『壹』 中老年期如何理財
在結婚後有了孩子那是特別值得慶賀的事情，但是從現在的社會來看，養個孩子實在不是件容易的事情。
實際上，對於一個中等收人家庭來說，從孩子的出生撫養到18歲要花費153660美元。如你預想的那樣，你掙得越多，你在孩子身上的消費也就越大。年收入超過59700美元的家庭在孩子身上的消費大約是那些年收入低於35500美元家庭的2倍。差別主要在於住房、兒童保育及教育等方面。當你看到這些數字時，請注意這些只是包括了一個孩子從出生到18歲的費用——不包括讀大學的費用。
想一想一年要花費6000～13000美元來養育一個孩子，提供孩子完成大學學業的費用真的是一種挑戰，如果沒有很好的財務計劃，你根本無法迎接這種挑戰。你同時必須運用保險手段來保護你的財產。起初，你可能只需要醫療險、殘疾險和責任險。但是隨著家庭成員的增加，你所贍養的人的需要也會增加，你也會在災難降臨時需要它們來保護你的家人。對於有小孩的家庭來說，足夠的人身保險是必不可少的。生兒育女是一個長期的財務負擔，說二十多年並不誇張，假如子女就讀國際學校或往英美升讀大學就更昂貴，所以及早安排是最重要的。
控制消費、量人為出；為子女建立教育基金，越早越好；家長以身作則，教導孩子如何管好錢，用好錢；購買保險，以備不時之需。為子女教育做好准備，壽險保額應該可以覆蓋當期負債及子女的撫育費用，重大疾病保險的保額則應該可以覆蓋一次重大疾病的治療費用，以10萬～20萬元為宜。此時的保費支出占家庭總收入的10％為宜，其中至少5％～6％保費支出應該花在健康保障上。這段時間用錢的地方最多，可並未完全到收獲期，所以堅持理財才是硬道理。
從孩子出身的時候就要開始做好准備，准備孩子的教育基金，例如孩子十八歲上大學，就按照一般的國內大學標准，四年下來要用掉至少50000，如果再繼續深造，或者出國或者繼續念研究生，那個費用就更大了。例如33歲的市民杜女士，她說和先生都是一家外企管理人員，兩人年收入分別是6萬元和8萬元。孩子上小學一年級；目前家庭積蓄26萬元，分別為定期存款12萬元，活期存款4萬元、還有10萬元買了股票，家庭每月開支約4000元，想要很好地規劃教育基金和自己的養老基金。
孩子的教育金可以通過基金的定期定投來獲得。杜女士夫婦倆的月收入約有11500元左右，每月開支4000元後，每月再取5000元做基金的定期定投，假設年收益率為8％，11年後，將有105．29萬作為教育金。
收成期也就是人到中年了，經過了二十多年的打拚，這個時候在事業上已經小有成就了，地位也達到了一定的高度了，這時候再更上一層樓的機會也不是很多，但是現在的收入不菲，財富就是直接上漲的時候了。孩子也已經長大進入大學或者畢業了，財富的負擔也大大減少，所以在這段時間內，可以進一步鞏固財富，保證自己能安享晚年，透過投資妥善為財富保本增值。此時應調整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側重穩健型投資，以期避開較高的市場風險，投資組合以保守為主導。
這段時間要考慮的投資有兩個是很重要的，第一就是在身體健康上的投資，第二個是為安度晚年做准備。
理財目標：調整投資組合，降低風險性投資比重，規劃退休後的生活藍圖。
風險偏好：風險承受能力較強，但開始減弱，期望獲取穩定、較高收益。
資產組合建議：積極型投資20％；穩健型投資70％；保險10％。
作為這一部分的理財計劃，每一個人到了這個年齡段都要著重考慮了，收入裡面要拿出一些來作為健康保險，同時還要注意身體的實際保健和身體的檢查。
栗先生今年47歲，夫人44歲，孩子正念大學二年級。8年前，栗先生和夫人先後辭去工作，專職炒股，大賺了一筆，5年前從股市中陸續全線撤出，改做房產投資專業戶。除了自己住的房改房，栗家陸續買了四套房子用於投資。前兩套房子是一次性付款，後兩套用了部分銀行貸款。目前家庭總資產242萬元（基本是房子），負債84萬元，每月房租收入15000元，還貸款8000元。近一段時間，房地產泡沫的警報聲此起彼伏，而股市泡沫又被不斷擠出。而且隨著年齡增長，退休養老的壓力越來越大，風險承受能力越來越低，理財思路應逐漸趨向穩健。
因此，專家給栗先生的建議是把投資方向轉型40％房產、20％股票基金、20％債券基金、10％保險、10％組合存款。這樣才能保證投資的保值，而且能夠攢足一筆養老金。
休養期就是退休期，這時候的人均壽命以女性而言是84歲，而退休期幾乎要佔到人整個壽命的1／3，在這段時期的收入近乎零，故我們要「食老本」，一切開支是靠自己積累的財富及政府提供的基本社會保障，所以及早安排退休生活是愈早愈好。誰也不想成為要飯的老乞婆或者拾垃圾的糟老頭。
在我國目前情況下，大多數保險公司不能給65歲以上的老年人提供保險保障及理財，所以在此我們主要討論中老年人的理財。中老年人已退休或者即將退休。經過幾十年的努力工作，理論上應該獲得了充足的養老金及醫療准備金。但實際情況不容樂觀，所以老年人的理財也很重要，老年人理財與中青年比起來有一個最主要的特點，那就是資金安全性顯得尤為重要，因為時間的因素，沒有從頭再來的機會。因此，這一階段將完全依賴理財收入及退休金，前期的保險投入將獲回報，家庭理財以安全為主要的目標。應著眼於有固定收入的投資工具，使老年生活確有保障。
這個時候的理財目標：養老、旅遊、為子孫遺留財富。
風險偏好：風險承受能力差，期望獲取穩定的收益。
資產組合建議：積極型投資10％；穩健型投資90％；保險投入開始獲益。
目前，老年人理財大多採取銀行儲蓄，安全靈活；國債，也很安全，收益比銀行稍高，靈活性稍差一點；收藏，興趣愛好大於收益；基金，風險較高，但可以做定期定額投資，降低風險；股票，如果有這方面的專業知識，也可以考慮；房地產，目前有一小部分中老年人採用房地產投資，但部分購買房地產不是投資，而是給自己孩子居住，如果因為買大房子佔用太多的養老金或醫療金，一旦有問題發生，則會對家庭產生重大影響。
老年理財採用保險的形式相對較少，一部分原因是保險公司針對老年人的險種少一些。更主要是認識不足，大多數人認為老年人買保險費率相對較高，不劃算。我們需要從老年人保險的功用來看。老年保險主要的功用：
1．資產管理及合理分配，保證在每一年都有合理的錢使用，不是最多，而是合理。有人做過一個調查，一個人60歲退休，假設正好再活20年，給出兩個養老方案選擇，除此之外不能獲得任何生活來源。第一個方案，每月用3000元，一共給足20年，共72萬元。第二種方案，每月4000元，給其16年，共76．8萬元，雖然第二種方案多給了4．8萬元，但最後四年沒費用，沒有一個人選擇第二套方案，即便再多給14．4萬元，只是最後一年沒費用，人們也不願意選擇第二方案。
2．把普通醫療及大病的費用與養老金做區分，看似要付出較大的代價來應付醫療，其實不然，可以避免因為疾病佔用養老費用。現實生活中，影響養老品質往往不是生活費用，而是醫療費用，當我們有一個詳盡的規劃，生活品質會大大提高。
3．如果我們有足夠的資產，想傳承給下一代，保險也不失為一種好方式。
所以在老年期，其實方案也是多種多樣的，不要去選擇風險高的來投資。
綜上所述，要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢?根據不同時期的需求和實際的情況，採取不同的理財方案，得到最穩妥的收入。
『貳』 中老年人應該怎麼理財
人到中年，無可厚非抗風險能力會下降，因而激進型投資應該適當降低比例，增加穩健型投資。
那穩健型投資配比怎麼做比較合適呢？
除此之外，雖然股票期貨類風險投資對於中年人而言應當適當降低投資比例，但是基金定投仍然是不錯的安全穩健型理財方式。選定一隻業績優秀的基金，長期跟蹤、定期投資，年化收益率是可以穩穩的跑贏通脹的。
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『叄』 中老年人該如何理財
中老年人理財強調一個穩字當先，並不是追逐利息有多麼高，而是怎麼把手中的資金安全穩定的前提下產生收益。中老年理財可以通過三條途徑:一個是銀行定期存款，一個是銀行理財產品，一個是養老保險。
其實中老年需要支出的資金也挺多，子女購房、結婚生子、自身的健康花費，這個年齡段適合做短期理財，除非資金數額非常龐大或者寬裕，一時半會兒用不著，最重要的是把自己的身體健康理好，比理財重要的多。
『肆』 中老年人如何做到安全投資理財
人到中年或老年都有一定積蓄，但都是通過辛勤付出掙來的，來之不易，如何安全理財，更關繫到晚年的生活保障和質量。因此，中老年朋友理財切記忽略風險去追求高收益，而是應該以穩健理財為主，實現財富的保值和增值，有幾點建議。
三，配合一定的理財技巧，實現收益率和流動性最大化。俗話說得好雞蛋不要放在一個籃子里，不僅是分散風險的需要，也是有效解決流動性的好辦法。比如有30萬現金，為了高收益和安全性，全部購買大額存單，但有的大額存單只支持一次性提前支取，那麼有事急需用錢時只好全部支取，也就會損失利息。
如果將30萬分別存入20萬3年期大額存單+5萬大額存款+5萬儲蓄國債，不僅可以保證高收益，還可以隨時應付救急，兩不誤。尤其是老年朋友，疾病風險隨時可能發生，做到有備無患最好。
四，利用產品個性化特點，巧妙解決理財與日常生活支出的矛盾。比如有30萬資金，全部存入大額存單又怕生活開支不足，那麼就可以選擇按月付息型大額存單，以利率4.2625%計算，每月也有利息收入1065，既可以用於生活開支，也可以再投資理財。
類似的產品還有電子式儲蓄國債，現在都是按年付息，也不錯。再比如，有較高退休金的朋友，每月5000肯定用不完，除去必要開支3000，還餘2000，有的人並不重視，讓其在活期賬戶睡大覺，可惜了。如果每月存2000的零存整取，一年後再集中轉存，又可以多賺利息了，有效避免了資金的閑置。理財，就要做到斤斤計較，顆粒歸倉，毫不含糊。
『伍』 有錢人一般投資哪些領域
證券：這些家族辦公室平均配置了28%的證券資產，較上一年提升了4.3%。其中22%投資於發達國家市場，剩餘6%投資於發展中國家市場。而這兩個市場去年的回報率分別是23%和38%。
私募股權：股權投資依舊是家族辦公室資產的大頭，平均佔到了22%，較2017年提升了3.8%。這一部分產生了接近18%的利潤，較上一年的13%有所提升。
房地產：作為排名第三的資產標的，房地產投資佔到了家族辦公室平均17%的份額。不過在不同地區的情況有所不同，歐洲的家族辦公室平均配置了23%的房地產投資，亞太和北美地區則只有18%和13%。
對沖基金：考慮到相對高額的費用和相對糟糕的回報，配置在對沖基金的份額已經連續三年下降了，目前僅為5.7%，較去年下滑了3.7%。
債券：這一部分資產佔到了總數的16%，其中約有24%的份額投資了南美、非洲和中東的新興市場國家。
同時，來自不同地區的家族辦公室也展現出了獨特的偏好。
北美地區熱衷於投資發達國家股票市場（27%）和私募股權基金（9.9%）。
歐洲地區對於另類投資（泛指非股權、債券和現金投資）的比重達到了50%，房地產則達到了23%。
亞太地區的排序依次是股權（28%）、房地產（18%）和私募股權（15%）。
新興市場對於另類投資（37%）、股票（25%）和債券（24%）更感興趣。
『陸』 什麼樣的理財是適合中老年人來投資的
現在互聯網金融理財平台挺好的操作很方便
『柒』 中老年人想投資，是國債好還是大額存單好呢
國債與大額存單，現在都是中老年人投資的最佳品種。至於說投資國債好？還是投資大額存單好？我們認為各有利弊，投資者可以根據自己不同的情況進行選擇，找到最適合自己的投資品種。
我們認為，在你買得到國債的情況下，當然選擇買國債，但是你如果根本買不到國債，手中又有大筆現金，需要存起來，那還是持有大額存單為好。大額存單的流動性較好，以便投資者隨時取用。