『壹』 信託貸款的貸款新規的信貸流程
一、貸款申請 借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請，並恪守誠實守信原則，承諾所提供材料的真實、完整、有效。申請基本內容通常包括:借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，並根據貸款人要求提供其他相關資料。
二、受理與調查 銀行在接到借款人的借款申請後，應由分管客戶關系管理的信貸員採用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力:同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現能力等，並就具體信貸條件進行初步洽談。
信貸員根據調查內容撰寫書面報告，提出調查結論和信貸意見。
三、風險評價 銀行信貸人員將調查結論和初步貸款意見提交銀行審批部門，由審批部門對貸前調查報告及貸款資料進行全面的風險評價，設置定量或定性的指標和標准，對借款人情況、還款來源、擔保情況等進行審查，全面評價風險因素。風險評價隸屬於貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關鍵環節之一。
四、貸款審批 銀行要按照「審貸分離、分級審批」的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。
五、簽訂合同 合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批准後，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。其基本內容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節。對於保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對於抵質押擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同，並辦理登記等相關法律手續。
六、貸款發放 強調貸放分離、實貸實付。貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放審核。貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，並按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。
七、貸款支付 貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。採用貸款人受託支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過後，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。採用借款人支付方式的， 貸款人應要求借款人定期 匯總報告貸款資金支付情況，並通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
八、貸後管理 貸後管理是銀行在貸款發放後對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。
其主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。
其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發現並採取有效措施糾正、處理有問題貸款，並對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調整與借款人合作的策略與內容。 收回與處置貸款回收與處置直接關繫到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。
銀行應提前提示借款人到期還本付息；對貸款需要展期的，貸款人應審慎評估展期的合理性和可行性，科學確定展期期限，加強展期後管理；對於確因借款人暫時經營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協商貸款重組；對於不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或保全處置。
『貳』 辦理信託貸款有哪些
(1)由企業向金融信託機構提出書面申請,並按要求提供企業的基本情
況,生產經營情況,貸款用途,貸款條件,還款能力及還款來源等有關情況.
(2)由金融信託機構的經辦人員對企業的申請內容和資料進行審查和分
析,並提出自己的分析結論和意見逐級上報.
(3)由主管部門經理根據經辦人員上報的初審材料進行綜合分析,排出
擬貸款企業的順序,並組織調查.
(4)由經辦人員根據需要調查的內容列出提綱,經主管經理審批同意
後,進行調查,並寫出調查報告.
(5)主管經理根據調查情況和有關資料進行審核,並最終作出決定:貨
與不貸,貸款金額和期限.
(6)經批准同意貸款的企業,應向金融信託機構出具借據,並經確實具
有代償能力的經濟法人出具擔保手續;然後,借貸雙方簽訂借款合同.
(7)金融信託部門根據合同及借據規定的時間,將款項匯劃入借款單位
的帳戶.
(8)貸款發放後,應定期和不定期檢查貸款使用情況,監督借款方按合
同規定用途使用貸款,並及時處理出現的問題,防止風險損失.
(9)貸款到期時,應及時催收,按期收回貸款本息.借款單位如因暫時
困難不能還款,應在到期前提出展期申請,說明原因,調整還款計劃,提出
保證還款的措施,並經原擔保單位承諾續保,由金融信託機構審查同意後,
可辦理一次展期,展期期限最長不超過半年.
(10)固定資產信託貸款結束時,經辦人員還應寫出結束報告,存檔備
『叄』 信託貸款和信託集合資管計劃的區別
首先要理解這二個概念的意思以及業務范圍：
信託貸款也叫貸款信託是指受託人接受委託人的委託，將委託人存入的資金，按其（或信託計劃中）指定的對象、用途、期限、利率與金額等發放貸款，並負責到期收回貸款本息的一項金融業務。委託人在發放貸款的對象、用途等方面有充分的自主權，同時又可利用信託公司在企業資信與資金管理方面的優勢，增加資金的安全性，提高資金的使用效率。
集合信託計劃根據《信託投資公司資金信託管理暫行辦法》第五條規定「信託投資公司辦理資金信託業務可以依據信託文件的約定，按照委託人的意願，單獨或者集合管理、運用、處分信託資金。單獨管理、運用、處分信託資金是指信託投資公司接受單個委託人委託、依據委託人確定的管理方式單獨管理和運用信託資金的行為。集合管理、運用、處分信託資金指信託投資公司接受二個或二個以上委託人委託、依據委託人確定的管理方式或由信託投資公司代為確定的管理方式管理和運用信託資金的行為。
明白定義以後他們的主要區別就很明顯了：
1信託貸款可以接受單個委託人的委託。
2.信託集合是至少二個人的信託委託才能形成一個集合託管計劃。
3信託集合資管計劃當中也可以包括進行信託貸款業務。
4信託貸款只是信託眾多業務當中的其中一個。
『肆』 信託融資是直接融資還是間接融資請提供文件資料以證明回答說法的出處，或提供權威發言及報道。
當然是間接融資了，因為信託也是想銀行貸款一樣，從投資者通過信託公司再到融資者的，這要什麼資料啊
『伍』 信託貸款有什麼原則
1.以存定貸，以貸定存，存貸結合。發放信託貸款的資金來源主要是吸收的信託存款。
2.政策性和靈活性相結合。發放信託貸款，要支持國家政策鼓勵發展、用途正當合理、經濟效益好，而銀行正常信貸又難以解決的項目。
3.專款專用。信託貸款是一次性的，必須保證專款專用。
4.有借有還。貸款到期，企業必須還清全部貸款本息。
5.區別對待，擇優扶持。對國家政策鼓勵發展、企業經營管理好、資金周轉快、盈利多的項目，應優先予以支持。
『陸』 信託市場與間接金融市場有什麼區別
一、簡介：
現代信託：現代信託的形成，標志著自然人為受託人的民事信託向法人為受託人的商業性信託的轉變。以受託人盈利為目的承辦信託的活動，使信託成為一種商業行為，使信託業務成為金融服務的一個重要組成部分。當信託成為一種商業行為後，特別是其特殊的制度優勢成為金融業的重要組成部分後，信託這種服務方式的需求和供給的總和就形成了信託市場；也可以說信託服務業實現其價值的領域即為信託市場。信託市場與資本市場、貨幣市場、保險市場一起構成了現代金融市場。
間接金融市場：是指以銀行等金融機構作為信用中介進行融資所形成的市場。在間接金融市場上，是由資金供給者首先把資金以存款等形式借給銀行等金融機構，二者之間形成債權債務關系，再由銀行等機構把資金提供給需求者，又與需求者形成債權債務關系，通過信用中介的傳遞，資金供給者的資金間接地轉到需求者手中。
二、區別：
(一)風險控制
(二)信息生產、信息不對稱及處理
信託融資、權益融資和債權融資在信息產生及信息不對稱的處理既能有共性的地方也有很大的區別，它們共同的對手就是各類市場企業主體。考慮到投融資關系人之間所掌握的信息的不完備性存在市場機制失靈的可能性，以及存在信息不對稱可能帶來如逆向選擇和道德風險等一系列能導致資源配置無效率的問題。當然，知識的欠缺也是一類信息不完備問題，它會扭曲投融資關系人之間最優化行為，從而導致資源配置無效率。對信託融資、權益融資及債權融資在信息生產及不對稱的處理上的比較，可以從兩方面展開。
首先，三種融資模式在信息產生和擴散機制的區別。相對於債權融資，權益融資具有較高的公開性和透明性，一方面其中存在自動生產信息的機制，例如有大量的信息如上市公司的財務報告等被強制要求披露，還有大量的針對這些初始信息的加工信息，像各種分析報告等，另一方面信息在其中也易於傳播和擴散。如果市場是有效的，則所有與資產定價相關的信息包括未公開的私人信息都會反映到價格上，從而價格就成了信息的集成器，投資者的行為反映到了價格中在權益融資中，從而判定資產是否被市場正確定價來判斷是否通過交易去獲得額外的收益。與此同時，權益融資中的價格還能體現投資者的風險偏好。在權益融資中，投資者可以自由地表達對客觀風險的主觀感受，並通過交易將風險偏好清楚地顯示在價格信息上。
與權益融資可以製造大量的信息不同，債權融資直接生產出的信息是有限的，甚至是單一的，主要是存貸款利率以及相關的信用評級信息等。債權融資公開性和透明度較差的特性也使得信息不容易傳播和擴散。此外，與在權益融資中投融資關系人之間可以清楚地顯示出風險偏好不同，對債權融資來講，所有存款人都是同質的，其風險偏好難以通過債權融資傳遞出來。這樣，雖然理論上也能論證，通過債權融資的信貸市場可能也可以如同證券市場一樣吸納私人信息，為資源的有效配置提供恰當的價格信號。但由於在存款人信息上存在缺失，這種價格信號也容易出現偏差，從而導致資源配置的低效率甚至無效率的結果出現。但是，權益融資大量信息的產生也不是始終具有正面作用，它會導致價格的波動，而價格波動可能給投資者資產帶來損失的風險。還有一點是不能忽視的，權益融資中的信息也有「噪音「。這些「噪音」可能會干擾資產的准確定價，從而使價格信號的可靠性受到影響。此外，權益融資在產生信息上的優勢也存在悖論。既然價格是信息的集成器，並反映了全部信息，投資者只需要把目光盯在價格上就可以了，那麼他們也就失去了動力去收集信息並作出反應。如果所有的投資者都這樣做，則價格就不會反映全部信息。
信託融資在信息產生的處理上也突出體現在信託制度優勢、信託專業管理人才及信託平台的結合，可以有效化解權益融資的海量信息及信息「噪音」的影響資產的價格，能很好的克服了權益融資在產生信息上的存在悖論，另外，因為信託業務滲透到融資公司及具體項目上，信託由於專業的管理水平以及信託業務可以橫跨金融市場及產業市場，也就是說信託可以通過股權投資方式直接進入企業的決策和日常管理，這樣的業務是銀行所不具體的優勢，信託可以投資於產業市場，特別對於現代產融結合日趨緊密的趨勢於更具明顯的優勢，這對於信託集中資源判斷各類信息的能力比個體投資者要更全面准確，減少了由於信息的不對稱所造成經濟決策的失誤所帶來的損失。另外信託通過設置各類信託產品滿足市場上不同投資者的需要，募集社會上閑散的金融資源集合成可以投資於經濟發展過程中急需資本的各類企業，提高了金融資源的配置效率。
其次，對於信息不對稱方面，在權益融資中，投資者直接面對企業。而投資者個體受自身的知識欠缺及或受限於財力有限，比較難以掌握企業全面的信息，因此，容易產生信息的不對稱問題。權益融資對此的應對之道主要是「以腳投票」的機制，通過市場的事後懲罰來防範企業的道德風險，即有意公布對自己有利的信息，隱瞞對自己不利的信息。但是，這種防範機制使投資者自身也付出了承擔資產價值波動風險的代價，同時它還容易引發市場上的逆向選擇。可見信息不對稱是市場融資的一個軟肋。與權益融資中的投資者個體相比，債權融資在克服信息不對稱問題方面有自己的優勢。在我們國家，目前相對於權益速效，債權融資的優勢在於擁有大量穩定的客戶資源及網路平台，同時也有足夠的財力，因此，容易獲得企業較全面的信息。
根據博弈論相關結論，債權融資可以有效減少貸款的事後道德風險。當雙方的博弈是長期的時候，企業的最優對策就只能是恪守信用。債權融資特殊的業務性質也增強了長期關系對它獲取企業全面信息的作用。債權融資因信貸與企業建立的緊密關系而形成的信息優勢，還增強了其在企業資產重組市場上的重要性，使之可以更便利在企業之間進行資產再配置。但是當企業資產重組市場是分立市場時，它易受交易摩擦的影響，有償付能力的企業去尋找破產企業的替代資產，但並不是總能找到匹配者，而信託融資的制度優勢、靈活的業務模式及跨行業的資源配置功能可以為融資者提供綜合的金融服務，滿足融資者的融資需求。此時，另外信託融資可以作為一個集中統一的市場出現，處於財務困境企業的資產和購買者的信息在其中可以很充分地獲得，使得不匹配問題更容易被克服。另外，企業與債權融資機構之間的緊密而長期的關系，也會存在著負面作用。任何長期合同都存在著「敲竹杠」問題(Hart，1995)，即合同的一方可能利用自己有利的討價還價位置，從合同的另一方去榨取租金。考慮到債權融資可以同時和很多企業打交道，掌握很多企業的信息，並且這些信息並不容易被其他債權融資所了解，因此，它相對於單個企業而言，處於有利的討價還價的位置。債權融資可以利用這一優勢位置去擠壓企業的租金。
信託融資在集聚和配置金融資源過程中在解決信息不對稱問題相比較債權融資與權益融資方面有突出的優勢，主要本源於信託的功能以及業務優勢的靈活性和創新性，特別在資金融通過程中，無論是債權融資還是權益融資由於信息不對稱而導致的金融服務時滯和偏差及契約的不穩定性一直是難以解決的問題。而信託融資可以通過產融結合，產業部門和金融部門之間可以更方便快捷地就金融信息和金融服務進行溝通，能很好的解決信息不對稱帶來經濟決策失誤及金融服務偏差問題。產融結合在資金和信息集聚的基礎上可以充分發揮信託調控企業經濟運營的功能，提高資金在時間和空間上的配置效率，有效聚集、靈活調度資金，提高產業部門的經營效率。同時，信託可以更有針對性地擴大其融資和投資功能，提高經濟運行的效率。同時，產融結合形成的信息一體化效應可以解決由於信息不對稱形成的外在契約的不穩定性，通過金融結合與產權結合的雙重聯系，將外部契約內部化，降低外在金融安排的不確定性。另外，由於信託業務的靈活性和創新性，在產融結合過程中除了發揮信託融資的中長期優勢外，還可以根據資本市場的運行情況及經濟運行周期進行逆周期進行短、中及長期結合運用，信託正是這種結合信託功能及金融功能的結合體，在提高金融資源的跨時空配置效率的同時克服了債權融資與權益融資本身難以克服的道德風險與逆向選擇的問題。
信託優化金融資源配置，信託和其它金融機構對金融資源的配置作用機制不一樣，對優化金融資源配置效果也存在區別；相對於證券公司而言，信託公司可以直接從事產業投融資，也可以協助上市公司提供公募性融資服務，又可以為各種非上市公司提供私募性融資服務。「信託構架委託人、受託人、受益人、託管人與投資項目的多邊金融信用，既可融資，又能融物，是連接資本市場與貨幣市場、直接融資與間接融資的混合信用形式，體現的是一種財產管理制度及商業信用關系」。信託盡管與商業銀行在金融資源來源與運用方面不同，但是與銀行一樣，信託公司在實現自身價值最大化的過程中，優化金融資源配置，促進社會福利水平的提高。同時，信託公司不但將金融資源投向生產性較高的項目，而且還能夠同信託市場一起為金融資源需求者和金融資源供給者提供包括產品的未來價格信息及關於投資項目的各種信息等，這些信息既有助於金融資源需求者正確制定和執行其投資決策，又有助於金融資源供給者為金融資源需求者提供金融資源，信託機制能夠促進金融的流動性提高資本配置效率。
依據艾倫和蓋爾分析原理，信託融資在開展業務過程中通過與企業建立長期的關系來化解企業貸款時事先的逆向選擇和事後的道德風險。特別在關系型的信託融資模式是與權益融資和債權融資相互區別的一個重要點。任何金融交易都會在交易雙方之間形成一種關系。而權益融資良好的流動性，這些投資者可以在任何時間賣出其所持有的證券，因而他們並沒有多少積極性去和企業接觸，去了解企業，監督企業。而考慮到單個投資者對企業幾乎沒有多大影響力，企業也就沒有什麼積極性和投資者接觸。所以，企業和投資者之間的關系是鬆散的甚至短暫的。而信託融資與項目合作的工作中銀行可以充分地掌握企業信息，從而消除貸款的事先逆向選擇。
(三)運行成本
(四)流動性效應
流動性問題一直是融資者選擇不同融資方式的的主要因素之一，信託融資、債權融資及權益融資三種融資方式由於各自己的運行機制、產品設置及交易結構等存在明顯的差異導致其資金的流動性也有不同，根據阿羅—德布魯完美市場的假說不存在流動性問題，但現實不存在這樣的市場，資產能否順利按照其現值變現涉及投投融資關系人之間都會面臨流動性問題，如果流動性缺乏，那麼在流動性需求的約束下，經濟關系人之間可能偏好收益好、周期短的項目，那些流動性差但回報高的項目，可能就難以融資，而這樣的偏好一方面會直接影響到投融資項目的均衡發展，另外一方面也影響到金融資源的有效配置，不利於經濟的健康發展。如果建立流動性提供機制，則金融資源配置的效率就會得到提高。信託融資、權益融資和債權融資都能提供流動性，即它們在這方面都有提高資源配置效率的作用，但它們提供流動性的機理和功效卻不盡一樣。權益融資的流動性依賴於市場的深度，市場具有足夠的深度又是市場能夠存在的前提。權益融資可以滿足投資者追逐流動性差但回報高的項目。債權融資則是通過將流動性風險內部化來為投融資關系人之間提供流動性的。一方面它對投融資關系人之間的流動性有堅定的承諾，要隨時滿足其提款的要求，另一方面它則作為投融資關系人之間的代理人，去介入流動性差但回報高的項目。但是債權融資在提供流動性方面也存在脆弱性。債權融資提供活期存款合約具有多重均衡，比如銀行擠兌就是其中的一種。而當這種不幸的均衡出現時，實體經濟可能會受到嚴重的傷害。與權益融資中資產的流動性相比，債權融資資產的流動性是較差的。這樣，債權融資就將原先是投融資關系人之間要面對的流動性問題，轉化成了自己的問題。它能夠這樣做的原因也在大數定律，即很多人同時提款的可能性可以小到忽略不計。如同大數定律保證了權益融資的流動性一樣，大數定律也保證了債權融資能提供流動性。但與權益融資不一樣的是，權益融資提供的流動性是通過投融資關系人之間之間的交易實現的，權益融資自身不需要面對流動性問題，即它與投融資關系人之間沒有交易，但債權融資卻要面對流動性問題，所以，它要留有準備金，持有一部分流動性好的資產，以備滿足投融資關系人之間流動性需求，對過於長期的項目，也傾向於持保守的態度。從保證流動性角度看，權益融資的存在改善了債權融資的資產結構，使之可以持有高流動性資產，從而也改善了後者的處境。有學者研究發展現代債權融資利用權益融資提高自身流動性的新趨勢。上海契石投資咨詢有限公司解答，如商業銀行現在有時會直接出售而不是保留全部貸款，還將信用卡、按揭等各種貸款證券化後加以出售。這樣，它在一定程度上就無須將流動性風險內部化，而將相關問題轉交給了投資者。不過，如此一來也會給以債權融資為主的中介融資模式帶來新挑戰。因可以直接或加以證券化後出售貸款，債權融資去甄別借款人、監督貸款契約履行的動力就會下降，從而使道德風險大大增加，以美國次級按揭貸款市場危機就是一個很好的例子。
『柒』 《信託法》中「向他人提供貸款不得超過其管理的所有信託計劃實收余額的30%」中的「實收余額」是什麼
1、信託公司的財務實際上分成兩個部分，一個是其固有資金，一個是其受託管理的資產或資產（含權益）；
2、基於現有信託相關監管精神，信託公司應當根據監管評級的不同，分別按月、季、年，向監管機構或其他有權機構上報、披露，當期所有存續的信託業務所對應的實際收取的信託財產額度，稱之為「當期信託財產余額」，就是你理解的「當期」信託公司管理的所有的信託計劃（含單一信託）的所對應信託資產的總規模；
3、信託公司當期受託資產余額中的貸款（以向交易對手發放貸款為信託財產管理運用處分方式）的額度，不得超過總規模的30%；
4、設定這條限制的初衷在於限制信託公司過度發放貸款，不利於通過市場貸款總額進行宏觀經濟調控；同時也有助於信託公司向真正的主動管理型的資產管理機構轉化，弱化其非類銀行信貸機構的市場形象，有效控制自身經營風險。