會出現心有餘而力不足的情況。「一行三會」垂直監管也有其覆蓋不到的領域。以廣東省為例，證監會只設到省級，銀監局設到地級市，保監局只在部分地市有設立，只有人民銀行的分支可以設到區縣。但現在很多小型金融機構活躍在縣級甚至在鄉鎮，在「一行三會」觸不到的地方，監管的職責同樣落到地方政府金融辦的身上。此外，中國區域差異巨大，一刀切的監管制度可能並不適合所有的地方，反而會打亂地方原有平衡。因此在統一監管規則下，由中央和地方實行分別監管的模式，對於一些准金融領域或者地方中小金融機構的監管職責，適當下放給地方，相應的風險責任也落在地方，從而形成大統一、小分權的監管格局，金融辦則是這一格局的重要一環。
二、地方政府金融辦在職能定位上存在的問題
（一）職能邊界模糊。中央和地方金融管理機構間的職責邊界模糊，職能存在交叉和重疊，容易產生國家宏觀調控政策與地方經濟發展局部利益之間的不協調。目前國家政策雖已對地方政府金融管理提出了具體的工作任務，但都沒有上升到法律層面，依然屬於政府部門規章和規范性文件，各地方金融工作辦公室、金融服務辦公室等在執法方面缺少法定依據。
（二）職權范圍不斷擴張，但自身力量薄弱，專業人才不足。地方政府金融辦是金融改革的產物。本世紀初，國家對金融事務管理實行「一行三會」的垂直監管。在此金融監管模式下，作為議事協調機構的金融辦應運而生。中國最早的金融辦出現在上海，成立之初的上海金融辦並不在政府序列，也不具有行政審批權，主要任務是聯系並配合「一行三會」在上海的工作。隨後各地政府為協調金融管理也紛紛設立金融辦。在地方政府對金融產業越來越重視的背景下，金融辦承擔的職能亦實現了升級和擴容。特別是金融危機以來，在培育金融產業、服務中小企業、支持小額貸款、實現農村土地流轉等方面，不少地方的金融辦都進行了嘗試和探索。
由於金融監管權的下放，金融辦的職權范圍在不斷擴大，這對金融辦人員配備的質和量都提出更高的要求。首先，金融人才屬於高端人才，它會向經濟發達的地區特別是金融中心流動，所以地方上的專業金融人才非常匱乏，這導致金融辦金融專業人才不足，降低了履職的效能；其次，經過幾次機構改革，金融辦的編制指標非常稀少，這導致金融辦的監管力量嚴重不足。正是由於金融辦人員配備上的質、量差距，致使地方金融監管中出現的新問題沒有專門的時間和人手去研究，也難以對地方金融機構的經營活動進行有效監管。金融辦開展業務過程中出現「重審批、輕監管」的問題，就是金融辦人員配備不足所致。
（三）角色沖突，職能矛盾，弱化自身職能。從議事協調機構到政府部門，金融辦地位日趨提升，職權范圍不斷擴大。但這也導致金融辦自身職能之間以及與其他政府部門職能間出現了重疊和沖突，這不僅干擾其他政府部門履行職能，也弱化了金融辦自身的職能發揮。
1、與人民銀行部分職能重疊。中國人民銀行作為國家宏觀調控部門，重要職責之一是制定和執行貨幣政策。但在實際工作中，地方政府金融辦往往也會出台一些指導意見，形成了政出多門的狀況，使金融機構處於無所適從的境地。在涉及整個地區的金融機構協調時，一般由金融辦牽頭，「一行三局」此時處於被協調和配合的角色。金融機構的相關活動中，通常也是金融辦排在首位，之後才是「一行三局」。這弱化了中央金融監管機構的地位，干擾了中央金融監管機構履行職能，甚至有取而代之的傾向。 2、與宏觀調控目標有時存在沖突。金融辦作為地方政府的下屬機構，對銀行等金融機構的信貸投放要求，多從地方利益的角度出發，對中央金融政策特別是貨幣政策實施選擇性配合。當宏觀調控貨幣緊縮與區域型產業發展存在矛盾時，地方政府會通過金融辦爭取金融支持，從而影響金融機構執行國家產業政策和信貸政策的力度，容易造成國家宏觀調控政策效果不易顯現，加大了金融運行的波動風險，增加了宏觀調控和維護金融穩定的運行成本。
三、合理劃定地方政府金融辦的職能邊界
地方政府金融辦的工作，主要體現在兩個方面的協調服務上：一是協調金融機構服務地方建設，即要為地方經濟社會發展服好務，圍繞中心、服務大局；二是協調地方政府服務金融機構，即要為金融機構的發展服好務，創造良好的金融生態環境。以此為中心，地方政府金融辦的職能如下：
（一）服務職能。金融辦的服務職能主要是營造金融發展環境。不論是全國性金融機構還是地方性金融機構的發展都需要有一個良好的生態環境，這有助於降低融資成本，提升融資總量，有助於獲取金融創新的先機。因此金融辦要將營造良好的金融生態環境放到突出的重要位置。首先，金融辦要大力推動金融信用體系建設，爭取多部門信息共享，最大程度消除由於信息不對稱而產生的交易成本，降低金融機構的運營風險。加強信用環境建設，切實幫助銀行業機構防範和化解地方融資平台風險，協調地方有關部門嚴厲打擊逃廢債務的行為，增進銀行信心，為金融機構整體功能的發揮創造良好的外部條件。其次，金融辦要協助和會同金融監管機構、政府等有關部門建立金融穩定協調機制，以及金融突發事件應急預案和應急處置等金融風險處置機制，防範、化解和處置金融風險，保障地方金融市場穩定運行。
（二）協調職能。金融辦負責地方政府與金融機構及其分支機構的聯系，建立健全金融機構與地方政府的溝通協調機制，做好扶持發展、配合協調和信息交流等工作。協調推動金融管理部門和金融企業在地方設立分支機構和網點，促進金融機構合理布局和金融資源優化配置。配合中央駐地方金融管理部門和金融機構貫徹落實好國務院及其金融管理部門制定的金融法律法規、部門規章和監管措施。配合國家駐地方金融管理部門對各類地方性法人金融機構，以及注冊地在地方的上市公司履行監督管理職責。配合國家駐地方金融管理部門查處和打擊非法金融機構和非法金融業務活動。
（三）規劃、引導職能。金融辦要根據當地經濟發展的戰略定位、發展目標和主要任務以及國民經濟和社會發展總體規劃，研究擬定當地推進金融業發展的中長期規劃和年度工作計劃，並組織實施。會同有關部門編制金融功能區域布局規劃，完善地方金融業空間布局，加強對金融功能區的服務和指導。研究金融形勢，分析發展中的問題，提高金融發展的科學性和前瞻性。
（四）監管職能。隨著地方經濟的快速發展，金融辦的職能范圍不斷突破，從原來的協調服務拓展到監督管理。金融辦要承擔對轄區小額貸款公司的、融資性擔保機構、各類民間借貸中介組織和民間借貸活動的監督管理職責；承擔對所轄區內非上市企業股權、產權交易等權益類和合約類交易市場活動的監督管理職責；會同政府有關部門監督管理典當行、創業投資企業、股權投資企業、創業投資基金、私募股權投資基金、政府投融資平台公司等投融資機構；目前在民間借貸和非法集資案件多發的形勢下，金融辦應當承擔依法開展打擊非法集資、非法交易所等違法活動職責，維護金融秩序，守住防範系統性、區域性金融風險這條底線。
上述金融辦四項職能中，服務職能、協調職能和規劃、引導職能屬於金融辦固有的職能。對於固有職能而言，因其體現了設立金融辦的初衷和目標，因此必須首先明確其中心地位，牢牢把握金融辦改革發展的方向，避免金融辦因職能擴張而模糊職能重心；監管職能屬於金融辦發展中擴充的職能，而且在金融辦職能體系中的地位越來越重要。必須處理好金融辦固有職能與擴充職能之間的關系，避免因監管職能擴張而背離設立金融辦的初衷和目標。
四、實現地方政府金融辦職能准確定位的建議
（一）剝離金融辦融資和金融資產監管職能。剝離融資職能。實現由微觀管理向宏觀管理、直接管理向間接管理轉化是我國行政管理體制改革的一個重要原則和目標，金融辦在職能擴張過程中也必須堅持這一原則。隨著金融業改革的深化，地方政府對具體金融業務的直接行政干預明顯減少，但與此同時，隱性干預現象仍然存在，並有加劇的趨勢。造成這種情況出現的原因是金融辦所承擔的融資職能。金融辦承擔的「為地方經濟發展籌集資金」的角色與其金融監管職能之間存在沖突，地方政府利益動機會導致金融監管職能弱化和紊亂。例如，2009年某省農村信用聯合社組織轄區內134家縣級信用社，共計動用397.5億元資金通過信託方式為地方融資平台提供項目資本金。此事早被某銀監局發現，但銀監局給省聯社和金融辦打了幾次招呼，對方都置之不理。最後某銀監局只好緊急報告銀監會，銀監會又報告國務院，然後銀監會出面和其省政府交涉，才得以糾正。金融辦對地方經濟發展的促進作用應該是宏觀的，通過發揮金融辦固有職能和拓展職能予以實現，而非直接介入地方金融機構、企業的具體業務。融資職能會促使金融辦背離其固有的服務、協調和引導的職能，在監管職能的助推下，必然導致其介入微觀金融活動或決策，因此必須予以剝離。
剝離地方金融資產監管職能。2009年8月13日，上海市正式對外公布《關於進一步推進上海金融國資和市屬金融企業改革發展的若干意見》和《上海出台市屬金融國資國企改革發展意見》，上海金融辦通過《意見》實現了「擴權」。《意見》規定，「按照（上海）本市國資委委託監管有關辦法，由市國資委委託市金融辦對國家出資的市屬金融企業履行出資人職責」，以及「市金融辦根據相關法規和委託監管職責，負責研究制定金融國資監管的具體辦法，實施對金融國資的具體監管」。這在一定程度上使得金融辦（或金融局）不僅僅是金融服務機構，還成了地方版的「金融國資委」。監管者和被監管者的身份重合，這必然加劇與金融辦金融監管職能間的矛盾沖突。特別是多數地方法人金融機構都有政府參股情況下，如不剝離上述職能，金融辦既當運動員又當裁判員，必將損害其他股東利益和破壞市場公平競爭秩序。 （二）完善地方政府金融辦的相關立法。到目前為止，將部分金融管理權交由地方政府的法律文件包括：2003年《國務院關於印發深化農信社改革試點方案的通知》（國發[2003]15號），將農信社的管理交由省級地方政府負責；2004年《國務院辦公廳轉發銀監會、人民銀行關於明確對農信社監督管理職責分工指導意見的通知》（國辦發[2004]48號），明確各省政府對轄內農信社的基本職責；2008年《銀監會、人民銀行關於小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發[2008]23號）明確省級政府指定的主管部門負責對小額貸款公司的監督管理；2010年銀監會、發改委等七部委聯合公布《融資性擔保公司管理暫行辦法》，規定省級人民政府指定監督管理部門具體負責融資性擔保公司的准入、退出、日常監管和風險處置工作。我國人民銀行法、商業銀行法、銀行業監督管理法等金融業基本法律中則沒有地方金融管理職責的規定，地方政府組織法規中也沒有地方金融管理的相關規定內容。
現有的有關地方金融監管的部門規章、規范性文件對地方金融管理職能規定分散，法律層級低，而且規定的內容是針對具體的金融機構或准金融機構，例如小額貸款公司、融資性擔保公司等，沒有從金融監督管理權的角度進行立法。這導致金融辦在履行其金融監管職能時缺乏明確的法律依據，職能定位模糊。因此金融辦需要中央或地方政府在立法層面上，為其職能范圍進行界定，並由中央或地方政府研究推進金融辦職責的法定化。建議對我國目前的金融法律、法規、部門性規章和規范性文件中涉及金融協調機制的內容進行清理，提出保留、廢止、完善建議，進而制定金融監管協調方面的法律、法規，明確金融監管協調機制的原則、工作目標，需協調的部門、職能、權力邊界、工作程序、監管聯席會議制度、信息共享平台的建設、金融突發事件的磋商、聯合執法工作機制現場與非現場監管請求權的實施、交叉職責監管許可權爭議處置程序、法律責任追究等內容；國務院應盡快制定行政法規，以地方經濟發展和區域金融穩定為平衡點，明確中央與地方金融監管許可權，明確地方政府在金融管理職責中的主要內容，依法構建中央金融管理機關同地方政府之間金融監管協調機制。
綜上所述，金融是現代經濟的核心，在地方經濟發展中發揮著越來越重要的作用，如何有效配置和運用金融資源愈發受到地方政府的重視，地方政府金融辦應運而生。盡管近年來金融辦的職權不斷擴張，並因此衍生出一系列的問題，但這無法掩蓋金融辦為地方經濟發展所作出的貢獻。只要不斷深化地方金融管理體制改革，明確金融辦職能邊界，金融辦這一機構必將煥發出磅礴的生機和活力。
⑥ 金融服務體現在哪些方面，在發展城鎮化的進程中
城鎮化是中國經濟新的發動機
改革開放以來，我國在推進經濟增長方面取得了突出的成就，外貿出口、投資以及消費相繼成為不同時期推動經濟增長的重要動力。但是，由於後金融危機時代的來臨，國際經濟形勢錯綜復雜、充滿變數，世界經濟低速增長態勢仍將延續，國內經濟社會發展發展中的不平衡、不協調、不可持續的問題依然突出，我國必須找准經濟發展的突破口。新型城鎮化的核心是人口就業結構、經濟產業結構的轉化過程和城鄉空間社區結構的變遷過程，其本質特徵是農村人口在空間上的轉換，非農產業向城鎮集聚，農業勞動力向非農業勞動力轉換。
經濟學中有個重要的「納瑟姆」曲線（如圖1），它表明當城鎮化水平達到30%而繼續上升至70%的區間，是城鎮化率上升最快的發展階段。「十一五」時期，中國城市化率年均增長0.9個百分點，2012年達到52.57%。若中國的城鎮化率今後每年提高1個百分點，持續20年才能達到70%。
國家統計局數據顯示，2012年末，我國人口總數135404萬。城鎮人口71182萬，其中流動人口23600萬。鄉村人口64222萬。我國城鎮化率為52.57%。如果扣除未真正市民化的流動人口數，我國的城鎮化率將只有35.14%。如果我國在十年內達到70%的城鎮化率，以現有人口數為基數靜態測算，按國家統計局的口徑（簡稱「窄口徑」），需市民化23600萬人，每年市民化人數為2360萬人；若按扣除流動人口的專家口徑（簡稱「寬口徑」），需市民化47200萬人，每年市民化人數為4720萬人（見表1）。
如果按2012年人口自然增長率0.495%測算，2022年我國人口總數將達到142258萬，2032年我國人口總數將達到149459萬人。同樣十年達到70%的城鎮化率，窄口徑需城鎮化人口總數將達24800萬人，而寬口徑需城鎮化49600萬人（見表2）。
從以上數據可以看出，動態測算要達到70%的城鎮化率，我國將有2.48億～4.96億農民進入城市，十年間每年「市民化」約2480萬～4960萬農村人口。新型城鎮化建設進程對投資、就業、消費的全方位拉動，進而優化產業結構，縮小城鄉差距，將推進我國經濟持續穩定健康發展。
拉動投資。在固定資產投資方面，新型城鎮化仍然會產生新的基建投資空間。以日本為例，日本基本建設投資的增速在城鎮化快速發展階段的後半程，繼續呈現上升趨勢，在城鎮化率突破70%後，日本的基建投資增速才開始趨穩。據全國第二次全國農業普查公報，全國33270個鄉鎮中，僅11.7%的鄉鎮有公園，68.4%的鄉鎮有綜合市場，23%的鄉鎮有農產品專業市場，34.4%的村地域內有50平方米以上的綜合商店或超市；全國僅72.3%的鎮實施集中供水，而且只有24.5%的村飲用水經過集中凈化處理；全國僅19.4%的鎮生活污水經過集中處理，36.7%的鎮有垃圾處理站，15.8%的村實施垃圾集中處理。應該說，我國農村鄉鎮經過近幾年的發展，基礎設施、教育、醫療、社會保障等方面有較大改善。隨著我國新型城鎮化建設的推進，伴隨城鎮功能完善的需要，在道路、供水、供電、住房、通訊、教育、醫療、文化建設、污水和垃圾處理等方面將進行大規模、全方位的建設，從而形成巨大的投資需求。
優化結構。經濟發展史表明，一個國家的經濟發展過程，必然伴隨著產業結構的演進。這種演進是需求結構、技術進步趨向以及供給要素的變化在經濟發展過程中的表現。城鎮化和第三產業的發展緊密相連，有專家通過計量分析表明，城鎮化進程與第三產業發展相關系數為0.933，與第三產業就業比重相關系數為0.968，都呈現高度正相關。隨著我國新型城鎮化的推進，不僅能夠推動以教育、醫療、社保、就業等為主要內容的公共服務發展，也能夠推動以商貿、餐飲、旅遊等為主要內容的消費型服務業和以金融、保險、物流等為主要內容的生產型服務業的發展，從而推動我國經濟結構加快轉型，實現經濟服務化。
增加就業。發展經濟學派的托達羅認為在發展中國家大量農村勞動力向城市的流動是經常發生的，這是由於城鄉實際收入的差異和獲得城市工作可能性的存在。隨著新型城鎮化的發展，大量農村人口向城鎮轉移，必將推動第二、第三產業，尤其是服務業的發展。在經濟服務化背景下，服務業已成為吸納全球就業的主要部門，發達國家的服務業就業比重一般達70%左右。進入21世紀以來，特別是金融危機後期，發達國家新增的就業份額90%以上都被生產性服務業所吸納。從我國情況看，自2007年至今，服務業已超過工業、農業、建築業，成為經濟發展的絕對主力。2011年服務業就業人員首次超過農業，早已超過工業、建築業，成為就業絕對主力。我國新型城鎮化的發展會為服務業的充分發展提供廣闊的空間，就地吸納大量的農村人口就業。
促進消費。城鎮化可以擴大消費群體。阿瑟·克羅伯把中國人分為兩個群體：糊口群體（10億人以上，主要集中在農村）；消費群體（1億～3億人）。中國低收入者（糊口群體）有消費慾望但沒消費能力。2020年實現全面建成小康社會宏偉目標，實現居民收入比2010年翻一番，意味著糊口群體徵收，一部分糊口群體轉化為消費群體。城鎮化可以提高消費水平。從鄉村到城市，居民消費明顯增加。農村人口的逐步「市民化」，將促使新型城鎮中的文化、旅遊、休閑、家政、美容等行業的服務需求不斷增加，服務水平將不斷提升，進而逐步實現消費結構的升級。2011年，我國城鎮居民人均年消費支出15161元，而農村居民人均年消費支出僅5221元，是農村居民的2.9倍，人均高出近1萬元。按每年「市民化」人口消費的增加和升級，將極大地促進消費。
縮小差距。增長極理論和非均衡發展理論表明，在某一時段內，特別是工業化階段，城鄉差距和區域發展不平衡，是各國工業化進程中共同存在的現象。按照經濟理論，經濟發展過程中，城鄉差距總是先逐步擴大，然後縮小的。從我國的情況看，城鄉差距體現在收入、文化教育、醫療保障、政府公共投入等各個方面。而我國的新型城鎮化將是解決城鄉差距的根本出路。一方面，城鎮化將加強公共設施投入，改善城鎮生活環境。另一方面，城鎮化將提升入城新市民的收入，提升生活品質。應該說，城鎮化是解決城鄉差距的根本出路。
城鎮化有巨大的資金需求
從新型城鎮化對我國經濟的推動以及國際經驗看，城鎮化建設需要大量的資金投入，而城鎮化的快速發展也會創造出新的金融需求。目前，專家學者對城鎮化的資金需求預測較多。中國（海南）改革發展研究院院長遲福林認為，未來10年新增城鎮人口將達到4億左右，按較低口徑，農民工市民化以人均10萬元的固定資產投資計算，也能夠增加40萬億元的投資需求。而中國社會科學院發布《中國城市發展報告（2012）》指出，2011年中國城鎮人口達到6.91億，城鎮化率達到51.27%。如果未來城鎮化以每年0.8～1.0個百分點的速度推進，到2020年前後中國城鎮化率將超過60%。據此估計，未來全國將有4億～5億農民需要在就業、住房、社會保障、生活等方面全面實現市民化，若以人均10萬元的農民工市民化成本進行推算，僅此一項，就至少需要40萬億～50萬億元的巨額資金。王文鄢認為，人口城鎮化的成本在8萬元～50萬元/人不等 。
雖然說專家學者眾說紛紜，但根本的一條就是我國未來的新型城鎮化將產生大量的資金需求。我認為，未來新型城鎮化的資金需求主要體現在城鎮公共事業建設、城鎮房地產開發、城鎮小微企業和城鎮居民消費等四個方面。若十年達到70%的城鎮化率，按資金需求靜態測算，上述四個方面的銀行資金需求估計將達到23.45萬億元（窄口徑）～46.9萬億元（寬口徑）（見表3）。
城鎮公共事業建設需要大量資金。新型城鎮化的公共事業建設主要包括基礎設施建設、公用事業建設和公共服務建設三個方面。這些項目建設，有的純靠政府投資，有的可以公私合營，有的可以民間投資。但是，這些項目建設共同的特點是資金需求大、建設周期長、經濟收益有限、償還期長。在政府財力有限的情況下，必須多渠道籌集資金，其中大量依靠的就是銀行資金支持。按每市民化1人將需要投入10萬元測算，每年需要投入2.48萬～4.96萬億元建設資金。即便這些資金中只需要50%的銀行貸款，也有1.24萬～2.48萬億元。
城鎮房地產開發需要大量資金。新型城鎮化的關鍵是人的城鎮化。隨之而來的就是安居問題。在土地集約使用的情況下，新型城鎮化必然改變傳統的農家小院模式，實現住宅商品化發展。我國普通商品住房項目的最低資本金比例為20%，按每年830萬戶農民市民化（2480萬人除以3人/戶），每套城鎮普通商品住房成本10萬元計算，總投資將達8300億元，需要外部融資將達6600億元。若按45.8%的貸款比例計算，需銀行信貸資金3800億元；若按寬口徑計算則為7600億元。
城鎮小微企業發展需要大量資金。十八大提出「工業化和城鎮化良性互動」。工業化，尤其是農業產業化的發展是城鎮化的持續推動力。農業產業化發展必然促成一大批小微企業創立、成長，產生大量的固定資產投資和流動資金需求。從目前全國的小微企業貸款余額與小微企業戶數可以測算出，小微企業戶均貸款額約90.5萬元。假設每年市民化2480萬農村人口，2/3為勞動人口（萬人），其中50%留在小城鎮就業則約為827萬人，按小微企業戶均吸納就業21人計算，預計將新產生約40萬戶小微企業，其貸款資金需求將達3600億元。按寬口徑計算貸款資金需求將達到7200億元。
新城鎮居民有大量資金需求。十八大提出，「2020年實現國內生產總值和城鄉居民人均收入比2010年翻一番」。收入倍增計劃中收入倍增者指的是中低收入者的收入翻一番。農民創業和擴大再生產將使得個人生產經營性貸款需求增加，收入的提高和市民化的發展將使得農民消費升級，新市民對居住、交通、娛樂、教育方面的需求增長將帶動個人住房貸款、耐用消費品貸款、汽車消費貸款需求大量增加。2012年我國住戶消費性貸款余額104439億元，按城鎮人口71182萬簡單測算，人均消費性貸款約1.47萬元。而新型城鎮化每年市民化2480萬人，將新增消費貸款需求3650億元，按寬口徑計算將達到7300億元。
從上述四個方面的簡單測算看，每年新型城鎮化產生的銀行信貸資金需求將達2.35萬億～4.69萬億元左右，約佔2012年全國新增境內貸款的26.6%～53.2%。可見，新型城鎮化將產生大量的資金需求，而農村銀行機構在城鎮化建設中大有可為。
銀行要助推盡責
根據路徑依賴理論，最初的選擇決定今後的路徑。「路徑依賴」類似於物理學中的「慣性」，一旦進入某一路徑（無論是好是壞），由於規模經濟、學習效應、協調效應以及適應性預期等因素的存在，就可能對這種路徑產生依賴，形成自我強化機制。因此，農村銀行機構在支持城鎮化進程中的機制建設尤為重要。
在推進城鎮化進程中，需要農村金融服務的支持與配合。農村金融體系是農村經濟的「造血體」，建立現代農業金融服務體系、補齊農村金融短板，已成為促進城鄉產業互融和要素流動、加快形成城鄉經濟社會一體化新格局的關鍵。
實際上，銀行支持推進城鎮化進程對於政府、小城鎮金融消費者和銀行自身均有現實意義。對於政府而言，可以充分發揮財政資金「四兩撥千斤」的作用，利用信貸資金加快城鎮化建設步伐。對農民而言，可以轉變生產和生活方式，更新消費觀念，節約寶貴的土地資源，有效拉動內需和消費；對銀行自身而言，可以拓寬客戶資源，拓寬中間業務渠道，挖掘豐富的金融財富，增強綜合競爭力。
機構下沉
在前幾年的機構撤並風潮中，大量的縣域分支機構被撤並，有的縣市甚至除了農行和農村信用社，沒有其他大中型銀行機構。要做好城鎮化金融服務，銀行業金融機構要加強前瞻性研究，立足長遠發展，根據商業可持續和「貼近基層、貼近社區、貼近居民」原則，將機構網點開設到縣域、鄉鎮，發揮熟人、熟地的優勢，開展貼身服務。健全服務功能，開通網上支付等電子支付渠道，提高新型城鎮金融服務效率，擴大農村金融覆蓋面。
在銀行網點的管理上，可以按照網點服務功能與范圍，將銀行網點分為區域中心型網點、便利型網點和新型自助服務點三種類型。區域中心型網點屬於全功能銀行，設置在縣域或大的鄉鎮，提供全方位的金融服務；便利型網點屬於有限功能銀行，設置在小型鄉鎮，以基礎性金融服務、收單業務為主，突出低風險、低成本和便利性；新型自助服務點以自助服務為主，配備綜合服務終端、助農取款POSE、離行式自助設備等。區域中心型網點負責管理、指導社區便利型網點，並提供業務支持與服務；新型自助服務點作為實體網點的觸角與補充，延伸至社區的樓道、葯店、超市等社區生活場所，三種類型網點構成層層遞進、協作分工、相互支撐的網路體系。
准入放寬
中國城鄉差別比較大，農村的區域性差別更大。農業和農村經濟有自身的特點，農民信用也有自身的特點，因此，支持新型城鎮化建設離不開「土生土長」的「草根」金融。作為銀行監管部門，在鼓勵支持現有銀行機構向下延伸服務網點的同時，積極推動農村金融機構建設。要在堅持「改制不改姓，更名不離農」的總體原則下，加快推動農信社股份制改造。通過協調三方（政府、省聯社及屬地監管分局）、實時溝通、分類推進、包片督導、按季通報、考核問責等措施，實行「政府+市場」的改革模式。要進一步放寬新型農村金融機構的設立條件，允許更多種類的非銀行金融機構作為發起人設立村鎮銀行、貸款公司等，推動新型農村金融機構在縣域和鄉鎮的布設，尤其是在不發達、欠發達縣域的設立，並突出本地化建設。進一步規范民間融資，引導民間資本參與各類新型農村金融機構的發起設立和增資擴股，提高農村金融市場民間資本的投資比例。
權力下放
為了防範由於信息不對稱下的道德風險，銀行業金融機構普遍實行了嚴格的授權管理。但是，由於信貸審批權力逐級上收，審批鏈條拉長，盡管基層機構享有的企業信息最為真實全面，卻因為缺乏應有的信貸決策權，無法及時滿足企業有效的信貸需求。而有權審批人由於信息的不確定性、信息在傳遞過程中的漏損和信息的不對稱等因素的影響，難以實現科學正確決策，只能對難以看準的項目進行否決，導致縣及縣以下分支機構的授權授信逐年萎縮，難以適應我國縣域經濟發展現狀和新型城鎮化的金融服務需求。因此，銀行業金融機構要在掌握各地經濟發展水平、經濟特點和信用狀況的基礎上，進一步科學合理地劃分信貸管理許可權，實行分類指導下的區域性資產負債比例管理。對風險控制水平高、業務市場廣闊、有效信貸項目多的分支機構，適當擴大授權和轉授權。實行項目負責制，試行直報審批制，由項目營銷負責人直報有權（最終）審批人，減少中間環節，減少信息漏省，提高工作效率和服務質量。
資金迴流
經濟資本是商業銀行用以抵禦非預期損失的虛擬資本。目前，我國商業銀行經濟資本管理機制運作的主要路徑是「以系數法或資產波動法計量不同風險資產所需的經濟資本→以增量配置法分配經濟資本→以資本回報率評價經營績效」。由於經濟資本管理機制精確、高度的逐利性，必然導致區域金融資源配置不平衡，使得銀行機構難以較好地平衡追求短期利益最大化與履行社會責任、促進經濟金融持續協調發展等方面的矛盾。
農村銀行機構要在城鎮化進程中有所作為，必須建立資金迴流機制，從根本上解決城鄉金融資源配置不合理問題，建立與農村生產要素優化配置相適應的制度安排。一方面，要制訂並落實「兩個高於」（即「三農」貸款增速要高於GDP增速，高於本單位各項貸款平均增速）的工作目標。另一方面，要對欠發達地區經濟資本管理模型進行優化，即主要在經濟資本的分配和考核環節引入調節系數，加大對欠發達地區的信貸投入。在經濟資本的分配環節，要降低「三農」、城鎮化貸款的資本佔用系數，按信貸增幅不低於或高於當地GDP增幅的標准配置欠發達地區經濟資本；在經濟資本的考核環節，要根據各地區經濟發展不平衡導致的經濟資本回報率差異的實際，按一定的調節系數下調欠發達地區經濟資本期望回報率，提高基層銀行機構開展「三農」、城鎮化貸款的積極性，加大信貸投入力度。
讓利於民
2012年，商業銀行累計實現凈利潤1.24萬億元。作為最賺錢的行業之一，我國銀行業有必要進一步加大履行社會責任的力度，在實現自身經營效益的同時，兼顧社會薄弱環節和弱勢群體，實現銀行利益和社會責任的統一。
一方面，突出「免」字，普惠客戶。農村銀行機構要堅持服務收費「四項原則」，做到合規收費、以質定價、公開透明、減費讓利。要按照《關於銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》要求，免除客戶開戶、銷戶手續費，櫃台、ATM機具查詢服務費及工本費等服務項目費用，降低金融消費者成本負擔。
另一方面，強化「讓」字，以義取利。農村銀行機構要嚴格按照監管部門整治銀行業機構不規范經營行為等相關文件的要求，落實「七不準」禁止性規定，及時糾正貸款附加不合理條件和強制收費等不規范經營行為。同時，按照「了解你的客戶，了解你的客戶的產品，了解你的客戶的市場」的原則，科學合理確定「三農」、城鎮化貸款的利率水平，切實降低農村金融消費者融資成本，堅決杜絕「殺雞取卵」式的利率定價方式，築實可持續發展基礎。
活用政策
農村銀行機構要解放思想、實事求是，在用好用活政策上有所作為。農村銀行機構在堅持執行國家的宏觀政策的同時，必須正確理解和掌握有關國家宏觀調控和監管政策，要用改革創新的思想認識政策，用足政策空間，要在同樣的政策下找到適合自己的著力點，按照有利於經濟發展、有利於改善民生、有利於銀行業自身發展的要求開展金融服務工作。
2012年底，國家四部委連續下發了一系列規范地方政府融資平台的文件，筆者認為目前的平台政策體現為：總量控制、分類管理、加強指導、明確責任，規則不變、彈性掌握。控制總量是指，銀監會規定2013年貸款總量不能增加，同時對貸款、非貸款融資實行全口徑監測。在總量不增加的情況下，對省級和計劃單列市符合條件的融資平台給予必要的信貸支持。分類管理是指，2013年到期的平台貸款，銀行可區別情況給予扶持：包括符合《公路法》的收費公路項目，經國務院審批或核準的且資本金已到位的重大項目，已列入國土資源部名錄的土地儲備機構的土地儲備貸款，保障性安居工程建設項目，工程進度達到60%以上且現金流達到全覆蓋的在建項目。加強指導是指，指導土地儲備機構進入名錄以獲取銀行信貸支持。建議政府結合土地儲備新規研究對策，加大指導和扶持力度，爭取其他有土地儲備的平台公司盡早進入土地儲備名錄，滿足銀行信貸融資的基本條件。明確責任是指，政府平台總體屬於財政性風險，控制總量由銀行法人機構負責，風險防範的任務在銀行業金融機構。規則不變是指，包括控制總量的原則不變，分類管理的方式不變，區別對待的要求不變，逐步化解的路徑不變。彈性掌握是指，銀行業將積極支持鐵路、公路和新興產業等領域的國家重點項目建設。
主動營銷
隨著我國利率市場化進程的加快，銀行的資產負債管理面臨新的形勢，追求盈利與風險化解之間的關系平衡成為資產負債管理的關鍵。從美國、日本利率市場化進程看，競爭壓力下銀行的風險偏好有所上升，貸款占資產比重平穩上升，存貸比持續提高。因此，在我國新型城鎮化進程中，農村銀行機構必須積極行動，明確專門部門和專門人員負責新型城鎮化建設的金融服務工作，充分利用當地優勢，注重培育優良客戶群，為小城鎮建設的穩步發展奠定必要的物質基礎。要轉變「坐等客戶上門」的觀念，開展主動營銷，多深入企業和鄉鎮，多走訪客戶，多傾聽客戶的聲音，在需求中找市場，在服務中尋客戶，不斷提高新型城鎮化融資需求的滿足率、覆蓋率和滿意率。要規范農村城鎮化信貸業務運作程序。開展區域評價，針對農村城鎮化建設目標市場，廣泛開展調查研究，形成區域評價報告，為信貸支持和營銷決策提供依據。對選定的拓展區域和項目，及時進行金融需求分析，整合產品，制訂全面、貼身服務方案，及時開展營銷，對於區域整體符合支持條件的，根據該區域特點制訂整體服務方案，實行區域整體營銷。
創新制度
先進的制度是第一生產力。生產力三要素中最重要的就是人，而制度是人盡其才的保障，是充分發揮人的主觀能動性和工作積極性，達成工作目標的保障。新型城鎮化進程中的金融需求明顯有別於以往大城市、大中型企業和大項目的需求。新的金融產品則是農村銀行機構有效支持新型城鎮化的工具和手段。農村銀行機構要努力建設多層次、多元化的金融產品與金融工具以及相關的政策支持規范體系，有針對性的提供差異化產品，推動嶄新的金融品種打進農村市場，推動同業之間的業務合作。
一是創新服務手段。積極推行金融超市「一站式」服務、電話銀行、網上銀行等現代化金融服務手段，促進業務辦理效率的提高和資源優化整合。圍繞銀行卡、網上銀行、手機銀行、電話銀行、代理保險、代理基金、個人理財等業務，創新開發中間業務品種。對已在大城市開辦的中間業務品種，應盡快在縣域金融機構推廣。要充分利用現有的機構、網點、人才、信息等優勢，大力開展中間業務創新，逐步將業務滲透到投資理財、信息咨詢、財務顧問、產權交易服務等領域。
二是創新擔保方式。突破傳統擔保方式的限制，擴大抵質押貸款范圍，接受企業自身用的無形資產（品牌、商標、專利）、集體土地使用權、廠房、宅基地和集鎮商鋪、庫存產品等作為貸款擔保；推出中小企業信貸、小企業循環貸款、親友抱團貸款、企業信用聯盟、網貸通等貸款業務；農村小額信貸允許用農作物、農產品、承包的土地使用權等作為抵押獲得貸款。
三是創新融資產品。結合城鎮化建設的特點和實際需要，積極開辦購建房貸款，支持農民改善居住條件；積極開展農業生產所需消費貸款，鼓勵農民購買小型農機具和交通運輸工具，支持農業產業化經營；大力支持農民子女接受高等教育，通過具有經濟實力的村民擔保的方式試辦助學貸款。努力滿足小城鎮建設對信貸資金的需要。
四是完善責任追究。農村銀行機構要以滿足「三農」、城鎮化的有效信貸需求和防範風險為原則，以調動信貸人員工作積極性為根本，完善信貸制度、定價策略和考核辦法，優化信貸流程，增加信貸投放。要科學設立風險容忍度。對經過條線和內審部門檢查認定，信貸人員確已依規操作，恪盡職守的，要依規免除其經濟責任，實現盡職免責。
監管激勵
日本社會學家橫山寧夫提出的「橫山法則」認為，自發的才是最有效的。作為銀行監管者，必須要善於完善制度和規則，引導農村銀行機構積極主動參與新型城鎮化建設工作。一是加強監管引導。要完善差別化監管政策，提高農村銀行機構存貸比和不良貸款的容忍度要求，如對農村銀行機構的存貸比設立下限要求，要求不低於60%；允許農村銀行機構的不良貸款容忍度高於平均不良貸款率的2～3個百分點。參照扶持小微企業做法，降低農村銀行機構「涉農」、「涉城鎮化」貸款的風險權重至75%。支持農村銀行機構發行「城鎮化金融債」，補充資金來源支持城鎮化建設。要建立支持新型城鎮化建設信貸導向評估監測制度，提升農村銀行機構金融服務能力和動力。二是完善扶持政策。建立信貸風險損失補償機制和信貸投入獎勵機制，將特殊補貼政策與普惠制農村稅收政策相結合，實現偏遠地區農村商業金融的可持續發展。三是搭建溝通平台。由政府部門和監管部門牽頭組織，定期召開新型城鎮化建設聯席會、項目供求信息推介會，及時向金融部門通報小城鎮的發展規劃、產業布局、項目引進、經濟運行等情況，及時向金融消費者宣傳推介銀行的信貸政策、投放重點和金融服務產品等，增進企業與銀行部門的相互了解，實現政府決策與金融政策相一致，提高金融服務效率。
⑦ 為促進普惠金融發展，政府提供了哪些方面政策
近年來，國務院多次研究部署普惠金融領域的政策措施，推動出台一系列貨幣信貸、差異化監管和財稅政策，不斷強化正面引導和負面約束，激勵各類金融機構和市場主體加大普惠金融服務力度。
貨幣政策方面。對普惠金融實施定向降准，繼續落實並完善對各類普惠金融服務機構的優惠存款准備金率政策，發揮支農、支小再貸款、再貼現對資金投向、利率的傳導功能，創設扶貧再貸款，同時發揮宏觀審慎工具的激勵引導作用。
差異化監管政策方面。強化監管考核，在前期小微企業貸款、涉農貸款增速、戶數等監管考核目標的基礎上，原銀監會於2018年重點針對單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業貸款提出「兩增兩控」的新目標，針對單戶授信500萬元以下（含）普惠型農戶經營性貸款和1000萬元以下（含）普惠型涉農小微企業貸款、扶貧小額信貸和精準產業扶貧貸款等提出增速等新目標。建立差別化的監管指標體系，小微企業貸款適用優惠風險權重，將銀行業金融機構開展小微企業、三農、扶貧等普惠金融服務情況納入監管評價體系，適當提高小微企業、三農等貸款不良容忍度。支持銀行發行小微、三農專項金融債，拓寬普惠金融信貸資金來源。穩步推進小微企業貸款資產證券化、信貸資產流轉和收益權轉讓等業務創新，加速資金流轉。拓寬不良資產處置渠道，鼓勵試點金融機構發行小微企業不良貸款資產支持證券，鼓勵通過銀行業信貸資產登記流轉中心合規開展小微企業不良資產收益權轉讓試點。
財稅政策方面，對銀行符合條件的小微企業貸款利息免徵增值稅、對貸款合同免徵印花稅，准予貸款損失准備金稅前扣除，延續中小企業融資（信用）擔保機構有關准備金稅前扣除政策，擴大自主核銷權。整合設立普惠金融發展專項資金，包括縣域金融機構涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼等4個資金使用方向。
答案由關數e海關數據科技服務平台整理自銀保監會有關部門負責人就首次發布普惠金融白皮書答記者問
⑧ 當前，政府大力倡導金融服務實體經濟，並且把金融上升至國家核心競爭力，至善基金在這方面做了哪些努力
以具體事例來看，2018年，至善基金先後在麗水、紹興、金華等地攜手當地金融辦，開展「鳳凰行動」學習計劃暨私募股權投資巡講活動，邀請復旦大學經濟學院案例中心主任、金融學教授沈紅波、浙江省股權投資行業協會秘書長鄭鈞元、北京國楓律師事務所合夥人王月鵬等專家智庫、行業精英，就「鳳凰計劃」和私募股權投資現狀及發展趨勢作深度解析這也是至善基金支持金融服務實體經濟的一大體現吧。
⑨ 希望政府在資金，財政，金融方面採取哪些方面的措施
羅斯福新政 一、羅斯福是如何實施新政的 在美國乃至世界經濟發展史上，爆發於1929年至1933年的經濟危機和羅斯福總統實施的「新政」給人們留下了極其深刻的印象，以致於研究現代資本主義經濟，不可迴避的要研究這段歷史。
1929年10月24日，在美國歷
⑩ 市政府金融辦的職能
。金融辦是政府的一個辦公室，地府政府直屬單位，一般由政府辦統一管理。協調銀行為企業貸款是一個方面。還包括代表地府政府下達對銀行和保險機構的年度考核任務；指導地方企業改制上市；協調地方重大項目融資；打擊地方非法集資；審核審批地方小額貸款公司和融資擔保公司，並負有監管責任；起草、出台地方金融服務政策（各級地方政府出台的關於金融類的文件都是由金融辦起草的）；
代表黨委政府領導協調其它事項等等。如果你是要去金融辦工作，一定要珍惜機會，金融辦是一個比較特殊的單位，各級黨委政府領導都是非常重視的。雖然在政府序列裡面，金融辦沒有其它政府的組成部門大，也沒有執法權和行政權。但是它是一個金融經濟協調單位（幹得好的金融辦每年都要為地方經濟發展協調三分之一的資金，一般都是幾十上百億），所以金融辦一般都是黨委政府領導親自安排工作，與政府主要領導聯系非常緊密。一般在政府領導眼中，金融辦主任都是自己人，其它部門的局長可能是外人。你如果到金融辦工作，一定要抓緊機會。