㈠ 一类贸易融资额度和二类贸易融资额度区别
贸易中小企业融资额度分为以下五种额度：
1．信用证打包贷款额度，指银行根据借款人的资信情况，将开证行开立的以借款人为受益人的信用证及修改（如有）正本留存，对借款人发放用于该信用证项下备货的贷款的最高限额。
2．出口议付额度，是指在单证不符尚未征得开证行同意，或虽单证相符但无金融机构额度、或金融机构额度不足的情况下，建设银行根据出口商（信用证受益人）的资信情况，在其提交信用证项下全套单据后，将款项预先支付受益人后，再凭单据向开证行索回信用证项下款项的短期中小企业融资最高限额。
3．出口托收贷款额度，指银行办理出口跟单托收业务时，在出口商交单后向其提供的短期中小企业融资最高限额。
4．信用证开证额度，指银行为申请人开立银行可控制货权（即信用证要求提交全套海运提单，或要求提交收货人是开证行的空运单）的即期信用证时，对申请人的最高中小企业融资限额。
5．信托收据额度，是指银行根据进口客户的资信情况，在其出具信托收据的前提下，以信托方式向客户交单放货所提供的短期中小企业融资最高限额。
包括以下四种业务：
（1）银行为申请人开立银行不能控制货权的即期信用证；
（2）银行为申请人开立远期信用证；
（3）银行为申请人办理提货担保或提单背书；
（4）银行在信用证或规定的其他结算方式的付款到期日向申请人提供短期中小企业融资（即信托收据贷款）。
对出口项下的远期信用证汇票贴现/应收款买入、福费廷以及符合有关规定条件的出口议付等业务，占用金融机构额度进行中小企业融资，不占用上述五种客户贸易中小企业融资额度
贸易中小企业融资合同本身合同币种与合同明细币种是一致的。
贸易中小企业融资合同到期日不得大于一般授信额度的到期日。
贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的贸易项下放款。进出口企业充分利用贸易融资，有利于有效地解决企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺问题，有利于企业在更大范围和更大规模上从事进出口贸易，增强企业的国际竞争力。
㈡ 我去，谁会
一. 名词解释：
1. 国际结算：国际间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示的债权债务的清偿行为或资金转移行为。
2. 汇票：出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据
3. 支票：是银行存款户根据协议向银行签发的要求银行即期向其指定人或来人无条件支付一定金额的支付命令。
4. 本票：一个人向另一个人签发的即期或在将来某一时期支付款项给某人或其指定人的一种无条件支付承诺。
5. 顺汇：汇款人（债务人）将款项主动交给银行，委托银行使用某种结算工具，将款项支付给收款人。 即：资金流与票据流同向。
6. 逆汇：由债权人以出具票据的方式，委托银行向国外债务人收取款项。 资金流与票据流逆向。
7. 信用证：是开证行根据开证申请人的要求和指示做出的在满足信用证要求和提交信用证规定的单据的条件下，向第三者（受益人）开立的承诺在一定期限内支付一定金额的书面文件。
8. 银行保函：又称为银行保证书。商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。
9. 备用信用证：指银行根据商业合约一方当事人的要求而向另一方当事人出具的，目的在于保证申请人履行某种义务并在该方未履约时，凭受益人所提交的表面单单一致、单证一致的单据或文件代其向受益人做出一定支付金额的书面付款保证承诺。
10. 出口押汇：出口商将代表物权的提单及其他单据抵押给银行，从而得到银行扣除押汇利息和费用的有追索权的垫款。
11. 打包放款：出口银行以出口商提供的进口银行开来的信用证正本作抵押向其发放贷款的融资行为。
12. 国际保理业务：是指保理商从其客户（出口商）手中，购进通常以发票表示的对债务人的应收账款，并负责信用销售控制、销售分户帐户管理和债券回收业务。
13. 包买票据：从出口商那里无追索权的购买已经承兑并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票。
14. 信托收据：是一个承诺将物权抵押给银行，进口商先行提货，代银行处理、销售货物，销售收入归银行所有的一个确认书。
15. 假远期信用证：开证行应进口商的请求，在开出的信用证中规定，受益人开立远期汇票，由付款行负责贴现，并规定一切利息和费用由进口人负担的信用证。
16. 进口押汇：是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押／质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。
17. 旅行支票：是没有指定付款人和付款地点，由大银行、大旅行社发行的固定金额、专供旅游者或其他目的的出国者使用的一种支付工具。
二．1. 国际结算特点：1）按照国际惯例进行国际结算 （2）凭单付款（推定交货）
（3）非现金结算 （4）使用可兑换的货币进行结算
（5）以银行为中心的国际结算体系
2. 票据行为： 出票 背书 承兑 保证 保付 提示 付款 拒付 追索
3. 信用证特点：
• (1) 银行信用——开证行负第一性的付款责任
• (2)是银行有条件的付款承诺
– 在规定的时间内
– 受益人提示的单据必须单单相符、单证相符。
• (3)逆汇
• (4)信用证是一项独立于贸易合同之外的文件
• (5)信用证业务是一种纯粹的单据业务
4. 银行保函与跟单信用证的相同点：
（1）都是银行应申请人要求，享受一人开立的有条件的支付担保或承诺
（2）都是银行信用带地或补充商业信用，使受益人避免或减少因申请人不履约俄而遭受的损失。
（3）保函中的担保航和跟单信用证中的开证行对于单据真伪及其法律效力，寄递中遗失等不负责任。
5. 银行与备用信用证的相同点：
（1）都是银行应申请人要求，向受益人开立的书面保证。
（2）都是银行信用代替商业信用或补充商业信用的不足。
（3）都适用于诸多经济活动中的履约担保。
6. 保函的类型：（1）根据保函与基础交易合同的关系划分为： 从属性和独立保函
（2）根据保函向下支付前提划分为： 付款类和信用类保函
（3）根据保函索赔条件划分为： 有条件和无条件保函
（4）根据担保行付款责任的属性划分为： 第一性责任和第二性责任保函
（5）根据保函的适用范围划分为： 出口类和进口类和其他类保函
保函包括： 主要当事人，保函的性质，合同的主要内容，保函的编号和开立日期，保函金额，保函的有效期限和终止到期日，当事人的权利和义务，索偿条件
7. 审单的五大原则：（1）银行审核单据化条件原则
（2）坚持银行独立审单原则
（3）坚持在合理的时间内审单的原则
（4）坚持银行独立审单原则
（5）坚持在合理的时间内审单的原则
审证的六大原则： （1）审开证行的资信 （2）信用证种类 （3）信用证有效期
（4）信用证与合同一致 （5）信用证中限制性条款
（6）开证行政治经济状况。
8. 旅行支票特点： 1）面额固定，形似现钞 （2）使用方便 （3）携带安全
（4）流通期限长 （5）节省费用 （6）银行有利可图
㈢ 信托收据贷款业务流程
1.由企业向金融信托机构提出书面申请,并按要求提供企业的基本情况,生产经营情况,贷款用途,贷款条件,还款能力及还款来源等有关情况.
2.由金融信托机构的经办人员对企业的申请内容和资料进行审查和分析,并提出自己的分析结论和意见逐级上报.
3.由主管部门经理根据经办人员上报的初审材料进行综合分析,排出拟贷款企业的顺序,并组织调查.
4.由经办人员根据需要调查的内容列出提纲,经主管经理审批同意后,进行调查,并写出调查报告.
5.主管经理根据调查情况和有关资料进行审核,并最终作出决定:货与不贷,贷款金额和期限.
6.经批准同意贷款的企业,应向金融信托机构出具借据,并经确实具有代偿能力的经济法人出具担保手续;然后,借贷双方签订借款合同.
7.金融信托部门根据合同及借据规定的时间,将款项汇划入借款单位的帐户.
8.贷款发放后,应定期和不定期检查贷款使用情况,监督借款方按合同规定用途使用贷款,并及时处理出现的问题,防止风险损失.
9.贷款到期时,应及时催收,按期收回贷款本息.借款单位如因暂时困难不能还款,应在到期前提出展期申请,说明原因,调整还款计划,提出保证还款的措施,并经原担保单位承诺续保,由金融信托机构审查意后, 可办理一次展期,展期期限最长不超过半年.
10.固定资产信托贷款结束时,经办人员还应写出结束报告,存档备查.
㈣ 信用证项下信托收据贷款与信用证进口押汇的区别
信用证项下信托收据贷款与信用证进口押汇的区别在于：前者是出口业务，是出口商凭的是信用证项下信托收据向议付行贷款，用于支付采购生产原料或采购货物；而后者是进口业务，即进口商以进口的货物作为抵押，向开证行申请贷款，用于支付信用证项下的应付货款。
㈤ 怎样申请银行贷款需要什么条件
说到借款，很多人都会想到银行贷款，一般银行贷款的常规要求包括：1、借款人需要是中国大陆居民并且符合贷款年龄；2、借款人是完全民事行为能力人；3、借款人有稳定收入；4、借款人征信良好；5、借款人有良好的还款能力；6、其他银行贷款条件。不过，由于办理银行贷款需要在提出申请后等待银行核实审批才能发放，时间较长，很多人就选择了一些大品牌靠谱的信用贷款来解决急用钱的问题。
这里提示大家，信用借款最好选择市面上靠谱的大品牌，比如支付宝旗下的借呗，度小满金融旗下的有钱花。有钱花是纯线上申请的平台，申请简便、放款快、借还灵活，用户可以主动申请。有钱花的息费透明，大品牌更加靠谱利率低，日息低至0.02%起，借款一万元一天利息最低2元，最高可借额度20万，可以满足大多数贷款者的需求（点击进入有钱花官方了解更多）。
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㈥ 付款交单凭信托收据借贷和承兑交单的区别
承兑交单(documents against acceptance，简称D／A)是指代收行在付款人承兑远期汇票后，即把货运单据交给付款人；汇票到期时，由付款人付清款项。承兑交单与付款交单的区别在于：进口商承兑汇票后就可以得到单据提货，而无须等到汇票到期日。远期汇票的期限一般都按出口商给予进口商的期限办理，通常为见票后若干天等。在托收结算业务中，银行对进、出口商可以采取以下方式进行资金融通。（1）银行对出口商的资金融通，可以采取托收出口押汇方式(loan secured by documentary bill)。出口商办理跟单托收，以汇票和货运单据作为质押品，向银行申请贷款。托收行根据出口商的资信及经营作风，酌情贷给一定比重的票款；扣去利息将净款付给出口商，然后把跟单汇票寄给进口地的代收行，委托其代收票款，待收妥票款后归还贷款。托收行贷款后，成为出口商的债权人，取得托收项下跟单汇票的质权；如果托收遭进口商拒付，可以向出口商索回贷款；如果索不回贷款，银行有权处理出口货物。（2）银行对进口商的资金融通，是允许进口商在付款前开立信托收据(trust receipt，简称T／R)交给代收行，凭以借出货运单据先行提货以便出售；待售得货款后偿还代收行，换回信托收据。凭信托收据提取的货物的产权仍属于银行；进口商处于代为保管货物的地位。如果出口商主动提出“凭信托收据借贷”并在托收委托书上写明“付款交单”、“凭信托收据借单”(D／P，T／R)字样，代收行可以按照托收委托书的指示办理，但是一切后果应由出口商负责。如果出口商未曾主动提出，而是代收行同意进口商的要求“凭信托收据借贷”，那么一切后果应由代收行负责。
㈦ 银行托收怎么办理
跟单托收
(1)跟单托收的申请:
1) 向银行提交《出口托收申请书》一式两联，有关内容全部用英文填写。
2) 全套托收单据
(2)出口托收申请书的内容:
1) 代收行（COLLECTINGBANK)：出口商在该栏内填写国外代收银行（一般为进口商的开户银行）的名称和地址，这样有利于国外银行直接向付款方递交单据，有利于早收到钱。如果没有填写或不知道进口方的开户银行，则申请人银行将为申请人选择进口商所在国家或地区的一家银行进行通知，这样出口商收到款项的时间将会较长。因此出口商最好知道进口商所在的国外开户银行。
2)申请人（APPLICANT）：申请人为出口商，应填写详细的名称、地址、电话、传真号码。
3) 付款人（DRAWEE）：付款人为进口商，应填写详细的名称、地址、电话、传真号码。如果进口商的资料不详细的话，容易造成代收行工作的难度，使出口商收到款项的时间较长。
4)汇票的时间和期限（ISSUE DATE and TENOR OF DRAFT）：申请书上的汇票的有关内容要与汇票上的一致。
5) 合同号码（CONTRACT NUMBER）：申请书上的合同号码要与进出口双方签订的商务合同上的号码保持一致。
6)单据（DOCUMENTS）：提交给银行的正本和副本的单据名称和数量。
7) 托收条款（TERMS AND CONDITIONS OF COLLECTION）托收的条款一般包括以下几项内容，如果需要就注明一个标记（×）：
A.收到款项后办理结汇
B.收到款项后办理原币付款
C.要求代收方付款交单（D/P)
D.要求代收行承兑交单(D/A)
E.银行费用由付款人承担F.银行费用由申请人承担
G.通知申请人承兑汇票的到期日
H.如果付款延期，向付款人收取 ----%P.A.的延期付款利息
I.付款人拒绝付款或拒绝承兑，通知申请人并说明原因J.付款人拒绝付款或拒绝承兑，代收行对货物采取仓储或加保，费用由申请人支付。
K.其他光票托收
（1）光票托收的申请申请书包括的内容有：票据的种类、号码、金额、出票人、付款人、收款人。
（2）票据的种类可以办理托收的票据有：汇票、支票、旅行支票。
托收（Collection） 是出口人在货物装运后，开具以进口方为付款人的汇票（随附或不随附货运单据），委托出口地银行通过它在进口地的分行或代理行代出口人收取货款一种结算方式。属于商业信用，采用的是逆汇法。
㈧ 信托收据贷款业务流程
1.由企业向
金融信托
机构提出书面申请,并按要求提供企业的基本情况,生产经营情况,
贷款用途
,
贷款条件
,还款能力及还款来源等有关情况.
2.由金融信托机构的经办人员对企业的申请内容和资料进行审查和分析,并提出自己的分析结论和意见逐级上报.
3.由主管
部门经理
根据经办人员上报的初审材料进行综合分析,排出拟贷款企业的顺序,并
组织调查
.
4.由经办人员根据需要调查的内容列出提纲,经主管经理审批同意后,进行调查,并写出调查报告.
5.主管经理根据调查情况和有关资料进行审核,并最终作出决定:货与不贷,贷款金额和期限.
6.经批准同意贷款的企业,应向金融信托机构出具借据,并经确实具有代偿能力的经济法人出具担保手续;然后,借贷双方签订
借款合同
.
7.金融信托部门根据合同及借据规定的时间,将款项汇划入借款单位的帐户.
8.贷款发放后,应定期和
不定期检查
贷款使用情况,监督借款方按合同规定用途使用贷款,并及时处理出现的问题,防止
风险损失
.
9.贷款到期时,应及时
催收
,按期
收回贷款本息
.借款单位如因暂时困难不能还款,应在到期前提出展期申请,说明原因,调整还款计划,提出保证还款的措施,并经原担保单位承诺
续保
,由金融信托机构审查意后,
可办理一次展期,展期期限最长不超过半年.
10.固定资产
信托贷款
结束时,经办人员还应写出结束报告,存档备查.