Ⅰ 國有企業、民營企業及上市公司在管理理念和組織結構方面的差異
國有企業的管理者是國家指定的人,控制者是國家,私營企業的管理者是個人,是私人所有,而上市公司的控制者是股東,一般情況下是管理者和經營都分離。
國營企業集體決策,做事拖拉。但民營企業不同,他們敢於決策,效率驚人。進而認為國營企業管理背景復雜,歷史包袱重,回款商務關系復雜,和這種企業合作信息化難度很大;而民營企業按照合同辦事,企業執行力強,民營企業搞信息化大有可為。我個人覺得這個沒有抓住問題的本質。國營企業和民營企業的本質區別個人在於兩種企業的發展時間長短不同,發展時間長的企業一般不缺規范力,而缺少執行力,發展時間短的企業一般不缺執行力,而缺規范力。一個企業存在時間久了,就容易形成一些慣性、惰性和裙帶關系,這個是中國這個人文環境確定的,不是什麼國營民營體製造成的,不過是因為民營,花的掙的都是自己的錢,對一些問題盯得緊。上市公司的所有者為股東,是一部分人共同出資所創建的,公司的經營者是所有者所聘用的,公司的收益為股東所有。總的來產,這幾個管理模式不一樣,收益的分配者不同,所以效率不一樣。
國有企業早期的組織結構大多是直線職能式的,該結構簡單明了,指揮系統清晰,責權關系明確,管理效率確實比較高,但是存在管理分工缺乏專業化、對企業領導人業務素質要求較高,且不利於集中研究企業管理的弱點,因此逐漸過渡為事業部制結構,但是集權仍為企業結構的最大特點;民營企業普遍採用家族式經營管理體制,這種管理體制依靠家族的凝聚力可以同舟共濟,確實克服了創業過程中的種種困難,但是又由於這種家族制使其規范化程度和專門化程度不高,集權現象嚴重,內部關系復雜,不利於經理人充分發揮才能和作用;上市公司的組織結構個人不是很了解,大概主要是職能部門型結構,即公司內部劃分製造、銷售、采購、開發、財會等平行的專業化職能部門。該組織結構便於集中管理,企業工作規范化,各部門之間協調性好。但是當企業規模擴大時這種結構又會使企業內部的經營管理難度增加。
Ⅱ 上市公司組織結構的特別規定有哪些
上市公司的組織機構主要是包括決策機構,執行機構以及監督機構,具體來說包括股東大會,董事會經理還有監事會。
Ⅲ 怎麼能了解某公司的上市情況、組織結構、制度建設
1。通過網路,比如登陸該公司官方網站,網路搜索等。
2。通過炒股軟體(僅限以上市公司),現在大多數上市公司的基本情況炒股軟體都有介紹,具體方法如樓上仁兄所說。你也可以自己摸索。
3。實地考察,你可以蹲點來個公司實地考察,但是成本太高,沒必要。
註:關於制度建設的話,估計不好找。
大多數公司為了防止別的公司模仿,一些好的制度建設都只是在內部流通,你很難找到電子版的。
不過現在網路上有很多有關制度建設方面的電子書、文檔之類的,你可以在網路里搜「組織制度建設文檔」之類的關鍵詞。
Ⅳ 根據公司法和證券法的規定,對上市公司組織機構有哪四個方面的特殊規定
規定一、上市公司設立董事會秘書
規定二、上市公司設立獨立董事
規定三、增加了股東大會的特別決議事項
規定四、增設關聯關系董事的表決權排除制度
Ⅳ 怎樣理解企業的組織架構
本人目前在一家香港上市公司的國內總部(廈門)從事集團的戰略發展工作,做為一家發展迅猛的食品集團企業,擁有跨越中國大陸幾個省份的大面積種植基地及加工廠房。這二、三年來,集團的高層領導為了把集團的各項工作全面推上正常的運行軌道,多次對集團的組織機構及架構進行這樣或那樣的調整,但是在每一次調整過後,就會發現又有新的問題出現。做為在公司主力從事集團企業戰略工作的人員,也一直在思考和注意這樣的問題是否存在眾多的中國各類型的企業中,而如何解決這樣一個長期困擾企業主及企業管理行政機構在企業組織架構制訂上左右為難的問題,經過多次及多方面的資料查閱,筆者認為企業主及企業管理行政機構在制定企業組織架構是否可以改變一種思維模式來指導如何設置及規劃企業的組織架構。 一、首先我們要了解制定組織架構的意義 組織架構是一種基本的管理形式,也是一種對企業規劃的程序,是為了: 2、將以上的工作任務分成各種職位,分派給各級員工,成為每一個員工的職責。 3、 制定每個職位的責權利,使每個職位的人可自行執行職責或指導命令下級執行。 4、 同時規定各職位彼此間的職權關系,誰該向誰匯報,確保同一企業的人員都知道老闆是誰,部屬是誰。 5、 最後規定,每一個職位的人員必須具備何種資歷條件。 因此,套用管理學的術語:規劃支配影響力,組織規劃與職務、職責、職權、主從關系及職位的個人條件有關。當然,組織架構具有限制性,即對所有的管理流程也會造成一些束縛。 二、其次,良好組織架構對企業的重要性 在一些規模龐大、管理完善的企業當中,我們發現每天都會出現這樣或那樣的大大小小的亂象。其背後的主要原因是企業與社會在快速發展,而企業的組織架構重復或不適宜新的、快速進步的社會或市場外部環境,造成了整個企業上下,無數的混亂與沖突結合起來,結果就是績效不彰、成本居高不下、競爭優勢喪失、士氣低落,以及喪失培養管理人才的契機。這種現象不斷累積,成為企業內部資源驚人的浪費之源。 三、建立組織架構的制訂思路。 由於本人不是在寫專業性的論文書籍,只是在探討制訂組織規劃的專業技巧與思路,獲得制訂組織規劃基本的原則或准則。也希望幫助那些企業主及企業管理行政機構的主管,讓他們更容易發現組織架構的缺陷,並加以改正,從而獲得因組織架構完善。 舉例:以上的架構為本人所在單位的組織架構圖,相信在中國國內的大部分企業中的組織架構圖型大多也是採用這樣一種模式,類似----古埃及金字塔型自上而下的組織,這種組織模式的形成大多應該是受古代國內外封建王朝的體制帝王----高高在上,在其次是宰相、將軍、地方官員一級級往下延伸,這種管理思維的模式影響應該是自人類社會從有組織結構起就延伸自今。 那麼,我們再現在環顧一下當今的人類社會,科技的持續進步,使得我們對所處的世界,無論從微觀的生物世界或宏觀的外太空世界,人類都能一一涉足並取得了一定范圍的了解,而且這種了解的深度與廣度還在持續不斷的進行中。 在這里,本人對微觀的生物世界或宏觀的外太空世界分別進行了資料搜索: 1、其中生物世界的細胞分裂原理是這樣解釋:細胞是許多生命形式的基本單元。細胞進行分裂是細胞生長的重要環節。在過去的研究表明:從簡單的單細胞生物酵母,到復雜如人的多細胞生物,通用一個相同的分子機器,控制細胞分裂的周期性過程。 2、太陽系星球空間思維 地球所在的太陽系,歷經幾百億年的運行,太陽、九大行星及衛星以及無數小行星能「穩定發展」,「合作共事」,原因何在?科學家研究後找出其運行規律: 之一,太陽是太陽系天體運動的中心; 之二,太陽系各行星在圍繞太陽公轉的同時均可自轉; 之三,各行星又都有自己的運行軌道和運轉方向; 之四,圍繞太陽公轉的行星還可以擁有圍繞自己旋轉的地球衛星。 以美國軍方為例,身為總司令的總統享有直接的業務職權,在關鍵的時機命令可以下達遍布全球各地,每一個美軍單位的每一名小隊長或班長。 四、給企業主/人力資源從業人員的建議 因此企業主/人力資源從業人員在進行組織架構的設置時,若能適當了解此概念,並加以運用,則不論公司規模大小,都將產生極大的價值。而隨著集團公司組織規模越來越大,越來越復雜,越來越受制於快速變遷的社會或市場沖擊的時候,這種組織架構所發揮的作用也越來越大。公司的業務發展或組織擴展也將隨著這個「組織飛輪」不斷的前行。
Ⅵ 上市公司的組織架構屬於金融專業嗎
不是,上市公司組織架構應該屬於管理學范疇,應該是公司管理專業,金融專業的所學應該是宏微觀經濟學、投資學、銀行、保險信託之類的
Ⅶ 求上市房地產開發公司組織架構
個人住房信貸「假個貸」的成因及風險防範
隨著我國「十一五」規劃戰略的實施、城市化進程的力n快和居民收入持續快速增長,居民購房消費需求將進一步增強,個人住房信貸業務的發展空間巨大。作為成長性和厚利性的個人金融產品,個人住房信貸業務已經成為國內商業銀行大力發展的戰略支柱業務。在個人住房貸款規模急劇擴張的同時,其自身積累的風險也隨著時間的推移逐漸暴露,特別是不符合大數定律的群發性「假個貸」風險的屢屢曝光已經引起監管當局和社會各界的廣泛關注,各家商業銀行也使出渾身解數對「假個貸」進行排查和化解。在此,筆者結合工作實踐談談防範個人住房信貸「假個貸」的粗淺看法。
1、個人住房信貸「假個貸」的主要表現形式
(1)個人住房信貸「假個貸」的定義
目前個人住房信貸的「假個貸」無論在理論界還是實務界都沒有統一的定義。筆者認為:個人住房信貸的「假個貸」主要是指不以真實購買住房為目的,通過虛構住房買賣交易或以虛假的借款主體或違背借款人的真實意識表示向銀行提出住房按揭申請,騙取銀行信貸資金的行為。
(2)個人住房信貸「假個貸」的主要表現形式
在個人住房信貸操作實務中,碰到的「假個貸」的形式多種多樣,筆者從「假個貸」給銀行造成危害程度的角度對「假個貸」的形式進行歸納:
①惡意套取銀行資金的「假個貸」。這類「假個貸」往往是一些資金實力較差的項目公司因項目運作不成功,在項目銷售過程中通過勾結銀行內部人員、房地產管理部門有關人員,實施的旨在騙取購房人和銀行資金的「假個貸」。開發商在資金到手後,迅速轉移資金,對項目的後續建設置之不理,或注銷公司或攜款潛逃,給銀行、購房人、社會造成重大不良影響。還有部分規模小、資金實力差的房地產中介公司為籌集資金進行炒房,通過虛構二手房買賣交易、勾結銀行內部人員、房地產管理部門有關人員,實施「假個貸」騙取銀行信貸資金,在獲利後進行提前還款,如炒房失敗則攜款潛逃。
②融資用於項目建設的「假個貸」。這種類型的「假個貸」是開發商在開發建設過程中,或由於項目銷售不理想或由於戰線過長、在建項目多、後續資金不到位,或銷售雖好但其他資金未按計劃到位、項目不能停工、工程款又必須支付,於是就以假購房者的名義申請貸款,解決資金短缺,在後續資金到位時提前歸還貸款或在找到合適的買家時再通過轉按的形式變假為真。還有部分開發商不出於購房人的真實購房意識表示,以威逼利誘的方式借用關系人如公司內部職工、或花錢僱用民工的名義向銀行申請按揭貸款,公司為其出具虛假未實際支付資金的首付款證明、虛假的收入證明並且告知其應對銀行面談的技巧,從而輕松套取銀行貸款資金,用於後續項目的建設,後續貸款歸還由開發商統一轉賬或存入假借款人開立的歸還貸款的賬戶中由銀行按委託協議進行扣款。
③債權債務抵沖的「假個貸」。如買房人與賣房人之間存在債權債務之間的糾紛,通過房子的抵債,債權人再將房子向銀行申請按揭貸款,最典型的是開發商將房子抵作項目施工隊的工程款。目前雖然建設主管部門規定不允許建築施工單位墊資施工,但在房地產項目開發建設的過程中建築施工單位墊資施工、帶料施工早已成為「行規」。部分房地產開發商在施工過程中或在工程價款結算時因為資金緊缺沒有錢支付工程款,往往會將房子作價抵作工程款給施工隊,施工隊就拿抵債的房子向銀行申請按揭貸款進行變現,在房子找到新買主後或轉按或提前還款。由於施工隊的流動性很強,一旦在當地的工程結束沒有新的項目,施工隊便會逃廢債將房子留給銀行進行處置。
2、個人住房信貸「假個貸」的成因分析
剖析個人住房信貸「假個貸」形成的深層次原因,可以發現,地方行政部門對房地產開發企業的「軟」管理和預銷售制度的缺陷為開發商實施「假個貸」提供了土壤,而銀行內控不到位又為開發商實施「假個貸」提供了便利。
(1)地方行政部門的原因
①地方行政部門對房地產開發企業管理的力度有待進一步加強
眾所周知,房地產行業屬資本密集型行業,對資本的要求相對較高,一個房地產項目的成功運作,需要成千萬乃至上伍元的資金。住房的生產銷售關繫到、千家萬戶老百姓的切身利益,關繫到地方行政部門「以人為本」施政理念的實施,也關繫到社會的安定團結,地方行政部門對關系國計民生的房地產行業管理的力度需進一步加強。主要表現在:一是對房地產開發企業的資本充足率要求過低。根據建設部2000年頒布的《房地產開發企業資質管理規定》的有關規定,一級房地產開發企業需要注冊資本5000萬元,二級房地產開發企業需要注冊資本2000萬元,三級房地產開發企業需要注冊資本800萬元,四級房地產開發企業只需要注冊資本100萬元。1998年頒布的《城市房地產開發經營管理條例》第十三條規定房地產開發項目應當建立資本金制度,資本金占項目總投資的比例不得低於20%,這一規定直到2004年才變更為資本金占項目總投資的比例不得低於35%.過低的入門門檻和項目資本金制度使得絕大部分資金實力不強、經驗不足的企業紛紛進軍房地產開發領域,為後續房地產領域一系列問題的產生埋下了風險隱患。二是房地產市場秩序尚需進一步規范,房地產領域的虛假廣告、囤積房源、哄抬房價、偷稅漏稅和商業欺詐等不規范經營行為和違法行為屢禁不止。
②預售資金管理制度設計不合理
根據《商品房銷售管理辦法》第十一條的有關規定,「開發企業預售商品房所得款項應當用於有關的工程建設,但商品房預售款監管的具體辦法,由房地產管理部門制定」,這一制度設計的結果是各房地產管理部門要求房地產開發企業在銀行開立預售資金專戶,由銀行履行資金監管職能。由於資金開戶方和資金使用方都是房地產開發企業,地方行政部門沒有在資金開戶方和資金使用方之間架設「防火牆」,在房地產金融業務競爭日益激烈的情況下,房地產開發企業要求支用自己賬戶的資金,銀行不可能真正起到監管的作用。地方行政部門把本該自己承擔的責任轉由銀行來承擔導致的結果是這一制度形同虛設,房地產開發企業可以任意支用預售購房款包括銀行按揭貸款,廣大購房群體的利益得不到應有的保護,同時也為有不良企圖的企業實施「假個貸」提供了土壤。
③融資渠道單一
房地產行業屬於資金密集型行業,同時它又屬於資源消耗型行業,它對國家宏觀調控政策和貨幣緊縮政策的實施十分敏感,從房地產行業發展歷程分析發現,每一輪的宏觀調控,首當其沖受影響的就是房地產行業。追根究源是因為房地產企業先天資本積累不足,大部分的房地產開發企業資金實力弱,都是以1000萬元左右的注冊資金來運作總投資上億元的項目。在面臨資本市場門檻高、房地產信託基金條件苛刻且規模小的情況下只能通過銀行貸款來進行籌融資。這也是房地產開發企業資產負債率居高不下的主要原因。目前,房地產項目建設資金來源主要有企業自有資金、銀行貸款、預收資金和其他資金。在操作實務中,這四項資金來源的比例一般是30%、30—40%、20—30%、5—10%.單一的融資渠道、脆弱的資金鏈條和風生水起的宏觀調控環境為部分資金實力差的房地產開發企業實施「假個貸」提供了外部條件。
④誠信缺失,社會信用制度不健全
市場經濟是信用經濟、契約經濟,完善的信用制度是市場經濟走向成熟的標志,也是市場經濟發展到一定程度自然形成的要求。但長期以來,信用觀念弱化和信用體系殘缺是我國20多年改革以來一系列經濟問題如假冒偽劣、偷稅逃稅、虛假廣告、撕毀合同、欺騙股民、三角債、欠帳賴帳不還等現象的重要根源。社會信用制度的不健全已經成為制約我國市場經濟健康發展的嚴重障礙。同時由於我國目前仍停留在建立個人徵信制度的起步階段,還沒有一部規范徵信行業行為的專門法律、法規,使得個人信用信息的採集與利用無法可依。社會信用法制建設的滯後以及失信懲罰機制的缺位又助長了部分企業和個人不講信用行為的發生。
(2)銀行內部的原因
①對風險與發展的把握不到位
個人住房貸款因其收益穩定、成長性好,已經成為各家商業銀行的必爭之地。但在激烈的市場競爭環境中,受粗放經營時代形成的信貸文化的影響,各家商業銀行在爭搶市場份額過程中存在著不同程度的「冒進」主義思想,特別是個人住房貸款風險暴露往往在貸款發放的5~8年後開始,眼前賬面上相對對公貸款而言較低的不良率便助長了這種「冒進」主義思潮在住房金融業務條線的蔓延。同時由於國內商業銀行的資產業務主要以公司類貸款為主,經營個人類貸款的時間不長、經驗不足,對個人住房貸款的市場風。險、信用風險和操作風險等風險規律的形成、風險的識別和計量研究不夠。但以移植公司類貸款風險控制的經驗作為指導思想制定出來的業務運作流程與風險控制流程往往又與市場脫節,得不到市場和客戶的認同,不利於業務的發展。因此樹立新型科學的風險管理文化,正確把握風險與發展的平衡點,是商業銀行面臨的重要課題。
②對房地產開發企業、房地產項目以及房地產中介公司的審查不到位
對房地產開發企業和項目的審查分兩種情況。一種情況是銀行無開發貸款支持的項目,一種是有銀行開發貸款支持的項目。對前一種情況由於銀行處於弱勢地位,只是面上按制度要求了解企業的房地產開發資質等級、營業執照以及項目的《國有土地使用權證》、《建設工程用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建設工程施工許可證》是否齊全,對房地產開發企業的基本情況和項目的土地出讓金支付情況等深層次問題掌握不到位或趨於競爭的壓力不敢深入了解。對銀行有開發貸款支持的項目在企業現金流的分析不深人不全面,特別是對企業預收售房款的估計過於樂觀。在二手房按揭貸款中,由於缺乏量化指標對房地產中介公司的審查也是形同虛設。
③對借款人的審查不到位
對借款人的審查重點是對借款人購房行為真實性、首付款的真實性以及房價的合理性進行審查,因為對借款申請人上述情況的審查對於銀行防範「假個貸」有著重要作用。盡管在銀行的個人住房貸款操作流程中對借款申請人的審查有著嚴格的制度要求,但在以效率取勝的激烈市場競爭中,絕大部分客戶經理將面談和首付款憑證的真實性審查作為影響效率的重要因素之一,或流於形式敷衍了事,或將面談的內容格式化千篇一律,讓房地產開發企業輕松掌握銀行面談的要求事先進行針對性的准備,從而輕而易舉地化解銀行為防範「假個貸」而設計的措施。
④貸後管理不到位
個人住房貸款期限長,嚴格的貸後管理有利於銀行貸款質量的提高。但在以規模論英雄的今天,在個人住房貸款不良率較低的光環照耀下,銀行各級管理人員的貸後管理意識跟不上貸款質量持續提高的管理要求,「重營銷,輕管理」的思想還不同程度地存在於各級管理人員和客戶經理的頭腦中。主要表現在:一是各級行配備的貸後管理人員嚴重不足、貸款催收手段單一、貸後管理的科技支撐缺乏,二是貸後管理制度的執行不力。按照銀行個人住房貸款貸後管理規定的有關要求,貸後管理人員每季度對次級、可疑類貸款要進行全面檢查,每季度要對房地產開發企業和項目進行回訪,但這些制度的規定沒有落實到行動上。
3、個人住房信貸「假個貸」防範的對策
(1)地方行政部門方面
①加強對房地產開發企業的監管,規范房地產開發企業的經營
房地產開發企業開發的產品牽涉到千家萬戶老百姓的切身利益,關繫到國家建設和諧社會的大局,因此在房地產行業已經成為國民經濟的支柱產業和國家對宏觀經濟進行調控促進國民經濟持續健康發展的今天,加強對房地產開發企業的監管,規范房地產開發企業的經營,提高其管理水平應當成為各級地方行政部門的頭等大事。一方面修改《房地產開發企業經營管理條例》和《房地產開發企業資質等級管理暫行規定》有關內容,提高房地產開發企業設立的注冊資金和房地產開發項目的自有資金比例,抬高房地產行業的入門門檻,加強房地產開發企業自身資金實力的積累;另一方面規范房地產—市場秩序,將房地產開發企業的誠信記錄如虛假廣告、囤積房源、偷漏稅和虛假按揭等不良記錄作為房地產開發企業資質年檢的重要要素,提高房地產開發企業不講誠信的成本,以此規范房地產開發企業的經營行為。
②加強對預售商品房的管理,改革商品房預售資金的管理制度
一方面修改《商品房銷售管理辦法》有關商品房預售的規定,要求房地產開發企業必須完成項目總投資的50%才能申領《商品房預售許可證》,另一方面充分利用現代信息技術建立起當地的商品房預售房資料庫,並實行網上實時銷售備案登記和預抵押登記,增加商品房預售相關信息的透明度,有效防止房地產開發企業利用消費者的信息不對稱進行商業欺詐。同時改革商品房預售資金的管理模式,要求商品房預售資金統一由有一定公信力的第三方或由地方行政有關部門實行代管。當預售商品房項目的後期工程建設需要資金時,由資金需求方提供相關證明並進行支取,等工程完工決算後再將剩餘資金劃轉房地產開發企業。改變由房地產開發企業在銀行開設商品房預售資金專戶任由房地產開發企業自收自支的混亂局面。在資金的使用者和管理者之間建立起一堵防火牆,杜絕開發商隨意挪用預售資金和惡意騙貸行為的發生,切實保護購房者的切身利益。
③拓寬房地產項目的融資渠道,改變房地產項目運作資金主要來源於銀行貸款的局面
房地產行業屬於資金密集型行業,因此要使房地產行業真正成為國民經濟的支柱產業,必須拓寬其資金籌措渠道,提高整個行業的資金實力。一是根據房地產項目的運作特點發展房地產信託業務,在房地產項目運作過程中最需要資金的購買土地階段通過房地產信託資金的投入解決符合條件的房地產開發企業的資金需求。二是適時推出房地產產業投資基金,將社會上的分散資金集中,形成資金規模優勢。由於產業基金主要投向有專業化優勢和市場品牌的企業和優勢企業的盈利狀況好的項目,客觀上形成了對有限資源的配置,有利於行業龍頭企業的脫穎而出,有利於整合國內房地產業,加快房地產開發企業的結構性調整,優勝劣汰,增強整個行業的實力。三是鼓勵符合條件的房地產開發企業充分利用資本市場不斷發展壯大,在提高融資能力的同時,提高企業的透明度,利用社會的力量規范上市企業的發展。通過上述途徑增強房地產開發企業的資金實力,減少對銀行貸款資金的依賴。
④加強誠信建設,建立起失信懲罰的機制
社會誠信的建設是建立和諧社會的重要基石,是經濟秩序和諧運行的前提,是黨中央提出的一項極其浩繁的系統工程,因此加強誠信建設刻不容緩。一方面加強誠信法制建設,盡快修訂民法通則、金融法律和有關行政法規規章中如公民隱私權保護、銀行為客戶相關信息保密義務等規定,同時加快信息公開法、個人數據保護法和規范徵信機構運作等法律的立法工作,使誠信的建設和利用有法可依,另一方面加快企業徵信系統和個人徵信系統的建設步伐,盡快將工商、稅務、海關、公安、法院、電力以及各電信公司的有關個人的相關信息資料與個人徵信系統連通,進一步擴充個人徵信系統的內涵,同時提高徵信系統信息的准確性和信息更新的及時性,在此基礎上建立起全國范圍的黑名單共享和制裁製度,提高法人和個人失信的成本,使其不敢輕易拿自己的信用作賭注。
(2)銀行方面
①創新營銷模式,大力推廣直客式營銷模式,自主選擇貸款客戶
長期以來,銀行個人住房貸款的營銷模式主要是通過與房地產開發商和房地產中介公司的合作來獲得個人住房貸款客戶資源。在這種傳統的營銷模式中,由於房地產開發商和房地產中介公司利用各商業銀行急於發展個人住房貸款業務的心理,佔住賣方市場,銀行對房地產開發商和房地產中介公司推薦的客戶沒有選擇權。為改變這一被動局面,銀行必須創新營銷模式。一是推出直客式個人住房貸款營銷模式,對符合條件的非按揭合作個人購房客戶,在確保客戶購房行為真實且提供階段性保證的前提下,直接給客戶提供貸款。這樣由銀行自主選擇客戶主導個人住房貸款業務的發展。二是建立一支營銷包括個人住房貸款在內的個人資產直銷隊伍,實行客戶經理上門直銷+個貸中心集中中後台運作的營銷新模式。直銷客戶經理的職責是負責上門銷售個人產品、上門收集貸款申請材料、上門調查和高端、頂端個人客戶的售後回訪,並對上門收集材料的合法、合規性、齊全性、上門調查報告的真實性負責,直銷客戶經理的收入跟個人資產業務營銷目標的完成情況掛鉤,個貸中心的客戶經理只負責貸款報批、合同製作、抵押登記辦理、貸款發放、貸後催收管理等中後台環節業務的處理。通過直銷客戶經理深入目標客戶的上門服務,一方面擴大銀行個人資產產品的影響,另一方面搶占未來社區金融服務市場先機。三是進一步優化「百易安」產品,將其操作流程與二手房貸款操作流程進行整合,使其更具可操作性和適應性,同時利用銀行個貸中心的品牌優勢大力營銷買賣雙方直接交易的二手房貸款業務。
②創新思路,大力營銷以住房作最高額抵押的個人貸款,改變銀行過度依賴個人住房貸款產品的局面
建設銀行作為國內最早發放個人住房貸款的商業銀行,經過多年的發展,已經擁有龐大的客戶群體、系列的個人住房貸款產品。同時隨著房地產市場的不斷發展和居民可支配收入的日益增長,絕大部分城鎮中等收入居民或多或少擁有自己的一套或一套以上的住房。這部分固化的房產如不能及時流動轉化成現金流,將極大影響居民的生活質量。同時,考慮到我國房地產市場的發展現狀和國家出台的一系列宏觀調控措施,銀行必須創新個人住房貸款業務的發展思路,發揮銀行在個人住房貸款業務領域和住房公積金業務領域的傳統優勢,以住房貸款為平台,以住房為載體,大力發展以住房作最高額抵押的個人貸款業務,即以住房的評估價值為基礎按照一定抵押率設定最高額抵押,在有效額度和有效期限內允許客戶根據需要自由循環支用,滿足客戶除法律法規禁止用途外的所有合法資金用途,實現「個人貸款賬戶一戶通」,改變個人住房貸款業務過渡依賴個人住房貸款產品的局面。
③加強對房地產開發企業和房地產中介公司的審查
對房地產開發企業的審查主要從以下幾方面進行:一是通過查詢企業項目土地出讓金支付情況、土地出讓金資金的來源等方面來印證企業的資金實力和籌資能力。二是從房地產開發資質等級證書取得的時間可以了解企業的從業經驗,對於新成立的房地產開發企業要了解企業股東是否有過從業經驗。三是要重點了解企業的組織架構,通過組織結構了解項目施工企業、物業管理公司、法律顧問單位是否與房地產開發企業存在關聯方關系,防止企業通過關聯方關系人實施「假個貸」。四是要了解房地產開發企業是否存在拖欠施工單位工程款的情況,注意防範企業通過以房抵債的方式實施「假個貸」。對房地產中介公司要重點了解其經營范圍,掌握其是否存在自己炒房行為;了解其是否存在挪用客戶資金情況,將有過不良信用行為的房地產中介公司排除在銀行合作夥伴之夕L.
④加強對購房人的審查
堅持與借款人面談和與借款人當面簽訂借款合同等制度,重點從以下幾方面對購房人進行審查。一是借款人是否屬於房地產開發企業股東或經營管理層及其親屬,是否屬於房地產開發企業的內部職工、下屬企業或其他關聯企業的員工、項目施工單位的員工、原材料供應商的員工以及法律顧問單位的員工,防止企業以關聯方關系人的名義實施「假個貸」。二是要重點審查購房人購房的真實性,除了靈活設計面談問題外,還要通過電話回訪的方式對購房人的直系親屬調查購房人購房的真實性,使房地產開發企業無法真正掌握銀行調查的方式方法。三是通過分析勾對房地產開發企業銀行專戶資金流水帳和比照其他購房客戶的房價等手段重點審查購房人首付款證明的真實性和房價的合理性。
⑤加強貸後管理與監控及時排除風險隱患
隨著銀行與房地產開發企業在「假個貸」市場的暗鬥,房地產開發企業實施「假個貸」的手法越來越隱蔽,即使銀行在貸前進行認真的審查也無法識別是否屬於「假個貸」。因此銀行必須加強貸後管理與監控,一是對同一樓盤或同一個房地產中介公司發生大面積拖欠貸款本息的客戶必須及時進行「假個貸」排查。二是對雖然貸款還本付息正常但通過由房地產開發企業轉賬統一替客戶歸還個人住房貸款本息的客戶必須及時進行「假個貸」排查。三是提高貸後管理的科技含量,通過技術手段對上述可疑貸款進行自動分類,使貸後管理人員能一目瞭然地了解情況,為貸後管理人員及時採取措施准備條件。
愛上弼教
Ⅷ 證監會對於上市公司的組織架構有哪些要求呢
在公司治理層面,要有股東大會、董事會、監事會、董事會內部要設專門委員會。董事會下是總經理,負責采購、生產、銷售、財務等各個部門。上市公司的架構的特殊要求就在於,董事會要有三分之一以上的成員是獨立董事,公司要有董事會秘書,要有證券事務部門和內部審計部門。對於具體業務部門沒有要求,只要符合公司的實際生產經營需要就可以了。
Ⅸ 上市公司組織結構
企業組織結構是企業組織內部各個有機構成要素相互作用的聯系方式或形式,以求有效、合理地把組織成員組織起來,為實現共同目標而協同努力。 組織結構是企業資源和權力分配的載體,它在人的能動行為下,通過信息傳遞,承載著企業的業務流動,推動或者阻礙企業使命的進程。由於組織結構在企業中的基礎地位和關鍵作用,企業所有戰略意義上的變革,都必須首先在組織結構上開始。